金融知識與實踐課件

金融知識與實踐課件金融基本概念與原理宏觀經(jīng)濟分析與政策調(diào)控投資銀行與資本市場業(yè)務(wù)介紹商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐探索保險業(yè)務(wù)知識普及與風險防范提示互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢及挑戰(zhàn)應(yīng)對目錄01金融基本概念與原理

貨幣與信用體系貨幣定義與職能貨幣是充當一般等價物的特殊商品，具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。信用形式與工具信用包括商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用等多種形式，信用工具則包括債券、股票、匯票、本票等。貨幣制度與發(fā)展貨幣制度經(jīng)歷了實物貨幣、金屬貨幣、紙幣、電子貨幣等階段，不斷適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展的需要。金融機構(gòu)包括銀行類金融機構(gòu)和非銀行類金融機構(gòu)，如中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、保險公司等。金融機構(gòu)體系金融機構(gòu)具有信用中介、支付中介、金融服務(wù)、信用創(chuàng)造等職能，在經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。金融機構(gòu)職能為保障金融體系的穩(wěn)健運行，各國都建立了相應(yīng)的金融監(jiān)管機構(gòu)，對金融機構(gòu)進行監(jiān)管和管理。金融機構(gòu)監(jiān)管金融機構(gòu)及職能金融市場特點金融市場具有高風險性、高收益性、流動性強等特點，是各國經(jīng)濟體系中的重要組成部分。金融市場分類金融市場包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等，每種市場都有不同的交易品種和交易規(guī)則。金融市場功能金融市場具有融資功能、投資功能、風險管理功能等，對于促進經(jīng)濟發(fā)展和維護社會穩(wěn)定具有重要作用。金融市場分類與特點123金融創(chuàng)新包括產(chǎn)品創(chuàng)新、機構(gòu)創(chuàng)新、市場創(chuàng)新等多種形式，旨在提高金融體系的效率和競爭力。金融創(chuàng)新形式金融監(jiān)管的目標是維護金融穩(wěn)定、保護消費者權(quán)益、促進公平競爭和防范系統(tǒng)性風險。金融監(jiān)管目標金融監(jiān)管手段包括市場準入監(jiān)管、業(yè)務(wù)運營監(jiān)管、市場退出監(jiān)管等，以確保金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行和金融市場的健康發(fā)展。金融監(jiān)管手段金融創(chuàng)新與監(jiān)管02宏觀經(jīng)濟分析與政策調(diào)控03國民經(jīng)濟核算體系的作用為政府制定經(jīng)濟政策、企業(yè)進行市場分析和預(yù)測提供重要依據(jù)。01國民經(jīng)濟核算體系的概念指一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)所有常住單位的經(jīng)濟活動總量及其相互關(guān)系的統(tǒng)計體系。02國民經(jīng)濟核算體系的構(gòu)成包括生產(chǎn)總值、國民收入、支出法國內(nèi)生產(chǎn)總值等主要指標。國民經(jīng)濟核算體系簡介國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）反映一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)所有常住單位的生產(chǎn)活動的最終成果。失業(yè)率反映一個國家或地區(qū)的勞動力市場的狀況，是衡量經(jīng)濟是否健康運行的重要指標之一。通貨膨脹率反映貨幣價值下降的程度，通常用消費者價格指數(shù)（CPI）來衡量。利率反映借貸資金的價格，是影響宏觀經(jīng)濟運行的重要因素之一。宏觀經(jīng)濟指標解讀貨幣政策工具包括存款準備金率、利率、公開市場操作等。貨幣政策傳導(dǎo)機制通過改變貨幣供應(yīng)量和利率水平，影響投資、消費和進出口等經(jīng)濟活動，從而實現(xiàn)貨幣政策目標。貨幣政策與財政政策的協(xié)調(diào)配合在實現(xiàn)經(jīng)濟增長、穩(wěn)定物價、促進就業(yè)等宏觀經(jīng)濟目標時，需要貨幣政策和財政政策相互協(xié)調(diào)、密切配合。貨幣政策工具及傳導(dǎo)機制包括促進經(jīng)濟增長、調(diào)節(jié)收入分配、保障社會公平等。財政政策目標包括稅收、政府支出、政府債務(wù)等。財政政策手段通過稅收和政府支出的自動變化，減輕經(jīng)濟波動對社會的影響。財政政策的自動穩(wěn)定器作用根據(jù)經(jīng)濟形勢的不同，政府可以采取積極的財政政策或緊縮的財政政策來調(diào)控經(jīng)濟。積極財政政策與緊縮財政政策財政政策目標與手段03投資銀行與資本市場業(yè)務(wù)介紹包括證券承銷、交易、企業(yè)融資、并購等業(yè)務(wù)范圍以客戶為中心，提供全方位金融服務(wù)；注重風險控制和合規(guī)經(jīng)營；創(chuàng)新能力強，不斷拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。特點投資銀行業(yè)務(wù)范圍及特點確定發(fā)行主體、發(fā)行方式和發(fā)行規(guī)模等發(fā)行準備承銷安排發(fā)行上市組建承銷團、確定承銷方式和承銷價格等進行路演推介、定價配售和上市交易等環(huán)節(jié)030201股票發(fā)行與承銷過程剖析包括國債、企業(yè)債、金融債等債券種類確定發(fā)行主體、發(fā)行條件和發(fā)行程序等發(fā)行規(guī)則遵循證券交易所的交易規(guī)則，包括報價方式、交易時間和結(jié)算方式等交易規(guī)則債券發(fā)行及交易規(guī)則解讀并購策略包括橫向并購、縱向并購和混合并購等重組策略包括資產(chǎn)重組、債務(wù)重組和股權(quán)重組等案例分析結(jié)合具體案例，分析并購重組的背景、動因、過程和效果等，總結(jié)經(jīng)驗和教訓(xùn)。并購重組策略及案例分析04商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐探索組織架構(gòu)概述前臺業(yè)務(wù)部門中臺風險控制部門后臺運營保障部門商業(yè)銀行組織架構(gòu)和職能劃分01020304介紹商業(yè)銀行內(nèi)部部門設(shè)置、職責劃分及相互關(guān)系。闡述公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)等前臺部門的職責和特點。講解風險管理、合規(guī)管理、授信審批等中臺部門的職能和作用。介紹財務(wù)會計、信息技術(shù)、人力資源等后臺部門的支持和服務(wù)功能。存款業(yè)務(wù)種類列舉活期存款、定期存款、通知存款等主要存款產(chǎn)品，并簡要說明其特點。存款業(yè)務(wù)流程演示客戶開戶、存款、取款、銷戶等業(yè)務(wù)流程，強調(diào)操作規(guī)范和風險控制。存款利率定價介紹存款利率定價的原則、方法和影響因素，分析利率市場化對存款業(yè)務(wù)的影響。存款業(yè)務(wù)種類和操作流程演示詳細講解貸款申請、受理、調(diào)查、審查、審批等各環(huán)節(jié)的要求和操作要點。貸款審批流程介紹信用風險、市場風險、操作風險等風險控制策略和技術(shù)手段，強調(diào)全面風險管理理念。風險控制方法闡述貸款擔保的種類、作用和操作流程，分析抵押物評估和處置中的風險點。貸款擔保與抵押貸款審批流程和風險控制方法分享中間業(yè)務(wù)概述支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)拓展投資銀行業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)拓展策略探討簡要介紹中間業(yè)務(wù)的定義、種類和特點，分析其在商業(yè)銀行經(jīng)營中的地位和作用。探討代理保險、代理基金、代理信托等代理業(yè)務(wù)的營銷策略和風險控制方法。重點講解支付結(jié)算業(yè)務(wù)的基本原理、操作流程和風險控制措施。簡要介紹投資銀行業(yè)務(wù)的范疇、操作流程和風險控制要求，分析其與商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的融合趨勢。05保險業(yè)務(wù)知識普及與風險防范提示包括壽險、健康險、意外險等，主要保障人的身體和生命安全。人身保險產(chǎn)品財產(chǎn)保險產(chǎn)品責任保險產(chǎn)品信用保險產(chǎn)品包括車險、家財險、企業(yè)財險等，主要保障財產(chǎn)損失。主要保障被保險人因疏忽或過失造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡而依法應(yīng)承擔的賠償責任。主要保障被保險人因債務(wù)人不能履行義務(wù)而造成的經(jīng)濟損失。保險產(chǎn)品種類和特點概述投保流程和注意事項提示根據(jù)自身情況選擇合適的保險產(chǎn)品。如實填寫個人信息和保險需求。根據(jù)保險合同約定繳納相應(yīng)的保險費。仔細閱讀保險合同條款，了解保險責任、免責條款等內(nèi)容。了解保險需求填寫投保單繳納保險費注意事項在出險后及時通知保險公司，并提交相關(guān)證明材料，等待保險公司審核并支付賠款。如發(fā)生保險糾紛，可通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟等方式解決。理賠申請流程和糾紛處理方式介紹糾紛處理方式理賠申請流程風險防范意識培養(yǎng)了解各類風險，提高自我防范意識，選擇合適的保險產(chǎn)品進行風險轉(zhuǎn)移。案例分析通過分析典型案例，了解風險發(fā)生的原因、后果及應(yīng)對措施，提高風險防范能力。風險防范意識培養(yǎng)及案例分析06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢及挑戰(zhàn)應(yīng)對以支付寶、微信支付為代表，提供便捷、快速的支付結(jié)算服務(wù)。第三方支付個人對個人網(wǎng)絡(luò)借貸，實現(xiàn)資金直接融通，降低交易成本。P2P網(wǎng)貸通過互聯(lián)網(wǎng)向大眾籌集資金，支持發(fā)起的個人或組織的行為。眾籌利用互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售基金產(chǎn)品，拓寬銷售渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)基金銷售互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新概述安全問題加強賬戶安全防護、完善交易驗證機制、建立風險防控體系等。解決方案技術(shù)手段監(jiān)管措施01020403加強對支付機構(gòu)的監(jiān)管力度，保障消費者權(quán)益。賬戶被盜、交易欺詐、資金損失等。采用加密技術(shù)、生物識別技術(shù)等提高支付安全性。網(wǎng)絡(luò)支付安全問題剖析及解決方案風險提示平臺可能存在自融、資金池、虛假標的等風險。運營問題部分平臺存在信息披露不透明、風控措施不到位等問題。投資者教育加強投資者教育和風險提示，提高投資者風險意識。監(jiān)管政策完善P2P