2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)真題練習(xí)試卷A卷附答案

2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)

個(gè)人理財(cái)真題練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共200題）

1、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是（）o

A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和

終值之分

C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息

一并計(jì)算

【答案】D

2、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12羅

目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉

女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）10。萬(wàn)元，汽車（折舊）10

萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12

萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)

目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫

妻二人計(jì)120萬(wàn)元。

A.用已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行保單貸款

B.將國(guó)家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個(gè)人的部分提取出來(lái)應(yīng)急

C.將已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金

D.將房屋進(jìn)行逆按揭

【答案】A

3、家庭財(cái)富保障規(guī)劃應(yīng)以（）優(yōu)先為原則來(lái)制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

4、在家庭生命周期中的（），借貸行為通常是為了消費(fèi)或者改

善家庭的生活品質(zhì)。

A.早期階段

B.財(cái)富積累后期

C.退休養(yǎng)老期

D.整個(gè)過(guò)程

【答案】A

5、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)事故的說(shuō)法不正確的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)事故是指由人身風(fēng)險(xiǎn)引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時(shí)存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時(shí)發(fā)生，很難預(yù)料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險(xiǎn)標(biāo)的的必然

現(xiàn)象

【答案】A

6、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)

夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.492187

B.579678

C.858374

D.69905

【答案】C

7、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士

認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)

定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活

比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】A

8、下列債券中，對(duì)市場(chǎng)利率最敏感的是（）o

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

9、理財(cái)師在估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力時(shí)，可以通過(guò)（），掌握客戶

目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

A.生命周期

B.理財(cái)能力

C.客戶的健康狀況

D.客戶的財(cái)產(chǎn)狀況

【答案】A

10、根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時(shí)開始。

A.被繼承人死亡

B.遺囑生效時(shí)

C.被繼承人允許時(shí)

D.繼承合法時(shí)

【答案】A

11、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10%的情況下,

年終其價(jià)值為110。元，則貨幣的時(shí)問(wèn)價(jià)值是（）。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

【答案】C

12、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力

和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板陳總計(jì)

劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)

行了解釋。

A.65歲

B.45歲

C.國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

【答案】C

13、歐美國(guó)家的學(xué)校注重培養(yǎng)學(xué)生的能力中不包括（？）。

A.獨(dú)立思考能力

B.動(dòng)手能力

C.溝通能力

D.創(chuàng)造能力

【答案】B

14、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更

大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心

力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制定

年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解

釋。

A.65歲

B.45歲

C.國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

【答案】C

15、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）o

A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起

點(diǎn)金額

【答案】A

16、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種（）o

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生品

【答案】A

17、基礎(chǔ)養(yǎng)老金由當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和（）共同決

定。

A.養(yǎng)老金替代率

B.本人退休年齡

C.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命

D.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資

【答案】D

18、財(cái)富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險(xiǎn)信托

D.財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與合同

【答案】D

19、根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是

()o

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未

與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

【答案】A

20、甲為自己投保一份人壽保險(xiǎn)，指定其妻為受益人。甲有一子4

歲，甲母50歲且自己?jiǎn)为?dú)生活。某日，甲因交通事故身亡。對(duì)該份

保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金處理正確的是()o

A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承

C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承

D.應(yīng)全部支付給甲妻

【答案】D

21、若學(xué)生貸款申請(qǐng)人違約不能如期歸還所有貸款，下列說(shuō)法正確

的是（）。

A.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，不用繳納違約金

B.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

C.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，不用繳納違約金

D.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

【答案】D

22、下列選項(xiàng)中，（）不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。

A.減少損失

B.降低事故發(fā)生概率

C.杜絕風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

D.實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)的穩(wěn)定

【答案】C

23、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，

另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問(wèn)題。

A.自書遺囑

B.錄音遺囑

C.代書遺囑

D.口頭遺囑

【答案】A

24、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）o

A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

B.家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D.家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低

【答案】C

25、客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，

商業(yè)銀行應(yīng)（）O

A.向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，然

后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并

以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品

D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品，然后銷售

【答案】C

26、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)

夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

【答案】C

27、保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同，這就意味著保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事

人()。

A.都必須遵守最大誠(chéng)信

B.雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的

C.被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，就必須承擔(dān)保險(xiǎn)事故發(fā)生或合同屆滿時(shí)的

賠付義務(wù)

D.保險(xiǎn)人要得到被保險(xiǎn)人對(duì)其保險(xiǎn)標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向

被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)

【答案】B

28、小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財(cái)師進(jìn)行了咨詢，

大體上來(lái)說(shuō)，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具和

短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的

是（）。

A.教育儲(chǔ)蓄

B.國(guó)家助學(xué)貸款

C.教育保險(xiǎn)

D.共同基金

【答案】B

29、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵

五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟(jì)正處于衰退時(shí)期，理財(cái)師計(jì)劃調(diào)

整策略，那么該客戶應(yīng)投資。類型股票。

A.食品類股票、醫(yī)療類股票

B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票

【答案】A

30、下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。

A.理財(cái)產(chǎn)品賬單

B.其他理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)

C.市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告

D.收益情況報(bào)告

【答案】B

31、車輛購(gòu)置稅的征稅范圍不包括（）。

A.汽車

B.摩托車

C.電車

D.自行車

【答案】D

32、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能

力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃

D.保費(fèi)預(yù)算不充足時(shí)，盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度

【答案】B

33、在人壽險(xiǎn)中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)

稱為（）。

A.投資連結(jié)險(xiǎn)

B.萬(wàn)能保險(xiǎn)

C.分紅保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)

【答案】D

34、《建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)管理規(guī)定》中明確規(guī)定了施工勞務(wù)企業(yè)資質(zhì)標(biāo)

準(zhǔn)的最少凈資產(chǎn)（）萬(wàn)元以上。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】C

35、資產(chǎn)配置中，具體選擇各類資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合時(shí)，

（）不能作為現(xiàn)金類資產(chǎn)。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.各類銀行存款

D股票

【答案】D

36、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

37、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）o

A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起

點(diǎn)金額

【答案】A

38、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶的需求

【答案】D

39、關(guān)于保險(xiǎn)利益，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立的必備要件之一

B.投保人具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)和條件

C.投保人喪失了保險(xiǎn)利益會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效

D.保險(xiǎn)人在不知情的情況下與不具有保險(xiǎn)利益的人訂立了保險(xiǎn)合同,

由于保險(xiǎn)人是善意的，該保險(xiǎn)合同有效

【答案】D

40、對(duì)實(shí)行累進(jìn)稅率的企業(yè)所得進(jìn)行稅收籌劃，可用方法是（）。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應(yīng)稅所得

D.使用分劈技術(shù)，將所得.財(cái)產(chǎn)在兩個(gè)或更多個(gè)納稅人之間進(jìn)行分

劈

【答案】D

41、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資

源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說(shuō)法體現(xiàn)理

財(cái)師職業(yè)（）的特點(diǎn)。

A.安全性

B.制度性

C.專業(yè)性

D.顧問(wèn)性

【答案】D

42、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容不包括（）

A.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.研究客戶性格特征

C.評(píng)估、選擇、確立理財(cái)目標(biāo)

D.制訂綜合理財(cái)規(guī)劃方案

【答案】B

43、（）是指在一段評(píng)價(jià)期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超

過(guò)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷諾指數(shù)

D.晨星指數(shù)

【答案】A

44、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（）

A.教育投資規(guī)劃

B.健康規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.居住規(guī)劃

【答案】B

45、下列對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不

正確的是（）o

A.假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直

守信原則相違背

B.理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則

C.理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益

而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【答案】A

46、某工程隊(duì)有建安工人300人,月計(jì)劃完成施工產(chǎn)值3750000元,

百元產(chǎn)值工資系數(shù)為14%,則計(jì)劃工人勞動(dòng)生產(chǎn)率為（）元/人。

A.10500

B.11500

C.12500

D.13500

【答案】C

47、變動(dòng)率在一定程度上反映了通貨膨脹和緊縮的程度的是（），

即居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI

【答案】c

48、根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為和兩種。

（）

A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

D.義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃

【答案】A

49、償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，下列指標(biāo)屬于償債能

力分析指標(biāo)的是（）o

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

C.基本獲利率

D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

【答案】A

50、要幫助客戶清楚地了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來(lái)?yè)碛卸嗌?/p>

可配置資源是對(duì)客戶（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財(cái)務(wù)狀況

D.負(fù)債信息

【答案】C

51、以下對(duì)目前我國(guó)養(yǎng)老金發(fā)放過(guò)低的原因說(shuō)法不正確的是（）o

A.養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制的缺失，使得養(yǎng)老金增長(zhǎng)沒(méi)有穩(wěn)定的制度保障

B.企業(yè)年金、家庭存款方面等個(gè)體差異較大

C.養(yǎng)老金來(lái)源的單一化，讓其增長(zhǎng)后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和

水平都明顯下滑

D.雙軌制運(yùn)行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢(shì)

【答案】B

52、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括（）o

A.期限誤配限額

B.期限錯(cuò)配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

【答案】B

53、封閉式基金的交易價(jià)格是由（）決定的。

A.封閉時(shí)間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場(chǎng)供求關(guān)系

【答案】D

54、劉小姐今年大學(xué)畢業(yè)，就職于某商業(yè)銀行，計(jì)劃工作三年后出

國(guó)留學(xué)，預(yù)計(jì)花費(fèi)為15萬(wàn)元。目前有3萬(wàn)元的積蓄，每月工作收入

1萬(wàn)元，若年投資回報(bào)率6%,那么下列選項(xiàng)中，恰能達(dá)成出國(guó)留學(xué)

計(jì)劃的月儲(chǔ)蓄率為（）（答案取近似數(shù)值）

A.20%

B.30%

C.35%

D.25%

【答案】B

55、一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（）o

A.公司債券-普通股票-國(guó)債

B.公司債券—國(guó)債一普通股票

C.普通股票一國(guó)債一公司債券

D.普通股票-公司債券—國(guó)債

【答案】B

56、與其他的家庭理財(cái)計(jì)劃相比，子女教育金要事先進(jìn)行規(guī)劃，下

列選項(xiàng)中錯(cuò)誤的是（）。

A.子女教育金沒(méi)有費(fèi)用彈性

B.子女教育金沒(méi)有時(shí)間彈性

C.子女教育金必須靠父母來(lái)準(zhǔn)備

D.子女教育金支出時(shí)間長(zhǎng)、金額大

【答案】C

57、做好教育金籌備工作是通過(guò)（）來(lái)完成的。

A.中長(zhǎng)期投資

B.長(zhǎng)期投資

C.短期投資

D.極短期投資

【答案】B

58、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬(wàn)元遺產(chǎn)。三年后，李

剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王

某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬(wàn)元，王某

的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

A.王某的兒子不具有遺產(chǎn)的繼承權(quán)

B.李剛可以得到十五萬(wàn)的遺產(chǎn)

C.李剛的姐姐可以分得十五萬(wàn)的遺產(chǎn)

D.李剛姐姐不具遺產(chǎn)繼承權(quán)

【答案】A

59、理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)需最先開展的工作是（）

A.計(jì)算資金缺口

B.確定退休目標(biāo)

C.制定具體投資方案

D.以退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求

【答案】B

60、一個(gè)投資組合風(fēng)險(xiǎn)大于平均市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，則它的口值可能為（）。

A.0.3

B.0.9

C.1

D.1.1

【答案】D

61、通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為（）o

A.貨幣時(shí)間差異

B.貨幣時(shí)間價(jià)值

C.貨幣投資價(jià)值

D.貨幣投資差異

【答案】B

62、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的

是（）。

A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至

少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次

B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第

三方提供客戶的資料與交易記錄

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷售

和不當(dāng)銷售情況

【答案】A

63、下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)

B.信托公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任

C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低

D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好

【答案】D

64、下列選項(xiàng)中，屬于員工福利主要特征的有()o

A.(2)(4)

B.(2)(3)

C.(1)(3)

D.⑴⑷

【答案】D

65、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.長(zhǎng)期積累

B.買賣靈活方便

C.本金安全

D.投資多樣化

【答案】C

66、對(duì)于普通家庭而言，潛在的家庭風(fēng)險(xiǎn)中對(duì)客戶影響最大的是

()o

A.人身風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

67、某商場(chǎng)以“買一贈(zèng)一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺(tái)，

每臺(tái)售價(jià)（含稅）23400元，同時(shí)贈(zèng)送B商品50件（B商品不含稅，單

價(jià)為1200元/件）。A、B商品適用稅率均為17%。該商場(chǎng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)

應(yīng)申報(bào)的銷項(xiàng)稅額是（）元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

【答案】D

68、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。

A.27298

B.30056

C.39065

D.41409

【答案】D

69、車輛損失保險(xiǎn)責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險(xiǎn)人需要承擔(dān)（）

A.車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失

B.自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失

C.意外事故導(dǎo)致的損失

D.為減少和避免車輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費(fèi)用

【答案】A

70、緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的（）為宜。

A.1—2倍

B.2~3倍

02~4倍

D.3~6倍

【答案】D

71、風(fēng)險(xiǎn)就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性不包括（）。

A.損失發(fā)生與否不確定

B.發(fā)生時(shí)間不確定

C.損失的程度不確定

D.損失的來(lái)源不確定

【答案】D

72、（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。

A.理財(cái)目標(biāo)的確定

B.理財(cái)方案的制定

C.理財(cái)方案的執(zhí)行

D.理財(cái)方案的回訪

【答案】C

73、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年

50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王

華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。

A.45.22

B.50.22

C.55.22

D.60.22

【答案】C

74、下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)

B.信托公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任

C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低

D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好

【答案】D

75、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)

夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.股票

D.期貨

【答案】A

76、關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙，是站在為客戶解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，需

要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，可以去問(wèn)些

與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全

面地了解客戶信息

【答案】C

77、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，

保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。

A.20

B.15

C.10

D.5

【答案】A

78、某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)

3萬(wàn)元，年利率為5%,則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

79、下列關(guān)于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給

者之間的紐帶

B.政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金

C.在金融市場(chǎng)上，企業(yè)是最大的資金供給者

D.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是

為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)

【答案】C

80、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越

高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育

金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大

學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及

其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長(zhǎng)

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃

【答案】D

81、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）o

A.小于50%

B,小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】A

82、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲,

目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉

女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）10。萬(wàn)元，汽車（折舊）1。

萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12

萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)

目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫

妻二人計(jì)120萬(wàn)元。

A.用已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行保單貸款

B.將國(guó)家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個(gè)人的部分提取出來(lái)應(yīng)急

C.將已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金

D.將房屋進(jìn)行逆按揭

【答案】A

83、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決

定暫時(shí)停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)

現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉

及到的家庭支出是（）o

A.理財(cái)支出、其他支出

B.家庭生活支出、理財(cái)支出

C.家庭生活支出、理財(cái)支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出

【答案】D

84、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬(wàn)元遺產(chǎn)。三年后，李

剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王

某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬(wàn)元，王某

的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67

【答案】B

85、2014年A公司財(cái)務(wù)報(bào)表的部分信息如下：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，銷

售收入2000萬(wàn)元，總資產(chǎn)平均余額1000萬(wàn)元，負(fù)債股東權(quán)益比二

1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（）o

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%

【答案】B

86、外匯市場(chǎng)中，（）之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行與中央銀行

【答案】C

87、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國(guó)債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.超出

B.剛好實(shí)現(xiàn)

C.沒(méi)有實(shí)現(xiàn)

D.不確定能否實(shí)現(xiàn)

【答案】C

88、償債能力分析指標(biāo)中，（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企

業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.產(chǎn)權(quán)比率

D.速動(dòng)比率

【答案】C

89、準(zhǔn)備應(yīng)急車輛是（）的職責(zé)。

A.總承包單位領(lǐng)導(dǎo)小組

B.項(xiàng)目經(jīng)理部

C.行政保障工作組

D.法律援助工作組

【答案】C

90、總包方對(duì)勞務(wù)分包單位的質(zhì)量教育主要包括（）。

A.入場(chǎng)質(zhì)量教育和日常質(zhì)量教育

B.質(zhì)量方針教育和質(zhì)量體系教育

C.質(zhì)量意識(shí)教育和質(zhì)量控制方法教育

D.質(zhì)量檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)教育和QC小組活動(dòng)

【答案】A

91、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受

能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。下列關(guān)

于這方面的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得

低于5萬(wàn)元人民幣

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得

低于10萬(wàn)元人民幣

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20

萬(wàn)元人民幣

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30

萬(wàn)元人民幣

【答案】D

92、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也

可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

【答案】C

93、下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券降低了投資者的交易成本

B.提前償付是一種本金償付額超過(guò)預(yù)定分期本金償付額的償付方式

C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】A

94、勞務(wù)員根據(jù)公司所批復(fù)的項(xiàng)目進(jìn)度計(jì)劃和勞動(dòng)力使用計(jì)劃編制

進(jìn)場(chǎng)()。

A.材料和設(shè)備

B.人員和設(shè)備

C.工種和人數(shù)

D.材料和工種

【答案】C

95、美國(guó)的高中是()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】D

96、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大

學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年

末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)

需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%o資金年化投資報(bào)酬率4%o

A.今后每年的投資由2萬(wàn)元增加至3萬(wàn)元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬(wàn)元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

【答案】B

97、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。

A.客戶過(guò)去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶過(guò)去各年的收支變化狀況

C.客戶未來(lái)10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶未來(lái)各年的現(xiàn)金流變化狀況

【答案】D

98、在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是（）。

A.供求機(jī)制

B.價(jià)格機(jī)制

C.流通機(jī)制

D.風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制

【答案】B

99、按投資主體的性質(zhì)來(lái)劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是

()o

A.國(guó)家股

B.法人股

C.社會(huì)公眾股

D.普通股

【答案】D

100、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷合同的情形的是

()o

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對(duì)方利益的

C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的

【答案】D

101、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)

兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一

起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患

癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢了理財(cái)師。

A.家族信托的委托人一般是自然人

B.一般受托人都是由獨(dú)立的信托公司擔(dān)當(dāng)

C.受益人一般都是受委托人的家庭成員

D.信托財(cái)產(chǎn)一般由受益人負(fù)責(zé)管理

【答案】D

102、客戶滿意度等于（）。

A.客戶體驗(yàn)+客戶預(yù)期

B.客戶預(yù)期-客戶體驗(yàn)

C.客戶體驗(yàn)-客戶預(yù)期

D.客戶預(yù)期-獲得的服務(wù)水平

【答案】C

103、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買了一輛

價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公

司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，

張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛

車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生

就“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

104、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，

達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化

C.只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)

劃工作

【答案】C

105、下列有關(guān)相互繼承的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.夫妻之問(wèn)有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無(wú)權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

【答案】C

106、新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施以后參加工作的職工，如果個(gè)人繳費(fèi)年

限滿（）年，在退休后可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】C

107、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)

師。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

【答案】B

108、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子

出生。

A.資產(chǎn)組合基金

B.交易所買賣基金

C.平衡型基金

D.積極操作型基金

【答案】B

109、陳語(yǔ)的一篇長(zhǎng)篇小說(shuō)在一家晚報(bào)上連載3個(gè)月，每月收入

3000元，則這3個(gè)月所獲稿酬應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356

【答案】A

110、下列屬于彈性支出的是（）o

A.水電費(fèi)

B.房屋分期付款

C.房屋維修

D.交通費(fèi)

【答案】C

111、下列不屬于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.監(jiān)察人

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.家族信托設(shè)立時(shí)間

【答案】D

112、下列個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施，合規(guī)的是（）o

A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)

估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知

曉本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在提示欄里簽名

【答案】A

113、下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.一般有限定繼承和無(wú)限繼承兩種方式

B.限定繼承原則下，繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)利中的債

務(wù)

C.限定繼承，也可稱為包括繼承

D.無(wú)限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，

無(wú)限制地清償死者遺留的債務(wù)

【答案】C

114、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有

一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014

年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕?，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一

女小林，2015年，李某因病去世，沒(méi)有留下遺囑。

A.小王可以通過(guò)轉(zhuǎn)繼承獲得李某的遺產(chǎn)

B.李某的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配

C.本案例涉及到遺贈(zèng)撫養(yǎng)關(guān)系

D.小王可以通過(guò)代位繼承獲得李某的遺產(chǎn)

【答案】B

115、下列關(guān)于共同保險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是（）o

A.共同保險(xiǎn)又稱共保

B.投保人的保險(xiǎn)金額不能超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值

C.保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個(gè)或者幾個(gè)

保險(xiǎn)人承擔(dān)

D.共同保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移形式是橫向的

【答案】C

116、理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委

托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（）,以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格

B.理財(cái)產(chǎn)品交易資格

C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

【答案】A

117、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬(wàn)元遺產(chǎn)留給李剛。

三年后李剛母親改嫁給王某，此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未

形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)

李剛至成人。15年后，王某去世，去世時(shí)與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60

萬(wàn)元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請(qǐng)繼承王

某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。

A.李剛的母親

B.李剛

C.王某的前妻

D.王林

【答案】C

118、下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券降低了投資者的交易成本

B.提前償付是一種本金償付額超過(guò)預(yù)定分期本金償付額的償付方式

C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】A

119、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

【答案】A

120、下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在最大限額

D.當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉(cāng)實(shí)行強(qiáng)制平倉(cāng)

【答案】B

121、很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問(wèn)題，較少有閑置資金，如果

有閑置資金，則閑置資金理財(cái)主要投資于（）。

A.圖收益的產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品

C.圖流動(dòng)性的產(chǎn)品

D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品

【答案】C

122、在貨幣市場(chǎng)工具中，下列關(guān)于回購(gòu)的表述，正確的是（）o

A.回購(gòu)是指在出售證券時(shí)與證券的購(gòu)買商簽訂協(xié)議，約定在一定期

限后按照原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券

B.回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

C.公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物

D.回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

【答案】A

123、關(guān)于金融互換，下列說(shuō)法不正確的是（）o

A.金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)

B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易

【答案】B

124、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是（）。

A.整理服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息

B.收集服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息

C.明確服務(wù)對(duì)象的背景信息和初步需求

D.明確服務(wù)對(duì)象及其家庭財(cái)務(wù)狀況信息

【答案】C

125、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅

負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化

B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)

C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由

D,是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作

【答案】D

126、銀監(jiān)會(huì)借鑒境外理財(cái)監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗(yàn)，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）

環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素

的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》。

A.銷售管理

B.設(shè)計(jì)管理

C.推介管理

D.兌付管理

【答案】A

127、存貨的流動(dòng)性將直接影響企業(yè)的流動(dòng)比率，因此必須特別重視

對(duì)存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動(dòng)性的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.存貨的流動(dòng)性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來(lái)反映，即存貨周轉(zhuǎn)

率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.一般來(lái)說(shuō)，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨流動(dòng)性就越

強(qiáng)

C.用時(shí)間除以的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

【答案】D

128、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投

資于金融市場(chǎng)。現(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適

合投資（）o

A.股票市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

【答案】C

129、王先生預(yù)測(cè)來(lái)年的市場(chǎng)收益率為12%,國(guó)庫(kù)券收益率為4%。天

涯公司股票的貝塔值為0.50,在外流通的市價(jià)總值為1億美元。根

據(jù)以上材料回答以下題目。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

【答案】C

130、（）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)

求權(quán)的人

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

【答案】C

131、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.楊先生孩子的保額應(yīng)當(dāng)最大

B.應(yīng)該優(yōu)先給楊先生購(gòu)買保險(xiǎn)

C.楊先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購(gòu)買人壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等

D.不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)

【答案】A

132、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的

()個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋

商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】c

133、既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值的基

金是()o

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】B

134.()指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最

主要的資產(chǎn)

A.自用性資產(chǎn)

B.流動(dòng)性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

【答案】C

135、保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同，這就意味著保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事

人0。

A.都必須遵守最大誠(chéng)信

B.雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的

C.被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，就必須承擔(dān)保險(xiǎn)事故發(fā)生或合同屆滿時(shí)的

賠付義務(wù)

D.保險(xiǎn)人要得到被保險(xiǎn)人對(duì)其保險(xiǎn)標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向

被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)

【答案】B

136、某債券為一年付息一次的息票債券，票面價(jià)值為1000元，息

票利率為10%,期限為10年，當(dāng)市場(chǎng)利率為8%時(shí)，該債券的發(fā)行

價(jià)格應(yīng)為()元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7

【答案】C

137、在我國(guó)上市公司的股票中，按照股票是否流動(dòng)可將其分為流通

股及非流通股兩大類。下列選項(xiàng)中不屬于流通股股票的是()o

A.上海證券交易所流通的A股股票

B.深圳證券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和國(guó)家股

【答案】D

138、存貨流動(dòng)性將直接影響企業(yè)的流動(dòng)比率，因此，企業(yè)特別重視

對(duì)存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動(dòng)性的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.一般來(lái)說(shuō)，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少

B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

C.用時(shí)間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨的流動(dòng)性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來(lái)反映，即存貨周轉(zhuǎn)

次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

【答案】B

139、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性（）影響組合的預(yù)期收益，（）影響

組合的風(fēng)險(xiǎn)。

A.不會(huì)，不會(huì)

B.不會(huì)，會(huì)

C.會(huì)，不會(huì)

D.會(huì),會(huì)

【答案】B

140、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大

指標(biāo)。下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)

指標(biāo)

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額+應(yīng)收賬款平均余額

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)

【答案】A

141、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。

A.客戶過(guò)去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶過(guò)去各年的收支變化狀況

C.客戶未來(lái)10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶未來(lái)各年的現(xiàn)金流變化狀況

【答案】D

142、家庭收支管理以（）作為管理對(duì)象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動(dòng)負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

【答案】C

143、（）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開戶、銷戶、

資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做

出規(guī)定。

A.商業(yè)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院相關(guān)部門

【答案】A

144、邱先生在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般

是在（）的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)

生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。

A.大數(shù)法則

B.高等數(shù)學(xué)

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)

D.概率論和利息理論

【答案】A

145、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來(lái)的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版，預(yù)

計(jì)稿酬所得為18000元。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不一定

【答案】C

146、總體而言，銀行實(shí)施客戶關(guān)系管理的最終目的是（）。

A.把握客戶的消費(fèi)動(dòng)態(tài)，及時(shí)了解客戶需求

B.提供個(gè)性化服務(wù)，客戶價(jià)值最大化

C.做好客戶服務(wù)工作，實(shí)現(xiàn)銀行收益最大化

D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況

【答案】C

147、注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是

（）o

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.平衡型基金

【答案】C

148、如果外匯交易員即期賣出日元3450000,買入美元30000,隨

后，又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后，

該交易員的頭寸情況為（）o

A.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

B.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000,歐元多頭16500

D.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元空頭16500

【答案】B

149、下列關(guān)于保本類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）o

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者

存款類金融機(jī)構(gòu)

B.存在收益損失風(fēng)險(xiǎn)

C.不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)

D.保本基金可以在保本期間開放申購(gòu)

【答案】C

150、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

【答案】A

151、下列理財(cái)計(jì)劃中，屬于保證本金且收益動(dòng)態(tài)（區(qū)間）理財(cái)計(jì)劃的

是（）。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】B

152、王先生為某IT公司開發(fā)一套系統(tǒng)軟件，一次性取得勞務(wù)報(bào)酬

30000元，王先生就此項(xiàng)所得應(yīng)納個(gè)人所得稅（）元。

A.4800

B.5200

C.5000

D.5600

【答案】B

153、有A、B、C三家保險(xiǎn)公司，A、B兩家為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，C為再

保險(xiǎn)公司，某企業(yè)引進(jìn)了一套價(jià)值5000萬(wàn)元的機(jī)器設(shè)備，若該企業(yè)

準(zhǔn)備為這套設(shè)備投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理

的選擇是（）o

A.向A公司投保5000萬(wàn)元

B.向A.B公司分別投保5000萬(wàn)元

C.向C公司投保5000萬(wàn)元

D.向A.C公司分別投保2000萬(wàn)元和3000萬(wàn)元

【答案】A

154、根據(jù)稅法規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.取得應(yīng)稅所得，沒(méi)有扣繳義務(wù)人的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定辦理納稅申報(bào)

B.扣繳義務(wù)人包括企業(yè)（公司）、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、軍隊(duì)、

駐華機(jī)構(gòu)、個(gè)體戶等單位或個(gè)人

C.代扣代繳個(gè)人所得稅是扣繳義務(wù)人的法定義務(wù)，必須依法履行

D.年所得12萬(wàn)元以上的納稅人，如果取得的各項(xiàng)所得已足額繳納了

個(gè)人所得稅，則無(wú)須在年度終了后再辦理納稅申報(bào)

【答案】D

155、以下關(guān)于有效市場(chǎng)理論說(shuō)法不正確的是（）。

A.有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且完全不可預(yù)測(cè)的

B.有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，世界上沒(méi)有一個(gè)絕對(duì)有效的市場(chǎng)

C.有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，世界上沒(méi)有一個(gè)絕對(duì)無(wú)效的市場(chǎng)

D.絕對(duì)效率只是為我們衡量相對(duì)效率提供一個(gè)基準(zhǔn)

【答案】A

156、王先生想購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時(shí)有限，

針對(duì)這種情況，王先生應(yīng)選擇（）o

A.定期壽險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)

【答案】A

157、關(guān)于人壽保險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是（）。

A.人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品在財(cái)富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

B.人壽保險(xiǎn)主要是以人的壽命為保障對(duì)象

C.人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件

D.人壽保險(xiǎn)以指定當(dāng)事人來(lái)完成保險(xiǎn)合同約定

【答案】D

158、社會(huì)保險(xiǎn)行政部門應(yīng)當(dāng)自受理工傷認(rèn)定申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)

作出工傷認(rèn)定的決定。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】D

159、客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個(gè)因素決定的

A.客戶體驗(yàn)和預(yù)期

B.客戶體驗(yàn)和忠誠(chéng)

C.客戶預(yù)期和價(jià)格

D.客戶忠誠(chéng)和價(jià)格

【答案】A

160、（）模擬主要反映了客戶未來(lái)歷年的現(xiàn)金流變化狀況。

A.全生涯現(xiàn)金流量

B.凈現(xiàn)金流量

C.收入現(xiàn)金流量

D.支出現(xiàn)金流量

【答案】A

161、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】C

162、下列關(guān)于人壽保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的

義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利

B.保單可以指定多名受益人，同時(shí)還可以指定受益份額和受益順序

C.保險(xiǎn)理賠為現(xiàn)金

D.按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單在任何情況

下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押

【答案】D

163、企業(yè)年金是企業(yè)在國(guó)家政策的指導(dǎo)下，（）的一種補(bǔ)充性養(yǎng)

老保障制度。

A.國(guó)家強(qiáng)制實(shí)行

B.企業(yè)自主實(shí)行

C.雇員要求實(shí)行

D.國(guó)家和企業(yè)共同實(shí)行

【答案】B

164、醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金

條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。

下列（）不屬于醫(yī)療保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用。

A.護(hù)理費(fèi)用

B.手術(shù)費(fèi)用

C.住院費(fèi)用

D.治療費(fèi)

【答案】D

165、下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）o

A.外匯市場(chǎng)具有促進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功

能

B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益

C.在外匯市場(chǎng)上，外匯的買賣方式是公開的報(bào)價(jià)和競(jìng)價(jià)

D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀

行購(gòu)入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升

【答案】D

166、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括（）o

A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)

充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)

充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)

充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)

充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

【答案】C

167、施工勞務(wù)單位招用的管理人員和勞務(wù)作業(yè)工人都必須依法訂立

并履行（）。

A.安全合同

B.人事合同

C.勞務(wù)合同

D.勞動(dòng)合同

【答案】D

168、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)

系數(shù)P滿足的條件是（）o

A.-1

B.0

C.TWpWl

D.-l^p<l

【答案】D

169、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子

出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

【答案】D

170、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，

無(wú)工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明

的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需

要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.保險(xiǎn)合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險(xiǎn)合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險(xiǎn)合同不成立，該合同需要經(jīng)過(guò)鄒明兒子的同意

D.保險(xiǎn)合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險(xiǎn)利益

【答案】D

171、下列哪一項(xiàng)不是合格的投保人應(yīng)當(dāng)具備的條件？（）

A.投保人必須具有相應(yīng)的權(quán)利能力與行為能力

B.投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人應(yīng)承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

【答案】C

172、當(dāng)客戶主要成員的人身風(fēng)險(xiǎn)都得到一定程度的覆蓋后，我們同

樣要看到這一保險(xiǎn)預(yù)算占客戶可支配收入的比例，一般來(lái)說(shuō)保障型

保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的（）。

A.50%

B.10%

C.20%

D.30%

【答案】B

173、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女

士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不

穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

174、下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券降低了投資者的交易成本

B.提前償付是一種本金償付額超過(guò)預(yù)定分期本金償付額的償付方式

C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】A

175、其他資產(chǎn)不包括（）。

A.房地產(chǎn)

B.古玩

C.藝術(shù)品

D.玉石

【答案】C

176、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)戈U）銷售管理的做法，不正確的是

（）o

A.商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、

相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況,

按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

C.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求

產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門必

須對(duì)以上材料重新編寫

D.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)

品時(shí)，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)

移方式

【答案】C

177、保障保費(fèi)支出屬于（）。

A.家庭日常生活支出

B.專項(xiàng)支出

C.理財(cái)支出

D.其他支出

【答案】C

178、下列因素中，不影響獲得國(guó)家基本養(yǎng)老金水平的是（）o

A.退休前最后一個(gè)月的工資水平

B.當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平

C.本人指數(shù)化月平均激費(fèi)工資水平

D.繳費(fèi)年限和退休年齡

【答案】A

179、下列不屬于投資收入的是（）o

A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得

B.股息收入

C.財(cái)產(chǎn)租賃所得

D.基金盈利

【答案】A

180、如果平均負(fù)債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的（）以上，理財(cái)師需要

提醒客戶關(guān)注自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)

A.20%

B.10%

C.30%

D.25%

【答案】A

181、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至

85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)

蓄為10萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭

的投資收益率為8%,退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41

【答案】D

182、下列選項(xiàng)中影響退休規(guī)劃的因素有（）。

A.⑴、⑵、（4）

B.⑴、⑵、（3）

C.⑴、⑶、（4）

D.⑵、（3）、⑷

【答案】B

183、緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的（）為宜

A.T3倍

B.3?5倍

C.3?6倍

D.5~8倍

【答案】C

184、促進(jìn)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來(lái)自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力

不包括（）o

A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業(yè)銀行急需通過(guò)對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來(lái)提高其核心競(jìng)爭(zhēng)

力

C.為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問(wèn)

題

D.金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力

【答案】D

185、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗

位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

【答案】C

186、委托人根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受

托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的

行為是指（）。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

【答案】B

187、（