中國建設銀行招聘考試筆試之金融知識練習

匯總-中國建設銀行招聘考試筆試之金融知識練習中國建設銀行招聘考試筆試之金融知識練習1．自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉(zhuǎn)交至：（C）A中國銀行B交通銀行C工商銀行D建設銀行2．下面哪些是屬于中國人民銀行的職責范圍：（ABCDE）A．發(fā)布與履行其職責相關的命令和規(guī)章B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C．監(jiān)督管理黃金市場D．負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測E．從事有關的國際金融活動3．下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是：（ABDE）A．管風險B．提高透明度C．管機構(gòu)D．管法人E、管內(nèi)控4．銀監(jiān)會的監(jiān)管目標是監(jiān)管者追求的基本目標（B）A（對）B（錯）銀監(jiān)會的監(jiān)管目標是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)：1、審慎有效監(jiān)管，保護存款人和消費者利益；2、增進市場信心；3、通過宣傳教育工作和相關信息批露，增進公眾對現(xiàn)代金融了解；4、努力減少金融犯罪5．下列屬于市場準入的有：（ABD）A．機構(gòu)準入B．業(yè)務準入C．法人準入D．高級管理人員準入E．技術準入6．下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有：（ABCEF）A．政策性銀行B．商業(yè)銀行C．中國郵政儲蓄銀行D．農(nóng)村資金互助社E．中央國債登記結(jié)算有限責任公司F．資產(chǎn)管理公司G、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)合社（不包括村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社）；準單位包括各省銀行業(yè)協(xié)會7．中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)行機構(gòu)是會員大會（B）A（對）B（錯）中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，會員大會的執(zhí)行機構(gòu)是理事會，對會員大會負責8、下列屬于銀行金融機構(gòu)的是：（ABEF）非銀行金融機構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司A、中國進出口銀行B、村鎮(zhèn)銀行C、資產(chǎn)管理公司D、汽車金融公司E、交通銀行F、農(nóng)村信用聯(lián)合社H、金融租賃公司9、國家開發(fā)銀行所承擔的任務是：（B）A、農(nóng)業(yè)政策性貸款B、國家重點建設項目融資C、支持進出口貿(mào)易D、支持國家開發(fā)項目融資10、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以辦理保險代理等中間業(yè)務（A）A（對）B（錯）11、按照“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先應該先推進（A）改革A、國家開發(fā)銀行B、中國進出口銀行C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國銀行12、下面哪家大型商業(yè)銀行還未在交易所上市（B）A、工商銀行B、農(nóng)業(yè)銀行C、中國銀行D、建設銀行E、交通銀行13、下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市，又在香港聯(lián)合交易所上市A、工商銀行B、農(nóng)業(yè)銀行C、中國銀行D、建設銀行（只在香港聯(lián)合交易所上市）E、交通銀行14、新中國第一家全國性的股份制銀行是：（A）A、交通銀行B、招商銀行C、恒豐銀行D、中信銀行15、城市商業(yè)銀行是在原城市信用社的基礎上組建并發(fā)展的（A）A（對）B（錯）16、1979年，我國第一家城市信用社在（D）成立。A、廣東——廣州B、江蘇——淮安C、山東——青島D、河南——駐馬店17、城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的發(fā)展趨勢是：（ABD）A、引進戰(zhàn)略投資者B、跨區(qū)域經(jīng)營C、體制創(chuàng)新D、聯(lián)合重組E、擴大業(yè)務規(guī)模18、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是（D）年批準設立的A、2004B、2005C、2006D、200719、2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在（C）正式成立A、江蘇揚州市農(nóng)村商業(yè)銀行B、廣東潮州市農(nóng)村商業(yè)銀行C、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行D、甘肅張掖市農(nóng)村商業(yè)銀行20、農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務。（B）A（對）B（錯農(nóng)村資金互助社不可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務、不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保21、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以（E）和（C）業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農(nóng)村建設。A、存款B、貸款C、中間D、結(jié)算E、零售F、咨詢22、我國批準設立的第一家外資銀行代表處是：（B）A、東亞銀行B、日本輸出入銀行C、花旗銀行D、匯豐銀行23、下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有：（ABD）A、外商獨資銀行B、中外合資銀行C、外國銀行代表處D、外國銀行分行24、外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務和外匯業(yè)務。（B）A（對）B（錯）外國銀行分行可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務以及除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務25、我國的金融資產(chǎn)管理公司有：（ABDF）A、信達資產(chǎn)管理公司B、華融資產(chǎn)管理公司C、華夏資產(chǎn)管理公司D、長城資產(chǎn)管理公司E、中華資產(chǎn)管理公司F、東方資產(chǎn)管理公司26、我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過（B）次大規(guī)模的清理整頓。A、4B、5C、6D、727、1979年，新中國第一家信托投資公司是：（C）A、上海國際信托投資公司B、廣州國際信托投資公司C、中國國際信托投資公司D、中華國際信托投資公司28、企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，但可以向社會吸收存款以及向非成員單位提供服務。（B）A（對）B（錯）服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務29、下面屬于非銀行業(yè)金融機構(gòu)的有：（ABCDEG）A、金融資產(chǎn)管理公司B、汽車金融公司C、企業(yè)集團財務公司D、金融租賃公司E、信托公司F、保險公司G、貨幣經(jīng)紀公司30、宏觀經(jīng)濟狀況包括以下哪幾個方面?（ABC）A、經(jīng)濟發(fā)展水平B、經(jīng)濟發(fā)展狀況C、經(jīng)濟發(fā)展前景D、經(jīng)濟發(fā)展速度E、宏觀經(jīng)濟環(huán)境31、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括：（ABDE）A、經(jīng)濟增長B、物價穩(wěn)定C、國際收支D、充分就業(yè)E、國際收支平衡F、提高貨幣供應量32、下面哪組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標是錯誤的?（A）A、經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值（應為國內(nèi)生產(chǎn)總值）B、充分就業(yè)——失業(yè)率C、物價穩(wěn)定——通貨膨脹D、國際收支平衡——國際收支33、GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標。（B）A（對）B（錯）GDP是衡量一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標，其增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標34、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為：（C）A、國民失業(yè)率B、公民失業(yè)率C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D、城鄉(xiāng)失業(yè)率35、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標：（ABD）A、消費者物價指數(shù)B、生產(chǎn)者物價指數(shù)C、國內(nèi)生產(chǎn)總值D、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)E、居民生活消費指數(shù)36、在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。（B）A、（對）B、（錯）消費者物價指數(shù)37、下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有：（CDE）A、直接投資B、企業(yè)信貸C、勞務收支D、匯款E、貿(mào)易收支F、政府借款經(jīng)常項目：貿(mào)易、勞務（運輸、旅游）、單方面轉(zhuǎn)移（匯款、捐贈）；資本項目：直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸38、在國際收支的衡量指標中，貿(mào)易收支（即進出口額）是其最主要的部分。（A）A（對）B、（錯）39、經(jīng)濟周期的四個階段是指：（C）A、繁榮—衰退—蕭條—崩潰B、繁榮—蕭條—衰退—崩潰C、繁榮—衰退—蕭條—復蘇D、繁榮—蕭條—衰退—復蘇40、下列屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的是：（ABCDEFGJ）A、產(chǎn)業(yè)B、產(chǎn)品C、分配D、所有制E、城鄉(xiāng)F、消費G、技術H、生產(chǎn)結(jié)構(gòu)I、體制結(jié)構(gòu)J、地區(qū)41、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。（A）A（對）B（錯）42、下列屬于第二產(chǎn)業(yè)的行業(yè)有：（ABF）A、建筑業(yè)B、電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)、采礦業(yè)C、房地產(chǎn)業(yè)D、郵政業(yè)E、國際組織F、制造業(yè)43、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低的原因有：（ABC）A、第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長B、第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中占比重較低C、銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制D、銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品開發(fā)程度低E、銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差44、在我國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是：（C）A、生產(chǎn)B、消費C、投資D、供給45、下列屬于金融市場功能的有：（ABCDF）A、資源配置功能B、定價功能C、風險分散和風險管理功能D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E、市場引導功能F、貨幣資金融通功能46、金融市場最主要、最基本的功能是：（A）A、貨幣資金融通功能B、資源配置功能C、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D、定價功能51、場內(nèi)交易市場又稱柜臺市場（B）A（對）B（錯）有形市場。場外交易市場又稱柜臺市場或無形市場52、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（B）市場正式形成。A、債券B、股票C、黃金D、保險53、目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體，場外市場交易所市場并存的資本市場（A）A（對）B（錯）54、下列屬于我國的商品期貨市場的是：（ABCD）A、大連B、鄭州C、上海D、中國金融55、資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的基礎（B）A（對）B（錯）56、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是：（ABCDF）A、對銀行資產(chǎn)和負債的價值影響會不斷加大B、銀行風險管理難度會加大C、會放大銀行的風險事件D、會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失E、會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰F、不利于銀行的長期發(fā)展57、下列屬于短期金融工具的是：（ADE）A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、企業(yè)債券D、回購協(xié)議E、銀行承兌匯票58、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是：（AC）A、企業(yè)債券B、商業(yè)票據(jù)C、股票D、可轉(zhuǎn)讓大額存單E、回購協(xié)議59、可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具（A）A（對）B（錯）可轉(zhuǎn)讓大額存單與銀行承兌匯票既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具60、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為：（ABD）A、債權(quán)工具B、股權(quán)工具C、衍生金融工具D、混合工具61、債券的構(gòu)成要件是：（ACDE）A、利率B、匯率C、期限D(zhuǎn)、面額E、發(fā)行機構(gòu)F、發(fā)行日期62、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措：（D）A、短期貸款B、中期貸款C、長期貸款D、中長期貸款47、下列哪些屬于資本市場的特點（C）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小48、我國的貨幣市場主要包括：（ABC）A、銀行間債券回購市場B、票據(jù)市場C、銀行間同業(yè)拆借市場D、外匯市場E、交易所市場49、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：（ABCEFG）A、債券市場B、股票市場C、外匯市場D、交易所市場E、黃金市場F、保險市場G、票據(jù)市場H、期貨市場50、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（C）來劃分的A、交易的階段B、交易場所C、交割時間D、期限[金融/財務]銀行基礎知識，各類銀行考試通用啊銀行基礎知識1.從84年起，人行專門行使央行的職能1995年3月18日通過《人行法》以法律形式確定；2003年12月27日《人行法修正案》，人行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會，銀監(jiān)會成立于2003年4月2.94年，先后成立了國家開發(fā)、中國進出口、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行;1995年3月18日通過《人行法》；2003年12月27日《人行法修正案》3.交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份4.01年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行：張家港；03年第一家農(nóng)村合作銀行：寧波鄞州；農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是07年新批準設立。06年12月31日郵政儲蓄銀行成立07年3月20掛牌，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善金融服務。零售與中間為主，提供基礎金融服務5.渤海銀行05年；上海銀行95年6.06年4月26日，上海銀行寧波分行----城市商行第一家跨區(qū)設分支;：05.11.28徽商銀行城商行重組序幕；07.01.24江蘇銀行邁上臺階7.06年12月11日，入世貿(mào)過渡期結(jié)束《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務，取消對在華經(jīng)營非審慎限制----標志著正式全面開放銀行業(yè)。8.07年1月全國金融會議決定：首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務，公開透明招標制9.98年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行11.06年工行上海、香港同步上市；中行先后兩地上市。建行05年在香港上市，唯一沒有在上海上市。交行05年香港07年上海上市12.交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中、建04年、工行05年整體改制為股份。農(nóng)行自07年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。13.截至07年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設有5個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)資格認證、農(nóng)村合作金融、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。14.06年9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。上海期貨交易所成立于99年；大連商品交易所成立于93年；鄭州商品交易所成立于90年15.我國金融市場的發(fā)展是從84年同業(yè)拆借市場開始的。同業(yè)拆借市場屬貨幣市場。90年底滬、深證券交易所成立，標志我國股票市場正式形成，股票市場屬于資本市場。16.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開存款利率的下限，允許金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。2004年10月29日貸款利率上限放開，下限管理17..從2005年9月21日起，對活期按季結(jié)息18.《反洗錢法》2006年10月31日審議通過，2007年1月1日起施行；《大額和可疑》于2006年11月6日通過，2007年3月1日施行19.2003年12月27日《關于修改〈商業(yè)銀行法〉的決定》通過，2004年2月1日起施行。20.2006年8月27日通過《破產(chǎn)法》，2007年6月1日起施行21.《擔保法》于1995年通過并實施22.《物權(quán)法》于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。23.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過生效。24.1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。承辦柜臺交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場成員，銀行柜臺交易市場可以看成是銀行間債券市場的延伸，25.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施行26.現(xiàn)行的《公司法》自2006年1月1日起施行。27.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息28.1979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處；新中國第一家信托投資公司——中國國際信托投資公司成立。29.2004年我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度。30.現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行1、境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立1個經(jīng)常項目外匯賬戶。2、銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。2.3、資本監(jiān)管方面改進之一：規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)4、勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。5、我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這3個外匯采用間接標價法境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立1個經(jīng)常項目外匯賬戶。6、個人房貸中，貸款與房價款比例最高為80％；貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車貸80%、70%、50%；車貸期限（含展期）不超過5年。二手車貸不超3年。國家助學貸款期限最長10年。一般商業(yè)性助學貸款最長8年7、貸款展期不超原貸期限一半，累計不超過3年8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365天，證券公司期限最長不超過91天9、本票提示付款期限為2個月10、央行票據(jù)期限通常為3個月、6個月和12月11、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6,000元的標準項目貸款利率在基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制；對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。12、《新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)13、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)可以實行接管。接管期限最長不超過2年。14、大額交易標準：單或累計20萬等值1萬美元現(xiàn)金收支（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等）;單位賬戶之間200萬等值20萬美元轉(zhuǎn)賬;個人賬戶之間，以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計50萬等值10萬美元劃轉(zhuǎn)；跨境交易一方為個人單或累等值1萬美元15、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75％16、有限責任公司由50個以下股東出資設立；有限和股份注冊資本最低3萬元和500萬元，17、債權(quán)申報期限自法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短30日，最長3個月大額和可疑報告管理辦法》規(guī)定了9類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報告。18、股東大會作出修改章程、增減注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。19、人民法院受理申請破產(chǎn)申請前1年內(nèi)，涉及債務人無償轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷20、銀行的資本充足率不能低于8%21、客戶身份資料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應當至少保存5年22、流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額的比例不得低于25%，即流動性負債余額就不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。23、銀監(jiān)會對已經(jīng)或可能信用危機嚴重影響存款人利益商業(yè)銀行接管，接管期限最長不超過2年。24、汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款25、銀監(jiān)會應自收到人行建議之日起30日內(nèi)回復?《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束；貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策；銀行最主要的三大風險是信用風險、操作風險和市場風險。?持有期收益率=（賣出價—買入價+現(xiàn)金分配***股息、紅利）/買入價；資本充足率=（核心+附屬）/風險加權(quán)資產(chǎn)；資本利潤率（ROE）=凈利潤／股東權(quán)益；資產(chǎn)利潤率ROA=凈利潤/總資產(chǎn);股權(quán)乘數(shù)EM總資產(chǎn)／股東權(quán)益;ROE=ROA*EM19上海銀行間同業(yè)拆放利率Shibor。LIBOR倫敦銀行同業(yè)拆放利率;人行PBC；銀監(jiān)會CBRC;銀行業(yè)協(xié)會CBA;工行ICBC;中行BOC；交行BOCOM;農(nóng)行ABC;建行CCB；證監(jiān)會CSRC；保監(jiān)會CIRC3.銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，實地查閱帳表、文件、檔案和座談詢問，對風險性和合規(guī)性分析、檢查、評價和處理是“現(xiàn)場檢查”定義。四種監(jiān)管：“非現(xiàn)場監(jiān)管”---收集數(shù)據(jù)資料基礎上的分析評價；“現(xiàn)場檢查”---實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價；“監(jiān)管談話”與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話；“信息披露監(jiān)管”---要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息。4.“會員大會”是銀協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)；“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)；“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責；“秘書處”為日常辦事機構(gòu)。9.工行:工商信貸和個人儲蓄；農(nóng)行:農(nóng)村金融；中行:經(jīng)營并管理外匯；建行：基礎設施建設等長期信用。11.股份制商業(yè)銀行的作用：填補市場空白，較好地滿足融資和儲蓄業(yè)務需求；打破壟斷局面，促進競爭機制形成、競爭水平提高；經(jīng)營管理“試驗田”，推動銀行業(yè)改革和發(fā)展。12.城市商行趨勢：引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營。15.外商獨資、中外合資銀行：經(jīng)營部分或全部外匯和人民幣業(yè)務，經(jīng)批準經(jīng)營結(jié)匯、售匯（全面的外匯和人民幣業(yè)務）。外國銀行分行：經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務（不是全面的人民幣業(yè)務）。外國銀行代表處不是營業(yè)性機構(gòu)。外資銀行要享受國民待遇必須是獨立法人即外商獨資或中外合資16.四家金融資產(chǎn)管理公司（信達、長城、東方、華融）業(yè)務向是商業(yè)化經(jīng)營，17.汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融。18。銀監(jiān)會會員單位中注意有：中央國債登記結(jié)算有限責任公司20.金融租賃公司：經(jīng)營融資租賃為主的非銀行金融機構(gòu)。21.貨幣經(jīng)紀公司僅限向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務。23.《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務，取消對在華經(jīng)營非審慎限制----標志著正式全面開放銀行業(yè)。24.人行職能：制定、執(zhí)行貨幣政策，防范、化解金融風險，維護金融穩(wěn)定銀行校園招聘考試金融部分基礎知識講義和總結(jié)

第一部分：國際貨幣與國際金融一、不同貨幣制度下匯率是如何決定的？在金本位制下，兩國貨幣之間的匯率是由兩國本位幣的含金量之比，即鑄幣平價決定的。在紙幣流通條件下，兩國貨幣間的比價，是由兩國貨幣在外匯市場上的供求狀況來決定的。二、在紙幣流通條件下，影響各國匯率變動的深層因素有哪些？在紙幣流通條件下，外匯供求狀況對匯率變動的影響只是表面的，匯率變動還有更深層次的影響因素：1.國際收支。國際收支逆差，對外債務增加，對外匯需求增加，外匯匯率上升，本幣匯率下降。國際收支順差，對外債權(quán)增加，對本幣需求增加，本幣匯率上升，外匯匯率下降。2.通貨膨脹。通貨膨脹，紙幣貶值，引起國際收支虧損，貶值貨幣也會在市場上遭到拋售，造成本幣匯率下降。3.利率。利率的高低調(diào)整會使外資的流入或流出增加，改變外匯的供求狀況，引起匯率的變動。4.經(jīng)濟增長狀況。經(jīng)濟增長在短期內(nèi)會帶來更多的進口，造成經(jīng)常項目逆差，本幣匯率下降。長期看，一國經(jīng)濟實力的增強會增強對其貨幣的信心，使其幣值穩(wěn)定堅挺。5.中央銀行的干預。中央銀行出于某種經(jīng)濟政策的考慮，可能會對外匯市場進行直接干預，在短期內(nèi)會影響外匯市場的供求狀況和匯率的變動。6.市場預期。在國際金融市場上，龐大的游資流動迅速，受預期因素的影響很大，預期因素成為短期內(nèi)影響匯率變動的最主要因素之一。三、造成國際收支失衡的原因是什么？造成國際收支失衡的原因主要有：1.經(jīng)濟發(fā)展的不平衡。在各國的經(jīng)濟增長過程中，由于經(jīng)濟制度、經(jīng)濟政策等原因會印發(fā)周期性經(jīng)濟波動，導致國際收支惡化。這屬于周期性失衡。2.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性原因。一國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與國際分工結(jié)構(gòu)失調(diào)，無法適應國際市場的需求，會引起該國的國際收支的失衡。這屬于結(jié)構(gòu)性失衡。3.貨幣價值的變動。當一國出現(xiàn)通貨膨脹，物價上漲，短期內(nèi)出口商品的價格沒有競爭力，導致國際收支惡化，當一國出現(xiàn)通貨緊縮，物價下降，短期內(nèi)出口商品具有價格優(yōu)勢，國際收支順差。這屬于貨幣性失衡。4國民收入的變動。當一國的國內(nèi)和國外的政治和經(jīng)濟發(fā)生重大變化，引起國民收入的變動，也成為影響國際收支不平衡的重要因素。四、如何對國際收支失衡進行調(diào)節(jié)？當國際收支失衡時，可以采用以下的一些方法進行調(diào)節(jié)：1.商品調(diào)節(jié)。采取對出口商品給予補貼用優(yōu)惠利率刺激出口等獎出限入的措施來改善國際收支逆差。2實施金融政策。以調(diào)節(jié)利率或匯率的辦法來平衡國際收支。當國際收支出現(xiàn)逆差，就利用提高再貼現(xiàn)率或使貨幣貶值來刺激出口，當國際收支出現(xiàn)順差，則降低再貼現(xiàn)率或使貨幣升值以增加進口。3.實施財政政策。即以擴大和縮小財政開支或調(diào)節(jié)稅率的辦法來進行國際收支調(diào)節(jié)的政策措施。一般是采取增稅減支來扭轉(zhuǎn)國際收支逆差，采取減稅增支來調(diào)節(jié)國際收支順差。4.利用國際貸款。利用國際貸款來及時靈活地融通資金是最普遍使用的措施。5.直接管制。國家以行政命令的方式直接干預國際收支，包括外匯管制和外貿(mào)管制。

第二部分：貨幣供求及其均衡一、如何理解貨幣需求的概念？貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。在理解貨幣需求概念時我們還要注意把握以下幾點：1.貨幣需求是一個存量的概念。它考察的是在特定時點和空間范圍內(nèi)社會各部門在其擁有的全部資產(chǎn)中愿意以貨幣形式持有的數(shù)量或份額；2.貨幣需求是一種能力與愿望的統(tǒng)一。只有同時滿足兩個基本條件才能形成貨幣需求：一是有能力獲得或持有貨幣，二是必須愿意以貨幣形式保有其資產(chǎn)；3.現(xiàn)實中的貨幣需求包括對現(xiàn)金和存款貨幣的需求；4.貨幣需求的職能范疇包括執(zhí)行流通手段、支付手段、貯藏手段職能的貨幣需求。二、如何掌握馬克思的貨幣需求理論？馬克思的貨幣需求理論集中反映在他的貨幣必要量公式中。其理論的假設條件是完全的金幣流通。在此條件下，馬克思進行如下論證：1)商品價格取決于商品價值和黃金的價值，商品價值取決于生產(chǎn)過程，所以商品是帶著價格進入流通的；2)商品數(shù)量和商品價格的多少決定了需要多少金幣來實現(xiàn)它；3)商品與貨幣交換后，商品退出流通，貨幣仍留在流通中多次媒介商品交換，從而一定數(shù)量的貨幣流通幾次，就可相應媒介幾倍于它的商品進行交換。這一論證用公式表示就是：執(zhí)行流通手段的貨幣必要量=商品價格總額/同名貨幣的流通次數(shù)M=PQ/V這一公式表明：在一定時期內(nèi)，執(zhí)行流通手段的貨幣必要量主要取決于商品價格總額和貨幣流通速度兩類因素，它與商品價格總額成正比，與貨幣流通速度成反比。馬克思的貨幣需求理論的重要理論意義在于：反映了商品流通決定貨幣流通這一基本原理。我們在掌握這一理論時也要注意：A.本論斷適用于金屬貨幣流通，而在紙幣或信用貨幣流通條件下，商品價格水平會隨貨幣數(shù)量的增減而漲跌。B.直接運用本公式測算實際生活中的貨幣需求還存在很多困難。C.僅反映執(zhí)行流通手段職能的貨幣需要量。三、凱恩斯的貨幣需求理論（流動偏好理論）

凱恩斯研究影響貨幣需求的因素時假定對貨幣的需求出于三個動機，即交易動機、謹慎動機和投機動機。

交易動機是人們?yōu)榱巳粘＝灰椎姆奖愣谑诸^保留一部分貨幣。因交易動機而產(chǎn)生的貨幣需求與收入同方向變動。謹慎動機也叫預防動機，是人們需要保留一部分貨幣以備未曾預料的支付。

因謹慎動機而產(chǎn)生的貨幣需求，也與收入同方向變動。投機動機是指由于未來利息率的不確定，人們?yōu)楸苊赓Y本損失或增加資本收益，及時調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)而形成的對貨幣的需求。投機性貨幣需求同利率的高低呈反方向變化，是利率的遞減函數(shù)。由交易動機和謹慎動機而產(chǎn)生的貨幣需求一般用于商品或勞務交易，稱為交易性貨幣需求，用L1表示，是收入Y的遞增函數(shù)，即L1=L1（Y）；投機性貨幣需求L2則與利率有關，是利率的遞減函數(shù)，即L2=L2（i）；貨幣總需求L由交易性貨幣需求和投機性貨幣需求構(gòu)成，即L=L1（Y）+L2（i）表明對貨幣的總需求是由收入和利率兩個因素決定的。四、影響我國貨幣需求的主要因素是什么？1)收入：收入與貨幣需求總量呈同方向變動。在經(jīng)濟貨幣化的過程中，貨幣需求有增加的趨勢。2)價格：價格和貨幣需求尤其是交易性貨幣需求之間是同方向變動的關系。3)利率：利率變動與貨幣需求量之間的關系是反方向的。4)貨幣流通速度：貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動的關系，并在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在固定的比率。5)金融資產(chǎn)的收益率：更多的影響貨幣需求的結(jié)構(gòu)6)企業(yè)與個人對利率與價格的預期對利潤的預期同貨幣呈同方向變化，對通貨膨脹的預期同貨幣需求呈反方向變化。7)財政收支狀況收大于支有結(jié)余，對貨幣需求減少支大于收有赤字，對貨幣需求增加。8)其他因素：信用的發(fā)展狀況，金融機構(gòu)技術手段的先進和服務質(zhì)量的優(yōu)劣，國家的政治形勢對貨幣需求的影響等。五、貨幣供給的層次劃分現(xiàn)實經(jīng)濟中存在著形形色色的貨幣，許多新的金融根據(jù)也都不同程度的具有一定的貨幣性。這就給貨幣供給和貨幣供給量的計量帶來新的問題，即貨幣供給的層次劃分問題。在各國對貨幣供給的層次劃分中，普遍都把金融資產(chǎn)的流動性也即是資金融資產(chǎn)能夠及時轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實購買力，而使持有人不蒙受損失的能力作為劃分的依據(jù)。按國際貨幣基金組織的劃分口徑可以把貨幣供給劃分為：

M0(現(xiàn)鈔)：是指流通于銀行體系以外的現(xiàn)鈔，即居民手中的現(xiàn)鈔和企業(yè)單位的備用金，不包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金。M1(狹義貨幣)：M0加上商業(yè)銀行活期存款構(gòu)成。M2(廣義貨幣)：由M1加上準貨幣構(gòu)成。準貨幣由銀行的定期存款、儲蓄存款、外幣存款以及各種短期信用工具如銀行承兌匯票、短期國庫券等構(gòu)成。我國參照國際貨幣基金組織的的劃分口徑，把貨幣供給層次劃分如下：M0=現(xiàn)金M1=M0+活期存款M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+定期存款+其他存款六、影響貨幣供給的基本因素是什么？影響貨幣供給的兩大基本因素是基礎貨幣和貨幣乘數(shù)?；A貨幣又稱強力貨幣和高能貨幣，是指處于流通界為社會公眾所持有的通貨及商業(yè)銀行存于中央銀行的準備金的總和。貨幣乘數(shù)又叫貨幣供給的擴張倍數(shù)，它反映貨幣供給量與基礎貨幣之間的數(shù)量關系。即m=M/B基礎貨幣是貨幣供給擴張的決定因素，也是貨幣供給中的外生變量；而貨幣供給的內(nèi)生性則包含在貨幣乘數(shù)的影響因素之中。七、基礎貨幣的變化受那些因素的影響？作為銀行體系內(nèi)存款擴張、貨幣創(chuàng)造的基礎，基礎貨幣數(shù)量大小對貨幣供應總量有決定性的影響?；A貨幣可以由中央銀行對其進行有效控制，通過中央銀行的資產(chǎn)負債表就能考察影響基礎貨幣變動的因素：資

產(chǎn)負

債

國外凈資產(chǎn)

流通中貨幣

對政府債權(quán)凈額

準備金存款

對商業(yè)銀行債權(quán)

其他項目凈值

資產(chǎn)合計

負債合計基礎貨幣有現(xiàn)金和存款準備金兩部分構(gòu)成，二者都是中央銀行的負債。基礎貨幣的增減變化，通常取決于四個因素：1.國外凈資產(chǎn)。由外匯、黃金占款和中央銀行在國際金融機構(gòu)的凈資產(chǎn)構(gòu)成。如果追求穩(wěn)定匯率目標，通過外匯買賣投放基礎貨幣受外匯市場供求狀況的影響，具有相當?shù)谋粍有浴?.對政府債權(quán)凈額。中央銀行通過認購政府債券或貸款給財政部門彌補赤字把基礎貨幣注入流通領域。3.對商業(yè)銀行債權(quán)。即對商業(yè)銀行再貸款、再貼現(xiàn)。中央銀行對此項具有較強的控制力。其他項目凈值。固定資產(chǎn)的增減變化以及中央銀行在資金清算過程中應收應付的增減變化。會對基礎貨幣量產(chǎn)生影響。八、決定貨幣乘數(shù)的大小的因素有哪些？對于決定貨幣乘數(shù)的具體因素，中央銀行不能直接控制，但可以通過對其施加影響來控制貨幣供應量。決定貨幣乘數(shù)的因素一般有以下5項：1.現(xiàn)金比率。即流通中現(xiàn)金與商業(yè)銀行活期存款的比率。現(xiàn)金比率對乘數(shù)的確定有重大影響，現(xiàn)金比率越高，貨幣乘數(shù)也高，反之，亦然。2.超額準備率。商業(yè)銀行的超額準備率越高，貨幣乘數(shù)就越小，反之，越大。3.定期和活期存款法定準備率。法定準備率越高，貨幣乘數(shù)越小，反之，越大。4.定期存款對活期存款的比率上升，貨幣乘數(shù)變小，反之，變大。十、貨幣均衡的實現(xiàn)機制在完全市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡的實現(xiàn)是通過利率機制完成的。利率與貨幣供給量之間存在同方向變化的關系；同貨幣需求之間是反方向變化的關系，當貨幣供給與貨幣需求相等時，即達到了貨幣均衡，供給曲線和需求曲線的交點為均衡點，此點決定了均衡利率和均衡貨幣量。市場利率和貨幣供應量是經(jīng)常變化的，如果S——S1，供大于求，利率下降，利率與貨幣需求反方向變動，貨幣需求上升，D——D1，貨幣供給與貨幣需求重新實現(xiàn)均衡。

第三部分：通貨膨脹及其治理一、造成通貨膨脹的原因是什么？造成通貨膨脹的最直接原因就是貨幣供應量過多。貨幣供應量與貨幣需求量相適應，是貨幣流通規(guī)律的要求。一旦違背了這一經(jīng)濟規(guī)律，過多發(fā)行貨幣，就會導致貨幣貶值，物價水平持續(xù)上漲，通貨膨脹。通貨膨脹的深層原因則主要有需求拉上、成本推動、結(jié)構(gòu)因素以及供給不足、預期不當、體制制約等。需求拉上。這是指經(jīng)濟運行中社會消費支出和投資支出激增，總需求過度增加，超過了即定價格水平下商品和勞務等方面的供給，從而引起貨幣貶值、物價總水平上漲，形成通貨膨脹。成本推動。這是指由于生產(chǎn)成本上升引起的物價持續(xù)上漲的現(xiàn)象。成本提高的原因主要是工會力量要求提高工資和壟斷行業(yè)和壟斷大公司為追求壟斷利潤而制定的壟斷價格。所以有把成本推動的通貨膨脹分為工資推進型通貨膨脹和利潤推進性通貨膨脹。結(jié)構(gòu)因素。除了總量因素之外，即便總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)方面的問題，也會使物價水平持續(xù)上漲，導致通貨膨脹。對于這類通貨膨脹的分析主要有兩種模型。一種是以北歐一些開放經(jīng)濟的小國為對象的北歐模型。由于小國是世界市場上的價格接受者，世界通貨膨脹從小國的開放經(jīng)濟部門傳遞到不開放經(jīng)濟部門，從而導致全面通貨膨脹。另一種模型是以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)部門和現(xiàn)代工業(yè)部門并存的發(fā)展中國家為對象的二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)模型。在二元經(jīng)濟中資本短缺、市場化程度低、貨幣化程度低等結(jié)構(gòu)因素的制約下，要發(fā)展經(jīng)濟，往往要靠赤字預算、多發(fā)貨幣來積累資金，從而帶動物價全面上漲，引發(fā)通貨膨脹。如果以消費物價總水平變動作為通貨膨脹的代表性指標，那么我國近年來的通貨膨脹主要是需求拉上性的，但是成本推進、結(jié)構(gòu)失調(diào)、制度變革以及微觀經(jīng)濟主體的不合理提價行為等因素也形成了促使物價全面上升的強大合力，所以，應該說我國近年來的通貨膨脹的原因是多種因素混合的。二、通貨膨脹對經(jīng)濟的影響1.通貨膨脹對生產(chǎn)的影響通貨膨脹對生產(chǎn)的影響主要表現(xiàn)在兩個方面，首先，通貨膨脹破壞社會再生產(chǎn)的正常進行。在通貨膨脹期間，由于物價上漲的不平衡造成各生產(chǎn)部門和企業(yè)利潤分配的不平衡使經(jīng)濟中的一些稀有資源轉(zhuǎn)移到非生產(chǎn)領域，造成資源浪費，妨礙社會再生產(chǎn)的正常進行。同時，通貨膨脹妨礙貨幣職能的正常發(fā)揮，由于幣值不穩(wěn)和易變貨幣不能知識表現(xiàn)價值，市場價格信號紊亂，不利于再生產(chǎn)的進行。其次，通貨膨脹使生產(chǎn)性投資減少，不利于生產(chǎn)的長期穩(wěn)定發(fā)展。預期的物價上漲回促使社會消費增加、社會儲蓄減少，從而縮減了社會投資、制約生產(chǎn)的發(fā)展。2.通貨膨脹對流通的影響通貨膨脹打破了流通領域原有的平衡，使正常的流通受阻。通貨膨脹會鼓勵企業(yè)大量囤積商品，人為加劇市場的供求矛盾。而且由于幣值的降低，潛在的貨幣購買力就會轉(zhuǎn)化為實際的貨幣購買力，加快貨幣流通速度，也進一步加劇通貨膨脹。3.通貨膨脹對分配的影響。通貨膨脹改變了原有的收入分配的比例和原有的財富占有比例。依靠固定收入的人群在整體收入分配中所占的比例變小了。以貨幣形式持有財富的人也受到損害。通貨膨脹哈影響到國民收入的初次分配和再分配環(huán)節(jié)。通貨膨脹通過“強制儲蓄效應”把居民、企業(yè)持有的一部分收入轉(zhuǎn)移到發(fā)行貨幣的政府部門。貨幣供應總量增加使社會總名義收入增加，社會實際總收入不會增加。不同的階層有不同的消費支出傾向，必然回引起國民收入再分配的變化。4.通貨膨脹對消費的影響通貨膨脹使居民的實際收入減少，這意味這居民消費水平的下降，物價上漲的不平衡性和市場上囤積居奇和投機活動的盛行使一般消費著受到的損失更大。三、如何治理通貨膨脹？由于通貨膨脹對于經(jīng)濟的正常發(fā)展有相當?shù)牟焕绊?，所以許多國家都十分重視平抑通貨膨脹。主要的治理措施有：1.控制貨幣供應量。由于通貨膨脹作為紙幣流通條件下的一種貨幣現(xiàn)象，其最直接的原因就是流通中的貨幣量過多，所以各國在治理通貨膨脹時所采取的一個重要對策就是控制貨幣供應量，使之與貨幣需求量相適應，減輕貨幣貶值和通貨膨脹的壓力。2.調(diào)節(jié)和控制社會總需求。對于需求拉上型通貨膨脹，調(diào)節(jié)和控制社會總需求是個關鍵。這主要通過實施正確的財政和貨幣政策來實現(xiàn)。在財政政策方面，就是通過緊縮財政支出，增加稅收，謀求預算平衡、減少財政赤字來實現(xiàn)。在貨幣政策方面，主要是緊縮信貸，控制貨幣投放，減少貨幣供應量。財政政策和貨幣政策想配合綜合治理通貨膨脹，其重要途徑就是通過控制固定資產(chǎn)投資規(guī)模和控制消費基金過快增長來實現(xiàn)控制社會總需求的目的。3.增加商品有效供給，調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。治理通貨膨脹的另一個重要方面就是增加有效商品供給，主要的手段有降低成本，減少消耗，提高經(jīng)濟效益，提高投入產(chǎn)出的比例，同時，調(diào)整產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，支持短缺商品的生產(chǎn)。4.其他政策。治理通貨膨脹的其他政策還包括限價、減稅、指數(shù)化等。

第四部分：金融市場與金融工具一、金融市場的分類金融市場是資金供求雙方借助金融工具進行各種資金交易活動的場所。按照不同的標準可以對金融市場進行不同的分類。按交易工具期限不同，分為貨幣市場和資本市場。按交易你的物的不同，分為票據(jù)市場、證券市場、衍生工具市場、外匯市場和黃金市場。按交割期限不同，分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。按地域劃分為地方性、全國性、區(qū)域性以及國際性金融市場。

二、金融市場的構(gòu)成要素與商品市場或要素市場一樣，一個完整的金融市場需要有一些必備的市場要素，否則，市場活動就難以順暢地運行。金融市場的主要構(gòu)成要素有：1、市場參與者。主要有五個主體，即政府機構(gòu)、中央銀行、商業(yè)性金融機構(gòu)、企業(yè)和個人。2、金融工具。金融市場的交易對象就是貨幣資金，但由于貨幣資金之間不能直接進行交易，需要借助金融工具來進行交易。金融工具最初又稱信用工具，它是證明債權(quán)債務關系并據(jù)以進行貨幣資金交易的合法憑證。金融工具是法律契約，交易雙方的權(quán)利和義務受法律保護。金融工具一般具有廣泛的社會可接受性，隨時可以流通轉(zhuǎn)讓。依金融工具與實體經(jīng)濟的關系，可分為原生金融工具和衍生金融工具。3、金融工具的價格。4、金融交易的組織方式。主要有三種方式：—是有固定場所的有組織、有制度、集中進行交易的方式，如交易所方式；二是在各金融機構(gòu)柜臺上買賣雙方進行面議的、分散交易的方式，如柜臺交易方式；三是電訊交易方式，即沒有固定場所，交易雙方也不直接接觸，主要借助電訊手段來完成交易的方式。

三、金融市場的地位與功能金融市場的地位。在整個市場體系中，一般可分為產(chǎn)品市場(如消費品市場、生產(chǎn)資料市場、旅游服務市場等)和為這些產(chǎn)品提供生產(chǎn)條件的要素市場(如勞動力市場、土地市場、資金市場等)。在整個市場體系中，金融市場是最基本的組成部分之一，是聯(lián)系其他市場的紐帶。金融市場的發(fā)展對整個市場體系的發(fā)展起著舉足輕重的制約作用；市場體系中其他各市場的發(fā)展則為金融市場的發(fā)展提供了條件和可能。金融市場的功能主要表現(xiàn)在如下幾個方面：1、有效動員和籌集資金。2、合理配置和引導資金。3、靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金。4、分散風險，降低交易成本。5、實施宏觀調(diào)控。

四、金融工具的基本特征及價格確定金融工具是在信用活動中產(chǎn)生的、能夠證明債權(quán)債務關系并據(jù)以進行貨幣資金交易的法律憑證。既然是法律的憑證，一證在手，權(quán)利和義務便具有法律約束力。金融工具—般具有四個基本特征，即：1、期限性，指金融工具都規(guī)定有固定的償還期限。2、流動性，指金融工具在必要時有迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不至使持有者遭受損失的能力。3、風險性，指購買金融工具可能遭受一定程度的損失。4、收益性，即購買金融工具可以帶來一定的收益。金融工具的價格問題非常重要，它與上述四項特征有著直接的聯(lián)系。金融工具的發(fā)行價格指新發(fā)行的金融工具在發(fā)售時的實際價格。按不同的發(fā)行方式，金融工具的發(fā)行價格可分為兩類：1、直接發(fā)行方式下的發(fā)行價格。按與面額是否相等，可分為平價發(fā)行、折價發(fā)行和溢價發(fā)行三種主要方式。2、間接發(fā)行方式下的發(fā)行價格。采用這種發(fā)行方式的金融機構(gòu)價格又分兩種：一種是中介機構(gòu)的承銷價格或中標價格；二是投資者的認購價格。不同的價格各有其不同的決定與影響因素。

五、證券行市的形成及其波動證券行市是指在二級巾場上買賣有價證券的實際交易價格。證券行市是證券收益的資本化，是投資者追逐的最主要目標，它主要取決于兩個因素：一是有價證券的收益；二是當時的市場利率。證券行市與前者成正比，與后者成反比。用公式表示即：

股票行市=股票預期收益/市場利息率

債券行市=債券到期收入的本利和/（1+市場利率*到期期限）

上述兩個公式只是有價證券的理論公式，并不具有實戰(zhàn)價值。因為影響證券行巾的因素是十分復雜的，證券的供求關系，通貨膨脹率，國內(nèi)外政治、經(jīng)濟、軍事形勢的變化等等，都會對證券行市發(fā)生影響。雖然上述公式只是基本公式，但如果完全偏離這一公式，錯誤就不可避免。證券行市尤其是股票行市，與經(jīng)濟周期之間存在著密切聯(lián)系：一是證券行市的波動對經(jīng)濟周期異常敏感。經(jīng)濟危機的來臨往往以證券行市的下跌為征兆。二是對經(jīng)濟周期的波動，證券行市總要以極端的姿態(tài)作出反映。危機到來，證券行市就一落千丈；經(jīng)濟復蘇，證券行市又大幅攀升。由此可見，證券行市對加劇經(jīng)濟周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。

六、股票價格指數(shù)的編制及其重要意義股票價格指數(shù)是反映股票行市變動的價格平均數(shù)。由于政治、經(jīng)濟等多方面原因，股價處于經(jīng)常變動之中。為了能夠綜合反映這些變化，世界各大金融市場都要編制股票價格指數(shù)，將一定時點上眾多的股票價格用綜合指標表現(xiàn)出來。股價指數(shù)的編制與商品物價指數(shù)的編制方法墓本相同，即先選定若干有代表性的股票作樣本，再選某一合適的年份作基期，并以基期的樣本股價為100，然后用報告期樣本股票的價格與基期價格作比較，就形成報告期股價指數(shù)。股價指數(shù)作為一個綜合性指標，可以反映整個股市價格總水平的變化及其程度。它不僅是顯示政治、經(jīng)濟、社會及其各種因素變化狀況的“晴雨表”，也是政府、企業(yè)、個人觀察、分析、研究市場動態(tài)，進行金融決策和從事金融活動的重要參考數(shù)據(jù)。第五部分：貨幣市場一、貨幣市場的特點、功能與作用在金融市場的分類中，貨幣市場與資本市場的分類法非常重要，貨幣市場或資本市場的發(fā)展程度成為衡量一國金融市場發(fā)展水平的重要參數(shù)。貨幣市場通常是指期限在一年以內(nèi)的短期金融市場。它有三個顯著特點：1、交易期限短。多在3—6個月之間，最多不超過一年。2、交易的目的是解決短期資金周轉(zhuǎn)的需要。3、交易工具具有較強的貨幣性。貨幣市場的功能與作用主要體現(xiàn)在：1、調(diào)劑資金余缺。補充短期融資需要。2、為各種信用形式的發(fā)展創(chuàng)造條件。3、為政府宏觀經(jīng)濟調(diào)控提供條件和場所。

二、同業(yè)拆借市場同業(yè)拆借市場即各類金融機構(gòu)之間進行短期資金拆借活動所形成的市場。同業(yè)