合規(guī)風(fēng)險報告

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2022年度合規(guī)與風(fēng)險管理報告

2022年度，銀行（以下簡稱“本行”）在銀監(jiān)局等上級部門的指導(dǎo)下，在行領(lǐng)導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)下，在全行員工的共同努力下，堅持“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步進(jìn)展”的經(jīng)營理念和風(fēng)險防范優(yōu)先、注意經(jīng)濟效益和持續(xù)協(xié)調(diào)進(jìn)展的原則，開展合規(guī)與風(fēng)險管理工作?，F(xiàn)將本行的合規(guī)與風(fēng)險管理工作報告如下：一、2022年合規(guī)與風(fēng)險管理工作開展?fàn)顩r的總體評價今年以來，本行根據(jù)有關(guān)合規(guī)風(fēng)險管理文件精神和部署，狠抓各項措施的制定和落實，努力營造“平安就是效益、違規(guī)就是風(fēng)險、規(guī)范就是形象”的良好內(nèi)控文化氛圍。全行通過完善組織架構(gòu)，開展“合規(guī)建設(shè)年”活動、各類風(fēng)險排查活動以及標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建活動,實施新資本管理協(xié)議，持續(xù)各類風(fēng)險監(jiān)測管控，以及流程銀行建設(shè)等工作，使本行各項基礎(chǔ)工作得到進(jìn)一步夯實，風(fēng)險管掌握力量持續(xù)提升；切實加強了合規(guī)風(fēng)險管理，推動合規(guī)文化建設(shè)，保障全行依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

二、2022年合規(guī)與風(fēng)險管理工作成效

（一）風(fēng)險管理組織體系的建設(shè)狀況

目前，本行組織架構(gòu)已基本清楚：董事會下設(shè)提名與薪酬委員會、風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易掌握委員會，監(jiān)事會下設(shè)審計委員會，經(jīng)營管理層、部門、營業(yè)網(wǎng)點協(xié)同經(jīng)營管理，各項工作有效開展。截至2022年末，全行在崗職工人，總行設(shè)臵相關(guān)部門個，設(shè)臵前臺營業(yè)網(wǎng)點個，其中：總行營業(yè)部個，一級支行個，二級支行個，共設(shè)臵個崗位，各崗位能做到相互補充與監(jiān)督，整體風(fēng)險掌握機制基本健全，風(fēng)險掌握力量較好。

本行設(shè)臵了前中后臺、合規(guī)與風(fēng)險管理部和稽核部三道防線，合規(guī)與風(fēng)險管理部門作為第二道防線，獨立于業(yè)務(wù)條線，能夠切實做到風(fēng)險有效隔離，起到風(fēng)險管控的作用。合規(guī)與風(fēng)險管理部門制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理方案，組織各個部門梳理規(guī)章制度和操作規(guī)程，審核評價內(nèi)部各項政策、程序和操作的合規(guī)性，適時修訂合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準(zhǔn)則，對本單位合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行識別、監(jiān)測和報告；保持與監(jiān)管

機構(gòu)的日常聯(lián)系，按規(guī)定向監(jiān)管部門報告合規(guī)風(fēng)險管理事項，準(zhǔn)時反饋意見和建議；堅持內(nèi)控優(yōu)先,梳理和健全內(nèi)掌握度，全面推動合規(guī)文化建設(shè),促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營；指導(dǎo)并驗收標(biāo)準(zhǔn)行社建設(shè)；負(fù)責(zé)組織對全行員工遵紀(jì)守法、合規(guī)性的宣揚和訓(xùn)練。本行還在全行范圍內(nèi)共設(shè)臵了19名合規(guī)督導(dǎo)員，對各營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，按期進(jìn)行檢查和輔導(dǎo)，由合規(guī)與風(fēng)險管理部進(jìn)行管理。至此本行已初步建立了全面風(fēng)險管理機制，并且各責(zé)任人員均能正常履職。

（二）“合規(guī)建設(shè)年”活動的開展?fàn)顩r。

為進(jìn)一步促進(jìn)合規(guī)建設(shè)，有效管控經(jīng)營管理過程中的風(fēng)險點，確保本行各項經(jīng)營管理工作穩(wěn)健、可持續(xù)進(jìn)展，依據(jù)《監(jiān)管分局關(guān)于開展銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)年活動的通知》文件要求，本行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，樂觀推動合規(guī)建設(shè)年”的各項工作，成立了以董事長為組長、各部門經(jīng)理為成員的“合規(guī)建設(shè)年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和推動全行“合規(guī)建設(shè)年”活動的開展，并對各支行“合規(guī)建設(shè)年”活動開展?fàn)顩r進(jìn)行監(jiān)督。本行主要通過以下措施開展此項工作。1、領(lǐng)導(dǎo)小組制定了活動實施方案和工作方案表，明確了活動目標(biāo)和步驟，逐級召開動員大會，進(jìn)行深化的思想發(fā)動，全面部署工作目標(biāo)、落實措施和要求，在全行上下營造了深厚的合規(guī)文化氛圍，提倡人人合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)制造價值的合規(guī)理念。2、通過“合規(guī)建設(shè)年”活動，加強訓(xùn)練培訓(xùn)，今年應(yīng)用“流程合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)”組織合規(guī)培訓(xùn)測試次，參與人數(shù)達(dá)人次，通過合規(guī)測試活動，努力傳導(dǎo)合規(guī)學(xué)問，員工對合規(guī)學(xué)問有了全新和充分的熟悉和了解，提高合規(guī)經(jīng)營管理的力量，進(jìn)一步熟悉業(yè)務(wù)薄弱環(huán)節(jié)和合規(guī)風(fēng)險隱患，對業(yè)務(wù)進(jìn)展和風(fēng)險防控意義重大。3、結(jié)合本行“流程銀行”建設(shè)，梳理和完善規(guī)章制度，建立業(yè)務(wù)合規(guī)操作機制，提高業(yè)務(wù)合規(guī)操作水平。特殊是針對案件多發(fā)領(lǐng)域、風(fēng)險隱患環(huán)節(jié)制定切實可行的規(guī)章制度，明晰責(zé)任分工，以制度約束行為，推動流程銀行建設(shè)。4、加大各類風(fēng)險排查的范圍和力度，特殊是對貸款集中度、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、貸款新規(guī)等執(zhí)行狀況的監(jiān)督檢查力度，通過實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場，定期和突擊檢查相結(jié)合的方式，對業(yè)務(wù)操作流程和合規(guī)風(fēng)險隱患進(jìn)行排查，切實堵

塞操作漏洞，防范風(fēng)險。

（三）風(fēng)險排查及合規(guī)檢查開展?fàn)顩r。

依據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)一布臵，本行按季落實風(fēng)險排查及合規(guī)檢查的各項工作，相關(guān)條線部門分別組織了排查小組，根據(jù)《風(fēng)險排查工作實施方案》的規(guī)定，在各自的排查范圍內(nèi)對全行開展了排查工作，排查結(jié)果顯示本行各項業(yè)務(wù)開展能夠較好的符合相關(guān)制度及內(nèi)控規(guī)定。對排查中發(fā)覺的問題或隱患，本行要求相關(guān)責(zé)任單位、責(zé)任人，限期整改到位，并對責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟懲罰和通報批判。2022年，全行各類檢查及日常監(jiān)督涉及的違規(guī)問題共懲罰人，罰款共萬元。

（四）《商業(yè)銀行資本管理方法》的貫徹落實狀況。

2022年年底，本行既已按銀監(jiān)部門要求，對本行的資本狀況按新的資本管理方法進(jìn)行管理。本行派專人分別參與銀監(jiān)局、省聯(lián)社關(guān)于新資本管理方法實施的培訓(xùn)，并上報了本行的資本管理規(guī)劃。為進(jìn)一步加強對資本的管理，本行還對資本充分率、一級資本充分率和核心一級資本充分率在法定值的基礎(chǔ)上，設(shè)定了觸發(fā)值和目標(biāo)值，并建立了《銀行股份有限公司監(jiān)管指標(biāo)層級突破處臵、訂正和恢復(fù)預(yù)案》。2022年，本行組建行，為滿意資產(chǎn)的進(jìn)一步擴張對資本的要求，本行實行了增資擴股億元，并通過努力經(jīng)營，凈利潤達(dá)萬元，增加了一級資本；同時本行還通過逐步調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，特殊是貸款結(jié)構(gòu)和同業(yè)債權(quán)的結(jié)構(gòu)，來進(jìn)一步削減信用加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)。2022年末，本行的資本充分率達(dá),一級資本充分率達(dá)，并且全年連續(xù)四個季度均達(dá)到監(jiān)管要求。為了使本行員工均能了解新資本管理方法，本行除派專人參與上級部門的培訓(xùn)外，還借助合規(guī)測試系統(tǒng)平臺，對員工進(jìn)行了測試。

（五）合規(guī)審核工作開展?fàn)顩r。

本行合規(guī)與風(fēng)險管理部能夠根據(jù)制度的要求，仔細(xì)履行合同、制度的審查職責(zé)，依法做好合規(guī)審查工作，預(yù)防和削減可能產(chǎn)生的糾紛。本行還聘請?zhí)氐氐姆深檰?，對法律事?wù)、制度合同的合法性進(jìn)一步賜予審查。2022年，本行共審查制度及操作流程共份，合同共份。

（六）違規(guī)積分制度的貫徹落實狀況。

為進(jìn)一步督促員工的合規(guī)操作，增加員工合規(guī)意識，本

行制定了《關(guān)于印發(fā)銀行員工違規(guī)行為管理系統(tǒng)運行方法（試行）的通知》、《關(guān)于印發(fā)員工違規(guī)積分管理方法（試行）的通知》和《關(guān)于印發(fā)員工違規(guī)行為懲罰方法（試行）的通知》文，對員工違規(guī)積分的管理、違規(guī)系統(tǒng)的運用、各類違規(guī)問題的懲罰標(biāo)準(zhǔn)和違規(guī)積分均做了明確要求，要求全行組織學(xué)習(xí)，并要求各部門在檢查中，包括事后監(jiān)督等的日常監(jiān)督中，發(fā)覺員工的違規(guī)問題，一律按規(guī)定賜予懲罰并錄入違規(guī)系統(tǒng)。在年底計算效益工資時，將依據(jù)違規(guī)系統(tǒng)中錄入的員工違規(guī)分?jǐn)?shù)賜予相應(yīng)的折扣兌現(xiàn)。

（七）信用風(fēng)險的主要管控措施。

本行作為“立足三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)”的地方性中小金融機構(gòu)，主要的風(fēng)險點仍為信用風(fēng)險。為確保信用風(fēng)險得到有效掌握，保持信貸資產(chǎn)良好質(zhì)量，本行實行的主要舉措有：1、加強對表內(nèi)逾期90天以上貸款余額監(jiān)測及目標(biāo)管理，準(zhǔn)時化解新增不良貸款。2、樂觀扎實開展不良貸款摸底清理工作。本行于2022年7月起再次開展了存量貸款全面摸底核查清理，由總行統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)，制定方案，徹底摸清“家底”，同時外核工作中的不良貸款清收。3、加強大額貸款風(fēng)險監(jiān)測制度，按月發(fā)布大額貸款信用風(fēng)險監(jiān)測表，跟蹤監(jiān)測大額貸款信用風(fēng)險處臵結(jié)果，落實大額貸款風(fēng)險化解、處臵措施。

4、加大對新增不良貸款責(zé)任人認(rèn)定及清收力度，重點是對大額新增不良貸款清收，通過依法起訴等方式處臵抵質(zhì)押物，加強對抵質(zhì)押大額不良貸款清收力度。5、設(shè)臵對長期沉淀不良貸款收回嘉獎，促進(jìn)不良貸款及表外不良貸款清收?？傂?022年效益工資考核指標(biāo)中，特地設(shè)臵對沉淀已久的不良貸款嘉獎?wù)撸龅健罢l清收，誰嘉獎”；同時還設(shè)臵表外不良貸款收回嘉獎方法，依據(jù)收回表外不良貸款本息按比例嘉獎清收人。通過雙重嘉獎措施促進(jìn)全員對不良貸款及表外不良貸款清收工作。6、加強對貸款分類精確?????性現(xiàn)場檢查，扎實開展隱性不良貸款處臵工作，真實反映不良貸款風(fēng)險。2022年末，本行不良貸款余額為萬元,不良率為。

（八）案件風(fēng)險的主要管控措施。

本行近年來未發(fā)生過任何案件，2022年，本行仍連續(xù)加強案防管控，主要從以下幾個方面進(jìn)行：1、層層簽訂責(zé)任

書，明確案防責(zé)任。年初董事長與各支行行長、部門經(jīng)理簽訂《銀行案件風(fēng)險防控責(zé)任書》，各支行行長、部門經(jīng)理與每位員工簽訂《銀行案件風(fēng)險防控責(zé)任狀》，實行層層負(fù)責(zé)制，使得案件防控工作深化到基層，落實到每一個人。2、完善制度流程，從源頭防堵案件。本行根據(jù)“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”原則，并結(jié)合流程銀行建設(shè)，對各類制度進(jìn)行了梳理、完善。3、組織定期學(xué)習(xí)和風(fēng)險排查。本行按季開展案件防控工作會議，對各支行存在問題進(jìn)行仔細(xì)剖析，準(zhǔn)時制定整改措施并督促各項工作落實，防堵案件風(fēng)險。審計稽核部協(xié)調(diào)相關(guān)部門，實行開展全面檢查、專項檢查、突擊檢查、非現(xiàn)場檢查等有效敏捷的方式，對基層營業(yè)網(wǎng)點和人員進(jìn)行全方位、多角度的排查。今年以來共開展各項檢查22項，有效堵塞案件風(fēng)險，清除風(fēng)險隱患。4、適時預(yù)警、注意預(yù)防，構(gòu)筑案件防火墻。如本行實施了員工行為排查、“員工參加非法集資”排查、會員卡專項清退活動以及高管人員履職審計稽核等各類舉措。

（九）授權(quán)掌握機制建設(shè)和運行狀況。

2022年，本行成立了遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心，通過前臺柜員對需授權(quán)的業(yè)務(wù)收集資料并通過網(wǎng)絡(luò)傳輸至授權(quán)中心，隨機安排給授權(quán)人員進(jìn)行授權(quán)，實現(xiàn)了授權(quán)的獨立性。本行通過制定《關(guān)于印發(fā)銀行遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)管理（暫行）方法的通知》文、《關(guān)于印發(fā)銀行資金營運業(yè)務(wù)授權(quán)管理暫行方法的通知》以及之前的相關(guān)授權(quán)文件，對本行前臺操作業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)及信貸業(yè)務(wù)等授權(quán)行為進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范。通過全年的風(fēng)險排查