如何購(gòu)買汽車保險(xiǎn)白話車險(xiǎn)保險(xiǎn)技巧

《如何購(gòu)買汽車保險(xiǎn)白話車險(xiǎn)保險(xiǎn)技巧》如何購(gòu)買汽車保險(xiǎn)首先我們談?wù)劚ｋU(xiǎn)是什么？憑什么薄薄幾張紙就能賣幾千甚至幾萬(wàn)塊？保險(xiǎn)簡(jiǎn)單說(shuō)就是一種合同（法律關(guān)系），一個(gè)契約（經(jīng)濟(jì)范疇）是風(fēng)險(xiǎn)保障的手段。它主要目的是增強(qiáng)我們抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。它是一個(gè)金融產(chǎn)品，在整個(gè)保險(xiǎn)期間都需要專業(yè)的服務(wù)，而不象是一本書(shū)，一張CD那樣不需要任何售后的簡(jiǎn)單商品。然后討論我們買車險(xiǎn)的心態(tài)：一、只要最便宜的；二、只要要服務(wù)好的；三、既要便宜、也要服務(wù)好。呵呵，和逛街買東西好像沒(méi)什么差別啊！一、商場(chǎng)里的便宜商品會(huì)明確告訴你，概不退換，保修縮水甚至沒(méi)有保修；再比如打折機(jī)票就不能轉(zhuǎn)簽，全價(jià)票在某些情況甚至轉(zhuǎn)簽其他航空公司的機(jī)票都可以。那么便宜的保單呢？雖然和其他保單沒(méi)什么差別，但是在出險(xiǎn)后，在保險(xiǎn)環(huán)節(jié)賺頭很少甚至沒(méi)有賺頭的情況下，保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員怎么可能盡心盡力的為我們服務(wù)呢？保險(xiǎn)作為一樁生意，如果沒(méi)有雙贏的預(yù)期結(jié)果，這樁生意不可能很好進(jìn)行下去。這時(shí)候我們就會(huì)埋怨“上保險(xiǎn)的時(shí)候保險(xiǎn)公司是孫子，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司是大爺”了；二、如果你是只要服務(wù)好而不問(wèn)價(jià)錢的車主，恐怕你也不會(huì)看這個(gè)帖子，你可以推薦你的司機(jī)看看這個(gè)帖子也許對(duì)你有些益三、是我們重點(diǎn)要討論的，真是挺難的，還要有點(diǎn)點(diǎn)的運(yùn)氣。在此我們討論如何買到性價(jià)比高的保險(xiǎn)，姑且定義性價(jià)比高就是一年內(nèi)保險(xiǎn)加修車的費(fèi)用最低，而且不要牽扯我們太多的精力。1、如果是第一次買車的新手，建議就在買車的4S店買車險(xiǎn)，雖然貴點(diǎn)，不過(guò)修理有保證，而且4S店基本都是直賠的（直賠－不用車主墊付修理費(fèi)，然后再去保險(xiǎn)公司報(bào)銷很重要的概念，如果你給車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員說(shuō)出這個(gè)詞，業(yè)務(wù)員就不會(huì)當(dāng)你一無(wú)所知了），出了問(wèn)題把車扔4S，約定時(shí)間取車就可以了；2、二年以上的車主，對(duì)車也熟悉了（出險(xiǎn)概率低了）；對(duì)車險(xiǎn)也熟悉多了，可以嘗試比較多家的車險(xiǎn)。最簡(jiǎn)單的方法是看看身邊的人買的哪家的車險(xiǎn)，價(jià)錢服務(wù)都怎么樣，很好的參考。還有就是通過(guò)和我們主動(dòng)聯(lián)系的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，了解價(jià)錢和服務(wù)，剔除最低的，拋掉最高的，然后用我們的社會(huì)閱歷來(lái)鑒別哪個(gè)業(yè)務(wù)員水平比較高，價(jià)格和服務(wù)最貼近我們的需求（在這里卻是需要一點(diǎn)點(diǎn)的運(yùn)氣）。其實(shí)我們的要求很簡(jiǎn)單，價(jià)錢公道，出險(xiǎn)后不需要我們跟著跑這兒跑那兒，直賠，修車快，活兒好。只要我們不抱非份的想法，比如換條輪胎了，免費(fèi)做個(gè)保養(yǎng)了，換個(gè)好點(diǎn)的CD了，這些不屬于保險(xiǎn)范圍的也要揉進(jìn)保險(xiǎn)中去，大部分的業(yè)務(wù)員會(huì)滿足我們的需求并為我們服務(wù)好的。畢竟車險(xiǎn)不是一錘子買賣，明年的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員們也希望從他們那里買呢。3、老司機(jī)了，呵呵，也許你對(duì)車險(xiǎn)甚至比我都了解，那我稍微提醒您：保險(xiǎn)不能用來(lái)謀利！接下來(lái)，你會(huì)有興趣的，告訴你車險(xiǎn)費(fèi)能有多少折扣。保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司給車險(xiǎn)代理的手續(xù)費(fèi)是商業(yè)險(xiǎn)15％，交強(qiáng)險(xiǎn)4％，超出這個(gè)范圍就是違規(guī)。而實(shí)際上各代理拿到的有可能比保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的多5－10個(gè)點(diǎn)，具體多少就要看各車險(xiǎn)代理的神通了。所以除去辦公費(fèi)用及其他的成本和利潤(rùn)，車險(xiǎn)保單單面優(yōu)惠外再給上9折或者85折都是比較合理的。保費(fèi)再低的話，代理沒(méi)賺頭還要做這生意是為什么，憑空就會(huì)為這樁生意添個(gè)問(wèn)號(hào)。當(dāng)然了，前提是你不只是注重價(jià)錢。白話車險(xiǎn)(一)有什么險(xiǎn)種對(duì)于車主來(lái)說(shuō)，保單上的條款字體又小又密，說(shuō)的也很不象人話?？峙潞苌佘囍飨笪乙粯踊ㄒ环Ψ驈念^到尾看過(guò)一遍條款的。下面說(shuō)說(shuō)我的研究心得：先虛擬一個(gè)場(chǎng)景，我開(kāi)車追了人家的尾，然后又沖上馬路牙子，碰倒了一個(gè)老大爺，我的腦袋和風(fēng)擋都撞起了大包，我車上的朋友下車后沒(méi)留神讓馬路牙子崴了腳。交警事后認(rèn)定我全責(zé)。1、車損險(xiǎn)用來(lái)賠償我自己修車的錢，同時(shí)對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)也會(huì)賠我一些修車錢（無(wú)責(zé)賠付）。另外，很多公司對(duì)輪胎單獨(dú)損壞或輪轂單獨(dú)損壞是不賠的。另外，車損險(xiǎn)賠付限額不累計(jì)：根據(jù)車損險(xiǎn)條款第二十九條：(下列情況下，保險(xiǎn)人支付賠款后，本保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)人不退還家庭自用汽車損失保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi))第二款(按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額的，一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費(fèi)）達(dá)到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值)2、三者險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)用來(lái)給對(duì)方修車，賠撞壞的馬路牙子，給那個(gè)老爺子看病。先交強(qiáng)賠，不夠的商業(yè)三者賠。三者的賠付限額是每次限額，比如投保的20萬(wàn)的三者，每次最多賠20萬(wàn)，超過(guò)的部分要自己買單。根據(jù)三者險(xiǎn)條款第二十九條：被保險(xiǎn)人獲得賠償后，本保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期間屆滿3、司乘險(xiǎn)賠付我腦袋上的包，我朋友的腳只能自己花錢看。很簡(jiǎn)單，我在車上受傷的，他在車下。這次事故就這么賠付。再簡(jiǎn)單介紹下其他險(xiǎn)種：4、全車盜搶險(xiǎn)：要點(diǎn)是全車，光偷個(gè)備胎什么的盜搶險(xiǎn)是不管的。理論上將哪怕你的車位上就剩下個(gè)后視鏡，保險(xiǎn)公司也不管賠。5、玻璃險(xiǎn)單獨(dú)破碎險(xiǎn)：要點(diǎn)：?jiǎn)为?dú)破碎，上起事故的風(fēng)擋就是由車損險(xiǎn)賠的。這個(gè)險(xiǎn)種最常見(jiàn)的是高速上被大貨車蹦起的石頭子砸壞了玻璃，然后你又追不上肇事的貨車（不建議去追，危險(xiǎn)），這時(shí)候玻璃險(xiǎn)賠。另外，各種燈具的損失不在此列。6、惡意劃痕或者什么油漆單獨(dú)損壞：要點(diǎn)：惡意，單獨(dú)。比如誰(shuí)家的小孩子把你的前機(jī)器蓋錯(cuò)當(dāng)成了黑板，或者咱倒車的時(shí)候刮了消防栓，掉了漆，沒(méi)有扳金的情況。7、自燃：車子自己發(fā)神經(jīng)著火了，要是鄰居小孩拿火柴點(diǎn)了咱的車，保險(xiǎn)公司可不管。8、新增設(shè)備：這些設(shè)備不是車輛出廠時(shí)的，自己改裝加裝的，如果保險(xiǎn)公司給保，費(fèi)率一般和車損險(xiǎn)的差不多；9、涉水損失險(xiǎn)：涉水行駛的時(shí)候，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水了，這時(shí)候修發(fā)動(dòng)機(jī)的費(fèi)用由此來(lái)賠。注意：已經(jīng)在水里熄火了，這時(shí)候如果你還在水里強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)造成的損失，很多公司是不給賠償?shù)?。在水里不能打火這是常識(shí)了。10、不計(jì)免賠險(xiǎn)：一般來(lái)講，各個(gè)險(xiǎn)種都有不計(jì)免賠。這個(gè)險(xiǎn)種我認(rèn)為是根據(jù)保險(xiǎn)原理（不得因保險(xiǎn)得利）來(lái)設(shè)計(jì)的，保險(xiǎn)一般都是按保險(xiǎn)金額的80％賠付，如果想100％賠付，就需要上不計(jì)免賠。有點(diǎn)變相漲價(jià)的意思呵。我們?nèi)粘Ｄ苡玫降碾U(xiǎn)種都列在面了，下面再列舉其他一些險(xiǎn)種，望文生意，就不再另加解釋了：油污損失險(xiǎn)，車輛重置險(xiǎn)（全損換車），換件特約險(xiǎn)，代步車費(fèi)用險(xiǎn)，隨車行李險(xiǎn)，異地?fù)p失險(xiǎn)，車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，貨物掉落險(xiǎn)，高爾夫球具險(xiǎn)，精神損害險(xiǎn)。上面介紹的不能覆蓋所有情況，比如無(wú)窮多的免賠，免責(zé)條款，比如大家都知道的酒后、逃逸、吸毒、沒(méi)驗(yàn)車等等。不過(guò)一般的情況都可以應(yīng)付了。接下來(lái)說(shuō)說(shuō)費(fèi)率條款：保監(jiān)會(huì)在07年4月將保險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)一成ABC三款，分別是按照人保3：您如果在拖車時(shí)與別的車發(fā)生了碰撞時(shí)應(yīng)對(duì)方法：忽略一些事實(shí)存在的東西出險(xiǎn)陳述：別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶，否則不管你有沒(méi)有事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司一律不賠★案例4：如果你在事故時(shí)，打破了自己的玻璃又沒(méi)有上玻璃險(xiǎn)時(shí)，你會(huì)向保險(xiǎn)公司索賠嗎？沒(méi)上玻璃險(xiǎn)找人家索賠能行嗎？？行，絕對(duì)行！玻璃險(xiǎn)的全稱是：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，是指停車和使用時(shí)造成的玻璃損壞，而事故造成的玻璃損壞應(yīng)由車損險(xiǎn)來(lái)負(fù)責(zé)賠付如果您沒(méi)上玻璃險(xiǎn)，當(dāng)您早上起來(lái)發(fā)現(xiàn)自己的汽車玻璃不知道被哪個(gè)混蛋打破了，怎么辦呢？？呵呵，老招法---------開(kāi)車時(shí)急剎車造成的，又是腦袋惹的禍?。ㄓ浀谜乙粋€(gè)身高差不多的朋友來(lái)當(dāng)擋箭牌啊），如果是側(cè)面的玻璃破了，就說(shuō)側(cè)滑時(shí)腦袋撞的好了，呵呵！案例5：如果您的車在撞車時(shí)，打破了一個(gè)小燈，您該怎么辦呢？找保險(xiǎn)公司，他絕對(duì)不敢不賠您，那您賺了？？沒(méi)，您大概要賠了沒(méi)聽(tīng)明白？？告訴您，每輛車的全險(xiǎn)大概在2500-5000之間（太好的車，您就自己算吧，我數(shù)學(xué)不好），如果您在一年的保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有索賠，您將在下一年投保時(shí)獲得10%的無(wú)賠款優(yōu)待，這筆帳您自己算算，如果索賠數(shù)量太小，哎，就這樣算了吧。。。。。保險(xiǎn)條款精解（三）撞車謹(jǐn)以此文獻(xiàn)給撞過(guò)車和有可能撞車的朋友！只要是撞車，保險(xiǎn)公司全賠嗎？當(dāng)然不是你只要認(rèn)真看看手里的保單賠償免責(zé)條款就知道了，保險(xiǎn)公司有一大堆不賠的東西呢，想把損失降到最低，還是來(lái)找我吧，哈哈！案例1：假設(shè)你是一個(gè)新手，剛借了一輛車（當(dāng)然也沒(méi)準(zhǔn)是租的車），在路上練車的時(shí)候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車有三責(zé)險(xiǎn)，你會(huì)找保險(xiǎn)公司索賠嗎？答案：如果你去了，你就是神經(jīng)病，保險(xiǎn)公司會(huì)一腳把你踢出去，為什么？？首先，你要知道什么是三責(zé)險(xiǎn)，全稱：第三者責(zé)任險(xiǎn)。（第三者插足人家可不管，呵呵）那什么是第三者呢？第三者指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。現(xiàn)在明白了，你作為當(dāng)時(shí)的駕駛員，撞傷你的家人，保險(xiǎn)公司是不賠的，好了，你知道該怎么辦了！什么？還不知道？氣死我了，換個(gè)駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都說(shuō)出來(lái)了案例2：如果您有幸開(kāi)車撞人了，而且全是您的責(zé)任，法院判您賠償您包賠對(duì)方的經(jīng)濟(jì)損失、精神損失費(fèi)、傷殘損失費(fèi)。。你該如何處理呢？？還能怎么樣，給錢就是了！錯(cuò)！你應(yīng)該和對(duì)方家人商量，加大經(jīng)濟(jì)損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒(méi)有當(dāng)然就更好了。為什么？你問(wèn)我為什么？這不是五馬換六羊嘛老兄，你又錯(cuò)了，保險(xiǎn)公司不是無(wú)條件地完全承擔(dān)’被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額’，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。所以無(wú)論法院判決被保險(xiǎn)人是否應(yīng)賠償精神損失，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。明白了？？別的保險(xiǎn)公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對(duì)方點(diǎn)錢，也別答應(yīng)精神賠償，總之，慷保險(xiǎn)公司之慨唄，呵呵！案例3：如果你又有幸撞車了，這回不是您的責(zé)任，而對(duì)方又不想賠錢，您可以找保險(xiǎn)公司索賠嗎？答案：可以，不過(guò)您必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。如果您放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司不賠。因?yàn)槟艞壛讼虻谌阶穬數(shù)臋?quán)利，同時(shí)也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。所以，