2016中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2016中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2016中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共89題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A)經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B)會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益C)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D)銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和答案:B解析:從不同的角度看，銀行通常在三個(gè)意義上使用?資本?這個(gè)概念，即財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，所對(duì)應(yīng)的概念分別是會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。會(huì)計(jì)資本也稱賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。監(jiān)管資本，是指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，又稱風(fēng)險(xiǎn)資本。[單選題]2.根據(jù)我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易的是（）。A)當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬(wàn)元B)一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款C)個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)D)單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬答案:B解析:根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易包括：①單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；②單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二百萬(wàn)元以上或者外幣等值二十萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬；③個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬(wàn)元以上或者外幣等值十萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；④交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬(wàn)美元以上的跨境交易。B項(xiàng)屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易，可能涉及洗錢(qián)交易。[單選題]3.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A)一般存款賬戶B)專用存款賬戶C)基本存款賬戶D)臨時(shí)存款賬戶答案:A解析:一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。[單選題]4.下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A)建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合降低風(fēng)險(xiǎn)B)建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以避免反洗錢(qián)報(bào)告C)建議客戶根據(jù)外匯行情購(gòu)買(mǎi)外匯D)建議客戶購(gòu)買(mǎi)國(guó)債以減少利息稅答案:B解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。[單選題]5.商業(yè)銀行投資證券的主要對(duì)象是國(guó)債，國(guó)債的債務(wù)人是（）。A)中央銀行B)國(guó)家C)公眾D)銀行答案:B解析:國(guó)債是指國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書(shū)面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]6.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。A)備用信用證B)銀行保函C)開(kāi)立信貸證明D)不可撤銷信用證答案:C解析:商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)又可分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。[單選題]7.下列人員中，不屬于廣義上的銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。A)第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務(wù)的工作人員B)為銀行進(jìn)行審計(jì)服務(wù)的某會(huì)計(jì)師事務(wù)所派駐的審計(jì)人員C)為銀行進(jìn)行IT系統(tǒng)改造的某網(wǎng)絡(luò)公司派遣工作人員D)以勞務(wù)派遣方式雇傭的銀行工作人員答案:A解析:根據(jù)《勞動(dòng)合同法（草案）》的規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員，應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將一些業(yè)務(wù)外包給其他公司，如將IT業(yè)務(wù)外包給計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司，將審計(jì)業(yè)務(wù)外包給會(huì)計(jì)師事務(wù)所，將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)所等。從廣義上講，它們委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作的相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。[單選題]8.我國(guó)商業(yè)銀行買(mǎi)入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。A)現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)B)現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)C)現(xiàn)匯賣出價(jià)D)現(xiàn)鈔賣出價(jià)答案:B解析:銀行外匯牌價(jià)表中以銀行為主體的表示方法主要有：①現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)（匯買(mǎi)價(jià)），即銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格；②現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)（鈔買(mǎi)價(jià)），即銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；③現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)），即銀行賣出外匯的價(jià)格；④現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)），即銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。[單選題]9.某銀行客戶經(jīng)理長(zhǎng)期管理同一客戶，與該客戶財(cái)務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高不能被評(píng)判到較高的信用等級(jí)，此時(shí)客戶經(jīng)理應(yīng)（）。A)修改客戶評(píng)級(jí)參數(shù)，提高客戶評(píng)級(jí)B)執(zhí)行銀行信貸規(guī)定C)直接告訴該客戶公司財(cái)務(wù)人員變更會(huì)計(jì)方法、降低資產(chǎn)負(fù)債率D)向該客戶公司財(cái)務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可以通過(guò)評(píng)級(jí)答案:B解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。不得有明示或暗示客戶變?cè)?、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠(chéng)實(shí)行為。[單選題]10.目前，我國(guó)商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。A)房地產(chǎn)B)存款C)債券D)貸款答案:D解析:我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類，其中，貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運(yùn)用。[單選題]11.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。A)董事會(huì)秘書(shū)B(niǎo))董事會(huì)辦公室C)高級(jí)管理層D)董事答案:C解析:商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會(huì)秘書(shū)及監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成，根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會(huì)授權(quán)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。[單選題]12.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素的是（）。A)外部監(jiān)管要求B)內(nèi)部控制措施C)信息交流與反饋D)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估答案:A解析:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。[單選題]13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。A)1年B)6個(gè)月C)5年D)2年答案:A解析:撤銷權(quán)是指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使；自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。[單選題]14.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A)綜合授信服務(wù)B)投資銀行服務(wù)C)私人銀行業(yè)務(wù)D)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)答案:D解析:按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。其中，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。[單選題]15.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列表述正確的是（）。A)定期存款存期內(nèi)計(jì)算復(fù)利B)活期存款100元起存C)定期存款不能提前支取D)應(yīng)當(dāng)在開(kāi)戶時(shí)要求存款人出示身份證件，使用實(shí)名答案:D解析:根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》（自2000年4月1日起施行）的規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。[單選題]16.我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)不包括（）。A)庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng))同業(yè)拆入資金C)存放中央銀行款項(xiàng)D)存放同業(yè)答案:B解析:現(xiàn)金資產(chǎn)是指商業(yè)銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：①庫(kù)存現(xiàn)金；②存放中央銀行款項(xiàng)；③存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債。[單選題]17.國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為進(jìn)行制裁措施，屬于（）。A)行政處罰B)行政處分C)刑事制裁D)刑事處分答案:B解析:行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國(guó)公務(wù)員法》的規(guī)定，行政處分分為警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除。[單選題]18.我國(guó)商業(yè)銀行的貸款利率由（）確定。A)國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)B)商業(yè)銀行自由C)中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D)商業(yè)銀行與客戶協(xié)商答案:B解析:2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）貸款利率不再設(shè)定上限。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的存貸款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的存貸款利率。[單選題]19.在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)中，商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為（）。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)政治風(fēng)險(xiǎn)C)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為：①政治風(fēng)險(xiǎn)，指商業(yè)銀行受特定國(guó)家的政治動(dòng)蕩等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；②社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，指由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國(guó)家的社會(huì)環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；③經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]20.在貸款的五級(jí)分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A)可疑類貸款B)損失類貸款C)次級(jí)類貸款D)關(guān)注類貸款答案:D解析:A項(xiàng)，可疑類貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；B項(xiàng)，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款；C項(xiàng)，次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。[單選題]21.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。A)誤用他人信用卡B)盜用他人信用卡C)冒用他人信用卡D)善意透支答案:C解析:信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓男庞每ǎ蛘呙坝盟诵庞每?，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；②使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙；③冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙；④使用信用卡進(jìn)行惡意透支。[單選題]22.根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，持有人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須證明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。因此票據(jù)是一種（）。A)無(wú)價(jià)證券B)有因證券C)無(wú)因證券D)分利證券答案:C解析:根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)是一種無(wú)因證券。其含義是：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無(wú)說(shuō)明的義務(wù)，債務(wù)人也無(wú)審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無(wú)因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。[單選題]23.以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的資金融通市場(chǎng)稱為（）。A)貨幣市場(chǎng)B)資本市場(chǎng)C)資金市場(chǎng)D)債券市場(chǎng)答案:B解析:資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場(chǎng)。[單選題]24.2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A)資本評(píng)估B)公司治理C)投資者關(guān)系管理D)市場(chǎng)約束答案:D解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的?三大支柱?：①最低資本要求；②外部監(jiān)管；③市場(chǎng)約束。[單選題]25.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的?關(guān)系人?不包括（）。A)商業(yè)銀行董事B)與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶C)商業(yè)銀行信貸人員的近親屬D)商業(yè)銀行管理人員所投資的公司答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。[單選題]26.關(guān)于2004年版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱，下列表述正確的是（）。A)由政府機(jī)關(guān)主導(dǎo)約束銀行B)通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行C)銀行必須披露所有客戶信息D)運(yùn)作主要靠道德力量答案:B解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束。其中，?最低資本要求?是第一支柱；?外部監(jiān)管?是第二支柱；?市場(chǎng)約束?是第三支柱。市場(chǎng)約束旨在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者（包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等）的利益驅(qū)動(dòng)，出于對(duì)自身利益的關(guān)注，會(huì)在不同程度上和不同方面關(guān)心其利益所在銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，特別是風(fēng)險(xiǎn)狀況，為了維護(hù)自身利益免受損失，在必要時(shí)采取措施來(lái)約束銀行。[單選題]27.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)的是（）。A)保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系B)制定合規(guī)管理計(jì)劃C)協(xié)助前臺(tái)部門(mén)營(yíng)銷客戶D)評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性答案:C解析:合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)履行基本職責(zé)除ABD三項(xiàng)外，還有：①持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展；②協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門(mén)對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；③組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南；④積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；⑤收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)；⑥實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試。[單選題]28.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。A)銀行存款B)金融機(jī)構(gòu)工作人員C)銀行信貸資金D)金融機(jī)構(gòu)自有資金答案:B解析:違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。[單選題]29.下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（）。A)村鎮(zhèn)銀行B)農(nóng)村合作銀行C)農(nóng)村商業(yè)銀行D)農(nóng)村資金互助社答案:D解析:農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。[單選題]30.2003年，中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至（）。A)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B)中國(guó)保監(jiān)會(huì)C)中國(guó)證監(jiān)會(huì)D)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案:A解析:2003年4月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，履行原來(lái)由中國(guó)人民銀行履行的審批、監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)等的職能和相關(guān)職責(zé)。[單選題]31.下列屬于融資類保函的是（）。A)借款保函B)即期付款保函C)投標(biāo)保函D)履約保函答案:A解析:銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。[單選題]32.中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過(guò)（）處理。A)支付管理信息系統(tǒng)B)小額批量支付系統(tǒng)C)清算賬戶管理系統(tǒng)D)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)答案:D解析:大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）的職責(zé)是處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。[單選題]33.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)顯失公平的民事行為無(wú)效B)被撤銷的民事行為，從行為開(kāi)始起無(wú)效C)無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力D)民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效答案:A解析:A項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第五十九條規(guī)定，顯失公平的民事行為，一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷。[單選題]34.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）。A)委托貸款業(yè)務(wù)B)跟單托收C)企業(yè)年金基金托管D)代收代付業(yè)務(wù)答案:C解析:目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。[單選題]35.下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A)代理國(guó)庫(kù)B)代理金銀C)代理資金結(jié)算D)代理財(cái)政性存款答案:C解析:代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。C項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。[單選題]36.金融犯罪侵犯的客體是（）。A)銀行B)金融管理秩序C)銀行從業(yè)人員D)客戶存款答案:B解析:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，主體可以是自然人，也可以是單位。[單選題]37.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。A)國(guó)有土地使用權(quán)B)個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C)個(gè)人承包的耕地使用權(quán)D)企業(yè)所有的汽車答案:C解析:根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。[單選題]38.根據(jù)我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的機(jī)關(guān)不包括（）。A)司法機(jī)關(guān)B)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類事業(yè)單位C)行政機(jī)關(guān)D)軍事機(jī)關(guān)答案:B解析:根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，有權(quán)機(jī)關(guān)是指依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位。[單選題]39.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行目前主要資金來(lái)源的是（）。A)央行借款B)銀行自有資本C)同業(yè)拆借D)公眾存款答案:D解析:存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。[單選題]40.在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)、嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。A)1B)4C)2D)3答案:C解析:《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。[單選題]41.根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A)15B)45C)30D)60答案:C解析:中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。[單選題]42.財(cái)政政策的一般做法是，在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，需要采?。ǎ┴?cái)政政策。A)積極的B)中性的C)穩(wěn)健的D)緊縮性的答案:D解析:當(dāng)社會(huì)需求嚴(yán)重不足，生產(chǎn)資源大量閑置時(shí)，可通過(guò)擴(kuò)張性財(cái)政政策解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，即增加政府開(kāi)支，降低稅率；當(dāng)社會(huì)總需求極度膨脹，社會(huì)總供給嚴(yán)重不足，可通過(guò)緊縮性財(cái)政政策防止物價(jià)大幅攀升，抑制通貨膨脹，即減少政府開(kāi)支，提高稅率。[單選題]43.國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的工作人員，利用職務(wù)上的便利，侵吞國(guó)有財(cái)產(chǎn)占為已有，構(gòu)成貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的最高可以處以（）。A)無(wú)期徒刑B)5年以上的有期徒刑C)死刑D)10年以上的有期徒刑答案:C解析:職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。[單選題]44.下列不屬于直接融資工具的是（）。A)企業(yè)債券B)公司股票C)商業(yè)票據(jù)D)銀行貸款答案:D解析:按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。[單選題]45.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A)表內(nèi)業(yè)務(wù)B)負(fù)債業(yè)務(wù)C)資產(chǎn)業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)答案:D解析:中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣、代客買(mǎi)賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。[單選題]46.下列關(guān)于分公司和子公司的表述，正確的是（）。A)分公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，子公司不具有法人資格，其民事責(zé)任不承擔(dān)B)分公司和子公司都不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)C)分公司和子公司都具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任D)分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任答案:D解析:根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。子公司是一個(gè)獨(dú)立的主體，擁有法人資格，分公司不具有企業(yè)法人資格，不具有獨(dú)立的法律地位，不獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。[單選題]47.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的資本是（）。A)核心資本B)會(huì)計(jì)資本C)監(jiān)管資本D)經(jīng)濟(jì)資本答案:D解析:經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后一道防線。由于它直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，因此也被稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。[單選題]48.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。A)2.5%B)2%C)4.5%D)5%答案:D解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：①最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；②儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%；③國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1%，由核心一級(jí)資本滿足；④根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第二支柱資本要求。[單選題]49.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑扔行Т胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。A)監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充B)監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償C)分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償D)計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋答案:C解析:銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。[單選題]50.我國(guó)汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A)中國(guó)證監(jiān)會(huì)B)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)中國(guó)保監(jiān)會(huì)答案:B解析:由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等機(jī)構(gòu)。[單選題]51.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛桑Y貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。A)認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能去B)認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求C)認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行D)讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。[單選題]52.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般（）拆借利率。A)低于B)低于或等于C)高于或等于D)高于答案:A解析:與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率。因此，債券回購(gòu)的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。[單選題]53.由銀行作為出票人簽發(fā)，銀行在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A)銀行匯票B)本票C)商業(yè)匯票D)支票答案:A解析:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。[單選題]54.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）。A)固定資產(chǎn)貸款B)房地產(chǎn)貸款C)項(xiàng)目貸款D)流動(dòng)資金貸款答案:D解析:流動(dòng)資金貸款是指為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。[單選題]55.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A)吸收客戶資金不入賬罪B)盜竊罪C)集資詐騙罪D)非法吸收公眾存款罪答案:C解析:集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。題中此人的行為是以非法占有為目的，涉嫌構(gòu)成集資詐騙罪。[單選題]56.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A)商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?、壓票B)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)C)商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)D)商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間答案:A解析:A項(xiàng)說(shuō)法正確，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。[單選題]57.持卡人購(gòu)物消費(fèi)、取現(xiàn)要以卡上存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。A)準(zhǔn)貸記卡B)借記卡C)信用卡D)貸記卡答案:B解析:借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶中扣劃，不具備透支功能。[單選題]58.銀行業(yè)屬于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。A)第三產(chǎn)業(yè)B)第一產(chǎn)業(yè)C)不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)D)第二產(chǎn)業(yè)答案:A解析:第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。銀行業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)中的金融業(yè)。[單選題]59.由交易雙方訂立的、約定在未來(lái)某日按約定的價(jià)格交割一定數(shù)量的某種特定金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議，這種衍生金融工具是（）。A)遠(yuǎn)期B)互換C)期貨D)期權(quán)答案:C解析:期貨是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。A項(xiàng)，遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買(mǎi)賣約定數(shù)量的資產(chǎn)；B項(xiàng)，互換是指交易雙方基于自己的比較利益，對(duì)各自的現(xiàn)金流量進(jìn)行交換；D項(xiàng)，期權(quán)是指期權(quán)的買(mǎi)方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)賣方進(jìn)行約定數(shù)量的特定標(biāo)的物的交易。[單選題]60.在我國(guó)，現(xiàn)階段商業(yè)銀行可以投資的證券是（）。A)權(quán)證B)股票C)證券投資基金D)金融債券答案:D解析:商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。[單選題]61.假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬(wàn)元，剩4個(gè)月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬(wàn)元貼現(xiàn)利息后將余額980萬(wàn)元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。A)6%B)4%C)4.0%D)2%答案:A解析:根據(jù)公式：貼現(xiàn)利息=票據(jù)金額×年貼現(xiàn)率×到期年數(shù)；貼現(xiàn)金額=票據(jù)金額-貼現(xiàn)利息?？傻?，年貼現(xiàn)率=貼現(xiàn)利息/（票據(jù)金額×到期年數(shù)）=（票據(jù)金額-貼現(xiàn)金額）/（票據(jù)金額×到期年數(shù)）=20/[1000×（4/12）]=6%。[單選題]62.根據(jù)我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列交易中（）屬于應(yīng)免于報(bào)告的大額交易。A)單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬(wàn)人民幣B)交易一方為國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)的C)單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬10萬(wàn)美元D)個(gè)人與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬(wàn)人民幣答案:B解析:報(bào)告主體免于報(bào)告的大額交易具體包括：①同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)；②自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換；③交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）；④金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易；⑤金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易；⑥金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金；⑦國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易；⑧國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易；⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。[單選題]63.某商業(yè)銀行員工私賣高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品令客戶巨虧，導(dǎo)致眾多客戶聚集銀行門(mén)前抱怨，有損銀行品牌。該風(fēng)險(xiǎn)是（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。[單選題]64.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（）。A)實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化B)控制速度、穩(wěn)健發(fā)展C)防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)D)實(shí)現(xiàn)盈利最大化答案:C解析:審慎性原則要求，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)?內(nèi)控優(yōu)先?的要求。[單選題]65.履行金融創(chuàng)新中正確的做法是（）。A)規(guī)避法律監(jiān)管為主要目標(biāo)B)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品保密，使其神秘化C)保證風(fēng)險(xiǎn)可控D)以銀行利益為中心答案:C解析:銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。[單選題]66.下列有關(guān)第三方支付的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便的問(wèn)題B)第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)C)在第三方支付模式中，買(mǎi)方選購(gòu)商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬D)應(yīng)該取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的牌照答案:C解析:C項(xiàng)，在第三方支付模式中，買(mǎi)方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨；買(mǎi)方收到貨物，檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。[單選題]67.下列關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種B)對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間可能會(huì)出現(xiàn)計(jì)算方式的差異C)具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定D)儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以根據(jù)計(jì)息方式差異來(lái)選擇銀行答案:C解析:根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）的規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握?！锻ㄖ分刑峁┝藘煞N計(jì)息方式的選擇：①積數(shù)計(jì)息；②逐筆計(jì)息。上述6種存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。[單選題]68.商業(yè)銀行債券回購(gòu)業(yè)務(wù)屬于（）。A)負(fù)債業(yè)務(wù)B)貸款業(yè)務(wù)C)存款業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)答案:A解析:債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)兩種。[單選題]69.無(wú)效合同的法律效力（）。A)自履行時(shí)無(wú)效B)自被確認(rèn)無(wú)效時(shí)無(wú)效C)自登記時(shí)無(wú)效D)自訂立時(shí)無(wú)效答案:D解析:無(wú)效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。[單選題]70.在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以（）為標(biāo)準(zhǔn)。A)常住居民B)公民C)城市居民D)市民答案:A解析:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國(guó)（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。[單選題]71.銀行本票提示付款期限為（）。A)3個(gè)月B)1個(gè)月C)10天D)2個(gè)月答案:D解析:銀行本票是指銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)，用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票，提示付款期限為兩個(gè)月。[單選題]72.陳某是一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）。A)屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份B)違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)C)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作D)屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作答案:A解析:一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。如兼任職位過(guò)多，甚至影響本職工作就不甚妥當(dāng)。[單選題]73.下列對(duì)單位外匯存款操作的表述，正確的是（）。A)單位開(kāi)立外匯賬戶不受管制B)境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶C)原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)D)境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)立兩個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶答案:B解析:單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。[單選題]74.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，下列做法中，符合職業(yè)操守規(guī)定的是（）。A)為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的重大戰(zhàn)略決策B)在與對(duì)方探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題C)趁對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑時(shí)間，隨手翻看對(duì)方的文件資料D)為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息答案:B解析:銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。[單選題]75.下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A)開(kāi)證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任B)開(kāi)證行在申請(qǐng)人履行義務(wù)時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任C)實(shí)質(zhì)是對(duì)借款人的擔(dān)保行為D)開(kāi)證行承擔(dān)不付款責(zé)任答案:C解析:備用信用證是指在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為，與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。[單選題]76.下列不屬于商業(yè)銀行對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是（）。A)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)B)現(xiàn)金管理服務(wù)C)企業(yè)信用評(píng)級(jí)D)企業(yè)咨詢服務(wù)答案:C解析:對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢(shì)，為機(jī)構(gòu)客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。[單選題]77.黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A)向申請(qǐng)貸款的企業(yè)透露貸審委員會(huì)意見(jiàn)B)在辦公電腦上安裝盜版軟件C)知道其他部門(mén)同事有受賄行為，但由于不屬同一部門(mén)，因此不予勸阻D)某公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人向其了解該公司總經(jīng)理在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。[單選題]78.我國(guó)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是（）。A)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C)中國(guó)人民銀行D)中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)答案:B解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)之一是依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。[單選題]79.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守?公平對(duì)待?原則的是（）。A)因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別B)耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶C)為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩D)設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)場(chǎng)所區(qū)分開(kāi)來(lái)答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對(duì)殘障者或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。[單選題]80.在我國(guó)，外匯標(biāo)價(jià)中采用的主要標(biāo)價(jià)方式是（）。A)間接標(biāo)價(jià)法B)賣出價(jià)C)直接標(biāo)價(jià)法D)買(mǎi)入價(jià)答案:C解析:目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我國(guó)人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。[單選題]81.在第三級(jí)巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來(lái)反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）。A)流動(dòng)性缺口比率B)凈穩(wěn)定融資比率C)核心負(fù)債比例D)流動(dòng)性覆蓋比率答案:D解析:為強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，巴塞爾協(xié)議Ⅲ建立了全球統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工具和兩個(gè)定量監(jiān)管指標(biāo)，即流動(dòng)性覆蓋比率（LCR）和凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）。其中，流動(dòng)性覆蓋比率（高質(zhì)量流動(dòng)資產(chǎn)/未來(lái)30日的現(xiàn)金凈流出量）反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動(dòng)性水平；凈穩(wěn)定融資比率（可用穩(wěn)定資金來(lái)源/業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金需要）反映了銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平。[單選題]82.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給第三方的行為，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員（）的規(guī)定。A)專業(yè)勝任B)保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私C)誠(chéng)實(shí)信用D)公平競(jìng)爭(zhēng)答案:B解析:A項(xiàng)，專業(yè)勝任是指具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力；B項(xiàng)，保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私是指保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私；C項(xiàng)，誠(chéng)實(shí)信用是指品行正直，以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事；D項(xiàng)，公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。[單選題]83.下列事項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。A)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況B)員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)C)基層員工培訓(xùn)情況D)獨(dú)立董事工作情況答案:D解析:商業(yè)銀行治理中，應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況；②董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；③監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；④高級(jí)管理層成員的構(gòu)成及其基本情況；⑤銀行部門(mén)與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；⑥獨(dú)立董事的工作情況；⑦外部監(jiān)事的工作情況；⑧商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬；⑨銀行對(duì)本行公司治理的整體評(píng)價(jià)；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他信息。[單選題]84.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A)立即銷毀B)至少保存十年C)退還給客戶D)至少保存五年答案:D解析:根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。[單選題]85.貸款五級(jí)分類法將貸款依次分為（）。A)正常、逾期、呆滯、呆賬、損失B)正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失C)正常、逾期、次級(jí)、關(guān)注、損失D)正常、關(guān)注、逾期、可疑、損失答案:B解析:我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的?貸款五級(jí)分類法?，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。[單選題]86.下列有關(guān)經(jīng)濟(jì)資本與賬面資本的表述，正確的是（）。A)經(jīng)濟(jì)資本小于賬面資本B)經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量C)經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最高資本量D)經(jīng)濟(jì)資本大于賬面資本答案:B解析:賬面資本也稱為會(huì)計(jì)資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，又稱風(fēng)險(xiǎn)資本。[單選題]87.下列需占用客戶在商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。A)備用信用證B)支票C)委托貸款D)代發(fā)工資答案:A解析:備用信用證是指開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。其實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。銀行提供擔(dān)保占用其授信額度。BCD三項(xiàng)均為銀行的中間業(yè)務(wù)，無(wú)需占用銀行自有資金。[單選題]88.根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)督規(guī)定，商業(yè)銀行總行經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，業(yè)務(wù)范圍經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后（）。A)某分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立需經(jīng)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，而分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可B)其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦均只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可C)其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦均需銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)D)其分支機(jī)構(gòu)只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可設(shè)立，而分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)答案:A解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。[單選題]89.小李在甲銀行研究部門(mén)工作，但他準(zhǔn)備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門(mén)工作，則下列做法正確的是（）。A)可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員B)小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C)可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)D)部門(mén)內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果答案:A解析:團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。銀行考試考前黑鉆押題，考前更新，第2部分：多項(xiàng)選擇題，共40題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]90.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中?了解客戶?的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。A)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B)客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況C)客戶朋友的狀況D)客戶的基本信息E)客戶的收入狀況答案:ABDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。[多選題]91.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（）。A)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程B)合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D)合規(guī)政策E)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。[多選題]92.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱現(xiàn)象時(shí)，中央銀行可以采取以下措施（）。A)勸說(shuō)商業(yè)銀行減少貸款投放B)在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)入國(guó)債C)提高法定存款準(zhǔn)備金率D)提高再貼現(xiàn)率E)提高利率答案:ACDE解析:當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，央行應(yīng)該采取緊縮性的貨幣政策，如提高法定存款準(zhǔn)備金率、在公開(kāi)業(yè)務(wù)市場(chǎng)上賣出證券回籠貨幣、提高再貼現(xiàn)率等。[多選題]93.商業(yè)銀行的拆入資金可用于（）。A)彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足B)投資C)解決中長(zhǎng)期資金的需要D)彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算的不足E)解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要答案:ADE解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆入資金應(yīng)用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。[多選題]94.目前我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象包括（）。A)企業(yè)債券和公司債券B)資產(chǎn)支持證券C)金融債券D)中央銀行票據(jù)E)國(guó)債答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。[多選題]95.下列屬于金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告制度中免于報(bào)告的交易有（）。A)乙商業(yè)銀行進(jìn)行內(nèi)部資金調(diào)撥B)甲公司與公立醫(yī)院之間的大額交易C)丁銀行的錯(cuò)賬沖正D)丙銀行在黃金交易所進(jìn)行的黃金買(mǎi)賣E)某公司與某市政府的大額商品采購(gòu)交易答案:ACDE解析:免于大額交易報(bào)告的九類交易為：①同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)；②自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換；③交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）；④金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易；⑤金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易；⑥金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金；⑦國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易；⑧國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易；⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。[多選題]96.近年來(lái)，我國(guó)金融?脫媒?現(xiàn)象日益突出，導(dǎo)致金融?脫媒?的原因包括（）。A)混業(yè)經(jīng)營(yíng)B)金融市場(chǎng)的自由進(jìn)入和退出C)金融市場(chǎng)的完善D)金融工具和產(chǎn)品的創(chuàng)新E)利率、匯率的市場(chǎng)化答案:ABCDE解析:金融?脫媒?是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開(kāi)商業(yè)銀行這個(gè)媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)。金融深化（包括金融市場(chǎng)的完善、金融工具和產(chǎn)品的創(chuàng)新、金融市場(chǎng)的自由進(jìn)入和退出、混業(yè)經(jīng)營(yíng)和利率、匯率的市場(chǎng)化等）也會(huì)導(dǎo)致金融?脫媒?。[多選題]97.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督可以采?。ǎ┑姆绞?。A)制止B)向行業(yè)自律組織報(bào)告C)向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告D)用電子郵件向全行所有員工披露E)提示答案:ABCE解析:職業(yè)操守中的?互相監(jiān)督?條款要求銀行從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。[多選題]98.根據(jù)我國(guó)《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于外資銀行的表述，正確的有（）。A)外國(guó)銀行分行享受國(guó)民待遇B)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)出資在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行屬于外資銀行C)中外合資銀行不得經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)D)所有外資銀行都可以辦理全面的人民幣業(yè)務(wù)E)外國(guó)銀行代表處為非營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)答案:AE解析:B項(xiàng)，外資銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：①一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；②外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；③外國(guó)銀行分行；④外國(guó)銀行代表處。CD兩項(xiàng)，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)；外國(guó)銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。[多選題]99.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類法中的不良貸款包括（）。A)可疑貸款B)逾期貸款C)損失貸款D)呆滯貸款E)次級(jí)貸款答案:ACE解析:根據(jù)貸款五級(jí)分類法，正常類貸款、關(guān)注類貸款稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。[多選題]100.下列屬于非融資類保函的有（）。A)有價(jià)證券保付保函B)即期付款保函C)履約保函D)借款保函E)預(yù)付款保函答案:BCE解析:銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。[多選題]101.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。A)制衡性原則B)對(duì)沖原則C)審慎性原則D)相匹配原則E)全覆蓋原則答案:ACDE解析:新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》提出商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下四個(gè)基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則，去掉了舊版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中有效、獨(dú)立兩大原則，新增了制衡性原則和相匹配原則。[多選題]102.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。A)貸款出售B)提高留存利潤(rùn)C(jī))貸款證券化D)發(fā)行混合資本債券E)銀行并購(gòu)答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行提高資本充足率主要有兩個(gè)途徑：①增加資本，又稱分子政策，包括增加核心資本和附屬資本，核心資本的來(lái)源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)等方式，商業(yè)銀行增加附屬資本的方法，主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券；②降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，又稱分母對(duì)策，主要是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策，其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購(gòu)。[多選題]103.在商業(yè)銀行貸款管理中，貸后管理的內(nèi)容有（）。A)參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)B)明確貸后責(zé)任C)運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)D)對(duì)信貸資產(chǎn)分類E)監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況答案:BCDE解析:在商業(yè)銀行貸款管理中，貸后管理的內(nèi)容包括：①監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況；②運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)；③對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析；④明確貸后責(zé)任，避免重放輕管。[多選題]104.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行目前可開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有（）。A)港元B)新西蘭元C)澳門(mén)元D)盧布E)澳大利亞元答案:AE解析:目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。[多選題]105.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。A)都可分為活期存款和定期存款B)都是一種信用行為C)都可分為個(gè)人存款和單位存款D)具有相同的管理方式E)都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)答案:ABC解析:外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點(diǎn)，兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款等。此外，這兩種存款業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的負(fù)債。[多選題]106.下列屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。A)保證B)抵押C)留置D)定金E)質(zhì)押答案:ABCDE解析:擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償?！吨腥A人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。[多選題]107.商業(yè)銀行面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)具體包括（）。A)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)E)政治風(fēng)險(xiǎn)答案:ACE解析:國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。[多選題]108.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。A)用于單位結(jié)算B)支票簽發(fā)金額不受限制C)轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金D)支票付款可以附條件E)用于個(gè)人結(jié)算答案:ABE解析:支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票等。其中，轉(zhuǎn)賬支票上印有?轉(zhuǎn)賬?字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。[多選題]109.下列屬于金融市場(chǎng)的短期金融工具的有（）。A)商業(yè)票據(jù)B)銀行承兌匯票C)企業(yè)債券D)股票E)回購(gòu)協(xié)議答案:ABE解析:短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。[多選題]110.商業(yè)銀行在受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)該對(duì)借款人進(jìn)行貸款調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A)核實(shí)抵押物、質(zhì)物情況B)信用情況C)核實(shí)保證人情況D)借款的合法性、安全性E)測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度答案:ABCDE解析:貸款人的調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查；核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)。貸款人應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度。[多選題]111.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反?同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)?原則的有（）。A)向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息B)與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)C)使用關(guān)聯(lián)交易手段D)以超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款E)以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息答案:ABCD解析:A項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中不得有的行為；B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得有的行為；C項(xiàng)，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費(fèi)過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段；D項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得有的行為。[多選題]112.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管時(shí)，下列行為中違規(guī)的有（）。A)為監(jiān)管人員購(gòu)買(mǎi)、調(diào)換生活用品B)配合監(jiān)管、提供檢查材料C)向監(jiān)管人員無(wú)償提供住宿便利D)安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報(bào)銷費(fèi)用E)支付監(jiān)管人員加班費(fèi)答案:ACDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，應(yīng)配合現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查，禁止賄賂及許諾提供不當(dāng)便利。具體如下：①不得提供任何紀(jì)念品、禮品、禮金和各種有價(jià)證券，不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費(fèi)、獎(jiǎng)金、補(bǔ)貼等；②不得為監(jiān)管人員報(bào)銷因公因私的任何費(fèi)用；③不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請(qǐng)監(jiān)管人員，如監(jiān)管人員因特殊情況確需由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費(fèi)用自理；④不應(yīng)無(wú)償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時(shí)使用交通工具，應(yīng)當(dāng)據(jù)實(shí)付費(fèi)；⑤不得向監(jiān)管人員借用所在機(jī)構(gòu)資金、設(shè)備、通訊工具和辦公用品；⑥不得許諾安排調(diào)動(dòng)監(jiān)管人員配偶、子女及親友的工作，為監(jiān)管人員購(gòu)買(mǎi)、調(diào)換生活用品等。[多選題]113.下列屬于金融詐騙罪的有（）。A)違規(guī)出具金融票證罪B)吸收客戶資金不入賬罪C)信用卡詐騙罪D)票據(jù)詐騙罪E)集資詐騙罪答案:CDE解析:金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行管理罪。[多選題]114.下列對(duì)外匯交易的表述，正確的有（）。A)服務(wù)于企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯售匯需求B)包括各種外國(guó)貨幣之間的交易C)可進(jìn)行投資和投機(jī)的交易活動(dòng)D)可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易E)包括本國(guó)貨幣和外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣答案:ABCDE解析:外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣。外匯交易既可滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯、售匯需求，也可供市場(chǎng)參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動(dòng)。根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。[多選題]115.我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A)現(xiàn)金管理服務(wù)B)資產(chǎn)管理C)財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D)投資建議E)個(gè)人投資產(chǎn)品推介答案:CDE解析:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A項(xiàng)屬于對(duì)公理財(cái)服務(wù)；B項(xiàng)屬于綜合理財(cái)服務(wù)。[多選題]116.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，下列表述正確的有（）。A)核心一級(jí)資本充足率不得低于6%B)一級(jí)資本充足率不得低于6%C)普通股一級(jí)資本充足率不得低于4.5%D)總資本充足率不低于8%E)一級(jí)資本充足率不得低于8%答案:BCD解析:巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級(jí)資本充足率（普通股一級(jí)資本／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）由原來(lái)的2%提高至4.5%，一級(jí)資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實(shí)際的總資本充足率要求擴(kuò)大到10.5%。[多選題]117.某銀行分行行長(zhǎng)要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理的下列做法，正確的有（）。A)書(shū)面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)B)下級(jí)服從上級(jí)，按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事C)若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力，向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告D)向該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及貸款不合規(guī)的地方E)嚴(yán)格按照貸款審批程序辦理答案:ACDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門(mén)直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。[多選題]118.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A)一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金B(yǎng))存款人對(duì)特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶C)同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶D)單位設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶E)一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金答案:BCDE解析:A項(xiàng)，一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。[多選題]119.我國(guó)商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A)存款自愿B)為存款人保密C)取款自由D)公平、公正、公開(kāi)E)存款有息答案:ABCE解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循?存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密?的原則。[多選題]120.貿(mào)易融資工具主要有（）。A)保理B)出口押匯C)承諾D)福費(fèi)廷E)信用證答案:ABDE解析:主要的貿(mào)易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費(fèi)廷。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，不是貿(mào)易融資工具。[多選題]121.下列情況不能取得商業(yè)銀行公司項(xiàng)目貸款支持的有（）。A)環(huán)評(píng)報(bào)告未獲通過(guò)B)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目C)借款人技術(shù)改造的資金需求D)項(xiàng)目臨時(shí)性周轉(zhuǎn)的資金需求E)借款人周轉(zhuǎn)性資金需求答案:ABE解析:項(xiàng)目貸款，也稱為固定資產(chǎn)貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。[多選題]122.商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)包括（）。A)信用證B)保理C)貿(mào)易融資D)貸款E)擔(dān)保答案:ABCDE解析:授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。[多選題]123.下列表述中，屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。A)業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失誤B)外部欺詐C)內(nèi)部欺詐D)利率水平變化導(dǎo)致銀行收益下降E)貸款發(fā)放不能如期收回答案:ABC解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。[多選題]124.下列貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的有（）。A)法人賬戶透支B)科技開(kāi)發(fā)貸款C)基本建設(shè)貸款D)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款E)技術(shù)改造貸款答案:BCDE解析:固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是指為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：①基本建設(shè)貸款；②技術(shù)改造貸款；③科技開(kāi)發(fā)貸款；④商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。[多選題]125.存款人可以開(kāi)立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。A)單位銀行卡備用金B(yǎng))社會(huì)保障基金C)基本建設(shè)資金D)住房基金E)期貨交易保證金答案:ABCDE解析:專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。[多選題]126.信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露相關(guān)信息，下列屬于被披露信息的有（）。A)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)明細(xì)B)單一客戶的信用評(píng)級(jí)C)銀行行長(zhǎng)的變更D)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告E)銀行董事的變更答案:CDE解析:信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。[多選題]127.在實(shí)踐中，下列不屬于我國(guó)公司債券的發(fā)行主體的有（）。A)上市公司B)中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)C)外商獨(dú)資企業(yè)D)國(guó)有獨(dú)資企業(yè)E)中國(guó)人民銀行答案:BCDE解析: