金融學基礎(chǔ)知識課件

金融學基礎(chǔ)知識課件目錄CONTENTS金融學概述金融市場與金融機構(gòu)貨幣與貨幣政策金融市場業(yè)務(wù)與產(chǎn)品金融風險與金融監(jiān)管國際金融與全球化01金融學概述金融學是研究價值判斷和價值規(guī)律的學科，涉及貨幣、信用、銀行、證券、保險等方面。定義金融學具有應(yīng)用性、綜合性、動態(tài)性和創(chuàng)新性等特點，旨在解決現(xiàn)實生活中的金融問題。特點金融學的定義與特點金融學主要研究貨幣、信用、金融市場、金融機構(gòu)、金融工具等要素及其相互關(guān)系。金融學的研究范圍廣泛，包括宏觀金融（如貨幣政策、金融監(jiān)管等）和微觀金融（如公司金融、投資學等）兩個層面。金融學的研究對象與范圍研究范圍研究對象發(fā)展歷史現(xiàn)狀金融學的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀目前，金融學已經(jīng)成為一門高度發(fā)達和重要的學科，涉及領(lǐng)域廣泛，包括銀行、證券、保險、信托等多個方面。同時，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的不斷發(fā)展，金融學也面臨著新的挑戰(zhàn)和機遇。金融學的起源可以追溯到古代貨幣和信用的產(chǎn)生，但現(xiàn)代金融學的發(fā)展主要是在20世紀以后。隨著全球經(jīng)濟一體化和金融市場的不斷發(fā)展，金融學逐漸成為一門獨立的學科。02金融市場與金融機構(gòu)定義金融市場是指經(jīng)營貨幣資金借款、外匯買賣、有價證券交易、債券和股票的發(fā)行、黃金等貴金屬買賣場所的總稱，是交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價格的一種機制。分類按融資期限可分為短期金融市場（貨幣市場）和長期金融市場（資本市場）；按交易對象可分為本幣市場、外匯市場、黃金市場、證券市場等。金融市場的定義與分類種類金融機構(gòu)涵蓋銀行、證券、保險等多個行業(yè)，包括商業(yè)銀行、投資銀行、保險公司、信托公司等。職能金融機構(gòu)的主要職能包括信用中介、支付中介、金融服務(wù)、創(chuàng)造金融工具、政策傳導等，它們在金融市場上扮演著重要的角色。金融機構(gòu)的種類與職能相互依存相互促進風險控制金融市場與金融機構(gòu)的關(guān)系金融市場是金融機構(gòu)進行交易和提供服務(wù)的場所，金融機構(gòu)則是金融市場的參與者和服務(wù)提供者，二者相互依存，共同構(gòu)成金融體系的核心。金融市場的發(fā)展推動了金融機構(gòu)的創(chuàng)新和服務(wù)升級，而金融機構(gòu)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)也促進了金融市場的繁榮和發(fā)展。金融市場和金融機構(gòu)在風險控制方面有著共同的責任和使命，它們通過風險管理和監(jiān)管措施來維護金融市場的穩(wěn)定和金融機構(gòu)的穩(wěn)健運營。03貨幣與貨幣政策貨幣是一種充當商品交換媒介的特殊商品，它代表著一定的價值量，并能在市場中流通。貨幣定義貨幣的職能包括價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣。其中，價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。貨幣職能貨幣的定義與職能金屬貨幣制度信用貨幣制度貨幣制度的演變與發(fā)展金屬貨幣制度是以金屬作為貨幣材料的貨幣制度。它包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。金屬貨幣制度在歷史上曾長期存在，但由于金屬貨幣的供應(yīng)量受到金屬產(chǎn)量的限制，以及金屬貨幣在流通中的磨損和貶值等問題，逐漸被信用貨幣制度所取代。信用貨幣制度是以國家信用為基礎(chǔ)，通過信用程序發(fā)行和流通的貨幣制度?，F(xiàn)代經(jīng)濟中，信用貨幣已成為主要的貨幣形式，包括紙幣、銀行券、存款貨幣等。信用貨幣制度具有更大的靈活性和便利性，但也存在著通貨膨脹和信用風險等問題。貨幣政策的目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。具體來說，貨幣政策目標包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡等。貨幣政策目標貨幣政策工具是實現(xiàn)貨幣政策目標的手段。主要包括存款準備金率、利率、匯率、公開市場操作等。其中，存款準備金率是中央銀行通過調(diào)整商業(yè)銀行存款準備金比例來影響貨幣供應(yīng)量；利率是中央銀行通過調(diào)整存貸款利率來影響市場利率水平；匯率是中央銀行通過干預外匯市場來影響本幣匯率；公開市場操作是中央銀行通過在公開市場上買賣政府債券來影響貨幣供應(yīng)量。貨幣政策工具貨幣政策的目標與工具04金融市場業(yè)務(wù)與產(chǎn)品銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品包括活期存款、定期存款、儲蓄存款等包括個人貸款、企業(yè)貸款、房屋按揭貸款等提供多種理財產(chǎn)品，如貨幣基金、債券基金等提供貨幣兌換、匯款等服務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù)匯兌業(yè)務(wù)01020304股票債券基金期貨與期權(quán)證券業(yè)務(wù)與產(chǎn)品投資者通過購買公司股票成為公司股東，分享公司經(jīng)營成果發(fā)行方向投資者借款并承諾按期還本付息的債務(wù)證券以某種大宗商品或金融資產(chǎn)為標的物的標準化合約，用于套期保值或投機交易集合投資者的資金，由專業(yè)機構(gòu)進行投資管理的證券投資組合人壽保險財產(chǎn)保險健康保險意外傷害保險保險業(yè)務(wù)與產(chǎn)品01020304以被保險人的生命為保險標的，提供身故、疾病等保障以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的，提供火災(zāi)、盜竊等保障提供醫(yī)療費用、住院津貼等健康保障提供因意外傷害導致的身故、殘疾等保障信托業(yè)務(wù)租賃業(yè)務(wù)擔保業(yè)務(wù)金融衍生品其他金融業(yè)務(wù)與產(chǎn)品包括融資租賃和經(jīng)營租賃，為企業(yè)提供設(shè)備租賃服務(wù)以信任為基礎(chǔ)，委托人將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人進行管理和處分的金融行為以基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量為標的物的金融產(chǎn)品，如遠期、互換等為債務(wù)人提供擔保，增強其償債能力的金融服務(wù)05金融風險與金融監(jiān)管01020304信用風險市場風險流動性風險操作風險金融風險的種類與成因由于借款人或交易對手違約而導致的風險，主要成因包括信息不對稱、道德風險和逆向選擇等。因市場價格波動（如利率、匯率、股票價格等）導致金融資產(chǎn)價值損失的風險，主要成因包括市場供求變化、宏觀經(jīng)濟因素和政策變動等。金融機構(gòu)無法以合理價格及時變現(xiàn)或籌集資金以滿足支付需求的風險，主要成因包括資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)不匹配、市場深度不足和投資者信心下降等。由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件不完善或失誤而導致的風險，主要成因包括制度不健全、人為錯誤、技術(shù)缺陷和外部欺詐等。目標維護金融穩(wěn)定、保護消費者權(quán)益、促進金融市場公平競爭和效率提升。原則依法監(jiān)管、公開公正、風險為本、保護創(chuàng)新和國際合作等。其中，依法監(jiān)管是基礎(chǔ)，要求監(jiān)管機構(gòu)依法行使職權(quán)；公開公正是手段，要求監(jiān)管過程透明化、程序化；風險為本是核心，要求監(jiān)管機構(gòu)關(guān)注金融機構(gòu)的風險狀況并采取相應(yīng)措施；保護創(chuàng)新是動力，要求監(jiān)管機構(gòu)在保障安全的前提下支持金融創(chuàng)新；國際合作是趨勢，要求監(jiān)管機構(gòu)加強跨國溝通和協(xié)作。金融監(jiān)管的目標與原則金融監(jiān)管的體制與手段各國金融監(jiān)管體制不盡相同，但普遍采用分業(yè)監(jiān)管或綜合監(jiān)管模式。分業(yè)監(jiān)管模式下，不同金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)領(lǐng)域由不同監(jiān)管機構(gòu)負責；綜合監(jiān)管模式下，則設(shè)立一個統(tǒng)一的監(jiān)管機構(gòu)負責全面監(jiān)管。體制包括現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、信息披露和市場準入等?，F(xiàn)場檢查是監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)運營情況進行實地調(diào)查和評估；非現(xiàn)場監(jiān)管則是通過收集和分析金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)和報告來評估其風險狀況；信息披露要求金融機構(gòu)定期向公眾發(fā)布經(jīng)營信息和風險狀況；市場準入是監(jiān)管機構(gòu)對新設(shè)金融機構(gòu)或新增業(yè)務(wù)進行審批或許可的過程。手段06國際金融與全球化123國際金融市場的發(fā)展國際金融市場的起源國際金融市場的作用國際金融市場的形成與發(fā)展國際金融市場起源于中世紀的歐洲，當時由于國際貿(mào)易的興起，各國貨幣之間的兌換和借貸需求逐漸增加，從而形成了最初的國際金融市場。隨著全球經(jīng)濟的不斷發(fā)展和一體化進程的加速，國際金融市場逐漸擴大和深化，各種金融工具和交易方式不斷創(chuàng)新，市場規(guī)模和影響力也不斷提升。國際金融市場在全球經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用，它促進了國際貿(mào)易和投資的發(fā)展，為各國提供了融資和投資的渠道，同時也為風險管理提供了有效的工具。國際貨幣體系的演變01國際貨幣體系經(jīng)歷了從金本位制到布雷頓森林體系，再到當前的牙買加體系的演變過程，每一次演變都反映了全球經(jīng)濟和金融格局的變化。匯率制度的類型02匯率制度主要分為固定匯率制和浮動匯率制兩種類型。固定匯率制是指政府通過干預外匯市場來維持匯率的穩(wěn)定；浮動匯率制則是指匯率由市場供求關(guān)系決定，政府不進行干預。匯率制度的選擇03各國在選擇匯率制度時需要考慮多種因素，包括經(jīng)濟規(guī)模、開放程度、通貨膨脹率、政策目標等。不同的匯率制度對經(jīng)濟和金融穩(wěn)定的影響也不同。國際貨幣體系與匯率制度金融全球化金融全球化是指金融市場和金融機構(gòu)跨越國界，進行全球范圍內(nèi)的金融活動和交易。這一趨勢使得各國金融市場之間的聯(lián)系更加緊密，同時也帶來了更多的風險和挑戰(zhàn)。金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新是指金融領(lǐng)域內(nèi)的新產(chǎn)品