公司業(yè)務(wù)知識(shí)問答題

PAGEPAGE16附件2：郵政儲(chǔ)蓄銀行武漢市分行公司業(yè)務(wù)知識(shí)問答題一、規(guī)章、制度類題目1、分柜制經(jīng)辦復(fù)核崗（A、B柜員）的職責(zé)是什么？答：eq\o\ac(○,1)受理客戶活期、定期等開戶及信息變更申請(qǐng)，負(fù)責(zé)印鑒卡建立、更換和維護(hù)，將印鑒卡視同重要空白憑證管理。eq\o\ac(○,2)受理客戶提交的各種結(jié)算票據(jù)，負(fù)責(zé)票據(jù)的初審工作，初審票據(jù)的合法性、真實(shí)性和完整性。進(jìn)行驗(yàn)印、核對(duì)密碼憑條或支付密碼，記賬并將憑證傳遞至復(fù)核員。eq\o\ac(○,3)負(fù)責(zé)保管本柜員的重空尾箱（包括所有向客戶出售的重空，及銀行內(nèi)部使用的重空），做好重要空白憑證的出售工作。eq\o\ac(○,4)嚴(yán)格按制度規(guī)定保管和正確使用憑證受理專用章、轉(zhuǎn)訖章。eq\o\ac(○,5)負(fù)責(zé)銀行匯票的簽發(fā)。eq\o\ac(○,6)審核發(fā)出的和收到的托收承付、委托收款憑證。eq\o\ac(○,7)做好大額資金匯劃業(yè)務(wù)核實(shí)工作，與企業(yè)進(jìn)行電話核實(shí)后，應(yīng)在憑證背后注明與企業(yè)電話聯(lián)系人的姓名，并由經(jīng)辦人員批注意見及日期。eq\o\ac(○,8)對(duì)其他柜員辦理的需復(fù)核的交易進(jìn)行復(fù)核處理。eq\o\ac(○,9)分柜制下，此崗位不得直接辦理現(xiàn)金收付，應(yīng)交由出納崗柜員完成。2、清算處理崗（D柜員）的職責(zé)是什么？答：eq\o\ac(○,1)負(fù)責(zé)每日同城票據(jù)交換的提出和提入，打印各類提出提入清單，做好清算票據(jù)的交換工作。eq\o\ac(○,2)負(fù)責(zé)保管和使用同城清算專用章。eq\o\ac(○,3)負(fù)責(zé)為銀行匯票和銀行本票編押。eq\o\ac(○,4)負(fù)責(zé)為銀行匯票和銀行本票壓數(shù)。3、出納崗（C柜員）的職責(zé)是什么？答:eq\o\ac(○,1)負(fù)責(zé)受理與現(xiàn)金收付有關(guān)的業(yè)務(wù)。eq\o\ac(○,2)嚴(yán)格按制度規(guī)定保管和正確使用現(xiàn)訖章。eq\o\ac(○,3)負(fù)責(zé)反假幣工作。4、綜合業(yè)務(wù)崗（E柜員）的職責(zé)是什么？答：eq\o\ac(○,1)負(fù)責(zé)處理各類內(nèi)部賬戶的賬務(wù)工作。eq\o\ac(○,2)負(fù)責(zé)保管各類需專夾保管的票據(jù)底卡。eq\o\ac(○,3)負(fù)責(zé)處理各類來賬。eq\o\ac(○,4)經(jīng)辦有關(guān)的查詢、查復(fù)工作，包括系統(tǒng)內(nèi)、系統(tǒng)外銀行承兌匯票的查詢，執(zhí)法機(jī)關(guān)的查詢等，經(jīng)業(yè)務(wù)主管審核簽字后發(fā)出。eq\o\ac(○,5)負(fù)責(zé)保管和使用匯票專用章、本票專用章和結(jié)算專用章。5、業(yè)務(wù)主管的崗位職責(zé)是什么？答：eq\o\ac(○,1)按要求對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)中需要業(yè)務(wù)主管審核并授權(quán)，對(duì)其合法性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。eq\o\ac(○,2)按照規(guī)定對(duì)本機(jī)構(gòu)印章及重要機(jī)具的保管與使用情況，各類憑證及實(shí)物的交接登記手續(xù)、各類登記簿的設(shè)置與使用等進(jìn)行檢查，記錄檢查情況，并對(duì)其真實(shí)性及檢查結(jié)果負(fù)責(zé)。eq\o\ac(○,3)負(fù)責(zé)對(duì)本機(jī)構(gòu)柜員的使用情況及交易權(quán)限進(jìn)行檢查，并對(duì)檢查結(jié)果負(fù)責(zé)。eq\o\ac(○,4)負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)的尾箱增設(shè)、注銷操作，負(fù)責(zé)監(jiān)督柜員尾箱之間的交接，并對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。eq\o\ac(○,5)按照規(guī)定對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)、外部賬務(wù)核對(duì)情況進(jìn)行檢查，記錄檢查情況，并對(duì)檢查結(jié)果負(fù)責(zé)。eq\o\ac(○,6)按照規(guī)定對(duì)本機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。eq\o\ac(○,7)應(yīng)由業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)的其他各項(xiàng)工作。6、會(huì)計(jì)主管行長的崗位職責(zé)是什么？答：eq\o\ac(○,1)負(fù)責(zé)營業(yè)機(jī)構(gòu)的整體經(jīng)營管理工作。eq\o\ac(○,2)按要求對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)中需要行長審核的業(yè)務(wù)進(jìn)行審核并授權(quán)，對(duì)其合法性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。7、不相容崗位設(shè)置的原則是什么？答：eq\o\ac(○,1)印、壓（押）、證三分管。eq\o\ac(○,2)臨柜與票據(jù)清算崗位不得混崗。eq\o\ac(○,3)對(duì)賬工作應(yīng)由記賬、復(fù)核以外的人員辦理。eq\o\ac(○,4)負(fù)責(zé)內(nèi)部資金處理的人員，與臨柜柜員要相分離。eq\o\ac(○,5)空白重要憑證管理與重要業(yè)務(wù)印章相分離。eq\o\ac(○,6)操作與授權(quán)相分離。eq\o\ac(○,7)其他需要遵守風(fēng)險(xiǎn)控制、崗位制約原則的業(yè)務(wù)分工。8、重要空白憑證管理采取什么方式？答：重要空白憑證實(shí)行“統(tǒng)一印制，專人管理，定期換崗，雙人領(lǐng)取，證印分管，入庫保管”的辦法，視同現(xiàn)金管理，做到手續(xù)嚴(yán)密、賬實(shí)相符、確保安全。9、“印章的保管與使用”管理辦法是指什么？答：業(yè)務(wù)專用印章的管理辦法是：“專人使用、專人保管、專人負(fù)責(zé)、章證分管”。10、業(yè)務(wù)印章使用的規(guī)定是什么？答：eq\o\ac(○,1)嚴(yán)禁錯(cuò)用、串用、提前、過期、越權(quán)使用或在無真實(shí)會(huì)計(jì)記錄的憑證上使用。eq\o\ac(○,2)不得相互借用或幾個(gè)人同時(shí)共用一個(gè)印章，嚴(yán)禁托人代管。個(gè)人名章必須本人使用，不得交他人使用。eq\o\ac(○,3)業(yè)務(wù)印章（包括個(gè)人名章）應(yīng)隨蓋隨用，嚴(yán)禁在各種空白會(huì)計(jì)憑證、登記簿、賬表上預(yù)先加蓋印章。11、業(yè)務(wù)印章保管的規(guī)定是什么？答：eq\o\ac(○,1)業(yè)務(wù)人員在營業(yè)時(shí)間內(nèi)臨時(shí)離柜，應(yīng)做到“人在章在、人走章收”。營業(yè)終了，應(yīng)將印章放入帶鎖專用盒入庫保管。對(duì)于業(yè)務(wù)人員個(gè)人名章，也要做到離柜收章，妥善保管。eq\o\ac(○,2)業(yè)務(wù)人員崗位調(diào)整或短期離崗，必須辦理印章交接手續(xù)，并由業(yè)務(wù)主管或業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人監(jiān)交，登記《印章保管使用登記簿》，雙方在登記簿上簽章，以明確責(zé)任。eq\o\ac(○,3)業(yè)務(wù)印章如發(fā)生丟失、被盜或失滅時(shí)，必須當(dāng)天向上級(jí)管轄行報(bào)告，并電轉(zhuǎn)詳細(xì)的書面材料以備案。管轄行接到印章遺失報(bào)告后，應(yīng)及時(shí)通報(bào)有關(guān)機(jī)構(gòu)，停用該業(yè)務(wù)印章，并視情節(jié)輕重，追究直接責(zé)任人和分管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。12、現(xiàn)金支取審批和授權(quán)的規(guī)定是什么？答：eq\o\ac(○,1)單位基本存款賬戶及經(jīng)當(dāng)?shù)厝诵袑徟试S支取人民幣現(xiàn)金的專用戶和臨時(shí)戶支取人民幣現(xiàn)金時(shí)，支取現(xiàn)金在5萬元（含5萬元）以下的，由臨柜人員審核支付。eq\o\ac(○,2)支取金額在5萬元以上至20萬元（含20萬元）的，由業(yè)務(wù)主管審批，在現(xiàn)金支票背面左上角簽字，同時(shí)進(jìn)行系統(tǒng)內(nèi)授權(quán)。eq\o\ac(○,3)支取金額在20萬元以上的，由支行主管行長（或行長）審批，在現(xiàn)金支票背面左上角簽字，并進(jìn)行系統(tǒng)內(nèi)授權(quán)。13、借貸記賬法的含義是什么？答：借貸記賬法，是以“借”、“貸”作為記賬符號(hào)，按照“有借必有貸，借貸必相等”的記賬規(guī)則，記錄和反映資金增減變化情況的一種復(fù)式記賬方法。（在借貸記賬法“有借必有貸，借貸必相等”的記賬規(guī)則的實(shí)際運(yùn)用中，凡資產(chǎn)類和費(fèi)用類賬戶金額的增加記借方，減少記貸方；負(fù)債、所有者權(quán)益和收入類賬戶的減少記借方，增加記貸方。其平衡公式：資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益）14、銀行與客戶辦理結(jié)算應(yīng)當(dāng)共同遵守哪些結(jié)算原則？（1）恪守信用，履約付款；（2）誰的錢進(jìn)誰的帳，由誰支配；（3）銀行不墊款。15、銀行必須遵循的記賬原則：（1）轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：先記借后記貸，先記賬后簽回單；代收他行票據(jù)，收妥進(jìn)賬。（2）現(xiàn)金收入：先收款，后記賬。（3）現(xiàn)金付出：先記賬，后付款。16、銀行對(duì)存款人賬戶資料如何管理？銀行應(yīng)依法為存款人的銀行結(jié)算賬戶信息保密。對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢；對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除國家法律另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢。17、什么是基本存款賬戶？（1）基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶；（2）基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。18、哪些存款人可以申請(qǐng)開立基本存款賬戶？（1）企業(yè)法人；（2）非法人企業(yè)；（3）機(jī)關(guān)、事業(yè)單位；（4）團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)；（5）社會(huì)團(tuán)體；（6）民辦非企業(yè)組織；（7）異地常設(shè)機(jī)構(gòu)；（8）外國駐華機(jī)構(gòu)；（9）個(gè)體工商戶；（10）居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)；（11）單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)；（12）其他組織。19、什么是一般存款賬戶？（1）一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；（2）一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付；（3）該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。20、什么是臨時(shí)存款賬戶？答：臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。21、什么情況下存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶？（2）有下列情況之一的，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶：①設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)；②異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)；③注冊(cè)驗(yàn)資。22、什么是專用存款賬戶？專用存款賬戶如何管理？答：專用存款賬戶：專用存款賬戶用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付。如何管理：財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金；基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在開戶時(shí)報(bào)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)；收入?yún)R繳賬戶除向其基本存款賬戶或預(yù)算外資金財(cái)政專用存款戶劃繳款項(xiàng)外，只收不付，不得支取現(xiàn)金；業(yè)務(wù)支出賬戶除從其基本存款賬戶撥入款項(xiàng)外，只付不收，其現(xiàn)金支取必須按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。23、臨時(shí)存款戶的最長有效期限如何確定？答：銀行在開設(shè)臨時(shí)存款賬戶時(shí)，應(yīng)根據(jù)存款人開戶證明文件確定的期限和存款人的需要，確定臨時(shí)存款賬戶的有效期限，其最長有效期限為兩年。24、為什么要確定臨時(shí)存款賬戶的有效期限？答：一是因?yàn)榕R時(shí)機(jī)構(gòu)、臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)的活動(dòng)周期一般較短，如基本建設(shè)項(xiàng)目工期通常一般不會(huì)超過兩年，臨時(shí)機(jī)構(gòu)撤銷或臨時(shí)活動(dòng)結(jié)束后，不再需要設(shè)立銀行結(jié)算賬戶。二是因?yàn)榇婵钊说幕顒?dòng)行為結(jié)束后，如果銀行結(jié)算賬戶不作撤銷處理，容易被不法分子所利用。為保證存款人賬戶的資金安全，有必要合理確定臨時(shí)存款賬戶的有效期限。25、根據(jù)賬戶管理的要求，存款人哪些賬戶資料變更后，應(yīng)向開戶銀行辦理變更手續(xù)？答：（1）存款人的賬戶名稱；（2）單位的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人；（3）地址、郵編、電話；（4）注冊(cè)資金等信息；（5）其他資料。26、什么是撤銷賬戶？答：撤銷賬戶是指存款人因開戶資格或其他原因被終止銀行結(jié)算賬戶使用的行為。27、存款人有哪些情形，應(yīng)向開戶銀行提出撤銷賬戶申請(qǐng)？答：（一）被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的；（二）注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的；（三）因遷址需要變更開戶銀行的；（四）其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的。有上述情形（一）（二）的存款人未清償開戶銀行債務(wù)的，不得撤銷該銀行結(jié)算賬戶。28、臨時(shí)存款賬戶支取現(xiàn)金有何規(guī)定？臨時(shí)存款賬戶支取現(xiàn)金，應(yīng)按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。29、哪些情況下存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶？答：下列三種情況可以開立臨時(shí)存款賬戶：一是工程指揮部、籌備領(lǐng)導(dǎo)小組、攝制組等臨時(shí)機(jī)構(gòu)；二是建筑施工及安裝單位等在異地的臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)；三是公司的注冊(cè)驗(yàn)資。30、哪些情況可以在異地開立銀行結(jié)算賬戶？答：存款人在營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地未開立基本存款賬戶的，可在經(jīng)營地開立基本存款賬戶；存款人在異地取得借款和有其他結(jié)算需要的可在異地開立一般存款賬戶；存款人有回籠異地貨款、支付異地營銷開支需要的，如企業(yè)駐外的非獨(dú)立核算單位，可在異地收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出專用存款賬戶；在異地有短期的臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)的，如文藝團(tuán)體在異地的演出活動(dòng)、生產(chǎn)廠家在異地的展銷活動(dòng)等，可在異地開立臨時(shí)存款賬戶。31、什么是預(yù)算外資金？答：預(yù)算外資金是指國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位為履行或代行政府職能，依據(jù)國家法律、法規(guī)和安排使用的、納入國家預(yù)算管理的各種收費(fèi)性資金。32、什么是預(yù)算外資金管理的規(guī)定？答：預(yù)算外資金管理實(shí)行“收支兩條線”和“罰繳分離”，行政事業(yè)單位收取或取得的財(cái)政預(yù)算外資金必須設(shè)立專戶存放，該賬戶的資金只能按規(guī)定及時(shí)上繳國庫或財(cái)政專戶，不得用于本單位的支出。33、存款人開立銀行結(jié)算戶，其賬戶名稱應(yīng)如何確定？答：單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請(qǐng)開戶的證明文件的名稱及預(yù)留銀行的印章一致。如果單位的名稱過長，可使用規(guī)范化簡稱，但必須與預(yù)留銀行的印章一致，并與開戶銀行在銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議上明確簡稱的約定。34、為什么無字號(hào)的個(gè)體工商戶，其賬戶名稱中必須加“個(gè)體戶”字樣？答：針對(duì)目前無字號(hào)的個(gè)體工商戶，為了既能從賬戶名稱上將其開立的銀行結(jié)算賬戶與個(gè)人銀行結(jié)算賬戶嚴(yán)格區(qū)分，便于對(duì)其身份和資金性質(zhì)進(jìn)行有效識(shí)別，不影響其正常經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生和使用銀行結(jié)算賬戶的管理，人民銀行的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定無字號(hào)的個(gè)體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶的名稱，應(yīng)由“個(gè)體戶”字樣加營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營者姓名組成。35、申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶的手續(xù)應(yīng)由誰辦理？答：單位申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，如因特殊原因法定代表人或單位負(fù)責(zé)人不能親自辦理的，必須授權(quán)他人辦理。由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人本人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，除出具被授權(quán)人本人的身份證件外，還應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書及其身份證件。36、為什么要對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行生效日制度？答：對(duì)存款人開立的單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行生效日制度，即單位銀行結(jié)算賬戶在正式開立之日起三個(gè)工作日內(nèi)，除資金轉(zhuǎn)入和現(xiàn)金存入外，不能辦理付款業(yè)務(wù)，三個(gè)工作日后方可辦理付款。實(shí)行生效日制度，一是為了確保開戶銀行有充足的時(shí)間對(duì)存款人的真實(shí)身份和開戶資料進(jìn)行必要的調(diào)查核實(shí)。二是為了防止不法分子利用偽造或變?cè)斓淖C明文件騙取銀行開立結(jié)算賬戶，進(jìn)行詐騙、洗錢等犯罪活動(dòng)。37、單位和個(gè)人必須遵循的結(jié)算紀(jì)律是什么？答：單位和個(gè)人辦理支付結(jié)算，不準(zhǔn)簽發(fā)沒有資金保證是票據(jù)或遠(yuǎn)期支票，套取銀行信用；不準(zhǔn)簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓沒有真實(shí)交易和債權(quán)債務(wù)的票據(jù)，套取銀行和他人資金；不準(zhǔn)無理拒絕付款，任意占用他人資金；不準(zhǔn)違反規(guī)定開立和使用賬戶。38、銀行必須遵循的結(jié)算紀(jì)律是什么？答：銀行辦理支付結(jié)算，不準(zhǔn)以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和他行資金；不準(zhǔn)無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng)，不準(zhǔn)受理無理拒付、不扣少扣滯納金；不準(zhǔn)違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取銀行資金；不準(zhǔn)簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款；不準(zhǔn)在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通；不準(zhǔn)違反規(guī)定為單位和個(gè)人開立賬戶；不準(zhǔn)拒絕受理、代理他行正常結(jié)算業(yè)務(wù)；不準(zhǔn)放棄對(duì)企業(yè)事業(yè)單位和個(gè)人違反結(jié)算紀(jì)律的制裁。39、單位定期存款期限、起存金額有何規(guī)定？單位定期存款的期限分三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年、五年六個(gè)檔次。起存金額1萬元，多存不限。40、單位定期存款支取如何規(guī)定？（1）存款單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)帳方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款帳戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款帳戶中提取現(xiàn)金；（2）支取定期存款時(shí)，須出具證實(shí)書并提供預(yù)留印鑒，存款所在金融機(jī)構(gòu)審核無誤后為其辦理支取手續(xù)，同時(shí)收回證實(shí)書；（3）單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。41、什么是單位協(xié)定存款？單位協(xié)定存款是指存款人與經(jīng)辦行簽定協(xié)定存款合同，約定基本存款額度（不得低于50萬元），對(duì)基本存款賬戶或一般存款賬戶中超過該額度的部分，按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款。42、辦理協(xié)定存款有何規(guī)定?辦理協(xié)定存款須由開戶單位與開戶行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定合同期限最長不超過1年（含），到期時(shí)任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視作自動(dòng)延期。43、匯劃業(yè)務(wù)查詢查復(fù)的要求匯劃業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)必須做到“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必詳盡，及時(shí)處理”。接收行對(duì)有疑問的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)在當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午向發(fā)起行進(jìn)行查詢。原發(fā)起行接收到的查詢信息，必須在收到查詢信息的當(dāng)日予以查復(fù)。44、單位通知存款如何分類？單位通知存款不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。45、通知存款最低起存金額和支取金額如何規(guī)定？（1）最低起存金額：個(gè)人為5萬元，單位為50萬元；（2）最低支取金額：個(gè)人為5萬元；單位為10萬元；（3）存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。46、什么情況下通知存款按活期存款利率計(jì)息？（1）實(shí)際存期不足通知期限的，按活期存款利率計(jì)息；（2）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；（3）已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利息；（4）支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率息；（5）支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計(jì)息。47、開戶單位可在什么范圍內(nèi)使用現(xiàn)金？（1）職工工資、津貼；（2）個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬；（3）根據(jù)國家規(guī)定頒發(fā)給個(gè)人的科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎(jiǎng)金；（4）各種勞保、福利費(fèi)用以及國家規(guī)定的對(duì)個(gè)人的其他支出；（5）向個(gè)人收購農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資的價(jià)款；（6）出差人員必須隨身攜帶的差旅費(fèi)；（7）結(jié)算起點(diǎn)以下的零星支出；（8）確實(shí)需要支付現(xiàn)金的其他支出。48、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在不相容的崗位主要有哪些？（1）印、壓（押）、證三分管；（2）臨柜與票據(jù)清算崗位不得混崗；（3）對(duì)賬工作應(yīng)由記賬、復(fù)核以外的人員辦理；（4）負(fù)責(zé)內(nèi)部資金處理（人行現(xiàn)代支付系統(tǒng)往來、系統(tǒng)內(nèi)資金往來、異地資金匯劃等）人員，與臨柜員要相分離；（5）空白重要憑證管理與重要業(yè)務(wù)印章相分離；（6）操作與授權(quán)相分離；（7）其他需要遵守風(fēng)險(xiǎn)控制、崗位制約原則的業(yè)務(wù)分工。49、開立單位銀行結(jié)算賬戶的規(guī)定存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日（報(bào)批的類賬戶為人民銀行核準(zhǔn)日）起3個(gè)工作日內(nèi)，除資金轉(zhuǎn)入和現(xiàn)金存入外，不能辦理付款業(yè)務(wù)，3個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)，但注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款、貼現(xiàn)轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。在賬戶正式生效前，開戶行不得向單位客戶出售重要空白憑證及其他付款憑證。50、對(duì)賬工作在時(shí)間上有何要求？（1）各行應(yīng)在每月1日打印余額對(duì)賬單，并在兩個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出，同時(shí)按協(xié)定約定期限發(fā)送明細(xì)對(duì)賬單；（2）向客戶發(fā)出余額對(duì)賬單，應(yīng)要求客戶在對(duì)賬截止期后十日內(nèi)反饋對(duì)賬回單，客戶逾期不退的，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)積極催收；（3）對(duì)賬中發(fā)現(xiàn)不符賬項(xiàng)，應(yīng)于兩個(gè)工作日內(nèi)查明原因。51、什么是結(jié)算業(yè)務(wù)？答:所謂結(jié)算業(yè)務(wù)，即現(xiàn)代支付業(yè)務(wù)，是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中通過銀行使用的票據(jù)、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付資金清算的行為。52、什么是匯兌結(jié)算？答：匯兌是匯款人委托銀行將款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。53、匯兌結(jié)算適用對(duì)象及范圍答：單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算均可以使用匯兌結(jié)算方式；適用于異地或同城結(jié)算。54、匯兌結(jié)算的特點(diǎn)是什么？答：第一，匯兌結(jié)算沒有金額起點(diǎn)的限制；第二，匯兌結(jié)算屬于匯款人主動(dòng)向異地付款的一種結(jié)算方式；第三，匯兌結(jié)算方式除了適用于單位之間的款項(xiàng)劃撥外，也可用于單位對(duì)異地的個(gè)人有關(guān)款項(xiàng)，如退休工資、醫(yī)藥費(fèi)、各種勞務(wù)費(fèi)、稿費(fèi)等，還適用于個(gè)人對(duì)異地單位所支付的有關(guān)款項(xiàng)，如郵購商品、書刊等；第四，匯兌結(jié)算手續(xù)簡便易行，單位或個(gè)人都很容易辦理。55、開立基本戶報(bào)送資料的要求存款人類別提供資料1、企業(yè)法人《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、《稅務(wù)登記證》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、法定代表人身份證2、團(tuán)級(jí)以上軍隊(duì)《軍隊(duì)單位開戶核準(zhǔn)通知書》、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證3、有字號(hào)個(gè)體戶有單位名稱的《個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照》、《稅務(wù)登記證》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、法人身份證4、預(yù)算事業(yè)單位《事業(yè)單位法人證書》或編制委員會(huì)批文、《中央預(yù)算單位開立銀行賬戶批復(fù)書》或地方財(cái)政部門同意開戶的證明、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證5、居民、村民、政府主管部門的批文社區(qū)委員會(huì)民政局發(fā)的當(dāng)選證書《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證56、年終決算前應(yīng)做哪些準(zhǔn)備工作？答：（一）切實(shí)做好銀企對(duì)賬工作，如發(fā)現(xiàn)銀企賬務(wù)不符，應(yīng)及時(shí)查明糾正（二）清理支付結(jié)算資金，對(duì)大、小額匯劃款項(xiàng)和同城交換款項(xiàng)進(jìn)行逐筆清理，及時(shí)處理來賬、往賬的掛賬。（三）清理各類應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)及在途資金。（四）清查現(xiàn)金、有價(jià)單證和重要空白憑證。57、年終決算日應(yīng)做哪些工作?答：每年12月31日為年度決算日，決算日無論是否法定休息日，均不得提前或延后。決算日，主要做以下幾項(xiàng)工作：（一） 組織安排好決算日的票據(jù)交換工作。必須做到：（1）嚴(yán)格遵守決算日所規(guī)定的交換時(shí)間、交換場次；（2）認(rèn)真執(zhí)行退票時(shí)間，對(duì)決算日每場所發(fā)生的退票，必須在當(dāng)日解決。（二）及時(shí)處理、全面核對(duì)當(dāng)天賬務(wù)。（三）檢查現(xiàn)金、有價(jià)單證及重要空白憑證庫存，確保決算日賬實(shí)相符58、年終決算后應(yīng)做哪些工作？（一）編制年度決算報(bào)表（二）上劃損益（三）整理裝訂舊賬表。年度決算后，對(duì)各種舊賬表，應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行整理和裝訂成冊(cè)，登記“會(huì)計(jì)檔案保管登記簿”，入庫保管。二、票據(jù)管理類題目59、票據(jù)的種類有哪些?答：匯票、支票、本票。具體分為：銀行匯票匯票銀行承兌匯票商業(yè)匯票商業(yè)承兌匯票票據(jù)轉(zhuǎn)賬支票支票現(xiàn)金支票定額本票本票不定額本票60、票據(jù)上的哪些要素不得更改？答：票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。61、單位在銀行開立了賬戶立刻就可以購買支票嗎？答：開立支票存款賬戶和領(lǐng)用支票，應(yīng)當(dāng)有可靠的資信，并存入一定的資金，才能購買支票。62、票據(jù)轉(zhuǎn)讓粘單與票據(jù)上的騎縫處如何蓋章？答：粘單上的第一記載人，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。（注：應(yīng)蓋預(yù)留印鑒“財(cái)務(wù)專用章和法人名章”）63、支票的有效期如何計(jì)算？答：支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起十日內(nèi)提示付款。到期日如遇法定休息日則順延一天。64、哪些票據(jù)喪失，可以辦理掛失止付?答：商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。65、票據(jù)掛失止付應(yīng)怎樣辦理？答：允許掛失止付的票據(jù)喪失，失票人需要掛失止付的，應(yīng)填寫掛失止付通知書，記載下列事項(xiàng)并由掛失止付人簽章：票據(jù)喪失事由；票據(jù)的種類、號(hào)碼、金額、付款日期、付款人名稱、收款人名稱、出票日期；通知止付人的姓名、聯(lián)系地址。付款人或者代理付款人收到掛失止付通知后，查明掛失票據(jù)確未付款時(shí)，應(yīng)立即止付。在收到掛失止付前，票據(jù)已被依法支付的，付款人或代理付款人對(duì)其付款不承擔(dān)責(zé)任。失票人辦理掛失止付的，應(yīng)在通知掛失止付的次日起3日內(nèi)向人民法院申請(qǐng)公示催告或提起訴訟，并向付款人或者代理付款人提供已經(jīng)申請(qǐng)公示催告或提起訴訟的證明。未向付款人或者代理付款人提供證明的，3日期滿后，付款人或者代理付款人按票據(jù)的記載事項(xiàng)付款，發(fā)生冒領(lǐng)的，對(duì)其付款不承擔(dān)責(zé)任。失票人辦理掛失止付的，在通知掛失止付的次日起3日內(nèi)，付款人或者代理付款人收到失票人向人民法院申請(qǐng)公示催告或提起訴訟的證明，在3日期滿的次日起12日內(nèi)，收到人民法院的停止支付通知書時(shí)，按照人民法院的停止支付通知書辦理止付。未收到人民法院的停止支付通知書時(shí)，在12日期滿后付款人或者代理付款人按照票據(jù)的記載事項(xiàng)付款，發(fā)生冒領(lǐng)的，對(duì)其付款不承擔(dān)責(zé)任。66、受理轉(zhuǎn)賬支票和現(xiàn)金支票的要點(diǎn)（1）持票人持支票委托開戶銀行收款時(shí)，應(yīng)作委托收款背書，在支票背面背書人簽章欄簽章、記載“委托收款”字樣、背書日期，在被背書人欄記載開戶銀行名稱，并將支票和填制的進(jìn)賬單送交開戶銀行；（2）持票人持用于轉(zhuǎn)賬的支票向付款人提示付款時(shí)，應(yīng)在支票背面背書人簽章欄簽章，并將支票和填制的進(jìn)賬單交送出票人開戶銀行；（3）收款人持用于支取現(xiàn)金的支票向付款人提示付款時(shí)，應(yīng)在支票背面“收款人簽章”處簽章，持票人為個(gè)人的，還需交驗(yàn)本人身份證件，并在支票背面注明證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。67、票據(jù)日期書寫規(guī)定票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。票據(jù)出票日期使用小寫填寫的，銀行不予受理。大寫日期未按要求規(guī)范填寫的，銀行可予受理，但由此造成損失的，由出票人自行承擔(dān)。68、企業(yè)開出空頭支票或印鑒不符支票的處罰規(guī)定根據(jù)《票據(jù)管理實(shí)施辦法》第31條規(guī)定“簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，不以騙取財(cái)物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額5％但不低于1000元的罰款”。69、各網(wǎng)點(diǎn)舉報(bào)出票人簽發(fā)空頭支票時(shí)，須向人行提供哪些證據(jù)資料？eq\o\ac(○,1)網(wǎng)點(diǎn)填寫《空頭支票報(bào)告書》（見附件2）一式兩份；eq\o\ac(○,2)復(fù)印空頭支票（正反面）一式兩份；eq\o\ac(○,3)復(fù)印退票理由書一式兩份；eq\o\ac(○,4)打印“出票人賬戶余額不足”相關(guān)證明或預(yù)留印鑒卡復(fù)印件一式兩份；eq\o\ac(○,5)復(fù)印出票人開戶的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位登記證等。以上證據(jù)資料一份留存網(wǎng)點(diǎn)，一份報(bào)送人行。70、支票與匯票的不同點(diǎn)：（1）支票的簽發(fā)、出票人與付款人之間必須先有資金關(guān)系；匯票的出票人與付款人之間不必有資金關(guān)系。（2）支票與匯票同樣有三個(gè)當(dāng)事人，即出票人、付款人和收款人。（3）支票的主債務(wù)人是出票人；匯票經(jīng)承兌后的主債務(wù)人是承兌人。（4）支票的出票人擔(dān)保支票的付款；匯票的出票人擔(dān)保付款人的承兌和付款。（5）支票限于見票即付，無到期的記載；匯票因有即期和遠(yuǎn)期付款之分，故有到期日的記載。（6）支票的付款人限于銀行；匯票的付款人一般是承兌人但也可以是保證人。（7）支票無承兌；而匯票有承兌。（8）支票的背書人只負(fù)追索的償還責(zé)任；而匯票的背書人則擔(dān)保付款人承兌及付款的責(zé)任。三、操作流程類題目71、大額結(jié)算資金匯劃的審批和授權(quán)如何操作？答：eq\o\ac(○,1)對(duì)于50萬元以上的客戶資金匯劃業(yè)務(wù)（不包括同一客戶的定活互轉(zhuǎn)），必須由業(yè)務(wù)主管進(jìn)行審批和授權(quán)；100萬元以上的客戶資金匯劃業(yè)務(wù)，必須由支行主管行長進(jìn)行審批和授權(quán)。eq\o\ac(○,2)各級(jí)授權(quán)人員應(yīng)在客戶提交的各類票據(jù)或結(jié)算憑證的記賬借方聯(lián)背面左上角簽字。eq\o\ac(○,3)大額結(jié)算資金匯劃，還應(yīng)由柜臺(tái)經(jīng)辦人員或授權(quán)人員直接與企業(yè)電話核實(shí)（不得由客戶經(jīng)理在內(nèi)的其他人員代為核實(shí)）。經(jīng)電話核實(shí)的，經(jīng)辦人在客戶提交的各類票據(jù)或結(jié)算憑證的記賬借方聯(lián)背面左上角記錄企業(yè)的聯(lián)系人、電話，并簽字。72、客戶到對(duì)公專柜辦理匯兌業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員在什么情況選擇小額或大額支付系統(tǒng)？答：（1）款項(xiàng)的匯入行必須是郵儲(chǔ)銀行以外的其他銀行；（2）根據(jù)金額2萬元（含）以上選擇“大額支付系統(tǒng)”交易，2萬元以下選擇“小額支付系統(tǒng)”交易。73、客戶遺失回單，要求銀行補(bǔ)制相關(guān)證明，應(yīng)如何辦理？答：（1）遺失回單的單位須出具“遺失回單證明”的公函，注明銀行進(jìn)賬的具體時(shí)間、業(yè)務(wù)種類、票據(jù)號(hào)碼、金額、原因及要求等，并加蓋單位公章。（2）開戶銀行收到單位“遺失回單證明”后，必須根據(jù)單位提供的時(shí)間、內(nèi)容，到事后監(jiān)督中心調(diào)閱原始記賬憑證，核實(shí)相關(guān)內(nèi)容。（3）經(jīng)查實(shí)“遺失回單證明”內(nèi)容與原始記賬憑證完全一致時(shí)，核實(shí)人員在單位出具的“遺失回單證明”上，簽注“經(jīng)查實(shí)此筆已于年月日入帳，特此證明。見原回單此證明作廢?！弊謽樱⒆⒚鞒鼍咦C明的當(dāng)天日期加蓋開戶銀行對(duì)公業(yè)務(wù)公章。（4）核實(shí)人員還必須在調(diào)閱的原始記賬憑證上，注明“已于年月日補(bǔ)制副本證明”字樣，并簽名。74、提出貸方憑證被對(duì)方行退回不能重提，應(yīng)如何處理？答：（1）填制兩聯(lián)特種轉(zhuǎn)帳貸方憑證，收、付款單位名稱按原始進(jìn)賬單上的收付款單位反方填寫，并在備注欄中寫明退票理由。（2）一聯(lián)特轉(zhuǎn)貸方憑證作銀行記賬憑證，原始進(jìn)賬單2、3聯(lián)作此憑證的附件；一聯(lián)特轉(zhuǎn)貸方憑證作收帳通知回單。（3）按規(guī)定的記賬程序操作（以特轉(zhuǎn)貸方憑證的銀行記賬聯(lián)，記入收款單位賬戶）。75、受理結(jié)算憑證應(yīng)注意審查哪些要點(diǎn)?（1）是否為本行受理的憑證，是否錯(cuò)用憑證或超過有效期限；（2）憑證的內(nèi)容、聯(lián)數(shù)、附件是否完整齊全；（3）會(huì)計(jì)科目和賬戶使用是否正確，帳號(hào)與戶名是否相符，帳戶有否依法凍結(jié)；（4）金額大、小寫是否一致，字跡是否涂改；（5）密押、印章是否真實(shí)齊全；（6）款項(xiàng)來源、用途是否填寫清楚；（7）計(jì)息、收費(fèi)、賠償金等的計(jì)算方法與數(shù)字是否正確；（8）內(nèi)部科目的賬戶名稱使用是否正確。76、臨時(shí)存款賬戶有效期滿后，確因業(yè)務(wù)需要，存款人可以申請(qǐng)展期。如何辦理？答：存款人在臨時(shí)存款賬戶的有效期內(nèi)，向開戶銀行提出延長賬戶使用期限的申請(qǐng)，由開戶銀行報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核準(zhǔn)后展期，但最長（含展期）不得超過兩年。對(duì)賬戶使用期需要超過兩年的，存款人可以在賬戶兩年期滿后，撤銷原賬戶，重新出具開戶依據(jù)，申請(qǐng)開立新的臨時(shí)存款賬戶。77、存款人如何辦理銀行結(jié)算賬戶信息資料變更手續(xù)？答：存款人變更開戶資料信息的，應(yīng)向開戶銀行提出變更申請(qǐng)，并按要求填寫“變更銀行結(jié)算賬戶內(nèi)容申請(qǐng)書”，連同相關(guān)證明文件等提交開戶銀行，由開戶銀行辦理變更手續(xù)。銀行在受理存款人的變更申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)對(duì)存款人提交的變更申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，存款人符合變更條件的，為其辦理變更手續(xù)，并及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告。78、客戶辦理銷戶時(shí)的手續(xù)是什么？答：對(duì)于基本戶、一般戶銷戶時(shí)，客戶需要提供：eq\o\ac(○,1)開戶許可證原件及復(fù)印件（一般戶只需開戶許可證復(fù)印件）；eq\o\ac(○,2)出具銷戶理由的單位公函；eq\o\ac(○,3)客戶填寫一式三份“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”加蓋單位公章和預(yù)留印鑒；eq\o\ac(○,4)交回存款單位留存的一份印鑒卡、開戶申請(qǐng)書、結(jié)算賬戶管理協(xié)議、銀企對(duì)賬協(xié)議，未使用的重要空白憑證，及若因未交回重要空白憑證，風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)的證明（證明上應(yīng)加蓋單位公章或者預(yù)留印鑒）；eq\o\ac(○,5)企業(yè)與銀行核對(duì)結(jié)算賬戶余額的對(duì)賬單。四、業(yè)務(wù)功能類題目79、什么是委托收款結(jié)算方式？答：委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。委托收款在同城、異地均可以使用。80、目前我行委托收款結(jié)算方式，主要用于哪種業(yè)務(wù)？答：收款人在本網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公系統(tǒng)開立有結(jié)算賬戶，并持有已承兌（指：已到期）銀行承兌匯票等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算，均可以使用委托收款結(jié)算方式。81、客戶申請(qǐng)開通網(wǎng)銀，必須為客戶辦理哪些手續(xù)？答：客戶進(jìn)行開通申請(qǐng)時(shí)，必須同時(shí)為客戶辦理客戶賬戶簽約受理和客戶網(wǎng)銀用戶生成，此業(yè)務(wù)開戶行在辦理。82、網(wǎng)銀專業(yè)版客戶，必須同時(shí)申請(qǐng)哪些身份才能辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)？答：專業(yè)版用戶，管理經(jīng)辦員、管理復(fù)核員、業(yè)務(wù)操作員必須同時(shí)申請(qǐng)，才能辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。83、我行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)向客戶收取的費(fèi)用有哪些？答：客戶數(shù)字證書年費(fèi)160元/年/個(gè)、一共四個(gè)共計(jì)640元，客戶賬戶網(wǎng)上銀行服務(wù)費(fèi)20元/年，USBKey購買費(fèi)68元/個(gè)、一共四個(gè)共計(jì)272元。84、郵儲(chǔ)銀行開辦的企業(yè)網(wǎng)上銀行分為哪兩種？答：企業(yè)網(wǎng)上銀行分為查詢版和專業(yè)版。85、什么是企業(yè)網(wǎng)上銀行查詢版？什么是企業(yè)網(wǎng)上銀行專業(yè)版？答：查詢版只能對(duì)相關(guān)賬戶進(jìn)行賬務(wù)查詢操作，不需要使用客戶證書。專業(yè)版除可以辦理查詢業(yè)務(wù)外，還可選擇郵儲(chǔ)銀行行內(nèi)或跨行轉(zhuǎn)賬、通知存款、預(yù)約服務(wù)業(yè)務(wù)等功能，為保證網(wǎng)上資金的安全，專業(yè)版的客戶必須為本企業(yè)的用戶申請(qǐng)客戶證書。86、企業(yè)客戶申請(qǐng)使用網(wǎng)上銀行應(yīng)到哪里辦理？答：企業(yè)客戶申請(qǐng)使用網(wǎng)上銀行時(shí)，不能跨機(jī)構(gòu)辦理，應(yīng)到其賬戶開戶行辦理注冊(cè)手續(xù)，并向其開戶行提交書面申請(qǐng)材料。87、網(wǎng)銀客戶的登錄名稱可以是中文漢字嗎？答：網(wǎng)銀客戶的登錄名稱必須是英文字母或數(shù)字。88、同業(yè)存款的定義？目前同業(yè)存款的收益率是多少？答：定義：是指本行與其它銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司、財(cái)務(wù)公司、獨(dú)立核算的信托投資機(jī)構(gòu)，信用社等金融機(jī)構(gòu)的資金歸來。目前我行同業(yè)存款的收益率：總行分配的最高收益率是1.62%（不變）目前利息最高上限：1個(gè)月（及活期）0.72%、3個(gè)月1.2%、6個(gè)月和1年1.62%（可變量）89、匯兌系統(tǒng)與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)互通后能實(shí)現(xiàn)哪些功能？1、實(shí)現(xiàn)了個(gè)人向公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的某個(gè)公司賬戶進(jìn)行匯款：該部分功能用于個(gè)人向公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的某個(gè)公司賬戶進(jìn)行匯款，只支持個(gè)人攜帶現(xiàn)金或者支票進(jìn)行匯款。2、實(shí)現(xiàn)了將商戶余額中的資金轉(zhuǎn)入該客戶在我行的公司賬戶/我行其它對(duì)公帳戶；3、實(shí)現(xiàn)了每天批量時(shí)自動(dòng)將商戶余額以協(xié)議的方式結(jié)轉(zhuǎn)到對(duì)應(yīng)的公司賬戶中，結(jié)轉(zhuǎn)的金額為商戶余額的全額。90、儲(chǔ)蓄系統(tǒng)與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)互通后能實(shí)現(xiàn)哪些功能？答：（1）儲(chǔ)蓄系統(tǒng)與對(duì)公系統(tǒng)對(duì)接后，對(duì)公系統(tǒng)增加了以下幾個(gè)功能：可通過公司系統(tǒng)的柜面渠道或者網(wǎng)上銀行渠道實(shí)現(xiàn)行內(nèi)儲(chǔ)蓄賬戶與行內(nèi)公司賬戶的資金互通，實(shí)現(xiàn)郵政