浙江法院開庭公告查詢

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民間借貸操作指南

程俊律師

隨著市場經(jīng)濟的進展，經(jīng)濟生活較為富裕，資金使用效益被受到重視，民間借貸關系日趨增多，同時糾紛也越來越多，很多人都因為親戚伴侶借錢不還而鬧得關系裂開。那么，假如您作為出借人，應怎樣才能較好的愛護債權的合法，并愛護您的合法權益呢？我們的處理閱歷是：

一、您在借錢給他人的時候，要初步調(diào)查一下借款方的資產(chǎn)、資信狀況。

當親戚伴侶來借錢的時候，要留個心眼，不能光聽他說的話，也不能光看他的排場有多大，開的車有多好，住的房有多么豪華。假如他是去投資、做生意，或許他會把項目前景說得天花亂墜，讓人覺得很放心而把錢借給他。出借方出于信任或礙于情面，往往不會去核實一下借款方的真實資產(chǎn)狀況或者他的項目狀況，而到他該還錢的時候卻還不出來的時候再去了解，才知道沒有表面那么風光，此時為時已晚。因此，要適當?shù)氖孪日{(diào)查了解一下他的實際資產(chǎn)狀況，打聽一下他的資信狀況，還有他預備投資的項目的基本狀況。比如，去調(diào)查一下他名下的車輛、房產(chǎn)、土地使用權、股權，并且還要了解有沒有被進行抵押、質(zhì)押、查封，是否曾有欠款不還狀況，有沒有訴訟在身，有沒有被強制執(zhí)行，他所投資的項目是否經(jīng)過必要的審批立項，以及項目公司的相應基本狀況。

現(xiàn)在有一些公開的途徑去了解個人或公司的財產(chǎn)、資信，比如通過“全國法院被執(zhí)行人信息查詢系統(tǒng)”（/search/）可以查詢到被強制執(zhí)行的信息；浙江信用網(wǎng)（/）也有一些個人資信信息；百度一下“浙江法院開庭公告信息”，進去可以查詢最近幾個月的一些開庭信息，看看最近有沒有涉及訴訟；工商局可以查借款人是否有某個公司的股權，及該公司的基本信息；如有必要，也可以托付律師查詢個人或公司的車輛、房產(chǎn)等資產(chǎn)狀況，以及到相關部門調(diào)查其它可公開的公司信息。當然，也可以向一些了解借款方有關狀況的人詢問、了解，或者進行一些實地考察、觀看。

經(jīng)過上述初步調(diào)查之后，您再確定是否借錢，借款金額、期限，以及是否要求供應擔保等，可以削減將來糾紛的產(chǎn)生。

二、讓他人供應擔保，防人之心不行無。

借款的擔保一般有保證人、房地產(chǎn)抵押、車輛抵押、股權質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、在建工程抵押幾種。

我們主要來說說保證擔保，保證人也就是平常所說的擔保人。保證擔保分為連帶保證和一般保證，假如不注明的話則認定為連帶保證。對保證人，您也最好進行一下初步的資產(chǎn)、資信調(diào)查，另外您還要留意避開常見的保證無效或失效情形：

1、假如是公司為作為借款方的股東供應擔保，或者借款方不是股東卻是實際掌握人，那么應要求供應同意公司為借款方供應本次擔保的股東會決議。

2、還有一種狀況要留意，債務到期后假如因為各種緣由您同意還款期展期，應取得保證人的書面同意，否則會造成保證失效，比如借款人情愿供應財產(chǎn)抵押，于是在辦理抵押登記時進行了借款展期，卻沒有同時征得保證人的書面同意，那么這時就有保證失效的風險了。

3、保證人是連帶保證的狀況下，您應在還款期滿后6個月內(nèi)或者在商定的保證期間內(nèi)向保證人要求擔當保證責任，如過期則保證人不擔當擔保責任。

保證人是一般保證的狀況下，您應在還款期滿后6個月內(nèi)或者在商定的保證期間內(nèi)向借款人起訴或仲裁，如過期則保證人不擔當擔保責任。

4、肯定要保證人當面簽署，并且最好按下指印，以避開簽名的真假爭議風險，因為筆跡鑒

定往往也是風險很大的。假如是企業(yè)供應擔保，還要留意印章的真假問題，最好到相關部門進行驗證，或者讓法定代表人簽名確認。

5、假如除了保證人之外，還有抵押物、質(zhì)押物的，則應先以這些擔保物進行清償，不能隨便放棄擔保物，否則保證人在您放棄權利的范圍內(nèi)免除保證責任。

另外，關于抵押擔保，要留意抵押一般是要到政府主管部門進行抵押登記才有效的，比如房地產(chǎn)、在建工程抵押要到房地產(chǎn)管理部門辦理，車輛抵押到車輛管理所辦理，企業(yè)動產(chǎn)抵押到工商管理部門辦理，而以一些個人的動產(chǎn)如珠寶首飾、家用電器等進行抵押，可以不辦理抵押登記，但是未辦理登記則不能對抗第三人，因此最好還是到公證處辦理抵押登記。關于質(zhì)押，可能您接觸得少一些，質(zhì)押分為二種，一種是動產(chǎn)質(zhì)押，一種是權利質(zhì)押。所謂動產(chǎn)質(zhì)押，是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保，特點是交由債權人（借款中的出借人）占有質(zhì)押物品。權利質(zhì)押，是用股權、股票、商標專用權、專利權、著作權、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單等作為質(zhì)押物。其中股權質(zhì)押最好去工商管理部門辦理質(zhì)押登記，商標專用權、專利權、著作權則是必需去政府主管部門辦理質(zhì)押登記才有效。

三、借款事項要合法才能受法律愛護。

1、首先是合法的利息才受愛護。民間借貸的利率可以高于銀行利率，但最高不得超過銀行利率的4倍（含利率本數(shù)），但肯定要明確商定，沒有商定利息的視為無息借款。商定超出銀行同期利率4倍的，超出部分的利息依法不予愛護。出借人不得將利息計入本金謀取高利，法院審理時發(fā)覺借款人將利息計入本金計算復利的，本金按實際出借的金額來確定，假如借據(jù)是雙方對前期借款本金和利息進行滾動結(jié)算后重新出具，計算復利的，要依據(jù)實際出借的金額作為本金基數(shù)進行折算，折算后的實際利率沒有超出四倍利率的，借據(jù)確認的欠款金額可以認定為本金；折算后的實際利率超出四倍利率，超出部分的利息應當從本金中扣減。

2、出借人明知是為了進行非法活動而借款的，典型的例子是賭債，其借貸關系不予愛護。對雙方的違法借貸行為，可根據(jù)有關法律予以制裁，包括訓誡、責令具結(jié)悔過、收歸進行非法活動的財物和非法所得、罰款和拘留等。

四、借款人欠錢不還的，您要準時主見權利。

1、訴訟時效問題。借款合同訴訟時效是二年，從對方應還錢之日起算。需要留意：借款沒有商定還款的，債權人可以隨時提出還款主見，不受兩年訴訟時效的限制，但提出還款主見后兩年內(nèi)沒有連續(xù)主見的，視為超過訴訟時效，法律不予支持。

2、在訴訟時效之內(nèi)，您假如向?qū)Ψ竭M行催討，或者對方還過錢、重新確認過借款，都可以發(fā)生時效中斷，則二年訴訟時效重新開頭計算，從而延長了訴訟時效，但是需要有證據(jù)來證明這些情形。

催討可以用郵政“特快專遞”不斷寄送追款函，郵件回執(zhí)單必需明確注明寄送的內(nèi)容，如“要求還款1萬元的函”、“要求擔保人擔當擔保責任的函”，并保留好回單，寄件單和回單上要讓郵局蓋下郵戳確認。

3、您主見債權要盡量供應書面借據(jù)，無書面借據(jù)的，應供應必要的事實依據(jù)或與自己無利害關系的兩人以上的證人證言，來支持自己的主見。欠條或者借條在債務人之手時一般將被推定為該債務已經(jīng)清償。

您還要保留好付款憑證，建議您付款時通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式進行，假如是由他人代為付款或收款的，則在主見權利比較麻煩些，因此建議用您自己的賬號轉(zhuǎn)出，并且轉(zhuǎn)到借款人名下的銀行賬號，并去銀行將具體付款記錄打出來，讓銀行蓋章確認。

4、如借款系借款人夫妻存續(xù)期間產(chǎn)生的，且用于對方夫妻共同生活，則由他們夫妻雙方共同償還，可以