中國消費(fèi)金融行業(yè)競爭格局及投資發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告

中國消費(fèi)金融行業(yè)競爭格局及投資發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告在小額貸款行業(yè)10年的試點(diǎn)歷程中，經(jīng)歷了2009年到2013年的高速發(fā)展黃金期，我國小額貸款行業(yè)面臨著較為混亂的局面，自2014年尤其是2015年以來發(fā)展速度明顯放緩。由于小貸公司業(yè)務(wù)門檻較低，近幾年我國小額貸款行業(yè)尤其是互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺較為混亂，目前小貸行業(yè)存在的問題主要包括信貸主體信用意識缺乏、征信系統(tǒng)不健全、缺乏完善的監(jiān)督管理體系等。為整治行業(yè)亂象，規(guī)范經(jīng)營模式，2017年12月，央行及銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，規(guī)定小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司，暫停新增批小額貸款公司跨?。ㄊ?、區(qū)）開展小額貸款業(yè)務(wù)。1、消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀探索期：（80年代初--2009年）以消費(fèi)信貸和信用卡為起點(diǎn)，開啟消費(fèi)金融市場。我國的消費(fèi)金融起始于20世紀(jì)80年代初。從1981年到1983年初，中國人民銀行已經(jīng)在六個省市的6個行、處、所開辦了消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。1999年，央行發(fā)布《關(guān)于開展個人消費(fèi)金融的指導(dǎo)意見》，要求以國有銀行為主的金融機(jī)構(gòu)面向廣大城市居民開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以個人住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款和助學(xué)貸款為主的個人消費(fèi)金融業(yè)務(wù)在國內(nèi)商業(yè)銀行逐步開展。試點(diǎn)期：（2009年—2013年）以消費(fèi)金融公司為試點(diǎn)，推動消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。為解決商業(yè)銀行對個人信貸需求覆蓋不足的問題，2009年7月，中國銀監(jiān)會頒布了《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，在北京、上海、天津、成都4個城市開放消費(fèi)金融試點(diǎn)。2013年11月，銀監(jiān)會再次發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，支持居民家庭大宗耐用消費(fèi)品、教育、旅游等信貸需求，鼓勵民間資本探索設(shè)立消費(fèi)金融公司，并擴(kuò)大內(nèi)陸10個城市參與試點(diǎn)工作。快速發(fā)展期：（2014年—2017年）以互聯(lián)網(wǎng)金融為契機(jī)，擴(kuò)大新消費(fèi)領(lǐng)域的金融支持。2014年7月，央行、工信部等十部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，大力支持消費(fèi)金融與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議決定放開市場準(zhǔn)入，將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國，并將審批權(quán)下放到省級銀監(jiān)局，鼓勵符合條件的民間資本、國內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司。2016年3月，央行、銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加大對新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，鼓勵拓展汽車金融、健康消費(fèi)、信息與網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、綠色消費(fèi)、旅游休閑消費(fèi)、農(nóng)村消費(fèi)等領(lǐng)域，政策對消費(fèi)金融場景的拓寬和消費(fèi)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新起到了積極的推動作用。成熟規(guī)范期：（2017年至今）以積極整頓消費(fèi)金融行業(yè)亂象為抓手，規(guī)范行業(yè)健康發(fā)展。在2015年到2017年上半年的消費(fèi)金融迅猛發(fā)展階段，行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)了眾多違法違規(guī)現(xiàn)象，嚴(yán)重侵犯了消費(fèi)者的合法權(quán)益，偏離了消費(fèi)金融的本源。2017年開始，監(jiān)管部門加大整治力度，多部委就消費(fèi)金融業(yè)務(wù)頒布了多項(xiàng)規(guī)范管理通知，分別針對校園貸、網(wǎng)絡(luò)小貸、“現(xiàn)金貸”提出了嚴(yán)格的清理整頓措施，對市場進(jìn)行肅清。長期來看，政策對行業(yè)亂象的及時清理整頓，能夠取締風(fēng)險(xiǎn)過高的產(chǎn)品，關(guān)閉無業(yè)務(wù)資質(zhì)的公司，為行業(yè)長期發(fā)展提供良好規(guī)范的市場環(huán)境。在整治亂象的同時，國家對消費(fèi)金融行業(yè)的支持力度也在不斷加大。2018年8月，銀保監(jiān)會發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好信貸工作提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的通知》，指出要“積極發(fā)展消費(fèi)金融，增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)的拉動作用。適應(yīng)多樣化多層次消費(fèi)需求，提供和改進(jìn)差異化金融產(chǎn)品與服務(wù)。支持發(fā)展消費(fèi)信貸，滿足人民群眾日益增長的美好生活需要。創(chuàng)新金融服務(wù)方式，積極滿足旅游、教育、文化、健康、養(yǎng)老等升級型消費(fèi)的金融需求”。2018年9月中共中央、國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于完善促進(jìn)消費(fèi)體制機(jī)制進(jìn)一步激發(fā)居民消費(fèi)潛力的若干意見》，提出進(jìn)一步提升金融對促進(jìn)消費(fèi)的支持作用，鼓勵消費(fèi)金融創(chuàng)新，規(guī)范發(fā)展消費(fèi)信貸，把握好保持居民合理杠桿水平與消費(fèi)信貸合理增長的關(guān)系。2019年8月27日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展流通促進(jìn)商業(yè)消費(fèi)的意見》提出，鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品和服務(wù)，推動專業(yè)化消費(fèi)金融組織發(fā)展。2、消費(fèi)金融的市場結(jié)構(gòu)與創(chuàng)新我國消費(fèi)金融的參與者主要有三類：商業(yè)銀行、持牌消費(fèi)金融公司和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。目前，從規(guī)模上看，銀行依然是消費(fèi)金融存量的主力，但三大主體開展消費(fèi)金融都具有各自的特色以及自身相應(yīng)的優(yōu)劣勢。商業(yè)銀行主要通過信用卡分期、信用卡預(yù)付現(xiàn)金、汽車貸、消費(fèi)貸款等產(chǎn)品提供消費(fèi)金融服務(wù)，其依托穩(wěn)定、低成本的資金實(shí)力，在傳統(tǒng)消費(fèi)金融領(lǐng)域占據(jù)著絕對的優(yōu)勢，是目前市場份額最大的消費(fèi)金融產(chǎn)品提供者；消費(fèi)金融公司由銀保監(jiān)會審批設(shè)立，從事小額消費(fèi)金融、抵押消費(fèi)貸、現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的消費(fèi)金融平臺，具有單筆授信額度小、速度快、抵押擔(dān)保要求低、全天候服務(wù)的優(yōu)勢，可以為商業(yè)銀行無法惠及的客戶提供可選擇的服務(wù)，是銀行的有益補(bǔ)充；互聯(lián)網(wǎng)金融平臺是依托互聯(lián)網(wǎng)而新興的消費(fèi)金融平臺，包括綜合電商、分期電商、網(wǎng)絡(luò)小貸、信用卡代償機(jī)構(gòu)等，其業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力強(qiáng)，以便捷、高效、低成本化的特有優(yōu)勢吸引了大批的消費(fèi)受眾，未來發(fā)展?jié)摿薮?。?）商業(yè)銀行商業(yè)銀行是國內(nèi)最早提供消費(fèi)金融的機(jī)構(gòu)，產(chǎn)品種類涵蓋住房按揭貸款、汽車貸款、耐用品貸款、旅游貸款、助學(xué)貸款、信用卡、消費(fèi)信用貸款等，目前個人的消費(fèi)金融中大部分來自銀行的貸款。信用卡和消費(fèi)貸是銀行消費(fèi)金融的重要著力點(diǎn)。近年來，在經(jīng)濟(jì)增速換擋和金融嚴(yán)監(jiān)管的雙重背景下，銀行傳統(tǒng)對公業(yè)務(wù)面臨瓶頸，許多銀行紛紛進(jìn)行零售轉(zhuǎn)型、探索新發(fā)展思路。信用卡貸款具有高收益、逆周期的優(yōu)質(zhì)屬性，是零售轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)之一。消費(fèi)貸款包括抵押消費(fèi)貸款和信用消費(fèi)貸款，一般金額大、期限長，還款方式多樣。銀行消費(fèi)金融多以都市白領(lǐng)客戶為主，部分銀行開始嘗試以家庭為單位授信。（2）消費(fèi)金融公司消費(fèi)金融公司是經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，定位于不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括個人耐用消費(fèi)品貸款及一般用途個人消費(fèi)貸款等。消費(fèi)金融公司的市場定位為商業(yè)銀行的補(bǔ)充，主要針對中低收入及新興客戶群，通過提供寬泛靈活的信貸產(chǎn)品、廣泛的地區(qū)覆蓋和快速的市場來提供金融服務(wù)。相比銀行，因?yàn)閱喂P授信額度小、審批快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)靈活等特點(diǎn)而具有獨(dú)特的優(yōu)勢和競爭力。當(dāng)前的消費(fèi)金融公司商業(yè)模式可分為三類。一類是以線下渠道為主，如錦程消費(fèi)金融、捷信消費(fèi)金融等；一類主打O2O模式，如海爾消費(fèi)金融、蘇寧消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融；還有一類將自身定位為互聯(lián)網(wǎng)金融公司，如招聯(lián)消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融等。目前，消費(fèi)金融公司通過與商戶合作的方式基本覆蓋了網(wǎng)上零售、家裝、租房、婚慶、教育、旅游、助業(yè)等消費(fèi)領(lǐng)域，產(chǎn)品主要分為個人耐用消費(fèi)品貸款和一般用途個人消費(fèi)貸款等。截至2019年5月末，共有24家消費(fèi)金融公司獲批，其中23家已經(jīng)開業(yè)。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，持牌消費(fèi)金融公司2018年底總資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)為3875億元，其中有兩家的規(guī)模超過500億元，已成為我國消費(fèi)金融行業(yè)的重要組成部分。（3）互聯(lián)網(wǎng)金融平臺互聯(lián)網(wǎng)金融的積極參與，是我國消費(fèi)金融發(fā)展中一個非常顯著的特點(diǎn)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從2014年的0.02萬億到2018年的7.8萬億，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融放貸規(guī)模增幅近400倍。按2017年統(tǒng)計(jì)口徑中，銀行業(yè)占比12%為標(biāo)準(zhǔn)，剔除銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)貸款后，2017年、2018年互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融放貸規(guī)模仍達(dá)到3.9萬億、6.9萬億，規(guī)模仍然不可小覷?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)金融（包括持牌消費(fèi)金融公司、電商系、消費(fèi)分期平臺及其他各類互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司等），憑借便捷的貸款審批、創(chuàng)新的金融產(chǎn)品、縱深的消費(fèi)場景、強(qiáng)大的滲透能力以及深度的金融科技應(yīng)用等優(yōu)勢獲得快速發(fā)展，在彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融服務(wù)不足、便利居民消費(fèi)借貸等方面發(fā)揮了積極作用。3、我國消費(fèi)金融發(fā)展存在的問題從國際經(jīng)驗(yàn)看，我國以消費(fèi)信貸為代表的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展有其必然性，而且未來仍有廣闊的空間。在實(shí)踐中，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)在客戶類型、市場營銷、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出不同特點(diǎn)。消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展在滿足消費(fèi)者金融需求、促進(jìn)消費(fèi)升級的同時，也由于其機(jī)構(gòu)眾多、覆蓋面廣、業(yè)務(wù)模式新等而產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)和問題，亟待加以規(guī)范。（1）結(jié)構(gòu)性失衡依然存在從整體覆蓋范圍上看，我國消費(fèi)金融供給仍顯不足。對比發(fā)達(dá)國家80%以上成年人可從銀行獲得消費(fèi)金融，我國僅40%成年人可以獲得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)。從結(jié)構(gòu)上看，我國消費(fèi)金融配置不均衡現(xiàn)象突出。從可獲得性角度看，大致可以將我國居民消費(fèi)金融分為三個層次。第一層次是信貸相對充足層。以2017年為例，我國僅39.78%的成年人（約4.8億人次）能夠通過商業(yè)銀行獲得消費(fèi)貸款，銀行提供的消費(fèi)貸款規(guī)模（約為30.37萬億元）占消費(fèi)金融總規(guī)模的93%。從貸款用途上看，銀行消費(fèi)金融主要流向了房貸和車貸。2017年，我國消費(fèi)金融人均余額約6.33萬元，去掉房貸和車貸后的狹義消費(fèi)金融人均余額約1.97萬元。第二層次是信貸相對不足層。2017年，我國22.74%的成年人（約2.74億）通過銀行以外的機(jī)構(gòu)及平臺獲得了消費(fèi)金融，非銀行機(jī)構(gòu)提供的消費(fèi)金融規(guī)模（約2.31萬億）占我國消費(fèi)金融總規(guī)模的7%。非銀行機(jī)構(gòu)提供的消費(fèi)金融人均余額為8418元，遠(yuǎn)低于銀行服務(wù)群體的6.33萬元和1.97萬元。第三層次是信貸短缺層。從相關(guān)數(shù)據(jù)看，2017年，我國還有約4.54億成年人沒有獲得過消費(fèi)金融，占我國成年人口的37.48%。而發(fā)達(dá)國家僅不足20%的成年人無法從銀行獲得消費(fèi)金融，可見我國長尾客戶的消費(fèi)金融市場仍有發(fā)展空間。如何更好地服務(wù)信貸短缺的群體，將是下一步消費(fèi)金融政策著力和創(chuàng)新的重點(diǎn)。在涉足消費(fèi)金融領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)平臺中，電商、支付平臺居于主導(dǎo)地位。相比商業(yè)銀行以及傳統(tǒng)的消費(fèi)金融公司，電商、支付平臺在消費(fèi)金融領(lǐng)域具備天然的優(yōu)勢。一方面，電商、支付平臺有著龐大的客戶群，而且擁有較為明確的購物需求，結(jié)合其多年的積累的大數(shù)據(jù)資源，可以評估客戶的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)能力，有利于全方位信用風(fēng)險(xiǎn)評級系統(tǒng)的構(gòu)建；另一方面，電商、支付平臺有效地切入到消費(fèi)場景中，由其自身提供消費(fèi)金融產(chǎn)品相比于轉(zhuǎn)到其他平臺再申請消費(fèi)金融方便快捷，消費(fèi)金融成為電商、支付平臺生態(tài)建設(shè)的一種有益補(bǔ)充。電商、支付平臺通過各自關(guān)聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)小貸、保理、消費(fèi)金融牌照，依托平臺的客戶資源，從自身平臺分期，逐步發(fā)展到其他消費(fèi)場景分期，乃至無抵押現(xiàn)金貸款。從2014年開始，以螞蟻金服為代表的電商、支付系平臺率先切入消費(fèi)金融領(lǐng)域，圍繞自身所搭建的購物、支付場景和積累的海量用戶，先后推出了螞蟻“花唄”、“借唄”等消費(fèi)金融產(chǎn)品，隨后取得了快速發(fā)展，截至目前花唄用戶量已經(jīng)超過1億。（2）傳統(tǒng)信貸模式的制約解決7億多消費(fèi)金融缺乏或相對不足人群的可獲得性問題，顯然是我國消費(fèi)金融領(lǐng)域的當(dāng)務(wù)之急。造成這種結(jié)構(gòu)失衡的根源，與傳統(tǒng)信貸模式受到的制約不無關(guān)系。一方面是征信體系的制約。2017年，美國成年人征信覆蓋率達(dá)95%，瑞典的征信系統(tǒng)已覆蓋全國16歲以上人群。我國大陸地區(qū)征信系統(tǒng)近年來取得長足進(jìn)展，截至2017年底已采集9.9億自然人信息，但形成有效征信記錄的人數(shù)為4.8億人，占我國成年人比例不足40%。從數(shù)據(jù)上看我國自然人有效征信占比與獲得銀行消費(fèi)金融的人群比例相當(dāng)。在傳統(tǒng)依賴客戶征信數(shù)據(jù)的信貸模式中，沒有征信記錄的個人，自然被隔離在了正規(guī)金融體系的覆蓋范圍之外，“信用鴻溝”由此形成。另一方面，對于缺乏征信記錄的白名單客戶，商業(yè)銀行主要利用傳統(tǒng)線下方式、通過銀行網(wǎng)點(diǎn)和線下場景觸及這部分長尾客戶。這種線下方式需要耗費(fèi)大量的人力，從貸前到貸后都需要專門的客戶經(jīng)理進(jìn)行服務(wù)以及對借款人的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行盤查和跟蹤，面臨觸達(dá)成本高、風(fēng)控成本高的難題。較高的服務(wù)成本使得線下大規(guī)模拓展消費(fèi)金融的商業(yè)模式難以持續(xù)。第一章消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展概述第一節(jié)消費(fèi)金融的概念一、消費(fèi)金融的特點(diǎn)二、消費(fèi)金融的分類第二節(jié)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展成熟度一、行業(yè)發(fā)展周期分析二、行業(yè)中外市場成熟度對比三、行業(yè)及其主要子行業(yè)成熟度分析第三節(jié)消費(fèi)金融市場特征分析一、市場規(guī)模二、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度三、影響需求的關(guān)鍵因素四、國內(nèi)和國際市場五、主要競爭因素六、生命周期第二章全球消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析第一節(jié)全球消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析一、2021年世界消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析二、2022年世界消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析三、2023年世界消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析第二節(jié)全球消費(fèi)金融市場分析一、2023年全球消費(fèi)金融需求分析二、2023年歐美消費(fèi)金融需求分析三、2023年中外消費(fèi)金融市場對比第三節(jié)2021-2023年主要國家或地區(qū)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析一、2021-2023年美國消費(fèi)金融行業(yè)分析二、2021-2023年日本消費(fèi)金融行業(yè)分析三、2021-2023年歐洲消費(fèi)金融行業(yè)分析第三章我國消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析第一節(jié)中國消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r一、2023年消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析二、2023年中國消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展動態(tài)三、2023年消費(fèi)金融行業(yè)經(jīng)營業(yè)績分析四、2023年我國消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展熱點(diǎn)第二節(jié)中國消費(fèi)金融市場供需狀況一、2023年中國消費(fèi)金融行業(yè)供給能力二、2023年中國消費(fèi)金融市場供給分析三、2023年中國消費(fèi)金融市場需求分析第三節(jié)2021-2023年我國消費(fèi)金融市場分析一、2022年消費(fèi)金融市場分析二、2023年消費(fèi)金融市場分析第四章消費(fèi)金融行業(yè)競爭格局分析第一節(jié)行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)分析一、現(xiàn)有企業(yè)間競爭二、潛在進(jìn)入者分析三、替代品威脅分析四、供應(yīng)商議價能力五、客戶議價能力第二節(jié)行業(yè)集中度分析一、市場集中度分析二、企業(yè)集中度分析三、區(qū)域集中度分析第三節(jié)行業(yè)國際競爭力比較一、需求條件二、支援與相關(guān)產(chǎn)業(yè)三、企業(yè)戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)與競爭狀態(tài)四、政府的作用第四節(jié)消費(fèi)金融行業(yè)主要企業(yè)競爭力分析一、重點(diǎn)企業(yè)資產(chǎn)總計(jì)對比分析二、重點(diǎn)企業(yè)從業(yè)人員對比分析三、重點(diǎn)企業(yè)綜合競爭力對比分析第五節(jié)2021-2023年消費(fèi)金融行業(yè)競爭格局分析一、2023年消費(fèi)金融行業(yè)競爭分析二、2023年中外消費(fèi)金融產(chǎn)品競爭分析三、2021-2023年國內(nèi)外消費(fèi)金融競爭分析四、2021-2023年我國消費(fèi)金融市場競爭分析五、2023-2028年國內(nèi)主要消費(fèi)金融企業(yè)動向第五章消費(fèi)金融企業(yè)競爭策略分析第一節(jié)消費(fèi)金融市場競爭策略分析一、2023年消費(fèi)金融市場增長潛力分析二、現(xiàn)有消費(fèi)金融行業(yè)競爭策略分析第二節(jié)消費(fèi)金融企業(yè)競爭策略分析一、2023-2028年我國消費(fèi)金融市場競爭趨勢二、2023-2028年消費(fèi)金融行業(yè)競爭格局展望三、2023-2028年消費(fèi)金融行業(yè)競爭策略分析第六章主要消費(fèi)金融企業(yè)競爭分析第一節(jié)企業(yè)一一、企業(yè)概況二、競爭優(yōu)勢分析三、2021-2023年經(jīng)營狀況四、2023-2028年發(fā)展戰(zhàn)略第二節(jié)企業(yè)二一、企業(yè)概況二、競爭優(yōu)勢分析三、2021-2023年經(jīng)營狀況四、2023-2028年發(fā)展戰(zhàn)略第三節(jié)企業(yè)三一、企業(yè)概況二、競爭優(yōu)勢分析三、2021-2023年經(jīng)營狀況四、2023-2028年發(fā)展戰(zhàn)略第四節(jié)企業(yè)四一、企業(yè)概況二、競爭優(yōu)勢分析三、2021-2023年經(jīng)營狀況四、2023-2028年發(fā)展戰(zhàn)略第五節(jié)企業(yè)五一、企業(yè)概況二、競爭優(yōu)勢分析三、2021-2023年經(jīng)營狀況四、2023-2028年發(fā)展戰(zhàn)略第六節(jié)企業(yè)六一、企業(yè)概況二、競爭優(yōu)勢分析三、2021-2023年經(jīng)營狀況四、2023-2028年發(fā)展戰(zhàn)略第七節(jié)企業(yè)七一、企業(yè)概況二、競爭優(yōu)勢分析三、2021-2023年經(jīng)營狀況四、2023-2028年發(fā)展戰(zhàn)略第八節(jié)企業(yè)八一、企業(yè)概況二、競爭優(yōu)勢分析三、2021-2023年經(jīng)營狀況四、2023-2028年發(fā)展戰(zhàn)略第九節(jié)企業(yè)九一、企業(yè)概況二、競爭優(yōu)勢分析三、2021-2023年經(jīng)營狀況四、2023-2028年發(fā)展戰(zhàn)略第十節(jié)企業(yè)十一、企業(yè)概況二、競爭優(yōu)勢分析三、2021-2023年經(jīng)營狀況四、2023-2028年發(fā)展戰(zhàn)略第七章消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢分析第一節(jié)2023年發(fā)展環(huán)境展望一、2023年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢展望二、2023年政策走勢及其影響三、2023年國際行業(yè)走勢展望第二節(jié)2023年消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢分析一、2023年行業(yè)發(fā)展趨勢分析三、2023年行業(yè)競爭格局展望第三節(jié)2023-2028年中國消費(fèi)金融市場趨勢分析一、2020-2022年消費(fèi)金融市場趨勢總結(jié)二、2023-2028年消費(fèi)金融發(fā)展趨勢分析三、2023-2028年消費(fèi)金融市場發(fā)展空間四、2023-2028年消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)政策趨向第八章未來消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展預(yù)測第一節(jié)未來消費(fèi)金融需求與市場預(yù)測一、2023-2028年消費(fèi)金融市場規(guī)模預(yù)測二、2023-2028年消費(fèi)金融行業(yè)總資產(chǎn)預(yù)測第二節(jié)2023-2028年中國消費(fèi)金融行業(yè)供需預(yù)測一、2023-2028年中國消費(fèi)金融供給預(yù)測二、2023-2028年中國消費(fèi)金融需求預(yù)測三、2023-2028年中國消費(fèi)金融供需平衡預(yù)測第九章2020-2023年消費(fèi)金融行業(yè)投資現(xiàn)狀分析第一節(jié)2022年消費(fèi)金融行業(yè)投資情況分析一、2022年總體投資及結(jié)構(gòu)二、2022年投資規(guī)模情況三、2022年投資增速情況四、2022年分行業(yè)投資分析五、2022年分地區(qū)投資分析六、2022年外商投資情況第二節(jié)2023年消費(fèi)金融行業(yè)投資情況分析一、2023年投資及結(jié)構(gòu)二、2023年投資規(guī)模情況三、2023年投資增速情況四、2023年細(xì)分行業(yè)投資分析五、2023年各地區(qū)投資分析六、2023年外商投資情況第十章消費(fèi)金融行業(yè)投資環(huán)境分析第一節(jié)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境分析一、2021-2023年我國宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況二、2023-2028年我國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析三、2023-2028年投資趨勢及其影響預(yù)測第二節(jié)政策法規(guī)環(huán)境分析一、2023年消費(fèi)金融行業(yè)政策環(huán)境二、2023年國內(nèi)宏觀政策對其影響三、2023年行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策對其影響第三節(jié)社會發(fā)展環(huán)境分析一、國內(nèi)社會環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀二、2023年社會環(huán)境發(fā)展分析三、2023-2028年社會環(huán)境對行業(yè)的影響第十一章消費(fèi)金融行業(yè)投資機(jī)會與風(fēng)險(xiǎn)第一節(jié)行業(yè)投資收益率比較及分析一、2023年相關(guān)產(chǎn)業(yè)投資收益率比較二、2021-2023年行業(yè)投資收益率分析第二節(jié)消費(fèi)金融行業(yè)投資效益分析一、2021-2023年消費(fèi)金融行業(yè)投資狀況分析二、2023-2028年消費(fèi)金融行業(yè)投資效益分析三、2023-2028年消費(fèi)金融行業(yè)投資趨勢