2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款高分題庫附答案

2023年6月中級銀行從業(yè)資格之中級個

人貸款高分題庫附精品答案

單選題（共50題）

1、對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利

率上限是（）。

A.日利率萬分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬分之五

D.日利率千分之一

【答案】A

2、在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)

公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保

D.提供客源、承擔(dān)擔(dān)保

【答案】D

3、國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括（）。

A.香港理工大學(xué)中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生

B.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生

C.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生

D.深圳市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

【答案】A

4、某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款

方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5.94%,合同約定

利率為基準(zhǔn)利率上浮10%,則第10期歸還本息為（）元。（不考

慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整）。

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

D.602198

【答案】A

5、考慮到國家助學(xué)貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開

展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照（）原則，建立國家助學(xué)貸款補償原則。

A.風(fēng)險分擔(dān)

B.國家參與

C.審慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

【答案】A

6、（）是“內(nèi)向型”貸款定價模式。

A.基準(zhǔn)利率加點定價模型

B.成本加成定價模型

C.基準(zhǔn)利率加成定價模型

D.成本加點定價模型

【答案】B

7、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”

C.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式

【答案】C

8、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,

目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時

間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左

右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司

運營情況良好。李先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有

不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

A.個人信用貸款

B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人不可循環(huán)授信額度

【答案】C

9、從（）年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，

所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，經(jīng)辦機構(gòu)范圍也有所擴

大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。

A.2001

B.2005

C.2000

D.2002

【答案】C

10、所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價

值的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.70%

【答案】B

11、學(xué)生在校期間，國家助學(xué)貸款利息由財政貸款本金由

學(xué)生本人在_____自行償還。（）

A.部分補貼；提款后

B.部分補貼；畢業(yè)后

C.全額補貼；提款后

D.全額補貼；畢業(yè)后

【答案】D

12、個人質(zhì)押貸款，一般在（）辦理。

A.網(wǎng)上

B.柜臺

C.電話

D.中介

【答案】B

13、對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最

長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】A

14、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】C

15、下列關(guān)于借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)

商同意.并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

B.合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵（質(zhì)）押的，須向銀行

提出變更貸款擔(dān)保申請

C.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保

人重新簽訂有關(guān)合同文本

D.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請書.拖欠

的本息和費用在變更后一并補齊

【答案】D

16、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系

B.調(diào)查所購汽車的新舊程度

C.調(diào)查所購汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

D.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度

【答案】B

17、個人汽車貸款實行的原則不包括（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

【答案】C

18、個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件.下面關(guān)于個人

汽車貸款對象說法錯誤的是（）。

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以

上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法

人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人

【答案】D

19、辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束

后的（）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸

款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。

A.30

B.10

C.7

D.15

【答案】B

20、企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識是（）o

A.企業(yè)會計報表

B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級

D.企業(yè)擔(dān)保情況

【答案】C

21、在經(jīng)濟學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外

的現(xiàn)象是一種（）。

A.道德風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險

【答案】C

22、下列關(guān)于個人住房貸款的還款方式的說法.錯誤的是（）。

A.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類

B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

C.借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由

銀行決定

D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確

【答案】C

23、個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）

組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國人民銀行

B.信用征信機構(gòu)

C.信息產(chǎn)業(yè)部

D.公安部

【答案】A

24、關(guān)于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。

A.是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意

旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款

B.貸款對象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】A

25、下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（

A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

B.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

C.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【答案】C

26、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小

C.后者利息支出總額較小

D.前者利息支出總額較小

【答案】D

27、個人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】A

28、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批

準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】D

29、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.國有農(nóng)場的職工

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員

D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶

【答案】C

30、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤

的是（）o

A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件

及租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的

收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明

等

【答案】C

31、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價格

【答案】C

32、下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

【答案】A

33、以下風(fēng)險屬于操作風(fēng)險的是（）。

A.策略風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.合作機構(gòu)風(fēng)險

【答案】B

34、以下風(fēng)險屬于操作風(fēng)險的是（）。

A.策略風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.合作機構(gòu)風(fēng)險

【答案】B

35、首批住房體制改革的試點城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州;深圳

【答案】C

36、自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為（

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】B

37、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)

企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于（）o

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】c

38、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是

（）。

A.加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進一步完善風(fēng)險保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】C

39、個人汽車貸款的特點不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場

發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

C.風(fēng)險管理難度相對較大

D.風(fēng)險管理難度相對較小

【答案】D

40、關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行

相應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納人重點關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各

種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動

【答案】A

41、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加（）年。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】C

42、我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)

B.商業(yè)銀行、司法部門、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、司法部門、個人

D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、個人

【答案】B

43、下列關(guān)于個人貸款利率的表述.錯誤的是（）。

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動

C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的

D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率

【答案】D

44、個人貸款定價的原則不包括（）。

A.成本收益原則

B.風(fēng)險定價原則

C.與微觀經(jīng)濟政策一致原則

D.參照市場價格原則

【答案】C

45、（）是我國最早開辦的個人貸款產(chǎn)品。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

【答案】A

46、通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各

種評估方法的總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】C

47、以下關(guān)于銀行分析市場環(huán)境時應(yīng)注意的“四化”的說法錯誤的

是（）。

A.經(jīng)常化就是要把銀行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性的工作來對

待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項決策時再進行臨時突

擊性的調(diào)查分析

B.系統(tǒng)化就是要把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零

星的.無序的隨意研究

C.科學(xué)化就是要用科學(xué)方法來收集資料.篩選資料和研究資料，盡

量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等

方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度

【答案】D

48、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，報批的材料不包括（）。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單

C.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表

D.個人住房貸款借款申請書

【答案】C

49、以下關(guān)于個人貸款信用風(fēng)險的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款信用風(fēng)險主要來源于借款人還款能力下降，貸款抵押物

市場價格波動一般不會引發(fā)銀行信用風(fēng)險

B.借款人因失業(yè)導(dǎo)致還款能力下降，難以按時歸還貸款，會產(chǎn)生信

用風(fēng)險

C.借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風(fēng)險較大的活

動可能引發(fā)信用風(fēng)險

D.就潛在損失的程度而言，信用風(fēng)險是首要的銀行風(fēng)險

【答案】A

50、）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷

之間。

A.專業(yè)化營銷策略

B.產(chǎn)品差異營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】C

多選題（共30題）

1、押品管理的原則有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差別化原則

E.平衡制約原則

【答案】ABCD

2、對下列授信業(yè)務(wù)項下的押品，可以采用直接評估方式（）

A.低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)

B.保證金

C.存單

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）

E.黃金

【答案】ABCD

3、下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責(zé)

范圍的是（）。

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

C.持有.管理.經(jīng)營國家外匯儲備.黃金價格

D.指導(dǎo).部署金融業(yè)反洗錢工作

E.從事有關(guān)的國際金融活動

【答案】BCD

4、司法部門查詢個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息時應(yīng)提交的資料包括

（）。

A.查詢經(jīng)辦人員的姓名

B.查詢經(jīng)辦人員填寫的個人信用報告司法查詢申請表

C.司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信

D.查詢經(jīng)辦人員的身份證

E.查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件

【答案】BC

5、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險管理的形式包括（）。

A.政策風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

【答案】ABCD

6、現(xiàn)設(shè)計一組石英砂濾料等水頭變速過濾濾池，共分為4格，設(shè)計

濾速為8m/h,強制濾速為14m/h,當(dāng)運行中第1格濾池速變?yōu)?/p>

6.2m/h時，即進行反沖洗，沖洗時進入該組濾池的過濾總水量不變,

且按各格濾池反沖冼前濾速等比例分配，則第1格濾池在將要進行

反沖洗時，其他濾池中濾速最大的不能超過下列何值？（）

A.12.5m/h

B.11.9m/h

C.11.3m/h

D.10.4m/h

【答案】c

7、其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用.重誠信的合作機構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

【答案】ABCD

8、借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）o

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提

供的其他證明文件

【答案】ACD

9、發(fā)卡銀行下列的哪些業(yè)務(wù)不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)？（）。

A.授信審批

B.領(lǐng)用合同簽約

C.發(fā)卡營銷

D.資金結(jié)算

E.交易監(jiān)測

【答案】ABCD

10、下列關(guān)于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）。

A.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合

同利率

B.貸款銀行確定合同利率應(yīng)與借款人共同商定

C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

D.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致

E.合同利率在借款合同中載明

【答案】AB

11、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的

使用.最終到期日.還款時間安排.定價.擔(dān)保等）下的個人貸款

B.個人授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人

授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還

款后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】ABD

12、對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息

法

【答案】ABC

13、汽車貸款風(fēng)險控制的難度相對較大的原因包括（）。

A.個人征信體系尚待完善

B.商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力

C.汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品

D.商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價

E.汽車貸款多以信用方式為擔(dān)保方式

【答案】ABCD

14、個人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需要滿足的條件包括（）。

A.不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押

B.抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，無產(chǎn)權(quán)爭議，未設(shè)定過抵押，

易于變現(xiàn)

C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押

D.已出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時

同意解除租賃合同的書面承諾

E.以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供土地所有權(quán)人及其

共有人同意抵押的書面證明

【答案】ABD

15、在信用風(fēng)險防范措施中，為加強借款人還款能力的甄別，可從

驗證借款人（）來審核其收入的真實性。

A.租金收入

B.工資收入

C.投資收入

D.意外收入

E.經(jīng)營收入

【答案】ABC

16、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風(fēng)險評估時，“5C”要素

分析法中的“5C”包括（）。

A.管理-Control

B.能力-Capacity

C.道德品質(zhì)-Character

D.資本-Capital

E.擔(dān)保-Collateral

【答案】BCD

17、一般將客戶經(jīng)理分為（）。

A.高級客戶經(jīng)理

B.一級客戶經(jīng)理

C.二級客戶經(jīng)理

D.三級客戶經(jīng)理

E.四級客戶經(jīng)理

【答案】ABCD

18、下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款

擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)階段性保證的

責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階

段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款

擔(dān)保方式

【答案】ABD

19、對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物

的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且

銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《擔(dān)保法》

B.《保險法》

C.《民法通則》

D.《物權(quán)法》

E.《合同法》

【答案】AD

20、申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書

B.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明

C.所交易車輛的機動車輛登記證

D.車輛年檢證明

E.首付款證明材料

【答案】ABCD

21、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的

使用.最終到期日.還款時間安排.定價.擔(dān)保等）下的個人貸款

B.個人授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人

授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還

款后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】ABD

22、關(guān)于個人抵押授信貸款的說法，正確的有（）。

A.個人抵押貸款可基于客戶單次申請、單次抵押辦理一筆抵押貸款

B.先授信，后用信

C.貸款用途比較綜合

D.—次授信，循環(huán)使用

E.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行無權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或

者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

【答案】ABCD

23、以下屬于小微企業(yè)金融運營和風(fēng)控模式的有（）。

A.信貸員調(diào)查（IPC）模式

B.信貸工廠模式

C.大數(shù)據(jù)模式

D.投資類模式

E.融資類模式

【答案】ABCD

24、個人汽車貸款以所購車輛作抵押的.借款人辦理完購車手續(xù)后,

及時到貸款行所在地車管部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將（）交予

貸款銀行保管。

A.行駛證原件

B.機動車登記證原件

C.保險單

D.各種繳費憑證原件

E.購車發(fā)票原件

【答案】BCD

25、在個人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要

點包括（）。

A.履行擔(dān)保責(zé)任情況

B.項目工程形象進度

C.項目資金到位及使用情況

D.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可

E.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況

【答案】ABC

26、在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步

驟有（）。

A.保留

B.發(fā)展

C.獲得

D.認(rèn)知

E.感覺

【答案】ABC

27、下列模型中，哪些是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中用到的風(fēng)險模型

（）

A.身份認(rèn)證模型

B.授信審批模型

C.風(fēng)險預(yù)警模型

D.反欺詐模型

E.反洗錢模型

【答案】ABCD

28、張某今年45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月

稅后工資16000元，配偶為某中學(xué)教師，每月稅后工資收入為1000

元，張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有

個人住房貸款余額30萬元，每月需還款4500元。近期張某為改善

居住環(huán)境，想在市中心在購買一套100平米的二手住房，通過房產(chǎn)

中介機構(gòu)（不承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任）與賣房人簽訂了二手房屋（普

通住房）買賣合同，網(wǎng)簽成交價為360萬元，評估價值300萬元。

張某及其配偶征信還款記錄良好，現(xiàn)張某向B銀行提交二手房貸款

申請，假定5年期以上的貸款年基準(zhǔn)利率為4.80%,借款人年齡與

貸款期限之和不得超過70歲。

A.在B銀行自動化審批決策中，如該筆貸款申請符合自動拒絕條件,

包括硬政策自動拒絕和低分自動拒絕，則不再進行人工審批，直接

拒絕

B.在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評分處

于何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，且不允許再次

提交評分

C.如果該筆貸款申請評分低于某一分?jǐn)?shù)（低分閾值），且沒有被低分

挑選政策挑選，則會自動拒絕

D.如果該筆貸款出現(xiàn)同時滿足通過和拒絕硬政策的情況，一般拒絕

政策會優(yōu)先于通過政策

E.申請評分是整個信貸審批流程的重要環(huán)節(jié)，在貸款審批之后，貸

款發(fā)放之前

【答案】B

29、個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式有（）。

A.查詢個人征信報告

B.面談借款申請人

C.審查借款申請材料

D.委托擔(dān)保公司等第三方合作機構(gòu)負(fù)責(zé)全部貸前調(diào)查

E.實地調(diào)查

【答案】ABC

30、個人經(jīng)營貸款可采取的還款方式有（）o.

A.期限在1年（含）以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本息還款法

C.按年還本付息還款法

D.按周還本付息還款法

E.按月等額本金還款法

【答案】BD

大題（共10題）

一、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付

10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6%。若李小溪選

用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她

計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期

限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。

【答案】955.568年后已還款=1250x8x12=120000（元）,李小溪又

有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-

100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-

8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000/

（12x12）+80000x6%/12*955.56（元）。

二、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自

己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金

500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家

庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住

宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使

用時間為3?6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生

擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素

的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的

資金約為（）萬。

【答案】455個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的

70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符

合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。

本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70%=455（萬）。

三、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀

行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人

名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。

申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/

平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一

筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%O還

款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。

（單項選擇題）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小張經(jīng)營規(guī)模

進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以

下選項中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項選擇題）A.小張朋友小王擔(dān)

任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張?/p>

其他股東并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵

押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E.小張朋友小劉

名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，

小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）

【答案】⑴C

【解析】

抵質(zhì)押率:押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100雙所以，小

張該筆貸款的抵押率=300/（2x200）*75%。（2）CDE

【解析】

如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等

集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼

兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)

施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依

法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的

其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE

【解析】

個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象

支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款

人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超

過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬

元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)

金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人

民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

四、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付

10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。（1）鄭女士

可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。

A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息

支出總額較小D.前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方

式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息

還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用

等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額

本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額

本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這

筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，

接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）

【答案】（1）D

【解析】

銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金

還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中

利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，

月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于,

前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓

力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還

款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸

遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149

【解析】

采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月

還款額=300000x6%/12*（1+6%/12）'240/[（1+6%/12）

"240-1]-2149（元）。（3）215760

【解析】

由上題可知，總還款額為2149x20x12=515760（元），其利息總額

=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75

【解析】

采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還

款額為：每月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/（20x12）

=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金一累計已還本金）x月利率=

（300000-1250）x6%/12=1493.75（元），當(dāng)月還款金額=每月還

款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493.75=2743.75（元）。（5）180750

【解析】

第一個月還款利息=300000x6%/12=1500（元），第二百四十個月

還款利息;（300000-1250x239）x6%/12=6.25（元）,根據(jù)等差

數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6.25）/2x240=180750（元）。

（6）955.56

【解析】

8年后已還款=1250x8x12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的

偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），

在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來

的第一個月還款額為80000/（12x12）+80000x6%/12-955.56

（元）。

五、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了

一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限

20年，年利率6%。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女

士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)

貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額

為（）元。（填空題）

【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000（元），鄭女士又有

一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-

1000130=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-

8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000/（12X12）+80000X6%

/12-955.56（元）。

六、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自

己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金

500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家

庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住

宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使

用時間為3?6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生

擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素

的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的

資金約為（）萬。

【答案】455個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的

70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符

合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。

本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70%=455（萬）。

七、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年

47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)

房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2

萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首

套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折（5年以上貸款基準(zhǔn)利率為

4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。其應(yīng)支

付的最低首付款金額為（）萬元。（保留一位小數(shù)位）

【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于

60%o所以，劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為：1.2X90X60%

=64.8（萬元）。

八、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，

目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時

間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左

右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司

運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有

不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房

地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）

最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A.個人信用貸

款B.個人單筆貸款C,個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信

額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）

A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性

還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行

還應(yīng)做到（）。（多項選擇題）

【答案】⑴420

【解析】

個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)

應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相

關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最

高可貸出的資金為600X70%=420（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定

的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借

款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)

使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金

需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款

利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限

在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評

價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力"故好個人

貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資

金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金

按時足額還本付息。

九、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀

行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人

名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。

申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/

平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一

筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%O還

款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。

（單項選擇題）A.60%B.79%C.75%D.63%⑵小張經(jīng)營規(guī)模

進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以

下選項中屬于有效擔(dān)保的有（）o（多項選擇題）A.小張朋友小王擔(dān)

任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張?/p>

其他股東并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵

押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E.小張朋友小劉

名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，

小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）

【答案】（1）C

【解析】

抵質(zhì)押率:押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%所以，小

張該筆貸款的抵押率=300/（2x200）*75%。（2）CDE

【解析】

如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山