2020年銀行從業(yè)資格考試個人理財真題試題

2020年銀行從業(yè)資格考試個人理財

真題試題

銀行從業(yè)資格考試個人理財試卷試題

一、單選題

(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要

求，請選擇相應選項)。

1.下列關于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()。

A抗系統(tǒng)風險的能力弱

B具有內(nèi)在價值和實用性

C存在市場不充分風險和自然風險

D收益和股票市場的收益負相關

答案:A

［解析］A項的錯誤在于抗系統(tǒng)風險的能力強。

2.以下國內(nèi)機構中無法提供理財服務的是()。

A銀行

B保險公司

C依托公司

D律師事務所

答案:D

3.關于債券，以下說法正確的是()。

A一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無

法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險

D能夠用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的

信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高

答案:D

［解析］A項的錯誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B

項的錯誤在于付息債券依然存在利率風險。C項的錯誤在于

并不是債權的利率風險。

4.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是()。

A貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)

(包括1年)的有價證券市場

B在期限相同的情況下，短期政府債券利率〈回購協(xié)議利

率、〈銀行承兌匯票利率V同業(yè)拆借利率

C在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關

D貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

答案:C

5.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是

()o

A收入型基金

B成長型基金

C債券型基金

D封閉型基金

答案:B

6.遠期利率協(xié)議交易中，%,%,利息支付天數(shù)為90天，

假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1000萬元，則現(xiàn)

金結(jié)算額為()元。

A

B

C

D

答案:A

［解析］

7.以下關于債券的分類不正確的是()。

A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和

國際債券等

B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼

現(xiàn)債券和可贖回債券等

D按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券

等

答案:C

［解析］可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券

發(fā)行人的贖回權利劃分的。它的發(fā)行人有權在特定的時間按

照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回，可認為是債券

與看漲期權的結(jié)合體。

8.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨

表”，分別指的是金融市場的()。

A集聚功能，資源配置功能

B財富功能，資源配置功能

C集聚功能，反映功能

D財富功能，反映功能

答案:C

［解析］資金的蓄水池就是引導眾多分散的小額資金匯聚成

投入社會再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。國民經(jīng)濟的晴雨表是

指金融市場是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，即反映

功能。

9.已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%,則實際的到期收益

率可能為()。

A%

B8%

C%

D以上均不可能

答案:C

［解析］折價發(fā)行的債券，其實際到期收益率高于票面利率。

估算題，記住結(jié)論直接到選項中找符合條件的選項。

10.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基

金最有可能是一只o。

A開放式基金

B公募基金

C國際基金

D成長型基金

答案:D

［解析］成長型基金是以資本長期增值作為投資目標的基金，

其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和

一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資

所得的股息、紅利和盈利進行再投資，以實現(xiàn)資本增值。現(xiàn)

金是增值價值較小的資產(chǎn)，因此成長型基金一般很少持有現(xiàn)

金。其它項都不是按照投資對象分類的，因此無法判斷其現(xiàn)

金持有量。

11.以下關于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法正確的是（）。

A當前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位

B為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中

央銀行應在外匯市場上賣出外匯

C遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6

月、9月和12月

答案:D

［解析］本題考查外匯市場的交易機制。外匯市場交易以即期

外匯交易占主要地位。中央銀行應當在外匯市場上買入外

匯，以增加外匯需求。遠期外匯交易的交割期一般按月計算。

12.一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風險（）。

A高于股票

B低于普通債券

C高于國債

D低于儲蓄產(chǎn)品

答案:c

［解析］可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱。它是一種能夠

在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)

換債券兼有債券和股票的特征。

可轉(zhuǎn)換債券的風險主要有：

（一）可轉(zhuǎn)債的投資者要承擔股價波動的風險。

（二）利息損失風險。當股價下跌到轉(zhuǎn)換價格以下時，可轉(zhuǎn)債

投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。因可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級

的普通債券利率，所以會給投資者帶來利息損失。

（三）提前贖回的風險。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者能夠在發(fā)

行一段時間之后，以某一價格贖回債券。提前贖回限定了投

資者的最高收益率。最后，強制轉(zhuǎn)換風險。

綜合來看，可轉(zhuǎn)換債券的風險高于普通債券，但低于股票。

國債是債券中風險最低的，儲蓄產(chǎn)品的風險低于債券。

13.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其

購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。

A價值升值效應

B財務杠桿效應

C現(xiàn)金流和稅收效應

D風險效應

答案:B

［解析］本題考查房地產(chǎn)投資的特點。財務杠桿效應是指通過

借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收

益。當房地產(chǎn)收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優(yōu)勢十

分明顯。

價值升值效應是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非?？臁?/p>

在很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高

于年度凈現(xiàn)金流的影響。其它兩項不是房地產(chǎn)投資的特點。

14.金融市場能夠按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市

場和第四市場。

A金融市場的重要性

B金融產(chǎn)品的期限

C金融產(chǎn)品交易的交割方式

D金融工具發(fā)行和流通特征

答案:D

［解析］發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行

證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四

市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市

場。第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀人直接進行交易的市

場。

15.將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列

說法正確的是()。

A按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為:衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)

品、可轉(zhuǎn)換債券

B按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為:國庫券、定期存款、

大額可轉(zhuǎn)讓存單

C按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為:外幣理財計劃、期

貨、儲蓄產(chǎn)品

D按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為:定期存款、定活兩便

儲蓄存款、活期存款

答案:D

［解析］可轉(zhuǎn)換債券的風險大于儲蓄產(chǎn)品。定期存款的流動性

小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，

無法比較大小。

16.注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的

是()。

A收入型基金

B指數(shù)型基金

C成長型基金

D平衡型基金

答案:C

［解析］本題考查不同基金的特點。

收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價證券，以獲

取當期的最大收入為目的，以追求基金當期收入為投資目標

的基金，這類基金的成長性較弱，但風險相應也較低。指數(shù)

型基金是一種以擬合目標指數(shù)、跟蹤目標指數(shù)變化為原則，

實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資

本和穩(wěn)定收益為目標。通常有一定比重資金投資于固定收益

的工具，如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等，以獲取穩(wěn)定的利息收

益，控制風險，其它的部分則投資股票，以追求資本利得。

概念描述題。關鍵字對應法，“長期成長”對應“成長型基金”。

17.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構性理財產(chǎn)

品（一年按360天計算），該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)

定，當LIBOR處于2%1%區(qū)間時，給予高收益率6%；若

任何一天LIBOR超出2%?％區(qū)間，則按低收益率2%計算o

若實際一年中LIBOR在2%~%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投

資者的收益為（）美元。

A750

B1500

C2500

D3000

答案:B

［解析］根據(jù)題意，

18.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述

封閉式基金的有（）個。①基金的資金規(guī)模具有可變性；②

在證券交易所按市價買賣；③所募集到的資金可全部用于

投資；④受益憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公

司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)；⑥投資者欲買入基金時，只有向基

金管理公司或銷售機構申購這一種渠道。

A3,3

B3,2

C2,4

D2,3

答案:B

［解析］①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的

總份額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時向基金管理

公司或銷售機構申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始

終處于一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型

基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回

也不接受申購。但投資者能夠在證券交易所交易已發(fā)行的基

金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。

⑤描述的是公司型基金的特點。

19.下列關于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()。

A抗系統(tǒng)風險的能力強

B具有內(nèi)在價值和實用性

C存在市場不充分風險和自然風險

D收益和股票市場的收益正相關

答案:D

［解析］黃金的收益和股票的收益不相關甚至負相關。

20.下列不屬于人身保險的是()。

A人壽保險

B意外傷害保險

C健康保險

D責任保險

答案:D

［解析］責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的

損害賠償責任。

21.保險產(chǎn)品具有其它投資理財工具不可替代的（）。

A投資功能

B套利功能

C保障功能

D儲蓄功能

答案:C

［解析］保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其它投資理財工具不

可替代的保障功能。購買保險產(chǎn)品，一方面消除風險的不確

定性給個人和家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃的安

排家庭生活；另一方面，一旦保險事故發(fā)生，個人和家庭能

夠及時得到保險公司的補償或給付，迅速恢復安定的生活。

分析題干，這個問題能夠分為兩部分，首先應該是保險產(chǎn)品

具有的功能，再則這個功能應該是保險所特有的，其它產(chǎn)品

無法替代的，根據(jù)這兩個原則，選項中排除即可。實際上，

本題用第二個條件排除就能夠了。黃金、房地產(chǎn)、證券等具

有投資功能；衍生品有套利功能；儲蓄存款有儲蓄功能；只

有保障功能是保險產(chǎn)品獨有的。

22.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某

一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期

價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為

100、80、150和50,用加權股價平均法（以基期交易量為權

數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100）計算的該市場股價指數(shù)為（）。

A138

B128.4

C140

D142.6

答案:D

［解析］根據(jù)加權股價平均法的計算公式：

23.（）是指如果期權立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流（這里暫

不考慮期權費因素）。

A溢價期權

B平價期權

C折價期權

D貨幣期權

答案:A

［解析］溢價期權又叫實值期權或正值期權，是指內(nèi)在價值大

于。的期權。買權時，指協(xié)議價格低于市場買入價格。賣權

時，指協(xié)議價格高于市場賣出價格。折價期權的含義正好相

反。平價期權的協(xié)議價格與市場價格相等。

24.我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債

券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的（）。

A30%

B40%

C50%

D60%

答案:B

［解析］見《公司法》對于發(fā)行債券的規(guī)定。

25.金融中介能夠分為交易中介和服務中介，下列屬于交易

中介的是（）。

A會計師事務所

B投資顧問咨詢公司

C律師事務所

D有價證券承銷入

答案:D

［解析］交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收

取傭金的金融機構。服務中介本身不是金融機構，但卻是金

融市場上不可或缺的，其它幾項都是服務中介。注意區(qū)分交

易中介和服務中介。

26.下列關于債券贖回的說法，不正確的是()。

A有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已

發(fā)行債券的權利

B附有贖回權的債券的潛在資本增值有限

C在保護期內(nèi)，發(fā)行人能夠行使贖回權

D發(fā)行人能夠通過使用這項權利以更低的利率籌集資金

答案:C

［解析］可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權在特定的時

間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。在市場利

率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時候，債務人如果

認為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)

有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會將其贖回。因

此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權就能夠按

照較低的市場利率籌集資金。

可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的

這段時間稱為保護期，保護期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權。

27.一張5年期,票面利率10%,市場價格950元,面值1000

元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價

格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提

前贖回收益率為()。

A10%

B%

C%

D20%

答案:C

［解析］根據(jù)可贖回收益率的計算公式，950=(1000xl0%+l

100)4-(l+r),r即為提前贖回的收益率。X1200+950—1=%。

28.在外匯理財產(chǎn)品中，()是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收

益產(chǎn)品等，與利率期權、匯率期權等相結(jié)合，并在合約中體

現(xiàn)這種期權的復合產(chǎn)品。

A結(jié)構類投資工具

B浮動收益類產(chǎn)品

C實盤外匯買賣

D期權類產(chǎn)品

答案:A

［解析］結(jié)構類外匯理財產(chǎn)品的定義。其特點就是基礎工具與

衍生工具的結(jié)合。

29.下列關于債務管理的說法中，不正確的是()。

A總負債一般不應超過凈資產(chǎn)

B

C當債務問題出現(xiàn)危機的時候，能夠通過債務重組來實現(xiàn)財

務狀況的改善

D還貸款的期限不要超過退休的年齡

答案:B

［解析］短期債務和長期債務的合理比例沒有一定之規(guī)，要充

分考慮債務的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源

的時間特性要匹配。

30.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。

A普通債券普通股票國債

B國債普通債券普通股票

C普通股票國債普通債券

D普通股票普通債券國債

答案:B

［解析］一般而言，高風險總是伴隨著高收益。國債的風險最

小，其收益也最低；股票風險最大，收益最高。

31.下列屬于金融市場客體的是()。

A居民個人

B金融機構

C貨幣頭寸

D會計師事務所

答案:c

［解析］金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機構是金融主體，會計師事務所是金融市場上的服務中介。

32.下列不是現(xiàn)貨期權的是（）。

A外匯期權

B利率期權

C股指期權

D股指期貨期權

答案:D

［解析］現(xiàn)貨期權是以現(xiàn)貨為標的物的期權。D是期貨期權。

答案非常明顯，D項已經(jīng)明確說了是期貨期權，當然就不是現(xiàn)貨期權.

33.下列關于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是（）。

A可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

B可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

I）可轉(zhuǎn)換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結(jié)構之間作出靈活選擇的投資者

答案:C

［解析］可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得股票的收益。

34.假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行（）元。（不考慮利

息稅）

A10000

B12210

C11100

D7582

答案:A

［解析］本題考查普通年金的計算。根據(jù)普通年金終值計算公式，61051=Ax￡（1+10%）T,T=（）,1,2,3,4,其中A就是每年末存入

銀行的金額，計算得A=10000。

35.用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負債表上的相同變化是（）。

A總資產(chǎn)都不變

B凈資產(chǎn)都不變

C資產(chǎn)負債率都不變

D都不改變資產(chǎn)負債表中的項目

答案:B

［解析］用現(xiàn)金償還債務，資產(chǎn)負債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負債減少，且二者金額相同；用現(xiàn)金購買資產(chǎn)，資產(chǎn)負債表上負債不變，現(xiàn)金

資產(chǎn)減少，其它資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變■凈資產(chǎn)=資產(chǎn)一負債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。

36.一般來說，處于（）的投資入的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

A少年成長期

B青年成長期

C中年穩(wěn)健期

D退休養(yǎng)老期

答案:D

f解析］本題考查生命周期理論在個人理財中的應用。最好結(jié)合實際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略.

少年成長期，顧名思義，這個人群的特點是沒有或有較低的收入，富余的一點錢就都存到銀行里，基本沒有理財需求；而青年人收入

上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔高風險，獲得高收益；人到中年，開始追求穩(wěn)定，風險厭惡程度提高；退休養(yǎng)老，

沒有收入來源。當然要盡力保全已有財產(chǎn)，高度厭惡風險。

37.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%,則等價于在第一年年初一次性償還（）元。

A500000

B454545

C410000

D379079

答案:D

［解析］本題考查普通年金現(xiàn)值的計算。根據(jù)公式，現(xiàn)值=Z100000+（l+10%）T,T=l,2,3,4,5.計算得現(xiàn)值為379079元。

38.某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。

則該企業(yè)的速動比率為（）。

A

B

C1

D

答案:C

［解析］

39.企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括（）。

A支付供應商的貨款

B支付雇員的工資

C支付的股利

D支付的稅款

答案:c

1解析］支付的股利屬于籌資活動現(xiàn)金流量。

40.各資產(chǎn)收益的相關性（）影響組合的預期收益，（）影響組合的風險。

A不會，不會

B不會，會

C會，不會

D會，會

答案:B

［解析］預期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權數(shù)加權平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關性不影響組合的預期收益。但是，相關性會影響

到組合的風險，這一點能夠通過計算公式看出，也能夠從以下的舉例說明中理解。假設一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相

關，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風險能夠互相抵消；如果二者完全正相關，則二者波動方向和幅度相同，組合的風險

等于二者風險的加總。顯然兩種證券相關性不同，組合的風險不同，即資產(chǎn)收益相關性影響組合的風險。

41.李先生投資100萬元于項目A,預期名義收益率10%,期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。

A%

B%

C%

D%

答案:C

I解析］該項目的有效年利率實際上即是按照復利計算的年利率。設有效年利率為R,則100x（l+R）5=100x（l+10%+4）20,計算得R=%?

42.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是（）。

A按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D按照等額本金還款法，月供金額每期相等

答案:B

［解行］等額本息還款法:即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法:即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。

兩種還款方式的區(qū)別：

等額本金還款法在整個還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計逐月遞減。

等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。

本題屬于教材以外的補充內(nèi)容，但由于分期償還房貸問題比較常用，希望大家花一點時間掌握。

43.某項目初始投資1000元，年利率8%,期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。

A1

C1

D1

答案:C

［解析］根據(jù)復利計算公式，本息和=1000x（l+8%X）4=l（元）

44.下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是（）。

A汽車

B房地產(chǎn)

C保險費

D定期存款

答案:D

［解析］流動資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險費是費用，不是資產(chǎn)，而且保險產(chǎn)品也屬于非

流動資產(chǎn)。個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)包括:銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財產(chǎn)品。

45.下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A投資風險偏好

B當期財務安排

C當期收入狀況

D財務狀況未來發(fā)展趨勢

答案:A

［解析1投資風險偏好屬于客戶的風險特征。

46.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因

為各自有不同的（）。

A實際風險承受能力

B風險偏好

C風險分散

D風險認知

答案:A

［解析］實際風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就

失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還能夠通過以后的投資收益彌補。

風險認知和風險偏好也是客戶的風磴特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。

本題不能選擇B、D,因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。

47.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立（）。

A信用卡賬戶

B扣款賬戶

C定期存款賬

D交易賬戶

答案:A

1解析］信用卡能夠通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。

48.下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是（）。

A為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解析

C如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及

在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D宏觀經(jīng)濟信息能夠從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

答案:A

［解析］數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以能夠采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進行。

49.下列關于退休規(guī)劃說法正確的是（）。

A計劃開始不宜太遲

B規(guī)劃期應當在5年左右

C投資應當極其保守

D對投資和風險應當相當樂觀

答案:A

I解析］退休的規(guī)劃期一般為10?20年。投資極其保守、對風險和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。

其實這個題的出題者已經(jīng)在選項中顯示出了對錯的傾向。像C、D包含“極其”、“相當”這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是

正確的選項。而B項，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

50.面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說

B對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導

D對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

答案:A

I解析］對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那種忠實客戶。刻意誘使對方多說可能會引起對方的反感。

51.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）.

A您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B您選擇股票的標準是什么

C您是否曾經(jīng)投資于成長型股票

D您通常怎樣安排自己的富余資金

答案:C

f解析］開放性問題是沒有固定答案，能夠引導客戶多說一些的問題。C項是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于

封閉性問題。

52.孔子曰:“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。

A誠實信用

B守法合規(guī)

C專業(yè)勝任

I）勤勉盡職

答案:A

〔解析信”即誠實信用。

53.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A某銀行工人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資

B某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理

C某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B

D某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利率

答案:C

［解析］A項違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項違反了崗位職責的規(guī)定。D項是工作中的失誤，不屬于違反職業(yè)操守的做法。

54.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務人員不得（）。

A與本行專家討論股票走勢

B利用本行電腦操作股票買賣

C利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

D在本行上網(wǎng)查看股票信息

答案:C

f解析］銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議.

55.銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法正確的是（）.

A為朋友提供擔保

B利用職務便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C利用客戶名義為自己買賣證券

D將自己的賬戶與客戶賬戶合并

答案:A

［解析］為朋友提供擔保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或

優(yōu)于普通金融消費者的條件與所在機構進行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產(chǎn)。

56,下列關于合同訂立的說法，不正確的是（）。

A當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B當事人必須本人訂立合同，不得代理

C當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

D當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其它形式

答案:B

［解析1根據(jù)《合同法》，當事人依法可委托代理人訂立合同。

57.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。

A單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

答案:D

［解析］所謂操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制

造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項屬于欺詐

客戶行為。

58.下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）.

A管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權

B管理人對基金運營收益承擔投資風險

C托管人對基金財產(chǎn)具有保管權

D投資人對基金運營收益享有收益權

答案:B

［解后］這個題能夠用常識來回答，我們?nèi)粘Ｙ徺I基金都是有風險的，收益的風險是自擔的，而不是基金公司承擔.

根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔風險。

59.下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。

A期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監(jiān)督管理機構、期貨交易所規(guī)定的標準

B期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放

C期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

答案:C

［解析］C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標準向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有.

60.根據(jù)《保險代理機構管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務人員，銷

售前培訓時間不得少于（）小時。

A12

B24

C48

D72

答案:A

1解析］見《保險代理機構管理規(guī)定》第八十二條。

61.根據(jù)《證券法》，下列關于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法,

不正確的是（）。

A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當以證券公司的名義單

獨立戶管理

B證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有

財產(chǎn)

C禁止任何單位或者個人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算

資金和證券

D證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不

屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

答案:A

［解加］客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立

的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬

戶。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在商業(yè)銀行，以

每不空白的夕;▽董湘1七戶管理

客戶交易結(jié)算資金是客戶的錢;當然不能以證券公司的名義

開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶

的信任。

62.根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔支付信托

利益的義務。

A委托人固有財產(chǎn)

B受托人固有財產(chǎn)

C信托財產(chǎn)

D信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

答案:C

［解析］受托人和委托人之間的權利和義務的標的物是信托

財產(chǎn)。

63.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符

合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履

行客戶身份識別義務的責任。

A第二方

B客戶

C該金融機構

D該金融機構和第三方按比例

答案:C

［解析］見《反洗錢法》第十七條。

64.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》

中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，（）。

A商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者

B商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任

一賬戶

答案:A

［解加］商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務，是指具有代客境外理財

資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機構和居民個人委托，以其資金在

境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融活動。按照規(guī)定，投

資者以人民幣投資購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資

者；投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬

戶，原賬戶關閉的，可劃入投資者指定的賬戶。

65.基金公司發(fā)行封閉式基金時，應當自收到中國證監(jiān)會核

準文件之日起（）個月內(nèi)進行基金募集活動；基金公司發(fā)行開

放式基金時，應當自收到中國證監(jiān)會核準文件之日起（）個月

內(nèi)進行基金募集活動。

A3,3

B6,3

C6,6

D3,6

答案:C

［解析］根據(jù)《爭取投資基金法》的規(guī)定，不論是開放式基金

還是封閉式基金，基金管理人應當自收到核準文件之日起6

個月內(nèi)進行基金募集。

66.下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是（）。

A代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和

第三人負連帶責任

B代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當

承擔民事責任

C沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經(jīng)

過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任

D第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已

終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不

承擔責任

答案:D

［解析］見《民法通則》代理的法律責任。D項應當由第三人

和代理人負連帶責任。

67.1—11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000

美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回

8000美元，則小李妻子能夠?qū)?)美元兌換成人民幣。

A8000

B6000

C4000

D

答案:B

［解析］本題實際考查的是對結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯年度總額

管理的內(nèi)容。根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人結(jié)

匯的年度額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個

月已累計結(jié)匯44000美元,故最后一個月只能結(jié)匯6000美元。

這道題其實很簡單，但它繞了個彎子，考的是個人結(jié)匯年度

總限額，需要大家在讀題時抓住主要信息，弄清楚出題的考

點。要做到這一點，首先要對個人外匯管理年度限額很熟悉,

其次讀題時要抓住重點。

68.下列關于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是()。

A證券公司的業(yè)務與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營

B證券公司能夠經(jīng)營信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務和銀行

業(yè)務

C證券公司能夠經(jīng)營銀行業(yè)務和信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險

業(yè)務

D證券公司能夠經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務

答案:A

［解析］分業(yè)就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經(jīng)營自

己的業(yè)務，不許交叉經(jīng)營。

69.在保險業(yè)務相關要素中，()只能由單位擔任，不能是個

人。

A保險經(jīng)紀人

B保險代理人

C被保險人

D受益人

答案:A

［解析］保險經(jīng)紀人是給予投保人的利益，為投保人與保險人

訂立合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

保險合同的代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理

手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位

或個人。

被保險人是保險合同保障的對象，受益人是保險賠償?shù)膶?/p>

象，二者都能夠是個人。

70.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國

務院反洗錢行政主管部門負責人批準，能夠采取臨時凍結(jié)措

施，臨時凍結(jié)的時間不得超過()小時。

A24

B48

C72

D96

答案:B

［解析］見《反洗錢法》該規(guī)定既能夠保證反洗錢工作的正常

進行，又注意保障了公民和法人的合法權益。

71.個人所得稅的應納稅所得額為個人所得稅起征點以上的

收入部分，根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，3月，若個人收入

超過()元，應繳納個人所得稅。

A800

Bl000

Cl600

D

答案:D

［解析］根據(jù)3月1日起生效的《個人所得稅法》，工資、薪

含所得的個人所得稅起征點為元，勞務報酬等起征點為800

兀O

72.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。

A貨幣兌換費

B商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C境外匯回的投資本金

D境外匯回的投資收益

答案:A

［解析］見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》

第二十三條商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是:商業(yè)銀行

劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)

定的其它收入。

73.對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正

的，監(jiān)管機構能夠?qū)ζ洳扇〉拇胧┎话?)。

A責令暫停部分業(yè)務

B限制分配紅利和其它收入

C限制發(fā)放員工工資

D限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案:C

［解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》法律責任中

的第六十三條。非員工的失職，監(jiān)管機構不能限制發(fā)放員工

工資。

74.()的目的是對銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較

小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人

等債權人的利益。

A接管

B撤銷

C重組

D依法宣告破產(chǎn)

答案:C

［解析］本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對發(fā)生風險的銀行

業(yè)金融機構進行處置的方式的規(guī)定。

接管是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行采取的整頓和

改組措施。

撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融

機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變

銀行業(yè)金融機構的資本結(jié)構，合理解決債務困難，以便使該

金融機構擺脫其所面臨的財務困難，并繼續(xù)經(jīng)營。重組是對

被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市

場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權

人的利益。

依法宣告破產(chǎn)是指金融機構資不抵債時經(jīng)過申請，由法院宣

告破產(chǎn)。

75.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包

括()。

A市場約束

B輿論監(jiān)督

C最低監(jiān)管資本要求

D資本充足率監(jiān)督檢查

答案:B

［解析］新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱具體為：

（一）對銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達到

8%o目的是使銀行對風險更敏感，使其運作更有效。

（二）加大對銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內(nèi)部

能否合理運行，并對其提出改進的方案。

（三）對銀行實行更嚴格的市場約束。要求銀行提高信息的透

明度，使外界對它的財務、管理等有更好的了解。

76.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的

是（）

A向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，首先調(diào)查了解客戶，評估客

戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，

但客戶依然要求購買的，商業(yè)銀行應制訂專門的文件，列明

商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其它的必要說明事項，雙方

簽字認可

C向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以

必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

D主動向無相關交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相

關的投資產(chǎn)品

答案:D

［解析］根據(jù)個人理財業(yè)務風險管理的要求，對于市場風險較

大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀

行不應主動向無相關交易經(jīng)驗或評估不適宜購買該產(chǎn)品的

客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

77.銀行業(yè)個人理財業(yè)務人員的下列做法需要負刑事責任的

是（）。

A利用個人理財業(yè)務進行洗錢活動

B銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預測數(shù)據(jù)

C從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務

D銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風險

答案:A

［解析］B、C、D都是情節(jié)嚴重、造成重大損失時才要負刑事

責任。A項觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。

78.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險

提示的內(nèi)容至少應包括以下語句（）O

A“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收

益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

B“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投

資，本銀行概不負責”

C“投資有風險，入市須謹慎”

D“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投

資”

答案:A

［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十條。

本題可采用排除法。首先排除C項，商業(yè)銀行應當充分、清

晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險，C

項的說法太過籠統(tǒng)，不具有針對性。B、D的問題是一樣的,

沒有投資結(jié)果，即本金或收益的情況，且B項的說法過于推

卸責任，因為保證收益理財計劃由保證收益引起的風險是由

銀行承擔的。

79.商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，應持

其總行的授權文件，按照有關規(guī)定，向（）。

A所在地銀監(jiān)會派出機構報告

B所在地銀監(jiān)會派出機構備案

C所在地中國人民銀行分行報告

D所在地中國人民銀行分行備案

答案:A

［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十三

條。

80.下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的

是()。

A個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一

種服務方式

B個人理財業(yè)務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是

非定向的

C個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的

風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的

D個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其它資產(chǎn)不嚴格

區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分

答案:B

［解析］個人理財業(yè)務中的資金運用是按照理財合同的約定

進行的，儲蓄的運用方向不固定。儲蓄是銀行的負債業(yè)務，

個人理財業(yè)務是銀行向客戶提供的一種服務。個人理財業(yè)務

的風險一般是由客戶自己承擔或銀行和客戶共同承擔。儲蓄

是銀行的一項負債，個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與銀行其它

資產(chǎn)嚴格區(qū)分。

81.下列關于內(nèi)部控制的說法，不正確的是()。

A對于能夠由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管

B商業(yè)銀行內(nèi)部能夠根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨立

的監(jiān)督和審核部門

C應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務應與客戶簽

訂合同，確保獲得客戶的充分授權

答案:B

［解析］商業(yè)銀行必須建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門。

82.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。

A直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

C監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

D監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

答案:A

［解析］銀監(jiān)會負責直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。

83.下列不屬于銀行業(yè)金融機構需要如實向社會公眾披露的

信息的是()。

A具體經(jīng)營規(guī)劃

B財務會計報告

C風險管理狀況

D董事和高級管理人員變更

答案:A

［解析］見《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關于強制風險

披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營規(guī)劃屬于商業(yè)機密，不能

向社會披露。

84.商業(yè)銀行應按()準備理財計劃中各投資工具的財務報

表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商

業(yè)銀行向其提供上述信息。

A月

B季度

C半年

D年

答案:B

［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十九

條。

85.商業(yè)銀行下列做法正確的是()。

A將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售

B將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D將結(jié)構性儲蓄產(chǎn)品中的基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

答案:D

［解析］結(jié)構性儲蓄產(chǎn)品中的基礎資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風險程度

不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風險。

一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨的理財計劃，銀行不能強制搭

售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同

期儲蓄存款利率的保證收益率。

86.商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）

A銷售不能獨立測算的理財計劃

B設置理財計劃的期限和銷售起點金額

C對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)

答案:A

［解析］對于不能獨立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應銷售。

87.商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前（）日，將相關材料按

照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會或其派出機構。

A1

B2

C5

D10

答案:D

［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十二

條。

88.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人

理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應（）。

A盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員

B主動為客戶解答

C將客戶移交理財業(yè)務人員

D拒絕客戶的提問

答案:C

［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十條

商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服

務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供

理財投資咨詢顧問意見，銷售理財計劃。

89.下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不

正確的是()。

A建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

B采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

C設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D建立必要的委托投資跟蹤審計制度

答案:B

［解析］市場風險限額中應至少包括風險價值限額。

90.下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是()。

A商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是

否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

C商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

D商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管

理方面的權限與責任

答案:C

［解析］應為定量指標。定性指標無法準確衡量可承受的風險

程度。

二、多選題

(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題

目的要求，請選擇相應選項)。

1.下列關于理財顧問服務的說法，正確的有()。

A客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大

化

B銀行通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關系管理目標，進而提高

銀行經(jīng)營業(yè)績

C商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體

操作，只提供建議

D商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長

期的關系，不能只追求短期的收益

E理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

答案:BCDE

［嬴析］‘,看,骨,尋求顧問服務的根本目的是實現(xiàn)人生目標中的

經(jīng)濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進

而實現(xiàn)財務自由。

B是銀行提供理財顧問服務的目的。C、D、E分別是理財顧

問服務的顧問性、長期性和綜合性。

2.短期政府債券二級市場的參與者包括()。

A中央銀行

B其它國家的政府

C商業(yè)銀行

D保險公司

E個人投資者

答案:A,B,C,D,E

3.小，骨窟30000元購買某基金,。已知5個月后，小李一

次性賣出全部基金，。該基金的費率結(jié)構如下所示，不考慮

基金管理費、托管費等其它費用，則下列說法中正確的有()。

A申購費率

B申購金額

C申購費率

D100萬以下

E%

F100萬(含)以上?500萬以下

G%

H500萬(含以上)

I%

J贖回費率

L贖回期限

M贖回費率

N0?1年

O%

P0?3年

Q%

R3年以上

SO

答案:A,C,D,E

［解析］‘題'中’給出了贖回費率和期限，表明該基金的份額是可

贖回的，即該基金為開放式基金。由于不考慮基金管理費、

托管費等其它費用，基金單位份額的買入價二基金的單位資

產(chǎn)凈值+申購費用=十x%=，小李買入的基金份數(shù)

=30000^=25o小李賣出基金時的基金份額價格=基金的單位

資產(chǎn)凈值一贖回費用=—x%=,贖回費用=25xx%y,小李

投資該基金的凈收益率：(x25—30000)+30000=%。

圖表題，這類題目相對來說難度要大一些，因為既考查從圖

表中獲取信息的能力，而且往往需要一定量的計算。應對的

方式就是逐項考查，根據(jù)選項的問題到圖表中找到相關信

息，然后計算判斷該選項是否正確。

4.債券市場的功能包括()。

A是債券流通和變現(xiàn)的理想場所

B是聚集資金的重要場所

C能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況

D是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

E是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

答案:A,B,C,D

［解析］基面保值、規(guī)避風險是金融衍生品市場的功能。

5.黃金投資的方式有()。

A條塊現(xiàn)貨

B純金幣

C黃金基金

D黃金存折

E紀念金幣

答案:A,B,C,D,E

［解析］’以工^是黃金投資的方式，其中純金幣和紀念金幣都

屬于金幣投資。

6.保險產(chǎn)品的功能包括O。

A轉(zhuǎn)移風險

B分攤損失

C補償損失

D融通資金

E套期保值

答案:A,B,C,D

［解析］3畝保值是金融衍生品的功能。轉(zhuǎn)移風險，分攤損失

的功能是指投保人通過支出一定的保險費，能夠?qū)⑴既坏臑?/p>

害事故或人身傷害的經(jīng)濟損失平均分攤給所有參加投保的

人。補償損失是指保險人通過將所收取的保費建立起保險基

金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予

經(jīng)濟補償。

融通資金是指保險產(chǎn)品也是一種投資品，保險人能夠利用保

費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，同時投資人購買

某些保險產(chǎn)品可獲得預期的保證金。

7.一般來說，下列可能會導致房地產(chǎn)價格升高的有()。

A土地供給減少

B經(jīng)濟衰退

C房地產(chǎn)需求下降

D房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E居民收入下降

答案:A,D

［解析］’土地供給減少會導致土地價格上升，房地產(chǎn)成本上

升，價格升高。經(jīng)濟衰退、居民收入下降都會帶來房地產(chǎn)需

求下降，從而降低房地產(chǎn)價格。房地產(chǎn)周邊交通狀況改善會

增加房地產(chǎn)需求，導致價格上升。

8.影響股票價格波動的微觀因素有()。

A增資

B股票分割

C派息政策

D盈利水平

E資產(chǎn)凈值

答案:A,B,C,D,E

［解析］‘就贏票價格波動的微觀因素是指公司自身的因素，

以上都是。大家應結(jié)合教材理解各種因素影響股價的方式。

9.貸款信托理財產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有()。

A信用貸款

B抵押貸款

C賣方信貸

D票據(jù)貼現(xiàn)

E保證貸款

答案:A,B,C,D,E

［解析］’以至喜是。本題實際上問的是提供貸款的方式。信用

貸款指單位憑借自身良好信用申請貸款。抵押貸款是由抵押

物的貸款。保證貸款是有保證人的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)是指以未

到期的銀行或商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)而發(fā)放的貸款。賣方信貸是

指信托公司對賣方企業(yè)在國家政策范圍內(nèi)設小商品而產(chǎn)生

資金需要時發(fā)放的貸款。

10.下列關于即期外匯交易的說法，正確的有()

A即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

C外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦

理交割

D英鎊采用直接報價法

E即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

答案:A,B,E

［解析］:嬴應當是第二日辦理。D項英鎊采用間接標價法。

11.一般來說，國債發(fā)行方式有O。

A直接發(fā)行

B代銷發(fā)行

C承購包銷發(fā)行

D競爭性招標拍賣發(fā)行

E非競爭性招標拍賣發(fā)行

答案:A,B,C,D,E

［解析］’以工喜是。D、E是招標拍賣發(fā)行的兩種。

12.結(jié)構性金融衍生品的特點包括()

A一般風險很低

B以場外交易為主

C傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

D靈活性強

E無風險

答案:B,C,D

［解析］結(jié)構性金融衍生品因為包含了衍生工具，一般風險較

高。

13.銀行承兌匯票的特點包括（）。

A安全性高

B信用度高

C靈活性好

D流動性差

E期限長

答案:A,B,C

［解析］僦行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流

動性好。

14.金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于（）。

A金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風

險

B金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易

所內(nèi)進行交易

C金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融

期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合

約一般都進行實物交割

E金融遠期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級

市場非常不活躍

答案:B,C

［解析］‘金融期貨是標準化的金融遠期合約，一般在交易所里

進行。由于其標準性，金融期貨的流動性較強，二級市場活

躍。期貨合約實行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個交易日

結(jié)束前清算和執(zhí)行。遠期交易主要是為了避險，所以一般都

進行實物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進行

實物交割，到期日前平倉即可。

15.以下屬于資本市場的有()。

A中長期國債市場

B中長期公司債市場

C商業(yè)票據(jù)市場

D股票市場

E同業(yè)拆借市場

答案:A,B,D

［解析］喜本市場上的工具期限在1年以上。商業(yè)票據(jù)市場和

同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。

16.基金的流動性風險表現(xiàn)在O。

A基金組合中股票價格的波動

B基金組合中債券價格的波動

C開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長

D封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

E基金管理人操作失誤

答案:C,D

［解析］A、B是基金的價格波動風險。E是操作風險。

基金的流動性風險就是不能及時變現(xiàn)或變現(xiàn)會有很大損失

的風險。

17.投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的

特點包括()。

A保費中含有投資保費

B同時具有保障功能和投資功能

C給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D費用較低

E流動性較強

答案:A,B,C

［解析］瓦資型保險產(chǎn)品由于兼具了投資性和保障性，其費用

往往較高。保障型保險產(chǎn)品屬于長期投資，流動性較差。

18.利用個人客戶的資產(chǎn)負債表能夠明確()。

A客戶的償付比例

B儲蓄比例

C資產(chǎn)

D負債

E凈資產(chǎn)

答案:A,C,D,E

［解析］‘資'產(chǎn)'負債表能夠反映資產(chǎn)和負債情況。償付比例等于

以償還債務占現(xiàn)有負債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負債。

19.下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有()

A銷售凈利率

B資產(chǎn)凈利率

C每股收益

D銷售毛利率

E市盈率

答案:A,B,C,D

［解析］’旨意率:股票價格:每股盈利，市盈率通常用來作為比

較不同價格的股票是否被高估或者低估的指標，不屬于企業(yè)

獲利能力指標。

20.某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡

賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元,

則下列說法正確的有()。

A%

B凈資產(chǎn)32萬元

C固定資產(chǎn)30歹元

D總負債33萬元

E總資產(chǎn)64萬元

答案:A,B

［解析］'負債比率=總負債+總資產(chǎn)，(投資借款+信用卡賬款余

額+房貸余額)+(股票投資+自用住宅價

值)=(3+2+30)式7+60)=35?67=%,凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)一總負債

=67-35=32,固定資產(chǎn)等于住宅價值60萬元。

這道題計算不難，只要注意分清哪些是資產(chǎn)項目，哪些是負

債項目就能夠了。

21.當其它條件不變時，()會導致流動比率上升，但并不意

味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

A企業(yè)存貨積壓

B應收賬款增加

C應付賬款增加

D短期借款增加

E待攤費用增加

答案:A,B,E

［解析］加動比率=流動資產(chǎn)+流動負債。存貨、應收賬款和待

攤費用都計入流動資產(chǎn)，但它們不一定能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

22.個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來決定其

當前的消費和儲蓄。

A現(xiàn)在收入

B將來收入

C可預期開支

D工作時間

E退休時間

答案:A,B,C,D,E

23.根羹加帚而時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有

()o

A市盈率

B投資年限

C資產(chǎn)/負債比率

D投資收益率

E通貨膨脹率

答案:B,D

［解析］‘一筆投資的現(xiàn)值=Z各期現(xiàn)金流+(1+R)N,其中，R為

投資收益率，N為投資年限。

24.下列對年金分類對應關系正確的有()。

A按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金

B按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額

年金

C按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金

D按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年

金

E按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年

金、先付年金等

答案:B,C

［解析］'按照起訖日期是否確定，分為確定年金和不確定年

金；按照每期年金額發(fā)生的時間，分為先付年金和后付年金;

按照發(fā)生期間與計息期是否一致，分為簡單年金和一般年

金。

25.稅收規(guī)劃的方法和手段有()。

A避稅規(guī)劃

B逃稅規(guī)劃

C節(jié)稅規(guī)劃

D轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

E漏稅規(guī)劃

答案:A,C,D

［解析］淳'稅規(guī)劃是為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的

手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。節(jié)稅規(guī)劃是指理財規(guī)劃采用合

法手段利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲

取稅收利益。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財計劃采用純經(jīng)濟的手段，利用

價格杠桿，將稅負轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)

劃。

B、E顯然是錯的。就算我們不是學法律的，至少也該知道

逃稅、漏稅是違法行為。

26.下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有（）。

A工資收入

B房貸支付

C人壽保險現(xiàn)金價值的積累

D股權投資的資本利得

E利息收入

答案:A,B,C,D,E

［解析］現(xiàn)金流量表用來記錄現(xiàn)金的流入流出。

27.了解客戶包含的內(nèi)容有（）。

A目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容

B目標客戶的短期金融需求目標

C目標客戶的長期金融需求目標

D目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀

E本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)

答案:A,B,C,D,E

28.銀彳入蜃財從業(yè)人員接受（）的監(jiān)督。

A所在機構

B銀行業(yè)協(xié)會

C銀監(jiān)會

D當?shù)劂y監(jiān)局

E社會公眾

答案:A,B,C,D,E

［解析］不火通財從業(yè)人員作為銀行業(yè)從業(yè)人員要接受來自

所在機構、監(jiān)管部門、同業(yè)協(xié)會以及客戶的共同監(jiān)督。

29.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求,

銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶的（）。

A財務狀況

B風險承受能力

C資金用途

D賬戶是否會被第三方控制使用

E業(yè)務單據(jù)

答案:A,B,C,D,E

［解析］記憶題。

30.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當（）。

A接受監(jiān)管

B配合現(xiàn)場檢查

C配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D禁止賄賂

E保守客戶秘密，拒絕詢問

答案:A,B,C,D

［解析］:標:應當保護客戶秘密，但也要協(xié)助有權力了解客

戶信息的有關部門的調(diào)查，如實匯報相關情況。

31.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（）。

A提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準

B建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

C維護銀行業(yè)良好信譽

D促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

E規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

答案:A,B,C,D,E

［解析］3d齒?？蓮尼槍臉I(yè)人員、文化和銀行業(yè)三個方面

記憶。

32.我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用O兩種形

A超額累退稅率

B超額累進稅率

C比例稅率

D定額稅率

E人頭稅

答案:B,C

［解析］‘超額累進稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加

而逐漸增高的征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方

式。工資、薪金等采用超額累進稅率，儲蓄利息收入等采用

比例稅率