電子錢包及網(wǎng)上銀行

5/13/20241§2.4電子錢包一、電子錢包的概念電子錢包是電子商務活動中顧客購物常用的一種支付工具。英國西敏寺（National-Westminster）銀行開發(fā)的電子錢包Mondex是世界上最早的電子錢包系統(tǒng)，于1995年7月首先在有“英國的硅谷”之稱斯溫頓（Swindon）市試用

15/13/20242§2.4電子錢包在電子錢包內(nèi)只能裝電子貨幣，即裝入電子現(xiàn)金、電子零錢、安全零錢、電子信用卡、在線貨幣、數(shù)字化幣等。并且在電子商務服務系統(tǒng)中設有電子錢包管理器（WalletAdminist）。定義：電子錢包是電子商務購物活動中常用的一種支付工具，成其適于小額購物。在電子錢包內(nèi)存放的電子貨幣，如電子現(xiàn)金、電子零錢、電子信用卡等。

235/13/20244§2.4電子錢包四、電子錢包的主要功能1、個人資料管理。系統(tǒng)將在電子錢包服務器為其建立一個屬于個人的電子錢包檔案，消費者可在此檔案中增加、修改、刪除個人資料。2、網(wǎng)上付款。消費者在網(wǎng)上選擇商品后，可以登錄到電子錢包，選擇入網(wǎng)銀行卡，向銀行的支付網(wǎng)關(guān)發(fā)出付款指令來進行支付。3、交易記錄查詢。消費者可以對通過電子錢包完成支付的所有歷史記錄進行查詢。4、銀行卡余額查詢。消費者可通過電子錢包查詢個人銀行卡余額。

45/13/20245§2.4電子錢包二、電子錢包的使用流程1）客戶選擇要購買的商品。2）客戶填寫訂單。3）訂單可通過電子化方式來傳輸。4）顧客確認后，選定用電子錢包付錢。5）信用卡公司處理請求后送到商業(yè)銀行請求確認并授權(quán)。6）電子信用卡上的錢數(shù)不夠用了，可以再打開電子錢包，取出另一張電子信用卡。7）如果經(jīng)商業(yè)銀行證明這張信用卡有效并授權(quán)后，銷售商店就可交貨。8）銷售商店將按照顧客提供的電子訂貨單將貨物在發(fā)送地點交到顧客或其指定的人手中。

55/13/20246§2.5網(wǎng)上銀行§2.5網(wǎng)上銀行§2.5.1網(wǎng)絡銀行的概念一、網(wǎng)絡銀行的概念1、定義網(wǎng)絡銀行又稱網(wǎng)上銀行、電子銀行、虛擬銀行，它實際上是銀行業(yè)務在網(wǎng)絡上延伸。2、網(wǎng)上銀行——SFNB美國安全第一網(wǎng)絡銀行（SFNB）是世界上第一家網(wǎng)上銀行。65/13/20247§2.5.1網(wǎng)絡銀行的概念三、網(wǎng)絡銀行的特點

（1）全面實現(xiàn)無紙化交易。即電子現(xiàn)金、電子錢包、電子信用卡所代替；原來紙質(zhì)文件的郵寄變?yōu)橥ㄟ^數(shù)據(jù)通信網(wǎng)進行傳送。（2）服務方便、快捷、高效、可靠。（3）經(jīng)營成本低廉。（4）簡單易用。只要有一臺PC電腦、簡捷明快的用戶指南785/13/20249§2.5.2網(wǎng)絡銀行在中國的發(fā)展階段網(wǎng)上銀行在中國發(fā)展經(jīng)歷了四個階段。一、銀行網(wǎng)站階段2000年以前，銀行網(wǎng)上服務單一，僅通過開通銀行網(wǎng)站，提供賬戶查詢等簡單信息類服務，而且主要操作集中在單一賬戶上。網(wǎng)銀更多地被作為銀行的一個宣傳窗口。二、銀行上網(wǎng)階段銀行致力于將傳統(tǒng)的柜面業(yè)務遷移到網(wǎng)上銀行，增加了轉(zhuǎn)賬支付、繳費、網(wǎng)上支付、金融產(chǎn)品購買等交易類功能，這個階段的主要特征是多賬戶的關(guān)聯(lián)操作。95/13/202410§2.5.2網(wǎng)絡銀行在中國的發(fā)展階段三、第三階段——以客戶為中心，因需而變這一特征在華夏銀行新推出的網(wǎng)銀產(chǎn)品中得到體現(xiàn)。如“集付快線”可以讓用戶在辦理付款業(yè)務時，像群發(fā)短信一樣，同時完成向多個收款人支付款項的結(jié)算業(yè)務，從而大大提高工作效率，降低企業(yè)成本。而為滿足集團客戶資金集中管理需要而推出的“集算快線”，則以產(chǎn)品組合搭配快、現(xiàn)金動態(tài)掌握快、資金調(diào)配速度快、預算管理實現(xiàn)快的特點，提高了集團用戶資金的安全性和流動性以及使用效率。

105/13/202411115/13/202412§2.5.2網(wǎng)絡銀行在中國的發(fā)展階段四、未來的發(fā)展階段——第四代網(wǎng)上銀行

未來，網(wǎng)上銀行將成為銀行的主渠道，傳統(tǒng)銀行將全面融入網(wǎng)上銀行，甚至不再單獨區(qū)分網(wǎng)上銀行。我國目前還未出現(xiàn)完全依賴或主要依賴網(wǎng)絡開展業(yè)務的純虛擬銀行。

125/13/202413§2.5.3網(wǎng)絡銀行的業(yè)務種類一、查賬使客戶能在一個網(wǎng)站上登錄，查看余額，或查看最近的交易。查賬需要顧客在網(wǎng)上開設賬戶，開設賬戶時需要填寫申請表單。二、轉(zhuǎn)賬網(wǎng)站允許顧客在各種賬戶之間轉(zhuǎn)賬，但這種轉(zhuǎn)賬不一定是實時的。有的銀行系統(tǒng)會在轉(zhuǎn)賬的第二天早上才能被正式承認。三、支付賬單銀行提供網(wǎng)絡上直接支付賬單。135/13/202414§2.5.3網(wǎng)絡銀行的業(yè)務種類四、個性化設置很多銀行利用對個別顧客個性化頁面的方式作為保留顧客的策略。例如，當用戶第一次在網(wǎng)絡銀行上登錄時，需要回答一系列的問題。而當用戶成為顧客后再次登錄時，這家銀行就已利用用戶提供給它的信息，為用戶推薦些產(chǎn)品。145/13/202415§2.5.4網(wǎng)絡銀行的分類服務對象企業(yè)網(wǎng)絡銀行個人網(wǎng)絡銀行適用于企業(yè)與政府部門。實時了解企業(yè)財務運作情況，及時在組織內(nèi)部調(diào)配資金，輕松處理大批量的網(wǎng)絡支付和工資發(fā)放業(yè)務，并可處理信用證相關(guān)業(yè)務。適用于個人與家庭。進行實時查詢、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)絡支付和匯款。1516175/13/202418§2.5.4網(wǎng)絡銀行的分類組成架構(gòu)純網(wǎng)絡銀行