初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬考試試題C卷

初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬考試試題C卷

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是（）

A、評估客戶的財務(wù)狀況

B、考慮客戶所處的理財生命周期

C、因時間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險偏好測試

D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇

2、金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，這指的是金融市場的（）

A、集聚功能，

B、財富功能

C、資源配置功能

I）、反映功能

3、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資（）

萬元。（答案取近似數(shù)值）

第1頁共43頁

A、62

B、90.8

C、73

D、161

4、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是（）

A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

5、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)

致某種后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失業(yè)

C、殘疾或死亡

D、退休或殘疾

6、外匯期權(quán)的購買者，其（）

A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的

B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的

C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的

D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的

7、以下哪種黃金投資方式風(fēng)險最高的是（）

第2頁共43頁

A、銀行紙黃金

B、實物金

C、黃金期貨

D、上海黃金交易所AU（T+D）

8、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為（）

A、理財中心、大戶室

B、理財中心、大戶室、理財專柜

C、理財中心、理財工作室、理財專柜

D、理財中心、理財工作室

9、（）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。

A、現(xiàn)金預(yù)算

B、認(rèn)知需要

C、失業(yè)保障月數(shù)

D、緊急預(yù)備金

10、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（）

A、增加外匯配置

B、減少國內(nèi)股票配置

C、增加國內(nèi)基金配置

D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置

11、下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）

A、黃金基金

第3頁共43頁

B、信托產(chǎn)品

C、活期存款

D、債券基金

12、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）

A、股票市場

B、回購市場

C、同業(yè)拆借市場

D、票據(jù)市場

13、在下列（）情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。

A、行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期

B、行業(yè)進(jìn)入壁壘高

C、資本運作比較頻繁期

D、行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高

14、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）

A、增加銀行存款

B、賣出手中外匯

C、增持固定收益證券

D、出售手中股票

15、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（）

A、中央政府和地方政府

B、企業(yè)組織

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C、金融機(jī)構(gòu)

D、社會團(tuán)體

16、下列不屬于國別風(fēng)險的是（）

A、利率風(fēng)險

B、清算風(fēng)險

C、匯率風(fēng)險

D、國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險

17、理財活動與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A、微觀

B、市場

C、宏觀

D、計劃

18、貸款檔案管理的原則不包括（）

A、集中統(tǒng)一

B、分散管理

C、定期檢查

D、按時交接

19、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）

A、資產(chǎn)所有權(quán)

B、資金使用權(quán)

C、財產(chǎn)支配權(quán)

第5頁共43頁

D、債權(quán)

20、宋體金融市場客體是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管郎門

21、開放式基金的交易價格主要取決于（）

A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

D、基金負(fù)債

22、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象

D、按投資基金的風(fēng)險大小

23、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在（）左右。

A、1

B、2

C、3

D、4

第6頁共43頁

24、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（)

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)

期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

25、關(guān)于貸款項目評估的意義，下列表述不準(zhǔn)確的是（）

A、有助于甄選貸款項目

B、有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

C、有助于制訂合理的信貸計劃

D、有助于解決項目實施過程遇到的問題

26、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、不得竊取同業(yè)人員及其機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

B、不得泄露尚未公開的重大內(nèi)部信息

C、不得不當(dāng)引用同業(yè)的工作成果

D、交流各自機(jī)構(gòu)VIP客戶信息

27、生命周期理論的創(chuàng)建人是（）

A、F、莫迪利亞尼

B、威廉姆森

C、勞倫斯?羅?克萊因

D、莫里斯?阿萊斯

第7頁共43頁

28、個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施，都體現(xiàn)了（)

A、了解客戶和銀行利益最大化

B、建立風(fēng)險管理的原則

C、建立內(nèi)部控制制度原則

D、審慎性原則

29、（）是市場利率變動情況

A、國庫券利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、央行再貼現(xiàn)率

D、基準(zhǔn)利率

30、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）

A、銀行承兌匯票

B、3年期國債

C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D、貨幣市場共同基金

31、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（）廣告,

突出（）策略。

A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先

B、形象；差異化

C、產(chǎn)品；差異化

D、形象；成本優(yōu)先

第8頁共43頁

32、根據(jù)《合同法》規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。

A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失

B、因重大誤解訂立的

C、在訂立合同時顯失公平的

D、以上都正確

33、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（）

A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B、詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明

C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

D、匿名信征集金融機(jī)構(gòu)工作人員的意見

34、以下債券中風(fēng)險最低的是（）

A、國債

B、金融債券

C、公司債

D、企業(yè)債券

35、證券是各類記載并代表一定權(quán)利地（）

A、書面憑證

B、法律憑證

C、收入憑證

D、資本憑證

36、上海黃金交易所夜市時間是（）

第9頁共43頁

A、20：00-21：00

B、19：00-19：30

C、19：00-19：30

D、20：50-2：30

37、下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（）

A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B、期限越長，利率越高，終值就越大

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

38、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（）

A、依法成立

B、有明確的章程和宗旨

C、有自己的組織機(jī)構(gòu)和場所

D、能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

39、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）

A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

B、采用至少包括止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額

C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度

40、有經(jīng)驗的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（）

A、客戶

第10頁共43頁

B、配偶

C、有收入來源且已經(jīng)成家的子女

D、需要贍養(yǎng)的父母

41、如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)地正確規(guī)定為（）

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定地違約金、

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已

繳納保費將不退回、

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外，已

繳納保費將不退回、

42、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個人所得稅

A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利

C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

43、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保

單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定

的享有保險金請求權(quán)的人。

A、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人

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44、個人理財起源于（)

A、中國

B、英國

C、美國

D、法國

45、以下各項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是（）

A、主要住房貸款

B、房地產(chǎn)投資貸款

C、汽車貸款

D、保險費

46、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）

A、透明原則

B、公正原則

C、公平原則

D、誠實信用原則

47、下列不屬于人身保險的是（）

A、人壽保險

B、意外傷害保險

C、健康保險

D、責(zé)任保險

48、有價證券代表地是（）

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A、財產(chǎn)所有權(quán)

B、債權(quán)

C、剩余請求權(quán)

D、所有權(quán)或債權(quán)

49、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）

A、當(dāng)理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的

B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金

C、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

50、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（）

A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司

B、保險賠款可以免征個人所得稅

C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能

I）、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足

51、關(guān)于債券，下列說法正確的是（）

A、一般來說，企業(yè)債券的風(fēng)險低于政府債券

B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險

C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率,

這就是債券的利率風(fēng)險

D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)

行價格就越高

第13頁共43頁

52、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融

政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）

A、性能測試

B、強(qiáng)度測試

C、風(fēng)險測試

D、壓力測試

53、投資連結(jié)險的特點中不包括（）

A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能

B、有一個最低的現(xiàn)金價值

C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理

54、公司信貸客戶市場細(xì)分時，下列細(xì)分角度錯誤的是（）

A、客戶所屬的產(chǎn)業(yè)

B、客戶企業(yè)屬性

C、客戶信用等級

D、客戶同信貸人員的關(guān)系

55、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（）

A、職工工資

B、優(yōu)先股票

C、普通股票

D、普通債權(quán)

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56、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟(jì)活動產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（)

嚴(yán)格限制。

A、市場準(zhǔn)入

B、業(yè)務(wù)活動

C、相關(guān)人員從業(yè)資格

D、相關(guān)監(jiān)督

57、宋體通常所說的股市行情，即股票價格是指（）

A、股票的賬面價值

B、股票的市場價值

C、股票的票面價值

D、股票的內(nèi)在價值

58、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（）

A、收益較低

B、收益較同

C、風(fēng)險較大

D、風(fēng)險較小

59、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（）

A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

D、還貸款的期限不要超過退休的年齡

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60、宋體在風(fēng)險管理手段中，保險屬于（）手段。

A、風(fēng)險分散

B、風(fēng)險控制

C、風(fēng)險回避

D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

61、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀

行存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元（）

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

62、信用卡透支消費的利率為（）

A、0.5%

B、0.3%

C、0.05%

D、0.03%

63、下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是（）

A、股票

B、房地產(chǎn)

C、保險費

D、定期存款

第16頁共43頁

64、二級市場又稱（)

A、流通市場

B、發(fā)行市場

C、場外市場

D、場內(nèi)市場

65、未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是（）

A、境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

C、境內(nèi)個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑

證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

D、境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外

幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

66、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券（）

A、憑證式國債

B、記賬式國債

C、儲蓄國債

D、實物國債

67、宋體根據(jù)可保利益原則,我們無法為（）投保。

A、家用電器

B、租用地別人地房屋

C、公共廣場地雕塑

第17頁共43頁

D、自己地房產(chǎn)

68、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話錄音應(yīng)保存（）以上。

A、1個月

B、3個月

C、6個月

D、1年

69、宋體（）反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

A、總資產(chǎn)收益率

B、貸款實際收益率

C、利息實收率

D、信貸平均損失率

70、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（)

A、正式授權(quán)

B、書面授權(quán)

C、公證授權(quán)

D、口頭授權(quán)

71、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（）

A、商業(yè)銀行

B、證券公司

C、保險公司

D、個人投資者

第18頁共43頁

72、以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是（）

A、訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

B、訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全

C、執(zhí)行財產(chǎn)保全和強(qiáng)制財產(chǎn)保全

D、強(qiáng)制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

73、下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）

A、就業(yè)預(yù)期

B、風(fēng)險特征

C、收入與支出

D、投資偏好

74、在通貨膨脹條件下，（）

A、實際利率高于名義利率

B、個人和家庭的購買力增加

C、名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

D、固定利率資產(chǎn)貶值

75、《信托法》調(diào)整對象是（）

A、民事信托

B、營業(yè)信托

C、公益信托

D、信托關(guān)系

76、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大

第19頁共43頁

10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備

把這筆獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10%，請問（）年后趙小姐全家可以去旅

游。（答案取近似數(shù)值）

A、6

B、4

C、7

D、5

77、宋體（）不是上海黃金交易所指定地清算銀行。

A、工商銀行

B、建設(shè)銀行

C、招商銀行

D、中國銀行

78、銀行營銷組織的主要職能不包括（）

A、組織設(shè)計

B、人員配備

C、組織運行

D、會計核算

79、宋體在下列幾種基金中，一般（）地年管理費率最低。

A、債券基金

B、貨幣基金

C、股票基金

第20頁共43頁

D、認(rèn)股權(quán)證基金

80、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財

業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。

A、績效激勵

B、風(fēng)險評估

C、持證上崗

D、業(yè)務(wù)考核

81、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行

的理財產(chǎn)品。

A、股票市場，債券市場

B、期貨市場，債券市場

C、貨幣市場，債券市場

D、金融衍生品市場，貨幣市場

82、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）

A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B、期限越長，利率越高，終值就越大

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

83、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少

（）的基金凈收益，并且每年至少一次。

A、70%

B、80%

第21頁共43頁

C、90%

D、95%

84、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù),

由（）向中國銀監(jiān)會申請。

A、法人

B、分行

C、支行

D、總行

85、在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是（）

A、儲蓄

B、股票基金

C、黃金

D、債券

86、匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。

A、消費者

B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣家

87、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（）

A、發(fā)表論文取得的報酬

B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬

第22頁共43頁

C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬

I）、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬

88、下面幾項不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（）

A、親自保管

B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

89、當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（）

A、抵押貸款業(yè)務(wù)

B、股權(quán)投資業(yè)務(wù)

C、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D、國際貸款業(yè)務(wù)

90、憑證式國債提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算,

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的（）收取手續(xù)費。

A、千分之一

B、千分之二

C、千分之三

D、千分之四

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、按照本行在理財產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé)，理財產(chǎn)品可分為

)

第23頁共43頁

A、自主理財產(chǎn)品

B、保證收益理財產(chǎn)品

C、代銷理財產(chǎn)品

D、非保證收益理財產(chǎn)品

2、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是（）

A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。

B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。

C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費。

D、期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。

3、下列關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（）

A、應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

B、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

C、在理財顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員

的影響

D、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法

4、理財支出包括（）

A、利息支出

B、保費支出

C、交易成本

D、投資虧損

E、顧問費用

第24頁共43頁

5、客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有（)

A、家庭各類資產(chǎn)額度

B、家庭各類負(fù)債額度

C、家庭各類收入額度

D、家庭各類支出額度

E、家庭儲蓄額度

6、下列屬于個人理財目標(biāo)的有（）

A、增加收入和實現(xiàn)財富最大化

B、減少不必要的支出

C、為孩子準(zhǔn)備教育金

D、防范風(fēng)險和儲備未來的養(yǎng)老所需

7、儲蓄理財?shù)幕静呗杂校ǎ?/p>

A、階梯儲蓄法

B、月月儲蓄法

C、利滾利儲蓄法

D、四分儲蓄法

8、關(guān)于我國私人投資房地產(chǎn)的策略，下列說法正確的是（）

A、必須做好我國宏觀經(jīng)濟(jì)、社會因素的分析

B、牢固樹立房地產(chǎn)市場存在周期性規(guī)律的理念

C、密切關(guān)注國家相關(guān)政策變化

【）、密切關(guān)注國內(nèi)其他相關(guān)投資及資金市場狀況

第25頁共43頁

9、以下屬于決定債券價格因素的是（)

A、投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量

B、必要的到期收益率

C、債券面值

D、債券期限

10、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括（）

A、養(yǎng)老保險制度

B、醫(yī)療保險制度

C、住房分配制度

D、失業(yè)保險制度

E、最低生活保障制度

11、下列屬于保監(jiān)會的職責(zé)的有（）

A、審查、認(rèn)定各類保險機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格

B、負(fù)責(zé)國有保險公司監(jiān)事會的日常工作

C、依法對境內(nèi)保險及非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管

D、審批境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)和非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險機(jī)構(gòu)

E、審批保險機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散

12、理財師的社會責(zé)任主要體現(xiàn)在（）

A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C、理財師是理財風(fēng)險的揭示者

第26頁共43頁

D、理財師是客戶聲音的反饋者

E、以上都對

13、下列理財目標(biāo)及其實現(xiàn)期限對應(yīng)正確的是（）

A、國內(nèi)外旅游一一短期目標(biāo)

B、結(jié)婚準(zhǔn)備金一一中期目標(biāo)

C、子女高等教育基金一一長期目標(biāo)

D、購置汽車家電和裝修資金籌措一一中期目標(biāo)

14、法人代理或指定代理終止的情形包括（）

A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

B、被代理人或者代理人死亡

C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

D、代理人喪失民事行為能力

E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

15、以下契約方中，（）擁有在未來某--特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進(jìn)或賣出一

定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

A、看漲期權(quán)多頭方

B、看跌期權(quán)多頭方

C、遠(yuǎn)期合約多頭方

D、期貨合約多頭方

E、期貨合約空頭方

16、金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括（）

第27頁共43頁

A、資源配置功能

B、調(diào)節(jié)功能

C、反映功能

D、交易功能

E、財富功能

17、互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險，主要表現(xiàn)在（）

A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方

B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

C、互換市場沒有人提供履約保證

D、互換雙方都必須關(guān)注對方的信用

E、互換是通過交易所進(jìn)行交易

18、原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（）

A、價格的合理性

B、運輸?shù)葐栴}對成本的影響

C、存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等

D、規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求

E、供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要

19、以下哪些屬于我國政策性銀行（）

A、中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國銀行

C、中國進(jìn)出口銀行

第28頁共43頁

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

20、項屬于基金份額上市交易時應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）

A、基金的募集符合《證券投資基金法》規(guī)定

B、基金合同期限為三年以上

C、基金募集金額不低于一億元人民幣

D、基金份額持有人不少于二千人

E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件

21、下列關(guān)于貨幣時間價值的計算，錯誤的是（）

A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%,期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年

后本金的終值是1090.2元

B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%,期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年

后本金的終值是2480元

C、某理財客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%,則10年后這

筆年金的終值為15645.49元

D、年利率為8%,按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元

E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%,出票日期是8月25日，10月24

日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元

22、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應(yīng)將（）相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。

A、理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明

B、理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模

C、理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明

D、擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料

第29頁共43頁

E、擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料

23、開發(fā)商向施工單位支付的稅費有哪些（）

A、公共配套設(shè)施費

B、綠化費

C、管理費

D、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅

24、關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益，說法正確的是（）

A、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應(yīng)納稅金后的余額

B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動所取得的總收入

C、無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受

D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地

產(chǎn)投資的直接收益

25、一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取

型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（）

A、保守型

B、輕度保守型

C、中立型

D、輕度進(jìn)取型

E、進(jìn)取型

26、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（）

A、真實可靠原則

第30頁共43頁

B、反映充分原則

C、明晰性原則

D、及時性原則

E、充分揭示原則

27、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）

A、以單利計算，4年后的本利和是6200兀

B、以復(fù)利計算，4年后的本利和是6312.38元

C、年連續(xù)復(fù)利是5.87%

D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

28、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（）

A、受托人可以是同一信托的唯一受益人

B、委托人不可成為受益人

C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人

D、受托人負(fù)有對信托財產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)

E、委托人負(fù)有放棄財產(chǎn)權(quán)的義務(wù)

29、使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點有（）

A、簡便易行

B、有的放矢

C、容易量化

D、有針對性

第31頁共43頁

E、客戶接受度高

30、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、

銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

D、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

E、涉及法律訴訟情況

31、依據(jù)個人所得稅相關(guān)規(guī)定,下列各項公益、救濟(jì)性捐贈支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（）

A、通過非營利性的社會團(tuán)體向紅十字事業(yè)的捐贈

B、通過國家機(jī)關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈

C、個人對汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈

D、通過非營利性的社會團(tuán)體向重點文物保護(hù)單位的捐贈

32、投資型保險產(chǎn)品包括（）

A、意外傷害保險

B、分紅保險

C、萬能壽險

D、投資連結(jié)保險

33、個人理財?shù)幕驹瓌t是（）

A、收益率最大化

B、保障第一

第32頁共43頁

C、分散投資

D、風(fēng)險最小化

34、理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類主要包括（）

A、信用類

B、利率類

C、匯率類

D、股票類

E、商品類

35、金融期權(quán)的要素包括（）

A、基礎(chǔ)資產(chǎn)

B、期權(quán)的買賣方

C、執(zhí)行價格

D、到期日

E、期權(quán)費

36、根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為（）

A、與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

B、與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

C、與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

D、與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

E、利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

37、保險兼業(yè)代理市場準(zhǔn)入條件包括（）

第33頁共43頁

A、具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

B、有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源

C、有固定的營業(yè)場所

D、具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件

E、持續(xù)經(jīng)營3年以上

38、按照理財目標(biāo)的重要性劃分，理財目標(biāo)可以劃分為：（）

A、必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)

B、可以實現(xiàn)的理財目標(biāo)

C、期望實現(xiàn)的理財目標(biāo)

D、可能實現(xiàn)的理財目標(biāo)

39、根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（）

A、銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價值而不應(yīng)追求回報

B、將大部分營銷預(yù)算投入到對銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶

C、及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復(fù)，做出反應(yīng)

D、通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系

E、每天給顧客撥打電話進(jìn)行推銷

40、債券發(fā)行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（）

A、發(fā)行費用

B、發(fā)行利率

C、發(fā)行金額

D、發(fā)行期限

第34頁共43頁

E、發(fā)行價格

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)

1、()從范圍上講，自然人的范圍小于公民。

A、正確

B、錯誤

2、()貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定

數(shù)量的未來收益距離當(dāng)期時間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。

A、正確

B、錯誤

3、()在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，為客戶做最終決策。

A、正確

B、錯誤

4、()在財務(wù)計算器做貨幣時間價值的計算式，N、I/Y、PV、PMT、FV的輸入順序不

會影響計算結(jié)果。

A、正確

B、錯誤

5、()消費負(fù)債是擴(kuò)張信用借錢來投入投資性資產(chǎn)的借款余額。

A、正確

B、錯誤

6、()理財目標(biāo)的量化離不開時限條件。

A、正確

第35頁共43頁

B、錯誤

7、()理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

A、正確

B、錯誤

8、()按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等

進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。

A、正確

B、錯誤

9、宋體()銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)

同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品.以一體化的經(jīng)營方式