寧波銀行經(jīng)營理念

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中國地方性商業(yè)銀行資本結(jié)構(gòu)分析

——以寧波銀行為例

寧波銀行簡介

1、歷史

2022年5月1日，寧波市商業(yè)銀行更名為寧波銀行(BANKOFNINGBO)。寧波銀行股份有限公司成立于1997年4月10日，是一家具有獨立法人資格的地方性股份制商業(yè)銀行。公司注冊資本為人民幣20.5億元。全行下轄70個分支機構(gòu)（包括1家營業(yè)部）。

幾年來,寧波銀行憑借良好的區(qū)位優(yōu)勢,秉承以客戶為中心,以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營理念,努力探究地方城市商業(yè)銀行的辦行路徑和管理模式,在促進各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健、快速進展的同時,逐步形成了適應(yīng)市場需要的業(yè)務(wù)運行機制和管理模式,初步建成了運行高效、管理科學(xué)、規(guī)范有序的扁平化業(yè)務(wù)運行機制和管理流程,在同類銀行中成為一家資本充分、運行良好、盈利水平較高的企業(yè)。

2、戰(zhàn)略

（1）市場定位明確:立足中小企業(yè),兼顧其他客戶。寧波銀行始終把中小企業(yè)看作重要的服務(wù)對象。目前,寧波銀行80%以上的客戶為中小企業(yè)、民營企業(yè),70%以上的貸款投向這些企業(yè)。同時,這種差異化競爭策略,也有效地避開了寧波銀行與國有四大銀行和全國性股份制銀行的正面交鋒。

（2）業(yè)務(wù)主要面對本土經(jīng)營,信用風(fēng)險較低。寧波銀行作為地方性的商業(yè)銀行,長期以來立足地方,貼近眾多的中小企業(yè)和廣闊的社區(qū)居民,熟識所服務(wù)客戶的資信水平與經(jīng)營狀況,與這些客戶群建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系,有助于預(yù)防和解決貸款的逆向選擇風(fēng)險和道德風(fēng)險。此外寧波銀行還與地方政府也有著親密的聯(lián)系,能夠從

地方政府中獲得穩(wěn)定的客戶資源、優(yōu)待的政策支持。

3、資本結(jié)構(gòu)

2022年中期業(yè)績報告顯示，上半年公司資本充分率為14.71%，較去年末削減0.65個百分點；核心資本充分率為11.71%，較去年末削減0.46個百分點；不良貸款率為0.72%。

截至報告期內(nèi)，公司總資產(chǎn)規(guī)模2776.43億元，較去年末增長171.46億元，增幅6.58%；各項存款2044.62億元，比年初增加277.25億元，增長15.69%，各項貸款1362.75億元，比年初增加135.30億元，增長11.02%；不良貸款率為0.72%，較去年末增加0.04個百分點；其中，逾期貸款較去年末增長10個百分點至9.84億元

截至2022年一季度末，在上市銀行中，資本充分率最高的是寧波銀行，其資本充分率為15.22%。

寧波銀行于2022年完成了43.76億元的定向增發(fā)，此舉大幅提高該行資本充分率水平至16.20%，這一數(shù)據(jù)在2022年年底各上市銀行中也是最高水平。普遍的分析認為，寧波銀行高企的資本充分率足以維持公司將來3年可持續(xù)進展。

值得留意的是，寧波銀行的貸款區(qū)域集中度風(fēng)險在降低。隨著上海、南京、蘇州、深圳等異地分行業(yè)務(wù)的綻開，寧波本地貸款余額的占比已由2022年初的83%下降至2022年底的62%。區(qū)域經(jīng)濟不確定性對公司貸款信用風(fēng)險的影響程度正得到逐步分散。

巴塞爾協(xié)議的要求——對資本充分率的要求

核心資本：實收資本或一般股；資本公積；盈余公積；未安排利潤；少數(shù)股權(quán)

附屬資本：重估儲備；一般預(yù)備；優(yōu)先股；可轉(zhuǎn)換債券；長期次級債務(wù)

協(xié)議簽署國銀行的最低資本限額為銀行風(fēng)險資產(chǎn)的8%，核心資本不能低于風(fēng)險資產(chǎn)的

4%

2巴塞爾協(xié)議的要求——中國版巴三協(xié)議

2022年5月3日《關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》此次銀監(jiān)會公布的新標(biāo)準(zhǔn)，杠桿率，即一級資本占調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比例不低于4%。此外，國內(nèi)新資本充分率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與結(jié)構(gòu)支配和巴塞爾協(xié)議III總體上全都，差異包括兩個方面：一是國內(nèi)核心一級（一般股）資本充分率最低標(biāo)準(zhǔn)為5%，比巴塞爾協(xié)議III的規(guī)定高0.5個百分點。二是國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求暫定為1%。

3時間表——過渡期的要求

一般股和一級資本過渡期要求。最低一般股和一級資本要求將在2022年1月至2022年1月逐步實施。到2022年1月1

日，最低一般股要求將由2%提高到3.5%，一級資本將由4%提高到

4.5%。到2022年1月1日，銀行將必需達到一般股4％和一級資本5.5%的最低要求。到2022年1月1日，銀