2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財真題練習試卷A卷附答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財真題練習試卷A卷附答案

單選題（共200題）

1、關于單利和復利的區(qū)別，下列說法正確的是（）o

A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和

終值之分

C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息

一并計算

【答案】D

2、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12羅

目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉

女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）10。萬元，汽車（折舊）10

萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12

萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財

目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫

妻二人計120萬元。

A.用已投保的壽險保單進行保單貸款

B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急

C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金

D.將房屋進行逆按揭

【答案】A

3、家庭財富保障規(guī)劃應以（）優(yōu)先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風險

【答案】A

4、在家庭生命周期中的（），借貸行為通常是為了消費或者改

善家庭的生活品質(zhì)。

A.早期階段

B.財富積累后期

C.退休養(yǎng)老期

D.整個過程

【答案】A

5、下列關于風險事故的說法不正確的是（）o

A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然

現(xiàn)象

【答案】A

6、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計

夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當年的生活費用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進行退

A.492187

B.579678

C.858374

D.69905

【答案】C

7、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士

認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)

定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活

比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】A

8、下列債券中，對市場利率最敏感的是（）o

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

9、理財師在估測客戶的保費負擔能力時，可以通過（），掌握客戶

目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力。

A.生命周期

B.理財能力

C.客戶的健康狀況

D.客戶的財產(chǎn)狀況

【答案】A

10、根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時開始。

A.被繼承人死亡

B.遺囑生效時

C.被繼承人允許時

D.繼承合法時

【答案】A

11、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10%的情況下,

年終其價值為110。元，則貨幣的時問價值是（）。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

【答案】C

12、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力

和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計

劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進

行了解釋。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

【答案】C

13、歐美國家的學校注重培養(yǎng)學生的能力中不包括（？）。

A.獨立思考能力

B.動手能力

C.溝通能力

D.創(chuàng)造能力

【答案】B

14、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更

大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心

力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定

年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解

釋。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

【答案】C

15、下列有關商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）o

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標監(jiān)測指標

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起

點金額

【答案】A

16、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）o

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生品

【答案】A

17、基礎養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和（）共同決

定。

A.養(yǎng)老金替代率

B.本人退休年齡

C.城鎮(zhèn)人口平均預期壽命

D.本人指數(shù)化月平均繳費工資

【答案】D

18、財富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險信托

D.財產(chǎn)贈與合同

【答案】D

19、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是

()o

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未

與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

【答案】A

20、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4

歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份

保險的保險金處理正確的是()o

A.應作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B.應作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承

C.應作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承

D.應全部支付給甲妻

【答案】D

21、若學生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確

的是（）。

A.擔保人要承擔全部還款責任，不用繳納違約金

B.擔保人要承擔部分還款責任，繳納一定數(shù)額的違約金

C.擔保人要承擔部分還款責任，不用繳納違約金

D.擔保人要承擔全部還款責任，繳納一定數(shù)額的違約金

【答案】D

22、下列選項中，（）不適宜作為風險管理的目標。

A.減少損失

B.降低事故發(fā)生概率

C.杜絕風險發(fā)生

D.實現(xiàn)企業(yè)財務的穩(wěn)定

【答案】C

23、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，

另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.自書遺囑

B.錄音遺囑

C.代書遺囑

D.口頭遺囑

【答案】A

24、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）o

A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達到頂點，要逐步降低投資風險

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低

【答案】C

25、客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產(chǎn)品時，

商業(yè)銀行應（）O

A.向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，然

后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并

以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售

【答案】C

26、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計

夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當年的生活費用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

【答案】C

27、保險合同是有條件的雙務合同，這就意味著保險合同雙方當事

人()。

A.都必須遵守最大誠信

B.雙方的權利和義務是彼此關聯(lián)的

C.被保險人收取保險費，就必須承擔保險事故發(fā)生或合同屆滿時的

賠付義務

D.保險人要得到被保險人對其保險標的給予保障的權利，就必須向

被保險人交付保險費

【答案】B

28、小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進行了咨詢，

大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和

短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的

是（）。

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.共同基金

【答案】B

29、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵

五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)

整策略，那么該客戶應投資。類型股票。

A.食品類股票、醫(yī)療類股票

B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票

【答案】A

30、下列（）不是銀行應該向客戶提供的有關理財產(chǎn)品的材料。

A.理財產(chǎn)品賬單

B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C.市場表現(xiàn)情況報告

D.收益情況報告

【答案】B

31、車輛購置稅的征稅范圍不包括（）。

A.汽車

B.摩托車

C.電車

D.自行車

【答案】D

32、在保險產(chǎn)品的配置問題上，以下說法錯誤的是（）o

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能

力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃

D.保費預算不充足時，盡量不要減少客戶所需的保險額度

【答案】B

33、在人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險

稱為（）。

A.投資連結險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

【答案】D

34、《建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)管理規(guī)定》中明確規(guī)定了施工勞務企業(yè)資質(zhì)標

準的最少凈資產(chǎn)（）萬元以上。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】C

35、資產(chǎn)配置中，具體選擇各類資產(chǎn)下的理財產(chǎn)品和產(chǎn)品組合時，

（）不能作為現(xiàn)金類資產(chǎn)。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D股票

【答案】D

36、在進行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔的風險不包括（）。

A.投機風險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風險

D.提前終止的風險

【答案】D

37、下列有關商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）o

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標監(jiān)測指標

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起

點金額

【答案】A

38、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶的需求

【答案】D

39、關于保險利益，下列說法錯誤的是（）o

A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一

B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據(jù)和條件

C.投保人喪失了保險利益會導致保險合同無效

D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同,

由于保險人是善意的，該保險合同有效

【答案】D

40、對實行累進稅率的企業(yè)所得進行稅收籌劃，可用方法是（）。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應稅所得

D.使用分劈技術，將所得.財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分

劈

【答案】D

41、在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資

源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現(xiàn)理

財師職業(yè)（）的特點。

A.安全性

B.制度性

C.專業(yè)性

D.顧問性

【答案】D

42、綜合理財規(guī)劃服務的主要內(nèi)容不包括（）

A.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.研究客戶性格特征

C.評估、選擇、確立理財目標

D.制訂綜合理財規(guī)劃方案

【答案】B

43、（）是指在一段評價期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超

過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷諾指數(shù)

D.晨星指數(shù)

【答案】A

44、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？（）

A.教育投資規(guī)劃

B.健康規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.居住規(guī)劃

【答案】B

45、下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不

正確的是（）o

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直

守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益

而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【答案】A

46、某工程隊有建安工人300人,月計劃完成施工產(chǎn)值3750000元,

百元產(chǎn)值工資系數(shù)為14%,則計劃工人勞動生產(chǎn)率為（）元/人。

A.10500

B.11500

C.12500

D.13500

【答案】C

47、變動率在一定程度上反映了通貨膨脹和緊縮的程度的是（），

即居民消費價格指數(shù)。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI

【答案】c

48、根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為和兩種。

（）

A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

D.義務教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃

【答案】A

49、償債能力是指企業(yè)償還到期債務的能力，下列指標屬于償債能

力分析指標的是（）o

A.資產(chǎn)負債率

B.應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

C.基本獲利率

D.凈資產(chǎn)利潤率

【答案】A

50、要幫助客戶清楚地了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少

可配置資源是對客戶（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財務狀況

D.負債信息

【答案】C

51、以下對目前我國養(yǎng)老金發(fā)放過低的原因說法不正確的是（）o

A.養(yǎng)老金調(diào)整機制的缺失，使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障

B.企業(yè)年金、家庭存款方面等個體差異較大

C.養(yǎng)老金來源的單一化，讓其增長后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和

水平都明顯下滑

D.雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢

【答案】B

52、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但

流動性風險限額應至少包括（）o

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結算信用風險限額

【答案】B

53、封閉式基金的交易價格是由（）決定的。

A.封閉時間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場供求關系

【答案】D

54、劉小姐今年大學畢業(yè)，就職于某商業(yè)銀行，計劃工作三年后出

國留學，預計花費為15萬元。目前有3萬元的積蓄，每月工作收入

1萬元，若年投資回報率6%,那么下列選項中，恰能達成出國留學

計劃的月儲蓄率為（）（答案取近似數(shù)值）

A.20%

B.30%

C.35%

D.25%

【答案】B

55、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）o

A.公司債券-普通股票-國債

B.公司債券—國債一普通股票

C.普通股票一國債一公司債券

D.普通股票-公司債券—國債

【答案】B

56、與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要事先進行規(guī)劃，下

列選項中錯誤的是（）。

A.子女教育金沒有費用彈性

B.子女教育金沒有時間彈性

C.子女教育金必須靠父母來準備

D.子女教育金支出時間長、金額大

【答案】C

57、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。

A.中長期投資

B.長期投資

C.短期投資

D.極短期投資

【答案】B

58、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李

剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王

某形成撫養(yǎng)關系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某

的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權。

A.王某的兒子不具有遺產(chǎn)的繼承權

B.李剛可以得到十五萬的遺產(chǎn)

C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產(chǎn)

D.李剛姐姐不具遺產(chǎn)繼承權

【答案】A

59、理財師為客戶制定退休規(guī)劃時需最先開展的工作是（）

A.計算資金缺口

B.確定退休目標

C.制定具體投資方案

D.以退休后的支出角度預測資金需求

【答案】B

60、一個投資組合風險大于平均市場風險，則它的口值可能為（）。

A.0.3

B.0.9

C.1

D.1.1

【答案】D

61、通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）o

A.貨幣時間差異

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資價值

D.貨幣投資差異

【答案】B

62、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的

是（）。

A.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應與客戶簽訂合同，并至

少每兩年重新確認一次

B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第

三方提供客戶的資料與交易記錄

C.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售

和不當銷售情況

【答案】A

63、下列關于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）o

A.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險

B.信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任

C.銀行擔保的信托產(chǎn)品風險較低

D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好

【答案】D

64、下列選項中，屬于員工福利主要特征的有()o

A.(2)(4)

B.(2)(3)

C.(1)(3)

D.⑴⑷

【答案】D

65、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點不包括()。

A.長期積累

B.買賣靈活方便

C.本金安全

D.投資多樣化

【答案】C

66、對于普通家庭而言，潛在的家庭風險中對客戶影響最大的是

()o

A.人身風險

B.信用風險

C.財產(chǎn)風險

D.投資風險

【答案】A

67、某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺，

每臺售價（含稅）23400元，同時贈送B商品50件（B商品不含稅，單

價為1200元/件）。A、B商品適用稅率均為17%。該商場此項業(yè)務

應申報的銷項稅額是（）元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

【答案】D

68、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.27298

B.30056

C.39065

D.41409

【答案】D

69、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）

A.車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失

B.自然災害導致的損失

C.意外事故導致的損失

D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用

【答案】A

70、緊急預備金額度通常為家庭月支出的（）為宜。

A.1—2倍

B.2~3倍

02~4倍

D.3~6倍

【答案】D

71、風險就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性不包括（）。

A.損失發(fā)生與否不確定

B.發(fā)生時間不確定

C.損失的程度不確定

D.損失的來源不確定

【答案】D

72、（）是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。

A.理財目標的確定

B.理財方案的制定

C.理財方案的執(zhí)行

D.理財方案的回訪

【答案】C

73、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年

50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王

華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.45.22

B.50.22

C.55.22

D.60.22

【答案】C

74、下列關于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）o

A.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險

B.信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任

C.銀行擔保的信托產(chǎn)品風險較低

D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好

【答案】D

75、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計

夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當年的生活費用）。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進行退

A.穩(wěn)健投資風格的基金

B.貨幣市場基金

C.股票

D.期貨

【答案】A

76、關于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）o

A.理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需

要去深入了解客戶的財務信息

B.引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，可以去問些

與其不相關的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全

面地了解客戶信息

【答案】C

77、商業(yè)銀行應配備與開展個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，

保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）小時。

A.20

B.15

C.10

D.5

【答案】A

78、某市建立一項永久性獎學金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)

3萬元，年利率為5%,則該項獎學金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

79、下列關于金融市場構成要素的說法，不正確的是（）o

A.金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給

者之間的紐帶

B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者

D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是

為了實現(xiàn)貨幣政策目標，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價

【答案】C

80、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越

高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育

金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大

學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及

其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

【答案】D

81、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）o

A.小于50%

B,小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】A

82、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲,

目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉

女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）10。萬元，汽車（折舊）1。

萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12

萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財

目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫

妻二人計120萬元。

A.用已投保的壽險保單進行保單貸款

B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急

C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金

D.將房屋進行逆按揭

【答案】A

83、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決

定暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務辦理完畢后發(fā)

現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關部門繳納罰款。上述情況中涉

及到的家庭支出是（）o

A.理財支出、其他支出

B.家庭生活支出、理財支出

C.家庭生活支出、理財支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出

【答案】D

84、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李

剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王

某形成撫養(yǎng)關系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某

的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67

【答案】B

85、2014年A公司財務報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷

售收入2000萬元，總資產(chǎn)平均余額1000萬元，負債股東權益比二

1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（）o

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%

【答案】B

86、外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行與中央銀行

【答案】C

87、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.超出

B.剛好實現(xiàn)

C.沒有實現(xiàn)

D.不確定能否實現(xiàn)

【答案】C

88、償債能力分析指標中，（）反映的是資本結構，用于衡量企

業(yè)財務結構是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.產(chǎn)權比率

D.速動比率

【答案】C

89、準備應急車輛是（）的職責。

A.總承包單位領導小組

B.項目經(jīng)理部

C.行政保障工作組

D.法律援助工作組

【答案】C

90、總包方對勞務分包單位的質(zhì)量教育主要包括（）。

A.入場質(zhì)量教育和日常質(zhì)量教育

B.質(zhì)量方針教育和質(zhì)量體系教育

C.質(zhì)量意識教育和質(zhì)量控制方法教育

D.質(zhì)量檢驗標準教育和QC小組活動

【答案】A

91、商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受

能力評級，為理財產(chǎn)品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關

于這方面的說法，錯誤的是（）o

A.風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得

低于5萬元人民幣

B.風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得

低于10萬元人民幣

C.風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20

萬元人民幣

D.風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30

萬元人民幣

【答案】D

92、（）應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也

可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。

A.理財產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風險偏好

C.可承受的風險程度

D.風險認知能力

【答案】C

93、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券降低了投資者的交易成本

B.提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的償付方式

C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金及支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，利率風險越大

【答案】A

94、勞務員根據(jù)公司所批復的項目進度計劃和勞動力使用計劃編制

進場()。

A.材料和設備

B.人員和設備

C.工種和人數(shù)

D.材料和工種

【答案】C

95、美國的高中是()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】D

96、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大

學。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年

末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學

需要花費30萬元，教育費用每年增長8%o資金年化投資報酬率4%o

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

【答案】B

97、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。

A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況

【答案】D

98、在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是（）。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風險一收益機制

【答案】B

99、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是

()o

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股

【答案】D

100、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是

()o

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

【答案】D

101、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過

兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一

起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患

癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.家族信托的委托人一般是自然人

B.一般受托人都是由獨立的信托公司擔當

C.受益人一般都是受委托人的家庭成員

D.信托財產(chǎn)一般由受益人負責管理

【答案】D

102、客戶滿意度等于（）。

A.客戶體驗+客戶預期

B.客戶預期-客戶體驗

C.客戶體驗-客戶預期

D.客戶預期-獲得的服務水平

【答案】C

103、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛

價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公

司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，

張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛

車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生

就“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

104、下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是（）o

A.稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行

B.稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，

達到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財師完成相關稅務規(guī)劃工作

D.必要時理財師應該和會計師或?qū)I(yè)稅務顧問一道完成相關稅務規(guī)

劃工作

【答案】C

105、下列有關相互繼承的說法錯誤的是（）。

A.夫妻之問有相互繼承遺產(chǎn)的權利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權利

【答案】C

106、新的養(yǎng)老保險制度實施以后參加工作的職工，如果個人繳費年

限滿（）年，在退休后可按月領取基本養(yǎng)老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】C

107、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的

費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財

師。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

【答案】B

108、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子

出生。

A.資產(chǎn)組合基金

B.交易所買賣基金

C.平衡型基金

D.積極操作型基金

【答案】B

109、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入

3000元，則這3個月所獲稿酬應繳納的個人所得稅為（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356

【答案】A

110、下列屬于彈性支出的是（）o

A.水電費

B.房屋分期付款

C.房屋維修

D.交通費

【答案】C

111、下列不屬于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.監(jiān)察人

C.信托財產(chǎn)

D.家族信托設立時間

【答案】D

112、下列個人理財顧問服務的風險提示管理措施，合規(guī)的是（）o

A.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評

估和分析，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應用專業(yè)術語準確地向客戶進行風險揭示

C.商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險提示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知

曉本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關風險”，但應在提示欄里簽名

【答案】A

113、下列關于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是（）。

A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式

B.限定繼承原則下，繼承人有權拒絕償還超出遺產(chǎn)財產(chǎn)權利中的債

務

C.限定繼承，也可稱為包括繼承

D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，

無限制地清償死者遺留的債務

【答案】C

114、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有

一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014

年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一

女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.小王可以通過轉(zhuǎn)繼承獲得李某的遺產(chǎn)

B.李某的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配

C.本案例涉及到遺贈撫養(yǎng)關系

D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產(chǎn)

【答案】B

115、下列關于共同保險的說法不正確的是（）o

A.共同保險又稱共保

B.投保人的保險金額不能超過保險標的價值

C.保險人將其所承保的業(yè)務的一部分或全部，分給另一個或者幾個

保險人承擔

D.共同保險的風險轉(zhuǎn)移形式是橫向的

【答案】C

116、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委

托的境內(nèi)投資管理人應具備（）,以及相適應的風險管理能力。

A.金融機構衍生品交易資格

B.理財產(chǎn)品交易資格

C.儲蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機構投資產(chǎn)品交易資格

【答案】A

117、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。

三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未

形成撫養(yǎng)教育關系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)

李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60

萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王

某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。

A.李剛的母親

B.李剛

C.王某的前妻

D.王林

【答案】C

118、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券降低了投資者的交易成本

B.提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的償付方式

C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金及支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，利率風險越大

【答案】A

119、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

【答案】A

120、下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結算所有合約的盈虧

C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額

D.當會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關持倉實行強制平倉

【答案】B

121、很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少有閑置資金，如果

有閑置資金，則閑置資金理財主要投資于（）。

A.圖收益的產(chǎn)品

B.低風險性的產(chǎn)品

C.圖流動性的產(chǎn)品

D.低流動性的產(chǎn)品

【答案】C

122、在貨幣市場工具中，下列關于回購的表述，正確的是（）o

A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期

限后按照原價或約定價格購回所賣證券

B.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物

D.回購協(xié)議比擔保貸款的風險大

【答案】A

123、關于金融互換，下列說法不正確的是（）o

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個當事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過銀行進行的場外交易

【答案】B

124、綜合理財規(guī)劃服務的第一步是（）。

A.整理服務對象家庭財務狀況信息

B.收集服務對象家庭財務狀況信息

C.明確服務對象的背景信息和初步需求

D.明確服務對象及其家庭財務狀況信息

【答案】C

125、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是（）o

A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅

負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務

C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由

D,是稅務會計師的工作

【答案】D

126、銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關于（）

環(huán)節(jié)的相關規(guī)定，并在結合商業(yè)銀行理財業(yè)務最新發(fā)展情況等因素

的基礎上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。

A.銷售管理

B.設計管理

C.推介管理

D.兌付管理

【答案】A

127、存貨的流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此必須特別重視

對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）

A.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標來反映，即存貨周轉(zhuǎn)

率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨流動性就越

強

C.用時間除以的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

【答案】D

128、個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投

資于金融市場?，F(xiàn)知A厭惡風險，對收益并無特別要求，則A最適

合投資（）o

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

【答案】C

129、王先生預測來年的市場收益率為12%,國庫券收益率為4%。天

涯公司股票的貝塔值為0.50,在外流通的市價總值為1億美元。根

據(jù)以上材料回答以下題目。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

【答案】C

130、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請

求權的人

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】C

131、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.楊先生孩子的保額應當最大

B.應該優(yōu)先給楊先生購買保險

C.楊先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等

D.不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險

【答案】A

132、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的

()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權利證明文件或者加蓋

商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】c

133、既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基

金是()o

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】B

134.()指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最

主要的資產(chǎn)

A.自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

【答案】C

135、保險合同是有條件的雙務合同，這就意味著保險合同雙方當事

人0。

A.都必須遵守最大誠信

B.雙方的權利和義務是彼此關聯(lián)的

C.被保險人收取保險費，就必須承擔保險事故發(fā)生或合同屆滿時的

賠付義務

D.保險人要得到被保險人對其保險標的給予保障的權利，就必須向

被保險人交付保險費

【答案】B

136、某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息

票利率為10%,期限為10年，當市場利率為8%時，該債券的發(fā)行

價格應為()元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7

【答案】C

137、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通

股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是()o

A.上海證券交易所流通的A股股票

B.深圳證券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和國家股

【答案】D

138、存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視

對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）o

A.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少

B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

C.用時間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標來反映，即存貨周轉(zhuǎn)

次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

【答案】B

139、各資產(chǎn)收益的相關性（）影響組合的預期收益，（）影響

組合的風險。

A.不會，不會

B.不會，會

C.會，不會

D.會,會

【答案】B

140、資產(chǎn)運營能力分析主要包括應收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大

指標。下列關于應收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是（）。

A.應收賬款周天數(shù)越短，說明企業(yè)應收賬款的變現(xiàn)能力越弱

B.應收賬款周轉(zhuǎn)率包括應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個

指標

C.應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額+應收賬款平均余額

D.應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應收賬款變現(xiàn)能力越強

【答案】A

141、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。

A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況

【答案】D

142、家庭收支管理以（）作為管理對象。

A.資產(chǎn)負債

B.流動負債

C.現(xiàn)金流

D.自有結余

【答案】C

143、（）應當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、

資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務做

出規(guī)定。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務院相關部門

【答案】A

144、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風險一般

是在（）的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)

生的純粹風險。

A.大數(shù)法則

B.高等數(shù)學

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計

D.概率論和利息理論

【答案】A

145、彭教授準備將自己多年來的學術成果交給一家出版社出版，預

計稿酬所得為18000元。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不一定

【答案】C

146、總體而言，銀行實施客戶關系管理的最終目的是（）。

A.把握客戶的消費動態(tài)，及時了解客戶需求

B.提供個性化服務，客戶價值最大化

C.做好客戶服務工作，實現(xiàn)銀行收益最大化

D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況

【答案】C

147、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是

（）o

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

【答案】C

148、如果外匯交易員即期賣出日元3450000,買入美元30000,隨

后，又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后，

該交易員的頭寸情況為（）o

A.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

B.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000,歐元多頭16500

D.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元空頭16500

【答案】B

149、下列關于保本類理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）o

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者

存款類金融機構

B.存在收益損失風險

C.不存在本金損失風險

D.保本基金可以在保本期間開放申購

【答案】C

150、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

【答案】A

151、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)（區(qū)間）理財計劃的

是（）。

A.固定收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】B

152、王先生為某IT公司開發(fā)一套系統(tǒng)軟件，一次性取得勞務報酬

30000元，王先生就此項所得應納個人所得稅（）元。

A.4800

B.5200

C.5000

D.5600

【答案】B

153、有A、B、C三家保險公司，A、B兩家為財產(chǎn)保險公司，C為再

保險公司，某企業(yè)引進了一套價值5000萬元的機器設備，若該企業(yè)

準備為這套設備投保財產(chǎn)保險，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理

的選擇是（）o

A.向A公司投保5000萬元

B.向A.B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A.C公司分別投保2000萬元和3000萬元

【答案】A

154、根據(jù)稅法規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。

A.取得應稅所得，沒有扣繳義務人的，應當按規(guī)定辦理納稅申報

B.扣繳義務人包括企業(yè)（公司）、事業(yè)單位、機關、社會團體、軍隊、

駐華機構、個體戶等單位或個人

C.代扣代繳個人所得稅是扣繳義務人的法定義務，必須依法履行

D.年所得12萬元以上的納稅人，如果取得的各項所得已足額繳納了

個人所得稅，則無須在年度終了后再辦理納稅申報

【答案】D

155、以下關于有效市場理論說法不正確的是（）。

A.有效市場假說認為，股票價格的變動是隨機且完全不可預測的

B.有效市場假說認為，世界上沒有一個絕對有效的市場

C.有效市場假說認為，世界上沒有一個絕對無效的市場

D.絕對效率只是為我們衡量相對效率提供一個基準

【答案】A

156、王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，

針對這種情況，王先生應選擇（）o

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

【答案】A

157、關于人壽保險的描述錯誤的是（）。

A.人壽保險產(chǎn)品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象

C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件

D.人壽保險以指定當事人來完成保險合同約定

【答案】D

158、社會保險行政部門應當自受理工傷認定申請之日起（）日內(nèi)

作出工傷認定的決定。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】D

159、客戶關系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的

A.客戶體驗和預期

B.客戶體驗和忠誠

C.客戶預期和價格

D.客戶忠誠和價格

【答案】A

160、（）模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。

A.全生涯現(xiàn)金流量

B.凈現(xiàn)金流量

C.收入現(xiàn)金流量

D.支出現(xiàn)金流量

【答案】A

161、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】C

162、下列關于人壽保險的認識，不正確的是（）。

A.任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的

義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利

B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序

C.保險理賠為現(xiàn)金

D.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單在任何情況

下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押

【答案】D

163、企業(yè)年金是企業(yè)在國家政策的指導下，（）的一種補充性養(yǎng)

老保障制度。

A.國家強制實行

B.企業(yè)自主實行

C.雇員要求實行

D.國家和企業(yè)共同實行

【答案】B

164、醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金

條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。

下列（）不屬于醫(yī)療保險中的醫(yī)療費用。

A.護理費用

B.手術費用

C.住院費用

D.治療費

【答案】D

165、下列關于外匯市場的說法，錯誤的是（）o

A.外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功

能

B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益

C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價

D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業(yè)銀

行購入該種外幣，推動該匯率上升

【答案】D

166、對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應包括（）o

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應

充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應

充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應

充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應

充分認識投資風險，謹慎投資

【答案】C

167、施工勞務單位招用的管理人員和勞務作業(yè)工人都必須依法訂立

并履行（）。

A.安全合同

B.人事合同

C.勞務合同

D.勞動合同

【答案】D

168、如果兩種證券的投資組合能夠降低風險，則這兩種證券的相關

系數(shù)P滿足的條件是（）o

A.-1

B.0

C.TWpWl

D.-l^p<l

【答案】D

169、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子

出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

【答案】D

170、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，

無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明

的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需

要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意

D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益

【答案】D

171、下列哪一項不是合格的投保人應當具備的條件？（）

A.投保人必須具有相應的權利能力與行為能力

B.投保人必須對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人應承擔支付保險費的義務

【答案】C

172、當客戶主要成員的人身風險都得到一定程度的覆蓋后，我們同

樣要看到這一保險預算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型

保險的保費預算不應超過可支配收入的（）。

A.50%

B.10%

C.20%

D.30%

【答案】B

173、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女

士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不

穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

174、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券降低了投資者的交易成本

B.提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的償付方式

C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金及支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，利率風險越大

【答案】A

175、其他資產(chǎn)不包括（）。

A.房地產(chǎn)

B.古玩

C.藝術品

D.玉石

【答案】C

176、下列關于個人理財產(chǎn)品（計戈U）銷售管理的做法，不正確的是

（）o

A.商業(yè)銀行應要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構提供詳細的產(chǎn)品介紹、

相關的市場分析報告和風險收益測算報告

B.商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關材料和對產(chǎn)品的分析情況,

按照審慎原則重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

C.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應當要求

產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務部門必

須對以上材料重新編寫

D.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)

品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉(zhuǎn)

移方式

【答案】C

177、保障保費支出屬于（）。

A.家庭日常生活支出

B.專項支出

C.理財支出

D.其他支出

【答案】C

178、下列因素中，不影響獲得國家基本養(yǎng)老金水平的是（）o

A.退休前最后一個月的工資水平

B.當?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平

C.本人指數(shù)化月平均激費工資水平

D.繳費年限和退休年齡

【答案】A

179、下列不屬于投資收入的是（）o

A.個人經(jīng)營所得

B.股息收入

C.財產(chǎn)租賃所得

D.基金盈利

【答案】A

180、如果平均負債利率高于基準貸款利率的（）以上，理財師需要

提醒客戶關注自己的財務負擔

A.20%

B.10%

C.30%

D.25%

【答案】A

181、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至

85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲

蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭

的投資收益率為8%,退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41

【答案】D

182、下列選項中影響退休規(guī)劃的因素有（）。

A.⑴、⑵、（4）

B.⑴、⑵、（3）

C.⑴、⑶、（4）

D.⑵、（3）、⑷

【答案】B

183、緊急預備金額度通常為家庭月支出的（）為宜

A.T3倍

B.3?5倍

C.3?6倍

D.5~8倍

【答案】C

184、促進國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力

不包括（）o

A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務來提高其核心競爭

力

C.為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務結構簡單、趨同性強等問

題

D.金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務更具發(fā)展動力

【答案】D

185、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗

位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是（）準則的內(nèi)容。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責

【答案】C

186、委托人根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權委托給受托人，受

托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的

行為是指（）。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

【答案】B

187、（