中級(jí)經(jīng)濟(jì)師（金融）《實(shí)務(wù)》知識(shí)點(diǎn)必考必練試題庫200題（含詳解）

PAGEPAGE1中級(jí)經(jīng)濟(jì)師（金融）《實(shí)務(wù)》知識(shí)點(diǎn)必考必練試題庫200題（含詳解）一、單選題1.下列租賃業(yè)務(wù)中，金融租賃公司不用承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、杠桿租賃B、委托租賃C、轉(zhuǎn)租租賃D、聯(lián)合租賃答案：B解析：本題考查金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)。金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)分為公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)、公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)以及公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)三大類。

公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括：典型的融資租賃業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)稱直接租賃)、轉(zhuǎn)租式融資租賃業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)租賃)和售后回租式融資租賃業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)稱回租)。選項(xiàng)C屬于公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)。

公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括：聯(lián)合租賃和杠桿租賃。選項(xiàng)A和D屬于公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)。

金融租賃公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)主要是委托租賃。選項(xiàng)B屬于公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)，所以選項(xiàng)B正確。2.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良資產(chǎn)率是我國(guó)衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的指標(biāo)。它是指()。A、不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比B、不良資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額之比C、不良貸款與資產(chǎn)總額之比D、不良貸款與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額之比答案：A解析：本題考查不良資產(chǎn)率的概念。不良資產(chǎn)率是不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比。3.信托公司會(huì)計(jì)核算()是真正的會(huì)計(jì)主體。A、委托人B、受托人C、管理人D、受益人答案：A解析：本題考查信托公司會(huì)計(jì)核算知識(shí)點(diǎn)。信托公司會(huì)計(jì)核算的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在：

(1)按照會(huì)計(jì)信息質(zhì)量的實(shí)質(zhì)重于形式原則，信托公司只是形式上的會(huì)計(jì)主體，委托人才是真正的會(huì)計(jì)主體。

(2)信托公司信托業(yè)務(wù)以信托項(xiàng)目為會(huì)計(jì)核算主體。信托項(xiàng)目應(yīng)作為獨(dú)立的會(huì)計(jì)核算主體，以持續(xù)經(jīng)營(yíng)為前提，獨(dú)立核算信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用和處分情況。故本題選A選項(xiàng)。4.關(guān)于費(fèi)雪方程式和劍橋方程式差異的說法，錯(cuò)誤的是()。A、費(fèi)雪方程式側(cè)重貨幣流量分析；劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求B、費(fèi)雪方程式屬于傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論；劍橋方程式屬于現(xiàn)代貨幣主義C、費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)貨幣的交易功能；劍橋方程式強(qiáng)調(diào)貨幣作為一種資產(chǎn)的功能D、費(fèi)雪方程式從宏觀角度用貨幣數(shù)量的變動(dòng)來解釋價(jià)格；劍橋方程式人微觀角度進(jìn)行分析，認(rèn)為人們對(duì)持有貨幣有一個(gè)滿足程度的問題答案：B解析：本題考查費(fèi)雪方程式和劍橋方程式的差異。

費(fèi)雪方程式把貨幣需求和支出流量聯(lián)系在一起，重視貨幣支出的數(shù)量和速度，側(cè)重于貨幣流量分析；而劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視存量占收入的比例。選項(xiàng)A說法正確。

劍橋方程式也屬于傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論，弗里德曼的貨幣需求理論是現(xiàn)代貨幣數(shù)量論。選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)貨幣的交易手段功能，側(cè)重于商品交易量對(duì)貨幣的需求；而劍橋方程式強(qiáng)調(diào)貨幣作為一種資產(chǎn)的功能。選項(xiàng)C說法正確。

費(fèi)雪方程式是對(duì)貨幣需求的宏觀分析，是從宏觀角度用貨幣數(shù)量的變動(dòng)來解釋價(jià)格；而劍橋方程式則是從微觀角度進(jìn)行分析，認(rèn)為人們對(duì)持有貨幣存在一個(gè)滿足程度的問題。選項(xiàng)D說法正確。5.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，用來衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重新定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法是()分析法。A、敞口限額B、久期C、情景模擬D、缺口答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的方法。缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負(fù)債之間重新定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的—種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動(dòng)性期限缺口分析。所以答案選D。6.影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)的因素不包括()。A、存款創(chuàng)造的調(diào)控B、支付機(jī)制的創(chuàng)新C、政府的監(jiān)管措施D、LPR報(bào)價(jià)機(jī)制答案：D解析：本題考查影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)的因素。影響存款經(jīng)營(yíng)的因素主要有以下三個(gè)方面：支付機(jī)制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調(diào)控和政府的監(jiān)管措施。選項(xiàng)D是貸款基礎(chǔ)利率，不屬于影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)的因素。7.小李在期權(quán)市場(chǎng)買入執(zhí)行價(jià)格低的一份看漲期權(quán)，又買入執(zhí)行價(jià)格高的一份

看漲期權(quán)，再賣出執(zhí)行價(jià)格介于前兩者中間的兩份看漲期權(quán)，則小李構(gòu)建的套利策略是()。A、盒式價(jià)差B、蝶式價(jià)差C、鷹式價(jià)差D、水平價(jià)差答案：B解析：本題考查金融期權(quán)的套利。

金融期權(quán)的套利包括：看漲期權(quán)與看跌期權(quán)之間的套利、垂直價(jià)差套利、水平價(jià)差套利和波動(dòng)率交易套利等。

相同標(biāo)的資產(chǎn)、相同期限、不同協(xié)議價(jià)格的看漲期權(quán)的價(jià)格或看跌期權(quán)的價(jià)格之間存在一定的不等關(guān)系，一旦在市場(chǎng)交易中存在合理的不等關(guān)系被打破，則存在套利機(jī)會(huì)，這種套利被稱為垂直價(jià)差套利，包括蝶式價(jià)差套利、盒式價(jià)差套利、鷹式價(jià)差套利等。

以蝶式價(jià)差套利為例。為簡(jiǎn)便起見，考慮三種協(xié)議價(jià)X?、X?和X?,相同標(biāo)的資產(chǎn)，相同到期日的看漲期權(quán)，X?=(X?+X?)÷2,利用套利定價(jià)原理可以推導(dǎo)出三者的期權(quán)應(yīng)該滿足2c?<c?+C?,

當(dāng)該關(guān)系不滿足時(shí)，可以通過各買入1份執(zhí)行價(jià)格為X?和X?的期權(quán)，賣出2份執(zhí)行價(jià)格為X?的期權(quán)進(jìn)行套利。選項(xiàng)B符合題意。8.標(biāo)志著全國(guó)統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)的形成和我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)長(zhǎng)期以來分割局面結(jié)束的是()。A、銀行間市場(chǎng)建立B、中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部成立C、中國(guó)票據(jù)網(wǎng)啟用D、交易所市場(chǎng)成立答案：C解析：本題考查我國(guó)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展。2003年6月30日，中國(guó)票據(jù)網(wǎng)啟用，標(biāo)志著全國(guó)統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)的形成和我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)長(zhǎng)期以來分割局面的結(jié)束。9.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。A、10%B、20%C、30%D、50%答案：B解析：本題考查信托公司的固有業(yè)務(wù)。信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。10.G公司是大然氣生產(chǎn)企業(yè)。新冠疫情開始以后，投資者小李認(rèn)為北半球的暖冬，加上天然氣供過于求，又受到疫情影響，工業(yè)用氣需求會(huì)下滑，因此不看好2020年天然氣價(jià)格，認(rèn)為G公司股票價(jià)格劇變的可能性很大。該股票的現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格為每股90美元。小李同時(shí)購買了到期期限為6個(gè)月、執(zhí)行價(jià)格為95美元的一個(gè)看漲期權(quán)和一個(gè)看跌期權(quán)來進(jìn)行套利?？礉q期權(quán)成本為8美元，看跌期權(quán)成本為10美元。

（3）如果到期時(shí)股票價(jià)格為120美元，小李的盈利為()美元。A、-22B、7C、-7D、22答案：B解析：本題考查看漲期權(quán)與看跌期權(quán)之間的套利。

如果到期時(shí)股票價(jià)格為120美元，則該策略的盈利為25-18=7美元(初始投資8+10=18美元，此時(shí)看跌期權(quán)到期價(jià)值為0,看漲期權(quán)到期價(jià)值為120-95=25美元)。選項(xiàng)B正確。11.當(dāng)-國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差進(jìn)而導(dǎo)致外匯儲(chǔ)備不足時(shí)，該國(guó)可以采用緊縮性貨幣政策進(jìn)行調(diào)節(jié)。這是因?yàn)?，緊縮性貨幣政策可以同時(shí)導(dǎo)致()，從而使國(guó)際收支逆差減少，乃至恢復(fù)均衡。A、有支付能力的進(jìn)口需求減少，國(guó)外資本因利率提高而流入B、有支付能力的進(jìn)口需求增多，國(guó)外資本因利率提高而流入C、有支付能力的進(jìn)口需求增多，國(guó)外資本因利率下降而流出D、有支付能力的進(jìn)口需求減少，國(guó)外資本因利率下降而不再流入答案：A解析：本題考查國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策。緊的貨幣政策對(duì)國(guó)際收支的調(diào)節(jié)作用主要有三個(gè)方面：-是產(chǎn)生需求效應(yīng)，即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致有支付能力的進(jìn)口需求減少;二是產(chǎn)生價(jià)格效應(yīng)，即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致價(jià)格下跌，從而刺激出口，限制進(jìn)口;三是產(chǎn)生利率效應(yīng)，即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致利率提升，從而刺激資本流入，阻礙資本流出。12.依照我國(guó)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,不屬于內(nèi)部控制參與主體是()。A、全體股東B、監(jiān)事會(huì)C、董事會(huì)D、全體員工答案：A解析：本題考查建立嚴(yán)密的內(nèi)部控制機(jī)制。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2014年9月印發(fā)修訂后的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中的定義，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。13.某客戶購買A銀行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，A銀行的下列做法中，正確的是()。A、遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則銷售理財(cái)產(chǎn)品B、不披露理財(cái)產(chǎn)品的投資組合信息C、向客戶推薦收益最高的理財(cái)產(chǎn)品D、在銷售賺取實(shí)施“單錄”管理答案：A解析：本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守：誠實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益。遵守成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，保護(hù)投資者合法權(quán)益。14.下列中央銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目中，屬于中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的是()。A、金融機(jī)構(gòu)存款B、存款準(zhǔn)備金C、再貼現(xiàn)及貸款D、通貨發(fā)行答案：C解析：本題考查中央銀行資產(chǎn)包括的內(nèi)容。中央銀行的資產(chǎn)是指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)。C選項(xiàng)符合題意，中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有:貸款、再貼現(xiàn)、證券買賣、管理國(guó)際儲(chǔ)備、其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。故本題選C選項(xiàng)。15.商業(yè)銀行的負(fù)債資金主要來源于()。A、貸款B、同業(yè)拆借C、存款D、向央行借款答案：C解析：本題考查商業(yè)銀行的負(fù)債。負(fù)債是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行開展各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的負(fù)債主要包括存款和借款，其中最主要的是存款。選項(xiàng)C正確。16.某公司擬進(jìn)行股票投資，計(jì)劃購買ABC三種股票，并設(shè)計(jì)了甲乙兩種投資組合，ABC三種股票的β系數(shù)分別為1.5、1.0和0.5。甲種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為20%、30%和50%。乙種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為50%、30%和20%。同期市場(chǎng)上所有股票的平均收益率為8%，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。

（1）A股票的預(yù)期收益率是()。A、6%B、8%C、10%D、12%答案：C解析：預(yù)期收益率=β*(rm-rf)+rf=1.5*(8%-4%)+4%=10%。17.證券投資基金的特征不包括()。A、利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)B、獨(dú)立托管，保障本金C、組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)D、集合理財(cái)，專業(yè)管理答案：B解析：本題考查證券投資基金的特征。

證券投資基金體現(xiàn)了基金持有人與管理人之間的一種信托關(guān)系，是一種間接投資工具。具體來看，證券投資基金有以下特征：

(1)集合理財(cái)，專業(yè)管理。集合了眾多投資者的小額資金，通過統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)，可以顯著地降低交易成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模收益。

(2)組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。構(gòu)造有效的資產(chǎn)組合，最大限度降低投資的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

(3)利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

(4)監(jiān)管嚴(yán)格，信息透明。

(5)獨(dú)立托管，保障安全?；鸸芾砣素?fù)責(zé)基金的投資操作，本身不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)，這種制衡機(jī)制可以保障投資者的利益。選項(xiàng)ACD都屬于證券投資基金的特征。選項(xiàng)B不屬于證券投資基金的特征。18.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述不正確的是()A、金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和B、金融市場(chǎng)是進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所C、金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)的供給者與需求者之間的供求關(guān)系D、金融市場(chǎng)包含金融資產(chǎn)交易過程中所產(chǎn)生的各種運(yùn)行機(jī)制，其中只包括價(jià)格機(jī)制答案：D解析：金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。

這個(gè)表述包含三層含義：

①金融市場(chǎng)是進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所。這個(gè)場(chǎng)所有時(shí)是有形的，如證券交易所；有時(shí)則是無形的，如很多交易都是通過電信網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成的看不見的市場(chǎng)進(jìn)行的。

②金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)的供給者與需求者之間的供求關(guān)系，揭示了資金的歸集與傳遞過程。

③金融市場(chǎng)包含金融資產(chǎn)交易過程中所產(chǎn)生的各種運(yùn)行機(jī)制，其中包括價(jià)格機(jī)制、供求機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制等。金融市場(chǎng)為家庭、企業(yè)以及政府機(jī)構(gòu)的融資和投資活動(dòng)提供了便利。19.金融資產(chǎn)管理公司收購國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款的主要資金來源為()。A、對(duì)相應(yīng)的銀行發(fā)行金融債券B、吸收社會(huì)公眾存款C、向相應(yīng)的銀行貸款D、財(cái)政撥款答案：D解析：金融資產(chǎn)管理公司是在特定時(shí)期,政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。20.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)不包括()。A、不記名可流通轉(zhuǎn)讓B、金額不固定C、不可提前支取D、利率既有固定的,也有浮動(dòng)的答案：B解析：本題考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。(1)傳統(tǒng)定期存單記名且不可流通轉(zhuǎn)讓;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名,且可在市場(chǎng)上流通并轉(zhuǎn)讓。(2)傳統(tǒng)定期存單的金額是不固定的，由存款人意愿決定;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定且較大(B選項(xiàng)錯(cuò)誤)。(3)傳統(tǒng)定期存單可提前支取，但會(huì)損失一些利息收入;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，只能在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。(4)定期存款依照期限長(zhǎng)短有不同的固定利率.本題為選非題。故本題選B選項(xiàng)。21.與一般委托代理關(guān)系相比，信托的重要特征體現(xiàn)為()。A、委托人為了自己或其他第三人的利益管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)B、委托人以受益人的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)C、受托人以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)D、受托人為受益人的利益或者特定目的管理信托財(cái)產(chǎn)答案：C解析：本題考查信托的含義。受托人完全以自己的名義對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分，并以事先委托人創(chuàng)設(shè)的信托目的為宗旨。這是信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征。22.現(xiàn)行《證券法》明確規(guī)定，向不特定對(duì)象發(fā)行證券票面總值超過人民幣5000萬則()。A、需要強(qiáng)制組建承銷團(tuán)B、發(fā)行人應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦機(jī)構(gòu)C、證券公司可以自行選擇是否組建承銷團(tuán)D、證券公司應(yīng)按規(guī)定能夠注冊(cè)登記為保薦機(jī)構(gòu)答案：C解析：本題考查證券承銷團(tuán)的承銷方式。

現(xiàn)行《證券法》取消了舊版向不特定對(duì)象發(fā)行的證券票面總值超過人民幣五千萬元時(shí)需要強(qiáng)制組建承銷團(tuán)的規(guī)定，證券公司可以自行選擇是否組建承銷團(tuán)。選項(xiàng)C說法正確。23.Q銀行由于經(jīng)營(yíng)不善，發(fā)生擠兌事件。監(jiān)管部門為防止產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)，決定對(duì)該銀行進(jìn)行管控，這屬于防控()。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的類型。

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)從事金融活動(dòng)或交易所在的整個(gè)系統(tǒng)(機(jī)構(gòu)系統(tǒng)或市場(chǎng)系統(tǒng))因外部性因素的沖擊力或內(nèi)部性因素的牽連而發(fā)生劇烈波動(dòng)、危機(jī)或癱瘓，使單個(gè)金融機(jī)構(gòu)不能幸免，從而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為本國(guó)政府政策、法律或法規(guī)發(fā)生變化，本國(guó)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)或金融危機(jī)，本國(guó)個(gè)別銀行或其他金融機(jī)構(gòu)違約或破產(chǎn)產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)和連鎖反應(yīng)，外國(guó)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)或金融危機(jī)向本國(guó)傳遞等。24.證券投資基金中，契約型基金營(yíng)運(yùn)的依據(jù)是()。A、基金性質(zhì)B、公司章程C、基金合同D、股東大會(huì)答案：C解析：本題考查契約型基金營(yíng)運(yùn)的依據(jù)。契約型基金是依據(jù)基金合同設(shè)立的基金。故本題選C選項(xiàng)。25.關(guān)于安全性、流動(dòng)性、盈利性的關(guān)系，說法錯(cuò)誤的是()。A、流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全性越高B、流動(dòng)性越高，安全性越好，但是盈利性越低C、保證安全性和流動(dòng)性的目的就是為了盈利D、流動(dòng)性越高，盈利性越高，安全性越高答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理原則之間的關(guān)系。選項(xiàng)D應(yīng)該是：流動(dòng)性越高，盈利性越低，安全性越高。26.關(guān)于金融期權(quán)的價(jià)值結(jié)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是()。A、期權(quán)時(shí)間價(jià)值指的是期權(quán)費(fèi)減去內(nèi)在價(jià)值部分以后的余值B、期限越長(zhǎng)的期權(quán)，期權(quán)的時(shí)間價(jià)值越大C、期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值指期權(quán)按執(zhí)行價(jià)格立即行使時(shí)所具有的價(jià)值D、看跌期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)于標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)與執(zhí)行價(jià)格的差答案：D解析：本題考查金融期權(quán)的價(jià)值結(jié)構(gòu)。

期權(quán)費(fèi)也可稱為期權(quán)價(jià)格、期權(quán)的權(quán)利金，指的是期權(quán)交易中的價(jià)格，即購買期權(quán)的一方為自己獲得的買入標(biāo)的資產(chǎn)或賣出標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)利預(yù)先支付給期權(quán)賣方的費(fèi)用。期權(quán)費(fèi)由兩部分構(gòu)成：內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值。

(1)期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值指期權(quán)按執(zhí)行價(jià)格立即行使時(shí)所具有的價(jià)值，一般大于零。選項(xiàng)C說法正確。

①對(duì)于看漲期權(quán)來說，內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)于標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)與執(zhí)行價(jià)格的差；

②對(duì)于看跌期權(quán)來說，內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)于執(zhí)行價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)的差。選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。

(2)期權(quán)的時(shí)間價(jià)值指的是期權(quán)費(fèi)減去內(nèi)在價(jià)值部分以后的余值。選項(xiàng)A說法正確。

期限越長(zhǎng)的期權(quán)，基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)格發(fā)生變化的可能性越大，因而期權(quán)的時(shí)間價(jià)值越大。選項(xiàng)B說法正確。27.根據(jù)費(fèi)雪方程式，如果一國(guó)貨幣總量為150，價(jià)格水平為2，各類商品的交易數(shù)量為300，則該國(guó)的貨幣流通速度是()。A、0.25B、1C、4D、5答案：C解析：本題考查費(fèi)雪方程式。費(fèi)雪方程式:MV＝PT，150V＝2×300，V＝4。28.在凱恩斯理論中，與利率成反比的是()。A、交易動(dòng)機(jī)形成的交易需求B、投機(jī)動(dòng)機(jī)形成的投機(jī)需求C、預(yù)防動(dòng)機(jī)形成的交易需求D、投資動(dòng)機(jī)形成的投資需求答案：B解析：本題考查凱恩斯理論中與利率成反比的貨幣需求。凱恩斯認(rèn)為：人們的貨幣需求取決交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)形成的交易需求與收入正相關(guān)，與利率無關(guān)。投機(jī)動(dòng)機(jī)形成的投機(jī)需求與利率負(fù)相關(guān)。故本題選B選項(xiàng)。29.政策性金融機(jī)構(gòu)通過直接或者間接資金投放，吸引商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)或民間資金從事符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資，從而發(fā)揮引導(dǎo)資金流向的作用。政策性金融機(jī)構(gòu)的這種職能屬于()。A、補(bǔ)充性職能B、倡導(dǎo)性職能C、選擇性職能D、服務(wù)性職能答案：B解析：本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)的職能，倡導(dǎo)性職能又稱誘導(dǎo)性職能，是指政策性金融機(jī)構(gòu)以直接或間接的資金投放，吸引商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)或民間資金從事符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資和貸款，以發(fā)揮其首倡、引導(dǎo)功能，引導(dǎo)資金的流向。30.商業(yè)銀行吸收200萬元原始存款并貸放給客戶，假定：法定存款準(zhǔn)備金率為16.5%，超額存款準(zhǔn)備金率為3.5%，現(xiàn)金漏損率為2.0%。則該筆原始存款經(jīng)過派生后的存款總數(shù)為()萬元。A、454.5B、463.7C、909.1D、927.3答案：C解析：本題考查存款創(chuàng)造。該筆原始存款經(jīng)過派生后的存款總數(shù)為△D＝△B×1/（r＋e＋c）＝200×1/（16.5%＋3.5＋2.0%）≈909.1（萬元）。故本題的正確答案為C。31.關(guān)于回購協(xié)議在貨幣市場(chǎng)中發(fā)揮作用的說法，錯(cuò)誤的是()。A、回購協(xié)議降低了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，增加了交易者的交易成本B、回購協(xié)議提高了貨幣市場(chǎng)活躍度及債券的流動(dòng)性C、回購協(xié)議是中央銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作的重要工具D、回購協(xié)議增加了證券的運(yùn)用途徑和閑置資金的靈活性答案：A解析：本題考查回購協(xié)議市場(chǎng)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，回購交易有助于降低交易者的交易成本。回購協(xié)議在貨幣市場(chǎng)中的重要作用:①回購交易增加了證券的運(yùn)用途徑和閑置資金的靈活性。②回購協(xié)議是中央銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作的重要工具。③回購交易有助于降低交易者的交易成本。④發(fā)展回購協(xié)議市場(chǎng)有助于推動(dòng)銀行間同業(yè)拆借行為規(guī)范化，提高貨幣市場(chǎng)活躍度及證券的流動(dòng)性。故本題的正確答案為A。32.北方牧場(chǎng)股份有限公司以飼養(yǎng)奶牛和生產(chǎn)原奶為主要業(yè)務(wù)，每股盈利0.5元。南方乳業(yè)制品股份有限公司主要生產(chǎn)液態(tài)奶、奶粉和冰激凌等產(chǎn)品，每股盈利1.0元。這兩家企業(yè)都是民營(yíng)企業(yè)。南方乳業(yè)制品股份有限公司管理層通過銀行貸款籌集資金，以每股25元的價(jià)格購買北方牧場(chǎng)股份有限公司股票，同時(shí)以-股本公司股票換取兩股北方牧場(chǎng)股份有限公司股票的方式，收購了北方牧場(chǎng)股份有限公司55%的股份。

（2）并購?fù)瓿珊螅戏饺闃I(yè)制品股份有限公司對(duì)北方牧場(chǎng)股份有限公司形成了()。A、吸收合并B、新設(shè)合并C、控股關(guān)系D、被控股關(guān)系答案：C解析：本題考查考生對(duì)并購的理解。從案例資料看，南方乳業(yè)制品公司收購了北方牧場(chǎng)股份有限公司55%的股份，所以屬于控股關(guān)系。33.巴塞爾協(xié)議III規(guī)定，普通股最低比例由2%提升至()。A、3%B、4%C、4.5%D、5%答案：C解析：本題考查巴塞爾協(xié)議III。巴塞爾協(xié)議III規(guī)定，普通股最低比例由2%提升至4.5%。34.A銀行依據(jù)層級(jí)和管理水平高低，給予所屬職能部門，下屬分支機(jī)構(gòu)不

同的最高信貸權(quán)限，這是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的()。A、過程管理B、事前管理C、機(jī)制管理D、市場(chǎng)管理答案：C解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。對(duì)商業(yè)銀行而言，信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制主要有：①審貸分離機(jī)制，即在內(nèi)部控制機(jī)制的框架下建立起貸款的審查與貸款的決策相分離機(jī)制，避免將貸款的審查與決策集中于一個(gè)職能部門或人員。②授權(quán)管理機(jī)制，即總行對(duì)所屬的職能部門、下屬的分支機(jī)構(gòu)，根據(jù)層級(jí)和管理水平的高低等因素，分別授予具體的最高信貸權(quán)限。③額度管理機(jī)制，即總行對(duì)全行系統(tǒng)給予某一特定客戶在某一特定時(shí)期的授信規(guī)定最高限額。35.中央銀行制定和實(shí)施貨幣政策主要關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)的()。A、效率問題B、總量問題C、秩序問題D、結(jié)構(gòu)問題答案：B解析：本題考查金融宏觀調(diào)控與貨幣政策概述。貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策。貨幣政策一般涉及的是國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的貨幣供應(yīng)量、信用總量、利率、匯率等宏觀經(jīng)濟(jì)總量問題，而不是銀行或廠商等微觀經(jīng)濟(jì)個(gè)量問題。36.貨幣工資和物價(jià)水平?jīng)]有變化，但是居民實(shí)際消費(fèi)水準(zhǔn)卻下降的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。A、溫和型B、隱蔽型C、爬行式D、公開型答案：B解析：隱蔽型通貨膨脹是指貨幣工資和物價(jià)水平?jīng)]有變化，但是居民實(shí)際消費(fèi)水準(zhǔn)卻下降的現(xiàn)象。37.根據(jù)我國(guó)2007年7月3日施行的《商業(yè)銀行內(nèi)容控制指引》，我國(guó)商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中應(yīng)貫徹的審慎性原則是指()。A、效益優(yōu)先B、內(nèi)控優(yōu)先C、發(fā)展優(yōu)先D、創(chuàng)新優(yōu)先答案：B解析：本題考查內(nèi)控有效性的相關(guān)知識(shí)。審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。38.在英國(guó)債券市場(chǎng)發(fā)行的以英鎊計(jì)價(jià)的外國(guó)債券稱為()。A、倫勃朗債券B、猛犬債券C、武士債券D、揚(yáng)基債券答案：B解析：本題考查外國(guó)債券。外國(guó)債券是指非居民在異國(guó)債券市場(chǎng)上以市場(chǎng)所在地貨幣為面值貨幣發(fā)行的國(guó)際債券。在每個(gè)金融中心發(fā)行的外國(guó)債券一般都有一個(gè)共同的名稱，如在美國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱為揚(yáng)基債券，在日本發(fā)行的外國(guó)債券稱為武士債券，在英國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱為猛犬債券，在荷蘭發(fā)行的外國(guó)債券稱為倫勃朗債券，在中國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱為熊貓債券。選項(xiàng)B正確。39.關(guān)于債券的說法錯(cuò)誤的是()A、根據(jù)募集方式的不同，債券可分為公募債券和私募債券B、根據(jù)債券券面形態(tài)的不同，債券可分為實(shí)物債券、憑證式債券和記賬式債券C、通過債券流通市場(chǎng)，投資者可以轉(zhuǎn)讓債權(quán)，把債權(quán)變現(xiàn)D、債券流通市場(chǎng)即為政府、金融機(jī)構(gòu)以及工商企業(yè)等發(fā)行債券的場(chǎng)所答案：D解析：根據(jù)募集方式的不同，債券可分為公募債券和私募債券。根據(jù)債券券面形態(tài)的不同，債券可分為實(shí)物債券、憑證式債券和記賬式債券。根據(jù)是否可以轉(zhuǎn)換，債券可分為可轉(zhuǎn)換債券和不可轉(zhuǎn)換債券。根據(jù)債券的運(yùn)行過程和市場(chǎng)的基本功能，可將債券市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。債券發(fā)行市場(chǎng)又稱一級(jí)市場(chǎng)，是發(fā)行單位初次出售新債券的市場(chǎng)。債券發(fā)行市場(chǎng)的作用是將政府、金融機(jī)構(gòu)以及工商企業(yè)等為籌集資金向社會(huì)發(fā)行的債券（D說法錯(cuò)誤），銷售到投資者手中。債券流通市場(chǎng)又稱二級(jí)市場(chǎng)，是指已發(fā)行債券買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。債券一經(jīng)認(rèn)購，即確立了一定期限的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，但通過債券流通市場(chǎng)，投資者可以轉(zhuǎn)讓債權(quán),把債權(quán)變現(xiàn)。根據(jù)市場(chǎng)組織形式的不同，債券流通市場(chǎng)可進(jìn)一步分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)是指在證券交易所內(nèi)買賣債券所形成的市場(chǎng)。場(chǎng)外交易市場(chǎng)是在證券

交易所以外進(jìn)行證券交易的市場(chǎng)。40.在現(xiàn)代信息技術(shù)的有效支持下，商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式相比的突出特點(diǎn)是()。A、管理半徑短B、前后臺(tái)分離C、人工成本高D、空間上一體答案：B解析：本題考查商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的比較。商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心是前后臺(tái)分離，與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式相比優(yōu)點(diǎn)有：

(1)前臺(tái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范化和工序化。

(2)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的集約化。

(3)實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)效率有效提升。

(4)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范能力提高。

(5)實(shí)現(xiàn)成本大幅降低。

選項(xiàng)B正確。41.在匯率制度中，管理浮動(dòng)的本質(zhì)特征是()。A、各國(guó)維持本幣對(duì)美元的法定平價(jià)B、官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)C、匯率變動(dòng)受黃金輸送點(diǎn)約束D、若干國(guó)家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系答案：B解析：本題考查浮動(dòng)匯率制度的相關(guān)知識(shí)。管理浮動(dòng)是官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度。42.關(guān)于牙買加協(xié)議內(nèi)容的說法，錯(cuò)誤的是()。A、國(guó)際貨幣基金組織各成員國(guó)的基金份額被壓縮B、特別提款權(quán)作用進(jìn)一步增強(qiáng)C、國(guó)際貨幣基金組織各成員國(guó)可以自主決定匯率制度D、國(guó)際貨幣基金組織成員沒有以黃金清償債務(wù)義務(wù)答案：A解析：本題考查牙買加體系的內(nèi)容。牙買加協(xié)議規(guī)定：

(1)浮動(dòng)匯率合法化。各成員可以自由做出匯率制度方面的安排，國(guó)際貨幣基金組織允許其采取浮動(dòng)匯率制度或其他形式的固定匯率制度。

(2)黃金非貨幣化。廢除黃金官價(jià)，取消成員之間或與國(guó)際貨幣基金組織之間以黃金清償債務(wù)的義務(wù)。

(3)擴(kuò)大特別提款權(quán)的作用。

(4)擴(kuò)大發(fā)展中國(guó)家的資金融通且增加各成員的基金份額。選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。43.()是指兩家或更多的銀行由某-集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織制度。A、單一銀行制度B、連鎖銀行制度C、持股公司制度D、分支銀行制度答案：B解析：連鎖銀行制度又稱聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一一個(gè)人或集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，形威聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織形式。44.布雷頓森林體系所實(shí)行的匯率制度屬于()。A、實(shí)行“雙掛鉤”的固定匯率制度B、人為的不可調(diào)整的固定匯率制C、自發(fā)的不可調(diào)整的固定匯率制D、自發(fā)的可調(diào)整的固定匯率制答案：A解析：本題考查布雷頓森林體系的主要內(nèi)容。布雷頓森林體系是可調(diào)整的，人為規(guī)定的。BCD錯(cuò)誤。故本題的正確答案為A。45.在金融市場(chǎng)上，中央銀行以()的方式參與金融市場(chǎng)交易。A、做市商B、公開市場(chǎng)操作C、監(jiān)管D、公平競(jìng)爭(zhēng)答案：B解析：本題考查金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。為了執(zhí)行貨幣政策，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，中央銀行以公開市場(chǎng)操作的方式參與金融市場(chǎng)交易。所以B正確，ACD為干擾項(xiàng)，錯(cuò)誤。A選項(xiàng),做市商是指在證券市場(chǎng)上，由具備一定實(shí)力和信譽(yù)的獨(dú)立證券經(jīng)營(yíng)法人作為特許交易商，不斷向公眾投資者報(bào)出某些特定證券的買賣價(jià)格(即雙向報(bào)價(jià))，并在該價(jià)位上接受公眾投資者的買賣要求，以其自有資金和證券與投資者進(jìn)行證券交易。C選項(xiàng),金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是根據(jù)法律規(guī)定對(duì)一國(guó)的金融體系進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)。其職責(zé)包括按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(chǎng);發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章;監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)的合法合規(guī)運(yùn)作等。D選項(xiàng)，公平競(jìng)爭(zhēng)原則是指各個(gè)競(jìng)爭(zhēng)者在同一市場(chǎng)條件下共同接受價(jià)值規(guī)律和優(yōu)勝劣汰的作用與評(píng)判，并各自獨(dú)立承擔(dān)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果。故本題的正確答案為B。46.某投資者購買了10000元的投資理財(cái)產(chǎn)品，期限2年，年利率為6%，按年支付利息。假定不計(jì)復(fù)利，第一年收到的利息也不用于再投資，則該理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)的本息和為()元。A、10600.00B、11200.00C、11910.16D、11236.00答案：B解析：I=P*r*n=10000*6%*2=1200,本利和為10000+1200=11200元。47.融資租賃涉及的三方當(dāng)事人分別是()。A、出租人、承租人、出賣人B、出租人、監(jiān)督人、出賣人C、監(jiān)督人、承租人、出賣人D、出租人、承租人、監(jiān)督人答案：A解析：本題考查融資租賃的三方當(dāng)事人。

融資租賃是一種具有融資、融物雙重職能的交易，涉及出租人(為租賃交易提供資金融通)、承租人(選擇租賃物并支付租金)、出賣人(為出租人提供租賃物的供應(yīng)商)三方當(dāng)事人，包括租賃合同、供貨合同等兩個(gè)或兩個(gè)以上合同。選項(xiàng)A正確。48.政策性金融機(jī)構(gòu)的職能不包括()。A、監(jiān)管性職能B、倡導(dǎo)性職能C、補(bǔ)充性職能D、服務(wù)性職能答案：A解析：本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)的職能。

政策性金融機(jī)構(gòu)的職能主要有四個(gè)方面：倡導(dǎo)性職能、選擇性職能、補(bǔ)充性職能、服務(wù)性職能。選項(xiàng)A不是政策性金融機(jī)構(gòu)的職能。

政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則包括：政策性原則、安全性原則和保本微利原則。49.依賴于外匯或本幣的金融期貨合約是()。A、貨幣期貨B、利率期貨C、股指期貨D、信用衍生品答案：A解析：本題考查金融期貨的相關(guān)知識(shí)。主要的金融期貨合約有貨幣期貨、利率期貨、股指期貨等。貨幣期貨是依賴于外匯或本幣的金融期貨合約。50.國(guó)際儲(chǔ)備的功能不包括()。A、彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差B、穩(wěn)定本幣匯率C、維持國(guó)際資信和投資環(huán)境D、優(yōu)化資源配置答案：D解析：本題考查國(guó)際儲(chǔ)備的功能。國(guó)際儲(chǔ)備的功能包括:①彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差;②穩(wěn)定本幣匯率;③維持國(guó)際資信和投資環(huán)境。51.目前我國(guó)證券發(fā)行的審核制度是()。A、審批制B、注冊(cè)制C、額度制D、核準(zhǔn)制答案：D解析：本題考查我國(guó)證券發(fā)行的審核制度。目前我國(guó)證券發(fā)行的審核制度是核準(zhǔn)制。52.2014年4月，為開發(fā)性金融支持棚改提供長(zhǎng)期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源，中國(guó)

人民銀行決定創(chuàng)設(shè)()。A、中期借貸便利B、臨時(shí)流動(dòng)性便利C、抵押補(bǔ)充貸款D、常備借貸便利答案：C解析：本題考查抵押補(bǔ)充貸款。

2014年4月25日，中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)抵押補(bǔ)充貸款(PSL)為開發(fā)性金融支持棚改提供長(zhǎng)期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源。選項(xiàng)C正確。53.我國(guó)某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行的方式進(jìn)行。

（1）該債券的名義收益率是()。A、4%B、5%C、10%D、12%答案：B解析：本題考查名義收益率的計(jì)算。名義收益率=票面收益/面值=5/100=5%。54.我國(guó)金融債券的發(fā)行方式是()。A、私募發(fā)行方式B、承購包銷方式C、招標(biāo)承銷形式D、額度發(fā)行方式答案：C解析：本題考查我國(guó)金融債券發(fā)行方式。我國(guó)金融債券主要在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行或定向發(fā)行，主要采用協(xié)議承銷、招標(biāo)承銷等方式。55.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)”分為風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和()三個(gè)層次。A、風(fēng)險(xiǎn)控制B、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度答案：B解析：本題考查我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理。2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)”分為三個(gè)層次，即風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)。56.2020年股票市場(chǎng)表現(xiàn)較好，投資者老張的朋友購買的基金普遍都獲得了20%以上的收益。老張也希望購買基金來賺錢。他在某網(wǎng)站上看到A基金的介紹如下，基金凈值為4.075、起購金額1萬元、交易日開放申購贖回、管理費(fèi)率1.5%(每年)、托管費(fèi)率0.25%(每年)、最高認(rèn)購費(fèi)率1.2%(前端)、最高申購費(fèi)率1.5%(前端)、最高贖回費(fèi)率1.5%(前端)、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)60%×中證1000指數(shù)收益率+40%×上證國(guó)債指數(shù)收益率。2020年債券基金、理財(cái)基金和貨幣基金收益一般不超過6%。

（2）老張如果購買A基金，他需一次性支付的費(fèi)用有()。A、認(rèn)購費(fèi)B、托管費(fèi)C、管理費(fèi)D、申購費(fèi)答案：D解析：認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)都是購買基金所需要支付的手續(xù)費(fèi)。

認(rèn)購費(fèi)：投資者在基金發(fā)行募集期內(nèi)購買基金單位時(shí)所交納的手續(xù)費(fèi)，計(jì)算公式：認(rèn)購費(fèi)用=認(rèn)購金額×認(rèn)購費(fèi)率，凈認(rèn)購金額=認(rèn)購金額-認(rèn)購費(fèi)用；認(rèn)購費(fèi)費(fèi)率通常在1%左右，并隨認(rèn)購金額的大小有相應(yīng)的減讓。

申購費(fèi)：投資者在基金成立后的存續(xù)期間，基金處于申購開放狀態(tài)期內(nèi)，向基金管理人購買基金份額時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)。根據(jù)規(guī)定，申購費(fèi)率不得超過申購金額的5%。目前申購費(fèi)費(fèi)率通常在1.5%左右，并隨申購金額的大小有相應(yīng)的減讓認(rèn)購是在基金發(fā)行的時(shí)候購買，和買股票原始股有點(diǎn)相似，

申購就是基金出了封閉期之后再購買，和在二級(jí)市場(chǎng)上買股票一樣。

贖回費(fèi)：在開放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)。贖回費(fèi)設(shè)計(jì)的目的主要是對(duì)其他基金持有人安排一種補(bǔ)償機(jī)制，通常贖回費(fèi)計(jì)入基金資產(chǎn)。根據(jù)規(guī)定，贖回費(fèi)率不得超過贖回金額的3%。目前贖回費(fèi)費(fèi)率通常在1%以下，并隨持有期限的長(zhǎng)短有相應(yīng)的減讓。

這些費(fèi)用都會(huì)在基金的招募說明書具體明確。57.根據(jù)《貨幣市場(chǎng)基金監(jiān)督管理辦法》等規(guī)定，貨幣市場(chǎng)基金不可以投資的是()。A、現(xiàn)金B(yǎng)、期限在1年以內(nèi)(含1年)的同業(yè)存單C、可轉(zhuǎn)換債券D、剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券答案：C解析：本題考查貨幣市場(chǎng)基金。貨幣市場(chǎng)基金不得投資的金融工具包括：

①股票；

②可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券；選項(xiàng)C正確。

③以定期存款利率為基準(zhǔn)利率的浮動(dòng)利率債券，已進(jìn)入最后一個(gè)利率調(diào)整期的除外；

④信用等級(jí)在AA+以下的債券與非金融企業(yè)債務(wù)融資工具；

⑤中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行禁止投資的其他金融工具。

貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資的金融工具包括：

①現(xiàn)金；

②期限在1年以內(nèi)(含1年)的銀行存款、債券回購、中央銀行票據(jù)、同業(yè)存單；

③剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、資產(chǎn)支持證券；

④中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具。選項(xiàng)ABD屬于貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資的金融工具。58.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的基本職能是()。A、集中制定金融業(yè)的法規(guī)制度和運(yùn)行規(guī)則B、統(tǒng)一監(jiān)管我國(guó)金融市場(chǎng)和各個(gè)金融行業(yè)C、牽頭履行貨幣政策和宏觀審慎管理職責(zé)D、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題答案：D解析：本題考查國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的基本職能。

為加強(qiáng)金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)，根據(jù)2017年7月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議精神，2017年11月，經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)成立，作為國(guó)務(wù)院統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題的議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)是：

(1)落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署；

(2)審議金融業(yè)改革發(fā)展重大規(guī)劃；

(3)統(tǒng)籌金融改革發(fā)展與監(jiān)管，協(xié)調(diào)貨幣政策與金融監(jiān)管相關(guān)事項(xiàng)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融監(jiān)管重大事項(xiàng)，協(xié)調(diào)金融政策與相關(guān)財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等；

(4)分析研判國(guó)際國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)，做好國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，研究系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置和維護(hù)金融穩(wěn)定重大政策；

(5)指導(dǎo)地方金融改革發(fā)展與監(jiān)管，對(duì)金融管理部門和地方政府進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)督和履職問責(zé)等。選項(xiàng)D正確。59.按照商業(yè)銀行的利潤(rùn)構(gòu)成，證券交易查錯(cuò)收入應(yīng)計(jì)入()。A、投資收益B、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)C(jī)、利益收益D、營(yíng)業(yè)外收支凈額答案：D解析：本題考查營(yíng)業(yè)外收入的內(nèi)容。營(yíng)業(yè)外收入的內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長(zhǎng)款收入、證券交易查錯(cuò)收入、教育費(fèi)附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實(shí)無法支付的應(yīng)付款項(xiàng)等。60.認(rèn)為長(zhǎng)期利率只是人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該觀點(diǎn)源自于利率期限結(jié)構(gòu)理論的()。A、預(yù)期理論B、市場(chǎng)分割理論C、流動(dòng)性溢價(jià)理論D、期限優(yōu)先理論答案：A解析：本題考查預(yù)期理論的相關(guān)知識(shí)。預(yù)期理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率等于在其有效期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值。61.投資收益應(yīng)計(jì)入國(guó)際收支平衡表中的()。A、經(jīng)常賬戶B、資本賬戶C、金融賬戶D、誤差與遺漏凈額答案：A解析：本題考查國(guó)際收支平衡表。A選項(xiàng)符合題意,經(jīng)常賬戶反映的是居民與非居民之間貨物、服務(wù)、初次收入和二次收入的流量。故本題選A選項(xiàng)。62.我國(guó)融資租賃市場(chǎng)呈現(xiàn)出來的監(jiān)管狀況是()。A、中央銀行統(tǒng)一監(jiān)管B、除外商融資外，均由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管C、自由度較高，并無太多監(jiān)管D、銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管答案：D解析：本題考查融資租賃市場(chǎng)及其體系。2018年5月8日,《商務(wù)部辦公廳關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通知》發(fā)布，提出將制定融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則職責(zé)劃給中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。自此，我國(guó)租賃行業(yè)告別“多頭監(jiān)管”，邁入統(tǒng)一監(jiān)管時(shí)代。63.費(fèi)雪方程式對(duì)貨幣需求分析的側(cè)重點(diǎn)與劍橋方程式存在差異，費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)的是貨幣的()。A、儲(chǔ)藏手段功能B、交易媒介功能C、資產(chǎn)功能D、價(jià)值尺度功能答案：B解析：本題考查費(fèi)雪方程式。費(fèi)雪方程式與劍橋方程式的差異之一就是對(duì)貨幣需求分析的側(cè)重點(diǎn)不同。費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)貨幣交易媒介的功能，側(cè)重于考查支撐社會(huì)商品和服務(wù)的交易量，需要多少貨幣；而劍橋方程式強(qiáng)調(diào)貨幣作為財(cái)富的持有形式。故本題選B選項(xiàng)。64.根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織的劃分，各種匯率制度按照彈性由小到大排列，正確的順序是()。A、傳統(tǒng)盯住匯率制<爬行盯住匯率制<貨幣局制<單獨(dú)浮動(dòng)匯率制B、貨幣局制<傳統(tǒng)盯住匯率制<爬行盯住匯率制<單獨(dú)浮動(dòng)匯率制C、單獨(dú)浮動(dòng)匯率制<爬行盯住匯率制<傳統(tǒng)盯住匯率制<貨幣局制D、貨幣局制<爬行盯住匯率制<傳統(tǒng)盯住匯率制<單獨(dú)浮動(dòng)匯率制答案：B解析：本題考查國(guó)際貨幣基金組織對(duì)目前的匯率制度安排。在現(xiàn)行國(guó)際貨幣體系下，各國(guó)可以自行安排其匯率制度，從而形成了多種匯率制度并存的格局。根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織的劃分，按照匯率彈性由小到大，目前的匯率制度安排主要有：

(1)貨幣局制；

(2)傳統(tǒng)的盯住匯率制；

(3)水平區(qū)間內(nèi)盯住匯率制；

(4)爬行盯住匯率制；

(5)爬行區(qū)間盯住匯率制；

(6)事先不公布匯率目標(biāo)的管理浮動(dòng)；

(7)單獨(dú)浮動(dòng)。選項(xiàng)B正確。65.以下因素中容易導(dǎo)致一國(guó)傾向采取固定匯率制度的因素是()。A、經(jīng)濟(jì)開放程度高B、進(jìn)出口商品地域分布多樣化C、同國(guó)際金融市場(chǎng)聯(lián)系密切D、經(jīng)濟(jì)規(guī)模小答案：D解析：匯率制度選擇的“經(jīng)濟(jì)論”認(rèn)為，一國(guó)匯率制度的選擇主要受經(jīng)濟(jì)因素決定。這些經(jīng)濟(jì)因素有：①經(jīng)濟(jì)開放程度；②經(jīng)濟(jì)規(guī)模；③進(jìn)出口貿(mào)易的商品結(jié)構(gòu)和地域分布；④國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度及其與國(guó)際金融市場(chǎng)的一體化程度；⑤相對(duì)的通貨膨脹率。一般來說，經(jīng)濟(jì)開放程度低，經(jīng)濟(jì)規(guī)模小，或者進(jìn)出口集中在某幾種商品或某一國(guó)家的國(guó)家，一般傾向于實(shí)行固定匯率制或釘住匯率制。66.支付固定利率的一方有權(quán)在到期日前終止互換的是()。A、零息互換B、可贖回互換C、可延期互換D、利率上限互換答案：B解析：本題考查可贖回互換。可贖回互換規(guī)定支付固定利率的一方有權(quán)在到期日前終止互換。如果固定利率的支付者愿意，可以避免未來利率的互換支付。67.在金融交易中，金融深化和發(fā)展表現(xiàn)為()。A、借貸合同中的限制條款越來越明確B、金融結(jié)構(gòu)失衡日益嚴(yán)重C、金融價(jià)格的扭曲曰益嚴(yán)重D、金融政策越來越靈活答案：A解析：金融深化和發(fā)展在交易上的表現(xiàn)：

①專業(yè)生產(chǎn)和銷售信息的機(jī)構(gòu)的建立;

②政府出面進(jìn)行管理;

③金融中介的出現(xiàn);

④限制條款的使用：金融深化和發(fā)展在交易上的表現(xiàn)，就是合同中越來越明確的限制條款。68.某商業(yè)銀行收到一筆200萬原始存款，法定準(zhǔn)備金率為5%,并且該銀行持有5%的超額準(zhǔn)備金，流通中現(xiàn)金漏損率為10%。

（1）根據(jù)存款創(chuàng)造規(guī)則，存款乘數(shù)為()。A、25B、4C、5D、5.5答案：C解析：存款乘數(shù)=1/(法定存款準(zhǔn)備金率+超額存款準(zhǔn)備金率+現(xiàn)金漏損率)=1/(5%+5%+10%)=5。69.關(guān)于金融期貨交易的說法，正確的是()。A、金融期貨交易是一種場(chǎng)外交易B、金融期貨合約實(shí)際上是遠(yuǎn)期合約的標(biāo)準(zhǔn)化C、金融期貨交易加大了買方的風(fēng)險(xiǎn)D、當(dāng)金融期貨合約臨近到期時(shí)，其現(xiàn)貨價(jià)格與期貨價(jià)格間的差異逐漸變大答案：B解析：金融期貨合約實(shí)際上是遠(yuǎn)期合約的標(biāo)準(zhǔn)化，B正確。70.境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬管理的離岸金融中心的代表是()。A、倫敦B、中國(guó)香港C、巴拿馬D、紐約答案：D解析：本題考查離岸金融中心的三種類型。

(1)倫敦型中心又被稱為一體型中心。倫敦和中國(guó)香港的離岸金融中心屬于這一類型。

①交易的貨幣幣種是不包括市場(chǎng)所在國(guó)貨幣的其他貨幣。

②經(jīng)營(yíng)范圍比較寬泛，市場(chǎng)的參與者可以同時(shí)經(jīng)營(yíng)在岸金融業(yè)務(wù)和歐洲貨幣等離岸金融業(yè)務(wù)。

③對(duì)經(jīng)營(yíng)離岸業(yè)務(wù)沒有嚴(yán)格的申請(qǐng)程序。

(2)紐約型中心又被稱為分離型中心。美國(guó)紐約的國(guó)際銀行便利，日本東京的海外特別賬戶，以及新加坡的亞洲貨幣單位，均屬于這種類型。

①歐洲貨幣業(yè)務(wù)包括市場(chǎng)所在國(guó)貨幣的非居民之間的交易。

②管理上對(duì)境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬。選項(xiàng)D正確。

(3)避稅港型中心又被稱為走賬型或簿記型中心，實(shí)際上就是建立一個(gè)走賬的賬戶，即空殼分行，

旨在逃避稅收和管制。巴哈馬、開曼、百慕大、巴拿馬以及馬恩島等地的離岸金融中心，均屬于這種類型。

①資金流動(dòng)幾乎不受任何限制，且免征有關(guān)稅收。

②資金源于非居民，也運(yùn)用于非居民。

③市場(chǎng)上幾乎沒有實(shí)際的交易，而只是起著其他金融中心資金交易的記賬和轉(zhuǎn)賬作用。71.存款保險(xiǎn)制度屬于()。A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償策略B、風(fēng)險(xiǎn)分散策略C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略答案：A解析：本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)抑制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方法有：①合同補(bǔ)償；②保險(xiǎn)補(bǔ)償，即通過存款保險(xiǎn)制度來減少銀行風(fēng)險(xiǎn)；③法律補(bǔ)償。選項(xiàng)A正確。72.下列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行負(fù)債管理范疇的是()。A、債券投資管理B、現(xiàn)金管理C、貸款管理D、借入款管理答案：D解析：資產(chǎn)管理：貸款管理、債券投資管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理負(fù)債管理：存款管理、借入款管理73.根據(jù)我國(guó)的貨幣供應(yīng)量層次劃分，假定廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為107.7萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為31.5萬億元，流通中貨幣Mo余額為5.6萬億元，則單位活期存款為()萬億元。A、25.9B、70.6C、75.6D、102.1答案：A解析：M1=流通中的現(xiàn)金+單位活期存款。因此，單位活期存款=31.5-5.6=25.974.張先生擬買入一份看漲期權(quán)，其標(biāo)的資產(chǎn)的現(xiàn)價(jià)和期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格已確定，則下列合約中，期權(quán)費(fèi)最高的是()。A、1個(gè)月期的合約B、3個(gè)月期的合約C、6個(gè)月期的合約D、1年期的合約答案：D解析：本題考查金融期權(quán)。期限越長(zhǎng)的期權(quán)，基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)格發(fā)生變化的可能性越大，因而期權(quán)的時(shí)間價(jià)值越大。在執(zhí)行價(jià)格既定時(shí)，期權(quán)費(fèi)大小與期權(quán)的期限長(zhǎng)短呈正相關(guān)關(guān)系。75.信托當(dāng)事人不包括(A、委托人B、受益人C、托管人D、受托人答案：C解析：本題考查信托的當(dāng)事人。

信托當(dāng)事人是指與信托有直接利害關(guān)系或權(quán)利義務(wù)關(guān)系的人，包括委托人、受托人和受益人，他們是實(shí)施信托活動(dòng)的主體。選項(xiàng)C不是信托的當(dāng)事人。

(1)委托人是以一定目的將其財(cái)產(chǎn)以信托的方式，委托給受托人經(jīng)營(yíng)的人，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織。

(2)受托人是接受信托財(cái)產(chǎn)，按約定的信托合同，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的人，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人。

(3)受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。76.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資者人數(shù)不少于()人，不得超過()人。A、1，100B、1,200C、2,100D、2,200答案：D解析：證券公司可以為單一投資者設(shè)立單一資產(chǎn)管理計(jì)劃,也可以為多個(gè)投資者設(shè)立集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資者人數(shù)不少于2人，不得超過200人。77.關(guān)于基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)的說法，正確的是()。A、基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)是基金管理公司最核心的一項(xiàng)業(yè)務(wù)B、基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)內(nèi)容包括基金募集和銷售C、基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)內(nèi)容包括基金清算和信息披露D、基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)內(nèi)容包括基金注冊(cè)登記和銷售答案：C解析：本題考查證券投資基金業(yè)務(wù)之一基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)。證券投資基金業(yè)務(wù)主要包括基金募集與銷售、基金的投資管理和基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)。

投資管理業(yè)務(wù)是基金管理公司最核心的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)是基金投資管理與市場(chǎng)營(yíng)銷工作的后臺(tái)保障，通常包括基金注冊(cè)登記、核算與估值、基金清算和信息披露等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)BD錯(cuò)誤。選項(xiàng)C正確。78.客戶到商業(yè)銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，銀行辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)正確的做法是()。A、宣傳理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率B、承諾保本但不保收益C、承諾保本保收益D、向投資者充分提示風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：本題考查理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理。

商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。選項(xiàng)BC錯(cuò)誤。選項(xiàng)D正確。79.債券票面收益與債券面值之比是()。A、名義收益率B、到期收益率C、實(shí)際收益率D、持有期收益率答案：A解析：本題考查收益率的公式。

①名義收益率又稱票面收益率，是債券票面收益與債券面值之比。選項(xiàng)A正確。

②實(shí)際收益率是剔除通貨膨脹因素后的收益率。實(shí)際收益率=名義收益率-通貨膨脹率

③本期收益率也稱當(dāng)前收益率，是指本期獲得的債券利息與債券本期市場(chǎng)價(jià)格的比率。

④持有期收益率，是指投資者從購入到賣出這段持有期限里得到的收益率。

⑤到期收益率又稱最終收益率，是使從債券上獲得的未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)

率。80.通貨緊縮的危害之-是，當(dāng)物價(jià)水平持續(xù)性地普遍下降時(shí)，實(shí)際利率將會(huì)()，從而損害債務(wù)人的

利益。A、降低B、不變C、升高D、為零答案：C解析：本題考查通貨緊縮的危害。企業(yè)在通貨緊縮的情況下，由于產(chǎn)品價(jià)格的降低，使企業(yè)利潤(rùn)減少，而實(shí)際利率升高，使作為債務(wù)人的企業(yè)的收入又進(jìn)-步向債權(quán)人轉(zhuǎn)移，這又加重了企業(yè)的困難。81.通貨緊縮是經(jīng)濟(jì)衰退的貨幣表現(xiàn)，其特征不包括()。A、物價(jià)持續(xù)下跌B、失業(yè)率上升C、有效需求增加D、經(jīng)濟(jì)全面衰退答案：C解析：通貨緊縮是經(jīng)濟(jì)衰退的貨幣表現(xiàn)，因而必須具備三個(gè)特征：（1）物價(jià)持續(xù)下跌，貨幣供應(yīng)量不斷下降；（2）有效需求不足，失業(yè)率上升；（3）經(jīng)濟(jì)全面衰退。82.實(shí)踐中，不屬于我國(guó)信托公司主流業(yè)務(wù)的是()。A、基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)B、證券投資信托業(yè)務(wù)C、銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)D、固有業(yè)務(wù)答案：D解析：在實(shí)踐中，我國(guó)信托公司主要從事基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、證券投資信托業(yè)務(wù)和銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)四大主流信托業(yè)務(wù)83.我國(guó)的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是由信用等級(jí)較高的數(shù)家銀行組成報(bào)價(jià)行確定的-個(gè)算數(shù)平均利率，其確定依據(jù)是報(bào)價(jià)行()。A、報(bào)出的回購協(xié)議利率B、持有的國(guó)庫收益率C、報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率D、報(bào)出的外幣存款利率答案：C解析：本題考查我國(guó)的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的相關(guān)知識(shí)。2007年1月4日，上海銀行間同業(yè)拆放利率(簡(jiǎn)稱Shibor)開始正式運(yùn)行，Shibor被稱為中國(guó)的1ibor，是由信用等級(jí)較高的數(shù)家銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)，自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。84.下列貨幣政策工具中，調(diào)控作用最猛烈、央行具有完全自主權(quán)的政策工具是()。A、存款準(zhǔn)備金政策B、公開市場(chǎng)操作C、再貸款政策D、再貼現(xiàn)政策答案：A解析：本題考查貨幣政策工具三大法寶之一的存款準(zhǔn)備金政策。

存款準(zhǔn)備金政策的優(yōu)點(diǎn)是：①中央銀行具有完全的自主權(quán)，在貨幣政策工具中最易實(shí)施；

②對(duì)貨幣供應(yīng)量的作用迅速，一旦確定，各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)必須立即執(zhí)行；

③對(duì)松緊信用較公平，一旦變動(dòng)，能同時(shí)影響所有的金融機(jī)構(gòu)。

存款準(zhǔn)備金政策的缺點(diǎn)是：①作用猛烈，缺乏彈性，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具；

②政策效果在很大程度上受超額存款準(zhǔn)備金的影響。

所以選項(xiàng)A正確。

再貼現(xiàn)的主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

公開市場(chǎng)操作富有彈性，可對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)，也可大調(diào)，但不會(huì)像存款準(zhǔn)備金政策那樣作用猛烈。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。85.根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類，下列不屬于不良貸款的是()。A、關(guān)注類貸款B、次級(jí)類貸款C、損失類貸款D、可疑類貸款答案：A解析：目前采用的貸款五級(jí)分類方法，是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五個(gè)等級(jí)。不良貸款是五級(jí)分類的后三類，即次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。86.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣。A、1B、2C、3D、5答案：A解析：本題考查理財(cái)產(chǎn)品的管理。商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬元人民幣。故本題選A選項(xiàng)。87.根據(jù)我國(guó)《市場(chǎng)化銀行債券轉(zhuǎn)股權(quán)專項(xiàng)債券發(fā)行指引》，發(fā)行人可利用。補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金A、不超過發(fā)債規(guī)模的70%B、等于發(fā)債規(guī)模的50%C、等于發(fā)債規(guī)模的60%D、不超過發(fā)債規(guī)模的40%答案：D解析：發(fā)行人可利用不超過發(fā)債規(guī)模的40%的債券資金補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金。88.在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和實(shí)物領(lǐng)域。此處的金融領(lǐng)域是指()。A、企業(yè)的股票發(fā)行與流通B、居民的金融投資C、政府的國(guó)債發(fā)行與流通D、貨幣的供給與需求答案：D解析：本題考查金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素。貨幣政策首先改變的是金融領(lǐng)域的貨幣供給狀況，按照央行意圖建立起新的貨幣供求狀況。89.在同業(yè)拆借市場(chǎng)中，金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的最長(zhǎng)期限是()。A、3個(gè)月B、2年C、6個(gè)月D、1年答案：D解析：本題考查同業(yè)拆借市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)過法人授權(quán)的金融分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金頭寸調(diào)節(jié)、融通的市場(chǎng)。

同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)是：

(1)期限短(金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的期限最長(zhǎng)不得超過一年)。選項(xiàng)D正確。

(2)參與者廣泛。商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)都是主要參與者。

(3)交易對(duì)象：在同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的標(biāo)的物主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額存款準(zhǔn)備金。

(4)信用拆借。90.基金托管人為基金資產(chǎn)設(shè)立獨(dú)立賬戶，此時(shí)承擔(dān)的是()職責(zé)。A、資產(chǎn)保管B、資金清算C、資產(chǎn)核算D、投資運(yùn)作監(jiān)督答案：A解析：資產(chǎn)保管即基金托管入按規(guī)定為基金資產(chǎn)設(shè)立獨(dú)立的賬戶，保證基金全都資產(chǎn)的安全完整。91.商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營(yíng)銷，其中心是()。A、金融產(chǎn)品B、營(yíng)銷渠道C、客戶D、銀行盈利答案：C解析：本題考查商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的含義。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特殊性導(dǎo)致與-般工商企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷相比，它的市場(chǎng)營(yíng)銷更多地表現(xiàn)為服務(wù)營(yíng)銷。因此其中心是客戶。92.在保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化對(duì)金融工具和資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額指的是()。A、久期限額B、成本限額C、敏感度限額D、敞口限額答案：C解析：本題考查常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。敏感度限額，是指保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化對(duì)金融工具和資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額。93.假定某銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為19%，超額存款準(zhǔn)備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為3%，則存款乘數(shù)為()。A、5B、20C、4.16D、4答案：C解析：本題考查存款乘數(shù)的計(jì)算公式。存款乘數(shù)＝1/(法定存款準(zhǔn)備金率＋超額存款準(zhǔn)備金率＋現(xiàn)金漏損率)＝1/(19%＋2%＋3%)＝4.16。94.從基金的資金來源和用途看，在本國(guó)募集資金并投資于本國(guó)證券市場(chǎng)的基金是()。A、在岸基金B(yǎng)、主動(dòng)型基金C、離岸基金D、被動(dòng)型基金答案：A解析：本題考查證券投資基金市場(chǎng)。A和C選項(xiàng)是根據(jù)基金的資金來源和用途的不同進(jìn)行劃分，基金可分為在岸基金和離岸基金。在岸基金是指在本國(guó)募集資金并投資于本國(guó)證券市

場(chǎng)的基金，在岸基金的投資人、基金管理人、基金托管人及其他當(dāng)事人均在本國(guó)境內(nèi)，因此監(jiān)管比較容易。選項(xiàng)A正確。離岸基金是指在一國(guó)發(fā)行基金，并將募集的資金投資于其他國(guó)家市場(chǎng)的基金。B和D選項(xiàng)是根據(jù)投資理念的不同將基金分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金,劃分依據(jù)不符合題意。故本題的正確答案為A。95.關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是()。A、債券期限越長(zhǎng)違約風(fēng)險(xiǎn)越低B、違約風(fēng)險(xiǎn)不同是導(dǎo)致到期期限相同的債券利率不同的重要原因C、地方政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)通常低于中央政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)D、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)通常低于政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：本題考查債券違約風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，同等條件下，流動(dòng)性較差的債券，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，利率相對(duì)較高。B選項(xiàng)正確，到期期限相同的債券利率不同，由三個(gè)原因引起，即違約風(fēng)險(xiǎn)、債券的流動(dòng)性和所得稅。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，中央政府的信譽(yù)度更高,其違約風(fēng)險(xiǎn)低于地方政府債券。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)通常高于政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)。故本題選B選項(xiàng)。96.資產(chǎn)管理人從事特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，推介具體資產(chǎn)管理計(jì)劃時(shí)可以

借助的媒體渠道是()。A、基金銷售機(jī)構(gòu)網(wǎng)站B、中央廣播電臺(tái)C、經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)D、中國(guó)證券報(bào)答案：A解析：本題考查特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。資產(chǎn)管理人從事特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，不得通過報(bào)刊、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)站(資產(chǎn)管理人、銷售機(jī)構(gòu)網(wǎng)站除外)和其他公共媒體公開推介具體的特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方案和資產(chǎn)管理計(jì)劃。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)BCD錯(cuò)誤。97.當(dāng)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，下列采用的調(diào)節(jié)政策中不正確的是()。A、緊縮性財(cái)政政策B、緊縮性貨幣政策C、本幣法定升值的匯率政策D、本幣法定貶值的匯率政策答案：C解析：本題考查國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的政策措施。C選項(xiàng)符合題意，本幣法定升值的匯率政策會(huì)加劇國(guó)際收支逆差，因?yàn)檫@會(huì)使以外幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)出口價(jià)格上漲，從而限制出口，而以本幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)進(jìn)口價(jià)格下跌，從而刺激進(jìn)口。本題為選非題。故本題選C選項(xiàng)。98.現(xiàn)實(shí)中，部分可兌換一般是指()。A、經(jīng)常項(xiàng)目可兌換B、資本項(xiàng)目可兌換C、貨物可兌換D、服務(wù)可兌換答案：A解析：理論上的部分可兌換有經(jīng)常項(xiàng)目可兌換或資本項(xiàng)目可兌換，但在現(xiàn)實(shí)中，部分可兌換一般是指經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。99.下列有關(guān)金融工程與風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、金融工程與傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段相比具有低成本、固定性、更高的準(zhǔn)確性和時(shí)效性的優(yōu)勢(shì)B、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是金融工程師開發(fā)品種繁多的金融工具的主要功能C、風(fēng)險(xiǎn)管理在金融工程中居于核心地位D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方式就是通過新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，將無法分散的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)參與者答案：A解析：本題考查金融工程與風(fēng)險(xiǎn)管理。金融工程利用衍生工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，與傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段相比在三個(gè)方面具有比較明顯的優(yōu)勢(shì):(1)更高的準(zhǔn)確性和時(shí)效性;(2)低成本;(3)靈活性。選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。此題為選非題，故本題的正確答案為A。100.在監(jiān)測(cè)外債總量是否適度的指標(biāo)中，債務(wù)率等于()。A、當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值×100%B、當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%C、當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%D、當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值×100%答案：B解析：本題考查債務(wù)率的公式。債務(wù)率＝當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%。101.目前，我國(guó)融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則的制定者是()。A、銀保監(jiān)會(huì)B、發(fā)改委C、商務(wù)部D、證監(jiān)會(huì)答案：A解析：本題考查融資租賃市場(chǎng)的監(jiān)管。根據(jù)2017年全國(guó)金融工作會(huì)議的精神，2018年5月8日，《商務(wù)部辦公廳關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通知》(商辦流通函[2018]165號(hào)),將制定融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則職責(zé)移交給了新成立的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。選項(xiàng)A正確。102.下列商業(yè)銀行費(fèi)用支出中，屬于補(bǔ)償性支出的是()。A、保險(xiǎn)費(fèi)B、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)C、研究開發(fā)費(fèi)D、遞延資產(chǎn)攤銷答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的內(nèi)容，成本構(gòu)成中，補(bǔ)償性支出：固定資產(chǎn)折舊、無形資產(chǎn)攤銷、遞延資產(chǎn)攤銷等。103.存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)會(huì)引起貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)，其中，超額存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)主要取決于()。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、中央政府C、中央銀行D、商業(yè)銀行答案：D解析：本題考查影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析。貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行加以絕對(duì)控制。通過對(duì)影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定存款準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定法定準(zhǔn)備金率r和影響超額存款準(zhǔn)備率e,商業(yè)銀行決定超額存款準(zhǔn)備率

E,儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率c。選項(xiàng)D正確。104.如果某商業(yè)銀行的活期存款準(zhǔn)備金為12萬元，定期存款準(zhǔn)備金為5萬元，超額存款準(zhǔn)備金為3萬元，則該商業(yè)銀行實(shí)際繳存的準(zhǔn)備金的()萬元。A、12B、17C、8D、20答案：D解析：在商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金=法定存款準(zhǔn)備金+超額存款準(zhǔn)備金=12+5+3=20105.在商業(yè)銀行貸款的五級(jí)分類中，屬于不良貸款的是()。A、關(guān)注貸款、可疑貸款、次級(jí)貸款B、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款C、關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款D、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、損失貸款答案：B解析：貸款的五級(jí)分類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三類是不良貸款。106.2003年11月20日，某基金管理者持有2000萬美元的美國(guó)政府債券，他擔(dān)心市場(chǎng)利率在未來6個(gè)月內(nèi)將劇烈波動(dòng)，因此他希望賣空2004年6月到期的長(zhǎng)期國(guó)債期貨合約，該合約目前市價(jià)為94.1875美元，該合約規(guī)模為10萬美元面值的長(zhǎng)期國(guó)債(合約面值的1%為1個(gè)點(diǎn))，因此每份合約價(jià)值94187.50美元。假設(shè)需保值的債券平均久期為7年，長(zhǎng)期國(guó)債期貨合約的平均久期為9.3年。則為進(jìn)行套期保值，他應(yīng)賣空的期貨合約數(shù)為()A、20B、106C、130D、160答案：D解析：本題考查金融期貨的套期保值。令S和DS分別表示需進(jìn)行套期保值資產(chǎn)的價(jià)格和久期，F(xiàn)表示利率期貨的價(jià)格,DF表示期貨合約標(biāo)的債券的久期。則為了對(duì)沖收益率變動(dòng)對(duì)

保值債券價(jià)值的影響，所需要的期貨合約數(shù)(N)為:S和DS分別表示需進(jìn)行套期保值資產(chǎn)的價(jià)格和久期，F(xiàn)表示利率期貨的價(jià)格，DF表示期貨合約標(biāo)的債券的久期。故本題的正確答案為D。N=（20000000/94187.50）×（7/9.3）＝159.83≈160份。107.自1996年12月以來，我國(guó)實(shí)現(xiàn)的人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換屬于()。A、自由可兌換B、完全可兌換C、部分可兌換D、基本可兌換答案：C解析：本題考查貨幣可兌換的相關(guān)知識(shí)。常見的部分可兌換有經(jīng)常項(xiàng)目可兌換和資本項(xiàng)目可兌換，現(xiàn)實(shí)中的部分可兌換通常是指經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。1996年12月，我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。108.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支順差時(shí)，該國(guó)貨幣當(dāng)局會(huì)投放本幣，收購?fù)鈪R，從而導(dǎo)致()。A、外匯儲(chǔ)備增多,通貨膨脹B、外匯儲(chǔ)備增多，通貨緊縮C、外匯儲(chǔ)備減少，通貨膨脹D、外匯儲(chǔ)備減少，通貨緊縮答案：A解析：本題考查國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)。當(dāng)國(guó)際收支逆差時(shí)，貨幣當(dāng)局動(dòng)用外匯儲(chǔ)備,投放外匯，回籠本幣，導(dǎo)致通貨緊縮；而當(dāng)國(guó)際收支順差時(shí)，貨幣當(dāng)局投放本幣，收購?fù)鈪R，補(bǔ)充外匯儲(chǔ)備，導(dǎo)致通貨膨脹。故本題選A選項(xiàng)。109.在理論上，可以用來調(diào)節(jié)國(guó)際收支逆差的宏觀經(jīng)濟(jì)政策是()。A、松的財(cái)政政策B、松的貨幣政策C、本幣貶值D、刺激進(jìn)口答案：C解析：在國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。110.2014年6月底，我國(guó)某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要數(shù)據(jù)是：資產(chǎn)總額1720億元，負(fù)債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤(rùn)10億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備8億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1400億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計(jì)劃進(jìn)一步提高資本充足率水平。

（3）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，該商業(yè)銀行最遲應(yīng)于()年底前全面達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求。A、2014年B、2016年C、2017年D、2018年答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，該商業(yè)銀行最遲應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求。111.根據(jù)2013年春季廣交會(huì)傳出的信息，我國(guó)很多從事加工貿(mào)易的企業(yè)在人民幣對(duì)外持續(xù)升值的情況下，不敢接來自外商的長(zhǎng)期訂單。這是因?yàn)?，如果接下外商的訂單，?dāng)未來對(duì)外商交貨并結(jié)匯時(shí)，如果人民幣對(duì)外幣升值，我國(guó)企業(yè)在將收入的外幣兌換為人民幣時(shí)，兌換到的人民幣金額會(huì)減少。這種情形屬于我國(guó)企業(yè)承受的()。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、投資風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：本題考查考生對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的理解。本題屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)中的交易風(fēng)險(xiǎn)。交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在-定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。在以外幣結(jié)算的對(duì)外貿(mào)易中，如果外幣對(duì)本幣升值，進(jìn)口商會(huì)多付出本幣;如果外幣對(duì)本幣貶值，出口商會(huì)少收入本幣。本題屬于“如果外幣對(duì)本幣貶值，出口商會(huì)少收入本幣”。112.窗口指導(dǎo)屬于（)。A、—般性貨幣政策工具B、選擇性貨幣政策工具C、直接信用指導(dǎo)的貨幣政策工具D、間接信用指導(dǎo)的貨幣政策工具答案：D解析：間接信用指導(dǎo)的貨幣政策工具包括:①道義勸告;②窗口指導(dǎo)。113.中國(guó)外匯交易中心顯示的人民幣對(duì)主要幣種的匯率中間價(jià)如下表所示：

（3）自2020年1月2日至5月28日，相對(duì)于人民幣，升值的貨幣是()。A、日元B、澳元C、泰銖D、英鎊答案：A解析：本題考查匯率的變動(dòng)。自2020年1月2日至5月28日：

100日元/人民幣：6.4060→6.6154,日元相對(duì)于人民幣升值。選項(xiàng)A正確。

澳元/人民幣：4.8846→4.7199,澳元相對(duì)于人民幣貶值。選項(xiàng)B不選。

泰銖/人民幣：1/4.3229≈0.2313→1/4.4707≈0.2237。泰銖相對(duì)于人民幣貶值。選項(xiàng)C不選。

英鎊/人民幣：9.2263→8.7433,英鎊相對(duì)于人民幣貶值。選項(xiàng)D不選。114.根據(jù)“成本推進(jìn)”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”的因素是()。A、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡B、匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升C、公會(huì)對(duì)工資成本的操縱D、壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱答案：D解析：本題考查成本推進(jìn)型通貨膨脹的相關(guān)知識(shí)。壟斷性大公司具有對(duì)價(jià)格的操縱能力，

是提高價(jià)格水平的重要力量。壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)會(huì)人為地提高產(chǎn)品價(jià)格，由此引起“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”115.目前，我國(guó)外債管理主要實(shí)行()。A、計(jì)劃管理B、指標(biāo)管理C、注冊(cè)管理D、登記管理答案：D解析：我國(guó)對(duì)外債還實(shí)行登記管理，債務(wù)人按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定借用外債，并辦理外債登記。我國(guó)對(duì)外債實(shí)行分類多頭管理，財(cái)政部、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)和國(guó)家外匯管理局為外債管理主體。116.近年來，我國(guó)推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的總體思路是()。A、先開放貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率市場(chǎng)化B、先放開存、貸款市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)貨幣市場(chǎng)利率市場(chǎng)化C、先放開存、貸款市場(chǎng)利率和資本市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)貨幣市場(chǎng)利率市場(chǎng)化D、先放開資本市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率市場(chǎng)化答案：A解析：本題考查我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路。我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路為：先放開貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存貸款利率的市場(chǎng)化。其中存貸款利率市場(chǎng)化總體思路為先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額。選項(xiàng)A正確。117.下列資本中，不屬于中央銀行資本構(gòu)成的是()。A、財(cái)政撥款B、銀行存款C、實(shí)收資本D、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的留存利潤(rùn)答案：B解析：本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。

中央銀行的資本一般由實(shí)收資本、在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的留存利潤(rùn)、財(cái)政撥款等構(gòu)成。選項(xiàng)B不屬于中央銀行資本。中央銀行資本構(gòu)成的結(jié)構(gòu)形式主要有五種類型：①全部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)；②國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)；③全部資本非國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)；④無資本金的資本結(jié)構(gòu)；⑤資本為多國(guó)共有的資本結(jié)構(gòu)。118.資產(chǎn)管理計(jì)劃可投資的標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)不包括()。A、銀行存款、同業(yè)存單，以及符合《資管新規(guī)》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)B、上市公司股票、存托憑證，以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他標(biāo)準(zhǔn)化股權(quán)類資產(chǎn)C、在證券期貨交易所等國(guó)務(wù)院同意設(shè)立的交易場(chǎng)所集中交易清算的期貨及期權(quán)合約等標(biāo)準(zhǔn)化商品及金融衍生品類資產(chǎn)D、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、股權(quán)類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)答案：D解析：本題考查資產(chǎn)管理計(jì)劃可投資的資產(chǎn)。資產(chǎn)管理計(jì)劃可以投資于以下資產(chǎn):(1)銀行存款、同業(yè)存單，以及符合《資管新規(guī)》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，包括但不限于在證券交易所、銀行間市場(chǎng)等國(guó)務(wù)院同意設(shè)立的交易場(chǎng)所交易的可以劃分為均等份額、具有合理公允價(jià)值和完善流動(dòng)性機(jī)制的債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具等。(2)上市公司股票、存托憑證，以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他標(biāo)準(zhǔn)化股權(quán)類資產(chǎn)。(3)在證券期貨交易所等國(guó)務(wù)院同意設(shè)立的交易場(chǎng)所集中交易清算的期貨及期權(quán)合約等標(biāo)準(zhǔn)化商品及金融衍生品類資產(chǎn)。(4)公開募集證券投資基金以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的比照公開募集證券投資基金管理的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。(5)第(1)至第(3)項(xiàng)規(guī)定以外的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、股權(quán)類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)。(6)第(4)項(xiàng)規(guī)定以外的其他受國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。(7)中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。其中第(1)項(xiàng)至第(4)項(xiàng)為標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn),第(5)項(xiàng)、第(6)項(xiàng)為非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)。此題為選非題，故本題的正確答案為D。119.2012年年末，按照貸款五級(jí)分類的口徑，我國(guó)某商業(yè)銀行各類貸款余額及貸款損失準(zhǔn)備的情況是：正常貸款1000億元;關(guān)注貸款100億元;次級(jí)貸款20億元;可疑貸款10億元：損失貸款10億元;貸款損失準(zhǔn)備100億元。

（2）該商業(yè)銀行的不良貸款率是()。A、12.28%B、3.51%C、1.75%D、0.88%答案：B解析：本題考查不良貸款率的計(jì)算。不良貸款率=不良貸款/貸款總額=40/(1000+100+20+10+10)=3.51%。120.行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)，追索保證人，屬于()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)的事前管理B、操作風(fēng)險(xiǎn)的流程管理C、信用風(fēng)險(xiǎn)的事中管理D、操作風(fēng)險(xiǎn)的制度管理答案：C解析：行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)，追索保證人，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的事中管理。121.根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于凈資產(chǎn)的()。A、5%B、10%C、20%D、40%答案：D解析：本題考查信托公司的資本管理。根據(jù)《信托公司凈資產(chǎn)管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于凈資產(chǎn)的40%。故本題選D選項(xiàng)。122.在經(jīng)營(yíng)管理過程中，商業(yè)銀行會(huì)選擇主動(dòng)拒絕或退出某些高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略稱為()。A、風(fēng)險(xiǎn)抑制B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)抑制是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理過程中，主動(dòng)拒絕或退出某些高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。123.由于