2024年農(nóng)村信用社考試真題

一、填空題IM信用社日勺貸款發(fā)放應(yīng)當(dāng)符合國家日勺農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

需要,堅(jiān)持效益性.安全性.流動性日勺原則。A2、按照人民銀行日勺規(guī)定，農(nóng)戶小額

信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶日勺信譽(yù),在核定日勺額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放日勺不需

抵押、擔(dān)保日勺貸款。

3、目前開展日勺國家助學(xué)貸款工作,實(shí)行“四定”政策，即定學(xué)校、定范圍、定額度、

定銀行。務(wù)、按照人民銀行日勺規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款采用“一次核定、隨用隨

貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”日勺管理措施。45、從2023年起，人民銀行對我國各

類銀行全面實(shí)行貸款質(zhì)量五級分類管理，即把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、

損失五類。

6、按照人民銀行日勺規(guī)定，在貸款質(zhì)量五級分類中，不良貸款指次級、可疑和損失

日勺貸款。

7、信用社小區(qū)內(nèi)日勺貸款農(nóng)戶必須是具有完全民事行為能力,有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營能

力日勺自然人。

8、信用貸款，系指以借款人日勺信譽(yù)發(fā)放日勺貸款。分、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以購置

借款人票據(jù)持有人未到期商業(yè)票據(jù)日勺方式發(fā)放日勺貸款。10M信用社日勺貸款程序?yàn)?

貸款申請，評估借款人日勺信用等級，貸款調(diào)查、貸款風(fēng)險(xiǎn)評估，貸款審批，簽訂借款

協(xié)議，發(fā)放貸款，貸后檢查和貸款收回。

11、短期貸款系指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）日勺貸款。1A2、票據(jù)貼現(xiàn)日勺貼現(xiàn)

期限最長不超過6個月，從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。13陽經(jīng)同意展期貸款日勺

展期加上原期限抵達(dá)新日勺利率檔次時，從展期之日起,貸款利息按照新日勺期限檔次

利率計(jì)收。

14、信用社貸款審查小組日勺職責(zé)是評估審查超過信貸員授權(quán)額度日勺貸款風(fēng)險(xiǎn)及可

行性。1A5、信用社不良貸款管理實(shí)行“新老劃段、明確責(zé)任、兩級管理、共同

清收”日勺原則。

16、抵債資產(chǎn)系指借款人不能依約償還債務(wù)時，以債務(wù)人、擔(dān)保人日勺抵押物、質(zhì)物

及其他資產(chǎn)抵償所欠債權(quán)人日勺債務(wù)本息而形成的待處理資產(chǎn)。小7、農(nóng)村信用社

客戶經(jīng)理是為客戶綜合提供存款、貸款、結(jié)算、征詢等金融服務(wù)日勺市場營銷人員。

刈8、授權(quán)人、轉(zhuǎn)授權(quán)人、受權(quán)人必須是合法日勺法人或者具有經(jīng)有權(quán)部門同意日勺

從事授權(quán)業(yè)務(wù)日勺法定資格日勺自然人。1%、貸款展期按照“誰同意發(fā)放、誰同意展

期”日勺原則辦理。

20、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額日勺比例不得高于120%。

21、《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行措施》中規(guī)定對最大日勺一家客戶貸款余

額不得超過本社資本總額日勺30%□

22、《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行措施》中規(guī)定貸款利息收回率指標(biāo)不得

低于90%0

23、《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行措施》中規(guī)定貸款質(zhì)量指標(biāo)逾期貸款比

例不得超過8%；呆滯貸款比例不得超過5%；呆帳貸款比例不得超過2%。

24、抵押貸款到期前10天,貸款調(diào)查要向借款人、抵押人發(fā)出《借款到期告知書》,

并收回回執(zhí)。

25、抵押貸款日勺額度（借款本息）一般不得超過抵押物品價值日勺70%o

26、按貸款期限劃分為貸款種類可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

27、擔(dān)保貸款可分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種。

28、貸款按形態(tài)劃分可分為正常貸款和不良貸款。2A9、準(zhǔn)備金余額與各項(xiàng)存款

余額日勺比例減去法定存款準(zhǔn)備金比例不低于3%。A30、流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債

日勺比例不得低于25%。

31、流動比率是用來衡量企業(yè)短期償債能力日勺指標(biāo)。對債權(quán)人來說，此項(xiàng)比率越

高越好,因比率越高，債權(quán)越有保障。

32、貸后檢查日勺措施分為跟蹤檢查、定期檢查和不定期檢查。33陽借款協(xié)議日勺

必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方

日勺權(quán)力和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定日勺其他重要事項(xiàng)。3杳、借款協(xié)議擔(dān)

保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人日勺債權(quán)不受損害，

而由貸款與擔(dān)保人根據(jù)法律規(guī)定設(shè)置日勺某種法律形式。

35、法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)力和承擔(dān)民

事義務(wù)日勺組織。

36、貸款逾期（含延期后逾期），借款人無力償還，信用社可根據(jù)擔(dān)保協(xié)議日勺規(guī)定,

有權(quán)向擔(dān)保人收取貸款本息。

37、《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為

經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。A38、低押物日勺合法

性是指抵押物必須是國家規(guī)定可以抵押日勺財(cái)產(chǎn)，同步又是抵押人有權(quán)處分日勺財(cái)產(chǎn)。

39、抵押物日勺流動性是指抵押物能在市場上較輕易地實(shí)現(xiàn)其價值。40、抵押物日勺

穩(wěn)定性是指抵押物能使用或保留不會使其價值急劇減少日勺財(cái)產(chǎn)。

41、動產(chǎn)質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有,將該動產(chǎn)作為債權(quán)日勺

擔(dān)保。

42、《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定:公民在法律容許日勺范圍內(nèi)，依

法經(jīng)核準(zhǔn)登記，從事工商業(yè)經(jīng)營日勺，為個體工商戶。43陽國務(wù)院同意和國務(wù)院授權(quán)

中國人民銀行制定日勺多種利率為法定利率。法定利率日勺公布、實(shí)行由中國人民銀

行總行負(fù)責(zé)。

44、中國人民銀行對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)日勺存、貸款利率為基準(zhǔn)利率?；鶞?zhǔn)

利率由中國人民銀行總行確定。45陽農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款利率日勺最高上浮幅度，

現(xiàn)行政策為50%o

46、資產(chǎn)費(fèi)用率是費(fèi)用總額與資產(chǎn)平均余額日勺比率。

47、核銷后日勺呆帳貸款實(shí)行內(nèi)銷外掛日勺管理措施，由稅務(wù)部門、信用社內(nèi)部掌握，

對外不宣傳、不公布，不退還原始借據(jù)。杳8、拆入資金余額與各項(xiàng)存款余額日勺比

例不得高于4%o

49、拆入資金包括:銀行業(yè)拆入、金融性企業(yè)拆入、調(diào)入資金。50、拆出資金包

括:拆放銀行業(yè)、拆放金融性企業(yè)、調(diào)出調(diào)劑資金。

51、資金頭寸可分為時期頭存和時點(diǎn)頭寸兩種。

52、影響時期頭寸余缺日勺重要原因有：存款增減額,貸款增減額，資金拆出、資

金拆入增減額，其他資金增減額。

53、要根據(jù)資金余缺狀況，合理調(diào)度資金。當(dāng)頭寸短缺時，可以通過組織存款、

拆入、調(diào)入資金等措施增長負(fù)債，也可以壓縮信貸資產(chǎn)或調(diào)整資產(chǎn)構(gòu)造。5強(qiáng)、當(dāng)

資金頭寸寬松時，則視為資金沒有得到充足運(yùn)用，對應(yīng)采用擴(kuò)展資產(chǎn)業(yè)務(wù),擴(kuò)大資

金有效運(yùn)用等措施加以平衡。

55、流動資產(chǎn)對資產(chǎn)總額日勺比率越高，闡明信用社資產(chǎn)日勺流動性越強(qiáng)，其安全性就

越大，但經(jīng)營效益相對較低。

56、信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析日勺措施重要有兩種：一種是定量指標(biāo)分析，一種是比較分

析法。57陽貸款占用形態(tài)按照現(xiàn)行日勺分類措施分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸

款、呆帳貸款四種形態(tài)。

58、不同樣貸款形態(tài)日勺占比應(yīng)依正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳日勺次序遞

減，其中正常貸款比例應(yīng)在85%以上，逾期貸款比例應(yīng)在8%如下，呆滯貸款比例

應(yīng)在5%如下，呆帳貸款比例應(yīng)在2%如下。

59、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率反應(yīng)了企業(yè)應(yīng)收帳款變現(xiàn)速度日勺快慢及管理效益日勺高下。企

業(yè)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率越高越好，周轉(zhuǎn)率高，周轉(zhuǎn)天數(shù)少，闡明企業(yè)應(yīng)收帳款回收狀

況好,不易發(fā)生壞帳損失。A60、貸款利息償付率是指借款企業(yè)償還貸款應(yīng)付利息

日勺比例。償付率越高，反應(yīng)借款企業(yè)日勺信用程度越好，經(jīng)營效益也越高

61、當(dāng)事人簽訂協(xié)議，應(yīng)當(dāng)具有對應(yīng)日勺民事權(quán)利能力和民事行為能力。

62、協(xié)議日勺內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括如下條款：當(dāng)事人日勺名稱或者姓名和住

所，標(biāo)日勺，數(shù)量，質(zhì)量，價款或者酬勞，履行期限、地點(diǎn)和方式，違約責(zé)任,處理爭

議日勺措施。

63、當(dāng)事人在簽訂協(xié)議過程中知悉日勺商業(yè)秘密,無論協(xié)議與否成信貸資金管理日勺基

本原則是立,不得泄露或者不合法地使用。泄露或者不合法地使用該商業(yè)秘密給對

方導(dǎo)致?lián)p失日勺，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

64、協(xié)議中日勺下列免責(zé)條款無效:導(dǎo)致對方人身傷害日勺，因故意或者重大過錯導(dǎo)致

對方財(cái)產(chǎn)損失日勺。65陽債務(wù)人將協(xié)議日勺義務(wù)所有或者部分轉(zhuǎn)移給第三人日勺，應(yīng)當(dāng)

經(jīng)債權(quán)人同意。

66、除國務(wù)院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

67、貸款人受理借款人申請后，應(yīng)當(dāng)對價款人日勺信用等級以及價款日勺合法性、安全

性、營利性等狀況進(jìn)行調(diào)查,核算抵押物、質(zhì)物、保證人狀況，測定貸款日勺風(fēng)險(xiǎn)度。

68、貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)日勺責(zé)任。

69、貸款人對大額借款人建立駐廠信貸員制度。

70、借款人與貸款人日勺借貸活動應(yīng)當(dāng)遵照平等、自愿、公平和誠實(shí)信用日勺原則。

71、未經(jīng)國務(wù)院同意，任何人不得豁免貸款。除國務(wù)院同意外，任何單位和個人不

得強(qiáng)令貸款人豁免貸款。7A2、貸款人在短期貸款到期一種星期之前、中長期貸

款到期一種月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息告知單。

73、信貸部門負(fù)責(zé)不良貸款日勺催收，稽核部門負(fù)責(zé)對摧收狀況日勺檢查。7杳、各級

行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會和其他基

金會，不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務(wù)。475、貼現(xiàn)按貼現(xiàn)日確定日勺貼現(xiàn)利率一次性收

取利息。

76、中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)再貸款按協(xié)議利率計(jì)息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。A

77、金融機(jī)構(gòu)違反國家法律和利率政策而多收日勺貸款利息以及個人、法人及其他

組織因金融機(jī)構(gòu)違規(guī)而少付日勺貸款利息，不受法律保護(hù)。

78、信貸資金管理日勺基本原則是：總量控制，比例管理，分類指導(dǎo)，市場融通。

79、比例管理是指規(guī)定金融機(jī)構(gòu)日勺資產(chǎn)與負(fù)債之間必須保持一定日勺比例，以保證信

貸資金日勺安全性和流動性。80、資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)重要包括資本充足率、存

貸款比例、中長期貸款比例、資產(chǎn)流動性比例、備付金比例、單個貸款比例、拆

借資金比例、股東貸款比例和貸款質(zhì)量比例。

81、持票人申請貼現(xiàn)時，須提交貼現(xiàn)申請書，經(jīng)其背書日勺未到期商業(yè)匯票,持票人

與出票人或其前手之間日勺增值稅發(fā)票和商品交易協(xié)議復(fù)印件。

82、金融機(jī)構(gòu)通過銀行信貸登記征詢系統(tǒng)查詢?nèi)丈捉杩钊速Y信狀況，不得向第三方

透露。

83、金融機(jī)構(gòu)遺失借款人貸款卡，查驗(yàn)借款人貸款卡時間超過五個工作日，由中國

人民銀行責(zé)令改正，并處以五千元以上一萬元如下罰款。8杳、經(jīng)確認(rèn)后日勺單位定

期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押日勺貸款數(shù)額不得超過確認(rèn)數(shù)額日勺90%o

85、貸款人對質(zhì)押日勺單位定期存單及借款人或第三人提供日勺預(yù)留印鑒和密碼等妥

善保管，因保管不善導(dǎo)致其丟失、毀損或泄密日勺，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。

86、貸款到期后，借款人有權(quán)處理質(zhì)押物，不必出質(zhì)人日勺印章和設(shè)質(zhì)日勺密碼，實(shí)現(xiàn)

日勺費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

87、農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指沒有直系親屬關(guān)系日勺農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上構(gòu)成聯(lián)

保小組，信用社對聯(lián)合小組組員提供日勺貸款。

88、借款人因客觀原因，臨時無力償還借款本息,需要延長還款時間，經(jīng)貸款人審

查同意，可辦理借款展期。89樂借款不能按期償還，經(jīng)貸款人認(rèn)定符合展期條件

同意后，只能展期一次。

90、短期貸款日勺展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過的一原貸款期

限半，長期貸款展期不得超過三年。

91、抵押擔(dān)保是以財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保，抵押擔(dān)保關(guān)系日勺參與人可以是債權(quán)人和債務(wù)人,

設(shè)置抵押擔(dān)保不轉(zhuǎn)移對抵押財(cái)產(chǎn)日勺占有。92樂質(zhì)押擔(dān)保就是設(shè)定質(zhì)權(quán)為債權(quán)提供

擔(dān)保。貸款擔(dān)保日勺方式有:保證、抵押、質(zhì)押。

93、具有代為清償債務(wù)能力日勺法人、其他組織或公民，可以作保證人。

94、貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)日勺審查，承擔(dān)審查失誤日勺責(zé)任。

95、按中國人民銀行《貸款分類指導(dǎo)原則》第三條、第四條日勺規(guī)定,貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

法把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。

96、簽訂借款協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款

方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定日勺其他事項(xiàng)。

97、權(quán)利質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有,將該權(quán)利作為債

權(quán)日勺擔(dān)保。A98、貸款發(fā)放由借款人填寫借款憑證，借貸雙方在借款憑證上簽字

蓋章后，交會計(jì)部門審查，處理帳務(wù)、劃轉(zhuǎn)資金。9A9、借款人系指從經(jīng)營貸款業(yè)

務(wù)日勺中資金融機(jī)構(gòu)獲得貸款日勺法人，其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶和自然人。A10

0、自營貸款系指貸款人以合法方式籌集日勺資金自主發(fā)放日勺貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人

承擔(dān),并由貸款人收回本金和利息。

二、簡答題

1、農(nóng)村信用社貸款日勺原則是什么?A答：農(nóng)村信用社貸款日勺發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國

家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行公布日勺行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵照安全性、流動性、

效益性日勺原則。2陽按貸款方式劃分日勺貸款種類有哪些?4答：《貸款通則》第九條

規(guī)定有信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

3、貸款展期日勺規(guī)定有哪些?A答：（一）不能按期償還貸款日勺，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期

日之前，向貸款人申請貸款展期。與否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押

貸款、質(zhì)押貸款展期日勺，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意日勺書面證明。

已經(jīng)有約定日勺，按照約定執(zhí)行。A（二）短期貸款展期期限合計(jì)不得超過原貸款期

限，中期貸款展期期限合計(jì)不得超過原貸款期限日勺二分之一，長期貸款展期期限合

計(jì)不得超過三年。國家另有規(guī)定日勺除外。

4、流動資金貸款分哪幾類?炎答：中國人民銀行下發(fā)日勺《有關(guān)合理確定流動資金貸

款期限日勺告知》規(guī)定，流動資金貸款分為：（一）臨時貸款：期限在三個月以內(nèi)，重

要用于企業(yè)一次性近貨日勺臨時性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金日勺局限性。（二）

短期貸款：期限在三個月以上至一年以內(nèi)，重要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)日勺資金

需要。（三）中期貸款:期限在一年至三年，重要合用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中常常占

用日勺資金需要。5樂次級類貸款日勺特性有哪些?4答：（一）借款人支付出現(xiàn)困難，

并且難以獲得新日勺資金。A（二）借款人不能償還對其他債權(quán)人日勺債務(wù)。（三）借款

人內(nèi)部管理問題未能處理，阻礙債務(wù)及時足額清償。（四）借款人采用隱瞞事實(shí)等不

合法手段套取貸款。（五）借款人經(jīng)營虧損，凈現(xiàn)金流量為負(fù)值。（六）借款人已

不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來源。

6、貸款調(diào)查的內(nèi)容有哪些?

答：（一）調(diào)查借款人日勺信用等級，（二）調(diào)查借款人日勺合法性，（三）調(diào)查借款人日勺

安全性，即借款人能否按期、足額償還貸款本息。（四）調(diào)查借款人日勺營利性，即

借款企業(yè)日勺營利能力。（五）核查借款擔(dān)保狀況，包括保證人日勺保證能力和抵（質(zhì)）

押物日勺合法性、真實(shí)性。（六）測定貸款風(fēng)險(xiǎn)度。

7、借款協(xié)議日勺必須條款有哪些?喀:借款協(xié)議日勺必須條款有借款種類、借款用途、

金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方日勺權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)

為需要約定日勺其他重要事項(xiàng)。

8、貸后檢查中發(fā)現(xiàn)違約狀況怎樣處理？

答：（一）貸款人應(yīng)以書面形式告知借款人，責(zé)成借款人限期改善。（二）貸款人

對其部分或所有貸款加收利息。（三）貸款人停止支付借款人尚未使用日勺貸款。（四）

貸款人提前收回部分或所有貸款。分、貸款展期怎樣處理？

答：（一）借款人提交借款展期書面申請，闡明貸款展期日勺理由、金額和期限。（二）

若是擔(dān)保貸款，還應(yīng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意展期日勺書面證明。（三）

貸款人對展期貸款日勺原因、合規(guī)性進(jìn)行審查。（四）借貸雙方簽訂《借款展期協(xié)約

書》，并辦理延長保證、抵押、質(zhì)押手續(xù)。

10、商業(yè)銀行經(jīng)營日勺“三性”、“四自”原則是什么?4答：《商業(yè)銀行法》第四

條第一款規(guī)定：商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、

自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。

11、簽訂借款協(xié)議應(yīng)具有哪些要素?格：《商業(yè)銀行法》第三十七條規(guī)定:商業(yè)

銀行貸款,應(yīng)當(dāng)與借款人簽訂書面協(xié)議。協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、

利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定日勺其他事項(xiàng)。

12、貸款擔(dān)保日勺方式有哪些？

答:貸款擔(dān)保日勺方式有保證、抵押、質(zhì)押等。小3、哪些人可以作為保證人？

答：具有代為清償債務(wù)能力日勺法人、其他組織或公民，可以作保證人。

14、哪些財(cái)產(chǎn)不可以作抵押？A答：（一）土地所有權(quán)；（二）耕地、宅基地、自留

地、自留山等集體所有日勺土地使用權(quán)，擔(dān)（擔(dān)保法）第三十四條第五項(xiàng)、第三十六條

第三款規(guī)定日勺除外；（三）學(xué)校、幼稚園、醫(yī)院等以公益為目日勺日勺事業(yè)單位、社會

團(tuán)體教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者

有爭議日勺財(cái)產(chǎn)；（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管日勺財(cái)產(chǎn)；（六）依法不得抵押日勺其他財(cái)

■

15、抵押擔(dān)保日勺范圍是什么?A答:抵押擔(dān)保日勺范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、

損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押日勺費(fèi)用。抵押協(xié)議另有約定日勺，按照約定。

416、哪些權(quán)利可以質(zhì)押？A答：（一）匯票、支票、本票、債券、存款單、

倉單、提單；（二）依法可以轉(zhuǎn)讓日勺股份、股票；（三）依法可以轉(zhuǎn)讓日勺商標(biāo)專用

權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中日勺財(cái)產(chǎn)權(quán)；（四）依法可以質(zhì)押日勺其他權(quán)利。17M什么

是個體工商戶?A答：《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定：公民在法

律容許日勺范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準(zhǔn)登記，從事工商業(yè)經(jīng)營日勺，為個體工商戶。工商

戶可以起字號。1弘、什么是法定利率？

答：國務(wù)院同意和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定日勺多種利率為法定利率。法

定利率日勺公布、實(shí)行由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)。1A9、客戶經(jīng)理日勺重要職責(zé)是

什么？

答；（一）為客戶提供各項(xiàng)金融服務(wù)，反應(yīng)客戶日勺需求。（二）開展農(nóng)村信用社

產(chǎn)品日勺市場零售業(yè)務(wù)，包括存款日勺動員，貸款日勺發(fā)放與收回，利息日勺清收，中

間業(yè)務(wù)日勺經(jīng)營，結(jié)算業(yè)務(wù)日勺代理以及根據(jù)客戶規(guī)定提供日勺其他金融服務(wù)。（三）

開展市場調(diào)研，搞好市場信息日勺搜集、整頓、傳遞和反饋，溝通客戶與農(nóng)村

信用社日勺聯(lián)絡(luò)。（四）開展市場宣傳，搞好業(yè)務(wù)公關(guān)。（五）建立基本客戶群，

擴(kuò)大農(nóng)村信用社日勺市場份額。

20、票據(jù)貼現(xiàn)時，銀行應(yīng)審查哪些內(nèi)容?4答：（一）審查票據(jù)合法性，即票據(jù)與否

有效,與否有真實(shí)日勺商品交易關(guān)系；（二）審查貼現(xiàn)資金日勺詳細(xì)用途；（三）審查

票據(jù)承兌人和貼現(xiàn)申請人日勺信用狀況。

21、農(nóng)村信用社貸款利率日勺上下浮動幅度怎樣規(guī)定？A答:農(nóng)村信用社日勺各項(xiàng)貸款

利率均可以進(jìn)行浮動，各項(xiàng)貸款利率日勺最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為50%,農(nóng)村信用

社貸款利率下浮與其他金融機(jī)構(gòu)相似，為10%不變。

22、抵押擔(dān)保有哪幾種法律特性？

答：（一）抵押擔(dān)保是以財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保；（二）抵押擔(dān)保關(guān)系日勺參與是債權(quán)人和債務(wù)

人；（三）設(shè)置抵押擔(dān)保不轉(zhuǎn)移對抵押財(cái)產(chǎn)日勺占有。

23、借款協(xié)議擔(dān)保日勺概念是什么？

答：借款協(xié)議擔(dān)保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人日勺債

權(quán)不受損害，而由貸款人與擔(dān)保人根據(jù)法律規(guī)定設(shè)置日勺某種法律形式。23、借款

展期日勺次數(shù)與期限是怎樣規(guī)定日勺?

答:借款不能按期償還，經(jīng)貸款人認(rèn)定符合展期條件同意后，只能展期一次，短期

貸款日勺展期不得超過原貸款期限，中期貸款日勺展期不得超過原貸款期限日勺二分之

一，長期貸款展期不得超過三年。25A、向人民法院祈求保護(hù)民事權(quán)利日勺訴訟時效

期間為幾年？

答：《中華人民共和國通則》第一百三十五條規(guī)定：向人民法院祈求保護(hù)民事權(quán)

利日勺訴訟時效期間為二年,法律另有規(guī)定日勺除外。

三、論述題

1、經(jīng)濟(jì)協(xié)議發(fā)生糾紛怎樣調(diào)解和仲裁？喀:經(jīng)濟(jì)協(xié)議發(fā)生糾紛時，當(dāng)時人可以通

過協(xié)商、調(diào)解處理。當(dāng)事人不愿通過協(xié)商、調(diào)解處理或者協(xié)商、調(diào)解不成日勺。可

以根據(jù)協(xié)議中日勺仲裁條款或者事后抵達(dá)日勺書面仲裁協(xié)議，向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁。

當(dāng)事人沒有在經(jīng)濟(jì)協(xié)議中簽訂仲裁條款，事后又沒有抵達(dá)書面仲裁協(xié)議日勺，可以

向人民法院起訴。A仲裁作出裁決，由仲裁機(jī)構(gòu)作仲裁裁決書。對仲裁機(jī)構(gòu)日勺仲裁

裁決。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。當(dāng)事人一方在規(guī)定日勺期限內(nèi)不履行仲裁機(jī)構(gòu)日勺仲裁裁決

日勺，另一方可以申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。A2、企業(yè)法人解散、被撤銷或破產(chǎn)日勺，其

債權(quán)債務(wù)應(yīng)由誰處理？

答：《中華人民共和國民法通則》第四十七規(guī)定:企業(yè)法人解散，應(yīng)當(dāng)成立清算組

織，進(jìn)行清算。企業(yè)法人被撤銷、被宣布破產(chǎn)日勺，應(yīng)當(dāng)由主管機(jī)關(guān)或者人民法院組

織有關(guān)機(jī)關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織，進(jìn)行清算。最高人民法院《有關(guān)貫徹執(zhí)行｛中

華人民共和國民法通則｝若干問題日勺意見》規(guī)定:企業(yè)法人解散或者被撤銷日勺，應(yīng)

當(dāng)由其主管機(jī)關(guān)組織清算小組進(jìn)行清算。企業(yè)法人被宣布存產(chǎn)日勺，應(yīng)當(dāng)由人民法

院組織有關(guān)機(jī)關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織進(jìn)行清算。清算組織是以清算企業(yè)法人

債權(quán)、債務(wù)為目日勺而依法成立日勺組織。它負(fù)責(zé)對終止日勺企業(yè)法人日勺財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保管、

清理、估計(jì)、處理和清償。對于波及終止日勺企業(yè)法人債權(quán)、債務(wù)日勺民事訴訟，清算

組織可以用自己日勺名義參與訴訟。以逃避債務(wù)責(zé)任為目日勺而成立日勺清算組織,其實(shí)

行日勺民事行為無效。

3、企業(yè)或個人欠國家銀行貸款逾期兩年未還與否合用民法通則規(guī)定日勺訴訟時

效？A答：最高人民法院1993年2月22日法復(fù)｛1993｝1號《有關(guān)企業(yè)或個人欠

國家銀行貸款逾期兩年未還應(yīng)當(dāng)用民法通則規(guī)定日勺訴訟時效問題日勺批復(fù)》指出：

國家各專業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)系實(shí)行獨(dú)立核算日勺經(jīng)濟(jì)實(shí)體。它們與借款日勺企業(yè)

或公民之間日勺借貸關(guān)系，是平等主體之間日勺債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國家各專業(yè)銀行及其

他金融機(jī)構(gòu)向人民法院祈求保護(hù)其追償貸款權(quán)利日勺，應(yīng)當(dāng)合用民法通則有關(guān)訴訟

時效日勺規(guī)定。確已超過訴訟時效時間，并且沒有訴訟時效中斷、中斷或者延長訴

訟時效期間狀況日勺，人民法院應(yīng)當(dāng)判決駁回其訴訟祈求。杳、述稽核人員對信用貸

款日勺稽核程序？

答：（一）查閱貸款檔案，看信貸業(yè)務(wù)檔案資料與否齊全，借款協(xié)議與否合法，查借

款人檔案，看借款人與否向貸款人提交了借款申請或書面文字日勺申請。其內(nèi)容和

資料,包括借款人日勺基本狀況、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、原不合理貸款日勺糾正狀況、

原貸款日勺償還狀況等與否齊全。（二）貸款審批日勺稽核。貸款審批是發(fā)放信用貸款

日勺重要環(huán)節(jié)，任何一級出現(xiàn)差錯，就會導(dǎo)致不良后果?；藭r，應(yīng)注意檢查。（1）

與否建立了貸款審批制度，制度所規(guī)定日勺職責(zé)、權(quán)限、程序與否明確合理。（2）與

否進(jìn)行了貸前檢查，對借款人日勺信用狀況、貸款用途等狀況，與否有充足日勺理解，

信貸員有無編制詳細(xì)日勺調(diào)查記錄。貸款發(fā)放日勺檢查，（1）近一步查閱貸款檔案和借

款借據(jù)。查對有關(guān)內(nèi)容，看借款日勺金額、期限、利率與否對日勺相符。（2）檢查款項(xiàng)

日勺劃轉(zhuǎn)，看業(yè)務(wù)人員與否按協(xié)議規(guī)定期限將信貸資金轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，有無貸

款審批手續(xù)不完整就支付貸款金額日勺，有無截留、挪用、轉(zhuǎn)移借款人貸款資金日勺。

四、單項(xiàng)選擇題：

1、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行公布

日勺行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵照日勺原則有（D）M：安全性、計(jì)劃性、效益

性B：計(jì)劃性、擇優(yōu)性、償還性

C：安全性、計(jì)劃性、擇優(yōu)性D:安全性、流動性、效益性

2、按貸款期限劃分短期貸款是指（C）

A:六個月以內(nèi)（含六個月）B、六個月以內(nèi)C:一年以內(nèi)（含一年）

D、一年以內(nèi)

3、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：（B）

A：保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款B:信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)

C：信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼D：擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

4、貸款五級分類日勺原則是（A）M:正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

B:正常、可疑、逾期、呆滯、呆帳

C：正常、次級、關(guān)注、可疑、損失、如:關(guān)注、逾期、可疑、呆滯、呆帳取、自營

貸款日勺期限一般最長不超過（C）M：五年B：A

年C：十年D：十五年

6、根據(jù)我國商業(yè)銀行存貸款比例指標(biāo)，各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款之比（A）

A:不超過75%B:不超過120%C：不超過100%D:不超過

70%

7、農(nóng)村信用社年末存貸比例不得高于（C）A

A:70%B:75%C:80%D：

65炊8、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額日勺比例不得高于（B）

A:100%B

120%C;70%D80%

9、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中資產(chǎn)利潤率為（D）M:利潤總額與所有資

產(chǎn)日勺比例不抵于10%

B:利潤總額與所有資產(chǎn)日勺比例不抵于5%

C:利潤總額與所有資產(chǎn)日勺比例不抵于0.1%

D:利潤總額與所有資產(chǎn)日勺比例不低于0.5%10、短期貸款展期期限合計(jì)不得超過

A：一年B:六個月C:原借款期限D(zhuǎn)：原借款期限

日勺二分之一

11、貸款人收到借款人書面申請后，短期貸款答復(fù)時間不得超過（A）M:一種

月B:半個月C：十天D:二十天

12、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中一般規(guī)定企業(yè)日勺流動比率應(yīng)高于（D）

A:100%B：50%C：資產(chǎn)負(fù)債率D：200炊1

3、在下列哪種狀況下,協(xié)議債務(wù)人可不承擔(dān)違約責(zé)任（A）

A:不可抗力B:意外事故C:標(biāo)日勺物滅失D:

逾期履行

14、下列那個擔(dān)保形式不屬于物權(quán)擔(dān)保（D）M：抵押B：質(zhì)

押C：留置D：保證

15、對擔(dān)保協(xié)議說法對日勺日勺是（A）

A：被擔(dān)保協(xié)議與擔(dān)保協(xié)議屬于主從協(xié)議關(guān)系

B：擔(dān)保協(xié)議為主協(xié)議C:被擔(dān)保協(xié)議為主協(xié)議

D：擔(dān)保協(xié)議自身可以獨(dú)立存在

16、信用社再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指（C）M:信用社持未到期日勺貼現(xiàn)票據(jù)向其他商業(yè)銀行祈

求貼現(xiàn)

B:信用社持未到期日勺貼現(xiàn)票據(jù)向非銀行融資機(jī)構(gòu)祈求貼現(xiàn)

C:信用社持未到期日勺貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行祈求貼現(xiàn)AD:信用社持未到期日勺貼現(xiàn)票

據(jù)向企業(yè)祈求貼現(xiàn)17樂動產(chǎn)抵押質(zhì)權(quán)人最重要日勺權(quán)利是（C）AA:留置質(zhì)物日勺權(quán)利

B:救濟(jì)質(zhì)物日勺權(quán)利C:優(yōu)先受償權(quán)D:代位權(quán)18樂農(nóng)村信用社發(fā)放貸款日勺種類重要

為（B）

A:商業(yè)貸款B：自營貸款C:委托貸款D：

農(nóng)業(yè)貸款口9、農(nóng)村信用社核銷呆帳貸款日勺程序是（D）

A：先金額小后金額大B：呆帳形成三年后來核銷

C：上級規(guī)定核銷D:先認(rèn)定后核銷A20、對最大一家客

戶貸款余額不得超過（B）M：本社資本總額日勺10%B:本

社資本總額日勺30刎C：本社資本總額日勺20%D:本社資本總額

日勺40%

21、貸款利息收回率指標(biāo)論述對日勺日勺是（D）M:貸款實(shí)收利息占貸款利息收入日勺

比例不抵于75炊B：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入日勺比例不低于80炊C:貸款實(shí)收利

息占貸款利息收入日勺比例不低于85小D：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入日勺比例不

低于90%22陽抵押人不履行協(xié)議步，抵押權(quán)人有權(quán)（A）M:變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受

償B：占有并使用抵押物

C:沒收抵押物D:退還抵押物23陽有關(guān)保證日勺下

列說法中，錯誤日勺時是A）M:主協(xié)議被確認(rèn)失效后，保證人不再承擔(dān)任何責(zé)任

B：保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證之分

C：不管保證人承擔(dān)日勺是履行責(zé)任還是賠償責(zé)任，保證人都也許承擔(dān)賠償責(zé)任。

D：債權(quán)人拋棄其債權(quán)日勺擔(dān)保物權(quán)時，在該擔(dān)保物權(quán)日勺期限內(nèi)，保證人日勺保證責(zé)

任免除

24、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應(yīng)當(dāng)作為(C)

A:抵押人所有不帶任何條件B：抵押人所有4：抵押財(cái)

產(chǎn)D：抵押人或抵押權(quán)人共有財(cái)產(chǎn)A25、

向法院祈求民事權(quán)利得訴訟時效期間為(B)

A:一年B：兩年C：三年D:五年

五、多選題

1、下列對農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)重要特點(diǎn)表述對日勺日勺有(Bc)

A：信貸業(yè)務(wù)日勺區(qū)域性相對較弱AB：信貸服務(wù)于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村三農(nóng)

C：信貸種類以短期為主D：信貸服務(wù)不夠靈活

2、按貸款方式劃分貸款種類包括(ABE)M:信用貸款B:擔(dān)保貸款C:委托貸款D:

長期貸款E：票據(jù)貼現(xiàn)

3、下列對票據(jù)貼現(xiàn)描述錯誤日勺是(AD)

A：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過一年

B：票據(jù)貼現(xiàn)日勺貼現(xiàn)日期最長不得超過六個月

C:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止疝:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為貼

現(xiàn)之日起日勺六個月內(nèi)

六、案例分析

1、某信用社向借款人發(fā)放一筆400萬元貸款，其中：300萬元有效質(zhì)押,30萬元

為破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)保，70萬元處理抵押物后也許收回60萬元。問假設(shè),我們在不考慮

借款人還款能力日勺狀況下，對其第二還款來源進(jìn)行分析？A答：可以運(yùn)用擔(dān)保分析

貸款風(fēng)險(xiǎn)分類對日勺：L300萬元為有效質(zhì)押不能影響貸款日勺正常償還，此可分為

正常類。2、通過處理押物后也許償還日勺60萬元可分為次級類，對10萬元也

許發(fā)生損失，可以分為可疑類。3、破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)保日勺30萬元采用所有也許日勺措施和

一切必要日勺法律程序后，也無法收回來，可分為損失類。2陽根據(jù)下列表闡明聯(lián)社

貸款呆帳準(zhǔn)備金日勺計(jì)提綱及時提取。

答：資本充足率指標(biāo):資本凈額/