2020年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試題庫(kù)

2020年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》

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銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試題庫(kù)

1、理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的由于信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等

原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)

期限將相應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是（）

【正確答案】:D

［解析］延期風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的信托財(cái)

產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原兇造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支

付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。提前

終止風(fēng)險(xiǎn)，指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項(xiàng)目

用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)

提前終止理財(cái)產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期

限取得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。銷售風(fēng)險(xiǎn)，指不實(shí)或夸

大宣傳、以模擬測(cè)算的收益替代預(yù)期收益、隱瞞

市場(chǎng)重大變化、營(yíng)銷人員素質(zhì)不高等問(wèn)題都有可

能造成對(duì)投資者的誤導(dǎo)和不當(dāng)銷售。操作風(fēng)險(xiǎn)，

指在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的過(guò)程中所發(fā)生的不當(dāng)操作

導(dǎo)致的損失。

2、關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理

的做法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

、操作風(fēng)險(xiǎn)等的重要性

【正確答案】:C

［解析］商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建

立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧

問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要

性，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查

和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，

并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告,

定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。

3、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，()

應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)

算方式計(jì)算。

【正確答案】:C

［解析］結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃

所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

4、從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)

服務(wù)的基本保障是()

,熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定

【正確答案】:D

［解析］解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)

的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提

供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障。

5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合

“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）

,不為其它崗位人員代為履行職責(zé)

,將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其它工作人員

暫時(shí)代為保管

,不將本人工作委托他人代為履行

【正確答案】:C

［解析］從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作

無(wú)關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其它崗位人員代為履

行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校徊贿`反

內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管

的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身

職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其它人員。

（此知識(shí)點(diǎn)在新版教材中已刪除）

6、國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~

戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的

業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)

行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國(guó)銀行業(yè)從

業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

【正確答案】:A

［解析］“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)

當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不

泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

7、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)處罰的是（）

,進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

【正確答案】:D

［解析］題干中的行為應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民

事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處

罰。

8、按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，對(duì)

經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯管理的描述錯(cuò)誤的是

()

,不能夠在銀行辦理購(gòu)匯及匯出

,能夠憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)

營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃

轉(zhuǎn)、結(jié)匯

，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案

后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)

行管理

【正確答案】:B

［解析］境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)

下的合法人民幣收入，能夠憑本人有效身份證件

及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出。選項(xiàng)B

說(shuō)法錯(cuò)誤。

9、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16

歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000

多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕

認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買行為（）

【正確答案】:A

［解析］李女士女兒今年16歲，尚在校就讀,

顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí),購(gòu)買3000

多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購(gòu)買能力，與其年

齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能

力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母（法定代

理人）的同意擅自購(gòu)買項(xiàng)鏈，其父母（法定代理人）

拒絕認(rèn)可，則該民事行為無(wú)效。

10、某公司1年前取得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可

證，由于經(jīng)營(yíng)不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險(xiǎn)兼

業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)（）

,中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)宣告該證書失效

【正確答案】：c

［解析］保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、

解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)

在1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許

可證。

11、制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的合理步驟是（）

【正確答案】:D

［解析］制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)就是確定

保險(xiǎn)標(biāo)的。在確定客戶保險(xiǎn)需求和保險(xiǎn)標(biāo)的之

后，就應(yīng)該選擇準(zhǔn)備投保的具體險(xiǎn)種。在確定保

險(xiǎn)產(chǎn)品的種類之后，就需要確定保險(xiǎn)金額。在確

定保險(xiǎn)金額后，就需要確定保險(xiǎn)期限。

12、消費(fèi)的合理性沒(méi)有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相

對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問(wèn)題不包括

()

【正確答案】:C

［解析］在消費(fèi)管理中要注意以下幾個(gè)方面：

即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)、消費(fèi)支出的預(yù)期、孩子的

消費(fèi)、住房、汽車等大額消費(fèi)以及保險(xiǎn)消費(fèi)。

13、對(duì)于城市白領(lǐng)中的“月光族”來(lái)說(shuō)，最

需要進(jìn)行的是（）

【正確答案】:C

［解析］“月光族”的消費(fèi)不合理，需要進(jìn)行

消費(fèi)管理。保持一個(gè)合理的結(jié)余比例和投資比

例、積累一定的資產(chǎn)不僅是平衡即期消費(fèi)和未來(lái)

消費(fèi)的問(wèn)題，也是個(gè)人理財(cái)、實(shí)現(xiàn)錢生錢的起點(diǎn),

即理財(cái)從儲(chǔ)蓄開始。

14、下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)中，

順序排在“財(cái)務(wù)規(guī)劃”之后的是（）

【正確答案】:D

15、王先生今年35歲，是上班族，夫妻二

人都有工作，沒(méi)有子女，有自用住宅無(wú)房貸，有

2?5年的投資經(jīng)驗(yàn)，平時(shí)喜歡看財(cái)經(jīng)節(jié)目，對(duì)

于投資頗有心得，那么他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)分

為（）分。

A.76

【正確答案】:A

［解析］風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分一年齡十其它因

素，王先生年齡35歲，大于25歲，故年齡得分

為40分;而其它因素主要分為就業(yè)狀況、家庭負(fù)

擔(dān)、置業(yè)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)和投資知識(shí)，則王先生

的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，

故王先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)分為76分。

16、商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分

支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行

總行資本總額的（）

%

%

%

%

【正確答案】:D

［解析］商業(yè)銀行總行按照＜商業(yè)銀行法》和

銀行章程的規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額

的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的60%o

17、下列關(guān)于《證券投資基金法》對(duì)基金管

理人有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

,且必須為實(shí)繳貨幣資本

【正確答案】：c

［解析］基金管理人的注冊(cè)資本不得低于1

億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。

18、下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)

的是（）

,確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

、分別記賬，進(jìn)行證券投資

【正確答案】:A

［解析］本題考查基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職

責(zé)，A項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)之一。

19、按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤

的是（）

A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保

險(xiǎn)行為

，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

【正確答案】:D

［解析］保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為

投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并

依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

20、根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬

于操縱證券市場(chǎng)的是（）

,以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行

證券交易

,集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)

勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

【正確答案】:B

［解析］B項(xiàng)挪用客戶所委托買賣的證券或者

客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶的行為，而不屬

于操縱證券市場(chǎng)的行為。

單項(xiàng)選擇題

(1)下列關(guān)于實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程，正確的排

序是()o①客戶選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)

辦理業(yè)務(wù)②將申請(qǐng)表、身份證、現(xiàn)金或卡折提

交柜員③填寫實(shí)物黃金購(gòu)買申請(qǐng)表④收取或

代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票

A.①④③②

B.②④③①

C.①④②③

D.①③②④

(2)在買方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)以

()為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費(fèi)者

(3)遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，%,%,利息支付

天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借

貸本金為1000萬(wàn)元，則現(xiàn)金結(jié)算額為()o

A.

B.

C.

D.

(4)假定某人將10000元用于投資某項(xiàng)目,

該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為12%,若每季度計(jì)

息一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后,

一次性支付該投資者本利和為()o

A.11255元

B.12668元

C.14400元

D.14941元

(5)對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來(lái)說(shuō)，比較

適合的基金類型是()o

A.收入型基金

B.成長(zhǎng)型基金

C.債券型基金

D.封閉型基金

(6)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是

()o

A.實(shí)施計(jì)劃

B.基礎(chǔ)規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績(jī)效評(píng)估

(7)短期政府債券常采用()發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.溢價(jià)方式

C.按面值

D.平價(jià)方式

(8)注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶

來(lái)經(jīng)常性收益的是()o

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.平衡型基金

(9)最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是()個(gè)

月。

A.3

B.2

C.1

D.6

(10)國(guó)庫(kù)券的發(fā)行和定價(jià)方式是()o

A.面值方式

B.溢價(jià)方式

C.平價(jià)方式

D.貼現(xiàn)方式

(11)我國(guó)證券投資基金的基金托管人是()o

A.保險(xiǎn)公司

B.信托公司

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

(12)()不是上海黃金交易所指定的清

算銀行。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.招商銀行

D.中國(guó)銀行

(13)國(guó)民經(jīng)濟(jì)能夠分為()產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)

屬于()產(chǎn)業(yè)。

A.三個(gè);第一

B.三個(gè);第三

C.二個(gè);第二

D.三個(gè);第二

(14)境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未

用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和

原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自

兌換日起()個(gè)月。

A.6

B.8

C.12

D.24

(15)現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常

管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，表述有誤的是

()o

A.滿足應(yīng)急資金的需求

B.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿足財(cái)富積累的需求

(16)孔子日：“信則人任焉?！边@句話與下

列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的

要求相似。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

(17)兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債

是()。

A.私募債券

B.可轉(zhuǎn)換公司債

C.收益公司債

D.信用公司債

(18)一般來(lái)說(shuō)，處于()的投資人的理財(cái)

理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)

獲得有保障的收益。

A.少年成長(zhǎng)期

B.青年成長(zhǎng)期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

(19)下列金融服務(wù)中，()的作用不是緩

解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。

A.房屋保險(xiǎn)

B.個(gè)人住房按揭貸款

C.公積金貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

(20)世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股

價(jià)指數(shù)是()o

A.日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

B.金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)

C.道?瓊斯股價(jià)指數(shù)

D.恒生指數(shù)

(21)下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是()o

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.償還期短

D.大多用于固定資產(chǎn)投資

(22)現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中

介目標(biāo)分別是()o

A.基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金

B.基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量

C.基礎(chǔ)貨幣和高能貨幣

D.貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣

(23)同樣用10萬(wàn)元投資股票，對(duì)于一個(gè)僅

有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資

產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)?/p>

各自有不同的()o

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

（24）張先生存入銀行10000元2年期定期存

款，年利率為5%,那么按照單利終值和復(fù)利終

值的兩種計(jì)算方法，張先生在兩年后能夠獲得的

本利和分別為（）元。（不考慮利息稅）

A.11000;11000

B.11000;11025

C.10500;11000

D.10500:11025

（25）關(guān)于變異系數(shù)的表述有誤的是（）o

A.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所

承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

B.變異系數(shù)一標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率

C.資產(chǎn)收益率的不確定能夠通過(guò)變異系數(shù)

進(jìn)行衡量

D.變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)

(26)基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至

少()的基金凈收益，并且每年至少()

次。

A.80%;1

B.90%;1

C.75%;2

D.95%;2

(27)()主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性

研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款

支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.備用信用證

(28)下列關(guān)于合同訂立的說(shuō)法，不正確的是

()o

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事

權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘

密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)?/p>

使用

D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形

式和其它形式

(29)在《保險(xiǎn)法》中，()作為保險(xiǎn)活動(dòng)

中的一項(xiàng)最重要的原則，較其它民事法律的要求

更高。

A.保險(xiǎn)專營(yíng)原則

B.合同自有原則

C.誠(chéng)實(shí)信用原則

D.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

(30)已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有

量較小，則該只基金最有可能是一只()o

A.開放式基金

B.公募基金

C.國(guó)際基金

D.成長(zhǎng)型基金

(31)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是

()o

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.中央銀行和商業(yè)銀行

D.理財(cái)人員和客戶

(32)遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是()，其訂立

遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是規(guī)避利率()

的風(fēng)險(xiǎn)。

A.名義貸款人;上升

B.實(shí)際借款人;下降

C.名義借款人;上升

D.實(shí)際貸款人;下降

(33)下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正

確的是()o

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利

益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人

造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已

終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人

承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代

理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行

為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

(34)下列選項(xiàng)中，訪問(wèn)客戶樣本內(nèi)容不包括

()o

A.設(shè)計(jì)客戶訪問(wèn)問(wèn)卷

B.對(duì)客戶價(jià)值進(jìn)行分析

C.抽取客戶樣本

D.訪問(wèn)客戶樣本

(35)買賣雙方在交易所簽訂的，在將來(lái)的某

一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某金融

工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()o

A.金融期權(quán)合約

B.金融互換合約

C.金融遠(yuǎn)期合約

D.金融期貨合約

(36)書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明

的，()o

A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，

代理人不承擔(dān)責(zé)任

B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被

代理人不承擔(dān)責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，

代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被

代理人負(fù)連帶責(zé)任

（37）公司一次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余

額不超過(guò)最近一期期末凈資產(chǎn)額的（）。

A.20%

B.40%

C.50%

D.60%

（38）下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）

的做法，不正確的是（）o

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查

了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品

B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買

某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶依然要求購(gòu)買的，商業(yè)

銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、

客戶的意愿和其它的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)

可

C.向客戶說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗

易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投

資情形和投資結(jié)果

D.主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷

售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

(39)以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過(guò)程中

應(yīng)當(dāng)注意的非語(yǔ)言技巧，一其中不恰當(dāng)?shù)氖?/p>

()o

A.放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量

保持微笑

B.在表達(dá)意見(jiàn)時(shí)不應(yīng)當(dāng)使用手勢(shì)，要展現(xiàn)

專業(yè)、嚴(yán)肅的形象

C.交談時(shí)盡量保持與客戶的眼神接觸，表

示在傾聽和理解客戶的意思

D.保持直立的坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神

(40)下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭

示管理措施，正確的是()o

A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)

銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相

應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)

行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其它產(chǎn)

品，能夠不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)

提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意

承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

(41)下列屬于固定收益證券的金融工具是(、)。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.普通股票

C.優(yōu)先股票

D.國(guó)債

(42)利用三個(gè)不同地點(diǎn)的外匯市場(chǎng)上的匯

率差異，同時(shí)在三個(gè)外匯市場(chǎng)上買賣外匯的行為

稱為()o

A.直接套匯

B.間接套匯

C.四角套匯

D.套利套匯

(43)定期存款和活期存款是按照()來(lái)

區(qū)分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.賬戶種類不同

(44)關(guān)于證券投資基金，下列說(shuō)法中不正確

的是()o

A.投資者購(gòu)買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

B.適合做中長(zhǎng)期投資

C.適合做短期投機(jī)炒作

D.基本利得是證券投資基金收益的重要組

成部分之一

(45)國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括()o

A.上海期貨交易所

B.深圳期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

(46)下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤

的是()o

A.收益水平能夠事先確定

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公

司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金

C.該類產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能

D.該類產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對(duì)較弱

(47)下列活期存款種類中，免交儲(chǔ)蓄存款利

息所得稅的是()o

A.個(gè)人通知存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.存本取息

D.教育儲(chǔ)蓄存款

(48)下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說(shuō)法，正確的是

()o

A.一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動(dòng)，就需要

在現(xiàn)金流量表中反映

B.現(xiàn)金流量表強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)的轉(zhuǎn)移

C.現(xiàn)金流量表反映的是會(huì)計(jì)利潤(rùn)

D.現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的

靜態(tài)報(bào)表

(49)關(guān)于債券，以下說(shuō)法正確的是()o

A.一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的收益率低于政府

債券

B.附息債券的息票利率是固定的，不存在

利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若

進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這

就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的

信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)

格就越高

(50)在理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)中，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)

節(jié)是()o

A.對(duì)客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析

B.為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃

C.收集客戶信息

D.為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析

(51)()是指提供短期資金融通和交易的市

場(chǎng)。

A.外匯市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.衍生