2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案

2023年6月中級銀行從業(yè)資格之中級個

人貸款強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案

單選題（共50題）

1、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）o

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”

C.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式

【答案】C

2、辦理個人住房貸款時，借款人須向商業(yè)銀行提供購房首付款證明

材料，下列不屬于首付款證明材料的是（）。

A.支付首付款的發(fā)票

B.支付首付款的收據(jù)

C.支付首付款的銀行進(jìn)賬單

D.開發(fā)商開具的購房發(fā)票

【答案】D

3、首批住房體制改革的試點城市是________和o（）

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州;深圳

【答案】C

4、個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房

市場價值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%

及其以上）,并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或

收據(jù)。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】A

5、關(guān)于個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯誤的是（）。

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺直接相連

B.對用戶實行分級管理.權(quán)限控制.身份認(rèn)證.活動跟蹤.查詢監(jiān)

督的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機(jī)病毒和黑客攻擊等

【答案】A

6、錢先生當(dāng)前的工資不高，但是未來的預(yù)期收入可能有較大增長，

如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】A

7、個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件.下面關(guān)于個人汽

車貸款對象說法錯誤的是（）o

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以

上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法

人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人

【答案】D

8、采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在（）年以內(nèi)的，可采用

到期一次性還本付息的還款方式。

A.2

B.1

C.10

D.3

【答案】B

9、關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行

相應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納人重點關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各

種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動

【答案】A

10、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金管理的說法，錯誤的是

（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8

月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)

計匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款

貼息資金匯總表”上報分行

B.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表由總行提交全國

學(xué)生資助管理中心

C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補(bǔ)償金申請

書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部

門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)

的風(fēng)險補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險

補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶

【答案】A

11、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市是為了（）。

A.控制信貸風(fēng)險

B.提高服務(wù)效率

C.增強(qiáng)競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】D

12、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

D.售房人直接提取現(xiàn)金

【答案】B

13、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指個人社保繳費信息屬于

（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.個人基本信息

D.非銀行信息

【答案】D

14、信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放

信用卡。

A.消費水平和工作單位

B.風(fēng)險承受度和違約

C.家庭背景和工作性質(zhì)

D.信用程度和經(jīng)濟(jì)實力

【答案】D

15、關(guān)于檔案的退回的說法，不正確的是（）。

A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

B.信貸部門和會計部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”

C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”

D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案

材料退回信貸部門

【答案】C

16、以下風(fēng)險屬于操作風(fēng)險的是（）。

A.策略風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險

【答案】B

17、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址

和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短

信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年.準(zhǔn)備結(jié)婚的小

李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。

A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信

用污點

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息.及時還清欠款并保持按時還

款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即去另一家銀行申請新信用卡.覆

蓋原來的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用

記錄

【答案】B

18、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定,

采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）o

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出

用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約

定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同

約定方式提取資金

【答案】C

19、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人

的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地

了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話詢問

D.單位走訪

【答案】A

20、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行

盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、

（）進(jìn)行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

A.風(fēng)險性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】D

21、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）o

A.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

B.貸款資金主要用于新建住房的裝修

C.貸款期限長

D.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

【答案】B

22、銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，維持雙方必須

建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。

A.品牌營銷

B.策略營銷

C.定向營銷

D.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷

【答案】C

23、獲得授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前（）個工

作日持中國銀（保）監(jiān)會批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料

向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。

A.10

B.20

C.30

D.60

【答案】C

24、下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤（）。

A.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款

B.個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直

接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決

C.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物

出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款

D.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)

節(jié)較多，辦理時間長

【答案】D

25、目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.數(shù)據(jù)主體本人

c.金融機(jī)構(gòu)

D.司法部門

【答案】C

26、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的

是（）。

A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一

方的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制

其責(zé)任的條款

【答案】A

27、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)擔(dān)保方式，借

款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能

力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款+月物業(yè)管理費+

其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照

【答案】B

28、下列關(guān)于信用卡分類的說法中。錯誤的是（）

A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類

B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡

C.按發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡

D.按是否聯(lián)名分為群名卡和非聯(lián)名卡

【答案】B

29、開展押品價值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險因素，保守估

計押品價值，確定抵質(zhì)押率。該項原則屬于押品管理的（）o

A.審慎性原則

B.有效性原則

C.差異化原則

D.平衡制約原則

【答案】A

30、下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯誤的是（）。

A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人

授權(quán)委托書到柜臺辦理

B.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應(yīng)及時

將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回

C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

D.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一

并交給借款人作回單

【答案】A

31、關(guān)于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償是根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際

發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償

B.國家助學(xué)貸款財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生

辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

C.部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資

金

D.國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?/p>

【答案】C

32、通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各

種評估方法的總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】C

33、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為元，對

個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為萬元。（）

A.1500；1

B.2000；5

C.1500；2

D.2000；1

【答案】B

34、下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

【答案】B

35、普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和（）原則，以可負(fù)擔(dān)的成本

為有金融服務(wù)需求的社會階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)

C.商業(yè)可持續(xù)

D.農(nóng)業(yè)可持續(xù)

【答案】C

36、國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充

分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）o

A.擔(dān)保方式

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.權(quán)利義務(wù)

【答案】A

37、關(guān)于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

【答案】C

38、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代

理人的委托行使代理權(quán)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】A

39、個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的

借款人發(fā)放貸款

【答案】A

40、從（）年起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】A

41、武鋼本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理

費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000

元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與

收入比、所有債務(wù)與收入比兩項指標(biāo)，下列說法正確的是（）o

A.兩項指標(biāo)均達(dá)到條件

B.兩項指標(biāo)均未達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

【答案】D

42、某客戶在不實施“限購”措施的城市申請貸款購買首套150平

方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣

合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放

該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】A

43、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險不包括

（）o

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

【答案】D

44、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我

國個人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.1993

C.1995

D.2001

【答案】A

45、行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本

人借記卡，用于借款人制定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)

是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.專項分期

C.消費轉(zhuǎn)分期

D.商戶直接分期

【答案】A

46、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是（）o

A.客戶

B.機(jī)遇

C.劣勢

D優(yōu)勢

【答案】A

47、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）o

A.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上

平臺

B.對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各

要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析

D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

【答案】B

48、下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址

B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人

C.能夠支付首期付款

D.個人信用良好

【答案】B

49、個人風(fēng)險評價中的信用評分模型，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和

統(tǒng)計分析方法，對消費者進(jìn)行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測性的模型，以

()來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當(dāng)年的綜合收入

D.當(dāng)年的消費總金額

【答案】B

50、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險可控

的原則。單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣

()萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。

A.50

B.40

C.20

D.30

【答案】C

多選題(共30題)

1、房地產(chǎn)估價委托人目的不同，施行不同的估價方法，但總體上都

應(yīng)遵循以下()原則。

A.公平

B.合法性

C.替代

D.最高最佳使用

E.估價時限

【答案】ABCD

2、某飲料用水貯水箱的泄水由DN50泄水管經(jīng)排水漏斗排入排水管,

則排水漏斗與泄水管排水口間的最小空氣間隙應(yīng)為以下何項？（）

A.50mm

B.100mm

C.125mm

D.150mm

【答案】D

3、定向營銷又可以分為（）等營銷方式。

A.電話

B.短信

C.直郵

D.網(wǎng)銀

E.自助銀行

【答案】ABCD

4、下列屬于金融質(zhì)押品的是（）。

A.債券

B.票據(jù)

C.保單

D.出口退稅賬戶

【答案】ABC

5、發(fā)卡銀行的下列業(yè)務(wù)中，不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的有

（）

A.授信審批

B.資金結(jié)算

C.發(fā)卡營銷

D.交易監(jiān)測

E.領(lǐng)用合同簽約

【答案】ABCD

6、押品應(yīng)重點審查的內(nèi)容包括（）。

A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性

C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性

D.押品價值的足值性

E.臺賬制度

【答案】ABCD

7、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的

使用.最終到期日.還款時間安排.定價.擔(dān)保等）下的個人貸款

B.個人授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的70%

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人

授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還

款后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】ABD

8、營銷渠道的選擇非常重要，數(shù)字化營銷主要有（）途徑。

A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP公眾號

B.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢

E.用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量

【答案】ABCD

9、借款人申請國家助學(xué)貸款，需具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30%

C.無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護(hù)人書面同意

E.無違法違紀(jì)行為

【答案】ACD

10、押品應(yīng)重點審查的內(nèi)容包括（）。

A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性

C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性

D.押品價值的足值性

E.臺賬制度

【答案】ABCD

11、在異議工作處理中，遇到個人認(rèn)為貸款或者信用卡的逾期記錄

與實際不符的情況，可能產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的是錯誤信息

E.個人的貸款由于單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時到銀行還款

造成逾期

【答案】BC

12、借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提

供的其他證明文件

【答案】ACD

13、對下列授信業(yè)務(wù)項下的押品，可以采用直接評估方式（）

A.低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)

B.保證金

C.存單

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）

E.黃金

【答案】ABCD

14、貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動幅度

【答案】AD

15、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，屬于公積金管理中心的職責(zé)的有

（）。

A.公積金借款合同簽約、發(fā)放

B.制定公積金信貸政策

C.貸前咨詢受理

D.貸后審核

E.承擔(dān)信貸風(fēng)險

【答案】B

16、在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有()。

A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)

辦行審批材料報上級行進(jìn)行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

【答案】ABCD

17、對采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列說法正確的是

()。

A.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人

按合同約定方式支付貸款資金

B.貸款人受托支付完成后，若資金流向明確，可不再詳細(xì)記錄

C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

D.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

【答案】AC

18、個人貸款申請應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

【答案】ABC

19、個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括（）。

A.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶

B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

D.在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金

支付出去

E.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放

貸款，導(dǎo)致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成

錯誤發(fā)放貸款

【答案】ABCD

20、個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而

認(rèn)為根本就沒有申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個人償還，但

單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不

知而認(rèn)為沒有逾期

C.異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信

息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個人忘記或根

本不知道

E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，

個人認(rèn)為從未申請

【答案】ABD

21、下列有關(guān)消費貸和現(xiàn)金貸的說法，正確的是（）。

A.消費貸風(fēng)險和利率都低于現(xiàn)金貸

B.消費貸有特定消費場景，現(xiàn)金貸不要求消費場景

C.二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費貸資金

基本上支付給店鋪或其他消費場所，直接用于支付消費者在消費商

品或服務(wù)過程中所需費用

D.消費貸可以用于購房，現(xiàn)金貸不能用于購房

E.消費貸可以用于消費，現(xiàn)金貸不能用于消費

【答案】ABC

22、根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務(wù)部門應(yīng)做好的工作有（）。

A.對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關(guān)

授信條件

B.未獲批準(zhǔn)的申請資料不通知借款人，自行銷毀

C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批

D.對未獲批準(zhǔn)的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人

E.對需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補(bǔ)充材料

【答案】AD

23、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險主要包括（）。

A.貸款受理中，借款申請人提交的資料不齊全

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效

D.借款申請人提供的直接劃款賬戶，是借款人本人所有的活期儲存

賬戶

E.借款合同中數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（蓋章）不齊全

【答案】ABCD

24、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的

使用.最終到期日.還款時間安排.定價.擔(dān)保等）下的個人貸款

B.個人授信額度通常可達(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的70%

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人

授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還

款后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】ABD

25、國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

【答案】D

26、個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有（）。

A.地理因素

B.利益因素

C.心、理因素

D.人口因素

E.行為因素

【答案】ABCD

27、以下各項中，屬于認(rèn)為身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實

際情況不符的異議類型的有（）。

A.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

B.個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個人忘記或根本

不知道

C.個人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

D.個人基本信息發(fā)生了變化，卻沒有及時到銀行去更新

E.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

【答案】AD

28、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應(yīng)提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

【答案】B

29、根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個人教育貸款分為（）。

A.生源地信用助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款

C.校源地助學(xué)貸款

D.個人留學(xué)貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

【答案】ABD

30、商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側(cè)重點不適當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.張三經(jīng)營一家私人石材廠，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察生產(chǎn).經(jīng)營凈

現(xiàn)金流是否可靠.穩(wěn)定.足額

B.李四是一家外企職工，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察李四的職務(wù)，所在

公司收入的穩(wěn)定性等

C.王五是一家效益不好企業(yè)的員工，其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，

銀行經(jīng)辦人員主要考察王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領(lǐng)導(dǎo)，且有權(quán)在股東大會召開一日

前提出臨時提案并書面提交董事會，銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收

入

E.小楊是機(jī)械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經(jīng)辦人員綜合考

察其工資收入和基金凈值總額

【答案】CD

大題（共10題）

一、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了

一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限

20年，年利率6%。等額本金方式的利息總額為（）元。（填空

題）

【答案】180750第一個月還款利息=300000X6%/12=1500（元），第

二百四十個月還款利息=（300000-1250X239）X6%/12=6.25（元）,

根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6.25）/

2X240=180750（元）。

二、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年

47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)

房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2

萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首

套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折（5年以上貸款基準(zhǔn)利率為

4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。若申請

上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金

額為（）元。（取整數(shù)）

【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平

均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額:{[月利率

X（1+月利率款）還款期數(shù)]/[（1+月利率款）還款期數(shù)-1]}X貸款本金

其中，月利率=4.9%X1.1/12=0.45%,還款期數(shù)=23X12=276,

貸款本金=1.2X90-64.8=43.2（萬元）。所以，每月還款額

={[0,45%X（l+0.45%）276]/[（1+0.45%）276-

1]}X43.222737（元）。

三、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年

47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)

房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2

萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首

套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折（5年以上貸款基準(zhǔn)利率為

4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。若申請

上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金

額為（）元。（取整數(shù)）

【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平

均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額:{[月利率

X（1+月利率款）還款期數(shù)]/[（1+月利率款）還款期數(shù)-1]}X貸款本金

其中，月利率=4.9%X1.1/12-0.45%,還款期數(shù)=23X12=276,

貸款本金=1.2X90-64.8=43.2（萬元）。所以，每月還款額

={[0,45%X（l+0.45%）276]/[（1+0.45%）276-

1]}X43.2*2737（元）。

四、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了

一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限

20年，年利率6%。等額本金方式的利息總額為（）元。（填空

題）

【答案】180750第一個月還款利息=300000X6%/12=1500（元），第

二百四十個月還款利息=（300000-1250X239）X6%/12=6.25（元），

根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6.25）/

2X240=180750（元）。

五、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付

10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6%。若李小溪選

用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她

計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期

限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。

【答案】955.568年后已還款=1250x8x12=120000（元），李小溪又

有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-

100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-

8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000/

（12x12）+80000x6%/12-955.56（元）。

六、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付

10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6%。若李小溪選

用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她

計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期

限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。

【答案】955.568年后已還款=1250x8x12=120000（元），李小溪又

有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-

100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-

8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000/

（12x12）+80000x6%/12/955.56（元）。

七、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付

10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。（1）鄭女士

可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。

A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息

支出總額較小D.前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方

式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息

還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用

等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額

本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額

本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這

筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，

接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）

【答案】⑴D

【解析】

銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金

還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中

利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，

月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于,

前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓

力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還

款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸

遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149

【解析】

采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月

還款額=300000x6%/12x（1+6%/12）~240/[（1+6%/12）

"240-1]-2149（元）。（3）215760

【解析】

由上題可知，總還款額為2149x20x12=515760（元），其利息總額

=515760-300000=215760(元)。(4)2743.75

【解析】

采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還

款額為：每月還款本金:貸款本金/還款期數(shù)=300000/（20x12）

=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）x月利率=

（300000-1250）x6%/12=1493.75（元），當(dāng)月還款金額=每月還

款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493.75=2743.75（元）。（5）180750

【解析】

第一個月還款利息=300000x6%/12=1500（元），第二百四十個月

還款利