2019年4月自考00072商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題及答案含解析

00072商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營2019年4月真題

1、【單選題】歷史上第一家股份制銀行是

A:花旗銀行

B:匯豐銀行

C:英格蘭銀行

D:大通銀行

答案：C

解析：1694年成立的英格蘭銀行是歷史上第一家股份制銀行，也是現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的象

征。

2、【單選題】下列屬于衍生金融工具的是

A:股票

B:債券

C:期貨

D:票據(jù)

答案：C

解析：衍生金融工具是指在傳統(tǒng)的金融工具基礎(chǔ)上產(chǎn)生的新型交易工具，是金融工具創(chuàng)新

所指向的內(nèi)容。商業(yè)銀行從事的主要衍生金融工具交易種類有：期貨與期權(quán)交易、互換業(yè)

務(wù)、遠(yuǎn)期利率協(xié)議。最初目的是為了規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。衍生金融工具的價(jià)值取決于基礎(chǔ)工

具。

3、【單選題】銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是

A:股東大會

B:董事會

C:監(jiān)事會

D:行長辦公室

答案：A

解析：股東大會是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

4、【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的是

A:安全性

B:可控性

C:流動性

D:盈利性

答案：B

解析：商業(yè)銀行經(jīng)營原則是商業(yè)銀行制訂和實(shí)施銀行戰(zhàn)略過程中所運(yùn)用的指導(dǎo)性原則。主

要包括盈利性、流動性、安全性、社會性等四項(xiàng)原則。

5、【單選題】商業(yè)銀行安全性分析的指標(biāo)不包括

A:資本充足率

B:不良資產(chǎn)率

C:權(quán)益資本比率

D:流動比率

答案：D

解析：商業(yè)銀行安全性分析的指標(biāo)包括：不良資產(chǎn)率、權(quán)益資本比率、資本充足率。

6、【單選題】下列籌資方式中,所籌措到的資本屬于商業(yè)銀行內(nèi)源資本的是

A:優(yōu)先股

B:留存收益

C:普通股

D:債務(wù)資本

答案：B

解析：商業(yè)銀行的資本構(gòu)成普通股與優(yōu)先股（外源資本）盈余、留存盈余（內(nèi)源資本）

7、【單選題】按照《巴塞爾協(xié)議》的相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行核心資本至少應(yīng)該占全部資本

A:4%

B:8%

C:50%

D:80%

答案：C

解析：按照《巴塞爾協(xié)議》的相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行核心資本至少應(yīng)該占全部資本50%。

8、【單選題】按照被提取的可能性,活期存款屬于商業(yè)銀行的

A:波動性貨幣負(fù)債

B:主動負(fù)債

C:脆弱性貨幣負(fù)債

D:穩(wěn)定性貨幣負(fù)債

答案：A

解析：按照被提取的可能性,活期存款屬于商業(yè)銀行的波動性貨幣負(fù)債。

9、【單選題】下列項(xiàng)目中,屬于商業(yè)銀行籌措長期資金的方式是

A:向中央銀行借款

B:轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C:發(fā)行金融債券

D:同業(yè)拆借

答案：C

解析：金融債券是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的債券。金融債券期限一般為3~5年，

其利率略高于同期定期存款利率水平。

10、【單選題】商業(yè)銀行的流動性需求是指

A:銀行在適當(dāng)時機(jī)出售證券獲利的需求

B:客戶提取存款和新增貸款的需求

C:銀行員工在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行崗位輪換的需求

D:客戶提取存款和銀行收回貸款的需求

答案：B

解析：商業(yè)銀行的流動性需求是指客戶提取存款和新增貸款的需求。

11、【單選題】當(dāng)商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金過多時,下列說法正確的是

A:流動性下降,盈利性上升

B:流動性上升,盈利性上升

C:流動性上升,盈利性下降

D:流動性下降,盈利性下降

答案：C

解析：流動性上升,盈利性下降。

12、【單選題】由于通貨膨脹而使商業(yè)銀行的投資受損被稱為

A:信用風(fēng)險(xiǎn)

B:利率風(fēng)險(xiǎn)

C:市場風(fēng)險(xiǎn)

D:購買力風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：由于通貨膨脹而使商業(yè)銀行的投資受損被稱為購買力風(fēng)險(xiǎn)。

13、【單選題】如果銀行以100元的價(jià)格購入一張票面收益率為10%的證券,如果在持有該

證券期間,通貨膨脹率為12%,則銀行的實(shí)際收益率為

A:-4%

B:-2%

C:2%

D:4%

答案：B

解析：10%－12%＝－2%

14、【單選題】下列金融工具中,投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是

A:中央政府債券

B:地方政府債券

C:公司債券

D:公司股票

答案：A

解析：中央政府債券：亦稱國債，是一國中央政府為彌補(bǔ)財(cái)政赤字或籌措建設(shè)資金而發(fā)

行的債券，投資風(fēng)險(xiǎn)最小。

15、【單選題】以下表外業(yè)務(wù)中,屬于無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的是

A:貸款承諾

B:信用證

C:結(jié)算業(yè)務(wù)

D:遠(yuǎn)期利率協(xié)議

答案：C

解析：中間業(yè)務(wù)即支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他

委托事項(xiàng)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的多種形式的金

融服務(wù)。也稱為無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

16、【單選題】買賣雙方權(quán)利和義務(wù)不對等的衍生金融工具是

A:遠(yuǎn)期

B:期貨

C:互換

D:期權(quán)

答案：D

解析：一般的金融工具所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)格局是對稱的，即交易雙方共同面臨和承擔(dān)幾乎等量

的風(fēng)險(xiǎn)，而期權(quán)所產(chǎn)生價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)在期權(quán)買方和賣方之間的分布是不對稱的，即買方的損失

僅限于期權(quán)費(fèi)，而賣方的損失則無限，當(dāng)然期權(quán)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)不對稱性并非絕對。

17、【單選題】辛迪加貸款是指

A:多家銀行組成銀團(tuán),向一家企業(yè)提供貸款

B:進(jìn)口國銀行向出口商提供貸款

C:一家銀行對一家企業(yè)提供巨額貸款

D:出口國銀行向進(jìn)口商提供貸款

答案：A

解析：辛迪加貸款又稱“銀團(tuán)貸款”，由一家或幾家銀行牽頭，若干家商業(yè)銀行聯(lián)合向借款

人提供資金的貸款形式。

18、【單選題】利率敏感性缺口管理是調(diào)整計(jì)劃期內(nèi)

A:利率敏感性資產(chǎn)與存款的關(guān)系

B:利率敏感性負(fù)債與存款的關(guān)系

C:利率敏感性資產(chǎn)與負(fù)債的關(guān)系

D:利率敏感性現(xiàn)金與存款的關(guān)系

答案：C

解析：利率敏感性缺口等于一個計(jì)劃期內(nèi)商業(yè)銀行利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債的之

間的貨幣差額。商業(yè)銀行通過對利率的預(yù)測，可以采用不同的缺口戰(zhàn)略，從而實(shí)現(xiàn)利潤最

大化；如果預(yù)測利率上升，可采用正缺口戰(zhàn)略；如果預(yù)測利率下降，可采用負(fù)缺口戰(zhàn)略；

如果預(yù)測利率不變，可采用零缺口戰(zhàn)略。

19、【單選題】商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制時,經(jīng)常利用遠(yuǎn)期外匯市場和金融期貨市場進(jìn)行套期

保值,這屬于下列哪一種風(fēng)險(xiǎn)控制策略的具體運(yùn)用

A:規(guī)避策略

B:對稱策略

C:分散策略

D:轉(zhuǎn)移策略

答案：D

解析：轉(zhuǎn)移策略，又稱風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁策略，就是指商業(yè)銀行把資產(chǎn)負(fù)債轉(zhuǎn)嫁給對手

而保證自身的利益。它是商業(yè)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)損失的一種常用的策略。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式主要

有轉(zhuǎn)讓、保險(xiǎn)、套期交易和互換交易。

20、【多選題】被稱為公債的債券是

A:短期國家債券

B:中長期國家債券

C:企業(yè)債券

D:金融債券

答案：AB

解析：被稱為公債的債券是短期國家債券和中長期國家債券。

21、【多選題】分行制的優(yōu)點(diǎn)有

A:易于調(diào)劑資金

B:具有規(guī)模效應(yīng)

C:限制壟斷

D:易于管理

E:風(fēng)險(xiǎn)分散

答案：ABCDE

解析：分行制的優(yōu)點(diǎn)有：易于調(diào)劑資金、具有規(guī)模效應(yīng)、限制壟斷、易于管理、風(fēng)險(xiǎn)分

散。

22、【多選題】商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的分析方法主要有

A:比率分析法

B:比較分析法

C:趨勢分析法

D:因素分析法

E:回歸分析法

答案：ABCD

解析：比率分析法是以指標(biāo)間存在的關(guān)聯(lián)關(guān)系為基礎(chǔ)，通過計(jì)算比率來考察、計(jì)量和評價(jià)

商業(yè)銀行財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量的分析方法，是最常用的分析方法。運(yùn)用時注意

保證對比指標(biāo)要相關(guān)。比較分析法是通過計(jì)算同一經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的數(shù)量差異來分析變動程度。

常用形式有實(shí)際與計(jì)劃、本期實(shí)際與上期實(shí)際、本期實(shí)際與國內(nèi)外先進(jìn)水平相比較。比較

的指標(biāo)應(yīng)當(dāng)在內(nèi)容、時間、計(jì)算方法和計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)上口徑一致，必要時應(yīng)將有關(guān)指標(biāo)按照統(tǒng)

一口徑折算后再進(jìn)行比較。趨勢分析法是將兩期或者連續(xù)數(shù)期財(cái)務(wù)報(bào)告中的相同指標(biāo)或者

比率進(jìn)行對比，以確定其增減差異和變動趨勢的分析方法。運(yùn)用時注意各個時期的指標(biāo)的

計(jì)算口徑應(yīng)當(dāng)一致。因素分析法是通過分析影響財(cái)務(wù)指標(biāo)的各項(xiàng)因素，計(jì)算各項(xiàng)因素對指

標(biāo)的影響程度，用以說明本期實(shí)際與計(jì)劃或基期相比，財(cái)務(wù)指標(biāo)發(fā)生變動或差異的主要原

因的一種分析方法。進(jìn)行因素分析法最常用的方法是：連環(huán)替代法和差額計(jì)算法。

23、【多選題】以商業(yè)銀行對負(fù)債的調(diào)控為依據(jù),可將商業(yè)銀行的負(fù)債分為

A:短期負(fù)債

B:中期負(fù)債

C:被動負(fù)債

D:主動負(fù)債

E:長期負(fù)債

答案：CD

解析：以商業(yè)銀行對負(fù)債的調(diào)控為依據(jù)，可以分為被動負(fù)債與主動負(fù)債。

24、【多選題】商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括

A:庫存現(xiàn)金

B:法定存款準(zhǔn)備金

C:超額準(zhǔn)備金

D:存放同業(yè)存款

E:在途資金

答案：ABCDE

解析：現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)，一般

包括以下幾類。①庫存現(xiàn)金。是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。其作用是銀行用

來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則就是保持適度的規(guī)

模。②在中央銀行存款。是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金。在中央銀

行存款由兩部分構(gòu)成，一是法定存款準(zhǔn)備金，二是超額準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金是根據(jù)商

業(yè)銀行存款余額，按照法定的比率向中央銀行繳存的準(zhǔn)備金。超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的可

用資金。③存放同業(yè)存款。存放同業(yè)存款是指商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款。

④在途資金。也稱托收未達(dá)款，是指本行通過對方銀行向外地付款單位或個人收取的票

據(jù)。

25、【多選題】國際上流行的信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型有

A:CreditRisk+模型

B:KMV模型

C:VaR模型

D:CreditMetrics模型

E:CreditPortfolioView模型

答案：ABDE

解析：目前，國際金融界較流行的信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型有四種：CreditRisk+模型是JP摩根

于1997年推出的以VaR為基礎(chǔ)的信用風(fēng)險(xiǎn)度量制（CreditMetrics）模型、瑞士信貸銀

行推出的CreditRisk+模型、KMV公司的KMV模型和麥肯錫公司的CreditPortfolio

View模型。

26、【多選題】商業(yè)銀行證券投資收益的種類包括

A:股息收入

B:利息收入

C:利差收益

D:包銷收益

E:代理收益

答案：ABCDE

解析：股息或利息收入：銀行因持有某有價(jià)證券所帶來的股息或利息收入，是指銀行購入

一定數(shù)量的有價(jià)證券后，以有價(jià)證券發(fā)行時確定的利率從發(fā)行者那里獲得的利息回報(bào)，如

債券的票面利息收益，股票的股利收入等。利差收益：銀行投資活動中的利差收益是指銀

行在二級市場上通過買賣某種有價(jià)證券所獲得的增值收益，即商業(yè)銀行持有某種有價(jià)證券

一定期限以后，在證券市場上出售時獲得的，大于其購買價(jià)格的收益部分。包銷收益：銀

行投資活動中的包銷收益是指銀行與證券發(fā)行者簽訂契約，同意按雙方商定價(jià)格，對發(fā)行

者新發(fā)行的證券全部（或部分）予以承購，然后再以較高的價(jià)格向投資者賣出的行為。代

理收益：銀行投資活動中的代理收益來自于銀行從事的相關(guān)代理業(yè)務(wù)。

27、【多選題】以融資租賃業(yè)務(wù)的具體經(jīng)營方式為劃分標(biāo)準(zhǔn),可以將融資租賃業(yè)務(wù)分為

A:單一投資租賃

B:杠桿租賃

C:直接租賃

D:轉(zhuǎn)租賃

E:回租

答案：CDE

解析：以融資租賃業(yè)務(wù)的具體經(jīng)營方式為劃分標(biāo)準(zhǔn),可以將融資租賃業(yè)務(wù)分為直接融資租

賃、經(jīng)營性租賃、出售回租、轉(zhuǎn)租賃、委托租賃、分成租賃

28、【多選題】商業(yè)銀行經(jīng)營國際銀行業(yè)務(wù)的影響因素有

A:地區(qū)因素

B:個人因素..

C:客戶因素

D:業(yè)務(wù)發(fā)展因素

E:競爭因素

答案：ACDE

解析：商業(yè)銀行經(jīng)營國際銀行業(yè)務(wù)的影響因素包括：（1）地區(qū)因素，應(yīng)區(qū)別主要市場、

中心市場、一般市場，并選擇和配置網(wǎng)點(diǎn)。（2）客戶因素，客戶是業(yè)務(wù)發(fā)展的決定性因

素。（3）業(yè)務(wù)發(fā)展因素，根據(jù)從事業(yè)務(wù)當(dāng)?shù)厮鶎賴一虻貐^(qū)的貨幣、金融等情況，確定

提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的種類。（4）競爭因素，根據(jù)所屬國家外資銀行、合資銀行及本國

銀行外國銀行的情況，確定發(fā)展戰(zhàn)略。

29、【多選題】下列關(guān)于利率敏感性缺口表述正確的有

A:在正缺口狀態(tài)下,市場利率上升可以帶來銀行利潤的擴(kuò)大

B:在正缺口狀態(tài)下,市場利率下降可以帶來銀行利潤的擴(kuò)大

C:在負(fù)缺口狀態(tài)下,市場利率上升可以帶來銀行利潤的擴(kuò)大

D:在負(fù)缺口狀態(tài)下,市場利率下降可以帶來銀行利潤的擴(kuò)大

E:在零缺口狀態(tài)下,市場利率上升,銀行將保持一個相對不變的利潤

答案：ADE

解析：當(dāng)利率上升時，采用正缺口，可以帶來銀行利差的擴(kuò)大，銀行利潤擴(kuò)大。在負(fù)缺口

狀態(tài)下，市場利率的上升或下降對銀行利潤的影響結(jié)論。即：負(fù)缺口條件下，利率上升，

銀行利率差會縮小，銀行利潤會下降；利率下降，銀行利率差會擴(kuò)大，銀行利潤擴(kuò)大；零

缺口狀態(tài)下，無論市場利率如何變化，銀行都會保持一個相對不變的利率差，從而保持一

個相對不變的預(yù)定或理想的利潤。

30、【多選題】商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則有

A:風(fēng)險(xiǎn)性原則

B:有效性原則

C:審慎性原則

D:獨(dú)立性原則

E:激勵性原則

答案：BCDE

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制是涉及商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個層面的一個復(fù)雜系統(tǒng)。為了保證

內(nèi)部控制的質(zhì)量，在建立內(nèi)部控制的過程中，應(yīng)遵循4個原則：有效性原則、審慎性原

則、獨(dú)立性原則、激勵性原則。

31、【簡答題】簡述《巴塞爾協(xié)議》中銀行附屬資本的構(gòu)成內(nèi)容。

答案：二級資本，又叫附屬資本，包括未公開儲備、重估儲備、一般準(zhǔn)備金或一般貸款呆

賬準(zhǔn)備金、混合型債務(wù)股本工具、次級長期債務(wù)等

32、【簡答題】簡述影響銀行庫存現(xiàn)金的因素。

答案：1次日的現(xiàn)金需求量2當(dāng)天收付款特點(diǎn),既哪天收款業(yè)務(wù)量較大,一般是什么時間,如

果下午收款業(yè)務(wù)量較大,是否可以及時上繳3調(diào)繳款成本

33、【簡答題】簡述融資租賃的特點(diǎn)和意義。

答案：第一，一般由承租企業(yè)向租賃公司提出正式申請，由租賃公司購進(jìn)設(shè)備，租給承租

企業(yè)使用。第二，租賃合同比較穩(wěn)定，在規(guī)定的租期內(nèi)非經(jīng)雙方同意，任何一方不得中途

解約，這有利于維護(hù)雙方的權(quán)益。第三，租賃期限較長，大多為設(shè)備使用年限的一半以

上。第四，由承租企業(yè)負(fù)責(zé)設(shè)備的維修保養(yǎng)和保險(xiǎn)，但無權(quán)自行拆卸改裝。第五，租賃

期滿時，按事先約定的辦法處置設(shè)備，通常由承租企業(yè)留購。

34、【簡答題】商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式有哪些?

答案：1.授信開證：是指銀行為客戶在授信額度內(nèi)減免保證金對外開立信用證。2.進(jìn)口押

匯：是指開證行在收到信用證項(xiàng)下全套相符單據(jù)時，向開證申請人提供的，用以支付該信

用證款項(xiàng)的短期資金融通。進(jìn)口押匯通常是與信托收據(jù)配套操作的。也就是說，開證行憑

開證申請人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項(xiàng)下單據(jù)給申請人，申請人在未付款的情況

下先行辦理提貨、報(bào)關(guān)、存?zhèn)}、保險(xiǎn)和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊

付的信用證金額和相關(guān)利息。開證行與開證申請人由于信托收據(jù)形成信托關(guān)系，銀行保留

單證項(xiàng)下貨物銷售收入的受益權(quán)，開證申請人擁有單證法律上的所有權(quán)，能夠處分單證項(xiàng)

下的貨物。3.提貨擔(dān)保：是指在信用證結(jié)算的進(jìn)口貿(mào)易中，當(dāng)貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)目的

地時，開證行應(yīng)進(jìn)口商的申請，為其向承運(yùn)人或其代理人出具的承擔(dān)由于先行放貨引起的

賠償責(zé)任的保證性文件。4.出口押匯業(yè)務(wù)：是指信用證的受益人在貨物裝運(yùn)后，將全套貨

運(yùn)單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用后，將貨款預(yù)先支付給受益人，而后

向開證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。5.打包放款：是指出口商收到進(jìn)口商所在

地銀行開立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項(xiàng)下出

口商品生產(chǎn)、采購、裝運(yùn)所需的短期人民幣周轉(zhuǎn)資金融通。6.外匯票據(jù)貼現(xiàn)：是銀行為外

匯票據(jù)持票人辦理的票據(jù)融資行為，銀行在外匯票據(jù)到期前，從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息

后，將余額支付給外匯票據(jù)持票人。7.國際保理融資業(yè)務(wù)：是指在國際貿(mào)易中承兌交單

(D/A)、賒銷方式(O/A)下，銀行(或出口保理商)通過代理行(或進(jìn)口保理商)以有條件放棄

追索權(quán)的方式對出口商的應(yīng)收帳款進(jìn)行核準(zhǔn)和購買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的

保證。8.福費(fèi)廷：也稱票據(jù)包買或票據(jù)買斷，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方

式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。9.出口買方信貸：

是向國外借款人發(fā)放的中長期信貸，用于進(jìn)口商支付中國出口商貨款，促進(jìn)中國貨物和技

術(shù)服務(wù)的出口。貸款對象為中國工商銀行認(rèn)可的從中國進(jìn)口商品的進(jìn)口方銀行，在特殊情

況下也可以是進(jìn)口商，貸款支持的出口設(shè)備應(yīng)以我國制造的設(shè)備為主。

35、【簡答題】簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理。

答案：從三個層面，以理論指導(dǎo)實(shí)務(wù)運(yùn)作的角度，闡述了資產(chǎn)負(fù)債的具體管理方法：一

是計(jì)量和管理各類市場風(fēng)險(xiǎn)，即利率風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)；二是實(shí)現(xiàn)科學(xué)的預(yù)期

獲利，即實(shí)現(xiàn)有戰(zhàn)略目標(biāo)的持續(xù)穩(wěn)定增長，在判斷市場利率走勢的基礎(chǔ)上，在銀行的短期

和長期贏利目標(biāo)這間尋求平衡；三是優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，資產(chǎn)負(fù)債總量管理的核心內(nèi)容

——即資產(chǎn)總量平衡、資產(chǎn)負(fù)債總量分析、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)管理、資產(chǎn)負(fù)債的效益性管理、

我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)管理的實(shí)踐、商業(yè)銀行采用的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)、

資產(chǎn)負(fù)債比例管理對銀行的影響、金融衍生工具交易管理、資產(chǎn)負(fù)債外管理、擔(dān)保管理，

等等。

36、【簡答題】某商業(yè)銀行2011年度有三種主要負(fù)債來源生息活期存款20億元,CDs80

億元,其他定期存款50億元;對應(yīng)的資金利率為1,5%和6%;營業(yè)成本率1%,0.5%和2%;

對應(yīng)的可用資金比率為50%,90%和0%。求這家銀行的可用資金成本率。（計(jì)算結(jié)果保留

兩位小數(shù)）

37、【計(jì)算題】甲公司向某銀行成功申請1000萬元的信用額度,但實(shí)際上只使用了800萬

元的信用額度,貸款合同中約定的利率為20%。甲公司對其未使用的信用額度要支付1%的承