運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及其分析

第十章運(yùn)輸工具保險(xiǎn)第一節(jié)機(jī)動車輛保險(xiǎn)第二節(jié)船舶保險(xiǎn)第三節(jié)飛機(jī)保險(xiǎn)1可編輯ppt第一節(jié)機(jī)動車輛保險(xiǎn)一、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及其特征二、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的對象及其險(xiǎn)種三、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任四、機(jī)動車輛的責(zé)任免除五、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和賠償限額六、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限七、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算與無賠款優(yōu)待八、機(jī)動車輛的承保與賠償2可編輯ppt一、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及其特征P380（一）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的含義（二）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的特征（1）承保的風(fēng)險(xiǎn)具有多樣性（2）保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有復(fù)雜性（3）保險(xiǎn)標(biāo)的范圍具有廣泛性3可編輯ppt二、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的對象及其險(xiǎn)種P381（一）機(jī)動車輛保險(xiǎn)的對象經(jīng)交通管理部門檢驗(yàn)合格并具有有效行使證和號牌的機(jī)動車輛機(jī)動車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)：屬于不定值保險(xiǎn)；賠償方式主要是修復(fù)；賠償采用絕對免賠方式；采用無賠款優(yōu)待方式；第三者責(zé)任保險(xiǎn)一般采用強(qiáng)制保險(xiǎn)的方式。4可編輯ppt（二）機(jī)動車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種1、基本險(xiǎn)。一般分為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。2、附加險(xiǎn)。車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)：全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)：車上責(zé)任險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)同時(shí)為車輛損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)：不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)5可編輯ppt三、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任P382（一）車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任1、意外事故或自然災(zāi)害造成保險(xiǎn)車輛的損失。具體內(nèi)容包括：（1）碰撞責(zé)任。（2）非碰撞責(zé)任。2、合理的施救、保護(hù)費(fèi)用（此項(xiàng)費(fèi)用不包括車輛修復(fù)費(fèi)用）。（二）第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任6可編輯ppt四、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的責(zé)任免除P384（一）車輛損失險(xiǎn)的責(zé)任免除（二）第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除（三）車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)共同的責(zé)任免除1、保險(xiǎn)車輛的損失或第三者賠償?shù)呢?zé)任免除。2、損失和費(fèi)用的責(zé)任免除。7可編輯ppt五、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和賠償限額P387（一）車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額

（1）新車購置價(jià)（2）實(shí)際價(jià)值（3）協(xié)商價(jià)值

8可編輯ppt（二）第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額1、摩托車、拖拉機(jī)2萬元、5萬元、10萬元、20萬元2、摩托車、拖拉機(jī)以外的機(jī)動車輛5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元，100萬元以上1000萬元以內(nèi)。3、掛車投保后與主車視為一體。9可編輯ppt（三）保險(xiǎn)金額或賠償限額的調(diào)整調(diào)整的原因一般有：車輛增添或減少設(shè)備車輛經(jīng)修復(fù)后有明顯增值車輛變更用途車輛牌價(jià)上漲或下跌幅度較大10可編輯ppt六、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限P389通常為一年七、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算與無賠款優(yōu)待P389（一）保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算1、機(jī)動車輛損失保險(xiǎn)費(fèi)率。

我國確定機(jī)動車輛保險(xiǎn)費(fèi)率主要依據(jù)車輛的使用性質(zhì)和車輛種類兩個(gè)因素。車輛損失保險(xiǎn)費(fèi)=基本保費(fèi)+（保險(xiǎn)金額×費(fèi)率）11可編輯ppt2、第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)保額100萬元及以下時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)按投保時(shí)確定的每次事故最高賠償限額對應(yīng)的固定保費(fèi)收取。當(dāng)每次事故最高賠償限額超過100萬元時(shí)，其投保的賠償限額應(yīng)是50萬元的整數(shù)倍，且不超過1000萬元。保險(xiǎn)費(fèi)=N×A×（1.05-0.025N）/2其中：N=投保限額/50萬元A=同檔次限額為100萬元時(shí)的第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)

12可編輯ppt3、短期費(fèi)率按日計(jì)算適用于被保險(xiǎn)人新購置的車輛投保應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)=年保費(fèi)×保險(xiǎn)天數(shù)/365按月計(jì)算13可編輯ppt（二）無賠款優(yōu)待優(yōu)待條件：（1）保險(xiǎn)期限必須滿一年；（2）保險(xiǎn)期內(nèi)無賠款；（3）保險(xiǎn)期滿前辦理續(xù)保。優(yōu)待標(biāo)準(zhǔn)：應(yīng)交保費(fèi)的10%14可編輯ppt八、機(jī)動車輛的承保與賠償P392（一）機(jī)動車輛的承保1、情況調(diào)查（1）車輛本身、其維修情況以及與之有關(guān)的情況。（2）車輛的用途和行駛區(qū)域。（3）車輛的駕駛?cè)?。?）駕駛?cè)艘酝膿p失記錄。（5）關(guān)于續(xù)保2、變更、批改與加費(fèi)、退費(fèi)。15可編輯ppt（二）賠償處理1、理賠流程2、免賠的規(guī)定車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對免賠。全部責(zé)任：20%主要責(zé)任：15%同等責(zé)任：10%次要責(zé)任：5%單方肇事：20%16可編輯ppt例如：某企業(yè)投保的機(jī)動車輛在一次事故中造成損失12萬，被保險(xiǎn)車輛負(fù)主要責(zé)任，若保險(xiǎn)金額與實(shí)際價(jià)值相等，保險(xiǎn)公司的賠償金額為：

賠償金額=12×（1-15%）=10.2（萬元）17可編輯ppt3、理賠計(jì)算（1）車輛損失保險(xiǎn)的賠償計(jì)算全部損失。以保險(xiǎn)金額為限。以實(shí)際價(jià)值為限。賠款=（保險(xiǎn)-殘值）×事故責(zé)×（1-免賠率）金額任比例或賠款=（實(shí)際–殘值）×事故責(zé)×（1-免賠率）價(jià)值任比例18可編輯ppt部分損失保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車購置價(jià)確定，則賠款=（實(shí)際修–殘值）×事故責(zé)×（1-免賠率）復(fù)費(fèi)用任比例保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車購置價(jià)，則賠款=（實(shí)際修-殘值）×（保險(xiǎn)/新車購）×事故責(zé)

復(fù)費(fèi)用金額置價(jià)任比例

×（1-免賠率）19可編輯ppt注意：保險(xiǎn)車輛損失最高賠款金額及施救費(fèi)用分別以保險(xiǎn)金額為限。保險(xiǎn)車輛按全部損失計(jì)算或部分損失一次賠款加免賠金額之和達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)，車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，不論發(fā)生一次或多次保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的部分損失或費(fèi)用支出，只要每次賠款加免賠額之和未達(dá)到保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)責(zé)任仍有效。20可編輯ppt（2）第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠款計(jì)算應(yīng)負(fù)賠償金額>賠償限額時(shí)：賠款=賠償限額*（1-免賠率）應(yīng)負(fù)賠償金額<賠償限額時(shí)：賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額*（1-免賠率）21可編輯ppt第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為連續(xù)責(zé)任：例如：一輛保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生兩次第三者責(zé)任保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)對第三者承擔(dān)的賠償責(zé)任分別是7萬元和12萬元。被保險(xiǎn)人在投保時(shí)選擇了10萬元檔次的賠償限額，保險(xiǎn)人賠償了第一次事故的7萬元以后，對第二次事故的12萬元，根據(jù)規(guī)定應(yīng)：A賠償12萬元，第三者責(zé)任保險(xiǎn)仍然有效B賠償10萬元，第三者責(zé)任保險(xiǎn)仍然有效C賠償10萬元，第三者責(zé)任保險(xiǎn)終止D賠償3萬元，第三者責(zé)任險(xiǎn)終止22可編輯ppt例如：甲車和乙車在行駛中相撞。甲車車損5000元，車上貨損10000元，乙車車損4000元，車上貨損5000元。經(jīng)裁定甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失70%，為16800元；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失30%，為7200元。則賠款計(jì)算為：甲車自負(fù)賠款=5000×70%=3500（元）甲車應(yīng)賠乙車=（4000+5000）×70%=6300（元）則保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款：（3500+6300）×（1-15%）=8330（元）注意：第三者責(zé)任險(xiǎn)不負(fù)責(zé)本車上貨物的損失23可編輯ppt同理計(jì)算可得保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙車車損及第三者責(zé)任賠款：[4000×30%+（5000+10000）×30%]×（1-5%）=5415（元）注意：本例以足額保險(xiǎn)為條件，若為不足額保險(xiǎn)，則采用比例賠償方式。24可編輯ppt第二節(jié)船舶保險(xiǎn)一、遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)二、沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)25可編輯ppt一、遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)P389（一）保險(xiǎn)責(zé)任1、全損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任全損險(xiǎn)承保因下列原因造成的全部損失：（1）海上風(fēng)險(xiǎn)。（2）火災(zāi)或爆炸。（3）來自船外的暴力盜竊和海盜行為。（4）拋棄貨物。（5）核裝置或反應(yīng)堆發(fā)生的故障或意外事故。（6）船員疏忽或過失所致的損失。26可編輯ppt2、一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一切險(xiǎn)的承保范圍要比全損險(xiǎn)大，但承保的風(fēng)險(xiǎn)是相同的。一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：（1）全部損失。（2）部分損失。（3）碰撞責(zé)任。（4）共同海損或救助。（5）施救費(fèi)用。（6）其他費(fèi)用。27可編輯ppt（二）除外責(zé)任1、被保險(xiǎn)船舶不適航。2、被保險(xiǎn)人的疏忽或故意行為。3、被保險(xiǎn)人恪盡職守應(yīng)予發(fā)現(xiàn)的正常磨損、銹蝕、腐爛或保養(yǎng)不周或材料缺陷，包括不良狀態(tài)部件的更換和修理。28可編輯ppt（三）保險(xiǎn)期限1、定值保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限。一般為一年，最短為三個(gè)月。2、航程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限。（1）不載貨（2）載貨29可編輯ppt（四）免賠額

1、免賠額的適用范圍。部分損失、擱淺檢驗(yàn)船底費(fèi)用。2、免賠額按每次事故扣除。3、惡劣氣候造成兩個(gè)連續(xù)港口之間單獨(dú)航程的損失索賠應(yīng)視為一次事故。30可編輯ppt二、沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)P406（一）保險(xiǎn)責(zé)任1、全損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任2、一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（1）碰撞、觸碰責(zé)任（2）共同海損、救助和施救費(fèi)用（二）除外責(zé)任（三）保險(xiǎn)金額新船：重置價(jià)值舊船：實(shí)際價(jià)值31可編輯ppt（四）賠償處理1、全損險(xiǎn)的賠償。2、一切險(xiǎn)賠償。船舶保險(xiǎn)賠償原理與車輛保險(xiǎn)的賠償原理基本一致。32可編輯ppt第三節(jié)飛機(jī)保險(xiǎn)一、飛機(jī)保險(xiǎn)的種類二、飛機(jī)機(jī)身及零備件保險(xiǎn)三、旅客（行李、貨物、郵件）法定責(zé)任保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)四、飛機(jī)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額五、飛機(jī)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)六、飛機(jī)保險(xiǎn)的賠償處理33可編輯ppt一、飛機(jī)保險(xiǎn)的種類P412（一）飛機(jī)保險(xiǎn)1、機(jī)身及零備件保險(xiǎn)2、第三者責(zé)任險(xiǎn)（二）旅客法定責(zé)任保險(xiǎn)（三）戰(zhàn)爭和劫持險(xiǎn)（四）其他飛機(jī)保險(xiǎn)1、機(jī)場經(jīng)營人責(zé)任保險(xiǎn)2、飛機(jī)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)3、機(jī)組人員人身意外傷害保險(xiǎn)4、飛機(jī)旅客人身意外傷害保險(xiǎn)5、喪失執(zhí)照險(xiǎn)6、飛機(jī)承運(yùn)貨物責(zé)任險(xiǎn)34可編輯ppt二、飛機(jī)機(jī)身及零備件保險(xiǎn)P414（一）飛機(jī)機(jī)身及零備件保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（二）飛機(jī)機(jī)身及零備件和設(shè)備保險(xiǎn)的除外責(zé)任35可編輯ppt三、旅客（行李、貨物、郵件）法定責(zé)任保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)P416（一）保險(xiǎn)責(zé)任（二）擴(kuò)展責(zé)任（三）人身傷害責(zé)任（四）除外責(zé)任36可編輯ppt四、飛機(jī)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額P417（一）飛機(jī)機(jī)身及零備件和設(shè)備保險(xiǎn)金額的確定飛機(jī)保險(xiǎn)是定值保險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額可按三種方式確定：（1）帳面價(jià)值（2）重置價(jià)值（3）雙方協(xié)定價(jià)值37可編輯ppt（二）旅客法定責(zé)任保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額的確定

按每一次事故來確定。主要考慮因素是：飛行路線飛機(jī)型號國家對人身傷亡賠償限額的有關(guān)規(guī)定旅客的構(gòu)成機(jī)隊(duì)飛機(jī)的構(gòu)成38可編輯ppt五、飛機(jī)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)P418（一）飛機(jī)機(jī)身及零備件保險(xiǎn)費(fèi)率的確定（二）旅客法定責(zé)任保