工商銀行線上POS業(yè)務(wù)方案

銀行卡中心2020.4線上POS營銷推廣方案全聚合線上收單能力|一體化合規(guī)清分功能|一站式銀行金融服務(wù)產(chǎn)品概述“線上POS”是中國工商銀行旗下互聯(lián)網(wǎng)收單產(chǎn)品，致力于為互聯(lián)網(wǎng)時代的線上商戶提供集銀行卡收單、聚合支付、平臺合規(guī)清分、一點對賬等能力于一體的安全、便捷、高效的一站式互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。以“聚合收單”和“智慧清分”雙輪驅(qū)動，提供“收單+融資+場景搭建”組合解決方案，為商戶提供線上線下一體化、全產(chǎn)品、一站式、全鏈條的商戶服務(wù)。全聚合線上支付能力、一體化合規(guī)清分功能、一站式銀行金融服務(wù)PART01為什么選擇工商銀行目錄CONTENTSPART02線上POS產(chǎn)品功能介紹PART03開通上線流程為什么選擇工商銀行一體化合規(guī)金融服務(wù)|產(chǎn)品優(yōu)勢01一、一體化合規(guī)金融服務(wù)5牌照及產(chǎn)品優(yōu)勢金融科技與風控實力完善支付產(chǎn)品體系品牌價值和廣大客群是合法合規(guī)的銀行系“正規(guī)軍”，支付收單市場“回歸本源”大環(huán)境下提供安全的支付清算服務(wù)?？蔀樯虘籼峁┚€上線下一體化、支付清算一站化的綜合收單服務(wù)。服務(wù)于5.5億個人用戶、78.4萬公司客戶，全球資金資金規(guī)模、金融資產(chǎn)第一銀行；國內(nèi)最大收單銀行，商戶數(shù)達520萬。金融級系統(tǒng)運營更可靠雙系統(tǒng)運營永不宕機獨立收單經(jīng)營信息更安全二、產(chǎn)品優(yōu)勢6銀行二清方案清算更合規(guī)銀行清算更適合解決二清問題更全的聚合是二清的先提條件一體化對賬體驗更優(yōu)越線上線下多通道結(jié)算款一筆到帳線上線下多通道支付一張對賬報表綜合金融服務(wù)更周到支付、信貸、理財?shù)热轿环?wù)商戶綜合價值為導(dǎo)向的定價和服務(wù)體系1.6萬個線下網(wǎng)點服務(wù)支持同業(yè)領(lǐng)先服務(wù)經(jīng)驗更豐富已服務(wù)中國郵政、茅臺云商、貓眼電影、途牛、高鐵管家、航班管家、優(yōu)托邦、融創(chuàng)等大型平臺提供聚合收單和智慧清分持續(xù)引流商戶更活躍愛購系列全年全球促銷不間斷用戶精準營銷助力商戶經(jīng)營支持工銀積分當錢花全類型支付方式、全品牌支付賬戶、全場景一站服務(wù)。支持快捷支付、無卡支付、網(wǎng)銀支付等支持PC、APP、H5、公眾號等各類場景010203040506產(chǎn)品功能介紹產(chǎn)品架構(gòu)|支付能力|清算能力|對賬能力|后臺管理|增值服務(wù)|適用場景

02一、產(chǎn)品架構(gòu)8場景接入渠道AppPCH5小程序公眾號電商平臺支付清算資金歸集本行卡他行卡微信支付寶外卡錢包網(wǎng)銀支付快捷支付無卡支付小額免密協(xié)議支付用戶個人用戶企業(yè)用戶平臺用戶賬戶子公司A子公司B子公司CA專戶B專戶合作伙伴賬戶A合作伙伴賬戶B……充值付款商旅平臺政務(wù)服務(wù)醫(yī)療服務(wù)教育機構(gòu)社區(qū)服務(wù)交通出行工行收單系統(tǒng)平臺1、統(tǒng)一支付接入2、統(tǒng)一賬務(wù)核對3、統(tǒng)一資金清算資金集中戶工行內(nèi)部戶借記卡信用卡銀行托管戶一般往來戶安心賬戶專用賬戶專戶……個人賬戶A個人賬戶B適用于“八大場景”，具備“銀行卡支付+聚合支付+智慧清分+資金歸集”四大功能訂單二維碼3D支付分期付款二、支付能力AppPCH5小程序公眾號網(wǎng)銀支付快捷支付無卡支付小額免密快捷支付無卡支付協(xié)議支付接入渠道：支付方式：受理范圍：分期付款1.支付能力總覽聚合支付聚合掃碼網(wǎng)銀支付分期付款銀行卡支付銀行卡支付生活號二、支付能力10已注冊我行工銀e支付且為可信支付設(shè)備，客戶可通過輸入靜態(tài)密碼、指紋、刷臉等方式完成支付。未注冊我行工銀e支付或非可信支付設(shè)備，客戶需先注冊或登錄后，輸入靜態(tài)密碼、指紋、刷臉等方式完成支付。選擇e支付跳轉(zhuǎn)手機銀行驗密返回支付結(jié)果銀行卡支付調(diào)融e行2.1移動端支付流程1234二、支付能力11商戶未嵌入我行sdk或者商戶app嵌入我行sdk但客戶未安裝工商銀行手機客戶端，主體支付流程如下：已注冊我行工銀e支付，客戶可通過輸入靜態(tài)密碼等方式完成支付。未注冊我行工銀e支付，需同步注冊并完成支付。銀行卡支付調(diào)H52.1移動端支付流程二、支付能力12銀行卡支付調(diào)H5分期2.1移動端支付流程12二、支付能力13商戶app、公眾號、小程序、生活號頁面通過我行渠道調(diào)用第三方完成微信、支付寶付款。下單選擇微信支付喚起微信app下單選擇支付寶喚起支付寶聚合支付調(diào)微信聚合支付調(diào)支付寶2.1移動端支付流程123123二、支付能力14在彈出頁面內(nèi)新增銀行卡或選擇已綁定其他銀行卡。輸入卡號和驗證信息完成支付或綁卡扣款。用戶在APP內(nèi)點擊“選擇和添加其他銀行卡”。支付收銀臺2.1移動端支付流程協(xié)議支付/無卡支付123二、支付能力15無需輸入密碼，即可快速便捷完成支付用戶選擇e支付后，點擊“確認支付”。工商銀行e支付支付收銀臺小額免密已經(jīng)在該商戶綁定過小額免密支付的客戶，小額支付時直接觸發(fā)免密扣款2.1移動端支付流程12用戶在彈出界面驗證指紋，完成支付蘋果用戶收銀臺選擇ApplePay工商銀行e支付二、支付能力16支付收銀臺2.1移動端支付流程12二、支付能力172.2PC端支付流程網(wǎng)銀支付訂單二維碼快捷支付外卡支付使用融e行、微信、支付寶掃碼支付使用短信驗證碼驗證付款跳轉(zhuǎn)各行網(wǎng)上銀行支付1、3D驗證：支持跳轉(zhuǎn)外卡發(fā)卡行驗證支付信息2、非3D驗證：輸入卡面信息完成無卡支付18二、支付能力2.2PC端支付流程支持PC端頁面?zhèn)€性化定制19二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入微信支付寶支付調(diào)用線上POS消費下單API接口進行聯(lián)動掃碼支付，支持微信、支付寶掃碼支付20二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入微信支付寶支付

支付寶掃碼支付21二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入微信支付寶支付

微信掃碼支付22二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入外卡支付調(diào)用線上POS外卡消費下單API接口進行支付，支持VISA、MASTER、JCB、大來卡支付23二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入工銀E支付調(diào)用API線上POS消費下單接口進行支付，支持工行卡、銀聯(lián)卡、外卡支付。非埋名支付。24二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入工銀E支付調(diào)用API線上POS消費下單接口進行支付，支持工行卡、銀聯(lián)卡、外卡支付。非埋名支付。25二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入工銀E支付調(diào)用API線上POS消費下單接口進行支付，支持工行卡、銀聯(lián)卡、外卡支付。非埋名支付。三、清算能力26商戶注冊為ICBC平臺商戶，接入e支付收銀臺，簽訂收單申請書平臺商戶A商戶B商戶C商戶D商戶E商戶F……商戶N由工行完成二級商戶清分人民銀行提出了斷直連、治二清等行業(yè)監(jiān)管要求，禁止無證機構(gòu)自行開展商戶資金結(jié)算服務(wù)。我行線上POS產(chǎn)品的“智慧清分”功能為商戶提供合規(guī)清算服務(wù)。搭建服務(wù)商（即平臺商戶）與下轄二級商戶管理體系，滿足商戶的二清需求，同時滿足服務(wù)商及其下轄二級商戶的個性化需求，系統(tǒng)支持服務(wù)商對二級商戶進行管理，由工行則為二級商戶提供支付結(jié)算服務(wù)。三、清算能力銀行卡支付錢包支付第三方支付ApplePay工商銀行聚合收單平臺工行過渡戶（平臺資金監(jiān)管專用賬戶）二級商戶A二級商戶B二級商戶C二級商戶D二級商戶E二級商戶F……智慧清分資金歸集聚合收單資金凍結(jié)、托管、解凍、提現(xiàn)個人賬戶企業(yè)結(jié)算戶專用賬戶銀行托管戶按照預(yù)設(shè)的入賬日期或平臺指令進行清算入賬多種結(jié)算賬戶類型可選；退款時資金原路退回（他行戶除外）基于賬戶提供資金歸集、信貸融資、投資理財?shù)仍鲋捣?wù)平臺手續(xù)費分潤銷售分成四、對賬能力28VS銀行卡支付錢包支付第三方支付ApplePay工商銀行聚合收單平臺

一筆結(jié)算

一張報表商戶銀行卡支付錢包支付第三方支付ApplePay

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一張報表商戶

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一張報表工商銀行聚合支付+智慧清分常規(guī)支付結(jié)算工行“聚合支付+智慧清分”可為商戶提供“一筆結(jié)算、一張報表”的極致財務(wù)核算體驗，大幅度節(jié)省企業(yè)的對賬及差錯處理成本。如平臺企業(yè)分別直連各支付通道，則會有“多筆結(jié)算、多張報表”，且不同支付通道報表格式、到賬時間都不一致。五、后臺管理29針對不同的客戶需求，通過商戶之家、企業(yè)網(wǎng)銀、銀企互聯(lián)、API接口對接等多種后臺管理渠道，提供交易查詢、退貨管理、賬戶查詢、賬單下載等服務(wù)。六、增值服務(wù)30促銷引流......六、增值服務(wù)31宣傳造勢六、增值服務(wù)32代發(fā)工資理財其他服務(wù)融資借貸聯(lián)名發(fā)卡財富管理貴金屬定制七、場景案例33倍樂生巧虎武漢軍運會線上支付產(chǎn)品可滿足八大場景B端、C端、G端多類型互聯(lián)網(wǎng)支付平臺的需求。目前與我行合作的互聯(lián)網(wǎng)商戶有近9000戶，服務(wù)用戶數(shù)億人次。場景案例：銀行卡支付+分期付款——廣之旅34需求：1、客戶在廣之旅公眾號商城支付；2、客戶單筆大額交易；3、客戶線上分期付款。解決方案：1、我行可為商戶提供線上全聚合支付服務(wù)；2、銀行卡支付滿足客戶單筆大額支付；3、我行線上支付支持分期付款。場景案例：醫(yī)保賬戶支付——廣州市紅會醫(yī)院35患者通過紅會醫(yī)院公眾號進行門診繳費。選擇門診繳費后可展示待繳費詳情，也可直接去繳費。選擇使用醫(yī)保支付?？刹樵冡t(yī)保賬戶余額。需求：1、患者通過醫(yī)院線上公眾號就診繳費；2、患者使用醫(yī)保賬戶支付費用；3、患者醫(yī)保余額查詢。解決方案：1、醫(yī)院向醫(yī)保局申請線上醫(yī)保支付；2、工行為醫(yī)院開立銀聯(lián)商戶檔案；3、醫(yī)保局提供技術(shù)服務(wù)商進行技術(shù)對接。場景案例：公眾號支付——健康瀘州36患者通過“健康瀘州”公眾號，在線選擇就近醫(yī)院。選擇醫(yī)院后將會展示可掛號的科室，選中需掛號的醫(yī)生進行掛號。頁面跳轉(zhuǎn)到我行公眾號支付接口進行支付，患者選擇我行微信支付完成支付，實現(xiàn)預(yù)約掛號。場景案例：聚合支付+智慧清分——課代管家APP37需求：1、角色：課后托管機構(gòu)、教育部門、平臺2、為花都轄內(nèi)課后托管機構(gòu)提供支付服務(wù)；3、對家長的支付款進行監(jiān)管，待課后托管服

務(wù)結(jié)束后，直接清分至各家課后托管機構(gòu)；4、課代管家僅提供技術(shù)支持，資金不清分至

課代管家。解決方案：1、我行線上POS提供聚合支付功能；2、搭建課袋管家平臺及課后托管機構(gòu)管理體系，家長支付

款入賬工行內(nèi)部戶，并凍結(jié)，待教育部門發(fā)起提現(xiàn)指令后款項清分至課代管家平臺下的課后托管機構(gòu)賬戶。3、課代管家僅提供技術(shù)。工商銀行聚合收單平臺工行過渡戶（平臺資金監(jiān)管專用賬戶）課后托管機構(gòu)A課后托管機構(gòu)B課后托管機構(gòu)C個人賬戶企業(yè)結(jié)算戶按照預(yù)設(shè)的入賬日期或平臺指令進行清算入賬資金凍結(jié)、托管、解凍、提現(xiàn)銀行托管賬戶場景案例：銀行卡支付大額交易安全可靠+統(tǒng)一對賬——易誠二手車APP38需求：該APP為二手車銷售平臺。1、限額：需滿足二手汽車筆均交易數(shù)萬，甚至更高；2、對賬：需通過接口進行對賬。解決方案：1、銀行卡支付限額更高：提供手機端支付接口，該支付接口根據(jù)訂單金額，同時判斷客戶“工銀e支付”靜態(tài)密碼限額，如果超限額，則通過密碼器驗證支付。2、特殊交易限額：在評估風險可控后，我們在商戶檔案設(shè)置該商戶編號下本行卡密碼驗證支付的特殊交易限額。在該商戶編號下，對于本行卡交易，無論客戶“工銀e支付”是多少，只要是低于10萬的交易，均通過密碼驗證，提高成交率和用戶體驗。3、統(tǒng)一對賬接口：提供API對賬接口供商戶獲取對賬數(shù)據(jù)，商戶將獲取到的數(shù)據(jù)傳到商戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)，與商戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)的訂單進行勾兌，實現(xiàn)自動化對賬。場景案例：APP銀行卡快捷支付——首汽約車39場景案例：PC訂單二維碼支付——北京社保40場景案例：聚合收單+智慧清分——中石化41線上場景黨團工費工行提供的線上支付接口加油智能POS掃碼槍線下場景車牌付公眾號PC小程序APPH5工行收單系統(tǒng)平臺1、統(tǒng)一支付接入2、統(tǒng)一賬務(wù)核對3、統(tǒng)一資金清算石化支付平臺1、接口管理2、渠道管理3、商戶管理員工團購商旅平臺線上商城充值非油充值付款石化支付收銀臺手機車牌付刷、插、揮、掃工行專戶石化子公司A石化子公司B石化子公司CA黨支部專戶B黨支部專戶合作伙伴賬戶A合作伙伴賬戶