商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)

商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)復(fù)習(xí)題及答案名詞解釋題.單元制銀行：指那些不設(shè)立或不能設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行，這種銀行主要集中在美國。.回購協(xié)議：指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)是簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價格購回所賣政權(quán)，以獲得及時可用資金的交易方式。.打包放款：是出口地銀行在出口商備貨過程中因出口商頭寸不足而向出口商提供的一種短期資金。銀行向出口商提供的這種短期貿(mào)易貸款是支持出口商按期履行合同義務(wù)、出運(yùn)貨物。.歐洲金融債券：指債券發(fā)行銀行通過其他銀行和金融機(jī)構(gòu)，在債券面值貨幣以外的國家發(fā)行并推銷債券。.質(zhì)押貸款：是指按規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三者的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。.商業(yè)銀行（團(tuán)00包Bank）是一個以營利為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)。.核心資本石川?Captial）又稱一級資本，核心資本至少應(yīng)占全部資金的50%。根據(jù)我國商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的具有固定期限和一定利率，并且可以轉(zhuǎn)讓的金融工具。這種金融工具的發(fā)行和流通所形成的市場稱為可轉(zhuǎn)讓定期存單市場.審貸分離制度：審貸分離制度是規(guī)X商業(yè)銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制、保障信貸資產(chǎn)質(zhì)量與安全的一項(xiàng)基本制度。所謂審貸分離，實(shí)際上就是指商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，要將貸款的審查與貸款的具體發(fā)放與管理分開。.持續(xù)期缺口（Duration62口）：持續(xù)期是指某項(xiàng)資產(chǎn)或負(fù)債的所有預(yù)期現(xiàn)金流量的加權(quán)平均時間，也就是指某種資產(chǎn)或負(fù)債的平均有效期限。持效期缺口等于總資產(chǎn)持續(xù)期-總負(fù)債/總資產(chǎn)x總負(fù)債持續(xù)期。.補(bǔ)償余額（pensationBalances）：補(bǔ)償余額又稱“補(bǔ)償性存款”指貸款銀行要求借款人按借款的一定比例留存銀行的那部分存款.備用信用證（StandbyCreditLetter）：又稱擔(dān)保信用證，是指不以清償商品交易的價款為目的，而以貸款融資，或擔(dān)保債務(wù)償還為目的所開立的信用證。二、單項(xiàng)選擇題商業(yè)銀行存放同業(yè)款項(xiàng)主要是為了（D）。A.獲取利息B.流動性準(zhǔn)備C.投資準(zhǔn)備D.支付代理收付費(fèi)用那些穩(wěn)定性強(qiáng)、對市場利率和外部因素變化反應(yīng)不敏感的存款是指（D）人、活期存款B、個人存款C、易變性存款D、核心存款商業(yè)銀行在需要資金時，可將收進(jìn)的未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓，這種資金融通行為稱為（C）。人、同業(yè)拆借B、貼現(xiàn)5再貼現(xiàn)D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)信托業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（C）A、負(fù)債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)5中間業(yè)務(wù)口、國際業(yè)務(wù)商業(yè)銀行要根據(jù)業(yè)務(wù)過程的現(xiàn)金流量變化及時調(diào)節(jié)現(xiàn)金頭寸，確?，F(xiàn)金資產(chǎn)的適度規(guī)模，是為了滿足商業(yè)銀行的（B）A、總量適度原則B、適時調(diào)節(jié)原則C、安全防X原則D、贏利性原則抵押貸款與質(zhì)押貸款的區(qū)別在于（C）人、擔(dān)保品的不同8、擔(dān)保品的價值的大小^是否轉(zhuǎn)移擔(dān)保品口、對擔(dān)保品的處理方式以下屬于資本市場金融工具的是（C）A、銀行票據(jù)8、國庫券C、股票D、CD存單我國商業(yè)銀行一般實(shí)行的組織制度是（B）A、單一制8、總分制C、控股公司制口、代理制銀行針對風(fēng)險建立多級準(zhǔn)備，屬于（A）A、補(bǔ)償策略8、回避策略^分散策略D、轉(zhuǎn)嫁策略《巴塞爾協(xié)議》中為了開展有效的銀行監(jiān)管，促進(jìn)國際銀行體系的健康發(fā)展，規(guī)定銀行的資本充足率應(yīng)達(dá)到 （C）A、4%B、6%C、8%D、10%當(dāng)前，我國商業(yè)銀行市場營銷的主渠道是（A）人、分支機(jī)構(gòu)8、網(wǎng)絡(luò)銀行^自助銀行口、銀行按照貸款五級分類的方法，下列屬于不良貸款的是（D）人、逾期貸款 B、呆滯貸款C、關(guān)注貸款 口、次級貸款由于商業(yè)銀行支付能力不足所造成的風(fēng)險是（C）人、政治風(fēng)險8、利率風(fēng)險C、流動性風(fēng)險口、信貸風(fēng)險某企業(yè)持有3個月后到期的一年期匯票，面額為2000元，銀行確定該票據(jù)的貼現(xiàn)率為5％，則此企業(yè)的貼現(xiàn)費(fèi)用是（C）A、1975元 B、1950元C、25元 D、50元15.等額本息還款法的特點(diǎn)不包括石）.人在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息.遇到利率調(diào)整及提前還款時，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對公式進(jìn)行調(diào)整0利息逐月遞增,本金逐月遞減D.歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的2008年底,小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值120萬元的商用房.如果小王是以商住兩用房名義申請的貸款,銀行對于商住兩用房的首付比例規(guī)定為最低45%,則其貸款額度最大為笛）萬元.A.54B.66C.84D.96（B）銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。A英國B英格蘭C麗如D東方商業(yè)銀行風(fēng)險自留是（B）來承擔(dān)損失發(fā)生后財(cái)務(wù)后果的處理方式。人從外部籌集資金8自行設(shè)立資金C發(fā)行債券D發(fā)行股票商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分利用，這種功能被稱為（A）功能。人信用中介8支付中介C信用創(chuàng)造D金融服務(wù)下列銀行體制中，只存在于美國的是（D）人分行制8私人銀行C國有銀行D單元制股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是（B）。人董事會8股東大會C監(jiān)事會D總經(jīng)理按照《巴塞爾協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達(dá)到（C）。A6% B7% C8% D10%1988年《巴塞爾協(xié)議》中資本金管理主要考慮（A）風(fēng)險。人信用風(fēng)險 8市場風(fēng)險 C操作風(fēng)險 口通貨膨脹風(fēng)險新《巴塞爾協(xié)議》首次提出資本金管理要考慮（C）風(fēng)險。人信用風(fēng)險 8市場風(fēng)險 C操作風(fēng)險 口通貨膨脹風(fēng)險三、多項(xiàng)選擇.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)是（ABD）人、收費(fèi)8、提供服務(wù)5不收費(fèi)口、不占用自身資金￡、占用自身資金下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險分析的“5廣標(biāo)準(zhǔn)的有（ABCDE）人、資本B、品格5能力口、擔(dān)?！辍⑹找嫔虡I(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ABCD）A、庫存現(xiàn)金8、在中央銀行存款5存放同業(yè)存款口、在途資金E、持有的國債4.下列屬于附屬資本X疇的有(BCDE)人、公開儲備 8、未公開儲備5重估儲備 口、混合資本工具￡、普通準(zhǔn)備金.商業(yè)銀行作為特殊的金融企業(yè)，一定要遵循的經(jīng)營原則是(CDE)人、保守性8、透明化5安全性D、流動性￡、贏利性.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)包括(ABCD)人、期貨期權(quán)業(yè)務(wù) 8、擔(dān)保業(yè)務(wù)5承諾業(yè)務(wù)口、股票發(fā)行業(yè)務(wù)E、結(jié)算業(yè)務(wù).貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則包括：(人、8、C)人、審慎會計(jì)原則；B、及時性原則；5充足性原則；口、全面性原則；￡、合理性原則.下列可以抵押的財(cái)產(chǎn)有(A、D)人、抵押人所有的房屋和其他地上定著物；8、土地所有權(quán)；C學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院；口抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)。.下列哪些機(jī)構(gòu)不得作保證人(人、B、C、D)人國家機(jī)關(guān)；8學(xué)校；C醫(yī)院；口企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu).貸款的三性包括：(人、8、C)A、流動性、8、安全性、5效益性、口、盈利性、E、償還性。四、簡答題貸款承諾具有哪些優(yōu)點(diǎn)？答：(1)對借款人來說，首先，貸款承諾為其提供了較大的靈活性，獲得貸款承諾保證后，借款人可以根據(jù)自身的經(jīng)營情況，靈活地決定使用貸款的金額、期限，從而達(dá)到最高效、合理地使用資金，減少資金冗余。其次，貸款承諾保證民借款人在需要時一定有資金來源，提高了他的資信度，從而可以在直接融資市場處于一個十分有利的地位，大大降低了融資成本。（2）對承諾銀行而言，貸款承諾為其提供了較高的盈利性。因?yàn)橐话闱闆r下，借款人只是把貸款承諾作為一個后備性的保障，而不會經(jīng)常使用，因此銀行在不需要動用資金的情況下，僅憑信譽(yù)實(shí)力就可賺得傭金。銀行經(jīng)營的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)有何區(qū)別？答：從福費(fèi)廷的定義來看，它似乎在形式上與一般票據(jù)貼現(xiàn)相似，然而，它有著自己的特點(diǎn)：第一，福費(fèi)廷的業(yè)務(wù)所涉及金額巨大，且付款周期長。第二，福費(fèi)廷這種特殊的匯票貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)是匯票讓售，是出口商將匯票的所有權(quán)轉(zhuǎn)給了商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，作為票據(jù)包買方的商業(yè)銀行對出口商就失去了追索權(quán)。第三，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)比較復(fù)雜，各項(xiàng)費(fèi)用較高抵押貸款和質(zhì)押貸款的區(qū)別是什么？答：區(qū)別：在不良貸款時，借款人應(yīng)將質(zhì)押財(cái)產(chǎn)作法定的移交，但可以不作實(shí)際的實(shí)物交付，只交付儲放貨物的倉庫鑰匙或貨物的可轉(zhuǎn)讓儲單即可。商業(yè)銀行如何提高資本充足率？答：（1）分子策略。①增加核心資本：財(cái)政增撥銀行信貸基金；允許銀行提高利潤留成比例；通過發(fā)行股票增大銀行實(shí)收資本；減輕銀行經(jīng)營賦稅②增加附屬資本：開拓資產(chǎn)重估；提高貸款呆賬準(zhǔn)備金提取比率；可發(fā)行混合資本工具和次級長期債務(wù)。（2）分母策略?？s減資產(chǎn)規(guī)模和降低風(fēng)險資產(chǎn)有全部銀行資產(chǎn)中的比重。簡述商業(yè)銀行短期借款的渠道答：（1）同業(yè)借款，是金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，主要用于支持日常性的資金周轉(zhuǎn)，它是商業(yè)銀行為解決短期資金余缺，調(diào)劑法定準(zhǔn)備金頭寸而融通資金的重要渠道。同業(yè)拆借的利率一般是以高于存款利率、低于短期貸款利率為限，否則拆借盈虧就不能達(dá)到保本的要求通常情況下，拆借利率應(yīng)略低于中央銀行的再貼現(xiàn)率，這樣能迫使商業(yè)銀行更多地面向市場借款，有利于中央銀行控制基礎(chǔ)貨幣的供應(yīng)。拆借額度的確定必須立足于自身的承受能力。拆出資金以下不影響存款的正常提取和轉(zhuǎn)賬為限，拆入資金必須視本身短期內(nèi)的還債能力為度；（2）向中央銀行借款，有兩種形式，一是再貼現(xiàn)，二是再貸款。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要渠道，而在商業(yè)票據(jù)信用不普及的國家，則主要采用再貸款的形式。其利率隨經(jīng)濟(jì)、金融形勢的變化而經(jīng)常調(diào)節(jié)，通常要高于同業(yè)拆借利率，在一般情況下，商業(yè)銀行向中央銀行的借款只能用于調(diào)劑頭寸；（3）其他短期借款渠道：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議、大面額存單、歐洲貨幣市場借款。商業(yè)銀行如何按照貸款的質(zhì)量（或風(fēng)險程度）來劃分貸款的種類？答：按照貸款的質(zhì)量和風(fēng)險程度劃分，銀行貸款可以分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失等5類。正常貸款是指借款人能夠履行借款合同，有充分把握按時足額償還本息的貸款；關(guān)注貸款是指貸款的本息償還仍然正常，但是發(fā)生了一些可能會影響貸款償還的不利因素；次級貸款是指借款人依靠其正常的經(jīng)營收入已經(jīng)無法償還貸款的本息，而不得不通過重新融資或拆東墻補(bǔ)西墻的辦法來歸還貸款，表明借款人的能力出現(xiàn)了明顯的問題；可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失；損失貸款是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。按照貸款的質(zhì)量或風(fēng)險程度劃分貸款種類，首先，有利于加強(qiáng)貸款的風(fēng)險管理，提高貸款質(zhì)量。其次，有利于金融監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行進(jìn)行有效的監(jiān)管。簡述商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一般操作程序。答：任何一筆貸款的發(fā)放，一般都要經(jīng)過以下程序：（一）貸款申請（二）貸款調(diào)查評價（三）貸款審批（四）簽訂借款合同及發(fā)放貸款（五）貸后檢查（六）貸款收回（七）建立貸款檔案簡述商業(yè)銀行市場營銷戰(zhàn)略的實(shí)施步驟。答：商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略管理是一項(xiàng)超前的，帶有計(jì)劃性和預(yù)見性的綜合活動，必須深入調(diào)研，統(tǒng)籌安排，周密部署，才能順利實(shí)施既定的戰(zhàn)略目標(biāo)。商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略的實(shí)施程序包括以下七個步驟：（一）當(dāng)前的營銷形勢分析（二）SWOT分析（三）確定營銷目標(biāo)（四）確定市場營銷戰(zhàn)略（五）制定行動方案（六）編制營銷預(yù)算（七）制定營銷控制計(jì)劃什么是利率風(fēng)險？利率風(fēng)險的種類有哪些利率是資金的價格，利率水平是由貨幣市場資金的供求狀況所決定的。利率市場化后，利率會隨著貨幣市場上資金的供求狀況以及不確定因素而上下波動，于是就會給商業(yè)銀行帶來潛在的利率風(fēng)險。利率風(fēng)險的表現(xiàn)形式多種多樣，根據(jù)國際慣例，利率風(fēng)險主要有再定價風(fēng)險、收益曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)利率風(fēng)險和選擇權(quán)風(fēng)險等四種表現(xiàn)形式。商業(yè)銀行的管理理論中，資產(chǎn)管理思想的管理重點(diǎn)是什么？答：資產(chǎn)管理理論的演變經(jīng)歷了三個階段：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論。商業(yè)性貸款理論第一次明確了商業(yè)銀行資金配置的重要原則，即資金的運(yùn)用要考慮資金來源的性質(zhì)和結(jié)構(gòu)，以及商業(yè)銀行相對于一般工商企業(yè)應(yīng)保持更高的流動性的運(yùn)作特性。然而它忽視了活期存款的余額有相對穩(wěn)定性的一面，從而使銀行資金配置太多的集中在盈利性較低的短期流動資金貸款上，而且以真實(shí)票據(jù)為抵押的商業(yè)貸款的自償形式相對的。在經(jīng)濟(jì)衰退時，真實(shí)票據(jù)的自償程度大大降低。資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論對流動性的要求仍然是商業(yè)銀行需特別強(qiáng)調(diào)的，但銀行在資金運(yùn)用中可持有具有可轉(zhuǎn)換性的資產(chǎn)。預(yù)期收入理論認(rèn)為商業(yè)銀行的流動性狀態(tài)從根本上來講取決于貸款的按期還本付息，與借款人未來的預(yù)期收入和銀行對貸款的合理安排密切相關(guān)，強(qiáng)調(diào)了借款人的預(yù)期收入是商業(yè)銀行選擇資產(chǎn)投向的主要標(biāo)準(zhǔn)之一。預(yù)期收入理論比前兩種理論僅強(qiáng)調(diào)按照資產(chǎn)的期限來決定銀行的流動性更為科學(xué)。CD存單作為商業(yè)銀行一種重要的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，具有哪些特點(diǎn)？答：CD存單,又稱大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，其特點(diǎn)是：（1）則通常采用不記名形式，可在金融市場進(jìn)行流通、轉(zhuǎn)讓（2）面額固定，且起點(diǎn)較高（3）必須到期才可向銀行提取本息，到期前持有人如需現(xiàn)金，只能通過二級市場轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)（4）通常為短期（5）利率既有固定的，也有浮動的，即使是固定利率，在二級市場轉(zhuǎn)讓時，仍要據(jù)轉(zhuǎn)讓時的市場利率計(jì)算價格。五、論述題試述商業(yè)銀行的利率敏感性理論。答：資產(chǎn)負(fù)債綜合管理方法——利率敏感缺口管理。利率敏感性缺口等于一個計(jì)劃期內(nèi)商業(yè)銀行利率敏感性資產(chǎn)（6人）與利率敏感性負(fù)債（61）之間的貨幣差額。即GAP=ISA-ISL。GAP>0o稱為正缺口，意味著利率浮動資產(chǎn)中有一部分來自固定利率負(fù)債。GAP〈0,稱為負(fù)缺口，意味著部分固定利率資產(chǎn)來自利率負(fù)債oGAP=0,意味著浮動利率的資產(chǎn)等于浮動利率的負(fù)債。商業(yè)銀行通過對利率的預(yù)測，可以采用不同的缺口戰(zhàn)略，從而實(shí)現(xiàn)利潤最大化。如果預(yù)測利率上升，可采用正缺口戰(zhàn)略；如果預(yù)測利率下降，可以采用負(fù)缺口戰(zhàn)略；如果預(yù)測利率不變，則可以采用零缺口戰(zhàn)略。近年來，我國商業(yè)銀行改革正在如火如荼的進(jìn)行，企業(yè)化改造，市場化運(yùn)作，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)辦理方式呈多元化……試分析我國商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢及其對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響。答：（1）信息化生存的趨勢。隨著信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，現(xiàn)階段銀行已進(jìn)入水泥加鼠標(biāo)的時代，但這個階段還是一個過渡的階段，未來銀行可以利用網(wǎng)絡(luò)資源做更多的事情。銀行可以成為網(wǎng)絡(luò)資源的整合者，即通過銀行，可以廣泛地發(fā)揮信息網(wǎng)絡(luò)的作用，比如目前的金融平臺，在銀行的柜