2015年合規(guī)知識搶答賽題庫

考試題庫

一、選擇題

1、《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款操作規(guī)程弒行）》蒸信聯(lián)發(fā)

[2014]178號文件）規(guī)定我縣聯(lián)社（。以上貸款實行意向受理程序。

A50萬元B100萬元

G200萬元Q500萬元

a農(nóng)村信用社對貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞貸款⑷而展

開的。

A安全性B效益性G流動性D穩(wěn)定性

3.《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定的紀(jì)律

處分，警告處分期為0個月。

A3個月B6個月Q12個月D24個月

4湘通卡的（）、（）、（）等業(yè)務(wù)由湘通卡系統(tǒng)處理。（ABD）

A登記車輛基本信息B開卡G記賬卡與借記卡、貸記

卡和對公存款賬戶的綁定Q安裝激活OBU

權(quán)多張存單質(zhì)押申請貸款的，以距離到期日時間。確定貸款期

限，分別發(fā)放的除外。

A最遠者B最近者Q相同者D最早者

&根據(jù)《衡陽縣農(nóng)村網(wǎng)點自助設(shè)備維護管理辦法》規(guī)定，自助

設(shè)備管理人員至少設(shè)置（0人。

A2B3Q4Q5

7.在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)如果不需接入子系統(tǒng)，接收機

構(gòu)用D做轉(zhuǎn)匯對接處理。

A綜合柜員B儲蓄員

G對公錄入員D對公復(fù)核員

&大額支付系統(tǒng)查復(fù)社收到查詢信息，最遲不得超過（B）向查

詢社發(fā)送查復(fù)信息。

A當(dāng)日營業(yè)時間內(nèi)R次日上午

G次日營業(yè)時間內(nèi)D當(dāng)日上午

a《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社農(nóng)村網(wǎng)點自助設(shè)備維護管理辦法》

中對違規(guī)操作設(shè)置的經(jīng)濟處罰額度是（。元。

A20M00B300-1000Q500-1000D300-3000

10,下列掛失業(yè)務(wù)中不能在代理機構(gòu)辦理，只能在開戶機構(gòu)辦理

的是④。

A書面掛失B口頭掛失

G電話掛失D信函掛失

11、填寫支票時2月10日的大寫應(yīng)寫成Oo

A零貳月壹拾日B零貳月壹拾零日

G零貳月零壹拾日D貳月拾日

U《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款操作規(guī)程弒行）》熊信聯(lián)發(fā)

[2014]178號文件）規(guī)定:信用社貸款調(diào)查實行雙人以上調(diào)查，⑷以上

貸款信用社主任必須參加調(diào)查。

A5萬元B20萬元

G50萬元D100萬元

U按照財政部規(guī)定，已核銷的呆賬又收回后，信用社。。

A作為其他營業(yè)收入R作為營業(yè)外收入

G增加呆賬準(zhǔn)備金n減少呆賬準(zhǔn)備金

14在賬務(wù)核對中，每日核對是以（B）為中心進行的核對。

A分戶賬B總賬

G試算平衡表D余額表

15.注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間（A）o

A只收不付R只付不收

G可以收也可以付D都可以

16.《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款操作規(guī)程弒行）》熊信聯(lián)發(fā)

[2014]178號文件）規(guī)定:信用社信貸客戶經(jīng)理要在貸款到期前（C）

內(nèi)向貸款客戶送達提示還款通知書和到期貸款催收通知書。

A7天R10天

G1個月D5天

17、存款人的工資、獎金等現(xiàn)金支取通過⑷辦理。

A基本存款賬戶

B一般存款賬戶

G臨時存款賬戶

D專用存款帳戶

1&網(wǎng)點收繳假幣應(yīng)向持有人出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的?。

A《假幣沒收收據(jù)》B《假幣收繳憑證》

G《貨幣真?zhèn)舞b定書》D《假幣收繳單據(jù)》

U不能支付現(xiàn)金的業(yè)務(wù)有（Wo

A支付單位存款利息

B發(fā)放給農(nóng)戶的個人貸款

G單位給個人支付的小額勞務(wù)費

U法院等有權(quán)機關(guān)扣劃的款項

2。會計核算的基本前提也稱會計假設(shè)，包括（A0CD）o

A會計主體B持續(xù)經(jīng)營

G會計分期D貨幣計量

21、《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社柜員卡管理及違規(guī)處理辦法》（蒸

信聯(lián)發(fā)[2014]83號文件）規(guī)定：柜員在登錄系統(tǒng)或進行授權(quán)業(yè)務(wù)時,

由他人代刷柜員卡、代輸密碼及本人輸密碼未有效遮擋者一次處以罰

款（。元。

A300-3000B500-3000Q1000-^000D100-^000

22下列哪些物品不得接收為抵債資產(chǎn)（A0CD）o

A土地所有權(quán)B學(xué)校

a醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施n依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

23.農(nóng)村金融機構(gòu)按股金來源和歸屬應(yīng)設(shè)置哪兩種股權(quán)（AB）。

A自然人股B法人股

Q資格股D投資股

24農(nóng)信銀系統(tǒng)不能異地代理的業(yè)務(wù)有（ABDE）o

A更換存折或銀行卡

R修改客戶的支付條件包括密碼的修改）

Q異地查詢帳戶余額

D重寫磁條信息

E有權(quán)執(zhí)法機關(guān)的凍結(jié)、解凍、查詢、扣劃

2只《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定哪些賬戶可以提取現(xiàn)

金0CD）O

A一般存款賬戶B基本存款賬戶

G臨時存款賬戶D專用存款賬戶

26復(fù)式記賬原理公式化表達為（B）o

A資產(chǎn)項債椒益B資產(chǎn)頂債T所有者權(quán)益

G借方發(fā)生額嘴方發(fā)生額D借方余額啜方余額

27、《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定的紀(jì)律

處分，記過處分期為（。、

A3個月R6個月Q12個月Q24個月

2&農(nóng)村信用社對借款人的信用評定，應(yīng)以⑷為核心。

A償債能力B經(jīng)營能力G盈利能力D發(fā)展能力

29.有關(guān)保證的下列說法中，錯誤的是（A）

A主合同被確認(rèn)失效后，保證人不再承擔(dān)任何責(zé)任

R保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證之分

Q不管保證人承擔(dān)的是履行責(zé)任還是賠償責(zé)任，保證人都可能

承擔(dān)賠償責(zé)任。

n債權(quán)人拋棄其債權(quán)的擔(dān)保物權(quán)時，在該擔(dān)保物權(quán)的期限內(nèi)，

保證人的保證責(zé)任免除。

3。按貸款風(fēng)險分類法對“盡管借款人目前有能力償還貸款本息，

但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為（⑶”

A、正常B、關(guān)注C次級D可疑

31、采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在____審核借款人相關(guān)

交易資料是否符合合同約定條件（A）。

A貸款資金發(fā)放前B貸款資金支付時G貸款資金支付后

32.《湖南省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)管理辦法》（湘信聯(lián)發(fā)[2014]56

號）規(guī)定拆放同業(yè)和同業(yè)拆入最高限額均不得超過本行社各項存款

余額的（Do

A10^R*G密D眺

33.《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定：員工對

處理決定不服的，可在收到處理決定之日起（O日內(nèi)向作出處理決

定的單位提出書面申訴。

A10B15Q30D60

34貸款新規(guī)規(guī)定的固定資產(chǎn)貸款的受托支付最低標(biāo)準(zhǔn)是。。

A單筆金額超過50萬元的貸款資金支付

B單筆金額超過500萬元的貸款資金支付

C單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資所的貸款資金支

付

D單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資%且超過50萬

元的貸款資金支付

35.個人住房貸款中，建立并執(zhí)行個貸面談、借款合同面簽制度,

對于防范（D）風(fēng)險具有重要意義。

A貸款逾期B擔(dān)保不足

C借款人還款能力下降D假按揭

36一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不

得高于（B）o

A100%B120^

C70%D80%

37、借款人王某在信用社借款1萬元，期限半年，王某計劃辦理

貸款展期，假如信用社同意展期，王某申請展期的時間、可獲得的最

長展期期限和執(zhí)行利率分別為（C）。

A貸款到期日前7天內(nèi)、1年、原利率

B貸款到期日前7天內(nèi)、半年、執(zhí)行1年期限利率

C貸款到期日前10天內(nèi)、半年、執(zhí)行1年期限利率

D貸款到期日前10天內(nèi)、1年、原利率

3&根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，

可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)

發(fā)生大量證券交易中的“長期”和“短期”分別為（B）

A一年以上，3個工作日B一年以上，10個工作日

G三年以上，3個工作日U三年以上，10個工作日

39.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，經(jīng)貸款人同意，個人貸

款可以展期。一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限

相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的（D）o

A原貸款期限R三年G五年D最長貸款期限

40.受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時間原則上為；（A）

ATH）BT+6GT?90DTIN

41、安全保衛(wèi)“三查活動”是指（B）

A、查安全意識情況、查安全責(zé)任制落實、查安全制度執(zhí)行

B查責(zé)任制落實、查安全制度執(zhí)行、查安全設(shè)施建設(shè)

42.《湖南省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)管理辦法》（湘信聯(lián)發(fā)［2014156

號）規(guī)定：法人行社債券投資余額原則上不得高于各項資產(chǎn)總額的

（。。

A1咻R2或G23D30^

43,下列貸款中不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種是（D）。

A房地產(chǎn)開發(fā)貸款B更新改造貸款

C基本建設(shè)貸款D貿(mào)易融資

44按貸款方式劃分貸款種類包括（ABE）

A信用貸款B擔(dān)保貸款G委托貸款D長期貸款E票據(jù)貼現(xiàn)

45.辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門提供下列哪些文件或者其

復(fù)印件（A0Do

A主合同R抵押合同

G抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書

D抵押權(quán)人的身份證明E、借款申請人身份證

明

4G《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險預(yù)警管理辦法》中“一日內(nèi)賬

戶累計取款超過5昉元”屬于哪種預(yù)警內(nèi)容（0

A一般預(yù)警R黃色預(yù)警C橙色預(yù)警R紅色預(yù)警47.

47.短期貸款展期期限累計不得超過。

A一年R半年G原借款期限D(zhuǎn)原借款期限的一

半

4&信用業(yè)務(wù)發(fā)生后，由客戶經(jīng)理在（B）內(nèi)將信貸檔案資料移交

信貸檔案管理員。

A7天B10天

G1個月D5天

49.保證的方式有（地）

A一般保證B終生保證G連帶責(zé)任保證D人格保證

5（X下列財產(chǎn)哪些按擔(dān)保法規(guī)定可以做為抵押物（A0O汨）

A抵押人所有的房屋和其他地上定著物

H抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

Q抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上

定著物

n抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財

產(chǎn)

E抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、

荒灘等荒地的土地使用權(quán)

51、擔(dān)保法規(guī)定下列哪些財產(chǎn)不得抵押（BCD）

A土地使用權(quán)

R學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施

G所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

D依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

52本金或利息逾期90天含）以內(nèi)的貸款不含展期貸款）或表

外業(yè)務(wù)墊款30天含）以內(nèi)的，應(yīng)劃分為（B）類。

A正常類B關(guān)注類G次級類D可疑類E損失類

53,貸款新規(guī)中規(guī)定，在首次提款后6）日內(nèi)，公司業(yè)務(wù)部包括

管理經(jīng)辦責(zé)任人在內(nèi)的檢查人員對資金流向、企業(yè)執(zhí)行信貸合同等情

況進行首次跟蹤檢查。

A5B15G10D20

54貸后跟蹤檢查的主要目的是（A0CD）

A了解借款人的還款能力H掌握借款人的還款能力

G了解擔(dān)保人的代償能力n掌握擔(dān)保人的代償能力

5只以下哪些是《湖南省農(nóng)村信用社質(zhì)押貸款管理辦法（試行）》

中規(guī)定的質(zhì)押率。（ACDE）

A存單的質(zhì)押率不超過面值9咻

B本票、支票、匯票的質(zhì)押率不超過票面金額的

G股權(quán)、債券的質(zhì)押率不超過市值的6乘

Q運單、倉單、提單的質(zhì)押率不超過評估價值的70%

E、應(yīng)收賬款的質(zhì)押率不超過賬面價值的50%

56貸款資金的支付方式分為（心。

A貸款人受托支付B貸款人自主支付

G借款人自主支付D借款人受托支付

E、擔(dān)保人受托支付

57、貸款資金采用自主支付方式的應(yīng)通過（ABD）等方式核查貸

款資金支付是否符合約定用途。

A賬戶分析B憑證查驗G口頭詢問

D現(xiàn)場調(diào)查E、電話查驗

5&個人貸款有下列情形之一的，經(jīng)貸款人同意可采取自主支付

方式。（ABDE）

A借款人無法事先確定具體交易對象且單筆支付金額不超過3

0萬元人民幣的

R借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

G貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且單筆支付金額不超過30萬元人民幣

的

D貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且單筆支付金額不超過50萬元人民幣

的

E、法律法規(guī)規(guī)定的其他情形

59＞信用社最大一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的

（）%對最大十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的（）倍。

（A）

A301.5R351、5

G301、6D351、6

60.我省信貸管理系統(tǒng)在貸款到期（ABCDE）進行提示，信用社

應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)提示及時向客戶及擔(dān)保人發(fā)送催收通知。

A前一個月R前一周G前一天□當(dāng)天E逾期第

一天

61、商業(yè)銀行對未取得（A0CD）的房地產(chǎn)項目不得發(fā)放任何形式

的貸款。

A國有土地使用證R《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》

G《建筑工程施工許可證》n《建筑工程規(guī)劃許可證》

6么借款人出現(xiàn)下列（ABCDE）情形，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)

商補充貸款發(fā)放和支付條件和根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和

支付。

A信用狀況下降

B不按合同約定支付使用資金

Q項目進度落后于資金使用進度

n借款人以化整為零方式逃避貸款人受托支付

E主營業(yè)務(wù)盈利能力不強

6區(qū)《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法》（[2014]181

號）第一百六十八條第九款規(guī)定：內(nèi)部員工自借或擔(dān)保貸款形成不良，

限期（B）未償還的，給予解除勞動合同處理或開除處分。

A半年B三個月Q一年D二年

64《湖南省農(nóng)村信用社稽核處罰規(guī)定（修訂版）》（湘信聯(lián)發(fā)

[2013]46號）規(guī)定：對侵占、挪用資金，不構(gòu)成犯罪的，對相關(guān)責(zé)任

人處以賠償損失、罰款（。元，并建議給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，

建議移送司法機關(guān)處理。

A300-3000B500H3000Q1000-^000D100-^000

65.《湖南省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)管理辦法》（湘信聯(lián)發(fā)[2014]56

號）規(guī)定：法人行社同業(yè)融出資金凈額原則上不超過上月末存款余額

的（。。

A1咻R2咻G30%D50%

6G《湖南省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)管理辦法》（湘信聯(lián)發(fā)[2014]56

號）規(guī)定：調(diào)劑資金采用（。的結(jié)息方式。

A按月結(jié)息B按季結(jié)息Q利隨本清

67、《湖南省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)管理辦法》（湘信聯(lián)發(fā)[2014]56

號）規(guī)定：拆放同業(yè)最長期限不得超過（O,且到期后不得展期。

A3個月B6個月Q12個月Q24個月

6&下列可以做為保證人的有（。。

A國家機關(guān)

B學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益事業(yè)單位

Q經(jīng)法人授權(quán)的分支機構(gòu)

n公安局

6a動產(chǎn)抵押質(zhì)權(quán)人最主要的權(quán)利是。

A留置質(zhì)物的權(quán)利R救濟質(zhì)物的權(quán)利a優(yōu)先受償權(quán)n代

位權(quán)

70.會計的基本職能是。。

A預(yù)測和決策B控制和考核Q核算和監(jiān)督D分析和判斷

71、自動柜員機現(xiàn)金應(yīng)實行定期檢查制度，使用網(wǎng)點的會計主管

每周檢查不少于一次，行社）主任每月至少不定期抽查?次。

A1R2Q3D4

72儲蓄存款所有權(quán)發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，無法律效力的

過戶手續(xù)是（B）。

A判決書B協(xié)議書G調(diào)解書D裁定書

73.人民法院判決沒收犯罪分子儲蓄存款的判決書或裁定書屬于

（A）保管的檔案。

A永久B十五年G五年D三年保管

74對非本社開出的有價權(quán)利憑證作質(zhì)押申請個人質(zhì)押貸款的，

（D）確認(rèn)憑證是真實的和有效的。

A查看憑證是否蓋有他行公章B電話查詢

G通過本行設(shè)備檢驗憑證的真?zhèn)蜵到憑證開出部門實地查

詢

7只辦理銀行承兌匯票，必須以（B）為基礎(chǔ)。

A存入一定比例的保證金B(yǎng)真實合法的商品交易

G申請企業(yè)與信用社建立業(yè)務(wù)關(guān)系n企業(yè)在信用社開立帳戶

76向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，造成重大損失的，構(gòu)成。。

A非法發(fā)放貸款罪B玩忽職守罪

G非法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪D瀆職罪

7&票據(jù)上的記載事項必須符合規(guī)定，D不得更改，更改的票

據(jù)無效

A票據(jù)金額，收款人賬號、名稱，付款人賬號、名稱

B票據(jù)金額，收款人賬號、名稱，日期

G票據(jù)金額，日期，付款人賬號、名稱

D票據(jù)金額，日期，收款人名稱

79.向法院請求民事權(quán)利的訴訟時效期間為（B）

A一年B兩年G三年D五年

80.《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)違規(guī)向關(guān)系人發(fā)

放信用貸款的，應(yīng)給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上

5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處。的罰款。

A10萬元以上30萬元以下H10萬元以上40萬元以下

G10萬元以上50萬元以下D20萬元以上50萬元以下

81、下列（B）不屬于“四雙制度”。

A雙人臨柜B雙人復(fù)核Q雙人押運Q雙人管庫

82發(fā)現(xiàn)重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員涉黃一、涉賭、涉毒以及未

報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為，要即行（B）,并對其進行審

計。

A移交司法機關(guān)H調(diào)離原崗位

G開除n停職審查

8區(qū)不設(shè)金庫的營業(yè)網(wǎng)點,營業(yè)終了實行的“三不留”是指（B）。

A票據(jù)、登記薄、印章R錢、章、證帳）

G現(xiàn)金帳、借據(jù)、公章D存單、電腦軟盤、重要空白憑

84“四類”案件是指⑷。

A詐騙、搶劫、盜竊、涉槍R詐騙、搶劫、盜竊、火災(zāi)

G搶劫、盜竊、綁架、詐騙D盜竊、火災(zāi)、敲詐、涉槍

86按貸款風(fēng)險分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依

靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會

造成一定損失的貸款應(yīng)歸為（C）。

A正常B關(guān)注G次級n可疑

8G存款人死亡后，該項存款的繼承權(quán)發(fā)生爭執(zhí)時，由（。部

門裁定

A公安機關(guān)；B公證處；G人民法院；Q仲裁機構(gòu)

87、農(nóng)村信用社對借款人的信用評定，應(yīng)以⑷為核心。

A償債能力B經(jīng)營能力G盈利能力Q發(fā)展能力

8&借貸雙方當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（A）原則。

A誠實信用R公平G公正D合理

8a個人貸款貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款。制度。

A會談R會簽Q面談Q面簽

90.《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定、在信

貸調(diào)查評估過程中，下列哪些行為應(yīng)給予記過至開除處分或解除勞動

合同處理（0CDE）

A不按照有關(guān)制度規(guī)定進行調(diào)查，導(dǎo)致調(diào)查失真、審批失當(dāng)，

并造成較小損失的；

B,未按規(guī)定審查核實抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及擔(dān)保人的真實

性和有效性，造成擔(dān)保合同無效，或擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)

利不具備擔(dān)保條件的；

Q對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞不報或避重就輕，誤導(dǎo)審查

和審批，形成較大風(fēng)險的；

n有意不調(diào)查、不錄入或者故意拆分借款人、關(guān)聯(lián)人相關(guān)資料

的；

E不堅持獨立調(diào)查原則，按照授意進行調(diào)查并形成較大風(fēng)險的。

91、抵押人不履行合同時，抵押權(quán)人有權(quán)（A）

A變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受償B占有并使用抵押物

Q沒收抵押物D退還抵押物

9么已作為保證人為他人辦理保證貸款的農(nóng)戶，（Q再辦理聯(lián)保

貸款。

A不能、B可以。

9區(qū)柜臺業(yè)務(wù)人員在印章管理中，下列描述正確的有（6

A臨柜人員臨時離崗或離柜，印章可放置在柜面不入箱保管；

R柜員離崗，將印章交由非指定交接人代為保管。

G實行印、證分管分用（柜員制除外）。

D按規(guī)定封存上繳或及時銷毀已停用、作廢的印章。

94《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定、下列

哪些違規(guī)行為可給予解除勞動合同處理或開除處分。（陽①

A侵占、盜取行社、客戶資金的；

B私藏、截留客戶資金、行社資金或權(quán)利憑證的；

Q蓄意幫助客戶違規(guī)透支存款的；

D無款項輸入存款信息，虛開存單（折）的；

E收繳假幣未開具假幣收繳憑證的。

95,下列說法正確的是：（D）

A柜員丟失原始憑證，可自行補制。

B柜員可以私自購買客戶存單或有價證券。

G柜員因卡丟失，可以借用他人柜員號辦理業(yè)務(wù)。

U柜員應(yīng)妥善保管好自已的柜員卡和密碼。

96下列有關(guān)反洗錢說法錯誤的有。

A金融機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度；

B金融機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；

Q銀行工作人員可以將反洗錢工作有關(guān)信息泄露給客戶或其他

人員的；

D金融機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定對大額交易和可疑交易進行審查和報告、

97、根據(jù)《刑法》規(guī)定，刑罰種類不包括（D

A管制B有期徒刑G死刑D勞動教養(yǎng)

9&依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》，金融機構(gòu)的工作人員受到

以下處分的，終身不得在金融機構(gòu)工作。。

A警告B降級Q撤職D開除

9a抵債資產(chǎn)處置原則上采?。˙）的方式。

A私自拍賣B公開拍賣G協(xié)議轉(zhuǎn)讓D自行處理

100,金庫管理必須實行（A）,嚴(yán)禁一人多崗或混崗。

A雙人管庫；H雙人多崗；G一崗雙責(zé)；D單人管庫

101、實行現(xiàn)場守庫的守庫員必須嚴(yán)格執(zhí)行守衛(wèi)制度，必須按時

到崗、（A）,不得擅自離開崗位。

A雙人守護，分開值守；R雙人守護，異地值守

Q單人守護，現(xiàn)場值守；D單人守護，異地值守

102外包押運，應(yīng)核實對方的（B）,車輛和人員臨時更換，必

須事先告知方可交接錢箱，交接手續(xù)必須清楚。

A數(shù)量；B身份；G時間；Q車型

103,聯(lián)社規(guī)定柜臺營業(yè)期間柜員現(xiàn)金超過（。萬元必須入柜保

管。

A5R6QGIQD20

104晚間值班期間庫區(qū)防入侵報警系統(tǒng)被觸發(fā)，守庫人員不應(yīng)

（B）o

A拿起自衛(wèi)武器；R立即出去巡視；Q通過電視監(jiān)控設(shè)備觀

察；D守庫人員互相聯(lián)絡(luò)

105,信用社安全保衛(wèi)風(fēng)險一般分為（BO

A不良習(xí)慣；B案件；Q事故；D違規(guī)行為

106.貼芯版手機銀行單筆最高轉(zhuǎn)賬額度為（。萬元。

A5R30G50D200

107、大額支付系統(tǒng)行號標(biāo)準(zhǔn)為（O定長數(shù)字，是參加大額支付

機構(gòu)的唯一標(biāo)識。

A8位B10位

G12位D15位

108.實行計重收費的載貨類車輛（暫時不能安裝OBU）使用湘通

卡結(jié)算，通行費享受（）優(yōu)惠。（D）

A9、2折R義6折GA5折D9,8

折

109.按貸款期限劃分短期貸款是指。

A六個月以內(nèi)含六個月）R六個月以內(nèi)Q一年以內(nèi)含一

年）D一年以內(nèi)

110.按貸款方式劃分，貸款分哪些種類（B）

A保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款R信用貸款、擔(dān)保貸

款、票據(jù)貼現(xiàn)

G信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼U擔(dān)保貸款、抵押貸

款、質(zhì)押貸款

111、自營貸款的期限一般最長不超過。

A五年B八年G十年D十五年

112人民法院受理公民之間、法人之間、其他組織之間以及他

們相互之間因財產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的民事訴訟，適用（B）的規(guī)

定。

A、中華人民共和國刑事訴訟法B、中華人民共和國民事

訴訟法

G中華人民共和國行政訴訟法D中華人民共和國民法

通則

113,申請人在人民法院采取保全措施后（B）日內(nèi)不起訴的，

人民法院應(yīng)當(dāng)解除財產(chǎn)保全。

A、十B、十五C、三十D六十

114短期貸款展期期限累計不得超過。

A一年R半年Q原借款期限D(zhuǎn)原借款期限的一

115,抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應(yīng)當(dāng)作

為。

A抵押人所有不帶任何條件B抵押人所有

G抵押財產(chǎn)D抵押人或抵押權(quán)人共有財產(chǎn)

二、填空題

1、信用社的貸款發(fā)放應(yīng)當(dāng)符合國家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟

發(fā)展需要，堅持效益性、安全性、流動性的原則。

2各級行社要按照“貸放分控”的原則,設(shè)立獨立的貸款發(fā)放支

付審核部門或崗位。

a因柜員操作失誤等原因?qū)е鲁溴e金額時，可以通過儲值卡沖正

交易進行沖正。若兩套系統(tǒng)都充值錯誤，要先在湘通卡系統(tǒng)中沖正成

功，再到核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行沖正處理、

4省聯(lián)社新推出的福祥?福民卡最高授信額度可達200萬元。

5,縣級行社應(yīng)根據(jù)貸款流程至少設(shè)立貸款調(diào)查崗、風(fēng)險審查崗、

貸款審批崗、發(fā)放支付審查崗、貸后管理崗等崗位。

6質(zhì)押擔(dān)保中債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人,

移交的動產(chǎn)為質(zhì)物。

z湖南省農(nóng)村信用社貸款流程實行限時答復(fù)制度，個人信用貸款

從受理申請到回復(fù)原則上不超過竺個工作日，其他貸款原則上不超

過60個工作日。

&《湖南省農(nóng)村信用社商戶貸款管理辦法弒行）》規(guī)定，商戶貸

款期限最長不超過三年。

a票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過也個月，從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)

到期日止。

io,經(jīng)批準(zhǔn)展期貸款的展期加上原期限達到新的利率檔次時，從

展期之日起,貸款利息按照新的期限檔次利率計收。

“、擔(dān)?；顒討?yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。

u《湖南省農(nóng)村信用社商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法弒行）》規(guī)定商業(yè)

助學(xué)貸款的期限最長為借款人在校學(xué)制年限加6年，且最長不超過H）

年。每年的借款金額不超過6000元。

13.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)電子匯兌業(yè)務(wù)采取逐筆、實時、全額的

清算方式。

14債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。

15.《湖南省農(nóng)村信用社大額貸款管理辦法軾行）》規(guī)定500萬

元以上大額貸款，對公客戶信用等級達到A級含）以上，個人客戶達

到二級信用戶含）以上。

信用社現(xiàn)行對逾期貸款的罰息利率為按借款合同載明的貸款

利率水平上加收33

17、有權(quán)查詢、凍結(jié)和劃撥單位或個人在金融機構(gòu)存款的部門有

人民法院、稅務(wù)機關(guān)和海關(guān)。

1&抵押貸款到期前辿天，貸款調(diào)查要向借款人、抵押人發(fā)出《借

款到期通知書》，并收回回執(zhí)。

19.個人通知存款和單位通知存款最低起存金額分別為5萬元和

50萬元。

2。屬出納責(zé)任事故錯款，應(yīng)按長款歸公，短款自賠的原則處理

21、貸放分控和實貸實付是貸款新規(guī)中的兩個核心原則。

22財產(chǎn)所有權(quán)是指所有人依法對自己的財產(chǎn)享有直直、使用、

收益和處分的權(quán)利。

23.貸后檢查的方法分為跟蹤檢查、定期檢查和不定期檢查。

24法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨立享有民

事權(quán)力和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

25.借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人現(xiàn)金流量、

財務(wù)狀況、影響還款能力的非財務(wù)因素等。

26低押物的合法性是指抵押物必須是國家規(guī)定可以抵押的財產(chǎn),

同時又是抵押人有權(quán)處分的財產(chǎn)。

27、借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、金額、到莖、

期限、還款方式和違約責(zé)任等條款。

2&現(xiàn)行農(nóng)村信用社存款利率浮動區(qū)間的上限為基準(zhǔn)利率的L1

倍，貸款利率浮動區(qū)間的上下限已取消。

2a商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度。

3d債務(wù)人將合同的義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)移給第三人的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)

債權(quán)人同意。

31、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后，不足償還貸款本息的，必須堅持“先收貸

款本金,后收貸款利息的原則”。

32貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估

失準(zhǔn)的責(zé)任。

33.借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當(dāng)遵循平等、H愿、公平和誠

實信用的原則。

34安全保衛(wèi)工作是農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的重要組成部分，納入

農(nóng)村信用社經(jīng)營管理目標(biāo),實行一票否決制。

35.借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認(rèn)定符合展期條件批準(zhǔn)后，只

能展期一次。

37、信用社應(yīng)對信貸員進行貸款授權(quán)，簽訂《貸款管理授權(quán)書》，

信貸員在授權(quán)范圍內(nèi)發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，負(fù)發(fā)放、管理、清收、

包賠責(zé)任。

3&權(quán)利質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有,

將該權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。

3a綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員實行一人一號，一號一卡，號碼固定，

憑卡簽到”的原則。

40.《衡陽縣風(fēng)險預(yù)警管理辦法》中規(guī)定、同一客戶號對應(yīng)的不同

賬戶存、取款超過次且金額超過20萬元為黃色預(yù)警。

41、業(yè)務(wù)公章用于對外的重要單證，如存單、存折、收據(jù)等。結(jié)

算專用章用于簽發(fā)結(jié)算憑證及有關(guān)查詢、查復(fù)書等。

42.信用社網(wǎng)點所有沖帳、調(diào)帳憑證必須經(jīng)會計主管審查蓋章后

辦理，并將錯帳的日期、情況、金額及沖帳、調(diào)帳的日期進行登記。

43.借貸記帳法是以會計科門為記帳主體。

44會計檔案保管期限分為永久保管和定期保管兩種。

45.從事會計工作的人員，必須取得會計從業(yè)資格證書。

46,金融機構(gòu)財務(wù)狀況主要包括資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益三要

素。

47、在會計基本制度中，會計的內(nèi)控要求是建立崗位責(zé)任制度、

授權(quán)控制制度和職務(wù)分離制度。

4&盈余公積金是指按照國家有關(guān)規(guī)定從利潤中提取的公共積累

資金，包括法定盈余公積和公益金。

49.會計憑證是信用社記錄經(jīng)濟業(yè)務(wù),明確經(jīng)濟責(zé)任，具有法律

效力的書面證明，是登記賬簿的依據(jù)。

5僅信用社會計憑證按填制程序和用途分為熄始憑證和記賬憑

證。

51、金融機構(gòu)違反《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的，由中國人民

銀行給予警告，可以處1000元以上5000元以下的罰款。

52《儲蓄管理條例》實施后，逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原

定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存的外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存

款利率計付利息。

53.《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票三種。

54農(nóng)信銀系統(tǒng)異地現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)時必須采取現(xiàn)金方式收取客戶

手續(xù)費。

55.大額支付系統(tǒng)工作日運行時間為&30-17：0。各直接參與者

不得擅自延遲登錄、提前退出或日終后無故不退出系統(tǒng)。

5a注冊驗資需開立臨時賬戶的，應(yīng)出具企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知

書或有關(guān)部門的批文。

57、營業(yè)期間柜員離開工作崗位時，柜員卡應(yīng)該及時取下妥善保

萱。

5&營業(yè)期間遇到上級和公安部門檢查安全保衛(wèi)工作時，必須有

單位現(xiàn)職領(lǐng)導(dǎo)陪同或縣聯(lián)社保衛(wèi)部門人員應(yīng)確認(rèn)非挾持情況下、信證

齊全才予接待,否則不得開門受檢。

5a當(dāng)押運車輛來到信用社后接收款箱人員首先應(yīng)該身份識別

無誤后，在進入營業(yè)室辦理交接手續(xù)。

6。早、晚款箱交接時應(yīng)該兩人人辦理交接，交接時必須在監(jiān)

控下雙人簽字辦理款箱交接過程。

61、防暴預(yù)案演練、消防預(yù)案演練由營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人統(tǒng)一組織實

施，防暴預(yù)案演練包括營業(yè)期間和值班守庫期間兩個環(huán)節(jié),每季度各

開展1次，消防預(yù)案演練每半年開展一次。

62在進入營業(yè)間前，要注意觀察門外的安全狀況，在確認(rèn)無尾

隨風(fēng)險的情況下方可進入營業(yè)間

63.《員工違規(guī)處理辦法》中對檢查時發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)、隱患等

問題，在限期整改時間內(nèi)應(yīng)整改而未整改的,最高可給予記大過以上

處分。

64金庫的管理使用必須遵循同進、同出、同開、同鎖,使用密

碼并對密碼保密的原則。使用時對號，并請無關(guān)人員回避或遮擋密碼

鎖，不使用時亂碼。

65.自助設(shè)備分為在行式和離行式兩種。

6&貼芯版手機銀行單筆最高轉(zhuǎn)賬額度為弛萬元，日累積最高

轉(zhuǎn)賬額度為200萬元。

67、全省統(tǒng)一的客戶服務(wù)電話是9651&

6&ETC代理業(yè)務(wù)的全稱是：高速公路電子不停車收費代理業(yè)務(wù)。

6a辦理了湘通卡和EIC車載電子標(biāo)簽的客戶車輛，通行費享受

秋5折優(yōu)惠；在沒有ETC專用車道或EIC專用車道暫時關(guān)閉的收費站,

可在人工收費車道使用湘通卡通過，通行費享受&5折優(yōu)惠。

70,一個賬戶可以綁定多張湘通記賬卡。

71、湘通儲值卡的充值、沖正，記賬卡的銷戶等業(yè)務(wù)需要在湘通

卡系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)里進行處理。

72自助設(shè)備打卬的紙質(zhì)日志流水憑條是賬款核對和事后檢查的

重要依據(jù)，自助設(shè)備管理人員在軋賬時必須認(rèn)真勾選核對，核對無誤

后蓋章，并按時間順序妥善保管兩年。

7區(qū)自助設(shè)備打印的流水日志的保管、入庫、調(diào)閱、銷毀等手續(xù)

應(yīng)嚴(yán)格按照會計檔案管理辦法處理。

74湘通卡分湘通儲值卡和湘通記賬卡兩種類型

7只申請湘通卡銷戶，個人客戶須提供辦理開卡登記的個人有效

身份證件,單位客戶經(jīng)辦人須提供本人有效身份證件及加蓋公章的單

位委托函到開卡網(wǎng)點辦理。

76自助設(shè)備網(wǎng)點負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管人員每月至少對自助設(shè)備現(xiàn)

金進行一次全面檢查,法人行社財務(wù)、稽核部門每季度至少抽查二

次，并在現(xiàn)金查庫登記簿上登記相關(guān)檢查情況。

77、農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作應(yīng)堅持的原則是誰主管，誰負(fù)責(zé)的

原則。

7&合規(guī)是商業(yè)銀行全體員工的共同責(zé)任,并應(yīng)從商業(yè)銀行全

體員工做起。

79.ETC代理業(yè)務(wù)包括開立湘通卡,為車輛安裝車載電子標(biāo)簽

（0電）、代理通行費結(jié)算等業(yè)務(wù)的處理。

80.竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，構(gòu)成防

害信用社卡管理罪。

三、判斷題

1、柜員制網(wǎng)點營業(yè)過程中前臺最低保留兩個柜員在崗。（J）

a儲戶新開戶存款憑條由儲戶填寫，續(xù)存和支取時，存、取款憑條由儲蓄

所（柜）封算機打印，但必須由儲戶簽字確認(rèn)。Q）

區(qū)會計人員對記載不準(zhǔn)確、不完整的原始憑證，應(yīng)予以退回，

并有權(quán)要求經(jīng)辦人員更正、補充。（J）

4系統(tǒng)打印輸出的有關(guān)憑證,可不加蓋人員名章。（X）

權(quán)柜員制實行事中監(jiān)控，即柜員自我監(jiān)督、監(jiān)控系統(tǒng)實時監(jiān)控、

實行授權(quán)控制和進行適時檢查。Q）

6小額支付系統(tǒng)以自然日為工作日，實行7*24小時不間斷運行。Q）

7、憑證上由銀行填寫和由客戶填寫的內(nèi)容應(yīng)有明顯區(qū)分，由客

戶填寫的，未經(jīng)客戶授權(quán)，銀行工作人員不得代辦。（J）

&憑證的內(nèi)部傳遞，必須由銀行指定專門人員負(fù)責(zé)傳遞，不得

通過客戶傳遞。（V）

分印章在每日營業(yè)終了，應(yīng)入箱或入庫保管，各種業(yè)務(wù)印章均

不得攜帶出本單位使用。（J）

1”在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，已復(fù)核的轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)也可以撤銷和修改。X）

11、在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，重打轉(zhuǎn)匯來帳時，不需要主管授權(quán)。（X）

U前臺柜員獨立為客戶提供服務(wù)并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，實行自我復(fù)

核、自我約束、自我控制、自擔(dān)風(fēng)險。（J）

13,儲戶提前支取未到期的定額儲蓄存款，必須持存單（折）辦理，

代儲戶支取的代支取人還要持本人有效身份證證明。&）

U賬務(wù)核對實行換人對賬原則，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格

分開。（J）

15.我省農(nóng)村信用社制度規(guī)定，柜員在辦理農(nóng)信銀業(yè)務(wù)時，按規(guī)

定應(yīng)讓客戶在憑條上填寫戶名、賬號、金額、聯(lián)系方式等信息，以便

在出現(xiàn)問題時能及時聯(lián)系客戶。（V）

16.查詢查復(fù)業(yè)務(wù)必須堅持“有疑必查，有查必復(fù)，查必徹底，

復(fù)必詳盡"的原則。“）

17、支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起十日內(nèi)提示付款。（J）

1&儲蓄機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時間營業(yè)，不得擅自停業(yè)或者縮短營

業(yè)時間。（J）

19＞大額交易包括單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣

200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬。（V）

2。柜員使用的業(yè)務(wù)公章、業(yè)務(wù)訖章、受理憑證專用章按柜臺

設(shè)置，編碼控制，不得隨意更換，不得交換使用。（J）

21、金庫密碼、鑰匙保管不善，容易造成泄露、丟失、被仿制。

（J）

2么金庫超限額存放現(xiàn)金，不及時繳存，容易發(fā)生盜竊案件。（V）

23,安排有不良行為記錄的人員或“九種人”擔(dān)任金庫守衛(wèi)人員，

容易形成監(jiān)守自盜。（J）

24接待有關(guān)部門檢查時;只要有聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)或保障服務(wù)部人員陪

同，就不必檢查三證。（X）

25由于營業(yè)場所和業(yè)務(wù)區(qū)域范圍較大，監(jiān)控設(shè)施無法覆蓋，可

以允許現(xiàn)金的通道存在盲區(qū)。（X）

26按聯(lián)社規(guī)定，監(jiān)控錄像資料至少要保存20天以上。（X）

27、營業(yè)間外不管發(fā)生何種情況，凡是信用社的營業(yè)柜員均要堅

守崗位，不得隨意外出。（J）

2&營業(yè)網(wǎng)點頭寸箱交接時，臨柜人員可以在柜臺內(nèi)或營業(yè)大廳

內(nèi)辦理交接手續(xù)。（X）

29.營業(yè)時，當(dāng)犯罪分子持槍搶劫作案時，營業(yè)人員必須保持冷

靜，須按“先報警、再周旋、后藏身”的程序處置。（X）

30.防衛(wèi)武器可以放在營業(yè)間任何可以取到的地方。（X）

31、客戶不可以在湖南省農(nóng)村信用社設(shè)定的最高交易限額內(nèi)自

主設(shè)置手機銀行交易單筆限額和單日限額。（X）

32自助設(shè)備的密碼必須不定期更換，每月至少更換一次。（J）

3&辦理助農(nóng)取款服務(wù)的銀行卡僅限于借記卡。（J）

34省聯(lián)社認(rèn)定手機銀行、網(wǎng)上銀行等電子銀行客戶交易為可疑

交易的界定筆數(shù)為300筆以上。（J）

35.貼芯版手機銀行跨行轉(zhuǎn)賬收取手續(xù)費。（X）

36貼芯版手機銀行卡片應(yīng)視為重要空白憑證管理。（J）

37、省聯(lián)社新推出的福祥?福民卡最低還款額僅為利息和費用的

100^（V）

3&湖南農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)福祥借記卡自助設(shè)備境內(nèi)轉(zhuǎn)賬要收手續(xù)。

（X）

3a社保ic卡只具備人社部門業(yè)務(wù)應(yīng)用功能。（X）

40.銀行應(yīng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保

管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、偵

查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。（J）

41、一般存款戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。（X）

42.普通支票既能用于轉(zhuǎn)賬，又能用于支取現(xiàn)金。（V）

43.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，同時消滅。（V）

44保證期間，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證

責(zé)任（J）o

4只《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管

理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的

客戶身份識別措施。（J）

4a信貸資金不得用于財政支出。（J）

47.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人不得將單位的資金以

個人名義開立賬戶存儲。（J）

4&貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款，貸款人不按合同約

定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金。（J）

49.柜員之間可以相互調(diào)劑使用重要空白憑證。（X）

5R會計人員工作調(diào)動或離職，必須與接管人員辦清交接

手續(xù)。

51、農(nóng)戶貸款必須以現(xiàn)金支付。（X）

52貸款人的工作人員對單位或者個人強令其發(fā)放貸款或者提供

擔(dān)保未予拒絕的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分，造成損失的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠

償責(zé)任。（J）

53,根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，當(dāng)借款人違反合同約

定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商

補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支

付。（V）

54因客戶視力原因，柜員可代客戶簽發(fā)支票。（X）

55擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。

擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。（J）

56具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作

保證人。（J）

57、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作人員應(yīng)按照崗位分離、權(quán)限制約的原則進

行設(shè)置，不得進行串崗、混崗操作。&）

5&學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

不得為保證人。（J）

59.企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的

分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。（J）

60.農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款是指農(nóng)村信用社以借款人依法

取得的土地承包經(jīng)營權(quán)（附帶地上種植物）作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。

借款人到期不能償還貸款本息，貸款人有權(quán)依法處置土地承包經(jīng)營權(quán)

優(yōu)先受償。（J）

四、簡答題

1、對員工違規(guī)行為的處理種類包括？

答：對員工違規(guī)行為處理包括：紀(jì)律處分、經(jīng)濟處罰、組織及其

他處理。

a商業(yè)銀行法所稱關(guān)系人包括？

答：商業(yè)銀行法所稱關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管

理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬、信貸人員投資或者擔(dān)任高級管

理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

區(qū)湖南省農(nóng)村信用社福祥便民卡的特點？

答：福祥便民卡具有一次授信、循環(huán)使用、余額控制、隨貸隨還

的特點。

4貸款新規(guī)的七個核心要義包括哪些？

答：全流程管理、誠信申貸、協(xié)議承諾、貸放分控、實貸實付、

貸后管理、罰則約束原則。

區(qū)組建農(nóng)村商業(yè)銀行準(zhǔn)入條件有哪些？

答：農(nóng)村商業(yè)銀行準(zhǔn)入條件應(yīng)符合持續(xù)監(jiān)管要求。部分準(zhǔn)入指標(biāo)

為、

（1）信貸資產(chǎn)五級分類后不良貸款率低于5%。

（2）按擬募集股本計算的資本充足率不低于10%,核心資本

充足率不低于6%。

（3）按規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備，撥備覆蓋率不低于150%。

權(quán)簡述綜合柜員完整的日操作流程。

答：柜員簽到一工前準(zhǔn)備（0712）打印各種資料一做業(yè)務(wù)相關(guān)的各

種交易一因故暫離崗位做柜員暫退（0102）一日終、封鎖轉(zhuǎn)匯（4306）-

柜員軋差（0106）一機構(gòu)軋差（0108）一尾箱核對（0112）f柜員簽退

（0103）o

7.營業(yè)期間對收取的大量現(xiàn)金如何處理？

答：營業(yè)期間收取大量現(xiàn)金后要及時入柜（保險柜）或上介聯(lián)社

中心庫，不得放在柜面上或其他顯眼且不安全的地方。

&營業(yè)期間臨柜人員臨時離柜時應(yīng)執(zhí)行什么規(guī)章制度？

答：營業(yè)期間臨柜人員暫時離開工作崗位時，不論時間長短均應(yīng)

鎖好現(xiàn)金、公私印章、重要憑證等物品，同時鎖好存放現(xiàn)金的保險柜

并保管好鑰匙。

9、《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法》（蒸信聯(lián)發(fā)

[2014]181號）所稱情節(jié)嚴(yán)重指的是?

答：是指違規(guī)違紀(jì)行為性質(zhì)惡劣（包括主觀故意、屢查屢犯、嚴(yán)

重失職等），可能給農(nóng)村信用社造成嚴(yán)重經(jīng)濟損失、資產(chǎn)風(fēng)險或其他

嚴(yán)重后果。

10.湖南農(nóng)信手機銀行具有哪些功能？

答：具有社保信息查詢及繳費、賬戶管理及查詢、自助轉(zhuǎn)賬、便

民卡貸款明細查詢及還款、繳費通業(yè)務(wù)、助農(nóng)取款業(yè)務(wù)等功能。

11、預(yù)警信息按風(fēng)險大小程度分為幾級？具體內(nèi)容是什么？

答：一般監(jiān)控、一般預(yù)警、黃色預(yù)警、橙色預(yù)警、紅色預(yù)警五個

級別。

U風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)遵循的四個原則是什么？

答：全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則。

U論述防范操作風(fēng)險的“六個重點環(huán)節(jié)”是什么？

答：防范操作風(fēng)險的“六個重點環(huán)節(jié)”是指：授權(quán)卡（柜員卡）、

印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假。

14簡述我國《刑法》規(guī)定的刑罰種類？

答：刑罰分為主刑和附加刑，主刑包括管制、拘留、有期徒刑、

無期徒刑；附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)。

15.《物權(quán)法》規(guī)定擔(dān)保物權(quán)消滅的情形有那些？

答：擔(dān)保物權(quán)消滅的情形有主債權(quán)消滅、擔(dān)保物權(quán)實現(xiàn)、債權(quán)放

棄擔(dān)保物權(quán)、法律規(guī)定擔(dān)保物權(quán)消滅的其他形式。

16.省聯(lián)社推出的“三行一通”業(yè)務(wù)包括哪些？

答：“三行一通”業(yè)務(wù)包括：手機銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、

繳費通業(yè)務(wù)。

17、客戶申請銀聯(lián)商戶R￡收單業(yè)務(wù)需提供哪些資料？

答：客戶需提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表（負(fù)責(zé)人）身

份證件、門面租賃合同相關(guān)資料復(fù)印件。

1&農(nóng)戶評級授信應(yīng)遵循的原則？

答：農(nóng)戶評級授信應(yīng)遵循-"統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，全面評級；余額控制，周

轉(zhuǎn)使用；動態(tài)管理，適時調(diào)整”的原則。

ia信貸檔案管理的方式？

答：信貸檔案實行“專人負(fù)責(zé)、集中管理，雙線運行、分段負(fù)責(zé)”

的管理方式。

20信貸檔案管理環(huán)節(jié)包括？

答：信貸檔案管理包括信貸檔案資料的收集、整理、立卷歸檔、

保管、利用、銷毀等各環(huán)節(jié)的管理。

21、出納錯款分哪兒類？

答：⑴技術(shù)性錯款。⑵責(zé)任事故性錯款。⑶原因不明性錯款。⑷

聯(lián)行現(xiàn)金調(diào)撥錯款。

22.銀監(jiān)會頒布的“四個辦法一個指引”是什么？

答：指的是：《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫

行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務(wù)指引》和《農(nóng)

戶貸款管理辦法》。

23,再融資貸款必須同時滿足哪些條件？

答：⑴借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常;⑵重新辦理貸款手續(xù)；⑶貸款

抵押、擔(dān)保有效；⑷屬于周轉(zhuǎn)性貸款。

24儲蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議，如何辦理過戶或支付手續(xù)？

答：存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該

項存款，應(yīng)向儲蓄機構(gòu)所在地的公證處（未設(shè)公證處的地方向縣'市

人民法院）申請辦理繼承權(quán)證明書，儲蓄機構(gòu)憑以辦理過戶或支付手

續(xù)。該項存款的繼承權(quán)發(fā)生爭執(zhí)時，由人民法院判處。儲蓄機構(gòu)憑人

民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理過戶或支付手續(xù)。

25.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹的原則？

答：全面、審慎、有效、獨立的原則。

2G接待上級管理部門或公安機關(guān)安全檢查時，營業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

查看檢查人員哪些證件？

答：介紹信、有效身份證、工作證。

27、稽核處罰應(yīng)遵循的原則？

答：依法合規(guī)，客觀公正，事實清楚，證據(jù)充分，定性準(zhǔn)確，處

罰恰當(dāng)。

2&《衡陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件問責(zé)工作管理暫行辦法》（蒸

信聯(lián)發(fā)[2014]15號）規(guī)定我縣聯(lián)社案件問責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是什么？

答：依法依規(guī)、實事求是、權(quán)責(zé)對等、責(zé)任明確、逐級追究的原

則。

2a法人行社資金業(yè)務(wù)專營部門資金業(yè)務(wù)工作人員配備的原則？

答：按照“