風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定

風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定為有效判斷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，對(duì)不同程度的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，確保公司資產(chǎn)增值、保值，特制定本辦法。(一)概述是指由融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保借款(或資產(chǎn))管理人員按照規(guī)定的方法、程序和要求對(duì)擔(dān)保借款(或資產(chǎn))質(zhì)量進(jìn)行全面、及時(shí)和準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)，并將擔(dān)保借款(或資產(chǎn))按風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為不同檔次的過(guò)程。根據(jù)擔(dān)保借款(或資產(chǎn))按時(shí)、足額償還的可能性，擔(dān)保借款(或資產(chǎn))劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五個(gè)不同類(lèi)別，后三類(lèi)合稱(chēng)為不良擔(dān)保借款(或資產(chǎn))?？?或資產(chǎn))。狀況，全面、真實(shí)地反映擔(dān)保借款(或資產(chǎn))的風(fēng)險(xiǎn)程度。2、定量與定性分析相結(jié)合的原則。擔(dān)保業(yè)務(wù)、管理人員(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“分類(lèi)人員”)應(yīng)對(duì)借款人、現(xiàn)金流量等相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行量化分析，同時(shí)結(jié)合授信方式、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素、擔(dān)保公司內(nèi)部管理等，分析其償還債務(wù)的能力和償還意愿，從定量和定性兩個(gè)方面對(duì)擔(dān)保借款(或資產(chǎn))風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整體評(píng)價(jià)，合理劃分風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別。行重點(diǎn)分析、評(píng)價(jià)。性原則。分類(lèi)人員應(yīng)把風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)納入日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作，及時(shí)、動(dòng)態(tài)地掌握影響擔(dān)保借款(或資產(chǎn))償還的有利、不利因素，及時(shí)錄入、更新客戶信息，加強(qiáng)保前、保中、保后管理工作，及時(shí)防范和化解擔(dān)保借款(或資產(chǎn))風(fēng)險(xiǎn)。(二)分類(lèi)程序擔(dān)保借款(或資產(chǎn))風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的基本程序主要包括分類(lèi)準(zhǔn)備及初分、擔(dān)保業(yè)務(wù)討論、分類(lèi)認(rèn)定、分類(lèi)認(rèn)定結(jié)果審批、提出改進(jìn)意見(jiàn)等五個(gè)主要環(huán)節(jié)。擔(dān)保借款(或資產(chǎn))的分類(lèi)準(zhǔn)備及初分，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)完成，主要包括兩個(gè)方面：a料。由擔(dān)保業(yè)務(wù)人員收集借款人的基礎(chǔ)檔案資料，包括借款人的基的財(cái)務(wù)信息、重要文件、往來(lái)函件、借款人償還記錄和銀行催收通知、保后跟蹤管理報(bào)告等，為擔(dān)保借款(或資產(chǎn))風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)做好準(zhǔn)備。余額2萬(wàn)元(含)以上、非損失類(lèi)單戶10萬(wàn)元(含)以上應(yīng)撰寫(xiě)借款人的背景材料(見(jiàn)附件A)，填寫(xiě)分類(lèi)工作底稿和分類(lèi)認(rèn)定審批表(附件B)，提出初分意見(jiàn)，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人復(fù)核后，提送風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)認(rèn)定，并將相關(guān)信息及時(shí)報(bào)送公司領(lǐng)導(dǎo)。擔(dān)保業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)提供的客戶信息的及時(shí)性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。組織擔(dān)保業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)討論，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)部門(mén)提送的分類(lèi)材料、分類(lèi)認(rèn)定工作底稿、借款人背景材料等(以下合稱(chēng)“分類(lèi)材料”)進(jìn)行討論，對(duì)分類(lèi)意見(jiàn)不一致的應(yīng)進(jìn)行充分應(yīng)按照擔(dān)保業(yè)務(wù)討論的意見(jiàn)對(duì)不符合分類(lèi)要求的分類(lèi)資料和信息及時(shí)補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)分類(lèi)資料和擔(dān)保業(yè)務(wù)討論意見(jiàn)進(jìn)行綜合分析判斷，提出分類(lèi)認(rèn)定意見(jiàn)。2、2、3、4、5、6、承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息1、借款人財(cái)務(wù)狀況不佳，表現(xiàn)為：關(guān)鍵性財(cái)務(wù)指標(biāo)(如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等)低于行業(yè)平2、借款人經(jīng)營(yíng)管理存在較為嚴(yán)重的問(wèn)題(如未按規(guī)定用途使用貸款)，如問(wèn)題繼續(xù)存在可能4、抵(質(zhì))押貸款的抵(質(zhì))品價(jià)值下降。6、借款人提供的財(cái)務(wù)資料存在一定問(wèn)題(如：被出具保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告；存在對(duì)借款人財(cái)7、借款人從事固有風(fēng)險(xiǎn)很大的行業(yè)(如：從事證券投資行業(yè)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)高，可能會(huì)對(duì)企業(yè)的8、借款人管理層發(fā)生重大變化(如高層管理人員大范圍變動(dòng)或主要領(lǐng)導(dǎo)人離職)，且新任管風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行審批，填寫(xiě)審批意見(jiàn)。定、審批過(guò)程中要對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理中存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患提出整改意見(jiàn)或建議。(三)擔(dān)保借款(或資產(chǎn))風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的方法按照分類(lèi)對(duì)象，擔(dān)保借款(或資產(chǎn))風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)可分為對(duì)公司類(lèi)客戶和個(gè)人類(lèi)客戶的擔(dān)保借款(或資產(chǎn))風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。公司類(lèi)客戶擔(dān)保借款(或資產(chǎn))風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)類(lèi)的一般方法擔(dān)保借款(或資產(chǎn))風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是在執(zhí)行核心定義的前提下，參照主要參考特征，結(jié)合貸款的逾期時(shí)常的營(yíng)業(yè)收入作為主要償還來(lái)源，以反擔(dān)保作為第二償還來(lái)源，判斷借款人及時(shí)足額償還債務(wù)的可能性。主要參照以下六大因素：。借款人的償還記錄，包括借款人對(duì)于擔(dān)保貸款人和其它貸款人的償還紀(jì)錄?？钊说膬斶€意愿。債務(wù)反擔(dān)保的有效性。債務(wù)償還的法律責(zé)任。司的風(fēng)險(xiǎn)管理。得充分的資料對(duì)中長(zhǎng)期項(xiàng)目的進(jìn)展情況及其現(xiàn)金流量狀況作出定期更新評(píng)估，因此營(yíng)，表現(xiàn)為：出現(xiàn)支付困難，并且難以1、擔(dān)保借款(或資產(chǎn))會(huì)發(fā)生較大損失，但存在借款人重組、兼并、合并、抵(質(zhì))押物處、借款人陷入經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)危機(jī)，借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；固定資產(chǎn)項(xiàng)目處于停建或緩金和利息。5、經(jīng)多次談判借款人明顯沒(méi)有償還擔(dān)保借款(或資產(chǎn))的意愿。6、全額反擔(dān)保抵(質(zhì))的債務(wù)已取得法院判決，但借款人未履行法院判決或者擔(dān)保公司難以失；借款人無(wú)力償還；借款人完全停止2、借款人破產(chǎn)或?qū)杩钊说脑V訟(仲裁)程序已經(jīng)結(jié)束，即使處置抵(質(zhì))物或向反擔(dān)保人情況反擔(dān)保借款(或資產(chǎn))未到期或部分、全部擔(dān)保借款(或資產(chǎn))逾期30天押不良貸款(包括次級(jí)、可疑和損失)最終被其他關(guān)聯(lián)或非關(guān)聯(lián)的企業(yè)接受，如果借款人經(jīng)過(guò)審計(jì)的顯示其具有很強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和償債能力，可以調(diào)升至正常或關(guān)注類(lèi)；否則，至少應(yīng)被列入次級(jí)類(lèi)。個(gè)人類(lèi)擔(dān)保借款(或資產(chǎn))的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)對(duì)個(gè)人類(lèi)擔(dān)保借款(或資產(chǎn))進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，在執(zhí)行核心定義的前提下，結(jié)合反擔(dān)保方式和債務(wù)到、逾期情況，采用個(gè)人擔(dān)保分類(lèi)矩陣方法，按戶逐筆進(jìn)行分類(lèi)。(六)擔(dān)保借款(或資產(chǎn))風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的檔案管理押證用1、對(duì)于個(gè)人類(lèi)擔(dān)保借款(或資產(chǎn))最近一期分類(lèi)為正常、關(guān)注或次級(jí)類(lèi)，或雖分類(lèi)為可疑類(lèi)損失。2、對(duì)于采用抵押或質(zhì)押反擔(dān)保方式的個(gè)人類(lèi)擔(dān)保借款(或資產(chǎn))，最近一期分類(lèi)為可疑或損失類(lèi)的，按照逐筆測(cè)算方法計(jì)算減值損失。(1)確認(rèn)單筆可疑類(lèi)或損失類(lèi)個(gè)人擔(dān)保借款(或資產(chǎn))的帳面價(jià)值。單筆可疑類(lèi)或損失類(lèi)個(gè)人擔(dān)保借款(或資產(chǎn))帳面價(jià)值=該筆擔(dān)保借款(或資產(chǎn))本金的期末帳面余額。(2)計(jì)算單筆可疑類(lèi)和損失類(lèi)個(gè)人擔(dān)保借款(或資產(chǎn))可收回金額。具體計(jì)算方法參考公司客戶次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)或損失類(lèi)擔(dān)保借款(或資產(chǎn))可收回金額的測(cè)算方法。3、計(jì)算單筆可疑類(lèi)和損失類(lèi)個(gè)人擔(dān)保借款(或資產(chǎn))減值損失。單筆可疑類(lèi)和損失類(lèi)個(gè)人擔(dān)保借款(或資產(chǎn))的減值損失=該筆擔(dān)保借款(或資產(chǎn))的帳面價(jià)值—估算的可收回金額。(四)擔(dān)保借款(或資產(chǎn))風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)認(rèn)定審批對(duì)擔(dān)保借款(或資產(chǎn))風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的認(rèn)定審批應(yīng)遵循“風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)認(rèn)定、業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)管理”的原則。負(fù)責(zé)人任組長(zhǎng)，計(jì)劃財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、擔(dān)保業(yè)務(wù)部門(mén)人員參加。審批工作組一般采取會(huì)議形式進(jìn)行審批并形成會(huì)議紀(jì)要(詳細(xì)記錄審批過(guò)程、審批的客戶名單、審批結(jié)論審批簽發(fā)。審批工作組認(rèn)定結(jié)果匯總上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。(五)檢查制度公司領(lǐng)導(dǎo)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查或調(diào)閱分類(lèi)報(bào)表、材料等多種方式對(duì)擔(dān)保借款(或資產(chǎn))、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)質(zhì)量、貫徹執(zhí)行分類(lèi)制度情況進(jìn)行檢查。擔(dān)保借款(或資產(chǎn))風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)形成的檔案，如會(huì)議記錄、會(huì)議紀(jì)要、工作底稿、背景材料、分類(lèi)認(rèn)定二、不良擔(dān)保借款(或資產(chǎn))的經(jīng)營(yíng)和管理(一)概述不良擔(dān)保借款(或資產(chǎn))是盛大東升公司提供信用擔(dān)保以及承擔(dān)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)而形成的到期預(yù)計(jì)代償借款和代償后難以回收的資產(chǎn)。不良擔(dān)保借款(或資產(chǎn))的經(jīng)營(yíng)管理是指對(duì)不良擔(dān)保借款(或資產(chǎn))進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的催收、處置和盤(pán)活的行為。不良擔(dān)保借款(或資產(chǎn))經(jīng)營(yíng)管理的對(duì)象主要是融資擔(dān)保業(yè)務(wù)形成的次級(jí)、可疑及損失類(lèi)不良借款(墊款)。(二)資產(chǎn)檢查檢查(實(shí)地或非實(shí)地)一次；對(duì)正常、關(guān)注類(lèi)擔(dān)保借款可采取不定期、抽查的方式；對(duì)次級(jí)擔(dān)保借款采取還款/履約能力的影響，以及給擔(dān)保公司造成或可能造成的損害，研究相應(yīng)的解決措施。(三)臺(tái)賬管理不良擔(dān)保借款(或資產(chǎn))經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)應(yīng)指定專(zhuān)人按戶分筆負(fù)責(zé)臺(tái)賬的建立和管理。臺(tái)賬主要登記擔(dān)保借款人名稱(chēng)、擔(dān)保借款本金及利息、借款種類(lèi)、借款日期、反擔(dān)保方式、抵(質(zhì))時(shí)效、擔(dān)保借款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、清收情況等項(xiàng)內(nèi)容。(四)訴訟時(shí)效管理1、不良擔(dān)保借款(或資產(chǎn))經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)訴訟時(shí)效日常管理。并按規(guī)定進(jìn)行反饋和登記。3、管理部門(mén)(崗位)要定期對(duì)訴訟時(shí)效中斷情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。2、1、向債務(wù)人、保證人發(fā)送《逾期貸款(墊款)催收通知書(shū)》，取得債務(wù)人簽章的回執(zhí)。(1)公正送達(dá)(2)郵寄催收(1)歸還貸款本息承諾書(shū)(原件，下同)；(2)延期履約申請(qǐng)；(3)還款計(jì)劃書(shū)。為維護(hù)債權(quán)，可采取以下措施補(bǔ)救訴訟時(shí)效：要求債務(wù)人在本筆債權(quán)《逾期貸款(墊款)催收通知書(shū)》上簽章或提供還款計(jì)劃；債權(quán)人與債務(wù)人簽訂新的協(xié)議。如借新還舊減免債權(quán)協(xié)議、貸款重組協(xié)議等。(五)法律手段追索通過(guò)采取訴訟、仲裁、申請(qǐng)支付令、申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)還款等途徑，保全資產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的行為。訟使用條件：(1)借款人、反擔(dān)保人拒不履行還款義務(wù)，拒絕簽收催收通知，有可能導(dǎo)致訴訟時(shí)效的喪失或保人因保證期間屆滿免責(zé)；(2)借款人、反擔(dān)保人在債還債務(wù)中“厚此薄彼”，有意對(duì)我公司拖欠；(3)借款人、反擔(dān)保人涉及其他重大訴訟，我公司債權(quán)受到威脅；(4)債務(wù)人借破產(chǎn)、改制之機(jī)，懸空逃廢債務(wù)；(六)收取抵債資產(chǎn)司在債務(wù)人、反擔(dān)保人無(wú)力以貨幣資金足額償還債權(quán)時(shí)，通過(guò)與債務(wù)人達(dá)成的協(xié)議或法院裁決收取其他資產(chǎn)，抵償借款本息的行為。債務(wù)人出現(xiàn)下列情況之一的，可以收取抵債資產(chǎn)：選擇用于抵償我公司債務(wù)：1、法律規(guī)定的禁止流通物(破產(chǎn)分配法定的除外)；價(jià)值；6、資產(chǎn)已先于我公司抵(質(zhì))押給第三人，且在前的抵(質(zhì))押價(jià)值沒(méi)有剩余的10、其他無(wú)法變現(xiàn)的資產(chǎn)。2、裁決收取。(七)損失資產(chǎn)核銷(xiāo)用各損失資產(chǎn)核銷(xiāo)實(shí)行逐戶申報(bào)、逐筆審查、評(píng)審會(huì)審批、對(duì)外保密、賬銷(xiāo)案存的原則。調(diào)查報(bào)告查與審批(八)損失資產(chǎn)核銷(xiāo)工作的管理管理追索(九)損失資產(chǎn)核銷(xiāo)責(zé)任追究制度弄虛作假或應(yīng)當(dāng)核銷(xiāo)而由于主觀原因不核銷(xiāo)、隱瞞不報(bào)、長(zhǎng)期掛賬的。按規(guī)定責(zé)任人的責(zé)任。料(一)借款人背景材料2、職工人數(shù)和資產(chǎn)規(guī)模；3、借款人產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和組織結(jié)構(gòu)(對(duì)主要關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)系應(yīng)簡(jiǎn)要說(shuō)明)；4、簡(jiǎn)要發(fā)展沿革和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)介紹；5、借款人目前經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況(必須說(shuō)明上一會(huì)計(jì)年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī))；6、借款人與盛大東升業(yè)務(wù)合作情況(盛大東升是否已經(jīng)給予借款人擔(dān)保情況，借款人還本付息情況，已經(jīng)掌握的借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的資信狀況等)。(二)擔(dān)保業(yè)務(wù)背景材料來(lái)源；程(如借款是借新還舊貸款，應(yīng)說(shuō)類(lèi)型、合同起止期限、金額、反擔(dān)保變化情況、借款分類(lèi)類(lèi)別等)；3、擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批結(jié)論的主要內(nèi)容(應(yīng)專(zhuān)門(mén)說(shuō)明是否為有條件同意，條件內(nèi)容、審批條件落實(shí)情況)；4、擔(dān)保協(xié)議簽訂和借款人支用情況；5、反擔(dān)保業(yè)務(wù)的反擔(dān)保情況(包括反擔(dān)保有效性情況、保證人反擔(dān)保能力的進(jìn)一步分析，抵質(zhì)押物價(jià)值變動(dòng)情況)；、保后管理的簡(jiǎn)要情況，要說(shuō)明近三期對(duì)該筆業(yè)務(wù)五級(jí)分類(lèi)的結(jié)果；7、已進(jìn)行過(guò)責(zé)任認(rèn)定的，要列明經(jīng)營(yíng)和審批責(zé)任人。(三)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施和建議狀和借款人的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況，提出防范風(fēng)險(xiǎn)的具體措施；上一期分類(lèi)時(shí)提出要求撰寫(xiě),年度內(nèi)可以重點(diǎn)撰寫(xiě)本期比上期的變化情況,沒(méi)有變化的。編號(hào)：編號(hào)：資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)認(rèn)定審批表業(yè)務(wù)合同號(hào)：一、客戶基本情況位融資□國(guó)家投資債券融資□境外籌資轉(zhuǎn)融資□貿(mào)易融資□保理預(yù)付款□帳戶透支□信用證(含國(guó)內(nèi)信用證)□銀行承兌匯票□融資擔(dān)保證明利息的融資□清收利息的借新還舊□保全資產(chǎn)的借新還舊□“破產(chǎn)逃廢債”融資□違規(guī)融資余額：應(yīng)收未收融資費(fèi)：□部分抵押加部分質(zhì)押□部分抵押加部分保證本金/利息逾期或墊款天數(shù)T：1.□未逾期或未墊款；2．無(wú)抵押/部分抵質(zhì)押/第三方保證的融資本金和/或利息逾期時(shí)間：□T≤90,3．全額抵押的融資本金和/或利息逾期：□T≤90,□90<T≤180，□T>180；4．全額質(zhì)押的融資本金和/或利息逾期：□T≤90,□90<T≤180，□180<T≤360，□T>360；5．國(guó)債、金融債券、銀行存單、100%保證金作為質(zhì)押的融資本金和/或利息逾期時(shí)間：□T≤9T比率：比率：比率：預(yù)計(jì)擔(dān)保利息損失金額：損失類(lèi)原因：由：年月日負(fù)責(zé)人：年月日比率：預(yù)計(jì)本金損失金額：預(yù)計(jì)擔(dān)保利息損失金額：預(yù)計(jì)其他損失金額：定表【客戶名稱(chēng)】【組織機(jī)構(gòu)代碼】【營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)】【貸款卡號(hào)】【住所】【辦公地址】【法定代表人】【財(cái)務(wù)主管】【客戶經(jīng)濟(jì)類(lèi)型】□國(guó)有□集體□私營(yíng)□個(gè)體工商戶□聯(lián)營(yíng)□股份有限公司□外資□港澳臺(tái)資□事業(yè)單位□其他【行業(yè)類(lèi)型】(按系統(tǒng)選項(xiàng)選擇)【主營(yíng)業(yè)務(wù)】【兼營(yíng)業(yè)務(wù)】支行【客戶信用評(píng)級(jí)】□AAA□AA□A□BBB□BB□B□F□未評(píng)級(jí)【在本公司融資借款擔(dān)保余額合計(jì)】萬(wàn)元【在本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)筆數(shù)合計(jì)】筆【在本公司應(yīng)收融資費(fèi)用合計(jì)】萬(wàn)元【在本公司應(yīng)收其他費(fèi)用合計(jì)】萬(wàn)元金預(yù)計(jì)損失金額合計(jì)】萬(wàn)元【擔(dān)保業(yè)務(wù)利息預(yù)計(jì)損失金額合計(jì)】萬(wàn)元【其他預(yù)計(jì)損失金額合計(jì)】萬(wàn)元【項(xiàng)目經(jīng)理】(可填列多人)【分類(lèi)日期】年月日務(wù)資料表□其他財(cái)務(wù)報(bào)表□無(wú)報(bào)表年月日年月日年月日響【財(cái)務(wù)資料分析】；；；斷；消息或從常規(guī)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，進(jìn)而對(duì)借款人進(jìn)行非常規(guī)調(diào)查。(1)企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)：□優(yōu)□良好□較好□一般□惡化(2)銷(xiāo)售收入變化趨勢(shì)：□增加□穩(wěn)定□減少□惡化(3)利潤(rùn)變動(dòng)趨勢(shì)：□增加□穩(wěn)定□減少□惡化(4)現(xiàn)金流量變動(dòng)趨勢(shì)：□增加□穩(wěn)定□減少□惡化(5)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量變動(dòng)趨勢(shì)：□增加□穩(wěn)定□減少□惡化(6)其他財(cái)務(wù)狀況：【經(jīng)營(yíng)情況】□壟斷地位或行業(yè)領(lǐng)先□□□□□題，如繼續(xù)存在可能影響融資償還□出現(xiàn)暫時(shí)支付困難，但仍具有較強(qiáng)融資能力□不能償還其他債務(wù)□停產(chǎn)或半停產(chǎn)□固定資產(chǎn)項(xiàng)目停建或緩建□資不抵債，無(wú)力償還□無(wú)力償還，經(jīng)過(guò)重組后仍不能按還款計(jì)劃償還本金/利息□借款人無(wú)力償還□借款人完全停止了經(jīng)營(yíng)活動(dòng)□固定資產(chǎn)項(xiàng)目停工時(shí)間很長(zhǎng)，無(wú)望復(fù)工□企業(yè)失蹤□企業(yè)已被關(guān)閉或破產(chǎn)□無(wú)法通過(guò)訴訟回收債權(quán)，因而不起訴【預(yù)測(cè)以后1年內(nèi)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)】【影響借款償還因素分析】(1)客戶現(xiàn)金流量分析：(2)客戶財(cái)務(wù)狀況分析：(3)其他財(cái)務(wù)因素分析：款人不能提供合理解釋?zhuān)?.非財(cái)務(wù)因素分析(請(qǐng)選擇標(biāo)明)：(1)融資期限與借款人資產(chǎn)置換周期匹配情況：□匹配□不匹配□禁止□不利變化(4)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：□穩(wěn)定□一般□變動(dòng)幅度較大□高度風(fēng)險(xiǎn)(5)管理層發(fā)生重大變化：□無(wú)影響□有正面影響□有一定負(fù)面影響，但無(wú)法判斷影響程度(6)主要股東、關(guān)聯(lián)公司或母子公司發(fā)生重大變化：□無(wú)影響□有正面影響□有一定負(fù)面影響，但無(wú)法判斷影響程度□將產(chǎn)生較大負(fù)面影響(7)借款人內(nèi)部管理情況：□良好□一般□存在嚴(yán)重問(wèn)題，繼續(xù)存在可能影響融資償還(8)發(fā)生重大訴訟或仲裁、重大事故或賠償：□無(wú)影響□有正面影響□有一定負(fù)面影響，但無(wú)法判斷影響程度□將產(chǎn)生較大負(fù)面影響(9)遭受重大自然災(zāi)害：□無(wú)影響□有一定負(fù)面影響，但無(wú)法判斷影響程度□將產(chǎn)生較大負(fù)面影響(10)其他非財(cái)務(wù)因素：【還款意愿及還款能力】(1)還款意愿：□良好□一般，但能主動(dòng)與盛大東升聯(lián)系□較差，不愿與盛大東升合作□經(jīng)過(guò)多次協(xié)商談判，借款人明顯無(wú)還款意愿□有逃廢債行為或跡象(2)還本金能力：□能足額償還本金□能部分償還本金，預(yù)計(jì)還款金額萬(wàn)□基本無(wú)力償還(3)還息能力：□能足額償還□勉強(qiáng)支付且無(wú)欠息□部分償還□不能還息【盛大東升對(duì)客戶融資管理】□管理不善(如未能及時(shí)了解借款人經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況)【影響償還債務(wù)的不利因素說(shuō)明】(1)主要還款來(lái)源方面不利因素說(shuō)明(包括客戶現(xiàn)金流量和財(cái)務(wù)狀況等)：(2)非財(cái)務(wù)因素方面的不利情況說(shuō)明：(3)還款意愿及還款能力方面的不利情況說(shuō)明：【客戶是否存在重大違法行為】(可多選)：□無(wú)重大違法行為□有重大違法行為，請(qǐng)?jiān)谝韵虑闆r中選擇(可多選)，□有騙取出口退稅行為或其他逃稅、漏稅行為料【客戶是否存在重大違約行為】(可多選)：□無(wú)重大違法行為□有重大違法行為，請(qǐng)?jiān)谝韵虑闆r中選擇(可多選)，務(wù)重組等Y定支出的資金其中：可用于償還盛大東升各項(xiàng)擔(dān)保借款(或資產(chǎn))的資金E業(yè)務(wù)本金逾期時(shí)間T：業(yè)務(wù)欠息時(shí)間T：【對(duì)借款人還款資金來(lái)源的計(jì)算】(余額單位：萬(wàn)元，萬(wàn)美元)二、擔(dān)保業(yè)務(wù)資料【擔(dān)保業(yè)務(wù)記錄】月年月日年月日【合同借款用途】【實(shí)際借款用途】【合同還款來(lái)源】【實(shí)際還款來(lái)源】定正常使用□挪作它用，但無(wú)風(fēng)險(xiǎn)□挪作它用，風(fēng)險(xiǎn)加大最近一次重組填列時(shí)間(重組合同起止日期)：年月日——年月日型日額融資分類(lèi)類(lèi)別123期年月日——年月日融資正常，無(wú)需采取保全措施(改變或增加保證人改變或增加抵質(zhì)押物增加保證金采取債務(wù)重組中止執(zhí)行(無(wú)抵押資產(chǎn)，暫緩執(zhí)行)【信貸檔案漏缺】無(wú)檔案漏缺有檔案漏缺，漏缺檔案包括(可多選)：借款擔(dān)保申請(qǐng)/業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)借款擔(dān)保合同/業(yè)務(wù)合同抵(質(zhì))押合同保證合同/抵(質(zhì))押協(xié)議抵(質(zhì))押物評(píng)估報(bào)告抵(質(zhì))押物登記憑證抵(質(zhì))押物保險(xiǎn)憑證財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)價(jià)報(bào)告借款人財(cái)務(wù)報(bào)表借款人經(jīng)年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照盛大東升的貸后檢查報(bào)告融資審批決策的批文到、逾期融資催收通知回執(zhí)借款人的用、還款紀(jì)錄資料【影響該筆借款償還的不利因素】無(wú)明顯不利因素存在不利因素，包括(可多選)：借款合同或擔(dān)保合同或反擔(dān)保合同重大瑕疵重要權(quán)利憑存在重大瑕疵抵(質(zhì))押品價(jià)值下降或盛大東升對(duì)抵(質(zhì))押品失去有效控制借款合同或擔(dān)保合同已超過(guò)訴訟時(shí)效反擔(dān)保合同已超過(guò)訴訟時(shí)效【影響該筆借款償還的有利因素】(請(qǐng)列明)：【可用于歸還本筆借款的資金計(jì)量】YYYYY、、、n一、預(yù)計(jì)借款人可用于償還本筆借款業(yè)務(wù)的資二、預(yù)計(jì)反擔(dān)保人可用于償還本筆借款業(yè)務(wù)的三、預(yù)計(jì)可從其它代償人處收回的償還本筆借預(yù)計(jì)可償債現(xiàn)金流合計(jì)REGS經(jīng)折現(xiàn)計(jì)算后的預(yù)計(jì)可償債現(xiàn)金流合計(jì)DER=ER/(1+r)n四、折扣后抵(質(zhì))押五、折扣后查封資產(chǎn)的簡(jiǎn)要財(cái)務(wù)信息經(jīng)折扣計(jì)算后的抵(質(zhì))押品及查封資產(chǎn)的公本筆借款業(yè)務(wù)的預(yù)計(jì)可(一)反擔(dān)保人資料【反擔(dān)保人名稱(chēng)】【組織機(jī)構(gòu)代碼】【貸款卡號(hào)】【營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼】【注冊(cè)地址】【法定代表人】【財(cái)務(wù)主管】【反擔(dān)保人性質(zhì)】國(guó)有集體股份合作私營(yíng)個(gè)體工商戶聯(lián)營(yíng)有限責(zé)任公司股份有限公司外資港澳臺(tái)資事業(yè)單位其他【行業(yè)類(lèi)型】【主營(yíng)業(yè)務(wù)】【兼營(yíng)業(yè)務(wù)】【基本開(kāi)戶行】建行工行農(nóng)行中行其他銀行【信用評(píng)級(jí)】AAAAABBBBBBF未評(píng)級(jí)【反擔(dān)保人上一期分類(lèi)結(jié)果】正常關(guān)注次級(jí)可疑損失未分類(lèi)【反擔(dān)保人本期分類(lèi)結(jié)果】正常關(guān)注次級(jí)可疑損失未分類(lèi)單位：萬(wàn)元萬(wàn)美元【財(cái)務(wù)資料類(lèi)型】經(jīng)審計(jì)的報(bào)表納稅報(bào)表其他財(cái)務(wù)報(bào)表無(wú)報(bào)表況年月日況年月日年月日凈現(xiàn)金流量匯率變動(dòng)對(duì)現(xiàn)金的影響(1)企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)：□增加□穩(wěn)定(3)利潤(rùn)變動(dòng)趨勢(shì)：□增加□穩(wěn)定(4)現(xiàn)金流量變動(dòng)趨勢(shì)：□增加□穩(wěn)定(5)經(jīng)營(yíng)