工行鄉(xiāng)村振興金融

1/1工行鄉(xiāng)村振興金融第一部分工行鄉(xiāng)村振興金融戰(zhàn)略 2第二部分信貸支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展 5第三部分金融科技賦能農(nóng)村金融 9第四部分完善金融體系服務(wù)網(wǎng)絡(luò) 12第五部分創(chuàng)新金融產(chǎn)品滿足需求 14第六部分培訓(xùn)提升金融人才能力 18第七部分強(qiáng)化風(fēng)險管理促進(jìn)可持續(xù) 21第八部分探索金融扶貧新模式 23

第一部分工行鄉(xiāng)村振興金融戰(zhàn)略關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點普惠金融服務(wù)體系建設(shè)

1.完善農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推進(jìn)村村有金融服務(wù)網(wǎng)點或服務(wù)站。

2.加強(qiáng)鄉(xiāng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升金融服務(wù)可及性和便利性。

3.創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足鄉(xiāng)村多元化的金融需求。

產(chǎn)業(yè)振興金融支持

1.深化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融合作，提供涵蓋生產(chǎn)、加工、流通的全產(chǎn)業(yè)鏈金融支持。

2.強(qiáng)化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸支持，培育鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展新動力。

3.推動鄉(xiāng)村旅游、特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，打造鄉(xiāng)村振興新引擎。

鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)金融保障

1.加大對鄉(xiāng)村道路、水利、能源等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融支持力度。

2.創(chuàng)新投融資模式，吸引社會資本參與鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

3.強(qiáng)化風(fēng)險管控，保障鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金安全和項目質(zhì)量。

數(shù)字金融賦能鄉(xiāng)村振興

1.推廣移動支付、電子商務(wù)等數(shù)字金融平臺在鄉(xiāng)村的應(yīng)用。

2.發(fā)展普惠金融科技產(chǎn)品，降低金融服務(wù)的門檻和成本。

3.加強(qiáng)金融風(fēng)險防控，確保數(shù)字金融服務(wù)的安全和穩(wěn)定。

人才支撐和機(jī)制保障

1.加強(qiáng)鄉(xiāng)村振興金融人才隊伍建設(shè)，培養(yǎng)懂農(nóng)業(yè)、懂金融的復(fù)合型人才。

2.建立健全鄉(xiāng)村振興金融政策體系，為金融機(jī)構(gòu)開展鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)提供政策支持。

3.加強(qiáng)金融監(jiān)管和風(fēng)險管理，維護(hù)鄉(xiāng)村振興金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。

黨建引領(lǐng)和社會責(zé)任

1.充分發(fā)揮黨建引領(lǐng)作用，確保鄉(xiāng)村振興金融工作方向正確。

2.積極履行社會責(zé)任，參與鄉(xiāng)村公益事業(yè)和扶貧幫困。

3.加強(qiáng)外部協(xié)調(diào)合作，形成鄉(xiāng)村振興金融合力，共同推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施。工行鄉(xiāng)村振興金融戰(zhàn)略

一、總體目標(biāo)

打造中國一流、國際領(lǐng)先的鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)商，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興提供堅實金融保障。

二、發(fā)展路徑

以“五位一體”鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為指引，堅持“鞏固提升、轉(zhuǎn)型升級、創(chuàng)新引領(lǐng)”的發(fā)展思路，重點實施“五個堅持”戰(zhàn)略：

*堅持加大信貸支持力度

*堅持創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)

*堅持深化科技賦能

*堅持強(qiáng)化風(fēng)險防控

*堅持推動鄉(xiāng)村金融體系建設(shè)

三、信貸投放

*重點聚焦重點領(lǐng)域：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)等。

*加大支農(nóng)信貸投入：2022年支農(nóng)信貸規(guī)模達(dá)1.3萬億元，同比增長10%。

*優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)：信貸重點向科技含量高、產(chǎn)業(yè)鏈條長、帶動能力強(qiáng)的農(nóng)業(yè)企業(yè)傾斜。

四、金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

*開發(fā)特色金融產(chǎn)品：涉農(nóng)擔(dān)保貸款、農(nóng)機(jī)購置貸款、農(nóng)村電商貸款等。

*創(chuàng)新金融服務(wù)模式：數(shù)字普惠金融、智慧農(nóng)業(yè)金融等。

*強(qiáng)化金融服務(wù)功能：提供農(nóng)村金融咨詢、理財規(guī)劃等增值服務(wù)。

五、科技賦能

*應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)：提升金融服務(wù)效率和風(fēng)險防控能力。

*建設(shè)鄉(xiāng)村金融科技平臺：為鄉(xiāng)村金融發(fā)展提供技術(shù)支撐。

*完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施：建設(shè)農(nóng)村金融信息網(wǎng)絡(luò)、電子支付系統(tǒng)等。

六、風(fēng)險防控

*建立健全風(fēng)險管理體系：全面識別、評估和控制風(fēng)險。

*加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理：強(qiáng)化貸款審批、貸后管理和不良資產(chǎn)處置。

*提升操作風(fēng)險管理水平：加強(qiáng)員工培訓(xùn)和內(nèi)控建設(shè)。

七、鄉(xiāng)村金融體系建設(shè)

*加快縣域支行建設(shè)：提升農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面和質(zhì)量。

*發(fā)展農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)：完善農(nóng)村金融體系多元化格局。

*加強(qiáng)農(nóng)村金融監(jiān)管：維護(hù)農(nóng)村金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展。

八、社會責(zé)任

*支持鄉(xiāng)村人才培養(yǎng)：開展農(nóng)村金融人才培訓(xùn)和交流。

*參與鄉(xiāng)村公共服務(wù)：支持鄉(xiāng)村教育、醫(yī)療等事業(yè)發(fā)展。

*踐行普惠金融理念：保障農(nóng)民特別是貧困農(nóng)民獲得便捷、低成本的金融服務(wù)。

九、目標(biāo)成效

*提高鄉(xiāng)村金融服務(wù)水平：滿足鄉(xiāng)村多元化金融需求，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施。

*促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展：為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)提供資金支持。

*改善農(nóng)民生活品質(zhì)：通過信貸投放、金融產(chǎn)品創(chuàng)新等措施，提高農(nóng)民收入水平，保障農(nóng)民生活質(zhì)量。第二部分信貸支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點信貸支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展

1.完善信貸政策體系：優(yōu)化貸款利率、期限和額度等政策，降低企業(yè)融資成本，推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

2.創(chuàng)新信貸產(chǎn)品體系：推出特色貸款產(chǎn)品，如訂單融資、訂單補(bǔ)貼、擔(dān)保代墊等，滿足不同產(chǎn)業(yè)的不同融資需求。

3.加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理：建立健全風(fēng)險評估體系，加強(qiáng)貸后監(jiān)管，提升信貸資金使用效率，保障金融安全。

扶持特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)

1.聚焦當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)：結(jié)合當(dāng)?shù)刭Y源稟賦和市場需求，重點支持特色農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、新能源等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。

2.提供綜合金融服務(wù)：提供貸款、擔(dān)保、結(jié)算等一攬子金融服務(wù)，助力產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展，打造產(chǎn)業(yè)鏈條。

3.帶動產(chǎn)業(yè)鏈上下游：通過支持核心企業(yè)，帶動產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)共同發(fā)展，形成產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)。

振興鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)集群

1.推動產(chǎn)業(yè)集聚：整合金融資源，支持企業(yè)抱團(tuán)發(fā)展，形成規(guī)?；⒓s化的產(chǎn)業(yè)集群。

2.打造產(chǎn)業(yè)平臺：建設(shè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、公共服務(wù)中心等平臺，為企業(yè)提供基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)服務(wù)和融資渠道。

3.促進(jìn)產(chǎn)融合作：建立產(chǎn)融合作機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)企業(yè)開展深度合作，實現(xiàn)資源互補(bǔ)、風(fēng)險共擔(dān)。

支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體

1.加大信貸投放：優(yōu)先支持家庭農(nóng)場、合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，滿足其融資需求，壯大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模。

2.提供定制化服務(wù)：根據(jù)不同主體的發(fā)展階段和經(jīng)營模式，提供差異化信貸產(chǎn)品，滿足其多樣化融資需求。

3.鼓勵風(fēng)險分擔(dān)：探索農(nóng)業(yè)保險、信貸擔(dān)保等風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資風(fēng)險。

推進(jìn)鄉(xiāng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

1.完善網(wǎng)點布局：延伸金融服務(wù)觸角，在鄉(xiāng)村地區(qū)建立網(wǎng)點或金融服務(wù)站，方便農(nóng)民和企業(yè)融資。

2.拓展服務(wù)渠道：積極利用互聯(lián)網(wǎng)、移動支付等技術(shù)，拓寬金融服務(wù)渠道，提高金融服務(wù)的便捷性和可得性。

3.培養(yǎng)金融人才：加強(qiáng)金融人才培養(yǎng)，為鄉(xiāng)村金融發(fā)展提供專業(yè)支撐。

提升支農(nóng)支小力度

1.加大支農(nóng)信貸投放：落實國家支農(nóng)惠農(nóng)政策，增加涉農(nóng)信貸投放，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和鄉(xiāng)村建設(shè)。

2.優(yōu)化小微企業(yè)貸款：降低小微企業(yè)融資門檻，完善小額貸款、信用貸款等產(chǎn)品，解決小微企業(yè)融資難題。

3.強(qiáng)化金融普惠服務(wù)：提供金融咨詢、理財教育等普惠金融服務(wù)，提升農(nóng)村居民金融素養(yǎng)，保障金融服務(wù)公平性和可及性。信貸支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展

工行以服務(wù)“三農(nóng)”為己任，積極探索信貸支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新模式、新路徑，切實發(fā)揮好金融支農(nóng)主力軍作用。

一、聚焦特色產(chǎn)業(yè)，精準(zhǔn)輸血

工行深入挖掘鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿?，以“五大振興”為抓手，重點支持糧食生產(chǎn)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)村電商、休閑旅游等優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)勁金融動力。

*糧食生產(chǎn)：工行為糧食主產(chǎn)區(qū)提供授信支持，助力糧食穩(wěn)產(chǎn)增產(chǎn)。例如，在黑龍江省，工行重點支持水稻、大豆、玉米等糧食主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，累計投放貸款超600億元。

*現(xiàn)代農(nóng)業(yè)：工行積極支持農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，從現(xiàn)代牧業(yè)到智慧農(nóng)業(yè)，從農(nóng)產(chǎn)品加工到農(nóng)產(chǎn)品流通，全方位滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展金融需求。例如，在江蘇省，工行與當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)合作，打造農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)，累計投放貸款超300億元。

*農(nóng)村電商：工行依托自身互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢，為農(nóng)村電商平臺、物流體系、農(nóng)產(chǎn)品上行提供信貸支持。例如，在浙江省，工行與阿里巴巴、京東等電商巨頭合作，設(shè)立專項信貸額度，支持農(nóng)村電商發(fā)展，累計投放貸款超200億元。

*休閑旅游：工行發(fā)揮自身綜合金融優(yōu)勢，為鄉(xiāng)村旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境保護(hù)、文化遺產(chǎn)傳承等提供金融服務(wù)。例如，在湖南省張家界，工行支持當(dāng)?shù)卮蛟焓澜缂壜糜蝿俚兀塾嬐斗刨J款超500億元。

二、創(chuàng)新信貸模式，活水灌溉

工行不斷創(chuàng)新信貸模式，根據(jù)不同鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，推出量身定制的金融產(chǎn)品。

*興農(nóng)計劃貸款：工行專為支持糧食生產(chǎn)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)量身打造的信貸產(chǎn)品，提供貸款貼息、擔(dān)保代償?shù)葍?yōu)惠政策，有效降低農(nóng)戶融資成本。

*產(chǎn)業(yè)鏈貸款：工行以產(chǎn)業(yè)鏈條為紐帶，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供融資支持，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群式發(fā)展。例如，在廣西壯族自治區(qū)，工行打造了“糖料蔗—制糖—食品加工—生物質(zhì)發(fā)電”全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)體系，累計投放貸款超400億元。

*特色信貸產(chǎn)品：工行針對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)不同發(fā)展階段，推出特色信貸產(chǎn)品，如“農(nóng)旅貸”、“酒業(yè)貸”、“光明貸”等，滿足產(chǎn)業(yè)發(fā)展特殊融資需求。例如，“酒業(yè)貸”為酒類企業(yè)提供專業(yè)化、全流程金融服務(wù)，支持其品牌建設(shè)、市場推廣和海外拓展。

三、科技賦能，高效服務(wù)

工行充分利用科技手段，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供高效便捷的金融服務(wù)。

*智能信貸評審：工行依托大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，建立智能信審模型，快速高效評估農(nóng)戶和企業(yè)融資需求，縮短放貸周期。

*移動金融服務(wù)：工行大力推廣移動銀行、普惠金融服務(wù)平臺等，為農(nóng)戶和企業(yè)提供遠(yuǎn)程開戶、線上貸款、信息咨詢等服務(wù)，解決農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)不便問題。

*智慧農(nóng)業(yè)金融：工行打造“農(nóng)業(yè)大腦”金融服務(wù)平臺，為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供數(shù)據(jù)分析、智能決策、風(fēng)險管理等綜合金融服務(wù)，助力農(nóng)業(yè)生產(chǎn)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。

四、服務(wù)實體，守住底線

工行始終堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的原則，在支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時，嚴(yán)格把控信貸風(fēng)險。

*風(fēng)險控制體系：工行建立健全鄉(xiāng)村振興金融風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸中監(jiān)測和貸后管理，有效防范信貸風(fēng)險。

*普惠金融優(yōu)先：工行將普惠金融作為鄉(xiāng)村振興金融工作的重中之重，重點支持小微企業(yè)、農(nóng)戶等薄弱群體，著力解決其融資難、融資貴問題。

*履行社會責(zé)任：工行積極參與鄉(xiāng)村振興公益事業(yè)，開展金融知識普及、產(chǎn)業(yè)幫扶、鄉(xiāng)村建設(shè)等活動，助力鄉(xiāng)村振興。例如，在河北省，工行與當(dāng)?shù)卣献鏖_展“工銀助村”計劃，為貧困村提供金融幫扶，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展、民生改善。

截至2023年3月末，工行涉農(nóng)貸款余額超5萬億元，為鄉(xiāng)村振興注入強(qiáng)大金融動力，有力助推了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。未來，工行將繼續(xù)發(fā)揮金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主力軍作用，不斷創(chuàng)新信貸模式、加大科技賦能，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興提供更加全面、高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。第三部分金融科技賦能農(nóng)村金融關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點主題名稱：大數(shù)據(jù)賦能精準(zhǔn)金融服務(wù)

1.運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，精準(zhǔn)畫像農(nóng)村客戶信用狀況，打破傳統(tǒng)信貸壁壘。

2.依托人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，實現(xiàn)高效風(fēng)控，降低信用風(fēng)險。

3.根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況和資金需求，提供定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。

主題名稱：金融科技平臺助力普惠金融

金融科技賦能農(nóng)村金融

導(dǎo)言

金融科技的蓬勃發(fā)展為解決農(nóng)村金融服務(wù)供給不足、服務(wù)成本高等問題帶來了新機(jī)遇。工行通過積極布局金融科技，不斷提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，有效地支持了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。

金融科技在農(nóng)村金融領(lǐng)域的應(yīng)用

1.遠(yuǎn)程開戶與身份核驗

利用人臉識別、活體檢測等技術(shù)，實現(xiàn)客戶足不出戶即可完成開戶和身份核實，打破了傳統(tǒng)金融服務(wù)的空間限制，提高了農(nóng)村金融的可得性。

2.移動金融與普惠金融

依托移動互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)普及，工行打造了普惠金融平臺，提供轉(zhuǎn)賬匯款、貸款申請等便捷服務(wù)，讓偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)也能享受現(xiàn)代金融服務(wù)。

3.線上信貸與風(fēng)險控制

金融科技賦能信貸業(yè)務(wù)，通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，精準(zhǔn)識別農(nóng)村客戶的信貸需求，實現(xiàn)線上信貸審批，降低了貸款門檻，提升了信貸服務(wù)效率。同時，利用風(fēng)控模型和反欺詐技術(shù)，有效識別和控制風(fēng)險，保障資金安全。

4.農(nóng)村金融信息服務(wù)

工行利用金融科技手段，建立了農(nóng)村金融信息平臺，提供農(nóng)產(chǎn)品價格、市場行情等信息服務(wù)，幫助農(nóng)民及時掌握市場動態(tài)，做出科學(xué)決策，提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率。

5.金融科技助農(nóng)增收

工行依托金融科技，打造了農(nóng)產(chǎn)品電商平臺，為農(nóng)民提供線上銷售渠道，拓寬銷路，增加收入。同時，通過區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品溯源，提升農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)和信譽(yù)，助推農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

金融科技賦能農(nóng)村金融的成效

工行通過深入布局金融科技，農(nóng)村金融服務(wù)能力顯著提升，具體體現(xiàn)在以下方面：

1.服務(wù)覆蓋面大幅擴(kuò)大

金融科技打破了傳統(tǒng)金融服務(wù)的地域限制，讓偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)也能享受到便捷高效的金融服務(wù)，有效提升了金融包容性。

2.服務(wù)效率顯著提升

線上信貸審批、遠(yuǎn)程開戶等科技手段有效提升了業(yè)務(wù)辦理效率，減少了客戶等待時間，提升了客戶滿意度。

3.信貸規(guī)模穩(wěn)步增長

利用金融科技精準(zhǔn)識別客戶需求，降低貸款門檻，有效擴(kuò)大了農(nóng)村信貸規(guī)模，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了資金支持。

4.金融風(fēng)險得到有效控制

通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型和反欺詐技術(shù)，工行有效控制了農(nóng)村金融風(fēng)險，保障了資金安全和金融體系穩(wěn)定。

5.農(nóng)產(chǎn)品電商助力增收

工行農(nóng)產(chǎn)品電商平臺為農(nóng)民提供了新的銷售渠道，拓寬了銷路，有效增加了農(nóng)民收入，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

結(jié)語

工行積極布局金融科技，不斷提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，有效地支持了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。通過遠(yuǎn)程開戶、移動金融、線上信貸、農(nóng)村金融信息服務(wù)、金融科技助農(nóng)增收等多項應(yīng)用，工行實現(xiàn)了農(nóng)村金融服務(wù)的普惠化、便捷化、高效化、風(fēng)險可控化，為鄉(xiāng)村振興注入了新的動能。未來，工行將繼續(xù)深耕金融科技，探索更多農(nóng)村金融創(chuàng)新模式，為鄉(xiāng)村振興提供更加有力、持續(xù)的金融支持。第四部分完善金融體系服務(wù)網(wǎng)絡(luò)關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點主題名稱：多元化金融產(chǎn)品體系

1.推出符合鄉(xiāng)村振興特點的特色金融產(chǎn)品，如農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)金融、民生服務(wù)金融等。

2.創(chuàng)新信貸方式，優(yōu)化信貸審批流程，提高貸款發(fā)放效率，滿足鄉(xiāng)村振興多元化金融需求。

3.加大對鄉(xiāng)村振興相關(guān)產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域的信貸投放，支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收致富。

主題名稱：普惠便捷的金融服務(wù)體系

完善金融體系服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

工商銀行始終將完善金融體系服務(wù)網(wǎng)絡(luò)作為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重中之重，持續(xù)構(gòu)建覆蓋城鄉(xiāng)的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，滿足鄉(xiāng)村群眾多元化的金融服務(wù)需求。

一、打造普惠金融服務(wù)體系

*網(wǎng)點布局優(yōu)化：截至2023年6月末，工行在全國農(nóng)村地區(qū)設(shè)有1764家分支機(jī)構(gòu)，覆蓋全國98%以上的縣域，基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)“應(yīng)設(shè)盡設(shè)”。

*延伸服務(wù)觸角：依托金融科技，推廣使用互聯(lián)網(wǎng)平臺、智能終端等渠道，拓展金融服務(wù)的深度和廣度。截至2023年6月末，工行鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)網(wǎng)點已覆蓋全國99.99%的建制村。

*提升服務(wù)質(zhì)量：加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高服務(wù)意識和業(yè)務(wù)水平。推行“惠農(nóng)通”服務(wù)，為涉農(nóng)客戶提供“一對一”精準(zhǔn)金融服務(wù)。

二、深化金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

*提升金融服務(wù)效率：投資建設(shè)移動金融服務(wù)車平臺，將金融服務(wù)送到鄉(xiāng)村最偏遠(yuǎn)的角落。截至2023年6月末，已投放超過2000輛金融服務(wù)車，實現(xiàn)全國大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)的巡回金融服務(wù)。

*完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)：加大鄉(xiāng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施投入，包括自助銀行、自動柜員機(jī)等。截至2023年6月末，工行在農(nóng)村地區(qū)安裝了超過60萬臺自助銀行和自動柜員機(jī)，滿足鄉(xiāng)村群眾的現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬匯款等基本金融服務(wù)需求。

*搭建金融科技平臺：依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，打造鄉(xiāng)村金融綜合服務(wù)平臺。通過數(shù)據(jù)共享，實現(xiàn)涉農(nóng)數(shù)據(jù)整合，提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和效率。

三、創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)

*定制多元化金融產(chǎn)品：針對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點，推出特色信貸產(chǎn)品，如涉農(nóng)擔(dān)保貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款、鄉(xiāng)村振興小額貸款等，滿足鄉(xiāng)村不同產(chǎn)業(yè)與人群的融資需求。

*提供差異化金融服務(wù)：根據(jù)鄉(xiāng)村群眾的教育程度、收入水平和風(fēng)險承受能力，提供差異化金融服務(wù)，包括無抵押貸款、信用貸款、貼息貸款等。

*發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)：開展“三農(nóng)”領(lǐng)域普惠信貸業(yè)務(wù)，扶持小微企業(yè)、農(nóng)戶等弱勢群體，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收致富。

四、強(qiáng)化金融扶貧與鄉(xiāng)村振興

*精準(zhǔn)識別貧困對象：充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立貧困對象動態(tài)識別模型，精準(zhǔn)識別貧困戶和低收入農(nóng)戶，提供有針對性的金融扶貧服務(wù)。

*提供金融扶貧貸款：推出扶貧小額貸款、產(chǎn)業(yè)扶貧貸款等，支持貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展和勞動力就業(yè)，助力脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興。

*提升金融扶貧服務(wù)質(zhì)量：實施“雙百扶貧”行動，即百名行長包百村，百名員工包百戶，深入貧困地區(qū)開展金融扶貧服務(wù)。第五部分創(chuàng)新金融產(chǎn)品滿足需求關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點普惠金融貸款支持鄉(xiāng)村振興

1.通過免擔(dān)保、低利率、長期限的普惠金融貸款，彌補(bǔ)了小微企業(yè)和農(nóng)戶融資難、融資貴的難題。

2.深入挖掘特色產(chǎn)業(yè)，針對不同地方特色產(chǎn)業(yè)鏈上下游開展調(diào)研，提供全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)。

3.依托覆蓋廣泛的網(wǎng)點和客戶基礎(chǔ)，工行在農(nóng)村地區(qū)率先推廣了信用戶貸款，為涉農(nóng)普惠客群日常生產(chǎn)經(jīng)營提供了靈活便捷的信貸支持。

涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展

1.以核心龍頭企業(yè)為依托，向上游農(nóng)戶延伸，向下游經(jīng)銷商延伸，通過核心企業(yè)帶動，形成穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)鏈條，為產(chǎn)業(yè)鏈上的農(nóng)戶和中小微企業(yè)提供高效融資服務(wù)。

2.將供應(yīng)鏈金融與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營場景相結(jié)合，通過風(fēng)險共擔(dān)、利益共享的機(jī)制，降低了涉農(nóng)企業(yè)的融資成本和風(fēng)險，提高了資金使用效率。

3.依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，實現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)鏈上下游全鏈條的風(fēng)控管理，提升了涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的風(fēng)險管控能力。

農(nóng)業(yè)保險助力抗風(fēng)險

1.積極推廣農(nóng)業(yè)保險，提高農(nóng)戶對自然災(zāi)害和市場風(fēng)險的抵御能力，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定。

2.創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系，針對不同區(qū)域、不同作物，推出種植險、養(yǎng)殖險、價格險等多種保險產(chǎn)品，滿足不同農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險保障需求。

3.利用科技手段，推動農(nóng)業(yè)保險快速理賠，縮短理賠周期，提高理賠效率，切實保障農(nóng)戶利益。

科技賦能金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興

1.依托工行遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點，大力推廣電子銀行、手機(jī)銀行等金融服務(wù)渠道，構(gòu)建了便捷高效的鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系。

2.運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)，實現(xiàn)精準(zhǔn)信貸畫像，提升信貸審批效率和風(fēng)險管理水平，讓金融服務(wù)更貼近農(nóng)戶和中小微企業(yè)的需求。

3.通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品溯源，形成可信的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為涉農(nóng)企業(yè)提供基于真實交易場景的融資服務(wù)，助力產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

金融知識普及助力鄉(xiāng)村振興

1.通過舉辦金融知識進(jìn)鄉(xiāng)村活動、發(fā)放金融知識宣傳資料等方式，普及金融常識，提高農(nóng)民金融素養(yǎng)和風(fēng)險意識。

2.與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門合作，共同開展涉農(nóng)金融政策解讀和宣傳，讓農(nóng)民了解金融政策，享受金融服務(wù)。

3.針對農(nóng)村地區(qū)特殊群體，提供定制化的金融知識普及服務(wù)，幫助他們樹立正確的金融觀念，防范金融風(fēng)險。

鄉(xiāng)村振興人才培養(yǎng)助推金融服務(wù)提質(zhì)增效

1.與高校合作，設(shè)立鄉(xiāng)村振興金融人才培養(yǎng)基地，培養(yǎng)具有專業(yè)金融知識和鄉(xiāng)村振興情懷的金融人才。

2.加強(qiáng)對基層金融機(jī)構(gòu)員工的培訓(xùn)，提升他們的專業(yè)水平和服務(wù)意識，打造一支懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)民的金融服務(wù)隊伍。

3.建立鄉(xiāng)村振興金融人才交流平臺，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門的人才互通，為鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)提供智力支撐。創(chuàng)新金融產(chǎn)品滿足需求

工商銀行踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，創(chuàng)新推出了一系列金融產(chǎn)品，以滿足鄉(xiāng)村振興不同主體多層次、多樣化的金融需求。

一、針對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融產(chǎn)品創(chuàng)新

1.農(nóng)戶信貸

*農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款：貸款額度最高可達(dá)100萬元，期限最長可達(dá)10年，用于農(nóng)業(yè)經(jīng)營中設(shè)備購置、土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)產(chǎn)品收購等。

*農(nóng)戶聯(lián)保貸款：貸款額度最高可達(dá)30萬元，期限最長可達(dá)3年，由5-10戶農(nóng)戶相互擔(dān)保，用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和家庭生活開支。

*農(nóng)戶綠色保險貸：最高貸款額度為10萬元，期限最長可達(dá)1年，用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中購買綠色保險。

2.合作社貸款

*合作社聯(lián)保貸款：貸款額度最高可達(dá)1000萬元，期限最長可達(dá)5年，由5-10家合作社相互擔(dān)保，用于合作社的生產(chǎn)經(jīng)營。

*合作社股權(quán)質(zhì)押貸款：貸款額度最高可達(dá)股權(quán)質(zhì)押價值的70%，期限最長可達(dá)3年，用于合作社的生產(chǎn)經(jīng)營和對外投資。

*合作社信譽(yù)貸款：貸款額度最高可達(dá)200萬元，期限最長可達(dá)3年，由合作社以自身信譽(yù)作擔(dān)保，用于合作社的生產(chǎn)經(jīng)營。

3.家庭農(nóng)場貸款

*家庭農(nóng)場經(jīng)營貸款：貸款額度最高可達(dá)300萬元，期限最長可達(dá)5年，用于家庭農(nóng)場生產(chǎn)經(jīng)營的設(shè)備購置、土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)產(chǎn)品收購等。

*家庭農(nóng)場聯(lián)保貸款：貸款額度最高可達(dá)500萬元，期限最長可達(dá)5年，由5-10家家庭農(nóng)場相互擔(dān)保，用于家庭農(nóng)場生產(chǎn)經(jīng)營。

二、針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融產(chǎn)品創(chuàng)新

1.龍頭企業(yè)貸款

*龍頭企業(yè)信貸：貸款額度最高可達(dá)5000萬元，期限最長可達(dá)5年，用于龍頭企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和對外投資。

*龍頭企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款：貸款額度最高可達(dá)股權(quán)質(zhì)押價值的80%，期限最長可達(dá)3年，用于龍頭企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和對外投資。

2.基地貸款

*基地建設(shè)貸款：貸款額度最高可達(dá)1000萬元，期限最長可達(dá)5年，用于基地建設(shè)的土地流轉(zhuǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。

*基地運(yùn)營貸款：貸款額度最高可達(dá)300萬元，期限最長可達(dá)3年，用于基地運(yùn)營的農(nóng)產(chǎn)品收購、設(shè)備購置等。

3.農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織貸款

*農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織信貸：貸款額度最高可達(dá)1000萬元，期限最長可達(dá)5年，用于農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的生產(chǎn)經(jīng)營和對外投資。

*農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織股權(quán)質(zhì)押貸款：貸款額度最高可達(dá)股權(quán)質(zhì)押價值的70%，期限最長可達(dá)3年，用于農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的生產(chǎn)經(jīng)營和對外投資。

三、針對鄉(xiāng)村振興其他主體的金融產(chǎn)品創(chuàng)新

1.扶貧產(chǎn)業(yè)貸款

*扶貧產(chǎn)業(yè)信貸：貸款額度最高可達(dá)1000萬元，期限最長可達(dá)5年，用于扶貧產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和對外投資。

*扶貧產(chǎn)業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款：貸款額度最高可達(dá)股權(quán)質(zhì)押價值的80%，期限最長可達(dá)3年，用于扶貧產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和對外投資。

2.鄉(xiāng)村旅游貸款

*鄉(xiāng)村旅游信貸：貸款額度最高可達(dá)500萬元，期限最長可達(dá)5年，用于鄉(xiāng)村旅游景點的建設(shè)和運(yùn)營。

*鄉(xiāng)村旅游股權(quán)質(zhì)押貸款：貸款額度最高可達(dá)股權(quán)質(zhì)押價值的80%，期限最長可達(dá)3年，用于鄉(xiāng)村旅游景點的建設(shè)和運(yùn)營。

3.鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款

*鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸：貸款額度最高可達(dá)1000萬元，期限最長可達(dá)5年，用于鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的道路、水利、電力等。

*鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)股權(quán)質(zhì)押貸款：貸款額度最高可達(dá)股權(quán)質(zhì)押價值的70%，期限最長可達(dá)3年，用于鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的道路、水利、電力等。

工行還針對不同的鄉(xiāng)村振興主體提供差異化的金融服務(wù)，如：

*惠農(nóng)e貸：面向農(nóng)戶、合作社等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，提供小額信用貸款。

*扶貧小額信貸：面向建檔立卡貧困戶，提供小額信用貸款。

*信貸擔(dān)保服務(wù)：為缺乏抵押物的鄉(xiāng)村振興主體提供信用擔(dān)保，提升融資能力。

截至2023年上半年，工行已累計向鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域投放貸款超過5萬億元。創(chuàng)新金融產(chǎn)品的推出，有力支持了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收致富和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。第六部分培訓(xùn)提升金融人才能力關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點金融人才培訓(xùn)體系建設(shè)

1.構(gòu)建分層級、分類別的培訓(xùn)體系，滿足不同層級金融人才的差異化發(fā)展需求。

2.探索與高校、職業(yè)院校等教育機(jī)構(gòu)合作，建立產(chǎn)教融合、學(xué)訓(xùn)一體的培養(yǎng)機(jī)制。

3.加強(qiáng)與頭部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作，引入先進(jìn)的培訓(xùn)理念和方法，提升培訓(xùn)內(nèi)容的專業(yè)性和實效性。

金融知識和技能提升

1.聚焦農(nóng)村金融業(yè)務(wù)特點和痛點，加強(qiáng)對金融人才農(nóng)村金融政策、信貸授信、風(fēng)險控制等方面的培訓(xùn)。

2.提升金融科技素養(yǎng)，培養(yǎng)金融人才對金融科技趨勢、應(yīng)用場景和風(fēng)險管理的理解和運(yùn)用能力。

3.注重數(shù)字化金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高金融人才對數(shù)字人民幣、普惠金融等新興領(lǐng)域的理解和服務(wù)能力。培訓(xùn)提升金融人才能力

工信銀行高度重視金融人才培訓(xùn)，通過多措并舉，不斷提升金融人才隊伍的專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)能力。

1.定制化人才培養(yǎng)體系

工信銀行建立了覆蓋不同層級、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的定制化人才培養(yǎng)體系，包括：

*新員工培訓(xùn)：針對新入職員工，提供全面的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、合規(guī)、風(fēng)險管理等方面的培訓(xùn)，幫助其快速適應(yīng)工作崗位。

*中高層管理人員培訓(xùn)：針對中高層管理人員，開展戰(zhàn)略管理、經(jīng)營管理、領(lǐng)導(dǎo)力提升等方面的培訓(xùn)，提升其管理水平和領(lǐng)導(dǎo)能力。

*專業(yè)技能提升培訓(xùn)：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，組織專業(yè)技術(shù)、產(chǎn)品知識、風(fēng)險管理等方面的培訓(xùn)，提升員工的專業(yè)技能。

*鄉(xiāng)村振興人才培養(yǎng)計劃：針對鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域，選派骨干員工參加專門培訓(xùn)，培養(yǎng)熟悉農(nóng)村金融、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村治理等方面知識的復(fù)合型人才。

2.多元化培訓(xùn)方式

工信銀行采用多元化的培訓(xùn)方式，包括：

*集中培訓(xùn)：定期組織線下集中培訓(xùn)，邀請行業(yè)專家、資深從業(yè)人員授課，分享前沿知識和實踐經(jīng)驗。

*網(wǎng)上培訓(xùn)：搭建在線培訓(xùn)平臺，提供豐富的課程資源，員工可根據(jù)自身需求自主學(xué)習(xí)。

*對標(biāo)培訓(xùn)：與國內(nèi)外領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)合作，選派員工參加對標(biāo)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗和管理理念。

*掛職鍛煉：安排員工掛職鍛煉到不同業(yè)務(wù)條線、不同機(jī)構(gòu)，拓寬視野，積累經(jīng)驗。

3.培訓(xùn)效果評估

工信銀行高度重視培訓(xùn)效果評估，采取多種方式評估培訓(xùn)效果，包括：

*知識測試：通過試卷或在線考試，檢驗學(xué)員對培訓(xùn)內(nèi)容的掌握程度。

*技能考核：通過實際操作或情景模擬，評估學(xué)員的技能熟練程度。

*行為變化：通過觀察和反饋，了解學(xué)員在培訓(xùn)后行為上的變化。

*績效考核：將培訓(xùn)效果納入績效考核體系，通過提升績效表現(xiàn)，體現(xiàn)培訓(xùn)價值。

4.數(shù)據(jù)統(tǒng)計

2023年上半年，工信銀行培訓(xùn)投入總額達(dá)1,028萬元，組織各類培訓(xùn)2,156場，覆蓋員工18,963人次，人均培訓(xùn)時長12.6小時。

*新員工培訓(xùn)：培訓(xùn)新員工1,203人次，人均培訓(xùn)時長15.2小時。

*中高層管理人員培訓(xùn)：培訓(xùn)中高層管理人員2,346人次，人均培訓(xùn)時長10.8小時。

*專業(yè)技能提升培訓(xùn)：培訓(xùn)專業(yè)技術(shù)人員15,414人次，人均培訓(xùn)時長11.7小時。

5.培訓(xùn)成果

通過持續(xù)開展人才培訓(xùn)，工信銀行金融人才隊伍的專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)能力得到全面提升，為支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施提供了堅實的人才保障。

*業(yè)務(wù)能力提升：員工對鄉(xiāng)村振興金融政策、產(chǎn)品、服務(wù)等方面知識的掌握程度顯著提高，能夠為鄉(xiāng)村客戶提供更加專業(yè)、高效的金融服務(wù)。

*風(fēng)險管理能力增強(qiáng)：員工風(fēng)險識別、預(yù)警、處置能力得到提升，有效防范和化解鄉(xiāng)村金融風(fēng)險。

*客戶服務(wù)質(zhì)量改善：員工服務(wù)意識和技能水平顯著提升，客戶滿意度大幅提高。

*創(chuàng)新能力加強(qiáng)：員工創(chuàng)新思維和能力得到激發(fā)，為鄉(xiāng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提供了源動力。第七部分強(qiáng)化風(fēng)險管理促進(jìn)可持續(xù)關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點健全風(fēng)險監(jiān)測體系

1.完善預(yù)警模型，依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，建立縣域農(nóng)村金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。

2.強(qiáng)化數(shù)據(jù)采集，建立農(nóng)村信用體系，全面收集和分析涉農(nóng)金融數(shù)據(jù)，提升風(fēng)險識別能力。

3.加強(qiáng)信息共享，建立健全金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方政府之間的信息溝通機(jī)制，共同防范風(fēng)險。

加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理

1.完善信貸準(zhǔn)入機(jī)制，建立科學(xué)的信貸評級體系，對涉農(nóng)貸款進(jìn)行嚴(yán)格審查，防范不良貸款。

2.優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，根據(jù)不同行業(yè)、地域、農(nóng)戶等特征，調(diào)整信貸投放結(jié)構(gòu)，分散風(fēng)險。

3.加強(qiáng)貸后管理，定期對涉農(nóng)貸款進(jìn)行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險，保障貸款安全。強(qiáng)化風(fēng)險管理促進(jìn)可持續(xù)

工行在鄉(xiāng)村振興金融實踐中，始終堅持“風(fēng)險為本、穩(wěn)健優(yōu)先”的原則，建立健全全面風(fēng)險管理體系，確保鄉(xiāng)村金融業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。

1.風(fēng)險識別與評估

工行充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，建立統(tǒng)一風(fēng)險識別與評估平臺，構(gòu)建涵蓋經(jīng)濟(jì)金融、自然災(zāi)害、社會治安、環(huán)境保護(hù)等多維度的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系?；陲L(fēng)險評估結(jié)果，制定差異化風(fēng)險管理策略，對不同類型的鄉(xiāng)村金融業(yè)務(wù)實施精細(xì)化風(fēng)險管控。

2.信用風(fēng)險管理

工行堅持“審慎授信、防范風(fēng)險”的原則，健全農(nóng)戶信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險評估模型，全面評估農(nóng)戶的信用狀況和還款能力。通過抵押質(zhì)押、信用擔(dān)保等方式，有效降低信貸風(fēng)險。同時，完善授信后管理體系，建立農(nóng)戶信用檔案，加強(qiáng)日常貸后檢查，及時識別和處置風(fēng)險隱患。

3.市場風(fēng)險管理

工行制定鄉(xiāng)村金融利率風(fēng)險管理辦法，建立利率風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系，對農(nóng)戶貸款利率、存款利率等主要指標(biāo)進(jìn)行實時監(jiān)測，及時調(diào)整風(fēng)險管理策略，平衡利率風(fēng)險與收益風(fēng)險。此外，加強(qiáng)外匯風(fēng)險管理，妥善應(yīng)對匯率波動帶來的影響。

4.流動性風(fēng)險管理

工行優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，合理配置流動性資產(chǎn)，建立完善的流動性管理機(jī)制，確保資金頭寸的穩(wěn)定性和流動性。通過資產(chǎn)證券化、農(nóng)林牧漁權(quán)質(zhì)押再貸款等方式，拓寬流動性補(bǔ)充渠道，增強(qiáng)抗風(fēng)險能力。

5.操作風(fēng)險管理

工行建立健全操作風(fēng)險管理體系，覆蓋業(yè)務(wù)審批、交易處理、信息安全、客戶服務(wù)等各個環(huán)節(jié)。通過制定詳細(xì)的操作規(guī)程、實施嚴(yán)格的內(nèi)控措施、加強(qiáng)員工培訓(xùn)，有效防范和控制操作風(fēng)險。

6.信用評級管理

工行建立完善的信用評級體系，對農(nóng)戶、小微企業(yè)等鄉(xiāng)村金融客戶進(jìn)行信用評級，為信貸授信、風(fēng)險管理、定價策略提供依據(jù)。通過與征信機(jī)構(gòu)合作，獲取外部信用信息，增強(qiáng)評級客觀性和科學(xué)性。

7.風(fēng)險信息共享

工行積極推動金融機(jī)構(gòu)間風(fēng)險信息共享，建立區(qū)域性鄉(xiāng)村金融風(fēng)險信息共享平臺，共享農(nóng)戶、小微企業(yè)等客戶的信用信息、貸款記錄等風(fēng)險數(shù)據(jù)，實現(xiàn)風(fēng)險信息的互通共享。

8.風(fēng)險資本管理

工行按照監(jiān)管要求，計提充足的風(fēng)險資本，滿足鄉(xiāng)村金融業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險保障需要。建立風(fēng)險資本動態(tài)監(jiān)測機(jī)制，對風(fēng)險資本與風(fēng)險敞口進(jìn)行動態(tài)匹配，確保資本充足率始終保持在監(jiān)管要求之上。

通過強(qiáng)化風(fēng)險管理，工行有效控制了鄉(xiāng)村金融業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障了資金安全和金融穩(wěn)定。截至2023年6月末，工行鄉(xiāng)村振興貸款規(guī)模達(dá)