金融超市創(chuàng)業(yè)專題計劃書

摘要什么是金融超市投資理財？理財是一個天生自主能力，金融超市投資理財就是一門技術(shù)了，不僅需要了解相關(guān)知識，還是要一定經(jīng)驗。全盛金融超市，全自助型理財超市?，F(xiàn)在，我們要了解什么是金融超市投資理財呢？金融超市投資理財是指在金融超市平臺，里面投資理財產(chǎn)品多樣化、多選擇，屬于自助式金融超市投資理財，和單一零碎投資理財產(chǎn)品區(qū)分就在于投資模式和服務(wù)模式，在金融超市平臺選擇金融理財產(chǎn)品，操作比較快捷簡單；而且在金融超市選購產(chǎn)品會得到金融超市理財平臺提供投資分析和提議、策略等，含有較高透明度。正規(guī)金融超市是金融理財服務(wù)平臺，結(jié)合全球金融發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新，在健全風(fēng)險管控體系基礎(chǔ)上，經(jīng)過和銀行、保險、證券、評定、抵押登記、公證等多個社會機構(gòu)和部門協(xié)作，為廣大用戶提供專業(yè)、便捷投資理財服務(wù)，實現(xiàn)財富增值。金融超市里面涵蓋內(nèi)容廣泛，有金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)多種產(chǎn)品和服務(wù)進行有機整合，產(chǎn)品線涵蓋了信托、債券、基金、保險、外匯、銀行理財?shù)雀黝惤鹑诋a(chǎn)品。金融超市投資理財平臺有專業(yè)立體風(fēng)控系統(tǒng)，全方位保障用戶資金安全；而且有全自助式理財超市服務(wù)模式，實現(xiàn)投資者真正自主理財、無本理財、是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最具創(chuàng)新性投資理財服務(wù)平臺。金融超市能夠為個人或企業(yè)用戶定制個性化金融投資方案，為廣大投資者提供多樣化投資理財產(chǎn)品選擇。金融超市平臺以專業(yè)化、高端化、個性化理財產(chǎn)品作為市場定位，幫助用戶實現(xiàn)財富長久穩(wěn)定增加為目標(biāo)，是繼傳統(tǒng)金融投資理財新開發(fā)管理平臺領(lǐng)域。關(guān)鍵字：金融超市，理財，投資（一）系統(tǒng)概述 41.1研發(fā)背景 41.2系統(tǒng)介紹 41.2.1系統(tǒng)概述 41.3產(chǎn)品優(yōu)勢： 7（二）企業(yè)概況 82.1企業(yè)介紹 8（三）企業(yè)戰(zhàn)略(STP) 103.1目標(biāo)市場細(xì)分 103.1.1地理變量： 103.1.2心理變量： 113.1.3行為變量： 113.2目標(biāo)市場選擇 113.3目標(biāo)市場定位 123.4競爭者分析 13（四）SWOT分析 18（五）市場前景分析 205.1行業(yè)背景分析 205.2市場現(xiàn)實狀況 21（六）營銷策略 226.1產(chǎn)品策略 226.1.1概念產(chǎn)品 226.1.2產(chǎn)品生命周期 236.1.3品牌 246.1.4價格策略 256.1.5渠道策略 256.1.6促銷策略 26（七）具體營銷方案 27（八）財務(wù)預(yù)算和計劃 318.1投資計劃 318.1.1風(fēng)險投資數(shù)額 318.1.2投資收益和再投資安排 318.1.3風(fēng)險投資者投資后雙方股權(quán)安排 318.1.4投資資金收支安排及財務(wù)匯報編制 318.1.5投資者介入企業(yè)管理程度 32（一）系統(tǒng)概述1.1研發(fā)背景6月，伴隨余額寶“一炮而紅”，多種寶寶類貨幣基金理財產(chǎn)品開始熱銷，帶動了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛進入金融行業(yè)，直接推進了金融脫媒進程?；ヂ?lián)網(wǎng)金融也成為了熱門領(lǐng)域，各大媒體和研究機構(gòu)紛紛定義為互聯(lián)網(wǎng)金融“元年”。余額寶發(fā)售成為了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展歷程上一個關(guān)鍵節(jié)點，隨即多種互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品如雨后春筍般涌現(xiàn)出來。如票據(jù)理財產(chǎn)品“京東小銀票”，團購金融產(chǎn)品“baidu百發(fā)”，保險理財產(chǎn)品“網(wǎng)易收益?！?，跨界消費金融產(chǎn)品“百發(fā)有戲”等。因為余額寶爆發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融從傳統(tǒng)金融機構(gòu)手中搶奪大量長尾用戶。同時，各大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將各自移動支付終端和互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品深度結(jié)合，聚集人氣。到年中，伴隨寶寶類理財收益率下降，互聯(lián)網(wǎng)理財開始逐步轉(zhuǎn)型，推出和消費金融、大數(shù)據(jù)、云計算緊密結(jié)合多元化產(chǎn)品。能夠說，互聯(lián)網(wǎng)理財一直是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展關(guān)鍵和最吸引用戶熱點投資領(lǐng)域。1.2服務(wù)介紹顧名思義，網(wǎng)絡(luò)金融理財超市也就是代表著有一定數(shù)量金融投資品種任由消費者選擇，所以產(chǎn)品線相對豐富，滿足不一樣投資者需求。通常而言，熱門產(chǎn)品往往意味著收益低甚至為零，而高利潤產(chǎn)品則較為冷門，所以網(wǎng)絡(luò)金融理財超市需要引進更多金融投資產(chǎn)品系列，早期品種關(guān)鍵包含以下幾類：高盈利產(chǎn)品：貴金屬、保險、信托、PE股權(quán)、外匯低盈利產(chǎn)品：股票、基金、期貨、銀行理財產(chǎn)品除了銷售理財產(chǎn)品及VIP用戶服務(wù)盈利外，網(wǎng)絡(luò)金融理財超市還能夠經(jīng)過網(wǎng)站廣告、理財計劃服務(wù)、專題活動營銷、周圍配套服務(wù)等一系列方法盈利。網(wǎng)絡(luò)金融理財超市功效欄目基礎(chǔ)欄目：世界金融新聞眼金融理財學(xué)府家庭理財計劃中心投資理財大家談個人理財技巧家庭理財計算機金融名家評市場VIP用戶欄目：您私家理財顧問理財產(chǎn)品收益最新動態(tài)金融動態(tài)精選資訊匯編富人財富管理學(xué)院富人理財計劃處理方案示例1.3產(chǎn)品優(yōu)勢和關(guān)鍵盈利點網(wǎng)絡(luò)金融理財超市項目競爭優(yōu)勢：1、鎖定中國“新富”一族、富人階層財富管理需要，提供專屬服務(wù)。2、以專業(yè)第三方理財計劃提供處理方案，依據(jù)實際需求配置理財產(chǎn)品組合。3、經(jīng)過更立體化營銷傳輸系統(tǒng)，線上、線下同時拓展高端用戶市場。4、以優(yōu)質(zhì)財富管家式服務(wù)贏得目標(biāo)用戶群信賴，建立忠誠高端用戶圈。5、贏得首批VIP用戶好感和信賴后，充足利用用戶轉(zhuǎn)介紹系統(tǒng)，拓展新用戶快速圈地。網(wǎng)絡(luò)金融理財超市關(guān)鍵盈利點分析中國“新富”一族數(shù)量巨大，而這部分群體在金融知識方面相對缺乏，需要信得過專業(yè)金融機構(gòu)為其提供專業(yè)、隱私、全方面第三方理財服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)金融理財超市VIP用戶財富金管家服務(wù)，專為這部分“新富”群體打造，經(jīng)過提供最新金融資訊、專業(yè)理財計劃服務(wù)、資產(chǎn)保全處理方案等系列服務(wù)，同時經(jīng)過一個周期性優(yōu)質(zhì)服務(wù)取得用戶信任，打造忠實用戶群并成為影響力中心、轉(zhuǎn)介紹中心，從而打造永續(xù)經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)金融理財超市。伴隨越來越多針對高端用戶理財產(chǎn)品面市，網(wǎng)絡(luò)金融理財超市理財服務(wù)質(zhì)量愈發(fā)提升，而服務(wù)高端用戶圈收入也很可觀。（二）企業(yè)概況2.1企業(yè)介紹易道金融理財超市:是一個在線金融產(chǎn)品導(dǎo)購和銷售平臺，經(jīng)過電腦、手機APP、等通道為金融消費者提供金融產(chǎn)品信息、比較購置推薦、消費決議依據(jù)和直接購置等服務(wù)。作為中間服務(wù)平臺，易道金融超市負(fù)擔(dān)著信息匯總和信息真實性驗證責(zé)任，對于資金需求方，包含但不限于身份證基礎(chǔ)信息、信用情況、資產(chǎn)情況、學(xué)歷、社保、公積金、直系親屬、工作單位、企業(yè)經(jīng)營情況和貸款痕跡等，可依據(jù)易道金融超市匯總和驗證資料對貸款者資質(zhì)和信用做一個甄別和選擇，以減小信息不對稱帶來風(fēng)險。而對于資金渠道提供方，我們不僅要判別信貸經(jīng)理身份真實性，如有效聯(lián)絡(luò)方法、身份證、個人名片、所屬單位工牌等等身份信息，還需對其公布產(chǎn)品進行嚴(yán)格審核，如：產(chǎn)品真實有效性、管理費率、產(chǎn)品優(yōu)勢、適合人群、申請條件等等產(chǎn)品維度，確保每一款貸款產(chǎn)品真實有效，確保每一個使用點對點獲取資金大家用放心、便捷。2.2企業(yè)文化內(nèi)涵企業(yè)愿景：打造中國富人階層可信賴（網(wǎng)上）財富管理服務(wù)機構(gòu)企業(yè)理念：正氣、感恩、奮進、共好、共贏企業(yè)使命：成為推進中國金融理財業(yè)領(lǐng)航者職員價值觀：幫助每個職員從優(yōu)異到卓越網(wǎng)絡(luò)金融理財超市未來發(fā)展藍圖展望未來，伴隨中國金融市場深入發(fā)展、完善、理性，富人階層數(shù)量深入增加，加上更一代年輕人對理財投資更趨向網(wǎng)絡(luò)化，網(wǎng)絡(luò)金融理財超市模式更輕易得到目標(biāo)用戶群認(rèn)可，未來發(fā)展空間更大。網(wǎng)絡(luò)金融理財超市經(jīng)過一至兩年磨合期后，服務(wù)體系、營銷體系、職員管理體系得到深入完善，將深入加強網(wǎng)站競爭力、美譽度，經(jīng)過和著名實力機構(gòu)進行戰(zhàn)略合作，有利于加速網(wǎng)站成為未來網(wǎng)絡(luò)世界一顆新星，成為中國富人階層財富管理公認(rèn)首選網(wǎng)絡(luò)平臺，4-6人五年內(nèi)實現(xiàn)上市。發(fā)展藍圖：成為中國富人階層財富管理公認(rèn)首選網(wǎng)絡(luò)平臺，五年內(nèi)實現(xiàn)上市。網(wǎng)絡(luò)金融理財超市·我夢想·我使命2.2企業(yè)結(jié)構(gòu)圖：股東會董事會股東會董事會監(jiān)事會監(jiān)事會主席教授咨詢委員會項目決議委員會董事長總經(jīng)理郭效源徐圣靜向俊安張瑞華，田衛(wèi)財務(wù)部投資部綜合辦公室項目部發(fā)展部（三）企業(yè)發(fā)展模式

金融理財超市作為市場中介主體，以銷售理財產(chǎn)品或產(chǎn)品組合來獲取投資者和融資者雙方或單方利潤。

金融理財超市運作方法很多，如資金需求方進行項目融資時向金融理財超市提出融資申請，金融理財超市貸給其資金收取利息并將各貸款項目進行組合形成理財產(chǎn)品，銷售給投資者，依據(jù)不一樣情況向投資者收取手續(xù)費;或金融理財超市接收保險、信托等機構(gòu)委托，直接幫助她們銷售其產(chǎn)品并取得傭金;再如余額寶等電商類平臺，經(jīng)過將天弘基金從用戶處吸收來資金投放到銀行市場從而獲取較高利潤等。為吸引用戶、擴大市場份額，現(xiàn)存金融理財超市大致形成了線上、線下兩種經(jīng)營模式。

（一）金融理財超市線上經(jīng)營模式。線上金融理財超市也即互聯(lián)網(wǎng)理財機構(gòu)，投資者經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)平臺和理財機構(gòu)進行交流、自由選擇購置理財產(chǎn)品組合。

中國金融理財超市線上模式主體能夠分為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)類和傳統(tǒng)金融理財機構(gòu)兩大類。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)線上理財超市關(guān)鍵包含BAT類互聯(lián)網(wǎng)理財平臺（即阿里、baidu、騰訊三家互聯(lián)網(wǎng)巨頭）、電商類互聯(lián)網(wǎng)理財平臺（如京東金融和蘇寧理財）、門戶網(wǎng)站類互聯(lián)網(wǎng)理財平臺（如新浪財富和網(wǎng)易理財）、財經(jīng)網(wǎng)站類互聯(lián)網(wǎng)類理財平臺和記賬APP類互聯(lián)網(wǎng)類理財平臺。傳統(tǒng)金融理財機構(gòu)又包含銀行、券商和基金企業(yè)等理財先驅(qū)平臺。

這些線上模式主體以大數(shù)據(jù)為依靠，如平安銀行“五馬飛躍”大數(shù)據(jù)體系、阿里云計算等。該種模式方便快捷，效率高，降低了中介費，提升了投資回報;但對數(shù)據(jù)處理、風(fēng)險安全等方面要求很高，它高度依靠于信息技術(shù)發(fā)展。

同時，各線上金融理財超市主體在相互競爭中形成了各自不一樣特點，它們相互依靠，互為補充，共同作用使得線上金融理財市場得到完善。其中，銀行、券商和基金企業(yè)類線上金融理財平臺優(yōu)勢表現(xiàn)在其理財產(chǎn)品專業(yè)性和豐富性上，且在投資管理和風(fēng)險防控上擁有愈加成熟穩(wěn)健經(jīng)驗?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)類理財平臺則擁有更龐大用戶群及品牌著名度，如“天弘基金”、“微信理財通”，這些平臺建立了完整網(wǎng)上支付手段。

（二）金融理財超市線下經(jīng)營模式。線下金融理財超市也即金融理財實體商店，投資者經(jīng)過和理財機構(gòu)面對面交流、咨詢，取得和理財產(chǎn)品相關(guān)更具體信息。因為傳統(tǒng)銀行業(yè)金融線下機構(gòu)是中國金融理財市場長久主導(dǎo)者，在用戶及資金規(guī)模等方面有著較深厚積累;其整體規(guī)模占中國金融理財市場約90%。

中國農(nóng)業(yè)銀行是中國較早成立金融理財超市傳統(tǒng)金融機構(gòu)，經(jīng)過縱向整合銀行內(nèi)金融產(chǎn)品實現(xiàn)對個人金融需求滿足。中國農(nóng)業(yè)銀行線下金融理財超市實施理財用戶經(jīng)理坐班制，要求理財用戶經(jīng)理在授權(quán)范圍內(nèi)針對關(guān)鍵高端用戶進行金融理財產(chǎn)品營銷，向優(yōu)質(zhì)用戶提供專業(yè)投資理財提議和策劃，幫助其達成理財目標(biāo)，實現(xiàn)資產(chǎn)組合最優(yōu)化、收益最大化并有計劃、規(guī)范性地進行用戶關(guān)系維護工作;提升用戶滿意度和忠誠度，以期和優(yōu)質(zhì)用戶建立長久、穩(wěn)定關(guān)系。傳統(tǒng)金融機構(gòu)擁有較完善風(fēng)控、信審和銷售團體，能夠為用戶量身定制理財計劃方案。同時，線下理財產(chǎn)品種類更豐富，還可利用本身專業(yè)優(yōu)勢進行產(chǎn)品創(chuàng)新，愈加便于用戶進行選擇。

（三）金融理財超市線上、線下經(jīng)營模式對比分析

1、線上、線下理財收益性、穩(wěn)定性、安全性對比分析。使用戶資金產(chǎn)品產(chǎn)生較高回報，并保持穩(wěn)定增值一直是各金融理財超市最關(guān)鍵動力;同時，理財產(chǎn)品安全保障將直接決定用戶能否長久存留。

余額寶成立開創(chuàng)了線上理財歷史，自其成立以來，七日年化收益基礎(chǔ)保持在6%以上。但伴隨baidu、騰訊等不停加入，余額寶收益率逐步趨于市場平均水平。因為中國金融理財市場相對來說較為開放，競爭性較強，所以從總體上看，線上線下各金融理財超市同類產(chǎn)品平均收益率、穩(wěn)定性和安全性逐步趨于一致?，F(xiàn)在線上線下理財產(chǎn)品收益率已大致形成了和理財產(chǎn)品種類本身穩(wěn)定性和安全性相適應(yīng)局面。

2、線上、線下理財產(chǎn)品種類豐富度對比分析。理財產(chǎn)品豐富程度在一定程度上決定了用戶投資選擇，決定了金融理財超市實施理財產(chǎn)品個性化能力。線上理財產(chǎn)品以貨幣型基金為主，《中國互聯(lián)網(wǎng)理財市場研究匯報（）》數(shù)據(jù)顯示，貨幣基金理財產(chǎn)品占據(jù)線上理財總體市場規(guī)模90%。

而線下理財超市因為起步較早，在線上理財之前一直主導(dǎo)著中國金融理財市場，所以含有豐富理財經(jīng)驗和理財知識。其理財產(chǎn)品包含貨幣基金、票據(jù)保險、股票基金、私募信托、黃金等多個領(lǐng)域。

3、線上、線下金融理財超市用戶理財能力對比分析。用戶理財能力是指含有一定理財經(jīng)驗或知識用戶，不依靠銀行等理財機構(gòu)提議，能夠依據(jù)本身理財目標(biāo)進行理財產(chǎn)品選擇和購置。用戶理財能力不一樣，決定了用戶對不一樣理財模式選擇乃至對不一樣金融理財超市產(chǎn)品選擇。因為線下理財以資歷雄厚傳統(tǒng)金融機構(gòu)為主，故其往往是大額和缺乏理財經(jīng)驗或知識投資者選擇。

（四）SWOT分析優(yōu)勢專屬性：鎖定中國“新富”一族、富人階層財富管理需要，提供專屬服務(wù)。2、實際性：以專業(yè)第三方理財計劃提供處理方案，依據(jù)實際需求配置理財產(chǎn)品組合。立體性：經(jīng)過更立體化營銷傳輸系統(tǒng)，線上、線下同時拓展高端用戶市場。優(yōu)質(zhì)性：以優(yōu)質(zhì)財富管家式服務(wù)贏得目標(biāo)用戶群信賴，建立忠誠高端用戶圈?？焖傩裕黑A得首批VIP用戶好感和信賴后，充足利用用戶轉(zhuǎn)介紹系統(tǒng)，拓展新用戶快速圈地。劣勢1：材料造價成本比較高，需要技術(shù)人員提供技術(shù)支撐。2：網(wǎng)絡(luò)金融化產(chǎn)品市場還未得到很好開拓。3、網(wǎng)絡(luò)金融市場競爭壓力大。機會政策:李克強在政府工作匯報中提出，“制訂‘互聯(lián)網(wǎng)+’行動計劃，推進移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等和現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國際市場?！边M入“十二五”收官之年，政府以前已經(jīng)明確提出幾大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，但更多提法是“培育”，是一個從無到有過程。但近兩年，尤其是伴隨移動互聯(lián)網(wǎng)加速發(fā)展，云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)愈加快融入到傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、包含金融理財、打車等民生領(lǐng)域；和家電等傳統(tǒng)制造業(yè)等等，PC互聯(lián)網(wǎng)時代升級到移動互聯(lián)網(wǎng)時代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和兩化融合相結(jié)合會有更多看點，對于網(wǎng)絡(luò)金融理財超市一定會給最大穩(wěn)定收益。2、前景：中國富人階層增速很快，對高端綜合性理財需求較大，而網(wǎng)絡(luò)金融理財超市針對中國中高端用戶提供專屬理財咨詢服務(wù)，是現(xiàn)在市場網(wǎng)絡(luò)理財一大空白。相對而言網(wǎng)絡(luò)高度保密性更輕易得到中高端用戶歡迎，同時銷售高端理財產(chǎn)品利潤空間很巨大。3、市場：伴隨中國金融業(yè)發(fā)展，國人理財觀念有所改變，所以網(wǎng)絡(luò)金融理財超市第三方理財模式將成為國人可信賴網(wǎng)絡(luò)財富管理顧問，優(yōu)質(zhì)服務(wù)幫助用戶資產(chǎn)保值、增值，并逐步形成良性循環(huán)，未來發(fā)展發(fā)展空間很可觀。威脅1、替換性：傳統(tǒng)金融超市價格低廉，應(yīng)用范圍廣，市場成熟。2、行業(yè)競爭：網(wǎng)絡(luò)化設(shè)施日益發(fā)展，多種現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)金融設(shè)備發(fā)展快速，對市場拓展帶來阻礙。SO戰(zhàn)略

1、在政府工作匯報提出支持政策下，將該互聯(lián)網(wǎng)金融理財超市大力推廣和不停升級，使之完善網(wǎng)絡(luò)金融市場領(lǐng)域。

2、在網(wǎng)絡(luò)金融迅猛發(fā)展今天，我們能夠抓住這個機遇，將該新型網(wǎng)絡(luò)金融理財超市推向市場，使之快速發(fā)展起來。

ST戰(zhàn)略

1、利用我們專屬性，在后期售后服務(wù)中能夠使消費者享受無償產(chǎn)品服務(wù)，以降低用戶消費成本。

2、該網(wǎng)絡(luò)金融理財超市更全方面,相比市場上單一金融超市，功效更強大，總運行成本相對較低。

WO戰(zhàn)略

1、現(xiàn)在市場金融超市快速發(fā)展和民眾對于生活中多種要求也隨之提升，市場需求將深入得到釋放，使之和網(wǎng)絡(luò)金融理財超市市場拓寬形成一個契機。

2、建立網(wǎng)絡(luò)基地，實現(xiàn)產(chǎn)銷一體化，降低價格，降低損耗。

3、網(wǎng)絡(luò)金融理財企業(yè)開設(shè)專門技術(shù)培訓(xùn)機構(gòu)，首先提供技術(shù)支持起源，首先降低制造成本。

WT戰(zhàn)略

1、加強網(wǎng)絡(luò)金融理財企業(yè)和其它金融企業(yè)交流，利用我們技術(shù)和她們資源拓寬市場，達成共贏目標(biāo)。

2、加強管理，重視系統(tǒng)細(xì)節(jié)設(shè)計和產(chǎn)品特征，給消費者留下深刻印象，達成一傳百，百傳千效果。（五）市場前景分析5.1行業(yè)背景分析伴隨經(jīng)濟快速增加，中國居民和企業(yè)持有金融資產(chǎn)也不停增加。依據(jù)中國統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至末，中國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入超出2.8萬元，并仍以高增加率增加。收入增加產(chǎn)生了中國居民對資產(chǎn)管理一致需求。但因為大多數(shù)居民缺乏專業(yè)理財知識和技能或因為工作時間限制等多方面原因，將資產(chǎn)交由專業(yè)理財機構(gòu)或理財專業(yè)人士代為管理或向其咨詢合適管理方法以提升資產(chǎn)效率已儼然成為大家進行投資理財一大選擇。其次伴隨互聯(lián)網(wǎng)科技發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)逐步成為大家日常生活不可或缺關(guān)鍵組成部分。中國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)信息中心最新數(shù)據(jù)顯示，截至底，中國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民已達成6.49億人，整年累計新增網(wǎng)民3，117萬人。在新消費需求驅(qū)動下，中國金融理財市場已形成了線上、線下兩種模式并存局面。不一樣經(jīng)營模式對應(yīng)了不一樣用戶群體、服務(wù)不一樣投資理財需求。金融理財超市作為金融理財服務(wù)新型提供者，利用本身專業(yè)技能為用戶提供涵蓋多個金融產(chǎn)品資產(chǎn)增值服務(wù)，恰好迎合了用戶理財要求5.2市場現(xiàn)實狀況，中國第一家金融理財超市成立。隨即，各傳統(tǒng)金融機構(gòu)紛紛加入，由此帶來中國傳統(tǒng)消費行為、經(jīng)濟效益和社會效益不停轉(zhuǎn)變。此時期金融理財市場運行模式以線下為主。《中國銀行業(yè)理財市場年度匯報（）》數(shù)據(jù)顯示：截至末，全國開展理財業(yè)務(wù)525家銀行業(yè)金融機構(gòu)共存續(xù)理財產(chǎn)品55，012只，資金余額15.02萬億元;較末增加4.78萬億元。

多年來，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等高新科技不停發(fā)展，并和金融行業(yè)相互滲透、逐步融合。從阿里巴巴余額寶問世起，截止到末，短短十二個月多時間，中國線上理財市場整體規(guī)模就已達成近1.7億;各傳統(tǒng)金融理財超市也紛紛建立線上銷售模式，以后改寫了理財市場傳統(tǒng)線下理財模式主導(dǎo)歷史。

5.3綜合前景展望伴隨互聯(lián)網(wǎng)科技和大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展，中國金融理財超市從線上轉(zhuǎn)為線下是大勢所趨;現(xiàn)在，中國仍處于線上線下兩種模式并行過渡時期，但因為中國金融理財市場線下理財機構(gòu)積累效應(yīng)，總體規(guī)模和理財產(chǎn)品發(fā)行量遠(yuǎn)大于線上。所以，中國實現(xiàn)金融理財超市“線下模式轉(zhuǎn)線上模式”仍有較長一段路要走。

但伴隨中國金融市場日漸成熟，相關(guān)法律法規(guī)逐步完善，各金融理財超市經(jīng)營模式將會愈加透明，各機構(gòu)之間競爭也將日漸加劇。所以，各理財機構(gòu)應(yīng)依據(jù)本身情況，正視自己優(yōu)勢和劣勢，抓住目前機會，找出存在威脅，主動吸收線上線下兩種模式優(yōu)勢，為用戶發(fā)明愈加個性化、私人化理財產(chǎn)品。如線上理財超市可經(jīng)過加強和更多企業(yè)合作，豐富產(chǎn)品種類或利用本身項目研發(fā)創(chuàng)新理財產(chǎn)品;增加操作透明度;主動吸納含有豐富理財計劃專業(yè)經(jīng)驗和能力人士以吸引優(yōu)質(zhì)用戶群等。線下理財超市則能夠經(jīng)過合適降低門檻，降低資金撤出成本等以擴大用戶覆蓋面。（六）營銷策略6.1產(chǎn)品策略6.1.1概念產(chǎn)品我組創(chuàng)建這個企業(yè)名為“易道互聯(lián)網(wǎng)理財超市”，意在建立一個給人提供一個方便，快捷，信息立即網(wǎng)上理財平臺。整個理財項目又包含了“股票”“債券”“基金”“組合理財產(chǎn)品”四個部分，風(fēng)險承受能力弱，資金不充裕適適用于債券;風(fēng)險能力承受能力強，資金充足適適用于股票和基金;有創(chuàng)新意識人能夠嘗試組合產(chǎn)品！整個體系全部在突出著“以人為本，為人理財”專題。6.1.2產(chǎn)品生命周期引入期因為產(chǎn)品導(dǎo)入市場，消費者對該產(chǎn)品并不了解，消費者并不會意識到產(chǎn)品優(yōu)勢和購置價值。企業(yè)也處于初級發(fā)展階段，整個企業(yè)還未建立完善營銷渠道和高效分配方法，企業(yè)資源和經(jīng)濟現(xiàn)實狀況全部不是理想狀態(tài)，合適高價能夠為市場所接收。所以采取緩慢掠奪策略，即是高價格低促銷費用將產(chǎn)品推入市場。成長久產(chǎn)品使用者逐步增加，對新產(chǎn)品已經(jīng)有初步了解，銷售量增加較快，產(chǎn)品服務(wù)已經(jīng)基礎(chǔ)成熟，營銷渠道也初步形成，此時采取針對產(chǎn)品現(xiàn)有功效基礎(chǔ)之上，努力發(fā)展產(chǎn)品新款式，新型號，增加產(chǎn)品愈加功效，和更多用途。合適多做部分促銷活動，增加市場擁有率，建立品牌偏好，培養(yǎng)忠實用戶，形成口碑營銷。成熟期多種銷售渠道已基礎(chǔ)實現(xiàn)飽和狀態(tài)，銷量平穩(wěn)，增加量一定市場現(xiàn)實狀況下，應(yīng)采取實現(xiàn)產(chǎn)品改良升級，重視新產(chǎn)品特色開發(fā)。立即獲取消費者反饋信息，進行技術(shù)更新，研發(fā)適應(yīng)市場需求產(chǎn)品。衰退期產(chǎn)品銷量已基礎(chǔ)上沒有增加可能，并快速下降時。應(yīng)集中現(xiàn)有資源，利用多種促銷方法，消耗剩下資源，資金回籠，增加眼前利潤。6.1.3品牌品牌設(shè)計針對新產(chǎn)品上市，必需建立自己品牌，積累企業(yè)無形資產(chǎn)，在設(shè)計上一定采取簡練醒目，易輕易讓消費者記住品牌。而且還必需含有代表性商標(biāo)名稱，才能在現(xiàn)現(xiàn)在眾多牌子中表現(xiàn)品牌優(yōu)勢，和暗示金融超市屬性。比如本團體以———作為商標(biāo)，在產(chǎn)品服務(wù)介紹推廣上加以暗示及說明。品牌管理針對商標(biāo)名稱即標(biāo)識，立即進行商標(biāo)注冊，注冊在先，使用在先。6.1.5渠道策略在營銷渠道上，該系統(tǒng)擬采取直銷和分銷相結(jié)合模式共同促進內(nèi)外資源優(yōu)勢互補，方便愈加好建設(shè)該“宜家家居系統(tǒng)”品牌。渠道關(guān)鍵概括來說即“線上線下”方法。首先，采取電商銷售渠道，也就是電商直銷模式，該模式能供用戶在同一時間進行多樣化選擇，以確定用戶最想定制系統(tǒng)。其次，采取是體驗店分銷模式，該方法優(yōu)勢在于能讓用戶實際體驗到該系統(tǒng)各個方面優(yōu)勢，并依據(jù)體驗到各方面為用戶定制最適合家居系統(tǒng)，并為其提供上門和整套安裝和售后服務(wù)，確保讓用戶滿意。6.1.6促銷策略在促銷策略及方法上，采取有吸引力方法吸引用戶以促進銷量是關(guān)鍵，促銷方法合理是前提。具體促銷策略以下：①網(wǎng)站線上宣傳方法：在網(wǎng)站上，對該系統(tǒng)功效進行展示，并和同類型系統(tǒng)產(chǎn)品進行相關(guān)比較，從這為切入點將系統(tǒng)優(yōu)勢快速擴大。②線下體驗店促銷方法：體驗店作為最直觀和有效銷售場所能在很大程度上決定該系統(tǒng)在整個銷售鏈上銷售情況。在體驗店里，能夠由促銷員面對面向用戶介紹該系統(tǒng)各方面功效，并讓用戶經(jīng)過實地體驗方法感受該系統(tǒng)智能化。從而用戶能更清楚知道她們需求和該系統(tǒng)整體功效。③全方面售后和系統(tǒng)升級服務(wù)：好系統(tǒng)售后服務(wù)是關(guān)鍵，該系統(tǒng)在售后方面會采取無償軟件系統(tǒng)升級服務(wù)，和硬件優(yōu)惠更換服務(wù)。另外，總服務(wù)臺定時會派各地服務(wù)平臺向用戶進行回訪，并依據(jù)用戶提供返回問題情況，制訂深入系統(tǒng)改善方案，并定時向用戶提供問題預(yù)防和處理方案。④公共關(guān)系：采取電話銷售方法，贊助部分公益性活動做宣傳。和公安部門聯(lián)絡(luò)協(xié)商好，來進行特種特