銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(初級)》預(yù)測試題(三)(含答案)

PAGEPAGE1銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》預(yù)測試題（三）(含答案)一、單選題(90題)1.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是（）。A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)B.投資者一般在預(yù)期價格上升時，購入看跌期權(quán)C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式2.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、()以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。A.風(fēng)險狀況B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境C.公司治理D.內(nèi)部控制3.下列關(guān)于外匯交易業(yè)務(wù)的說法中，不正確的是（）。A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B.外匯交易既可以滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求，也可供市場參與者進行投資或投機的交易活動C.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易D.遠(yuǎn)期外匯交易是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實際貨幣交割的外匯交易4.下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，錯誤的是（）。A.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高B.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越大C.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間D.客戶在投資前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用5.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用()。A.本票.匯款.信用證B.本票.信用證.托收C.匯款.信用證.托收D.匯票.信用證.支票6.上海證券交易所于()成立。A.1990年B.1991年C.1993年D.1995年7.在銀行風(fēng)險管理流程中,風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取()等措施,進行有效管理和控制的過程。A.計量、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充C.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償8.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是()。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行9.市場細(xì)分是()的職責(zé)。A.總行B.分行C.支行D.網(wǎng)點10.中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ邷p少貨幣供應(yīng)量。A.在公開市場上賣出證券B.降低存款準(zhǔn)備金率C.降低再貼現(xiàn)率D.通過窗口指導(dǎo)鼓勵商業(yè)銀行增加貸款發(fā)放11.()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。A.銀行匯票B.匯票C.本票D.中央銀行票據(jù)12.即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）。A.成交當(dāng)天B.成交后第二天C.成交后第二個營業(yè)日D.雙方協(xié)議的某一天13.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同14.以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是()。A.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行貸款、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱B.生息資產(chǎn)占比=(生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額)×100%C.生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)D.在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義15.衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是()。A.生產(chǎn)者物價指數(shù)B.國民生產(chǎn)總值物價平均指數(shù)C.消費者物價指數(shù)D.零售物價指數(shù)16.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是()。A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手17.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.市場約束D.信息披露18.看漲期權(quán)買方的最大損失為（）。A.零B.期權(quán)費C.無窮大D.以上都不對19.下列說法正確的是()。A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險，進入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場20.2009年銀監(jiān)會批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民.農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)()。A.村鎮(zhèn)銀行B.貸款公司C.農(nóng)村資金互助社D.消費金融公司21.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是()。A.國家重點建設(shè)項目融資B.支持進出口貿(mào)易C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.支持國家開發(fā)項目融資22.下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是()。A.信托資產(chǎn)托管B.自營買賣基金托管C.代保管業(yè)務(wù)D.社?；鹜泄?3.資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是()A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險D.表內(nèi)表外合并24.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的25.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起()個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.2C.3D.426.下列屬于融資類保函的有（）。A.投標(biāo)保函B.經(jīng)營租賃保函C.預(yù)付保函D.延期付款保函27.下列說法中，錯誤的是（）。A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B.經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)28.金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，錯誤的是（）。A.是重要的風(fēng)險管理工具，其交易總是會降低銀行的風(fēng)險B.其價格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響C.包括期權(quán)、期貨、互換等D.金融衍生品是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念29.（）是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。A.金融期權(quán)B.期貨交易C.期貨合約D.金融期貨30.（）是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項目業(yè)主的要求，在項目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利31.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品32.在以下存款種類中，相同期限（）那種存款利率最高。A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.活期儲蓄存款D.定期儲畜整存整取存款33.商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。()A.正確B.錯誤34.（）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。A.備用信用證B.客戶授信額度C.對開信用證D.開立信貸證明35.隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為()A.貨幣危機B.銀行危機C.金融機構(gòu)危機D.系統(tǒng)性金融危機36.（）是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率。A.一觸即付期權(quán)B.雙向不觸發(fā)期權(quán)C.二觸即付期權(quán)D.單向不觸發(fā)期權(quán)37.中央銀行的()、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A.風(fēng)險準(zhǔn)備金制度B.保證金制度C.最后貸款人制度D.貨幣政策38.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項C.托收中的款項D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款39.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān),并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃40.按照匯率是以本國貨幣還是以外國貨幣作為折算標(biāo)準(zhǔn)，匯率的標(biāo)價方式區(qū)分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法兩種，下列關(guān)于外匯標(biāo)價法的說法正確的是（）。A.間接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣B.市場上采取間接標(biāo)價法的貨幣主要有英鎊、歐元、澳大利亞元、新西蘭元等C.在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格為外匯賣出價D.間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法41.個人存款可以分為（）。A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款D.活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款42.（）在國際上又稱議付，即給付對價的行為。A.出口押匯B.進口押匯C.保付代理D.托收保付43.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。A.貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣B.基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣C.基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金D.基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量44.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，導(dǎo)致抵押財產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財產(chǎn)的天然孳息歸屬于（）。A.人民法院B.抵押權(quán)人C.債務(wù)人D.抵押物登記機構(gòu)45.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.資源配置功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.定價功能46.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。A.貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣B.基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣C.基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金D.基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量47.中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，（）居多。A.流動資金貸款B.銀團貸款C.房地產(chǎn)貸款D.項目貸款48.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為()。A.電匯B.票匯C.信匯D.以上方法沒有差別49.()不屬于個人理財業(yè)務(wù)。A.理財顧問服務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財計劃D.企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)50.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性51.下列關(guān)于貨幣政策的說法錯誤的是（）。A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的一種手段B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)D.利率是我國貨幣政策的中介目標(biāo)52.撥備前利潤是銀行常用的財務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構(gòu)成的()作出的準(zhǔn)備。A.收入和支出B.貸款和存款C.成本和利潤D.風(fēng)險和損失53.中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（）。A.買入價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價54.某債券面值為100元，票面利率為8％，每年支付2次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為98元。期間獲得2次利息分配，則其持有期收益率為（）。A.3.9％B.5.9％C.7.8％D.8.0％55.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是()。A.零壹拾壹月零貳拾日B.零壹拾壹月貳拾日C.壹拾壹月零貳拾日D.壹拾壹月貳拾日56.收購兼并顧問是商業(yè)銀行為客戶收購、出售、分立、合并和資產(chǎn)換置等提供建議方案，并參與整個過程的策劃和操作，以協(xié)助客戶實現(xiàn)經(jīng)營策略的調(diào)整。（0A.正確B.錯誤57.下列關(guān)于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A.任何一家營業(yè)性的銀行機構(gòu)，都必須保存一定數(shù)量的庫存現(xiàn)金B(yǎng).庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則就是保持適度的規(guī)模C.商業(yè)銀行在中央銀行存款指的是法定存款準(zhǔn)備金D.存放同業(yè)的存款屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分58.商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險是()。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險59.()要求先存款后消費，不具備透支功能。A.信用卡B.貸記卡C.準(zhǔn)貸記卡D.借記卡60.在匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。A.電匯B.匯票C.票匯D.信匯61.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行62.利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換（）。A.本金B(yǎng).利率C.負(fù)債D.利息63.按()，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。A.還款期限B.還款方式C.信用額度D.是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?4.()是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，有考慮非預(yù)期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標(biāo)。A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率B.凈利息收益率C.平均凈資產(chǎn)回報率D.撥備前利潤65.匯率貼水表示（）。A.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜C.市場匯率比官方匯率貴D.市場匯率比官方匯率便宜66.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在—定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以()表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。A.公允價格B.市場價格C.成本價格D.世界價格67.在開展創(chuàng)新活動時，銀行必須遵循“審慎盡責(zé)”的基本原則，其主旨主要在于()。A.避免客戶投訴B.將客戶利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題C.引導(dǎo)理性投資和消費D.認(rèn)識您的客戶68.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）.行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款.貸款.結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)是()。A.農(nóng)村合作銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村信用社D.農(nóng)村商業(yè)銀行69.我國銀監(jiān)會要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）A.正確B.錯誤70.()是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。A.進口押匯B.保理C.福費延D.出口押匯71.某公司一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息，這種貸款屬于（）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支72.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款本金B(yǎng).要求保證人歸還貸款利息C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償D.扣押保證人財產(chǎn)73.備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是()。A.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任74.（）被稱為狹義貨幣供應(yīng)量。A.基礎(chǔ)貨幣B.M0C.M1D.M275.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)嚴(yán)重依賴于()。A.第一產(chǎn)業(yè)B.第二產(chǎn)業(yè)C.第三產(chǎn)業(yè)D.傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)76.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是()。A.平衡風(fēng)險性和流動性B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性77.下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具78.下列選項中既是結(jié)算業(yè)務(wù)又帶有融資功能的是()。A.信用證B.電匯C.票匯D.信匯79.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，以下說法正確的是（）。A.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息D.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息80.以下金融工具中，（）的職能主要是用于保值、投機。A.股票B.公司債券C.商業(yè)票據(jù)D.期貨81.下列不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值核算方法的是（）A.生產(chǎn)法B.支出法C.預(yù)算法D.收入法82.銀行的中間業(yè)務(wù)又稱收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn).表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.以收取服務(wù)費.賺取價差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動的一方參與其中83.電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.自助終端B.移動電話技術(shù)C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D.電話自動語音84.資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對()進行積極的管理。A.銀行存款利率表B.銀行資產(chǎn)負(fù)債表C.銀行資產(chǎn)損益表D.銀行負(fù)債85.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.三個月B.五個月C.六個月D.九個月86.商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費收入。A.貸款業(yè)務(wù)B.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)87.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則,應(yīng)做好客戶評估和識別工作,針對不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品。()A.正確B.錯誤88.銀行一般要求個人貸款客戶的年齡范圍為（）。A.18～65周歲(含)B.18～60周歲(含)C.18～65周歲(不含)D.18～60周歲(不含)89.關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割90.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失？()A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本二、多選題(40題)91.微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下幾種類型()。A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新C.增強流動性創(chuàng)新D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新E.金融市場的創(chuàng)新92.我國組建金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是為了（）。A.獲取最大利潤B.以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失C.收購國有銀行不良貸款D.為企業(yè)提供最優(yōu)金融服務(wù)E.管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)93.流動資金貸款按期限可分為()。A.臨時流動資金貸款B.短期流動資金貸款C.中期流動資金貸款D.中長期流動資金貸款E.長期流動資金貸款94.資金管理的核心是建設(shè)()。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制B.外部產(chǎn)品定價機制C.全額資金管理體質(zhì)D.自下而上集中資金E.自上而下配置資金95.利率違法行為的表現(xiàn)形式包括（）。A.擅自提高存、貸款利率B.擅自降低存、貸款利率C.變相提高或降低存、貸款利率D.擅自以高利率發(fā)行債券E.變相以高利率發(fā)行債券96.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督()。A.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為97.（）在交易之初就可以預(yù)計到自己的最大收益。A.看漲期權(quán)買方B.看漲期權(quán)賣方C.看跌期權(quán)賣方D.期貨合約買方E.遠(yuǎn)期合約買方98.下列關(guān)于存款的說法，正確的有（）。A.教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息稅B.活期存款可以在每月結(jié)息時，將利息計入本金作為下月的本金計算復(fù)利C.同一存款客戶可以根據(jù)其需要，申請在商業(yè)銀行開立若干個基本存款賬戶D.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過兩年E.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種中，不包括瑞士法郎99.保理業(yè)務(wù)是一項綜合性金融服務(wù),其具有的功能有()。A.商業(yè)資信調(diào)查B.貿(mào)易融資C.應(yīng)付賬款管理D.信用風(fēng)險擔(dān)保E.應(yīng)收賬款管理100.超額存款準(zhǔn)備金主要用于()。A.支付清算B.作為資產(chǎn)運用的備用資金C.頭寸調(diào)撥D.向個人放貸E.同業(yè)拆借101.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品()。A.單獨管理B.單獨交易C.單獨核算D.單獨建賬E.單獨保存102.融資租賃的方式主要有（）。A.賒銷租賃B.直接租賃C.轉(zhuǎn)租賃D.杠桿租賃E.回租租賃103.屬于衡量宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標(biāo)指標(biāo)的有（）。A.通貨膨脹率B.國際收支C.經(jīng)濟周期D.失業(yè)率E.國內(nèi)生產(chǎn)總值104.金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入主要包括（）。A.機構(gòu)準(zhǔn)入B.法人準(zhǔn)入C.技術(shù)準(zhǔn)入D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入E.高級管理人員準(zhǔn)入105.對于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（）。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C.當(dāng)利率看漲時，可將固定利率金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率債務(wù)類金融工具D.利率互換和貨幣互換均要進行本金的交換E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉(zhuǎn)換106.嚴(yán)格意義上講，金融衍生產(chǎn)品包括（）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.互換E.外匯107.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在()辦理實際貨幣交割的外匯交易。A.成交當(dāng)日B.交易日后的第二日C.交易日后的第二個營業(yè)日D.交易日后三日內(nèi)E.交易日后三個營業(yè)日內(nèi)108.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是（）。A.在公開市場上買回證券B.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放C.降低存款準(zhǔn)備金率D.降低再貼現(xiàn)率E.匯率下降109.某企業(yè)在市場中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行某10年期債券，最后確定票面利率為5.8％。這個利率屬于（）。A.遠(yuǎn)期利率B.實際利率C.固定利率D.長期利率E.公定利率110.商業(yè)銀行通過同業(yè)拆借取得的拆入資金可以用于()。A.彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足B.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要C.投資政府債券D.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款E.投資上市公司股票111.下表是2008年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說法正確的有（）人民幣匯率中間價A.表中的匯率是用間接標(biāo)價法來表示的B.1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升C.1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升D.在表中所列出的幣種中，1月11日相對于l月10日，變動最大的是港幣E.如果表中所示的匯率變動趨勢持續(xù)下去的話，出口美國的中國商品將變貴112.在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行間的競爭不可避免，這種競爭主要表現(xiàn)在()。A.利率方面的競爭B.結(jié)匯方面的競爭C.存款方面的競爭D.結(jié)算方面的競爭E.提供金融信息服務(wù)方面的競爭113.經(jīng)濟周期一般分為幾個階段()。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇E.盤整114.零售業(yè)務(wù)是指為個人或小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對常規(guī)的金融服務(wù)，包括()。A.銀行賬戶B.信用卡C.車貸D.銀行卡E.支付結(jié)算115.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。A.企業(yè)網(wǎng)上銀行B.個人網(wǎng)上銀行C.電話銀行D.手機銀行E.自助終端116.下列關(guān)于信用證保證金的說法正確的是（）。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證D.是銀行基于對出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持E.主要功能是價格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機獲利117.再貼現(xiàn)政策主要包括（）。A.調(diào)整再貼現(xiàn)率B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C.再貸款D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率E.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券118.關(guān)于手機銀行和電話銀行，下列說法正確的有（）。A.手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行B.手機銀行是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)C.電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務(wù)D.電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)E.所有的電話銀行的服務(wù)都是收費的119.下列哪幾家機構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)()。A.國家開發(fā)銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.北方期貨公司D.中國人民銀行E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社120.我國采用經(jīng)濟活動的同質(zhì)性原則劃分國民行業(yè)。根據(jù)2017年公布的《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》(GB/T4754—2017)，我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括的大類有()。A.保險業(yè)B.其他金融業(yè)C.銀行理財服務(wù)D.貨幣金融服務(wù)E.資本市場服務(wù)121.證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有()。A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)E.互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)122.下列屬于商業(yè)銀行債券投資的對象的有（）。A.國債B.金融債券C.中央銀行票據(jù)D.資產(chǎn)支持證券E.企業(yè)債券123.《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括()。A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為四個風(fēng)險檔次C.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管D.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)資本之比不得低于4%E.規(guī)定銀行的核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比不得低于2%124.中國人民銀行的職責(zé)有()A.管理地方財政局工作B.指定和執(zhí)行貨幣政策C.防范和化解金融風(fēng)險D.監(jiān)督管理金融市場E.維護金融穩(wěn)定125.中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括()。A.基金管理公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.期貨經(jīng)紀(jì)公司D.金融租賃公司E.財產(chǎn)保險公司126.下列關(guān)于消費金融公司說法正確的是()。A.不吸收公眾存款B.可向境內(nèi)金融機構(gòu)借款C.為境內(nèi)居民提供消費為目的的貸款D.2010年獲批成立E.可經(jīng)過批準(zhǔn)發(fā)行金融債券127.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（）。A.即期外匯交易B.遠(yuǎn)期外匯交易C.現(xiàn)匯交易D.期匯交易E.定期外匯交易128.期權(quán)按行使權(quán)利的時限可以分為（）。A.看漲期權(quán)B.歐式期權(quán)C.看跌期權(quán)D.美式期權(quán)E.混合期權(quán)129.貨幣政策目標(biāo)包括（）。A.初始目標(biāo)B.最終目標(biāo)C.中介目標(biāo)D.操作目標(biāo)E.短期目標(biāo)130.貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放項目貸款的時候，要特別注意的有（）。A.評估項目未來現(xiàn)金流量預(yù)測B.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況C.項目建議書D.可行性研究報告E.項目負(fù)責(zé)人的管理水平三、判斷題(15題)131.金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度。（）A.對B.錯132.在期限相同、交易對手信用等級相同的情況下，同業(yè)拆借利率一般低于債券回購利率。()A.對B.錯133.中國人民銀行負(fù)責(zé)銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入監(jiān)管。（）A.對B.錯134.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。（）A.對B.錯135.資產(chǎn)負(fù)債表詳細(xì)反映公司在某一個時間段(例如2023年)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況。（）A.對B.錯136.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。（）A.正確B.錯誤137.金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度。（）A.正確B.錯誤138.商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金是不允許商業(yè)銀行動用的。A.正確B.錯誤139.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于其固定資產(chǎn)投資。()A.對B.錯140.我國的外匯標(biāo)價方法一般采用的是間接標(biāo)價法。（）A.對B.錯141.在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟形勢變化的先行指標(biāo)。A.對B.錯142.美式期權(quán)的買方可以在買入后到期權(quán)到期日之間任何時間行使權(quán)力。（）A.對B.錯143.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）A.對B.錯144.私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。A.對B.錯145.我們一般所指的貨幣供應(yīng)量是M1，廣義的貨幣供應(yīng)量()。A.對B.錯參考答案1.C答案為C。期權(quán)的買方只有權(quán)利沒有義務(wù)，這點是期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨所不同的，A選項說法錯誤。投資者一般在預(yù)期價格上升時購入看漲期權(quán)，B選項說法錯誤。目前較為通行的是歐式期權(quán)，D選項說法錯誤。期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費，C選項說法正確。2.B解析：商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、外部經(jīng)濟政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。3.D解析：即期外匯交易是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實際貨幣交割的外匯交易。4.B解析：外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，客戶承受的風(fēng)險越大。5.C解析：在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用匯款.信用證及托收。6.A解析：上海證券交易所于1990年12月29日開業(yè)。7.D解析：風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。8.C解析:開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動，是銀監(jiān)會的職責(zé)。9.A解析：總行的主要職責(zé)是管理：制定營銷戰(zhàn)略；進行市場細(xì)分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統(tǒng).客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)；推動全行營銷；建立對外門戶網(wǎng)站；建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡(luò)，與海阿外同行建立合作關(guān)系。10.A解析：中央銀行——賣出證券——貨幣供應(yīng)量減少，市場利率上升。11.B解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時，或在指定日期無條件支付確定的金額，給收款人或持票人的票據(jù)。故選B。12.C解析：即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指成交后第二個營業(yè)日。13.C解析：看漲期權(quán)是當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，A項錯誤；若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，B項錯誤；按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)，D項錯誤。14.C解析：C選項錯誤，生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率的基礎(chǔ)，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)15.C解析：衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是消費者物價指數(shù)。16.B解析:銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn);損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看，也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內(nèi)容。17.D解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。18.B解析：期權(quán)的買方只有權(quán)力而沒有義務(wù)，所以當(dāng)市場價格低于預(yù)期價格時，看漲期權(quán)的買方可以放棄行權(quán)，因此最大損失為期權(quán)費。19.C解析：C正確，A、D選項因是大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場;B選項中應(yīng)是中小企業(yè)20.B21.C解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)22.B解析:商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)。23.A解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配。24.B解析：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費?，F(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同，但有些銀行的賣出價卻只有一種。25.C解析:銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定26.D解析：銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函，等等。其中投標(biāo)保函、經(jīng)營租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函。故選D。27.B經(jīng)濟全球化是指商品、生產(chǎn)要素、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢28.A解析：銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風(fēng)險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風(fēng)險。故選A。29.B解析：期貨交易是指交易雙方在集中交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。故選B。30.B31.C壟斷競爭的行業(yè)的特點是:①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動;②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異;③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征;B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。32.D33.B解析:商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。34.A解析：備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。35.D國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類:①貨幣危機;②銀行危機;③外債危機;④系統(tǒng)性金融危機。隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機。36.A解析：一觸即付期權(quán)，是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率。37.C中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。38.C解析:商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項、存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項39.C解析:保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。40.B解析：直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣，又稱為應(yīng)付標(biāo)價法，A選項錯誤，D選項錯誤。市場上采取間接標(biāo)價法的貨幣主要有英鎊、歐元、澳大利亞元、新西蘭元等，B選項正確。在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的價格為外匯賣出價，C選項錯誤。41.B42.A解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上又稱議付，即給付對價的行為。進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達(dá)成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為，8項錯誤。保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法，C、D項錯誤。43.D解析：基礎(chǔ)貨幣包括中央銀行為廣義貨幣和信貸擴張?zhí)峁┲С值母鞣N負(fù)債，主要指銀行持有的貨幣(庫存現(xiàn)金)和銀行外的貨幣(流通中的現(xiàn)金)，以及銀行與非銀行在貨幣當(dāng)局的存款。貨幣供應(yīng)量，是指一國在某一時期內(nèi)為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量，它由包括中央銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)供應(yīng)的存款貨幣和現(xiàn)金貨幣兩部分構(gòu)成?，F(xiàn)階段，基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量分別是我國貨幣政策階段操作目標(biāo)和中介目標(biāo)。44.B45.A46.D解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。47.D解析：中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，以項目貸款居多。48.A49.D解析:個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)(私人銀行業(yè)務(wù)、理財計劃)50.D解析：授信額度是銀行確定的一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。51.D解析：貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一，并不是唯一手段。公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”。貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)。所以只有選項D正確。52.D解析：撥備前利潤是銀行常用的財務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險和損失作出的準(zhǔn)備，定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金。53.B答案為B。中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布當(dāng)日人民幣對美元、歐元、日元和港元匯率中間價，作為當(dāng)日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間價。買入價指報價銀行買入外匯時所使用的匯率。賣出價指報價銀行賣出外匯時所使用的匯率。54.A解析：[100*8%+（98-102）]/102=3.9%55.C解析:《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月.日時，月為壹.貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾.貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。故“11月20日”應(yīng)寫成“壹拾壹月零貳拾日”。56.A解析:收購兼并顧問是商業(yè)銀行為客戶收購、出售、分立、合并和資產(chǎn)換置等提供建議方案，并參與整個過程的策劃和操作，以協(xié)助客戶實現(xiàn)經(jīng)營策略的調(diào)整。57.C解析：商業(yè)銀行在中央銀行存款包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金58.C解析：流動性風(fēng)險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。59.D解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC選項錯誤。故選D。60.A解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。61.B解析：通常，商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。62.D解析：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。63.D解析：信用卡是指銀行或非銀行金融機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用.轉(zhuǎn)賬結(jié)算.提取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。64.A解析：風(fēng)險調(diào)整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標(biāo)。65.B66.B衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在—定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。67.B解析：實際上，審慎盡責(zé)和符合客戶利益這兩個原則是完全一致的，審慎盡責(zé)的主旨就是為了更好地保護客戶的利益。68.B69.B解析：不同銀行應(yīng)區(qū)別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。70.D解析:出口押匯指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。71.B72.D73.C解析：備用信用證業(yè)務(wù)中，開證行通常是第二付款人74.C75.C解析：第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要是服務(wù)業(yè)務(wù)，其發(fā)展取決于社會經(jīng)濟主體對銀行服務(wù)的需求。76.A解析：應(yīng)該是“平衡流動性和盈利性”而非“平衡風(fēng)險性和流動性”。77.D78.A解析：信用證既是結(jié)算業(yè)務(wù)又帶有融資功能。79.D解析：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院，公安機關(guān)因查處經(jīng)濟犯罪案件需要凍結(jié)企事業(yè)單位、機關(guān)、團體與案件直接相關(guān)的一定數(shù)額的銀行存款。若凍結(jié)失誤，應(yīng)及時糾正并向被動結(jié)存款的單位作出解釋。不屬于贓款的，解除凍結(jié)時應(yīng)補計凍結(jié)期利息。屬于贓款的，凍結(jié)期不付利息。80.D81.C在實際核算中，國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種計算方法，即生產(chǎn)法、收入法和支出法。82.D解析：在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。83.D解析：電話銀行是通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)的。故選D。84.B解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進行積極的管理。85.C86.D解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。87.A解析：“認(rèn)識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。88.A解析：銀行一般要求個人貸款客戶應(yīng)滿足的基本條件中要求借款人是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18～65周歲(含)。89.B解析：答案為B。遠(yuǎn)期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種，金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割。遠(yuǎn)期外匯最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或下降的風(fēng)險，可以用來進行套期保值或投機。直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。90.A91.ABCD解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等);風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等);增強流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等);股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購書的債券等)。92.BCE解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。93.ABC解析:流動資金貸款按期限劃分的3種類型。94.AC解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體質(zhì)，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。95.ABCDE96.ABCDE解析:根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：1.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;2.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;3.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;4.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;5.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;6.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;7.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;8.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;9.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。97.BC解析：期權(quán)賣方的最大收益為期權(quán)費。98.AD解析：活期存款可以在每季度結(jié)息日時，將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利，所以B說法有誤。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶，所以C說法有誤。目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種中，包括瑞士法郎，所以E說法有誤。99.ABDE解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。100.ABC解析：超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥和作為資產(chǎn)運用的備用資金。101.ACD解析:商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。102.BCDE解析：融資租賃的方式主要有：①直接租賃，又稱自營租賃；②轉(zhuǎn)租賃；③回租租賃；④杠桿租賃，又稱平衡租賃；⑤綜合租賃。故選BCDE。103.ABDE解析：衡量宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有通貨膨脹率、國際收支、失業(yè)率和國內(nèi)生產(chǎn)總值。104.ADE解析：金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入包括：機構(gòu)準(zhǔn)入指金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的法人；業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及允許推出新的產(chǎn)品和服務(wù)；高級管理人員準(zhǔn)入指對董事及高級管理人員即經(jīng)營管理層高管的任職資格進行審查核準(zhǔn)。105.