財(cái)資管理師初、中級模擬考試題

財(cái)資管理師初、中級模擬考試題

2008年財(cái)資管理師資格考試（中級）試卷

試卷總分：150

判斷題

1.（1分）金融可以分為直接金融和間接金融，直接金融是指資金供求雙方不需通過任何

中介金融機(jī)構(gòu)，而間接金融是資金供求雙方需通過其他中介金融機(jī)構(gòu)。（錯(cuò)）

2.（1分）金融工具的流動性是指金融工具在必要時(shí)迅速轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金的能力。（錯(cuò)）

3.（1分）票據(jù)是由出票人簽名，無條件承諾在指定日期向收款人付款的一種書面契約，

具體包括匯票、本票和支票。（錯(cuò)）

4.（1分）金融產(chǎn)品創(chuàng)新主要有基礎(chǔ)創(chuàng)新型、技術(shù)改進(jìn)型和要素分解型三種方法。（對）

5.（1分）影響營運(yùn)資金的因素中，存貨周轉(zhuǎn)期和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期與營運(yùn)資金呈反向關(guān)

系，即存貨周轉(zhuǎn)期、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期增加，營運(yùn)資金則減少。（錯(cuò)）

6.（1分）承諾的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與要約的內(nèi)容一致。受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

的，為新要約。（對）

7.（1分）我行的銀企互聯(lián)綜合收款業(yè)務(wù)可進(jìn)行同城同行以及同城跨行的人民幣收款。

（錯(cuò)）

8.（1分）黃金的出入庫手續(xù)費(fèi)為5元/公斤。（錯(cuò)）

9.（1分）買方付息指出票人與我行簽訂銀行承兌匯票買方付息協(xié)議，承諾貼現(xiàn)利息由出

票人支付。（對）

10.（1分）機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，憑政府人事部門或編制委員會的批文或登記

證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明，可開立基本賬戶，在上述的批文或登記證書上，有兩

個(gè)或兩個(gè)以上的名稱，可以分別開立賬戶。（對）

11.（1分）某法國大型能源公司，擬與中方合作，在寧波建核電公司，已獲得國家發(fā)改

委等相關(guān)部門的批文，持這些文件，可開立臨時(shí)存款賬戶。（對）

12.（1分）單位客戶辦理開立人民幣單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人

直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。（對）

13.（1分）對于單位客戶名稱過長的，開戶行可與單位客戶在雙方簽訂的《銀行結(jié)算賬戶

管理協(xié)議》中約定規(guī)范化簡稱，作為所開立的單位銀行結(jié)算賬戶名稱。（對）

14.（1分）銀行在為存款人開立結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，認(rèn)真審核

存款人及其上級法人、主管單位及關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息，履行盡責(zé)調(diào)查的義務(wù)。（對）

15.（1分）現(xiàn)金集中或資金歸集是指企業(yè)集團(tuán)將下屬企'也多個(gè)賬戶的余額進(jìn)行名義抵消，

以計(jì)算整個(gè)集團(tuán)的凈余額利息。（錯(cuò)）

16.（1分）自主型集團(tuán)賬戶中，集團(tuán)一級賬戶除用于核算和統(tǒng)馭集團(tuán)二級賬戶余額外，還

直接對外辦理資金收付活動。（錯(cuò)）

17.（1分）貸款資金使用專戶不能設(shè)置為集團(tuán)二級賬戶。（對）

18.（1分）供應(yīng)鏈現(xiàn)金管理解決方案是圍繞核心企業(yè)及其上下游的應(yīng)收、應(yīng)付賬款而設(shè)計(jì)

的。（對）

19.（1分）向客戶介紹我行的結(jié)算新產(chǎn)品屬于情感維護(hù)的方式之一。（對）

20.（1分）營銷的對象包括有形的產(chǎn)品和無形的服務(wù)。（錯(cuò)）

單選題

1.（1分）（口）是一種商業(yè)銀行在制定價(jià)格時(shí)將一系列產(chǎn)品綜合考慮，根據(jù)系列產(chǎn)品的

總成本制定一個(gè)總的目標(biāo)價(jià)格，以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品在總體上獲利的定價(jià)策略。

A:新產(chǎn)品定價(jià)策略B:關(guān)系定價(jià)策略C:折扣定價(jià)策略D:組合產(chǎn)品定價(jià)策略

2.（1分）法人客戶信貸業(yè)務(wù)規(guī)定了客戶信用貸款的貸款條件，這種行為屬于（D）。A:

客戶服務(wù)B:客戶價(jià)值管理C:客戶關(guān)系分析D:客戶識別

3.（1分）下面不屬于市場份額戰(zhàn)略的方式是（C）。

1

A:客戶經(jīng)理一次對盡可能多的客戶推銷種產(chǎn)品

B:通過產(chǎn)品的不同和同業(yè)競爭者區(qū)分開來

C:持續(xù)尋找與老客戶開展新業(yè)務(wù)合作的機(jī)會

D:利用大眾媒體來建設(shè)品牌、宣傳品牌和發(fā)布產(chǎn)品

4.（1分）對于投訴建議一般應(yīng)在（B）個(gè)工作日之內(nèi)對客戶進(jìn)行回復(fù)。

A:1B:3C:5D:7

5.（1分）以下系統(tǒng)屬于凈額結(jié)算系統(tǒng)的是（D）o

A:中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)

B:歐洲TARGET系統(tǒng)

C:美國Fedwire系統(tǒng)

D:中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)

6.（1分）人民銀行大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)不能處理以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)（A）?

A:定期借記B:委托收款劃回C:托收承付劃回D:匯兌

7.（1分）以下關(guān)于我行的本外幣資金池產(chǎn)品協(xié)議錄入的相關(guān)描述中，錯(cuò)誤的是（B）。

A:“客戶賬號”與“上級賬號”必須一致

B:“歸集下?lián)軋龃巍惫灿?jì)2次

C:“生效日期”必需大于等于系統(tǒng)當(dāng)前日期

D:下級賬號與上級賬號的幣種必須相同

8.（1分）下面哪一項(xiàng)存在付款資金的“浮存”（C）。

A:客戶申請開立銀行匯票，在銀行匯票兌付前

B:客戶申請開立銀行本票，在銀行本票兌付前

C:客戶開具支票交給收款人，在收款人提示付款前

D:客戶發(fā)出匯兌申請，在收款人收到款項(xiàng)前

9.（1分）在我行的委貸式本外幣資金池業(yè)務(wù)中，（C）是受托方。

A:拆出資金方B:拆入資金方C:代理銀行D:成員單位

10.（1分）某企業(yè)有三個(gè)層級，自下而上分別由1、2、3表示，該企業(yè)采取財(cái)務(wù)公司方式

下劃外匯資金時(shí)，假設(shè)4為財(cái)務(wù)公司，按照我國相關(guān)規(guī)定，則下劃的資金路線應(yīng)是

（B）

A:4-3-2-lB:4-K4-2、4-3C:4-3、3—2、3-1D:4-3、4-2、3—1或2—1

IL（1分）進(jìn)行集中管理的外匯資金性質(zhì)為（A）?

A:自有外匯B:借貸資金C:利用債務(wù)金融工具獲得的資金D:法人賬戶透支資金

12.（1分）以財(cái)務(wù)公司進(jìn)行外匯資金的集中的模式，資金是由（D）辦理進(jìn)出口付匯核

銷。A:財(cái)務(wù)公司B:公司指定一家公司C:代理銀行D:成員單位

13.（1分）下列稅費(fèi)支付中，銀關(guān)通目前還不支持網(wǎng)上支付的為（A）?

A:滯納金B(yǎng):緩稅利息C:反傾銷稅D:進(jìn)口增值稅

14.（1分）目前，我行代理憑證式國債的投資期限不包括（A）?

A:1年B:2年C:3年D:5年

15.（1分）下列不屬于工行債市通產(chǎn)品的是（D）?

A:可贖回約定型債券產(chǎn)品B:業(yè)務(wù)管理型債券產(chǎn)品

C:債券質(zhì)押貸款D:債券抵押貸款

16.（1分）工行不能為客戶提供下列哪個(gè)幣種的貨幣掉期（D）?

A:美元B:英鎊C:日元D:瑞典克朗

17.（1分）普通借記是指根據(jù)收付款雙方簽訂的協(xié)議，（B）的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。

A:直接從收款人賬戶扣收授權(quán)金額

B:直接從付款人賬戶扣收授權(quán)金額2

C:直接向收款人賬戶支付授權(quán)金額

D:直接向付款人賬戶支付授權(quán)金額

18.（1分）我行的客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)的原則是（D）?

A:證券公司和存管銀行共同管理證券

B:證券公司和存管銀行共同管理資金

C:證券公司和銀行共同管理證券和資金

D:證券公司管理證券，存管銀行管理資金

19.（1分）利率期權(quán)的期限為（D）?

A:10天B:15天C:1個(gè)月D:1個(gè)月（含）以上

20.（1分）承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（C）o

A:國家開發(fā)銀行B:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C:中國進(jìn)出口銀行D:中國銀行

21.（1分）（D）與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。

A:證券公司間債券市場B:場內(nèi)債券市場C:柜臺交易債券市場D:銀行間債券市場

22.（1分）下列說法中不正確的是（D）。

A:企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在?定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑

證，是一種債權(quán)工具

B:股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股

息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C:可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)間，按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企、也債券，兼具

債券和股票的特性，因此是一種混合工具

D:開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由

專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以

自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

23.（1分）某企業(yè)2006年的經(jīng)營現(xiàn)金流量為2000萬元，該企業(yè)年末流動資產(chǎn)為3200萬

元，流動比率為2,則現(xiàn)金流動負(fù)債比為（B）o

A:l.2B:1.25C:0.25D:0.8

24.（1分）C企業(yè)2006年度經(jīng)營現(xiàn)金凈流量為600000元，銷售收入總額為120000000

元，則銷售現(xiàn)金比率為（B）。

A:0.8%B:0.5%C:0.6%D:1.0%

25.（1分）當(dāng)征收率為6%、增值稅稅率為17%時(shí)，增值率應(yīng)為（A）o

A:35.29%B:23.53%C:46.15%D:30.77%

26.（1分）企業(yè)預(yù)付的下一年度的租賃費(fèi)應(yīng)記入（B）。

A:本年度的費(fèi)用B:待攤費(fèi)用C:預(yù)提費(fèi)用D:當(dāng)期成本

27.（1分）以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)（B）。

A:不能抵押B:一并抵押C:分別抵押D:經(jīng)批準(zhǔn)后可以抵押

28.（1分）在以下表述中，只有一種是正確的，它是：（C）o

A:借款人有權(quán)自主決定貸款的用途

B:商業(yè)銀行提供的格式合同中，關(guān)于合同條款的解釋權(quán)歸銀行的條款，在法律上是有效

的C:一項(xiàng)有效的要約應(yīng)當(dāng)表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束

D:所謂格式合同（條款），是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的合同（條款）

29.（1分）同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，（D）o

A:抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人誰的權(quán)利先設(shè)定，誰先受償B:按所擔(dān)保的債權(quán)比例受償C:質(zhì)權(quán)人

優(yōu)于抵押權(quán)人受償D:抵押權(quán)人優(yōu)于質(zhì)權(quán)人受償

30.（1分）對債務(wù)人的下列行為，債權(quán)人可以行使撤銷權(quán)的是（D）。

3

A:債務(wù)人故意毀壞其財(cái)產(chǎn)

B:債務(wù)人在公開市場上低價(jià)轉(zhuǎn)讓其財(cái)產(chǎn)

C:債務(wù)人在債權(quán)成立之前的贈與行為

D:債務(wù)人放棄其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害

多選題

L（2分）根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（ACD）。

A:是防止銀行倒閉的最后防線

B:是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C:是銀行需要保有的最低資本量

D:是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映

E:是維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

2.（2分）某公司的經(jīng)營利潤很多，卻不能償還到期債務(wù)，應(yīng)該檢查的財(cái)務(wù)比率包括

（ABC）oA:應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率B:流動比率C:存貨周轉(zhuǎn)率D:資產(chǎn)負(fù)債率

3.（2分）財(cái)務(wù)預(yù)算的內(nèi)容包括（BCDE）。

A:稅收預(yù)算B:現(xiàn)金預(yù)算C:預(yù)計(jì)利潤表

D:預(yù)計(jì)資產(chǎn)負(fù)債表E:預(yù)計(jì)現(xiàn)金流量表

4.（2分）下列屬于可疑外匯現(xiàn)金交易的有哪些（BDE）?

A:居民張三當(dāng)日單筆存入外幣現(xiàn)金3萬美元

B:居民李四當(dāng)日在國家外匯管理局審核標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)4次存入英鎊

C:居民王五當(dāng)日單筆提取外幣現(xiàn)金5萬美元

D:甲企業(yè)每逢雙日下午都會在外幣賬戶存入大量外幣現(xiàn)金，但很少提取

E:某外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式到A地投資

5.（2分）下列客體中,能作為物權(quán)客體的是（ACDE）。

A:電B:行為C:土地D:房屋E:債券

6.（2分）代理記賑式國債交易的經(jīng)營管理原則包括（ABCD）?

A:總行自營B:分行代理C:當(dāng)日清算D:收益共享

7.（2分）下列關(guān)于單位通知存款支取的描述中正確的是（ACE）?

A:可分次支取B:最低支取額為5萬元C:最低支取額為10萬元

D:可支取現(xiàn)金E:支取的存款本息只能轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款戶

8.（2分）委托貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)有（ABCD）?

A:資金來源不合法而承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

B:未使用格式文本而承擔(dān)貸款收回責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

C:未履行監(jiān)管責(zé)任條款而承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

D:外幣委托貸款有違反外匯政策管制的風(fēng)險(xiǎn)

9.（2分）支票記載事項(xiàng)中，需要出票人填寫的絕對記載事項(xiàng)包括（ABCD）。

A:出票日期；B:出票金額C:付款人名稱（開戶行）D:出票人簽章

10.（2分）以下關(guān)于我行本外幣資金池業(yè)務(wù)的相關(guān)描述，正確的是（ACD）。

A:本外幣資金池'業(yè)務(wù)需要與客戶簽訂協(xié)議

B:本外幣資金池的協(xié)議錄入工作由省分行一級柜員錄入

C:本外幣資金池業(yè)務(wù)主要針對大型集團(tuán)

D:本外幣資金池包括普通模式和委貸模式

1L（2分）我行結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)有？（ABCD）

A:外資銀行成熟的全球網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品體系等給我行結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展帶來沖擊B:

中外客戶日益增長的資金管理需求對我行提出更高的要求4

C:我行在產(chǎn)品研發(fā)、跨境服務(wù)、市場營銷等多方面存在“短板”

D:競爭能力日益增強(qiáng)的中資銀行所帶來的競爭壓力

12.（2分）以下關(guān)于中國工商銀行品牌闡述正確的有（ABCD）。

A:整體品牌建設(shè)與工商銀行的經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r相適應(yīng)

B:'業(yè)務(wù)品牌建設(shè)與'業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況相適應(yīng)

C:品牌如何傳播與傳播“什么”相適應(yīng)

D:品牌建設(shè)機(jī)制與品牌發(fā)展水平相適應(yīng)

13.（2分）一個(gè)完整的支付清算體系主要由四部分要素構(gòu)成，包括法律法規(guī)、支付系統(tǒng)和

（BC）。A:票據(jù)B:支付工具C:市場參與者D:中央銀行

14.（2分）客戶對金融產(chǎn)品需求具有差異性，銀行必須認(rèn)真研究外部客戶環(huán)境，即

（ABC）,針對不同客戶或目標(biāo)市場制定相應(yīng)的營銷策略。

A:客戶需求分析B:客戶意愿分析C:客戶信息分析

D:客戶成本分析E:客戶期望分析

15.（2分）商業(yè)銀行通過（BCD）等細(xì)分定價(jià)策略，優(yōu)化自己的客戶群，實(shí)現(xiàn)利潤最大

化。A:人口細(xì)分B:客戶細(xì)分C:產(chǎn)品細(xì)分D:地域細(xì)分E:利益細(xì)分

簡答題

1.（10分）簡述金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系？

金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展互相影響（1）經(jīng)濟(jì)決定金融（2）金融反作用于經(jīng)濟(jì)

健康有效的金融體系能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。落后的金融體系對經(jīng)濟(jì)發(fā)展由阻滯作用。

問答題

1.（20分）（論述題）論述品牌建設(shè)對中國工商銀行的重要性，以及我行應(yīng)如何打造結(jié)算

與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)品牌？

標(biāo)準(zhǔn)答案：

此題不設(shè)標(biāo)準(zhǔn)答案，以下僅供參考。

（-）品牌價(jià)值是市場和股東判斷工商銀行投資價(jià)值的重要依據(jù)。全球商業(yè)界包括金融界

在經(jīng)歷了價(jià)格競爭、質(zhì)量競爭和服務(wù)競爭后，進(jìn)入了以形象推廣和品牌建設(shè)為核心的聲譽(yù)

競爭階段。這種競爭是全方位的，也是日趨激烈的。隨著我行在上海、香港兩地同時(shí)成功

上市，以及我國金融市場對外資銀行的全面開放，我行越來越深地參與到國際競爭之中，

良好的形象和聲譽(yù)已成為工商銀行財(cái)務(wù)價(jià)值的重要組成部分。

（二）品牌建設(shè)是工商銀行提高自身競爭力，實(shí)現(xiàn)高價(jià)值持續(xù)發(fā)展的有力保證。就銀行業(yè)

競爭的具體態(tài)勢來看，競爭的核心已從產(chǎn)品轉(zhuǎn)向客戶戰(zhàn)略，即客戶服務(wù)和客戶關(guān)系競爭。

任何一家銀行，不僅需要在基礎(chǔ)產(chǎn)品、服務(wù)方面扎實(shí)做好工作，更需要一種超越了產(chǎn)品、

服務(wù)本身，又能使產(chǎn)品、服務(wù)區(qū)別于其它競爭對手的特征，能夠真正從情感上、心理上打

動客戶、感染客戶，成為客戶市場選擇的有力支撐點(diǎn)。這就是銀行的品牌“特征”。品牌

強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品和服務(wù)以外的情感與心理認(rèn)同，通過銀行與其客戶在不同層面、不同形式的經(jīng)驗(yàn)

互動，逐步建立。清晰的品牌形象會加強(qiáng)消費(fèi)者對具體產(chǎn)品的接受與認(rèn)同，促進(jìn)產(chǎn)品銷售

目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，產(chǎn)品和服務(wù)容易被模仿，但品牌卻難以簡單復(fù)制。高價(jià)值的品牌一旦創(chuàng)立，

不僅意味著良好的市場形象和信譽(yù)，還意味著為企業(yè)高價(jià)值含量的持續(xù)增長裝上了強(qiáng)大的

引擎。

（三）品牌建設(shè)對銀行的整體經(jīng)營結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略有強(qiáng)勁的塑造力。想真正塑造在行業(yè)中

的成功品牌形象，必須以客戶需求為導(dǎo)向、客戶服務(wù)為基礎(chǔ)、客戶關(guān)系為紐帶，真正開展

以客戶為中心的經(jīng)營活動，將品牌承諾落實(shí)于銀行運(yùn)營及客戶服務(wù)的方方面面，即包括產(chǎn)

品研發(fā)、渠道建設(shè)、服務(wù)環(huán)境、客戶溝通，乃至組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、績效考核、技術(shù)支

持等等在內(nèi)的所有運(yùn)營環(huán)節(jié)。中國工商銀行以股份制改革為核心，理順了經(jīng)營管理體制與

運(yùn)行機(jī)制，進(jìn)一步提高了經(jīng)營觀念與市場意識，有效整合了產(chǎn)品和功能，大力開展產(chǎn)品創(chuàng)

新，充分利用信息技術(shù)進(jìn)行市場與客戶細(xì)分，實(shí)施差別化服5務(wù)等。經(jīng)營管理上的進(jìn)步，

必然帶來品牌建設(shè)上的強(qiáng)烈需求，大力開展品牌建設(shè)正當(dāng)其時(shí)。2.（40分）案例題

HIJ企業(yè)是一家具有較強(qiáng)競爭力和品牌知名度的大型電器生產(chǎn)企業(yè)，注冊資金為人民幣

2000萬元，目前在國內(nèi)擁有銷售網(wǎng)點(diǎn)154個(gè)，其中100家是企業(yè)自行設(shè)立的銷售分公司，

54家是授權(quán)分銷商。企業(yè)年銷售收入約68億元人民幣。企業(yè)通過銷售公司銷售的產(chǎn)品采

取先收款后發(fā)貨的模式，希望銀行實(shí)時(shí)提供收款到賬通知，并提供產(chǎn)品訂購的詳細(xì)信息

（產(chǎn)品代碼、數(shù)量和購貨方名稱等），以便及時(shí)準(zhǔn)確發(fā)貨。同時(shí)，企業(yè)擬對財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較

弱的30家銷售分公司實(shí)施財(cái)務(wù)集中控制，分公司在當(dāng)?shù)夭婚_設(shè)賬戶，要求銀行直接代理

回收銷售貨款。希望銀行對54家分銷商提供融資支持，促進(jìn)應(yīng)收賬款的及時(shí)回籠。

問題：

請根據(jù)上述資料，為HIJ企業(yè)設(shè)計(jì)一個(gè)現(xiàn)金管理方案，簡要描述方案要點(diǎn)，字?jǐn)?shù)不超過

1000字。標(biāo)準(zhǔn)答案：參考答案：

1.即時(shí)通解決方案（得分30%）

財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較弱的30家銷售分公司使用即時(shí)通回籠資金。2國內(nèi)信用證項(xiàng)下貿(mào)易融

資解決方案（得分30%）在HIJ企業(yè)提供擔(dān)保的前提下，對54家分銷商提供國內(nèi)信用證

項(xiàng)下打包貸款服務(wù)和賣方融資服務(wù)。3.銀企互聯(lián)解決方案（得分40%）

1）銀企互聯(lián)提供實(shí)時(shí)到賬提醒和電子對賬信息實(shí)時(shí)查詢；（得分10%）

2）銀企互聯(lián)賬戶信息補(bǔ)錄，可以提供產(chǎn)品訂購的詳細(xì)信息（產(chǎn)品代碼、數(shù)量和購貨方名

稱等）；（得分15%）

3）銀企互聯(lián)可提供完整的賬務(wù)信息（發(fā)票號、付款方賬號等），協(xié)助企業(yè)進(jìn)行銷貨記

錄與收款明細(xì)進(jìn)行逐筆核對。（得分15%）

（也可提供B2B,B2C電子商務(wù)解決方案：為Z企業(yè)搭建銷售的電子商務(wù)平臺，可以滿足

客戶了解產(chǎn)品定購的詳細(xì)情況和賬務(wù)核對需求。）6

2008年財(cái)資管理師資格考試試卷（初級）

試卷總分：140

判斷題

1.（1分）組合印鑒是指一個(gè)印鑒組別的印鑒對應(yīng)不同的支付權(quán)限。（對）

2.（1分）單位存款發(fā)生額證明，可同時(shí)證明同一委托人的多個(gè)賬戶的發(fā)生額。（對）

3.（1分）委托收款在同城或異地均可辦理。（對）

4.（1分）在工行任意一個(gè)對公營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理即時(shí)通業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）

5.（1分）銀期轉(zhuǎn)賬實(shí)現(xiàn)了投資者賬戶與期貨保證金賬戶的雙向?qū)崟r(shí)劃轉(zhuǎn)。（對）

6.（1分）信用證指開證行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付

款承諾。我行可提供國際信用證和國內(nèi)信用證服務(wù)。（對）

7.（1分）單位定期存款的起存金額為10萬元。（錯(cuò)）

8.（1分）單位通知存款最低起存金額為50萬元。（對）

9.（1分）憑證式國債無信用風(fēng)險(xiǎn)，但有利率風(fēng)險(xiǎn)。（對）

10.（1分）商業(yè)銀行使用人民銀行大額支付系統(tǒng)處理匯款業(yè)務(wù)時(shí)，如果收款人和付款人不

屬于同一個(gè)省份，則支付報(bào)文需要經(jīng)過國家處理中心（NPC）處理。（對）

11.（1分）《支付結(jié)算辦法》上的結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會經(jīng)濟(jì)活動中使用票據(jù)、信用

卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣收付及其資金清算的行為。（對）

12.（1分）通常在銀行現(xiàn)金管理服務(wù)中，資金池包括零余額賬戶（ZeroBalance

Accounts）、固定余額賬戶（TargetBalanceAccounts）,自動投資賬戶（Auto-Invest

Accounts）o（錯(cuò)）

13.（1分）根據(jù)人民銀行對單位銀行結(jié)算賬戶管理的要求不同，分為核準(zhǔn)類和備案類。

（對）

14.（1分）某法國大型能源公司，擬與中方合作，在寧波建一核電公司，已獲得國家發(fā)改

委等相關(guān)部門的批文，持這些文件可開立臨時(shí)存款賬戶。（對）

15.（1分）我行財(cái)智賬戶系統(tǒng)設(shè)計(jì)的資金池業(yè)務(wù)可以分成本幣普通、本幣委貸式、外幣普

通、外幣委貸式四類。（對）

16.（1分）在我行的系統(tǒng)中，企業(yè)已開立的基本存款賬戶可以調(diào)整為集團(tuán)二級賬戶。

（對）

17.（1分）人民銀行小額支付系統(tǒng)不能處理金額為10萬元的普通貸記業(yè)務(wù)。（對）

18.（1分）經(jīng)外管局批準(zhǔn)，跨國公司境內(nèi)成員公司可以向境外成員公司放款，集合或調(diào)劑

區(qū)域、全球外匯資金。（對）

19.（1分）細(xì)分客戶差別定價(jià)策略是指根據(jù)客戶所使用的產(chǎn)品的不同特點(diǎn)制定相應(yīng)的價(jià)格

策略。（錯(cuò)）

20.（1分）我國的銀行業(yè)由中國人民銀行進(jìn)行監(jiān)管。（錯(cuò)）

21.（1分）股份有限公司發(fā)行股票時(shí)需要投資銀行進(jìn)行承銷，因此股票是一種間接融資工

具。（錯(cuò)）

22.（1分）企業(yè)營運(yùn)資金即企業(yè)營業(yè)性業(yè)務(wù)所取得的資金。（錯(cuò)）

23.（1分）現(xiàn)金流量分析主要包括現(xiàn)金流量的增減變動分析，現(xiàn)金流量結(jié)構(gòu)分析，現(xiàn)金流

量趨勢分析，償債能力分析以及支付能力分析等內(nèi)容。（對）

24.（1分）所有者權(quán)益又分為股本和留存收益。（對）

25.（1分）無權(quán)處分他人財(cái)產(chǎn)的占有人，在不法將其占有的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給第三人后，如果受

讓人在取得該財(cái)產(chǎn)時(shí)出于善意，則其依法取得該財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，所有權(quán)人不得要求受讓人

返還財(cái)產(chǎn)，而只能請求轉(zhuǎn)讓人（無權(quán)處分人）賠償相應(yīng)的損失。（對）7

26.（1分）以在建房屋及其他在建建筑物抵押，當(dāng)事人即使辦理了抵押登記，也不能認(rèn)定

抵押有效。（錯(cuò)）

27.（1分）金融機(jī)構(gòu)為單位客戶辦理開戶，存款，結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行

有關(guān)規(guī)定要求其提供有關(guān)證明文件和資料。（對）

28.（1分）業(yè)務(wù)流程重組的概念是1992年美國的Hammer教授提出的。（錯(cuò)）

29.（1分）遞送名片要注意不能將名片文字正方向朝向客戶。（錯(cuò)）

30.（1分）拜訪客戶要先預(yù)約。（對）

單選題

1.（1分）“客戶關(guān)系管理是包括企業(yè)識別、挑選、獲取、發(fā)展和保持客戶的整個(gè)商業(yè)過

程，分為關(guān)系管理、流程管理和接入管理?！边@是（A）。

A:IBM公司對客戶關(guān)系管理的理解

B:德勤公司對客戶關(guān)系管理的理解

C:GarmerGroup對客戶關(guān)系管理的理解

D:美國營銷協(xié)會對客戶關(guān)系管理的理解

2.（1分）我行的財(cái)資管理師服務(wù)客戶的最基本準(zhǔn)則是（A）。

A:以客戶為中心B:以市場為導(dǎo)向C:以效益為目標(biāo)D:敬業(yè)愛崗

3.（1分）下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的有（B）。

A:發(fā)行人民幣B:商業(yè)銀行監(jiān)管C:實(shí)施外匯管理D:監(jiān)督管理黃金市場

4.（1分）（A）是金融市場最主要、最基本的功能。

A:貨幣資金融通功能B:風(fēng)險(xiǎn)分散功能

C:優(yōu)化資源配置功能D:經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

5.（1分）下列屬于貨幣市場金融工具的是（A）。

A:商業(yè)票據(jù)B:股票C:投資基金D:公司債券

6.（1分）下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是（D）。

A:直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)

構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B:直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C:金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D:直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與

7.（1分）貨幣政策“三大法寶”中最精確、可以用來微調(diào)貨幣供應(yīng)量的是（A）。

A:公開市場業(yè)務(wù)B:存款準(zhǔn)備金

C:再貼現(xiàn)D:基準(zhǔn)利率

8.（1分）在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是一，截至

2008年3月尚為完成股份制改造的銀行是一。（A）

A:中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行B:中國銀行，中國工商銀行

C:中國建設(shè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行D:交通銀行，中國工商銀行

9.（1分）存款是銀行對存款人的：（B）。

A:資產(chǎn)B:負(fù)債C:信用D:信托

10.（1分）按投資的性質(zhì)可分為實(shí)業(yè)投資、（A）投資和產(chǎn)權(quán)投資。

A:證券B:股票C:基金D:外匯

11.（1分）企業(yè)因現(xiàn)金缺乏而需要將其他短期資產(chǎn)，如有價(jià)證券轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金所發(fā)生的成本

稱為企業(yè)的（A）。

A:轉(zhuǎn)換成本B:管理成本C:機(jī)會成本D:壞賬成本812.（1分）某公司2006年3月1日

到期債務(wù)為50萬元，其經(jīng)營活動現(xiàn)金流量為60萬元，其平均流動負(fù)債為70萬元，平均

負(fù)債總額為200萬元，則其現(xiàn)金到期負(fù)債比為（A）。

A:1.2B:0.83C:0.86D:0.3

13.（1分）借款人欲將銀行貸款債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)移給第三人，該項(xiàng)貸款債務(wù)：（B）。

A:在借款人通知銀行后就可轉(zhuǎn)移

B:經(jīng)銀行同意后方可轉(zhuǎn)移

C:只需要受讓人同意即可轉(zhuǎn)移

D:擔(dān)保人不同意就不能轉(zhuǎn)移

14.(1分)甲是出票人，乙、丙、丁為依次背書人，戊從丁處取得票據(jù)，為持票人。甲在

出票時(shí)在票面記載“不得轉(zhuǎn)讓"字樣；丙是限制民事行為能力的人。在戊提示付款遭到拒絕

后，他可以采用的救濟(jì)方法是下列哪項(xiàng)所述方法？(A)

A:因?yàn)榧?、丙不對票?jù)承擔(dān)保證責(zé)任，戊只能向乙、丁行使追索權(quán)

B:丙的背書無效，但戊可以向甲、乙、丁行使票據(jù)權(quán)利，請求支付票面金額

C:付款人的拒絕付款沒有理由，戊可以向人民法院起訴，判令付款人履行票據(jù)義務(wù)

D:上面說法都不對，因?yàn)榧自诔銎睍r(shí)已在票面記載不得轉(zhuǎn)讓，所以乙之后的背書行為都

無效，戊不是票據(jù)權(quán)利人

15.(1分)根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的(A)必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)

系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A:出票人B:背書人C:保證人D:承兌人

16.(1分)要約和要約邀請的根本區(qū)別是(D)。

A:是否以作廣告為目的B:是否以報(bào)告價(jià)格為目的

C:是否以電視廣告為目的D:是否以締約為目的

17.(1分)以下哪個(gè)不是銀行提供現(xiàn)金管理服務(wù)的目的？(B)

A:滿足客戶最新資金管理需求，鞏固客戶關(guān)系，提高客戶忠誠度

B:把握更多投資機(jī)會，將現(xiàn)金用于合理投資，提高資金收益

C:增加中間業(yè)務(wù)收入

D:優(yōu)化銀行盈利結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)核心競爭力

18.(1分)以下哪項(xiàng)描述屬于凈額結(jié)算系統(tǒng)的優(yōu)點(diǎn)？(C)

A:凈額結(jié)算中支付方容易發(fā)生透支現(xiàn)象

B:存在信用風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)的隱患

C:占用商業(yè)銀行或客戶的清算資金較少

D:要求參與者提供抵押或擔(dān)保

19.（1分）以下關(guān)于人民銀行大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)描述錯(cuò)誤的是（D）。

A:跨行人民幣匯兌業(yè)務(wù)都可以通過大額支付系統(tǒng)處理

B:同行人民幣匯兌'業(yè)務(wù)可以通過大額支付系統(tǒng)處理

C:所有業(yè)務(wù)都需要進(jìn)行編押和核押

D:同行人民幣匯兌業(yè)務(wù)不能通過大額支付系統(tǒng)處理

20.（1分）金融全球化產(chǎn)品中的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)是（C）。

A:物流全球化B:信息技術(shù)C:資金流動的需要D:產(chǎn)品供應(yīng)鏈

21.（1分）在現(xiàn)金管理方案設(shè)計(jì)中，分析企業(yè)現(xiàn)金管理狀況和需求是關(guān)鍵的一步，以下哪

一項(xiàng)不是分析企業(yè)現(xiàn)金管理狀況和需求的主要內(nèi)容？（D）

A:企業(yè)現(xiàn)金管理的目的B:企業(yè)的架構(gòu)和財(cái)務(wù)管理架構(gòu)

C:企業(yè)的供應(yīng)鏈狀況D:企業(yè)高管的理財(cái)需求

22.（1分）在確定現(xiàn)金管理方案定價(jià)之后，商業(yè)銀行還必須考慮一些其他因素，這樣才能

制定出市9場和客戶都能接受的合理價(jià)格，以下哪項(xiàng)不是要考慮的因素？（B）

A:成本B:產(chǎn)品數(shù)量C:客戶需求D:競爭狀況

23.（1分）在代理外資銀行清算業(yè)務(wù)中，有一項(xiàng)對賬單發(fā)送的服務(wù)，即開戶行通過SWIFT

（A）格式將賬戶余額信息發(fā)送至指定的銀行或SWIFT地址。

A:MT940B:MT700C:MT707D:MT202

24.（1分）我行為財(cái)務(wù)公司提供現(xiàn)金管理服務(wù)時(shí)，財(cái)務(wù)公司還可辦理的融資業(yè)務(wù)有：

（B）。A:項(xiàng)目貸款B:同業(yè)拆借C:貿(mào)易融資D:流動資金循環(huán)貸款

25.（1分）企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的現(xiàn)金管理以委托貸款的方式實(shí)現(xiàn)時(shí)，按照我國相關(guān)規(guī)定，客

戶使用委托貸款獲得的利息收入應(yīng)繳納（A）,并由受托銀行代繳。

A:營業(yè)稅B:增值稅C:印花稅D:流轉(zhuǎn)稅

26.（1分）以下有關(guān)財(cái)智賬戶系統(tǒng)（指本外幣資金池）的資金歸集和下?lián)芄δ艿拿枋鲋?

正確的是

(B)o

A:母子公司之間的資金歸集和下?lián)懿恍枰褂梦J專戶

B:總分公司之間的資金歸集和下?lián)懿恍枰褂梦J專戶

C:財(cái)智賬戶系統(tǒng)不能實(shí)現(xiàn)外幣賬戶的資金歸集和下?lián)?/p>

D:財(cái)智賬戶系統(tǒng)資金歸集下?lián)芤惶熘畠?nèi)只能執(zhí)行一次

27.(1分)以下哪項(xiàng)描述屬于凈額結(jié)算系統(tǒng)的優(yōu)點(diǎn)？(C)

A:凈額結(jié)算中支付方容易發(fā)生透支現(xiàn)象

B:產(chǎn)生了信用風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)

C:占用商業(yè)銀行或客戶的清算資金較少

D:要求參與者提供抵押或擔(dān)保

28.(1分)下列關(guān)于綜合收付款業(yè)務(wù)表述正確的是(C)。

A:我行可以通過網(wǎng)點(diǎn)柜面、與企業(yè)ERP系統(tǒng)直聯(lián)等方式為企業(yè)提供該項(xiàng)服務(wù)

B:同城及異地業(yè)務(wù)都按1-5元/筆向付款單位收取，不再收取資金匯劃費(fèi)用

C:客戶開通該功能時(shí)，付款賬戶必須是經(jīng)過授權(quán)或簽約客戶的指定賬號

D:收付款指令處理日期最長可提前60天設(shè)定

29.(1分)下列關(guān)于收支控制業(yè)務(wù)表述正確的是(C)o

A:收支控制不能適用于重組、改制企業(yè)

B:對于定向收款的賬戶，是指收款賬戶固定，但付款賬戶并不要求固定

C:收支控制可以在專業(yè)版銀企互聯(lián)系統(tǒng)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)

D:支付限額控制只能做到最大單筆支付限額控制，不能做到按日累計(jì)支付限額控制

30.(1分)在以下各類型銀行賬戶中，企業(yè)可以支取現(xiàn)金用于日常零星費(fèi)用支出的有

(A)。A:基本存款賬戶B:一般存款賬戶

C:專用存款賬戶D:臨時(shí)存款賬戶

31.（1分）中外合資企業(yè)中，外商追加的投資款項(xiàng)應(yīng)匯入企業(yè)（B）o

A:經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶B:資本項(xiàng)目外匯賬戶

C:外債項(xiàng)目外匯賬戶D:非貿(mào)易項(xiàng)下外匯賬

32.（1分）委托收款的付款期為（B）天，銀行應(yīng)及時(shí)將付款通知送達(dá)付款人（單位）。

A:1B:3C:5D:7

33.（1分）單位存款發(fā)生額證明的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為（B）?

A:最低100元/份B:最低200元/份或協(xié)議收取

C:最低500元/份D:我行的開戶單位免費(fèi)

34.（1分）組合印鑒是指客戶在我行預(yù)留，且不同的印鑒對應(yīng)不同的（C）。

10

A:賬號B:子賬戶C:權(quán)限D(zhuǎn):戶名

35.（1分）我行代保管貴重物品的收費(fèi)為（C）。

A:1000元/件/年B:5000元/件/年C:10000元/件/年D:20000元/件/年

36.（1分）辦理即時(shí)通異地轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)，若要實(shí)現(xiàn)資金即時(shí)入賬，則（C）o

A:收款單位在我行開戶B:付款單位在我行開戶

C:收付款雙方單位均在我行開戶D:無所謂

37.（1分）銀行本票的有效期較長，自出票日起（C）內(nèi)，在付款期內(nèi)銀行本票見票即

付。A:15天B:一個(gè)月C:2個(gè)月D:3個(gè)月

38.（1分）SWIFT支付指令的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是（B）。

A:50元/筆，超長篇幅的可加收電訊費(fèi)

B:100元/筆，超長篇幅的可加收電訊費(fèi)

C:150元/筆，超長篇幅的可加收電訊費(fèi)

1）:200元/筆，超長篇幅的可加收電訊費(fèi)

39.（1分）下列票據(jù)中經(jīng)收款人背書不可以轉(zhuǎn)讓的是（D）。

A:銀行匯票B:銀行承兌匯票

C:轉(zhuǎn)賬支票D:現(xiàn)金支票

40.（1分）我行可以為客戶提供哪些物品的代保管服務(wù)？（C）

A：一切物品B:原封物品

C:除違禁品以外的原封物品D:重要物品

41.（1分）代理國庫業(yè)務(wù)是指我行利用先進(jìn)的核算工具和暢通的資金清算渠道，代理人行

的（D）業(yè)務(wù)。

A:貨幣B:支付C:結(jié)算D:國家金庫

42.（1分）我行的客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)的原則是（D）。

A:證券公司和存管銀行共同管理證券

B:證券公司和存管銀行共同管理資金

C:證券公司和銀行共同管理證券和資金

D:證券公司管理證券，存管銀行管理資金

43.（1分）打包貸款屬于（A）。

A:交單前的融資B:交單中的融資

C:交單后的融資D:與是否交單無關(guān)

44.（1分）我行外幣通知存款的起存金額為（B）。

A:等值10萬美元（含）B:等值50萬美元（含）

C:等值100萬美元（含）D:不設(shè)起存金額

45.（1分）我行的電子匯兌能夠保證在正常情況下客戶資金系統(tǒng)內(nèi)加急業(yè)務(wù)（）到賬，普

通轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。內(nèi)到賬。（C）

A:實(shí)時(shí)，2小時(shí)B:2小時(shí)，24小時(shí)

C:實(shí)時(shí)，24小時(shí)D:1小時(shí)，24小時(shí)

46.（1分）收支控制是（C）o

A:收款類服務(wù)產(chǎn)品B:付款類服務(wù)產(chǎn)品

C:賬戶管理類服務(wù)產(chǎn)品D:代理（清算）類服務(wù)產(chǎn)品

47.（1分）單位銀行承兌匯票證明的收費(fèi)為（B）。

A:100元/份B:200元/份

C:500元/份D:我行的開戶單位免費(fèi)

48.（1分）代理實(shí)物黃金買賣是指我行作為上海金交所的會員單位，接受（B）委托，代

其進(jìn)行實(shí)物11黃金買賣及資金清算。

A:會員客戶B:非會員客戶

C:會員客戶和非會員客戶D:以上都不對

49.（1分）下列關(guān)于利率掉期的說法中不正確的是（B）。

A:目標(biāo)客戶為所有已經(jīng)和即將發(fā)生債務(wù)的企業(yè)

B:為標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，需要一定的初始費(fèi)用

C:利率互換不涉及本金互換

D:期限靈活

50.（1分）下列關(guān)于遠(yuǎn)期結(jié)售匯特點(diǎn)說法不正確的是（A）。

A:需另外支付手續(xù)費(fèi)

B:具有杠桿交易的特點(diǎn)

C:在到期交割前，如時(shí)機(jī)合適客戶可對原交易進(jìn)行平倉，進(jìn)行動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理D:交易期

限靈活

多選題

1.（2分）代理地方財(cái)政非稅收入收繳業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)哪些功能？（ABCDE）A:收繳非稅收

入B:資金清算C:劃轉(zhuǎn)國庫D:收入退庫退付E:信息反饋

2.（2分）代理收付款的功能特點(diǎn)有（ABCDE）。

A:資金歸集B:資金發(fā)放C:信息反饋

D:對賬E:節(jié)約被代理客戶的人力、物力、財(cái)力

3.（2分）單位繳資證明的內(nèi)容包括（ABCDE）?

A:繳款人B:繳入日期C:銀行賬號

D:金額E:款項(xiàng)用途

4.（2分）下列關(guān)于利率期權(quán)的說法中正確的是（ABCDE）o

A:目標(biāo)客戶為有存款或貸款并希望將利率進(jìn)行鎖定的客戶

B:期限在一個(gè)月以上

C:受理渠道為營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

D:需繳納一定比例的保證金

E:由總行統(tǒng)一設(shè)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

5.（2分）下列可成為我行直接借記客戶的是（ABCDE）。

A:電信企業(yè)B:水電公司C:煤氣公司

D:有線電視公司E:保險(xiǎn)公司

6.（2分）下列可適用于異地的付款方式的是（ABD）。

A:銀行匯票B:銀行承兌匯票

C:銀行本票D:匯兌

7.（2分）銀行匯票具有的功能為（BC）o

A:融資功能B:信用功能C:支付功能D:儲藏功能E:質(zhì)押功能

8.（2分）銀證通的受理渠道有（ABCDE）o

A:電話銀行B:手機(jī)銀行C:網(wǎng)上銀行D:券商電話委托系統(tǒng)E:網(wǎng)上委托系統(tǒng)

9.（2分）賬戶信息服務(wù)的受理渠道有（CDE）。

A:電話銀行B:手機(jī)銀行C:營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)D:網(wǎng)上銀行E:自助終端12

10.（2分）銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)涉及的主體包括（ABC）。

A:期貨公司B:法人期貨投資者

C:個(gè)人期貨投資者D:期貨交易所

11.（2分）下列關(guān)于開放式基金的說法正確的是（BE）。

A:在開放式基金中，銀行主要承擔(dān)的是客戶資金管理人的角色

B:我行所代理的基金包括穩(wěn)健型基金、債券型基金、指數(shù)基金、保本基金等國內(nèi)主要基

金品種C:客戶可以通過我行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行、電話銀行辦理基金的認(rèn)購

D:我行只能銷售托管在我行的基金產(chǎn)品

E:與封閉式基金最大的區(qū)別是投資者可以贖回其所認(rèn)購的基金份額

12.（2分）在美國，美元的清算系統(tǒng)主要由哪些系統(tǒng)構(gòu)成？（BD）

A:CHAPSB:CHIPSC:TARGETD:FEDWIRE

13.（2分）中國工商銀行國際業(yè)務(wù)的產(chǎn)品或服務(wù)品牌（BC）。

A:金融E通道B:全球快匯

C:財(cái)智國際D:債市通

14.（2分）流動性管理方案一般包括資金集中、流動性融資工具的組合，這些工具包括：

（ABCDE）oA:資金歸集和下?lián)蹷:集團(tuán)賬戶C:日間透支

D:存款組合（如協(xié)定存款、通知存款、定期存款等）E:法人理財(cái)產(chǎn)品

15.（2分）以下哪類性質(zhì)的外匯資金可以進(jìn)行外匯資金集中管理？（AB）

A:來源于跨國公司境內(nèi)成員公司的資本金賬戶中可支配資金

B:來源于跨國公司境內(nèi)成員公司的經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)的可自由支配的資金

C:借貸資金

D:利用各類債務(wù)融資工具獲得的資金

E:法人賬戶透支資金

16.（2分）以下哪些賬戶不能設(shè)置為集團(tuán)二級賬戶？（ABD）

A:定期存款賬戶B:還貸專用賬戶