《信用服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范 信用評價》

ICS03.080.99

A24

中華人民共和國國家標準

GB／TXXXX－2016

信用服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范信用評價

Specificationsforcreditserviceagency

-trustworthinessevaluation

（征求意見稿）

XXXX-XX-XX發(fā)布XXXX-XX-XX實施

中華人民共和國國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局

發(fā)布

中國國家標準化管理委員會

GB/T××××××—2016

目次

引言.................................................................錯誤！未定義書簽。

前言...............................................................................III

1范圍...............................................................................1

2規(guī)范性引用文件.....................................................................1

3術(shù)語和定義.........................................................................1

4基本原則...........................................................................1

5信用信息管理.......................................................................2

6信用評價業(yè)務(wù)流程...................................................錯誤！未定義書簽。

參考文獻...............................................................................3

I

GB/T××××××—2016

II

GB/T××××××—2016

前言

本標準按照GB/T1.1-2009給出的規(guī)則起草。

請注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機構(gòu)不承擔識別這些專利的責任。

本標準由全國社會信用標準化技術(shù)委員會提出并歸口。

本標準主要起草單位：

本標準主要起草人：

III

GB/T××××××—2016

信用服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范信用評價

1范圍

本標準規(guī)定了信用服務(wù)機構(gòu)之信用評價業(yè)務(wù)規(guī)范的基本原則、信用信息管理和業(yè)務(wù)流程等。

本標準適用于信用服務(wù)機構(gòu)開展信用評價等業(yè)務(wù)。

2規(guī)范性引用文件

下列文件對于本文件的應(yīng)用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，僅注日期的版本適用于本文件。

凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。

GB/T22117信用基本術(shù)語

GB/T22118信用信息采集、處理和使用規(guī)范

GB/T22119信用中介組織評價服務(wù)規(guī)范信用評級機構(gòu)

3術(shù)語和定義

GB/T22117和GB/T22119確立的以及下列術(shù)語和定義適用于本標準。

3.1

信用服務(wù)機構(gòu)creditserviceagency

提供信用風險防范、控制和轉(zhuǎn)移服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)。

注：信用服務(wù)機構(gòu)主要包括信用信息類和信用管理服務(wù)類，業(yè)務(wù)范圍一般包括征信（信用調(diào)查）、信用評價、資信

評級、信用保險、保理、信用擔保、信用管理咨詢、商帳管理以及其他信用服務(wù)業(yè)務(wù)。

3.2

信用評價trustworthinessevaluation

誠信評價

由專業(yè)機構(gòu)，按照特定的方法和程序，對各類市場參與主體的履約意愿、能力和行為等進行綜合分

析和評估，并以規(guī)范的符號表示其信用等級的活動。

注：履約范圍包括法律法規(guī)和強制性標準規(guī)定的、合同條款等契約明確約定的、社會的合理期望等社會責任的內(nèi)容。

3.3

委托信用評價solicitedtrustworthinessevaluation

被動信用評價

接受委托申請的信用評價服務(wù)。

3.4

主動信用評價unsolicitedtrustworthinessevaluation

不經(jīng)被評主體委托或同意的信用評價服務(wù)。

4基本原則

4.1客觀性原則

信用評價業(yè)務(wù)過程應(yīng)確保客觀、真實，采用一致的評價規(guī)則開展評價業(yè)務(wù)，杜絕捏造數(shù)據(jù)、提供假

報告、提供不實信息等虛假行為。

4.2公正性原則

信用評價業(yè)務(wù)應(yīng)本著不帶任何偏見、不受任何外來因素影響的原則開展，能夠獨立、公正地反映被

評對象的信用狀況。

1

GB/T××××××—2016

4.3安全性原則

信用評價業(yè)務(wù)的開展應(yīng)采用必要的措施，防止信息丟失或泄露，確保信用信息的安全。

5信用信息管理

5.1信用信息的采集

信息源的選取應(yīng)具有權(quán)威性，采集信用信息時要遵守各項法律法規(guī)，采集后的信用信息需經(jīng)過數(shù)據(jù)

核實驗證，通過信息整理，剔除不可靠的或邏輯不合理的數(shù)據(jù)和假數(shù)據(jù)。

5.2信用信息的處理

對信用信息進行合理加工，生產(chǎn)不同要求的信用產(chǎn)品。

5.3信用信息的使用

信用服務(wù)機構(gòu)宜制訂科學合理的管理規(guī)范，對信用信息的使用有明確規(guī)定和監(jiān)督機制，謹防信用信

息的濫用和錯用。

信用服務(wù)機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)時，對個人隱私、企業(yè)機密、商業(yè)機密和國家機密負有保密

義務(wù)。除下列情形外，信用服務(wù)機構(gòu)不得向被服務(wù)主體以外的其他單位或者個人披露屬于保密范圍的信

用信息和產(chǎn)品：

——已征得被服務(wù)主體許可或授權(quán)；

——公安、檢察、法院等單位依法進行調(diào)查；

——法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

5.4信用信息的保存

信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)建立信用檔案制度，對用于信用評價的信用數(shù)據(jù)和信息，包括復印件進行分類，建

檔保存。信用服務(wù)機構(gòu)除做好信用信息保存工作外，還應(yīng)做好執(zhí)業(yè)記錄的保存。

信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)對信用報告的電子版和紙制版存檔，并長期保留。

6信用評價業(yè)務(wù)規(guī)范

6.1總則

信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)履行盡職調(diào)查義務(wù)，回避利益沖突，確保信用評價過程和結(jié)果公平、公正。

根據(jù)是否接受委托申請，信用評價業(yè)務(wù)分為委托信用評價和主動信用評價。

委托信用評價流程一般包括：受理申請、初評、等級確定、等級通知、復評（提出異議時）、結(jié)果

發(fā)布、結(jié)果跟蹤。

主動信用評價流程一般包括：初評、等級確定、結(jié)果發(fā)布、結(jié)果跟蹤。

6.2委托信用評價

6.2.1受理申請

信用服務(wù)機構(gòu)在接收評價申請并通過審核后，在回避利益沖突的基礎(chǔ)上，簽署合法的委托協(xié)議。

6.2.2初評

信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)回避利益沖突的原則，以及行業(yè)分工和專業(yè)背景，組織人員成立信用評價項目

組，項目組人員宜在2人以上。

項目組依據(jù)一定的評價規(guī)則對被評對象進行綜合分析，撰寫評價報告，并提出被評對象的信用等級

建議。

6.2.3等級確定

信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)在內(nèi)部設(shè)定信用評審委員會，宜有3人以上（應(yīng)為單數(shù)）相關(guān)專業(yè)人員組成。

2

GB/T××××××—2016

信用評審委員會應(yīng)對項目組提交的信用評價報告及其相關(guān)資料進行審核，并提出評審意見，確定評

價對象的信用等級。

信用評審委員會無法確定信用級別時，應(yīng)暫停信用評審委員會工作，將信息反饋給項目組重新整理、

核實相關(guān)數(shù)據(jù)，直到信用評審委員會能確定信用等級。

6.2.4等級通知

信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)將信用等級結(jié)果告知被評對象。如有異議，被評對象可提出復評申請。

6.2.5復評

根據(jù)被評對象提交的補充材料，信用評審委員會應(yīng)重新組織復評，重新審核，并確定最終結(jié)果。

6.2.6結(jié)果發(fā)布

信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)國家法律法規(guī)及相關(guān)要求，以及委托協(xié)議的約定，發(fā)布信用評價結(jié)果及相關(guān)內(nèi)

容。

6.2.7結(jié)果跟蹤

信用評價結(jié)果發(fā)布之后，信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)在信用評價結(jié)果有效期內(nèi)，根據(jù)委托協(xié)議的約定，進行定

期或不定期跟蹤，對評價結(jié)果進行及時更新。

6.3主動評價業(yè)務(wù)規(guī)范

6.3.1初評

信用服務(wù)機構(gòu)在遵守回避利益沖突原則的基礎(chǔ)上，選擇被評對象，并根據(jù)行業(yè)分工和專業(yè)背景成立

信用評價項目組，項目組人員數(shù)量宜在2人以上；

項目組采取有效的數(shù)據(jù)獲取方式，根據(jù)掌握的被評對象信用信息，依據(jù)一定的評價規(guī)則對被評對象

進行綜合分析，撰寫評價報告，并提出被評對象的信用等級建議。

6.2.2等級確定

信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)在內(nèi)部設(shè)定信用評審委員會，宜有3人以上（應(yīng)為單數(shù)）相關(guān)專業(yè)人員組成。

信用評審委員會應(yīng)對信用評價小組提交的信用評價報告及其相關(guān)資料進行審核并提出評審意見，確

定評價對象的信用等級。

信用評審委員會無法確定信用級別時，應(yīng)暫停信用評審委員會工作，將信息反饋給項目組重新整理、

核實相關(guān)數(shù)據(jù)，直到信用評審委員會能確定信用等級。

6.2.3結(jié)果發(fā)布

信用服務(wù)機構(gòu)在發(fā)布信用評價結(jié)果的同時，應(yīng)向社會公示主動信用評價的方法論、技術(shù)路線