2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財自我檢測試卷A卷附答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財自我檢測試卷A卷附答案

單選題（共200題）

1、如果何先生在兒子上大學時一時資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通

過教育貸款的方式解決，下列四項中不屬于教育貸款形式的是

（）0

A.商業(yè)性銀行貸款

B.財政貼息的國家助學貸款

C.學生貸款

D.特殊困難貸款

【答案】D

2、當勞務(wù)分包人要求時，承包人應(yīng)向勞務(wù)分包人提供一份（）或

復印件，但有關(guān)承包合同的價格和涉及商業(yè)秘密的除外。

A.中標的投標文件

B.承包人中標通知書

C.中標項目內(nèi)容

D.承包合同的副本

【答案】D

3、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷

售管理的說法，錯誤的是（）o

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當列

明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀

證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強”等夸大過往業(yè)

績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳

D.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)

品有風險、投資需謹慎"

【答案】B

4、在大連商品交易所玉米合約期貨開倉和持倉保證金比率為5%o

某投資者于8月5日以1200元/噸的價格買入10張玉米合約（每張

10噸），在該投資者買入的第二天即8月6日，玉米結(jié)算價下跌至

1150元/噸，那么8月6日該客戶的持倉保證金應(yīng)為（）元，

客戶必須在規(guī)定時間內(nèi)追加的保證金至少為（）元。（答案取近

似數(shù)值）

A.5700；5000

B.5750；4750

C.6000；5000

D.6000；4750

【答案】D

5、一個投資組合風險大于平均市場風險，則它的口值可能為（）。

A.0.3

B.0.9

C.1

D.1.1

【答案】D

6、為項目部解決糾紛提供法律方面的支持是（）的職責。

A.總承包單位領(lǐng)導小組

B.項目經(jīng)理部

C.行政保障工作組

D.法律援助工作組

【答案】D

7、根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過（），對普通家庭而言屬于偏高。

A.50%

B.40%

C.20%

D.30%

【答案】A

8、在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）o

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管

理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資

和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資

產(chǎn)管理

【答案】C

9、既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金

是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】B

10、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）o

A.同種商品在不同市場將遵循一價原則

B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的

D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成

為資金的需求者

【答案】C

11、退休規(guī)劃中，退休后需要花費的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差

距就是（）。

A.工作生涯設(shè)計

B.客戶應(yīng)該自籌的退休基金

C.退休后生活設(shè)計

D.退休養(yǎng)老資金缺口估算

【答案】B

12、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲,

目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉

女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10

萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12

萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財

目標有：準備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫

妻二人計120萬元。

A.用已投保的壽險保單進行保單貸款

B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急

C.將已投保的壽險保單進行退保領(lǐng)取退保金

D.將房屋進行逆按揭

【答案】A

13、債務(wù)負擔率超過（）時，會影響客戶家庭的生活品質(zhì)。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】B

14、責任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責任為保險標

的的一種保險。下列各項不屬于責任保險主要險種的是（）。

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責任保險

C.雇主責任保險

D.職業(yè)責任保險

【答案】A

15、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)

[2011]300號）中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入萬元及以

上，且資產(chǎn)總額萬元及以上的為中型企業(yè)。（）

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000

【答案】c

16、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同

時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款

人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災事故，則

銀行可以得到的賠償金額是（）萬元。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

17、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】C

18、美國的高中是（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】D

19、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作,

收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值10。萬元。同時蘭先生2年

前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元

的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保險保

障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.房屋

B.家用電器

C.珠寶

D.衣物

【答案】C

20、下列屬于金融中介中交易中介的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.投資顧問資詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價證券承銷人

【答案】D

21、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初

領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.2765

B.2839

C.3038

D.3715

【答案】C

22、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的

兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒

子東東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們在一起生

活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。

A.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除

B.非婚生子女對其生父母不享有繼承權(quán)

C.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)

D.形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母與其子女之間發(fā)生繼承關(guān)系

【答案】D

23、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲

退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的

因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。預計

兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資

金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大

約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714

【答案】B

24、當繼承開始后，即有遺囑的，按照或者

辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。若無以上協(xié)議，則按照

_________辦理。（）

A.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；遺囑繼承；法定繼承

B.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承；遺囑繼承

C.遺囑繼承；遺贈；法定繼承

D.遺囑繼承；法定繼承；遺贈

【答案】C

25、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）o

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.財產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得

C.財產(chǎn)繼承所得

D.特許使用權(quán)使用費所得

【答案】A

26、下列關(guān)于遺囑的實質(zhì)要件的描述不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.遺囑人須有遺囑能力

B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權(quán)

C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示

D.遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)

【答案】B

27、客戶關(guān)系管理的首要環(huán)節(jié)是（）

A.加強客戶維護管理

B.制定和實施營銷策路

C.制定產(chǎn)品與服務(wù)策略

D.明確客戶策略

【答案】D

28、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是（）o

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

【答案】A

29、甲有三個兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒有遺囑

和其他特殊情況之下，甲的妻子可以分到房屋（）間。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

30、下列選項中，關(guān)于避稅與節(jié)稅的說法正確的是（）。

A.避稅順應(yīng)立法精神，節(jié)稅違背立法精神

B.節(jié)稅順應(yīng)立法精神，避稅違背立法精神

C.節(jié)稅不影響社會公平，而避稅影響

D.避稅不影響社會公平，而節(jié)稅影響

【答案】B

31、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.1

B.2

C.5

D.6

【答案】B

32、下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是()。

A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風險

B.構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風險

C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D.在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風險

【答案】D

33、陳先生投保的運輸工具保險屬于()。

A.財產(chǎn)損失保險

B.責任保險

C.信用保險

D.產(chǎn)品保證保險

【答案】A

34、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6

【答案】c

35、遺產(chǎn)的特征不包括（）。

A.必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)

B.必須是公民個人所有的財產(chǎn)

C.必須是合法財產(chǎn)

D.必須是有確定繼承人的財產(chǎn)

【答案】D

36、一般而言，理財師以（）個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金

儲備水平標準，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】B

37、下列項目中屬于勞務(wù)報酬所得的是（）。

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

【答案】D

38、以下關(guān)于口頭遺囑的說法錯誤的是（）o

A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑，所立口頭遺囑仍有效

B.遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑

C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑

D.口頭遺囑有兩個以上見證人在場見證，才是有效的遺囑

【答案】A

39、小王領(lǐng)取了年終獎后，打算在海南島買兩套房產(chǎn)，一套供父母

在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出租，

計劃以后房產(chǎn)升值賣出賺錢。這兩套房產(chǎn)的性質(zhì)（）o

A.均為自用性資產(chǎn)

B.均為投資性資產(chǎn)

C.分別為自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)

D.分別為投資性資產(chǎn)和自用性資產(chǎn)

【答案】C

40、商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評

價等管理制度，不得對銷售人員采用以（）作為單一考核和獎勵

指標的考核方法。

A.職業(yè)素養(yǎng)

B.銷售業(yè)績

C.道德水平

D.專業(yè)能力

【答案】B

41、下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是（）o

A.如果被保險人在保險期限結(jié)束時仍然生存，保險公司不承擔保險

責任

B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

C.只有當被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，

保險公司才會向受益人支付保險金

D.可在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65

周歲）為保險期限

【答案】B

42、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今

年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公

司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.只有國有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計劃

B.王先生若參加了年金計劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時將賬

戶中的錢取出

C.個人繳費和企業(yè)繳費均可全額在稅前列支

D.王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年

金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

【答案】D

43、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是（）o

A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅

負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)

C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標、財務(wù)自由

D,是稅務(wù)會計師的工作

【答案】D

44、下列系數(shù)間關(guān)系錯誤的是（）。

A.復利終值系數(shù)=1/復利現(xiàn)值系數(shù)

B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)x復利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)x復利現(xiàn)值系數(shù)

【答案】B

45、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大

學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年

末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學

需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率

4%o

A.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風險

B.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

C.每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金

的比重

【答案】D

46、嚴先生轉(zhuǎn)讓一項專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費10萬元，則這筆

特許權(quán)使用費的應(yīng)納個人所得稅額為（）元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

【答案】B

47、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初

領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.11.30%

B.27.20%

C.18.72%

D.25.68%

【答案】C

48、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）

A.車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失

B.自然災害導致的損失

C.意外事故導致的損失

D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用

【答案】A

49、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.超出

B.剛好實現(xiàn)

C.沒有實現(xiàn)

D.不確定能否實現(xiàn)

【答案】C

50、按照“實名制”管理要求，勞務(wù)企業(yè)應(yīng)當建立所屬人員的信息

檔案，其中包括人員姓名、身份證號、學歷和（）。

A.性別

B.年齡

C.職業(yè)資格證書

D.工齡

【答案】C

51、股票按股東承擔風險和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為（）o

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票

【答案】D

52、（）風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財

目標。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導型企業(yè)主

D.投資主導型企業(yè)主

【答案】C

53、下列四項中不屬于學生貸款政策的是（）。

A.國家助學貸款

B.商業(yè)助學貸款

C.出國留學貸款

D.困難貸款

【答案】D

54、總包方對勞務(wù)分包單位的質(zhì)量教育主要包括（）。

A.入場質(zhì)量教育和日常質(zhì)量教育

B.質(zhì)量方針教育和質(zhì)量體系教育

C.質(zhì)量意識教育和質(zhì)量控制方法教育

D.質(zhì)量檢驗標準教育和QC小組活動

【答案】A

55、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。

A.4-1-3-2-5

B.3-4-1-2-5

C.4-3-1-2-5

D.3-2-4-1-5

【答案】B

56、（）是指以保險人在規(guī)定的時間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保

險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

【答案】C

57、在保險實踐中，禁止反言主要用于約束（）。

A.保險人

B.受益人

C.投保人

D.被保險人

【答案】A

58、人壽保險中的被保險人是（）o

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

【答案】D

59、理性的股票投資過程是（）。

A.確定投資政策-投資組合一股票投資分析-評估業(yè)績-修正投資

策略

B.股票投資分析-確定投資政策-授資組合一評估業(yè)績-修正投資

策略

C.確定投資政策f股票投資分析T評估業(yè)績-投資組合一修正投資

策略

D.確定投資政策-股票投資分析-投資組合-評估業(yè)績-修正投資

策略

【答案】D

60、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通

股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是（）o

A.上海證券交易所流通的A股股票

B.深圳證券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和國家股

【答案】D

61、家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。

A.投資規(guī)劃

B.消費支出規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

【答案】D

62、按照資產(chǎn)特征、投資需求等方面可將中小企業(yè)主進行簡單地分

類，不同類別的中小企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯

的差異。其中，以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險

承受能力不清楚，企業(yè)經(jīng)營過程中有一定的融資需求，希望及時了

解有關(guān)行業(yè)信息。在渠道上傾向于物理網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行，喜歡通過

論壇和講座獲取信息的中小企業(yè)主為（）。

A.風險偏好型

B.精明生意人

C.企業(yè)主導型

D.業(yè)余投資愛好者

【答案】D

63、投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%,其預期收益率為

7%,標準差為10%,股票B占40%,其預期收益率為13%,標準差為

20%,該資產(chǎn)組合的預期收益率為（）

A.8.20%

B.6.50%

C.9.40%

D.7.00%

【答案】C

64、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。

A.各類假設(shè)

B.主要收支的基數(shù)

C.可配置投資性資產(chǎn)的額度

D.客戶的成長環(huán)境

【答案】D

65、勞動者有下列情形之一的，用人單位不可以解除勞動合同（）。

A.在試用期內(nèi)被證明不符合錄用條件的

B.違反用人單位的規(guī)章制度的

C.嚴重失職，營私舞弊，給用人單位造成重大損害的

D.因以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的

情況下訂立或者變更勞動合同的

【答案】B

66、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考

慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生

拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初）,并打算以后

每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投

資策略，假定年回報率為9%；退休后采取較為保守的投資策略，

假定年回報率為6%。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036

【答案】A

67、2014年A公司財務(wù)報表的部分信息如下：凈利潤300萬元,銷

售收入2000萬元，總資產(chǎn)平均余額1000萬元，負債股東權(quán)益比=

1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（）o

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%

【答案】B

68、參加高級鑒定的人員必須是取得中級技能證書至少（）年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

69、家庭的應(yīng)急能力指標通過（）進行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】A

70、小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工

會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分

支出屬于（）o

A.贍養(yǎng)支出

B.理財支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】D

71、甲公司向乙汽車運輸公司租入3輛載重汽車，雙方簽訂的合同

規(guī)定，3輛載重汽車的總價值為240萬元，租期6個月，租金為

18.2萬元。則A公司應(yīng)繳納印花稅稅額（）元。

A.182

B.32

C.240

D.150

【答案】A

72、下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述，不正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額

【答案】A

73、客戶關(guān)系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是（）。

A.英國

B.美國

C.德國

D.法國

【答案】B

74、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。

A.增加消費

B.銀行儲蓄

C.理財投資

D.資產(chǎn)增值

【答案】C

75、商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）o

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

【答案】D

76、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

【答案】A

77、老年人在總?cè)丝谥械南鄬Ρ壤仙?，按照國際通行的標準，60

歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^

(),即可看作是達到了人口老齡化。

A.8%或10%

B.7%或5%

C.10%或7%

D.12%或4%

【答案】C

78、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初

領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648

【答案】B

79、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是

9500元和10000元，2013年和2014年當?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000

元。2014年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是（）o

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】A

80、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越

高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育

金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。

由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運

用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

A.客戶范圍廣泛

B.流動性強

C.投保人出意外保費可豁免

D.獲得免稅的好處

【答案】C

81、牛女士今年50歲，計劃60歲退休。已知通脹率為3%,假設(shè)牛

女士的預期壽命為80歲，目前年支出額為10萬元。如果牛女士的

投資回報率為4%,那么牛女士所需養(yǎng)老金為（）

A.95,3654

B.128.3564

C.165.9362

D.183.2564

【答案】C

82、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求

權(quán)的人

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】C

83、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為

（）o

A.投機風險

B.純粹風險

C.偶然風險

D.意外風險

【答案】B

84、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元

【答案】A

85、下列關(guān)于近因的認定與保險責任確定的說法錯誤的是（）o

A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL險，則保險人負賠償責任

B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風險，則保險人負賠償責任

C.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL險，但后因?qū)儆诔?/p>

外責任的，保險人不負賠償責任

D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原

有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因,

如果該原因?qū)俦ｋU責任范圍內(nèi)的風險，則保險公司應(yīng)對所致的損失

予以賠付

【答案】C

86、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為

是（）。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事法律行為

【答案】D

87、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子,

另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.公證遺囑

B.代書遺囑

C.自書遺囑

D.錄音遺囑

【答案】A

88、收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的（）

A.財務(wù)保障狀況

B.潛在風險

C.收入穩(wěn)定性

D.主要收入來源

【答案】D

89、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年

終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.520

B.530

C.540

D.550

【答案】C

90、下列人員()屬于具有簽訂勞動合同主體資格的勞動者。

A.在校學生

B.現(xiàn)役軍人

C.離退休人員

D.下崗職工

【答案】D

91、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是

()o

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產(chǎn)繼承

D.特許權(quán)使用費所得

【答案】C

92、（）是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)

生率就會越接近真實的發(fā)生率

A.大數(shù)法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則

【答案】A

93、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由

此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益

并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，

并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃是（）

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】A

94、下列關(guān)于責任保險的說法正確的是（）。

A.主要業(yè)務(wù)種類包括特殊風險保險

B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟信用為保險標的

C.以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負的賠償

責任為保險標的

D.責任保險的保險標的是具體的物質(zhì)財產(chǎn)

【答案】C

95、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵

五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)

整策略，那么該客戶應(yīng)投資（）類型股票。

A.食品類股票、醫(yī)療類股票

B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票

【答案】A

96、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）

是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母

親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.保險公司給付保險金

B.保險公司不給付保險金，因不屬承保范圍

C.保險公司不給付保險金，因還在保險觀察期內(nèi)

D.還在保險觀察期內(nèi)，保險公司退還已繳保費

【答案】B

97、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，下列關(guān)于建立退

休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是（）。

A.及早規(guī)劃

B.堅持平衡原則

C.應(yīng)本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

【答案】C

98、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保

人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人

婚后無子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發(fā)生交通

意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險公司的理賠。

A.王女士

B.何先生的父母

C.王女士的父母

D.王女士的父母與何先生的父母

【答案】A

99、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲,

無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.定期死亡壽險

B.定期生存壽險

C.兩全壽險

D.終身壽險

【答案】A

100、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子,

另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.養(yǎng)老金請求權(quán)

B.股權(quán)的分紅款

C.專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

D.自有住房抵押權(quán)

【答案】A

10k有關(guān)行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有

()o

A.提供貸款服務(wù)，以提供貸款服務(wù)取得的全部利息及利息性質(zhì)的收

入為銷售額

B.金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價扣除買入價及相關(guān)稅費后的余額為銷

售額

C.提供客運場站服務(wù)，以取得的全部價款和價外費用為銷售額

D.提供旅游服務(wù)，以取得的全部價款價外費用為銷售額

【答案】A

102、以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)（

不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A.保險人書面同意

B.被保險人書面同意

C.被保險人口頭同意

D.保險人口頭同意

【答案】B

103、直接融資的特點不包括（）o

A.有較多的選擇自由

B.對投資者來說收益較大

C.對融資方來說成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

【答案】D

104、下列不屬于理財規(guī)劃書的內(nèi)容的是（）。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財師的資歷.執(zhí)業(yè)資格.專業(yè)領(lǐng)域

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況

【答案】D

105、在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到（）o

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業(yè)務(wù)指導

D.傳遞信息

【答案】B

106、下列理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的

是（）。

A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇,

并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險

B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀

行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預期收益率”或“最

高收益率"

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）重要風險信息等欺

騙手段銷售理財產(chǎn)品（計劃）

D.對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)

品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)

品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

【答案】D

107、張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列

投資中比較適合的是（）o

A.有較高風險的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托

【答案】B

108、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該

股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股1。元

（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收

益率是多少（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】B

109、家庭收支管理以（）作為管理對象，運用財務(wù)管理的思想和方法,

圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。

A.資產(chǎn)負債

B.流動負債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

【答案】C

110、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，按次計算

繳納個人所得稅的是（）o

A.工資、薪金所得

B.特許權(quán)使用費

C.偶然所得

D.稿酬所得

【答案】C

111、投資規(guī)劃是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎(chǔ)上，制定（）

和投資組合方案，實現(xiàn)其投資目標的過程。

A.投資目標

B.資產(chǎn)配置

C.實施計劃

D.理財計劃

【答案】B

112、企業(yè)所得稅法規(guī)定，納稅人發(fā)生年度虧損的，可以用下一納稅

年度的所得彌補，但延續(xù)彌補期最長不得超過（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

113、下列關(guān)于共同保險的說法不正確的是（）。

A.共同保險又稱共保

B.投保人的保險金額不能超過保險標的價值

C.保險人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個或者幾個

保險人承擔

D.共同保險的風險轉(zhuǎn)移形式是橫向的

【答案】C

114、馬先生今年50歲，計劃10年后退休。已知投資回報率一直為

6%,通脹率為3隊假設(shè)馬先生的預期壽命為80歲，目前年開支額

為10萬元。那么如果馬先生目前持有的生息資產(chǎn)的現(xiàn)值為80萬元,

那么其養(yǎng)老金的缺口為（）。

A.25.3654

B.15.8639

C.18.2365

D.35.8639

【答案】D

115、通過銀行儲蓄進行教育金準備，是目前最為常見的方式，銀行

對儲蓄資金（）的保證及其便利性是吸引家長的最主要原因。

A.安全性

B.便利性

C.快捷性

D.高效性

【答案】A

116、非全日制用工勞動報酬結(jié)算支付周期不得超過（）。

A.七

B.十四

C.十五

D.二-1

【答案】C

117、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強的操作空間

【答案】C

118、以下關(guān)于口頭遺囑的說法錯誤的是（）。

A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑，所立口頭遺囑仍有效

B.遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑

C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑

D.口頭遺囑有兩個以上見證人在場見證，才是有效的遺囑

【答案】A

119、（）是指一些單位或個人為避免承擔損失，而有意識地將

損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給領(lǐng)一下單位或個人去承擔的一

種風險管理方式。

A.自留風險

B.轉(zhuǎn)移風險

C.降低風險

D.消除風險

【答案】B

120、下列哪一項不是合格的投保人應(yīng)當具備的條件？（）

A.投保人必須具有相應(yīng)的權(quán)利能力與行為能力

B.投保人必須對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人應(yīng)承擔支付保險費的義務(wù)

【答案】C

121、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期

數(shù)減1,系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔冢ǎ﹐

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

122、一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該

更早制定，其原因不包括（）。

A.女性平均壽命高于男性

B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距

C.女性工作時間比男性短

D.女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

【答案】C

123、新的養(yǎng)老保險制度實施以后參加工作的職工，如果個人繳費年

限滿（）年，在退休后可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】C

124、財產(chǎn)的種類不包括（）。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.知識產(chǎn)權(quán)

D.經(jīng)營使用權(quán)

【答案】D

125、在銷售境外機構(gòu)設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行對理財資金

的成本與收益（）o

A.應(yīng)獨立測算

B.無須測算

C.只需交給投資者進行測算

D.應(yīng)要求境外機構(gòu)提供測算

【答案】A

126、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()o

A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例

提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取

比例將不得恢復

C.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性

支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其指定的受

益人一次性領(lǐng)取

【答案】B

127、保證是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所需投保人或被保險人

履行某種義務(wù)的條件。下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。

A.保險保證是影響保險合同效力的重要因素

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人要求投保人同意投保

書中所申明的事實或承諾均被視為保證

【答案】B

128、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗

位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是（）準則的內(nèi)容。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責

【答案】C

129、個人理財業(yè)務(wù)中，當事人訂立合同時，法律、行政法規(guī)規(guī)定采

用書面形式的，應(yīng)當采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）o

A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文

B.電報、電傳、傳真

C.電子郵件

D.口頭承諾

【答案】D

130、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更

大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心

力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定

年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解

釋。

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個人

D.企業(yè)和個人

【答案】D

131、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的

費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理

財師。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】D

132、銀行車貸年限最長不超過（）年。

A.3

B.5

C.6

D.8

【答案】B

133、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責任范圍

內(nèi)的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財

產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中

的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除

了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也

有其特點。如工廠機器設(shè)備因火災受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)

利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標的。

A.經(jīng)濟補償

B.利益的保護

C.行政管制

D.法律制裁

【答案】A

134、李護士長在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保

險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補

償。這樣的險種被稱為（）。

A.重大疾病保險

B.一般疾病保險

C.綜合醫(yī)療保險

D.補償大病醫(yī)療保險

【答案】A

135、對客戶家庭財務(wù)狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準

化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。

A.資產(chǎn)負債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產(chǎn)負債表和損益表

【答案】A

136、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻

子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計

劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費

18萬元（注：這筆錢在每年年初拿出）,減掉基本養(yǎng)老保險和保險公

司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前

后的投資收益率均為5%o

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

【答案】B

137、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初

領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000

【答案】B

138、財產(chǎn)保險分類方法眾多，各國使用的標準不盡相同。廣義的財

產(chǎn)保險不包括()。

A.責任保險

B.信用保險

C.健康保險

D.財產(chǎn)損失保險

【答案】C

139、設(shè)計一個家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的

要素的是()。

A.委托人

B.監(jiān)察人

C.信托財產(chǎn)

D.家族信托設(shè)立時間

【答案】D

140、政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付,

第一年為15萬元，并在往后每年增長5%,貼現(xiàn)率為10%,那么這

項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216

【答案】C

141、根據(jù)2018年1月執(zhí)行的個人所得稅相關(guān)法律制度，下列所得

免征個人所得稅的是（）o

A.暢銷書作者將自己文字作品手稿原件拍賣所得6000元

B.個人出租房屋所得5000元

C.保險公司支付保險賠款2000元

D.一次中獎收入8000元

【答案】C

142、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（）o

A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D.市場利率的提高會導致債券的價格下降

【答案】C

143、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月

小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼

500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5

萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值1。萬元的股份。小王

6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

144、王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關(guān)系，2015年12月二人

到當?shù)鼗橐龅怯洐C關(guān)申請結(jié)婚登記，婚姻機關(guān)經(jīng)過審查，準予登記,

但因客觀原因沒有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則

趙女士（）。

A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為二人沒有結(jié)婚證

B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為沒有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)

C.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為婚姻登記機關(guān)批準了二人的登記申

請

D.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為王先生是因意外身亡

【答案】C

145、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親

年邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險產(chǎn)品為（）o

A.長期重大疾病保險

B.人身意外傷害保險

C.萬能保險

D.養(yǎng)老保險

【答案】B

146、在海上保險中，保險人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有

提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保

險人就要賠償。這在保險中通常被稱為（）o

A.不可抗辯條款

B.禁止反言

C.棄權(quán)

D.不可抗力

【答案】B

147、我國的學生貸款政策主要包括三種貸款形式：國家助學貸款；

商業(yè)助學貸款；出國留學貸款。下列關(guān)于國家助學貸款、商業(yè)助學

貸款、出國留學貸款三種貸款利息的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)助學貸款財政不貼息

B.出國留學貸款必須本人申請

C.國家助學貸款一次發(fā)放

D.商業(yè)助學貸款無需擔保

【答案】A

148、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38

歲）是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生

的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險

B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險

C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己

D.保險不是禮物，不能用來送

【答案】A

149、在人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保

險稱為（）。

A.投資連結(jié)險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

【答案】D

150、訂立勞動合同主體必須合法，下列哪類人員屬于具有簽訂勞動

合同主體資格勞動者的條件之一（）。

A.勞動者未與其他用人單位建立勞動關(guān)系

B.在校學生

C.現(xiàn)役軍人

D.離退休人員

【答案】A

151、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是（）o

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策,

進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

【答案】C

152、當勞務(wù)分包人要求時，承包人應(yīng)向勞務(wù)分包人提供一份（）

或復印件，但有關(guān)承包合同的價格和涉及商業(yè)秘密的除外。

A.中標的投標文件

B.承包人中標通知書

C.中標項目內(nèi)容

D.承包合同的副本

【答案】D

153、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學老師，今

年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康

險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消

費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】B

154、勞動定額的表現(xiàn)形式分為（）。

A.時間定額和技術(shù)定額

B.技術(shù)定額和經(jīng)濟定額

C.經(jīng)濟定額和產(chǎn)量定額

D.產(chǎn)量定額和時間定額

【答案】D

155、醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金

條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。

下列()不屬于醫(yī)療保險中的醫(yī)療費用。

A.護理費用

B.手術(shù)費用

C.住院費用

D.治療費

【答案】D

156、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，

從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()o

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品標準化程度高

C.產(chǎn)品參與人相對較多

D.抗風險能力低

【答案】B

157、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)??；

21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378

【答案】B

158、彭教授準備將自己多年來的學術(shù)成果交給一家出版社出版，預

計稿酬所得為18000元。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不一定

【答案】C

159、隨機漫步論點的本質(zhì)是（）。

A.股價是可以預測的

B.股價在一定條件下是可以預測的

C.股價是不可預測的

D.股價的預測結(jié)果是隨機的

【答案】C

160、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于

今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家

公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.找理財師，尋求合理建議

B.可以適當持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風險

C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主

D.應(yīng)保持較好的流動性

【答案】C

161、以下說法不正確的是（）。

A.在計算資金需求的時候需要明確，在實際退休規(guī)劃制定中，退休

養(yǎng)老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療

養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算

B.退休收入的主要構(gòu)成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商

業(yè)保險、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主

要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)

C.估算社會養(yǎng)老金收入最主要的困難在企業(yè)年金、家庭存款方面等

個體差異較大

D.從國際經(jīng)驗來看，養(yǎng)老金替代率大于70%即可維持退休前的生活

水平；如果養(yǎng)老金替代率達到60%~70%,即可維持基本生活水平；

如果養(yǎng)老金替代率低于50%,則生活水平會較之前有大幅下降

【答案】C

162、下列關(guān)于債券價格風險的說法，不正確的是（）。

A.又稱利率風險

B.當利率上漲時，債券價格上漲

C.對于在到期目前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者

的資產(chǎn)收益

D.債券的到期時間越長，價格風險越大

【答案】B

163、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是

9500元和10000元，2014年當?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014

年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是（）o

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】A

164、客戶忠誠度是建立在（）基礎(chǔ)之上的，因此需提供高品質(zhì)

的產(chǎn)品和服務(wù)來提升客戶體驗。

A.客戶的盈利率

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶價值

D.客戶的滿意度

【答案】D

165、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲,

無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.周陽有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.周太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.周陽的保額要比周太太的保額高

D.周陽一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

【答案】C

166、作為我國金融市場監(jiān)管機構(gòu)，以下（）屬于證監(jiān)會的職責。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃

金市場

B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動

監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

【答案】C

167、當繼承開始后，即有遺囑的，按照或者

辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。若無以上協(xié)議，則按照

_________辦理。（）

A.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；遺囑繼承；法定繼承

B.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承；遺囑繼承

C.遺囑繼承；遺贈；法定繼承

D.遺囑繼承；法定繼承；遺贈

【答案】C

168、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用

越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.身份證

B.戶籍證明

C.學校證明

D.家庭情況證明

【答案】D

169、以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）o

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.共同基金

【答案】B

170、唐先生在學習《保險法》的時候，了解到保險合同的履行是建

立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險合同

的()o

A.射幸性

B.雙務(wù)性

C.附和性

D.單務(wù)性

【答案】A

171、家庭財富保障規(guī)劃應(yīng)以()優(yōu)先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風險

【答案】A

172、根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占

稅后總收入的比例以不超過（）為宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】C

173、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初

從預先準備好的退休基金中拿

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】B

174、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強的操作空間

【答案】C

175、商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承

受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一

步細分