2015年10月自考05678金融法試題及答案含解析

金融法年月真題

05678201510

1、【單選題】中國人民銀行可以采用的貨幣政策工具不包括（）。

存款準備金

中央銀行基準利率

A:

再貼現(xiàn)

B:

買賣股票

C:

答D:案：D

解析：中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具有5種：1、公開市場業(yè)務：買入債券之類

的可以擴大貨幣供應量，降低貸款利率2、存款準備金：調(diào)高則縮小貨幣供給量，反之上

升3、中央銀行貸款利率：同樣，央行貸款利率高，則縮小貨幣供給量，壓縮經(jīng)濟。4、

利率政策：此時利率是指二級市場利率，比較好理解，調(diào)高縮小貨幣供應量。5、匯率政

策：加入國際貿(mào)易的影響因素，匯率升高，則出口下降，降低一國產(chǎn)出增長。反之刺激出

口，拉動經(jīng)濟。

2、【單選題】中國人民銀行不禁止商業(yè)銀行將其再貸款用于（）。

發(fā)放商業(yè)貸款

投資于證券市場

A:

投資于房地產(chǎn)市場

B:

化解商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)風險

C:

答D:案：D

解析：解析：中國人民銀行不禁止商業(yè)銀行將其再貸款用于化解商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)風險

3、【單選題】根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設立城市商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為人

民幣（）。

3000萬元

5000萬元

A:

1億元

B:

10億元

C:

答D:案：C

解析：解析：該題考查城市商業(yè)銀行。設立城市商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為1億元人

民，故C選項正確。

4、【單選題】下列關于商業(yè)銀行的表述，正確的是（）。

商業(yè)銀行以效益性作為唯一的經(jīng)營原則

商業(yè)銀行設立的唯一依據(jù)是《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

A:

商業(yè)銀行都是獨立承擔民事責任的法人

B:

商業(yè)銀行依法開展業(yè)務應該向地方政府請示

C:

答D:案：C

5、【單選題】下列屬于銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管主要實施方式的是（）。

資料審查

與相關高級管理人員談話

A:

調(diào)整董事會成員

B:

凍結(jié)賬戶

C:

答D:案：A

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管主要通過資料審査來實施。銀監(jiān)會有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送經(jīng)審

計財務資料、統(tǒng)計報表、經(jīng)營管理資料審計報告。此外，銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可

以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求其對所屬機構(gòu)的業(yè)務

活動和風險管理的重大事項作岀說明。P23

6、【單選題】關于銀行高級管理人員任職的消極條件不包括（）。

因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)等經(jīng)濟性犯罪被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利者

擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任者

A:

擔任因經(jīng)營管理不善而破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事長或者廠長、經(jīng)理，無個人責任者

B:

個人負有數(shù)額較大債務到期未清償者

C:

答D:案：C

解析：所謂消極條件就是不能發(fā)生的條件，如果這些條件發(fā)生了就不能擔任高級管理人

員。我國《商業(yè)銀行法》第27條規(guī)定了銀行高級管理人員任職的四項消極條件：（1）犯

罪，因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪被判處刑罰，或

者因犯罪被剝奪政治權(quán)利者；（2）破產(chǎn)，擔任因經(jīng)營管理不善而破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)

的董事長或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任者；（3）擔任因違法

被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人,并負有個人責任者；（4）信用不好，個人

所負數(shù)額較大的債務到期未清償者?！吨匈Y商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》進一步將下

列人員排除在外：（1）有故意犯罪記錄的；（2）對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大

損失負有個人責任或直接領導責任，情節(jié)嚴重，被有關行政機關依法處罰的；（3）在履

行工作職責時有提供虛假材料等違反誠信原則行為的；（4）被金融監(jiān)管機構(gòu)取消終身的

董事和高級管理人員任職資格，或累計2次被取消董事和高級管理人員任職資格的；

（5）累計3次被金融監(jiān)管機構(gòu)行政處罰的；（6）與擬擔任的董事或高級管理人員職責存

在明顯利益沖突的；（7）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；（8）個人或

其配偶有數(shù)額較大的到期未償還的負債，或正在從事的高風險投資明顯超過其家庭財產(chǎn)的

承受能力的，等等。P37-P38

7、【單選題】下列關于我國《信托法》對信托財產(chǎn)權(quán)屬的規(guī)定，正確的是（）。

信托財產(chǎn)屬于委托人

信托財產(chǎn)屬于受托人

A:

信托財產(chǎn)獨立于委托人、受托人和受益人的財產(chǎn)

B:

信托財產(chǎn)屬于受益人

C:

答D:案：C

解析：大陸法系國家遵循“一物一權(quán)”原則，不承認雙重所有權(quán)。因此我國的《信托

法》沒有明確規(guī)定信托財產(chǎn)的所有權(quán)人，而是強調(diào)信托財產(chǎn)的獨立性。它獨立于委托人、

受托人、受益人的其他財產(chǎn)?！缎磐蟹ā芬?guī)定，信托財產(chǎn)與委托人未設立信托的其他財

產(chǎn)相區(qū)別，也與受托人自己的固有財產(chǎn)相區(qū)別，同時也不屬于受益人。由于信托財產(chǎn)由

受托人管理，因此它與受托人固有財產(chǎn)之間的獨立性就特別關鍵。受托人管理運用、處分

信托財產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不得與其固有財產(chǎn)產(chǎn)生的債務相抵銷。受托人必須將信托財產(chǎn)

與自己固有的財產(chǎn)分別管理，對于以金錢或證券為財產(chǎn)的信托，應與受托人自己固有的金

錢、證券分別計算。當個人受托人死亡或者信托公司終止時，信托財產(chǎn)不屬于遺產(chǎn)或者

清算財產(chǎn)。P88

8、【單選題】銀行與客戶之間的法律關系是（）。

物權(quán)關系

知識產(chǎn)權(quán)關系

A:

契約關系

B:

人身權(quán)關系

C:

答D:案：C

解析：解析：我國在法律上沒有明確規(guī)定銀行與客戶關系的性質(zhì)，但是從法理上可以認為

這種關系的本質(zhì)是契約關系。

9、【單選題】定期儲蓄存款在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，其計息方式是（）。

利率調(diào)高時分段計息，利率調(diào)低時按原利率

按存款時利率

A:

按取款時利率

B:

按平均利率

C:

D:

答案：B

解析：解析：1993年《儲蓄管理條例》第一次用合同關系的思路看待銀行與儲戶之間的關

系，尊重儲蓄合同條款的效力。它規(guī)定，定期儲蓄存款遇國家利率調(diào)整不再實行分段計

息，而是按照儲蓄合同訂立時的掛牌利率計算整個存期內(nèi)的利息。答案為B。

10、【單選題】下列不屬于《貸款通則》所規(guī)定的借款人的是（）。

企事業(yè)法人

其他經(jīng)濟組織

A:

個體工商戶

B:

具有限制行為能力的自然人

C:

答D:案：D

解析：解析：借款人在我國《貸款通則》中有法定的含義：借款人應當是經(jīng)過工商行政管

理部門(或主管機關)核準登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有我國國籍

的具有完全行為能力的自然人。

11、【單選題】存在兩個以上保證人，但是對保證份額沒有約定的，保證人（）。

按個人資產(chǎn)狀況承擔保證責任，資產(chǎn)狀況好的承擔多數(shù)

承擔連帶責任

A:

承擔一般保證責任

B:

均分保證責任

C:

答D:案：B

解析：解析：存在兩個以上保證人，但是對保證份額沒有約定的，保證人承擔連帶責任

12、【單選題】當事人協(xié)議變更主合同，減輕債務人的債務的，保證人（）。

就變更后的合同承擔保證責任

仍需承擔保證責任

A:

在原范圍內(nèi)承擔保證責任

B:

無需承擔保證責任

C:

答D:案：A

解析：若債權(quán)人、債務人變更主合同，減輕債務人債務的，無需保證人同意，保證人應繼

續(xù)承擔保證責任；若加重債務的，未經(jīng)保證人同意，保證人對加重的部分不承擔保證責

任。

13、【單選題】人民幣發(fā)行的原則是（）。

計劃發(fā)行、集中發(fā)行和市場發(fā)行

集中發(fā)行、經(jīng)濟發(fā)行和市場發(fā)行

A:

計劃發(fā)行、集中發(fā)行和經(jīng)濟發(fā)行

B:

計劃發(fā)行、經(jīng)濟發(fā)行和市場發(fā)行

C:

答D:案：C

解析：解析：人民幣的發(fā)行要遵循一定的原則，這些原則包括：經(jīng)濟發(fā)行的原則、計劃發(fā)

行的原則、集中發(fā)行的原則。中國人民銀行統(tǒng)一負責發(fā)行人民幣。

14、【單選題】在宣傳品、出版物或者其他商品上使用人民幣圖樣，必須經(jīng)過（）。

國務院批準

財政部批準

A:

銀監(jiān)會批準

B:

中國人民銀行批準

C:

答D:案：D

解析：在宣傳品、出版物或者其他商品上使用人民幣圖樣，必須經(jīng)過中國人民銀行批準。

15、【單選題】負責制定我國匯率政策的機構(gòu)是（）。

國務院

中國人民銀行

A:

中國銀行

B:

證監(jiān)會

C:

答D:案：B

解析：負責制定我國匯率政策的機構(gòu)是中國人民銀行。

16、【單選題】下列關于金融機構(gòu)的存、貸款利率的表述，正確的是（）。

由中國人民銀行決定基準利率，同時規(guī)定利率浮動幅度

由中國人民銀行決定，不能浮動

A:

完全由金融機構(gòu)自主決定

B:

由金融機構(gòu)決定后報中國人民銀行批準

C:

答D:案：A

17、【單選題】持卡人無需在發(fā)卡銀行事先存款，而是在發(fā)卡銀行授予的信用額度內(nèi)先消

費、后還款的信用卡稱為（）。

貸記卡

借記卡

A:

準貸記卡

B:

轉(zhuǎn)賬卡

C:

答D:案：A

解析：解析：該題考查信用卡的法律規(guī)定。貸記卡是純粹意義上的信用卡,持卡人無需在

發(fā)卡銀行事先存款,而是在發(fā)卡銀行授予的信用額度內(nèi)先消費、后還款。

18、【單選題】現(xiàn)階段，我國《證券法》規(guī)定的證券不包括（）。

認股權(quán)證

基金份額

A:

認沽權(quán)證

B:

金融債券

C:

答D:案：D

解析：現(xiàn)階段我國《證券法》下的證券包括下列形式：（1）股票；（2）公司債券；

（3）政府債券；（4）基金份額；（5）可轉(zhuǎn)換公司債券；（6）認股權(quán)證；（7）認沽權(quán)

證。

19、【單選題】按照股東承擔風險程度和享有權(quán)利的不同，股票可分為（）。

國家股和法人股

人民幣普通股和境內(nèi)上市外資股

A:

普通股和優(yōu)先股

B:

法人股和社會公眾股

C:

答D:案：C

解析：解析：教材第266頁本題考查股票的分類。（1）從公司法的角度，按股東承擔風

險程度和享有權(quán)利的不同，可將股票分為普通股和優(yōu)先股。（2）按照投資主體及資金來

源的不同，我國上市公司的股票可分為國有股、法人股和社會公眾股。（3）我國證券市

場中按照股票的投資對象及定價幣種的不同可以將股票分為人民幣普通股、境內(nèi)上市外資

股和境外上市外資股。

20、【單選題】證券交易所決定終止上市公司股票上市交易的情形有（）。

公司有重大違法行為

最近三年連續(xù)虧損

A:

對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者

B:

公司不按規(guī)定公開其財務狀況，且拒絕糾正

C:

D:

答案：D

解析：考核第30章證券法。07年單選相關考點。上市公司有下列情形之一的，由證券交

易所決定終止其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條

件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達到上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財務狀

況，或者對財務會計報告作虛假記載，且拒絕糾正；③公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一

個年度內(nèi)未能恢復盈利；④公司解散或者被宣告破產(chǎn)。

21、【單選題】根據(jù)《證券法》的規(guī)定，申請上市的公司債券必須符合的條件是（）。

債券的期限在六個月以上

債券的實際發(fā)行額在人民幣1億元以上

A:

債券的期限在一年以上

B:

債券的實際發(fā)行額在人民幣2億元以上

C:

答D:案：C

解析：[解析]公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件：①公司債券的期限為1年

以上；②公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法

定的公司債券發(fā)行條件。

22、【單選題】下列關于債券受托管理人的說法，正確的是（）。

是我國特有的債券持有人的制度

修改后的《證券法》規(guī)定了該制度

A:

為債券發(fā)行作擔保的機構(gòu)不可以擔任受托管理人

B:

公司應當為債券持有人聘請債券受托管理人

C:

答D:案：D

解析：《公司債券發(fā)行試點辦法》第一次將債券受托管理人制度引入我國證券市場，作為

我國發(fā)展公司債券市場的一項基礎制度。該辦法第23條規(guī)定：“公司應當為債券持有人

聘請債券受托管理人，并訂立債券受托管理協(xié)議；在債券存續(xù)期限內(nèi)，由債券受托管理人

依照協(xié)議的約定維護債券持有人的利益?！?/p>

23、【單選題】按照募集方式的不同，基金可以分為（）。

私募基金和公募基金

公司型基金和契約型基金

A:

封閉式基金和開放式基金

B:

股票基金和債券基金

C:

答D:案：A

解析：【解析】按照不同的標準,基金可以分為多種類別。例如,按照資金募集方式的不同

可以分為公募基金和私募基金

24、【單選題】期貨交易的指令記錄、結(jié)算記錄、錯單記錄、客戶投訴記錄等資料，期貨公

司應當至少保存（）。

5年

10年

A:

15年

B:

20年

C:

答D:案：D

解析：期貨交易的指令記錄、結(jié)算記錄、錯單記錄、客戶投訴記錄等資料，期貨公司應當

至少保存20年。

25、【單選題】在我國，根據(jù)期貨保證金性質(zhì)和作用的不同，可分為（）。

初始保證金和追加保證金

結(jié)算準備金和交易保證金

A:

結(jié)算準備金和追加保證金

B:

交易保證金和初始保證金

C:

答D:案：B

解析：在我國，根據(jù)期貨保證金性質(zhì)和作用的不同，可分為結(jié)算準備金和交易保證金。

26、【問答題】票據(jù)貼現(xiàn)

答案：是指貸款人購買未到期商業(yè)匯票，向貼現(xiàn)客戶貸出資金的一種特殊貸款形式。

27、【問答題】保證

答案：是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者

承擔責任的行為。保證是一種人的擔保，其效力全依靠保證人的信用。

28、【問答題】開放式基金

答案：是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖

回的基金。

29、【問答題】資本項目

答案：是指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負債的增減項目，包括直接投

資、各類貸款、證券投資等。

30、【問答題】信托

答案：是指為了實現(xiàn)一定的目的，把自己的財產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營的一種

法律行為。

31、【問答題】簡述貸記卡刷卡消費的優(yōu)惠措施。

答案：（1）免息還款期。從銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款

期，持卡人在到期還款日前償還所使用的全部銀行款項，可享受免息還款期待遇，無須支

付現(xiàn)金交易的利息?！躲y行卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定的免息還款期最長不超過60天。（2）

最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項有困難的，可按照發(fā)卡

銀行規(guī)定的最低還款額還款。首月最低還款額不得低于其當月透支余款的10％。

32、【問答題】簡述中國人民銀行行長的職責。

答案：（1）召集并主持行務工作會議，討論決定中國人民銀行的重大問題。（2）負責中

國人民銀行的全面工作，簽署中國人民銀行上報國務院的重要文件，簽發(fā)給各個分支機構(gòu)

的文件和指示。（3）根據(jù)國務院有關規(guī)定，發(fā)布中國人民銀行令和重要規(guī)章。

33、【問答題】簡述貸款活動的基本原則。

答案：（1）合法原則。（2）應當遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則。

（3）自愿、平等和誠實信用原則。（4）公平競爭、密切協(xié)作的原則。

34、【問答題】簡述證券投資基金的特點。

答案：（1）是由專家運作、管理的委托理財方式。（2）是一種間接的投資方式。

（3）投資起點和交易費用較低，方便中小投資者進行投資。（4）能夠組合投資、分散風

險。（5）流動性強，投資者可以方便地買賣基金。

35、【問答題】試述我國現(xiàn)行金融租賃公司的設立條件。

答案：設立金融租賃公司應當經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，領取金融許可證，同時須滿足以下條

件：（1）股東資格，須具有符合《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定的出資人。（2）注冊

資本，須符合《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定的最低限額。（3）從業(yè)人員，須具有符合

中國銀監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件的董事、髙級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務的合格從業(yè)人

員。（4）營業(yè)場所，須具有相應的安全防范措施以及與業(yè)務有關的其他設施。（5）中

國銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。