初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理押題練習(xí)試卷A卷附答案

?初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理押題練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共60題）1、（2018年真題）對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險進(jìn)行有效管理的最佳做法是（）。A.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為B.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和理財產(chǎn)品C.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和新聞媒體D.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)重在對銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)【答案】A2、（2018年真題）單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中，財務(wù)報表分析主要是對（）進(jìn)行分析。A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表B.財務(wù)報表和損益表C.財務(wù)報表和資產(chǎn)負(fù)債表D.資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表【答案】A3、人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險是()。A.非流程風(fēng)險B.流程環(huán)節(jié)風(fēng)險C.控制派生風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】A4、商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計量信用風(fēng)險資本時，（）不屬于合格信用緩釋工具。A.上市公司發(fā)行的債券B.人民銀行發(fā)行的票據(jù)C.黃金D.商業(yè)銀行承兌匯票【答案】A5、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D6、某公司2016年銷售收入為6900萬元，流動資產(chǎn)平均余額為2760萬元，則流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。A.1B.2.5C.4D.3【答案】B7、不同的職能部門對于風(fēng)險狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險管理委員會需要的是()。A.整體風(fēng)險報告B.最佳避險報告C.風(fēng)險監(jiān)測報告D.具體的頭寸報告【答案】B8、（2018年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險對沖策略對管理（）最為有效。A.聲譽風(fēng)險B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險C.貸款違約風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險【答案】D9、計算銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的絕對額，結(jié)合預(yù)計現(xiàn)金流出量和預(yù)計現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是否能夠滿足未來一定期限內(nèi)的流動性需求。這指的是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析中的()。A.結(jié)構(gòu)分析B.總量分析C.趨勢分析D.同質(zhì)同類比較【答案】B10、通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因是（）。A.違約風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D11、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為（）。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】A12、下列關(guān)于內(nèi)部評級法的說法，不正確的是()。A.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同，可分為初級法和高級法兩種B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風(fēng)險要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計值C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、期限D(zhuǎn).內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于零售暴露【答案】D13、某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14％，2015年初所有者權(quán)益為36億元人民幣，2015年末所有者權(quán)益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.6.00％B.6.11％C.6.33％D.6.67％【答案】C14、土地使用期限審核是指土地權(quán)利人以出讓或轉(zhuǎn)讓方式取得的國有土地使用權(quán)的，其使用期限（）。A.應(yīng)符合國家規(guī)定的國有土地使用權(quán)期限B.應(yīng)與農(nóng)地使用合同相符C.應(yīng)滿足使用者的需要D.無任何限制【答案】A15、商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)是()。A.柜臺業(yè)務(wù)B.信貸業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】D16、（2018年真題）日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道不包括（）。A.新聞平臺B.外部評級機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)C.銀行內(nèi)部信息D.小道消息【答案】D17、商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。A.至少每年一次B.至少每兩年一次C.每兩年一次D.每三年一次【答案】A18、()是國內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。A.柜臺業(yè)務(wù)B.個人信貸業(yè)務(wù)C.法人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】C19、一銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實際計提準(zhǔn)備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元【答案】B20、銀行吸收（）存款，發(fā)放（）貸款，在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動性創(chuàng)造的社會職能。A.短期；短期B.長期；短期C.短期；長期D.長期；長期【答案】C21、商業(yè)銀行對集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，對（）的分析判斷至關(guān)重要。A.高層人事安排B.資本來源C.子公司的經(jīng)營情況D.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易【答案】D22、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括()。A.核心一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率C.一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率D.一級資本充足率、資本充足率和風(fēng)險加權(quán)資本率【答案】B23、銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進(jìn)行評估的指標(biāo)不包括()。A.經(jīng)營績效類指標(biāo)B.風(fēng)險可控類指標(biāo)C.資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)D.審慎經(jīng)營類指標(biāo)【答案】B24、以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險識別的說法，錯誤的是()。A.在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險B.在中觀管理層面，董事會和最高管理層必須全面深入評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險C.在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在戰(zhàn)略風(fēng)險D.在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風(fēng)險管理意識【答案】B25、絕大部分金融工具都以（）為定價基礎(chǔ)。A.利率B.匯率C.股票D.商品【答案】A26、（）表示商業(yè)銀行在某國可能的業(yè)務(wù)量相對大小。A.業(yè)務(wù)機(jī)會B.國別風(fēng)險C.業(yè)務(wù)類型D.國家(地區(qū))重要性【答案】A27、支架上鉆孔不得用（），孔徑不得大于固定螺栓直徑2mm。A.臺鉆鉆孔B.手電鉆鉆孔C.氣焊割孔D.液壓沖孔【答案】C28、強調(diào)通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風(fēng)險管理階段是（）。A.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】B29、（2018年真題）（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估價值【答案】A30、下列關(guān)于公允價值的說法中，錯誤的是()。A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計量公允價值D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過現(xiàn)金流量法來獲得【答案】D31、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識別評估的風(fēng)險點和風(fēng)險等級，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地制定相應(yīng)風(fēng)險防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的()。A.有效性原則B.全面性原則C.適應(yīng)性原則D.統(tǒng)籌性原則【答案】D32、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是（）。A.依法、公開、公正、有效B.依法、公開、公正、效率C.依法、公開、公平、效率D.依法、公開、公平、有效【答案】B33、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。A.RAROC=(收益-預(yù)期損失）/非預(yù)期損失B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失）/預(yù)期損失C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失）/收益D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失）/收益【答案】A34、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集指操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)（包括損失事件信息和會計記錄中確認(rèn)的財務(wù)影響）的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。商業(yè)銀行對操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集應(yīng)遵循相關(guān)原則，其中，“應(yīng)及時確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計因操作風(fēng)險事件導(dǎo)致的實際資產(chǎn)損失，避免因提前或延后造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。對因操作風(fēng)險損失事件帶來的聲譽影響，要及時分析和報告，但不要求量化損失”屬于（）原則。A.準(zhǔn)確性原則B.重要性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.全面性原則【答案】A35、操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)不包括（）。A.人員因素風(fēng)險指標(biāo)B.內(nèi)部流程風(fēng)險指標(biāo)C.外部流程風(fēng)險指標(biāo)D.外部事件風(fēng)險指標(biāo)【答案】C36、(?)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A.監(jiān)事會B.高級管理層C.董事會D.風(fēng)險管理部門【答案】C37、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，以下最具有流動性的資產(chǎn)的是()。A.現(xiàn)金B(yǎng).股票C.同業(yè)拆借D.銀行的房產(chǎn)【答案】A38、()將銀行視為一個整體來衡量操作風(fēng)險，只分析銀行整體的操作風(fēng)險水平，而不對其構(gòu)成進(jìn)行分析。A.內(nèi)部模型法B.權(quán)重法法C.基本指標(biāo)法D.內(nèi)部評級法【答案】C39、某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括()。A.基準(zhǔn)風(fēng)險B.重新定價風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】B40、風(fēng)險管理委員會通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是()。A.整體風(fēng)險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.以上均不是【答案】C41、ZSTP15的額定動作溫度為（）0C。A.57B.27C.53D.33【答案】A42、企業(yè)購買遠(yuǎn)期利率合約的目的是()A.鎖定未來放款成本B.鎖定未來借款成本C.減少貨幣頭寸D.對沖未來外匯風(fēng)險【答案】B43、良好的()是商業(yè)銀行生存之本。A.聲譽B.財務(wù)狀況C.人員素質(zhì)D.組織結(jié)構(gòu)【答案】A44、全面的風(fēng)險管理模式強調(diào)信用風(fēng)險、（）和操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉。A.市場風(fēng)險B.流動風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】A45、如果期權(quán)的執(zhí)行價格等于現(xiàn)在的即期市場價格，該期權(quán)稱為(?)。A.平價期權(quán)B.價內(nèi)期權(quán)C.價外期權(quán)D.買方期權(quán)【答案】A46、（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。A.聲譽風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】A47、目前，中國銀監(jiān)會已發(fā)布的主要制度包括()《商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量指引》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險的相關(guān)管理要求。A.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》B.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》C.《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》D.《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》【答案】A48、下列屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流出的是()。A.購買貨物所支付的現(xiàn)金B(yǎng).進(jìn)行權(quán)益性投資支付的現(xiàn)金C.進(jìn)行債權(quán)性投資支付的現(xiàn)金D.發(fā)生籌資費用所支付的現(xiàn)金【答案】A49、（2020年真題）壓力測試是一以（）為主的風(fēng)險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的（）事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】D50、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好收益類指標(biāo)的是()。A.資本充足率B.每股收益增長率C.收益波動率D.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益【答案】A51、下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是“一部門主管、多部門配合”D.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織【答案】D52、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管特征的說法中，錯誤的是()。A.目標(biāo)明確B.計劃性弱C.提高效率D.節(jié)省資源【答案】B53、下列關(guān)于信用評分模型的說法，正確的是（）。A.信用評分模型是建立在對當(dāng)前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上B.信用評分模型可以給出客戶信用風(fēng)險水平的分?jǐn)?shù)C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值D.信用評分模型可以及時反映企業(yè)信用狀況的變化【答案】B54、假設(shè)資產(chǎn)組合初始投資額100萬元，預(yù)期一年該資產(chǎn)投資收益率服從均值為5%、標(biāo)準(zhǔn)差為1%的正態(tài)分布，那么在95%置信水平下，該資產(chǎn)組合一年均值VaR為（）萬元。(標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布95%置信水平下的臨界值為1.96)A.392B.1.96C.-3.92D.-1.96【答案】B55、在信用風(fēng)險授信集中度管理主要框架分類和要求中，“商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％?！泵枋龅氖牵ǎ.貸款集中度B.大額風(fēng)險集中度C.集團(tuán)客戶授信集中度D.關(guān)聯(lián)方授信集中度【答案】A56、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少（）對交易賬簿頭寸重估一次價值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】D57、外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映了一國長期的外債負(fù)擔(dān)情況，一般的限度是()。A.20％～25％B.15％～25％C.10％～20％D.10％～25％【答案】A58、下列關(guān)于市值重估的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值C.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價值計值D.商業(yè)銀行進(jìn)行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法【答案】C59、巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。A.經(jīng)濟(jì)資本B.資本充足率C.貼現(xiàn)率D.存款準(zhǔn)備金【答案】A60、在市場風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每()至少重估一次價值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A多選題（共45題）1、關(guān)于信息披露的目的，下列說法正確的有（）。A.從監(jiān)管部門角度看，有利于促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用B.從存款人角度看，有利于保護(hù)存款利益不受侵害C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險管理水平D.從投資者等利益相關(guān)方角度看，有利于利益相關(guān)方做出決策并保障它們的利益E.從中介機(jī)構(gòu)角度看，有利于實現(xiàn)投資收益【答案】CD2、下列關(guān)于法人客戶評級模型說法正確的是（）。A.Z計分模型認(rèn)為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等B.作為違約風(fēng)險的指標(biāo)，Z值越高，違約概率越低C.RiskCalc模型適合于上市公司的違約概率模型D.RiskCale模型核心是通過嚴(yán)格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測違約的一組變量E.CreditMonitor模型適合于非上市公司的違約概率模型【答案】ABD3、不屬于屬于ISO/TC176整理并編撰八項質(zhì)量管理原則（）。A.持續(xù)改進(jìn)B.貫徹科學(xué)、公正、守法的職業(yè)規(guī)范C.基于事實的決策方法D.與供方互利的關(guān)系【答案】B4、對于中長期貸款，企業(yè)現(xiàn)金流分析需要考慮的內(nèi)容包括（）。A.不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特征B.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時償還貸款C.分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息D.在初期應(yīng)當(dāng)考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息E.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款【答案】ACD5、期權(quán)的價值由()組成。A.市場價格B.內(nèi)在價值C.執(zhí)行價格D.時間價值E.收益率【答案】BD6、在流動性應(yīng)急過程中，對外溝通是其重要的組成。對外溝通的內(nèi)容包括（）。A.緊急情況下的對內(nèi)對外溝通聯(lián)系表B.與媒體之間的溝通C.與重要的存款者和資金提供者保持溝通D.職責(zé)分工E.不同溝通重點的轉(zhuǎn)變【答案】ABCD7、公司董事會作為風(fēng)險管理的一個組織機(jī)構(gòu)，其職責(zé)和要求主要體現(xiàn)在()方面。A.董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)B.董事會負(fù)責(zé)識別、計量、監(jiān)測和控制各種風(fēng)險C.董事會是我國商業(yè)銀行所特有的機(jī)構(gòu)D.風(fēng)險管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是董事會成員E.董事會負(fù)責(zé)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平【答案】AD8、下列關(guān)于久期分析法的說法，正確的有(?)。A.久期缺口用來衡量利率變化對商業(yè)銀行某個時期流動性狀況的影響B(tài).當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大C.當(dāng)久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響D.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，流動性就減弱E.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率上升，流動性就減弱【答案】ABCD9、（2022年7月真題）下列屬于內(nèi)部評級結(jié)果核心應(yīng)用范圍的有（）。A.授信審批B.信貸政策的制定C.風(fēng)險監(jiān)控D.風(fēng)險設(shè)定E.風(fēng)險報告【答案】ABC10、邊長或直徑在（）的洞口，可用混凝土板內(nèi)鋼筋貫穿洞徑構(gòu)成防護(hù)網(wǎng)，網(wǎng)格大于20cm時要另外加密。A.2.5~20cmB.20~50cmC.50~150cmD.150cm以上【答案】C11、銀行監(jiān)管的公開原則應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取９_原則主要有三個方面的內(nèi)容包括()。A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開C.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開D.管理行為公開E.行政復(fù)議結(jié)果公開【答案】ABC12、下列關(guān)于土地征收的說法中，不正確的是（）。A.土地征收是一種行政關(guān)系B.土地征收是物權(quán)變動的一種常見情形C.土地征收只能由政府來執(zhí)行D.土地征收要依照特定的法律權(quán)限和程序【答案】B13、巴塞爾委員會提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足（）。A.具備完善、健康的內(nèi)部控制體系B.銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且確實可行的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)C.銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用該方法D.董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)E.必須設(shè)立有專門的風(fēng)險管理委員會，受董事會直接領(lǐng)導(dǎo)【答案】BCD14、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額管理內(nèi)容包括()。A.單一客戶授信限額管理B.集團(tuán)客戶授信限額管理C.國家風(fēng)險限額管理D.區(qū)域風(fēng)險限額管理E.組合限額管理【答案】ABCD15、下列屬于相對收益計量方法的有()。A.百分比收益率B.對數(shù)收益率C.預(yù)期收益率D.標(biāo)準(zhǔn)差E.方差【答案】AB16、風(fēng)險指標(biāo)超限的時候，銀行應(yīng)立刻采取清晰有力的行動，以樹立“限額必須嚴(yán)格遵守”的原則。超限額報告應(yīng)包含（）等內(nèi)容。A.超限額的程度B.發(fā)生原因C.可能持續(xù)的時間D.相關(guān)建議E.解決的時間表【答案】ABCD17、黃金價格的波動不屬于（）。A.匯率風(fēng)險B.衍生品風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.股票價格風(fēng)險E.資產(chǎn)價格風(fēng)險【答案】BCD18、建立進(jìn)度控制小組，將進(jìn)度控制任務(wù)落實到個人屬于施工項目進(jìn)度控制措施中的（）。A.組織措施B.技術(shù)措施C.經(jīng)濟(jì)措施D.合同措施【答案】A19、風(fēng)險限額的作用有（）。A.控制最低風(fēng)險水平B.控制最高風(fēng)險水平C.控制風(fēng)險偏好D.提供風(fēng)險參考基準(zhǔn)E.滿足監(jiān)管要求【答案】BD20、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)報告內(nèi)容、業(yè)務(wù)及組合種類、風(fēng)險特征等差異，合理確定報告層級和報告頻率，形成市場風(fēng)險()。A.日報B.周報C.月報D.季報E.不定期報告【答案】ABD21、高度超過（）m的建筑物的周邊，當(dāng)無外腳手架時，應(yīng)在外圍邊沿架設(shè)一道安全平網(wǎng)。A.2.3B.3.2C.2.4D.2.1【答案】B22、國家租賃國有建設(shè)用地使用權(quán)的初始登記申請人不包括（）。A.國有土地租賃批準(zhǔn)文件中的土地使用權(quán)人B.國有建設(shè)用地使用權(quán)租賃合同中的土地使用權(quán)人C.原劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)人D.承租人【答案】C23、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)有()。A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的B.子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險處理方式應(yīng)與子組合保持一致E.辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢【答案】ABCD24、某公司2012年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2012年期初應(yīng)收賬款為7500萬元，2012年期末應(yīng)收賬款為9500萬元，下列財務(wù)比率計算正確的有()。A.銷售毛利率為25%B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11C.銷售毛利率為33.33%D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為153天E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.35【答案】AD25、缺口分析的局限性是（）。A.只考慮了重新定價風(fēng)險，未考慮基準(zhǔn)風(fēng)險B.未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響C.忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異D.忽略了各幣種匯率變動的相關(guān)性E.只能反映利率變動的短期影響【答案】ABC26、有效的風(fēng)險偏好聲明應(yīng)該與銀行的（）相關(guān)聯(lián)。A.長期戰(zhàn)略規(guī)劃B.短期戰(zhàn)略規(guī)劃C.資本規(guī)劃D.財務(wù)規(guī)劃E.薪酬機(jī)制【答案】ABCD27、我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有()。A.信息披露內(nèi)容不全面B.風(fēng)險信息披露不充分C.信息披露不及時D.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分E.信息披露監(jiān)控機(jī)制有待完善【答案】ABD28、關(guān)于商業(yè)銀行集中型風(fēng)險管理部門的設(shè)置，下列說法正確的是（）。A.資金投入巨大B.并不適合所有的商業(yè)銀行C.涉及的風(fēng)險管理領(lǐng)域非常全面D.不利于絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息E.無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力【答案】ABC29、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風(fēng)險，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.適度分散客戶種類和資金到期日B.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)C.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系D.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合E.關(guān)注交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)【答案】ABCD30、大規(guī)格風(fēng)管是指圓形風(fēng)管直徑大于（）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】A31、設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則不包括（）。A.平衡性B.整體性C.客觀性D.敏感性E.及時性【答案】AC32、流動性風(fēng)險是()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.信用風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險E.聲譽風(fēng)險【答案】ACD33、從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。A.資產(chǎn)流動性B.負(fù)債流動性C.表外流動性D.表內(nèi)流動性E.所有者權(quán)益流動性【答案】ABC34、銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有()。A.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)B.維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益C.保護(hù)存款者的利益D.維護(hù)銀行市場秩序E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系【答案】CD35、銀行風(fēng)險管理流程包括的環(huán)節(jié)有（）。A.風(fēng)險計量B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制E.風(fēng)險補償【答案】ABCD36、內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括（）。A.表內(nèi)凈額結(jié)算B.表外凈額結(jié)算C.回購交易凈額結(jié)算D.場外衍生工具凈額結(jié)算E.交易賬戶信用衍生工具凈