暨南大學(xué)-陳鷺-保險(xiǎn)學(xué)考試內(nèi)容和范圍

第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)及其特征？含義：風(fēng)險(xiǎn)是指一種導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的可能性或者說(shuō)不確定性。特征：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在本質(zhì)和外在表現(xiàn)型態(tài)，可概括為：〔1〕客觀性：風(fēng)險(xiǎn)不可被消滅，不以人的意志為轉(zhuǎn)移，但可以預(yù)防和降低?！?〕損失性：損失性是指風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，通常會(huì)給人們帶來(lái)?yè)p失，這種損失是價(jià)值的減少，可以用貨幣來(lái)衡量。〔3〕不確定性：不能確風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生、在什么時(shí)間、什么地點(diǎn)、以什么形式發(fā)生；損失大小，損失的承當(dāng)者〔4〕可測(cè)定性：可測(cè)定性是指通過(guò)特殊的方法，可以找出規(guī)律來(lái)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)?！?〕普遍性：普遍性是指風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。〔6〕開展性：人類在創(chuàng)造和開展物質(zhì)資料生產(chǎn)的同時(shí)，也創(chuàng)造和開展了風(fēng)險(xiǎn)?！?〕可變性：風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和數(shù)量在特定條件下發(fā)生變化，是量變到質(zhì)變的過(guò)程。2、風(fēng)險(xiǎn)管理〔防范風(fēng)險(xiǎn)〕及其程序、方法？含義：人們通過(guò)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、損害程度的衡量、風(fēng)險(xiǎn)處置方法的選擇和執(zhí)行，以求以最小的本錢獲取最大平安保障的經(jīng)濟(jì)管理手段。程序：〔1〕識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)企業(yè)面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和鑒定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的過(guò)程；〔2〕風(fēng)險(xiǎn)衡量：包括損失頻率的測(cè)定、損失額度的測(cè)定；〔3〕風(fēng)險(xiǎn)管理方法的選擇：風(fēng)險(xiǎn)管理方法即風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，亦稱風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，主要是針對(duì)純粹風(fēng)險(xiǎn)的，包括控制法和財(cái)務(wù)法兩種。方法：〔1〕控制法：是一種防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生或降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率，或者風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生使損失減至最低的手段。它包含了兩種方式：一是防止，防止是盡量不去做可能使風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的事情。二是排除，排除是用一種積極預(yù)防的手段來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率或降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失。包括了風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)的分散、風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)合和風(fēng)險(xiǎn)的限制?！?〕財(cái)務(wù)法:指通過(guò)事先籌措資金的方式應(yīng)對(duì)將來(lái)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失。這包含了兩種方式：一是自留風(fēng)險(xiǎn)，自留風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)的承當(dāng)者自己承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。二是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是將沒(méi)方法回避也不可能排出的風(fēng)險(xiǎn)盡可能地通過(guò)經(jīng)濟(jì)手段轉(zhuǎn)移給他人。包括了直接轉(zhuǎn)移和間接轉(zhuǎn)移。構(gòu)成可保風(fēng)險(xiǎn)的根本條件及其規(guī)定意義含義：可保風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)人愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)。構(gòu)成條件：〔1〕風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然性的。、包含兩方面：一是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性是偶然的；二是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的對(duì)象、時(shí)間、地點(diǎn)、原因、損失程度是不確定的?！?〕風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的〔共同海損除外〕。包含：一是風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生或風(fēng)險(xiǎn)損害的后果的擴(kuò)展都不是投保人的成心行為；二是風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是不可預(yù)知的?！?〕風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的。〔4〕風(fēng)險(xiǎn)必須有重大損失的可能性?！?〕風(fēng)險(xiǎn)必須有大量標(biāo)的均有損失的可能性?！?〕風(fēng)險(xiǎn)的損失可以用貨幣來(lái)衡量?！?〕損失發(fā)生的概率較小。規(guī)定意義：規(guī)定可保風(fēng)險(xiǎn)，可以防止道德風(fēng)險(xiǎn)，限制賠償限額第二章保險(xiǎn)的起源和開展1、現(xiàn)代保險(xiǎn)的起源？產(chǎn)生根本條件：風(fēng)險(xiǎn)的可觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和開展的前提條件；剩余產(chǎn)品只是保險(xiǎn)產(chǎn)生和開展的物質(zhì)根底；經(jīng)濟(jì)商品的不斷開展是保險(xiǎn)產(chǎn)生和開展的經(jīng)濟(jì)根底。開展：(1)我國(guó)古代已經(jīng)有保險(xiǎn)思想，例如春秋時(shí)期的一耕三余、漢代的平倉(cāng)制；(2)外國(guó)古代也由保險(xiǎn)思想，例如＜＜漢謨拉法典＞＞；(3)海上保險(xiǎn)的開展；〔海上保險(xiǎn)的開展是現(xiàn)代各類保險(xiǎn)開展的根底，航海慣例是現(xiàn)代保險(xiǎn)的一個(gè)萌芽，我們分三點(diǎn)看：共同海損〔一直沿用到現(xiàn)在〕是海保險(xiǎn)的萌芽；船舶和貨物抵押貸款是海上保險(xiǎn)的錐形；意大利是近代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地〕(4)火災(zāi)保險(xiǎn)的起源和開展；〔1996年的倫敦大火＞火災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)生＞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)〕(5)人壽保險(xiǎn)的起源和開展；〔起源于古埃及的殯葬制；起源于海上販賣奴隸；起源于中世紀(jì)的“行會(huì)制度”；機(jī)器廣泛使用的工業(yè)化大革命的開展〕(6)責(zé)任保險(xiǎn)的起源和開展；〔法國(guó)首創(chuàng)〕(7)保證保險(xiǎn)〔債務(wù)人自己去投保〕、信用保險(xiǎn)〔債權(quán)人去投?！车钠鹪春烷_展。2、衡量一國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開展水平的指標(biāo)？衡量一國(guó)保險(xiǎn)的開展水平不是保費(fèi)總量指針，而是保險(xiǎn)密度(人均保費(fèi))、保險(xiǎn)深度(保費(fèi)收入／國(guó)民生產(chǎn)總值)以及責(zé)任保險(xiǎn)興旺與否。第三章保險(xiǎn)的根本原那么最大誠(chéng)信原那么及其主要內(nèi)容？為什么主要針對(duì)投保人？根本含義：保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大的誠(chéng)意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否那么保險(xiǎn)合同無(wú)效。主要內(nèi)容：告知，保證，棄權(quán)，禁止反言針對(duì)投保人：1、保險(xiǎn)公司對(duì)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況的了解主要依賴于投保人的陳述，投保人誠(chéng)信很關(guān)鍵2、保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償取決于偶然風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，那么投保人的誠(chéng)信很重要3、保險(xiǎn)人通常不了解合同成立后標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加的情況，這些需投保人告知4、從監(jiān)管和約束因素，對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管相對(duì)容易，對(duì)個(gè)人的監(jiān)管比擬難2、明示保證與默示保證的問(wèn)題？明示保證：指以文字或者書面的形式載明于保險(xiǎn)合同中，成為保險(xiǎn)合同的條款。包括確認(rèn)保證和承諾保證。確認(rèn)保證：投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)過(guò)去或者現(xiàn)在某一特定事實(shí)的存在或者不存在的保證承諾保證：投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)將來(lái)某一事項(xiàng)的作為或者不作為的保證默示保證：指雖然在保險(xiǎn)合同中沒(méi)有以文字或者書面的形式明確記載，但習(xí)慣上或者社會(huì)公認(rèn)的角度，被保險(xiǎn)人或投保人應(yīng)在保險(xiǎn)實(shí)踐中遵守的規(guī)那么。默示保證的內(nèi)容通常是國(guó)際慣例所通行的準(zhǔn)那么、以往法庭判決的結(jié)果，是保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)。默示保證在海上保險(xiǎn)中運(yùn)用得最多，尤其是適航性?！颈ＷC和明示保證具有同等的法律效力，被保險(xiǎn)人都必須嚴(yán)格遵守。3、棄權(quán)與禁止反言及其主要作用？棄權(quán)：合同的一方當(dāng)事人放棄其在保險(xiǎn)合同中主張某項(xiàng)權(quán)利的行為。〔通常是保險(xiǎn)人〕禁止反言:保險(xiǎn)人既然已經(jīng)放棄主張的某項(xiàng)權(quán)利后，就不得再向?qū)Ψ街鲝堅(jiān)擁?xiàng)權(quán)利。主要作用：用于約束保險(xiǎn)人，要求保險(xiǎn)人對(duì)其行為及代理人行為負(fù)責(zé)，有利于平衡保險(xiǎn)人與投保人或被保險(xiǎn)人的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，使最大誠(chéng)信原那么更好地落實(shí)到合同之中。4、違背最大誠(chéng)信原那么的行為及其后果？行為分為兩類：〔1〕過(guò)失違背最大誠(chéng)信原那么〔投保人非專業(yè)，對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)有限〕第一、未告知〔由于疏忽或者過(guò)失，或誤認(rèn)為不重要而未告知〕；第二、誤告〔告知不準(zhǔn)確、告知不全面〕〔2〕成心違背最大誠(chéng)信原那么第一、隱瞞〔明知道事件會(huì)影響到保險(xiǎn)人承保的決定或承保的條件，但成心不告知或者告知不全〕；第二、欺詐〔捏著事實(shí)、欺騙隱瞞，來(lái)騙取賠償〕后果：過(guò)失：合同無(wú)效，保費(fèi)退回，不承當(dāng)賠償責(zé)任成心：合同無(wú)效，保費(fèi)不退回，不承當(dāng)賠償責(zé)任5、保險(xiǎn)利益及其構(gòu)成條件？規(guī)定保險(xiǎn)利益原那么的意義？保險(xiǎn)利益：投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的因各種利害關(guān)系所具有的法律上成認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，這種經(jīng)濟(jì)利益因保險(xiǎn)標(biāo)的完好，健在而存在，因保險(xiǎn)標(biāo)的損毀，傷害而受損。構(gòu)成條件：1、保險(xiǎn)利益必須是合法利益2、保險(xiǎn)利益必須是可確定的或可實(shí)現(xiàn)的3、保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益意義：1、規(guī)定保險(xiǎn)保障的最高限度2、防止道德危險(xiǎn)發(fā)生3、區(qū)別保險(xiǎn)和賭博的標(biāo)準(zhǔn)6、近因、近因原那么的及其判斷與運(yùn)用？近因：促成損失結(jié)果的最有效的，起決定作用的原因近因判斷：最初事件是損失近因，假設(shè)在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，那么保險(xiǎn)人承當(dāng)賠償〔順序法、倒推法〕近因原那么：近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人應(yīng)承當(dāng)損失賠償責(zé)任；近因不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。近因原那么的運(yùn)用：?jiǎn)我辉蛟斐傻膿p失和多種原因造成的損失。其中，多種原因造成的損失可分成三種：一、多種原因同時(shí)發(fā)生所導(dǎo)致的損失。多種原因發(fā)生不分先后，且對(duì)損失的發(fā)生都有直接、實(shí)質(zhì)的影響，那么原那么上都是近因?！?〕多種原因都在責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人承當(dāng)賠償責(zé)任；〔2〕多種原因都在責(zé)任范圍外，保險(xiǎn)人不承當(dāng)賠償責(zé)任。假設(shè)損失由多個(gè)原因造成，其中既有保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，又有范圍外的，那么保險(xiǎn)人只對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因所造成的損失進(jìn)行賠償。二、多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致的損失。如果多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失，且多個(gè)原因之間存在不中斷的因果關(guān)系，那么最初的原因就是近因，賠償方法可分為四種：1、連續(xù)發(fā)生的原因都屬于保險(xiǎn)責(zé)任，那么保險(xiǎn)人承當(dāng)一切賠償責(zé)任；2、連續(xù)發(fā)生的原因都不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，那么保險(xiǎn)人不必承當(dāng)賠償責(zé)任；3、連續(xù)發(fā)生的原因中，屬于除外責(zé)任的原因在前，屬于保險(xiǎn)責(zé)任的原因在后，前后之間又有因果關(guān)系，那么保險(xiǎn)人不必承當(dāng)賠償責(zé)任；4、連續(xù)發(fā)生的原因中，屬于保險(xiǎn)責(zé)任的原因在前，屬于除外責(zé)任的原因在后，前后之間又有因果關(guān)系，那么保險(xiǎn)人承當(dāng)賠償責(zé)任。三、多種原因間斷發(fā)生所導(dǎo)致的損失。多種原因間斷發(fā)生，但對(duì)損失的發(fā)生都有直接、實(shí)質(zhì)的影響，那么原那么上都是近因?！?〕多種原因都在責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人承當(dāng)賠償責(zé)任；〔2〕多種原因都在責(zé)任范圍外，保險(xiǎn)人不承當(dāng)賠償責(zé)任。多種原因間斷發(fā)生造成損失，其中既有保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，又有范圍外的，那么保險(xiǎn)人只對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因所造成的損失進(jìn)行賠償。7、保險(xiǎn)人賠償方式的選擇權(quán)和賠償?shù)南拗剖鞘裁?？保險(xiǎn)人有權(quán)對(duì)賠償方式進(jìn)行選擇，形式：貨幣賠償、標(biāo)的修復(fù)或置換實(shí)物保險(xiǎn)賠償?shù)姆绞接袃煞N：總的來(lái)說(shuō)，就是按少的賠一、第一損失賠償方式──在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，按實(shí)際損失賠償?！?〕損失金額小于等于保險(xiǎn)金額，賠償金額為損失金額；〔2〕損失金額大于保險(xiǎn)金額，賠償金額為保險(xiǎn)金額。二、比例賠償金額：按保障程度，即保險(xiǎn)金額與當(dāng)時(shí)損失保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值的比例計(jì)算賠償金額〔假設(shè)想得到足額補(bǔ)償，就必須按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值足額投保〕賠償金額＝損失金額＊〔保險(xiǎn)金額／損失時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值〕賠償限制：1、以實(shí)際損失為限，標(biāo)的遭受損失時(shí)財(cái)產(chǎn)的市價(jià)〔定值和重置價(jià)值保險(xiǎn)例外〕2、以保險(xiǎn)金額為限，保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承當(dāng)賠償責(zé)任的最高限額3、以保險(xiǎn)利益為限，保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)保障的最高限額，保險(xiǎn)賠款不得超過(guò)被保險(xiǎn)人對(duì)遭受損失財(cái)產(chǎn)所具有的保險(xiǎn)利益假設(shè)三者同時(shí)發(fā)生，那么以最低的為限8、絕對(duì)免賠和相對(duì)免賠及其計(jì)算？絕對(duì)免賠：1、當(dāng)被保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事件造成損失，在損失尚未到達(dá)合同中規(guī)定地起賠額限額時(shí)，被保險(xiǎn)人自己承當(dāng)全部損失；2、一旦到達(dá)或超過(guò)起賠限額，在絕對(duì)免賠條件下，保險(xiǎn)人將扣除免賠額或免賠率再對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償。相對(duì)免賠：1、當(dāng)被保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事件造成損失，在損失尚未到達(dá)合同中規(guī)定地起賠額限額時(shí)，被保險(xiǎn)人自己承當(dāng)全部損失；2、一旦到達(dá)或超過(guò)起賠限額，在相對(duì)免賠條件下，保險(xiǎn)人將不扣除免賠額或免賠率對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償。注意：這兩種免賠方式中，絕對(duì)免賠額用得較多。原因在于：相對(duì)免賠額有鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人擴(kuò)大損失的傾向，這種傾向與保險(xiǎn)精神是相違背的。9、復(fù)保險(xiǎn)和復(fù)合保險(xiǎn)的區(qū)別？復(fù)合保險(xiǎn)：投保人以保險(xiǎn)利益的全部或局部，分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人投保相同種類保險(xiǎn)，簽訂數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額總和不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)：投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益，同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人投保同一危險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的保險(xiǎn)。區(qū)別：保險(xiǎn)金額之和未超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，屬于復(fù)合保險(xiǎn)；超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，屬于重復(fù)保險(xiǎn)。10、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡椒ㄓ心男?、順序責(zé)任:按各個(gè)保險(xiǎn)人出單的順序承當(dāng)賠償責(zé)任；后出單的保險(xiǎn)人賠償前者缺乏以賠償損失的局部2、比例責(zé)任:各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任?！参覈?guó)〕公式：各保險(xiǎn)人承當(dāng)?shù)馁r款＝損失金額＊〔該保險(xiǎn)人的賠償金額／個(gè)保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和〕3、限額責(zé)任：在沒(méi)有重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，各保險(xiǎn)人依其承保的保險(xiǎn)金額而應(yīng)負(fù)的賠償限額與各保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償限額總和的比例承當(dāng)損失賠償責(zé)任。有公式：各保險(xiǎn)人承當(dāng)?shù)馁r款＝損失金額＊〔該保險(xiǎn)人的賠償限額／個(gè)保險(xiǎn)人承保的賠償限額總和〕11、代位、代位的類型？代位的構(gòu)成條件？適用范圍？代位：在保險(xiǎn)中，由保險(xiǎn)人取代被保險(xiǎn)人獲得向第三方的追償權(quán)或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。類型：一是權(quán)利代位，二是物上代位，兩者的成立條件不一樣。權(quán)利代位：保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人按合同約定支付保險(xiǎn)賠款后，依法取對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有責(zé)任的第三方的追償權(quán)構(gòu)成條件：1、損害事故發(fā)生的原因、受損的標(biāo)的，都屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍；2、存在著有責(zé)任的第三方；3、保險(xiǎn)人按合同的規(guī)定對(duì)被保險(xiǎn)人履行義務(wù)后，才有權(quán)得代位追償。物上代位:指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)；根底條件是全損或推定全損適用范圍：12、代位求償?shù)倪m用范圍？代位求償原那么：指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損，或者保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人按照合同的約定履行賠償責(zé)任后，依法取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)、對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的負(fù)有責(zé)任的第三者追償權(quán)。適用范圍：原那么上不適用于人身保險(xiǎn)；適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，損失補(bǔ)償；一局部責(zé)任保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)〔不適用特例：不得對(duì)保險(xiǎn)人中的家庭成員或組成人員行使代位追償權(quán)，因?yàn)樗麄兊睦媸且恢碌摹?；不適用于人身保險(xiǎn)〔受傷由保險(xiǎn)公司和定三方賠，這些是無(wú)法定價(jià)的〕，僅個(gè)別案例才適用，如健康保險(xiǎn)〔賠醫(yī)療費(fèi)用〕。13、實(shí)際全損與推定全損的比擬？實(shí)際全損：實(shí)際全損是指保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值和使用價(jià)值完全喪失，物質(zhì)形態(tài)不復(fù)存在推定全損：〔1〕指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故尚未到達(dá)完全損毀或完全滅失的狀態(tài)，但實(shí)際全損已經(jīng)不可防止〔2〕或修復(fù)和施救費(fèi)用將要超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值〔3〕失蹤時(shí)間滿六個(gè)月以上14、委付以及成立條件？委付：指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付的行為。成立條件：(1)委付必須由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出申請(qǐng)〔委付通知〕；(2)委付應(yīng)是保險(xiǎn)標(biāo)的的全部；(3)委付不得附有條件；(4)委付必須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人同意才生效。第四章保險(xiǎn)合同1、保險(xiǎn)合同成立的條件及有效保險(xiǎn)合同？保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)關(guān)系雙方當(dāng)事人之間約定保險(xiǎn)權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，在法律上具有約束力的協(xié)議。保險(xiǎn)成立是只雙方就合同條款達(dá)成一致。成立條件：其一、投保人提出保險(xiǎn)要求；其二、保險(xiǎn)人同意承保；其三、保險(xiǎn)人與投保人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。有效條件：1、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人有民事行為能力2、保險(xiǎn)合同的意思明確3、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不得損害社會(huì)公眾利益。交付保費(fèi)后，保險(xiǎn)人依照約定生效時(shí)間開始執(zhí)行保險(xiǎn)合同?！泊ā?、保險(xiǎn)合同與一般合同的共同特點(diǎn)？保險(xiǎn)合同自身的特點(diǎn)有哪些？保險(xiǎn)合同屬于合同的一種，因此它具有一般合同共有的法律特征。一般特征：第一、合同的當(dāng)事人必須具備民事權(quán)利能力、行為能力；第二、當(dāng)事人法律地位平等、符合自愿原那么第三、遵守公平、等價(jià)有償、老實(shí)守信的原那么〔保險(xiǎn)是對(duì)價(jià)有償〕第四、是簽訂保險(xiǎn)合同雙方的合法行為，否那么不能得到法律的保護(hù)。自身特征1、保障性合同：保險(xiǎn)合同是被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障的合同，只要簽訂合同，就能得到保障。對(duì)個(gè)別合同而言：相對(duì)的，偶然的；對(duì)整體合同而言：絕對(duì)的，必然的。2、有償性合同:得到賠償?shù)那疤崾墙槐ＹM(fèi)3、雙務(wù)性合同：享有權(quán)利就要承當(dāng)義務(wù)。一方當(dāng)事人的義務(wù)，即另一方的權(quán)利。4、附和性合同：投保人不專業(yè)，保險(xiǎn)合同主要內(nèi)容由保險(xiǎn)人單方以格式化條款方式載明于合同中，投保人或被保險(xiǎn)人做取舍，一般不能改變。5、射幸性合同:合同雙方當(dāng)事人在簽訂合同時(shí)，對(duì)合同履行結(jié)果是無(wú)法預(yù)料的。6、要式性合同:要式性包括形式、格式、款式7、最大誠(chéng)信合同3、投保人的權(quán)利與義務(wù)？權(quán)利：〔財(cái)?！乘髻r權(quán)；了解合同內(nèi)容義務(wù)：1、按約定的時(shí)間和方法交納保費(fèi)；2、告知標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況4、以他人為投保對(duì)象時(shí)，對(duì)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系各國(guó)的法律是如何規(guī)定？英美法系的“利益原那么”：以是否存在金錢上的利害關(guān)系或其他私人的利害關(guān)系為判斷依據(jù)，假設(shè)投保人與被保險(xiǎn)人有利害關(guān)系就有保險(xiǎn)利益。大陸法系的“同意原那么”：無(wú)論有無(wú)利害關(guān)系，投保人只要取被保險(xiǎn)人的同意就有保險(xiǎn)利益。不得為無(wú)民事行為能力的被保險(xiǎn)人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)〔父母可以為未成年子女投保，道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率較小一些國(guó)家的“利益和同意原那么”：有利害關(guān)系有保險(xiǎn)利益；沒(méi)有利害關(guān)系但征得被保險(xiǎn)人同意也具有保險(xiǎn)利益。5、受益人的指定與變更？受益人的資格？受益權(quán)的相關(guān)問(wèn)題？受益人:在人身保險(xiǎn)合同條件下，由被保險(xiǎn)人指定、或經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，由投保人指定的，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人資格：法律對(duì)受益人沒(méi)有加以任何的限制，原那么上任何人都能成受益人〔生存〕指定:如果受益人是由指定方式產(chǎn)生的：由被保險(xiǎn)人指定、或經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，由投保人指定的。第二種產(chǎn)生依照繼承法順序前三位法定產(chǎn)生變更:被保險(xiǎn)人有權(quán)變更受益人；如果被保險(xiǎn)人同意，投保人也可以變更受益人。變更受益人無(wú)須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人同意，但是要通知保險(xiǎn)人。受益權(quán)：1、來(lái)源于他人或法律的指定，而非繼承取得，受益權(quán)不能由受益人自行決定轉(zhuǎn)移給他人，即使受益人死亡，受益權(quán)也不能作為遺產(chǎn)由受益人繼承人繼承。2、如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡〔或者受益人依法喪失受益權(quán)、受益人放棄受益權(quán)〕，而沒(méi)有其他受益人的情況下，保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)由被保險(xiǎn)人的合法繼承人繼承。3、被保險(xiǎn)人與受益人同時(shí)死亡，推定受益人先死亡(由被保險(xiǎn)人的繼承人繼承)4、受益人可以自動(dòng)放棄受益權(quán)的，但并不等于受益權(quán)被消滅，仍然歸被保險(xiǎn)人。5、如果受益人成心導(dǎo)致被保險(xiǎn)人受到傷害，那么受益人依法將喪失受益權(quán)。6、受益人享受保險(xiǎn)金以其生存為限。6、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人的法律責(zé)任的區(qū)別？為什么？〔待定〕保險(xiǎn)代理人：根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介效勞，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)承當(dāng)?shù)姆韶?zé)任不同：客戶與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是委托與受托關(guān)系，如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的過(guò)錯(cuò)造成客戶的損失，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向客戶承當(dāng)法律賠償責(zé)任。保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司是代理與被代理關(guān)系，如因?yàn)楸ｋU(xiǎn)代理人的過(guò)錯(cuò)對(duì)保險(xiǎn)客戶造成損失，由被代理保險(xiǎn)公司向客戶承當(dāng)法律賠償責(zé)任。7、保險(xiǎn)合同的根本結(jié)構(gòu)？事項(xiàng)聲明：保險(xiǎn)合同的第一個(gè)組成局部，主要對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的根本狀況以及當(dāng)事人的根本狀況作陳述，最主要用于識(shí)別。保險(xiǎn)協(xié)議：保險(xiǎn)協(xié)議是保險(xiǎn)合同的核心部份，概括了保險(xiǎn)人的承諾〔即責(zé)任范圍〕。保險(xiǎn)協(xié)議的形式有兩種：一是指定責(zé)任范圍〔常用〕；二是一切險(xiǎn)責(zé)任，除外責(zé)任以外的都是責(zé)任范圍內(nèi)的。(3)除外責(zé)任：保險(xiǎn)人不用承當(dāng)賠償或給付的責(zé)任范圍。(4)條件事項(xiàng)：規(guī)定了被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。(5)其它各項(xiàng)條款：怎樣處理被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人以及第三者的關(guān)系及處理爭(zhēng)議糾紛8、暫保單及其特點(diǎn)？暫保單：在簽發(fā)正式合同之前，由保險(xiǎn)人〔代理人〕簽發(fā)給投保人證明已承保的書面證明。特點(diǎn)：1、暫保單上只載明了合同的主要內(nèi)容，而非全部?jī)?nèi)容；2、暫保單的法律效力與正式保單的法律效力完全相同；3、暫保單的時(shí)間短、有效期限短，在中國(guó)暫保單的有效期一般是30天；4、正式合同一旦開出，暫保單自動(dòng)失效。5、應(yīng)用于非人壽保險(xiǎn)〔人保有懊悔期〕9、定值保險(xiǎn)及其運(yùn)用？定值保險(xiǎn)：保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人簽訂合同時(shí)，約定一個(gè)保險(xiǎn)金額，假設(shè)發(fā)生保險(xiǎn)時(shí)間標(biāo)的受損，那么按合同約定進(jìn)行賠償。優(yōu)點(diǎn)：一由于事先確定了保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)事故發(fā)生后不用再現(xiàn)場(chǎng)定損；二由于理賠簡(jiǎn)便，減少了保險(xiǎn)糾紛發(fā)生的可能性。缺點(diǎn)：一對(duì)標(biāo)的事先確定估價(jià)比擬困難；二假設(shè)無(wú)專業(yè)估計(jì)人員，容易被被保險(xiǎn)人利用這種情況，實(shí)施保險(xiǎn)詐騙。實(shí)踐中〔1〕不適用與大多數(shù)財(cái)保，因?yàn)槿菀壮霈F(xiàn)多賠的狀況；〔2〕適用于標(biāo)的難以定價(jià)或者定價(jià)后價(jià)格浮動(dòng)很大：藝術(shù)品、礦石標(biāo)本、貴重皮毛、古董〔3〕定損麻煩：海洋貨物運(yùn)輸險(xiǎn)。10、足額保險(xiǎn)、缺乏額保險(xiǎn)、超額保險(xiǎn)及其賠償？足額保險(xiǎn)：保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額相等。完全損失：按保險(xiǎn)金額賠償；局部損失：按實(shí)際損失價(jià)值賠償缺乏額保險(xiǎn)：保險(xiǎn)價(jià)值大于保險(xiǎn)金額。完全損失：按保險(xiǎn)金額賠償，其缺乏的局部不承當(dāng)責(zé)任；局部損失：賠償金額=損失金額×保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值超額保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值。賠償保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)的局部無(wú)效，即視為足額。按實(shí)際價(jià)值賠償，即足額賠償11、保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更？〔添加〕內(nèi)容變更:在主體不變的情況下，改變合同中約定事項(xiàng)；內(nèi)容變更即條款變更；權(quán)利義務(wù)變更，以條款形式表現(xiàn)；變更內(nèi)容要向保險(xiǎn)人申請(qǐng)，經(jīng)保險(xiǎn)人批準(zhǔn)，并發(fā)批單。12、保險(xiǎn)合同中止與恢復(fù)？中止：保險(xiǎn)合同生效以后，由于某種原因使得保險(xiǎn)合同的法律效力暫時(shí)失去，經(jīng)法定程序可恢復(fù)?！埠贤匀淮嬖凇硰?fù)效:是指被中止法律效力的保險(xiǎn)合同，經(jīng)過(guò)一定的法律程序，重新恢復(fù)其法律效力。條件：第一、要申請(qǐng)；第二、要當(dāng)事人協(xié)商；第三、要經(jīng)過(guò)一定的寬限期；第四、要投保人補(bǔ)交保費(fèi)；第五、要在合同允許復(fù)效有效期內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效。13、保險(xiǎn)合同的解釋原那么有哪些？一、文義解釋原那么：按合同條款通常的文字含義并結(jié)合上下文解釋二、意圖解釋原那么：指在無(wú)法用文字解釋方式時(shí)，通過(guò)其他背景材料進(jìn)行邏輯分析來(lái)判斷合同當(dāng)事人訂約時(shí)的真實(shí)意圖，由此解釋保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容三、有利于被保險(xiǎn)人的解釋原那么：指當(dāng)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議時(shí)，法院或者仲裁機(jī)關(guān)往往會(huì)做出有利于被保險(xiǎn)人的解釋四、批單優(yōu)于正文，后加的批單優(yōu)于先加的批單，手寫的批單優(yōu)于打印批單的解釋原那么五、補(bǔ)充解釋原那么：指當(dāng)保險(xiǎn)合同條款約定內(nèi)容有遺漏或者不完整時(shí)，借助商業(yè)習(xí)慣、國(guó)際慣例、公平原那么等對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容進(jìn)行務(wù)實(shí)、合理的補(bǔ)充解釋，以便合同的繼續(xù)執(zhí)行14、保險(xiǎn)糾紛及其解決方法？〔一〕協(xié)商和解:指合同雙方當(dāng)事人進(jìn)行協(xié)商，批次做出一些讓步，在互相接受認(rèn)可的根底上，達(dá)成和諧一致1、自行和解：保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人自行進(jìn)行磋商，沒(méi)有第三方的介入。2、調(diào)節(jié)：由雙方當(dāng)事人以外的第三者從中調(diào)停達(dá)成和解。分類：一般調(diào)節(jié)：專業(yè)人士充當(dāng)調(diào)解人；司法調(diào)節(jié)：法院充當(dāng)調(diào)解人〔通常有約束力〕優(yōu)點(diǎn)：〔1〕自愿行為、氣氛友好、不影響以后的合作；〔2〕本錢低〔3〕省時(shí)，可及時(shí)解決糾紛?！捕持俨?指當(dāng)協(xié)商和解無(wú)法解決糾紛時(shí)，合同雙方當(dāng)事人按仲裁協(xié)議自愿將保險(xiǎn)爭(zhēng)議交給雙方都同意第三方進(jìn)行裁決特點(diǎn)：=1\*GB3①由仲裁員；=2\*GB3②提出仲裁的同時(shí)不能提出訴訟；=3\*GB3③仲裁的結(jié)果是終局性，可保障雙方當(dāng)事人的利益優(yōu)點(diǎn)：=1\*GB3①自愿行為；=2\*GB3②仲裁員由專家組成，有利于解決糾紛，效率較高；=3\*GB3③氣氛較好，不太影響雙方未來(lái)的合作包括1、國(guó)內(nèi)仲裁：保險(xiǎn)人與國(guó)內(nèi)的被保險(xiǎn)人、投保人之間的仲裁2、涉外仲裁：保險(xiǎn)人與國(guó)外的被保險(xiǎn)人、投保人之間的仲裁〔三〕訴訟：指仲裁中無(wú)法解決問(wèn)題時(shí)，由司法機(jī)關(guān)和案件中的當(dāng)事人在其他訴訟人的參與配合下，依照法定程序進(jìn)行的全部活動(dòng)。1、類型：保險(xiǎn)訴訟以民事訴訟為主、刑事、行政2、特點(diǎn)：一方起訴，另一方需應(yīng)訴；氣氛不好，影響合作；訴訟結(jié)果強(qiáng)制性，對(duì)雙方都有約束力；是解決保險(xiǎn)糾紛的最嚴(yán)厲的方式3、程序：起訴審判執(zhí)行第五章保險(xiǎn)分類1、人身保險(xiǎn)合同和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓？〔待定〕財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保單的轉(zhuǎn)讓往往因保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移而發(fā)生。(1〕一般情況轉(zhuǎn)讓須得保險(xiǎn)人同意(2〕貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)隨著標(biāo)的物的轉(zhuǎn)移而自動(dòng)轉(zhuǎn)移人身保險(xiǎn)中，保單一般不需經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人同意即可轉(zhuǎn)讓，但在轉(zhuǎn)讓后必須通知保險(xiǎn)人。2、人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的比擬？〔一〕保險(xiǎn)金額確定方式人身保險(xiǎn)：由于人的身體和生命無(wú)法用金錢衡量，所以保險(xiǎn)人在承保時(shí)，是以投保人的繳費(fèi)能力為根底，參照投保人的需要來(lái)確定保險(xiǎn)金額。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額依照投保標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值和投保人對(duì)標(biāo)的的可保利益確定?！捕潮ｋU(xiǎn)期限人身保險(xiǎn)：大都長(zhǎng)期性保單；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：期限短，大都1年〔一般自動(dòng)續(xù)保，3-5年〕〔三〕補(bǔ)償?shù)男再|(zhì)人身保險(xiǎn)：給付性質(zhì)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：補(bǔ)償類性質(zhì)〔四〕風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)不同人身保險(xiǎn)：〔1〕風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生較為規(guī)那么；〔2〕風(fēng)險(xiǎn)事故比擬穩(wěn)定；〔3〕每個(gè)保險(xiǎn)單位價(jià)值懸殊不大；〔4〕采用再保險(xiǎn)的管理方式比擬少人身保險(xiǎn)：〔1〕風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生不規(guī)那么，根本無(wú)規(guī)律或者規(guī)律不明顯；〔2〕風(fēng)險(xiǎn)事故穩(wěn)定性差；〔3〕每個(gè)保險(xiǎn)單位價(jià)值懸殊大；〔4〕采用再保險(xiǎn)的管理方式比擬普遍；〔5〕現(xiàn)金儲(chǔ)藏比擬多第六章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1、我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要內(nèi)容、特點(diǎn)、附加險(xiǎn)及其賠償？含義：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是面向城鄉(xiāng)居民家庭或個(gè)人的火災(zāi)保險(xiǎn)，以其財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)主要內(nèi)容：保險(xiǎn)責(zé)任①火災(zāi)②雷擊③爆炸=4\*GB3④飛行物體和空中運(yùn)行物的墜落=5\*GB3⑤被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受破壞，引起停水、停電、停氣以及保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失=6\*GB3⑥必要且合理的施救費(fèi)用主要類型：〔1〕普通家庭財(cái)保險(xiǎn)〔通用型〕：保險(xiǎn)期限1年，保險(xiǎn)費(fèi)率用千分率〔2〕家庭財(cái)產(chǎn)兩全?！参覈?guó)特有〕：與普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，其期限長(zhǎng)，不僅具有保險(xiǎn)的功能，亦兼具有到期還本的功能?！?〕專項(xiàng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：針對(duì)家庭特有財(cái)產(chǎn)〔如各種家用電器〕〔4〕附加盜竊險(xiǎn)①在保單載明的，地址室內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司賠；②必須外來(lái)的、有明顯盜竊痕跡；③除外：被保險(xiǎn)人及其家庭人員、效勞人員、寄居人員的盜竊或縱容他人盜竊，不賠。特點(diǎn)：(1)投保人以家庭和個(gè)人為單位〔2〕業(yè)務(wù)分散〔3〕額小量大〔4〕風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)以火災(zāi)或盜竊風(fēng)險(xiǎn)為主〔5〕用第一損失賠償方式進(jìn)行賠償賠償：保險(xiǎn)金額—自行申報(bào)、分項(xiàng)列明；采用第一損失賠償2、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的特殊條款？〔1〕無(wú)賠款優(yōu)待折扣機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)在同一家公司續(xù)保時(shí)，假設(shè)被保險(xiǎn)車輛在上一保險(xiǎn)年度未發(fā)生任何保險(xiǎn)事故，在續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司予以一定折扣優(yōu)惠。〔條件：1、前一保險(xiǎn)年度，任何險(xiǎn)種都未發(fā)生任何保險(xiǎn)賠償2、必須在原公司續(xù)保3、標(biāo)的的所有權(quán)未轉(zhuǎn)移〕〔2〕被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任：自負(fù)和免賠的實(shí)際效果是相同的根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)交警出具的責(zé)任認(rèn)定書，在我國(guó)實(shí)行絕對(duì)免賠：如果投保人對(duì)事故有絕對(duì)責(zé)任，免賠率為20％，主要責(zé)任15％，同等責(zé)任10％，次要責(zé)任5％；鼓勵(lì)平安駕駛〔3〕碰撞互不追償協(xié)議：兩個(gè)被保險(xiǎn)車輛發(fā)生碰撞，雙方互不追償，只向自己保險(xiǎn)公司追求賠償〔4〕第三者賠償平分險(xiǎn)：兩個(gè)被保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事件共同造成第三者損害，兩方都要向第三者賠償，為簡(jiǎn)化賠償手續(xù)及讓第三方盡快得到賠償，將賠款平分進(jìn)行賠償，且事前在合同中約定。第七章責(zé)任保險(xiǎn)1、責(zé)任保險(xiǎn)及其特點(diǎn)？含義：以被保險(xiǎn)人所要承當(dāng)?shù)拿袷聯(lián)p失賠償責(zé)任為標(biāo)的特點(diǎn)：1、是具有損失補(bǔ)償性的保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的根本原那么都適用；2、承保的標(biāo)的是非實(shí)體性的，即虛擬標(biāo)的；3、具有雙重性：外表上是為被保險(xiǎn)人的利益，實(shí)際上是為第三方的利益；4、承保方式多樣化，包括獨(dú)立承保、附加承保、組合承保；5、賠償處理比一般保險(xiǎn)更復(fù)雜〔涉及到三方和更多的法律〕2、過(guò)失的構(gòu)成條件？過(guò)失的類型？過(guò)失：指行為人對(duì)某一事件的關(guān)注未到達(dá)一個(gè)有理智的人和謹(jǐn)慎的人在相同或相似的情況下予以的關(guān)注程度構(gòu)成條件：1、有使他人免受損害的法律責(zé)任存在；2、過(guò)失方?jīng)]有履行這一責(zé)任；3、過(guò)失方的過(guò)失造成了對(duì)他人的損害〔即損害的事實(shí)〕；4、過(guò)失方未履行責(zé)任和損失方受損害的事實(shí)之間存在因果關(guān)系。種類：1、推定過(guò)失：如果過(guò)失方?jīng)]方法證明自己沒(méi)有責(zé)任，那么推定其有過(guò)失，承當(dāng)責(zé)任〔需要原告負(fù)舉證責(zé)任的，但事實(shí)十分清楚時(shí)，不用舉證〕。適用于：〔1〕受害方的傷害是由會(huì)造成傷害的物品引起的；〔2〕這種傷害如果不是過(guò)失方的過(guò)失是不會(huì)發(fā)生的；〔3〕引起傷害的物品是由過(guò)失方控制的。例如：空難、醫(yī)療索賠事件、劣質(zhì)熱水器、受傷害但沒(méi)有目擊者等等。2、轉(zhuǎn)嫁過(guò)失：指行為人由于疏忽過(guò)失導(dǎo)致他人受傷害，自己不承當(dāng)責(zé)任，由他人承當(dāng)責(zé)任。例如：父母和子女、雇員和雇主、房東與房客之間、雇傭駕駛員和車主。3、除外責(zé)任規(guī)定的意義和主要內(nèi)容是什么？〔待定〕含義：除外責(zé)任是指保險(xiǎn)人不用承當(dāng)?shù)呢?zé)任范圍。內(nèi)容：除外責(zé)任的內(nèi)容有四點(diǎn)，包括：除外地點(diǎn)、除外風(fēng)險(xiǎn)、除外財(cái)產(chǎn)、除外損失。1、除外地點(diǎn)是指在該地點(diǎn)發(fā)生的損失不賠。例如家庭保險(xiǎn)的范圍就是家庭里，超出不賠〔后樓梯、天臺(tái)等都不算家庭中〕。2、除外風(fēng)險(xiǎn)是指某些風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失不賠。3、除外財(cái)產(chǎn)是指某些財(cái)產(chǎn)的損失不賠。例如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中不保賬冊(cè)、有價(jià)證券、現(xiàn)金、金銀首飾、古董字畫〔如果保險(xiǎn)公司愿意承保，作為定值保險(xiǎn)〕、藝術(shù)品。4、除外損失是指某些損失保險(xiǎn)公司不承當(dāng)。例如折舊損失；停車場(chǎng)中汽車被盜，假設(shè)未收費(fèi)那么不賠，假設(shè)以收費(fèi)要么不賠、要么向停車場(chǎng)追償。意義：總的來(lái)說(shuō)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司是作為一個(gè)企業(yè)，不能把全部責(zé)任都承當(dāng)起來(lái)，這樣大風(fēng)險(xiǎn)太大；限定