申請《第三方支付牌照》所需資料

第三章申請資料第十四條申請人應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行杭州中心支行提交下列資料：（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請支付業(yè)務(wù)的具體類型等。（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件，應(yīng)加蓋申請人的公章。（三）公司章程。公司章程應(yīng)為最新版本，并經(jīng)工商部門備案，加蓋工商部門相關(guān)證明戳記。（四）驗資證明。驗資證明應(yīng)為申請人最近一次的驗資報告。驗資證明與公司章程相關(guān)內(nèi)容不一致的，應(yīng)說明情況并提供相應(yīng)證明文件。（五）經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告。申請人應(yīng)提交最近一年及一期經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告。申請人設(shè)立時間不足1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財務(wù)會計報告。財務(wù)會計報告有關(guān)數(shù)據(jù)或項目異常，以及存在其他應(yīng)予以說明情形的，申請人應(yīng)提供詳細(xì)說明及證明材料。申請人還應(yīng)提供關(guān)于備付金及其利息核算方法的說明，指明具體會計科目。（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報告，應(yīng)包括：（1）擬從事支付業(yè)務(wù)的市場前景分析；（2）擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)的資金流轉(zhuǎn)情況；（3）擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實現(xiàn)手段；（4）擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析及其管理措施，并區(qū)別支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明；（5）擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。申請人擬申請不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供支付業(yè)務(wù)可行性研究報告。（七）反洗錢措施驗收材料，應(yīng)包括：（1）反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識別措施、可疑交易報告措施、客戶身份資料和交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施。（2）反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說明，載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式。（3）開展可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件說明。（八）技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明，應(yīng)包括中國人民銀行總行認(rèn)可的檢測機(jī)構(gòu)出具的檢測報告和中國人民銀行總行認(rèn)可的認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書。（九）高級管理人員的履歷材料，應(yīng)包括高級管理人員的履歷說明及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。（十）申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料或承諾書。申請人的無犯罪記錄證明應(yīng)由公司住所所在地的司法機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)出具。無法出具上述證明的，申請人應(yīng)書面說明原因，并出具由申請人的法人簽署并加蓋公章的無犯罪記錄承諾函。高級管理人員的無犯罪記錄證明應(yīng)由其戶口所在地或居住地司法機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)出具。高級管理人員在居住地居住期間不滿3年的，應(yīng)提供其居住地和戶口所在地司法機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)出具的相應(yīng)證明。無法出具上述證明的，申請人應(yīng)書面說明原因，并出具由各高級管理人員簽署的無犯罪記錄承諾函。申請人及其高級管理人員曾在媒體報道中涉嫌相關(guān)違法違規(guī)行為的，申請人應(yīng)提供相關(guān)說明及證明材料。（十一）主要出資人的相關(guān)材料，應(yīng)包括：（1）申請人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明。（2）主要出資人的營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。（3）主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時間，并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章。（4）主要出資人最近兩年及最近一期經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告。主要出資人的財務(wù)會計報告要求比照對申請人的要求執(zhí)行。主要出資人財務(wù)會計報告有關(guān)數(shù)據(jù)或項目異常以及存在其他應(yīng)予說明情形的，申請人應(yīng)當(dāng)提供詳細(xì)說明及證明材料。（5）主要出資人最近三年未利用支付業(yè)務(wù)實施犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料或承諾書。主要出資人的無犯罪記錄證明要求比照對申請人的要求執(zhí)行。主要出資人曾在媒體報道中涉嫌相關(guān)違法違規(guī)行為的，申請人還應(yīng)提供相關(guān)說明及證明材料。（6）主要出資人為金融機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機(jī)構(gòu)的證明文件。（十二）對已經(jīng)形成客戶備付金沉淀的存量非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)提交客戶備付金管理與使用情況的專項說明、截至申請日未挪用客戶備付金及不以任何方式挪用客戶備付金的聲明、重大突發(fā)事件下客戶備付金權(quán)益保障應(yīng)急預(yù)案等材料。（十三）申請資料真實性聲明，應(yīng)由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。第三方支付牌照申請流程一，總指引《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》1，規(guī)范支付行為2，防范支付風(fēng)險3，保障消費者權(quán)益4，促進(jìn)支付行業(yè)發(fā)展二，申請流程1，準(zhǔn)備相關(guān)申請材料；參考《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則》四十二條；重點提示：1）公司章程、公章、注冊實繳資本（銀行憑證）2）直接申請人占50%以上股份；五名以上金融/支付行業(yè)高級管理人員；3）10%以上持股人，無犯罪記錄；財務(wù)2年盈利；金融公司服務(wù)合同；企業(yè)無犯罪記錄；企業(yè)兩年盈利；4）支付業(yè)務(wù)可行性研究報告（重要）a)市場機(jī)會；b)市場計劃（目標(biāo)，定位，戰(zhàn)略）c)企業(yè)競爭力，swot；d)產(chǎn)品、技術(shù)闡述；e)業(yè)務(wù)推廣及運營管理辦法；f)主要體現(xiàn)：業(yè)務(wù)流、產(chǎn)品流、資金流g)主要體現(xiàn)：企業(yè)本身能力；5）第十五條《辦法》第十一條第（八）項所稱技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明，是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料，應(yīng)當(dāng)包括檢測機(jī)構(gòu)出具的檢測報告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書。詳細(xì)參考《央行發(fā)第三方支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測認(rèn)證管理規(guī)定》；申請前六個月內(nèi)完成認(rèn)證；11家認(rèn)證機(jī)構(gòu):中國金融電子化公司、銀行卡檢測中心、中金金融認(rèn)證中心有限公司等等；主要檢查：A.功能（基礎(chǔ)功能轉(zhuǎn)賬、支付能）；B.性能（并發(fā)操作）；C.交易風(fēng)險（大額交易、異常交易-監(jiān)控）；D.安全性（軟硬件、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫、業(yè)務(wù)連續(xù)性等；異地備份、應(yīng)用級別備份）；E.文檔（運維管理制度文檔、系統(tǒng)需求文檔、系統(tǒng)解決方案等文檔）；F.測試、檢測（測試環(huán)境&生產(chǎn)環(huán)境保持一致；）6）公司成立反洗錢委員會（一把手）秘書處/辦公室，建立反洗錢、反恐怖融資等管理相關(guān)制度；7）非金融機(jī)構(gòu)備付金管理辦法；8）互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)管理辦法；9）自律行為準(zhǔn)則《中國支付清算協(xié)會銀行卡行業(yè)自律公約》；2，申請部門：——各地中心支行（簡稱“中支管”）1）提交材料至中支管支付處。流程如下圖1所示：三，申