2024年山東初級銀行從業(yè)資格《（個人理財）實(shí)務(wù)》高頻核心題庫300題（含答案詳解）

PAGEPAGE12024年山東初級銀行從業(yè)資格《個人理財》高頻核心題庫300題（含答案詳解）一、單選題1.對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向（）的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A、私人銀行業(yè)務(wù)B、無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)C、可購買中小企業(yè)私募債D、貸款答案：B解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。2.不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。A、組合投資、分散投資B、集合理財、專業(yè)管理C、利益共享、風(fēng)險自擔(dān)D、獨(dú)立托管、保障安全答案：A3.()是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場答案：B解析：官方外匯市場是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。4.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風(fēng)險。A、機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字B、風(fēng)險提示和警示性文字C、收益承諾或損失承擔(dān)文字D、基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字答案：B解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風(fēng)險提示函。電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。電臺廣播應(yīng)當(dāng)以旁白形式表達(dá)上述內(nèi)容。5.下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。（1）基金的資金規(guī)模具有可變性；（2）在證券交易所按市場價買賣；（3）可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅；（4）可隨時購買或贖回；（5）固定額度，一般不能再增加發(fā)行；（6）單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告。A、3：3B、4；2C、2；4D、2；3答案：B解析：（1）（3）（4）（6）屬于開放式基金的特點(diǎn)；（2）（5）屬于封閉式基金的特點(diǎn)。6.個人獨(dú)資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A、10B、15C、20D、30答案：B解析：個人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。7.以下債券中風(fēng)險最高的是（）。A、國債B、地方政府債券C、公司債D、垃圾債券答案：D解析：國債是國家信用，是以稅收為擔(dān)保發(fā)行的債券；地方政府債券是地方政府發(fā)行的，用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)或項目投資籌集資金的債券；公司債是公司發(fā)行的債券；垃圾債券是指信用差、違約風(fēng)險較高、以高收益吸引投資者的債券。國債的風(fēng)險最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。8.下列各項中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭基本信息C、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD、客戶的期望和目標(biāo)答案：A解析：定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風(fēng)險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財富觀等，子女的情況，如是否財務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等。（4）客戶的期望和目標(biāo)：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時間長短可分為短期、中期、長期的理財目標(biāo)。9.下列屬于定量信息的是（）。A、職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶基本信息C、個人興趣愛好D、財務(wù)信息答案：D解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。10.按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。A、考試B、教育C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)道德答案：B解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德（Ethics)四部分組成。按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。11.假定一項投資的年利率為20％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A、10％B、21％C、40％D、20％答案：B解析：年利率為20%，每半年計息一次，意味著實(shí)際計息次數(shù)為每年2.5次。根據(jù)有效年利率的計算公式：［（1+年利率/年數(shù)）^年數(shù)］-1，可以求得有效年利率為（1+20%/2）^2-1≈21%。因此，答案為B。12.在實(shí)務(wù)中衡量投資組合風(fēng)險最常用的指標(biāo)是（）。A、收益額B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差答案：C解析：實(shí)務(wù)中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合風(fēng)險最常用的指標(biāo)是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。協(xié)方差是一種可用于各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標(biāo)。13.個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A、本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個人向外匯儲蓄賬戶存人外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理答案：A解析：《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑本人有效身份證件辦理；②個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；③境內(nèi)個人和境外個人賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理；第二十九條規(guī)定：本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶問資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；第三十條規(guī)定：個人提取外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理。14.金融市場的客體包括（）。A、企業(yè)B、居民C、金融機(jī)構(gòu)D、金融衍生品答案：D解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。15.下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（）。A、按期次性可分為兩種：期次類產(chǎn)品和滾動發(fā)行產(chǎn)品B、按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品C、按收益或者本金是否可以保全分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品D、按期限類型可分為6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、l年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品答案：D解析：銀行理財產(chǎn)品按照期限類型可分為短期理財產(chǎn)品和中長期理財產(chǎn)品。16.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括（）。A、法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書B、產(chǎn)品協(xié)議書C、產(chǎn)品說明書D、風(fēng)險揭示書答案：A解析：商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在開展個人理財業(yè)務(wù)之前，需要向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會報告理財計劃的銷售文件。銷售文件通常包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書和風(fēng)險揭示書，這些文件用于向客戶介紹理財產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品的特點(diǎn)、風(fēng)險等。而法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書并不屬于銷售文件，它是用于授權(quán)法人機(jī)構(gòu)銷售理財產(chǎn)品的文件。因此，答案為A、法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書。17.—般電話鈴晌不超過（）聲，應(yīng)拿起電話。A、二B、三C、四D、五答案：B解析：—般電話鈴響不超過三聲，應(yīng)拿起電話．18.資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照（）管理。A、可兌換準(zhǔn)則B、可兌換進(jìn)度C、可兌換原則D、可兌換進(jìn)程答案：D解析：經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理．資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。19.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社報應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A、東京時間B、巴黎時間C、北京時間D、紐約時間答案：A解析：外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標(biāo)的是一組或多組外匯的匯率，如美元／日元?dú)W元／美元等．通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下年3時整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定．20.理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是（）。A、確定客戶財務(wù)目標(biāo)B、資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C、風(fēng)險分析D、基本資料收集答案：D解析：理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是基本資料收集，在收集資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行分析。21.獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于10人。22.王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬元。(答案取近似數(shù)值)A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：按照復(fù)利終值計算公式FV=PV×(1+r)n=1000×(1+5％)5≈1276(元)。23.對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務(wù)信息的是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債狀況B、客戶基本信息C、個人興趣D、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)答案：A解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息。24.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，兩個行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是（）。A、總資產(chǎn)不變B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)負(fù)債率不變D、資產(chǎn)負(fù)債表中的項目都不變答案：B解析：“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)和負(fù)債均沒有發(fā)生變化。25.債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。A、處置權(quán)憑證B、債權(quán)憑證C、產(chǎn)權(quán)憑證D、收益權(quán)憑證答案：B解析：債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證。26.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D、發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金答案：C解析：可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使權(quán)利就可以按照較低的市場利率籌集資金。所以ABD正確。可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)，C錯誤。27.個人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在（）年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。A、1B、2C、3D、5答案：D解析：個人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。28.下列不屬于金融市場的客體的是（）。A、股票價格指數(shù)B、中央銀行票據(jù)C、債券D、期貨答案：A解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。29.假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、10000B、11000C、15000D、16110答案：D解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時，復(fù)利終值系數(shù)為1.611，故終值FV=10000×1.611=16110（元）。30.下列選項中，符合客戶自身情況變動的內(nèi)容是()。①投資移民②客戶股權(quán)投資③客戶繼承大筆遺產(chǎn)④客戶投資實(shí)物資產(chǎn)的計劃A、①②③B、②③④C、①②③④D、①③④答案：C解析：客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實(shí)物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等。31.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A、事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B、發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D、事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開答案：D解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。32.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)B、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)C、個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶D、個人外匯賬戶按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶答案：C解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)．33.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A、回購市場B、票據(jù)市場C、股票市場D、同業(yè)拆借市場答案：C解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。34.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險管理人員至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險管理人員至少2人。35.下列關(guān)于有形市場與無形市場的說法錯誤的是（）。A、有形市場有固定的交易場所B、中國目前屬于無形市場C、無形市場是整個世界外匯市場的主體D、倫敦、紐約和蘇黎世都屬于無形市場答案：B解析：中國的外匯市場尚屬于有形市場，通訊技術(shù)越發(fā)展，這種市場信息就越顯得落后。36.（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方。A、個人客戶B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。37.永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B(yǎng)、償債基金C、預(yù)付年金D、遞延年金答案：A解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。38.個人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財務(wù)考驗(yàn)的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：D解析：在維持期，個人開始面臨財務(wù)的三大考驗(yàn)，分別是為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)。39.《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。A、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人B、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人答案：B解析：《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：第一，完全民事行為能力人。第二，限制民事行為能力人。第三，無民事行為能力人。40.理財師可根據(jù)不同客戶的類型，針對其心理特征，主動服務(wù)。（）類型的客戶有儲蓄習(xí)慣，會仔細(xì)分析投資方案。A、儲藏者B、積累者C、修道士D、逃避者答案：A解析：按不同的財富觀，客戶可分為：(1)儲藏者。(2)積累者。(3)修道士。(4)逃避者。(5)揮霍者。其中，儲藏者，量入為出，買東西會精打細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案。41.王某比較擔(dān)心財富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A、揮霍者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：C解析：積累者通常是會擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富：量入為出，開源重于節(jié)流；有賺錢機(jī)會時不排斥借錢滾錢。42.健康保障屬于（）。A、生理需求B、愛和歸屬感需求C、安全需求D、被尊重的需求答案：C解析：安全需求包括人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。43.（）是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。A、理財師B、經(jīng)濟(jì)師C、經(jīng)理人D、精算師答案：A解析：理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。44.按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于經(jīng)常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）。A、經(jīng)常項目下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理B、從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理C、個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯D、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理答案：D解析：《個人外匯管理辦法》第十二條境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。45.下列理財顧問服務(wù)不能提供的功能是（）。A、理財產(chǎn)品推介B、財務(wù)規(guī)劃C、投資咨詢D、資產(chǎn)管理答案：D解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。46.小李購買理財產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去，年利率為5%，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值是()元。A、4000B、5000C、100000D、15000答案：C解析：P=C/（r-g）=1000÷（5%-4%）=100000（元）。47.()是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。A、時間管理B、工作計劃C、生活計劃D、日常管理答案：A解析：所謂時間管理，是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。美國著名管理學(xué)大師史蒂芬?柯維認(rèn)為，猶如人類社會從農(nóng)業(yè)革命演進(jìn)到工業(yè)革命，再到資訊革命，對時間管理的認(rèn)識、實(shí)踐也可分為四個階段。48.下列關(guān)于金融市場的分類錯誤的是（）。A、按照金融交易的場地和空間劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和貴金屬及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場答案：A解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。49.看漲期權(quán)買方的最大損失為（）。A、零B、期權(quán)費(fèi)C、無窮大D、無法確定答案：B解析：看漲期權(quán)又稱買進(jìn)期權(quán)、買方期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利?？礉q期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費(fèi)。50.以下關(guān)于黃金的說法，錯誤的是（）。A、黃金稀有而且珍貴．具有儲藏、保值、獲利等金屬屬性B、1盎司=31．1035克．國際最常用的標(biāo)準(zhǔn)重量是400盎司C、黃金不易變現(xiàn)．這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現(xiàn)D、上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％、>99．5％答案：C51.保險產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A、長期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時性答案：A解析：保險產(chǎn)品是一種具有法律效應(yīng)的合同，一旦簽訂保險合同，就不能隨意更改。因此，保險產(chǎn)品具有長期性的特點(diǎn)，即保險合同的有效期通常較長，一般為數(shù)年或更長時間。持續(xù)性、永久性和暫時性都不是保險產(chǎn)品的特點(diǎn)，因此選項B、C、D都不正確。52.調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的（）功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制．對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。A、資本積聚B、交易功能C、避險功能D、財富投資答案：A解析：本題考查金融市場的調(diào)節(jié)功能，即對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。金融市場通過其特有的功能和機(jī)制，對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。根據(jù)題干中的提示，我們可以排除選項B、C、D，因?yàn)樗鼈儾⒉皇墙鹑谑袌龅恼{(diào)節(jié)功能。而資本積聚是金融市場的重要功能之一，它可以引導(dǎo)資本合理配置，從而對宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生調(diào)節(jié)作用。因此，本題的正確答案是A。53.（）主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。A、財富積累B、財富分配C、財富保障D、財富增值答案：D解析：個人理財?shù)哪繕?biāo)是實(shí)現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和財富的長期增長。財富保障主要解決的是在突發(fā)情況下的財務(wù)問題，如意外傷害、疾病等，而不是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。財富分配主要涉及財富在不同家庭成員之間的分配，而財富積累是實(shí)現(xiàn)財富增長的重要手段之一。因此，正確答案是D，財富增值。以上是我作為大學(xué)教授針對用戶輸入的題目和答案，給出的題目答案的依據(jù)或推理過程。54.若名義年利率為8％，按季度計算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A、8.00％B、8.04％C、8.14％D、8.24％答案：D解析：名義年利率為8%，按季度計算復(fù)利，意味著每季度都會將前一季度的利息加入本金再產(chǎn)生新的利息。由于季度是時間單位的連續(xù)，相當(dāng)于每次利息計算之間有連續(xù)的三個時間段。有效年利率的計算公式為：Re=(1+r/m)^(365*m/y)-1，其中r/m是名義年利率，y是每年復(fù)利次數(shù)，m是每年復(fù)利次數(shù)對應(yīng)的實(shí)際利率。根據(jù)題目，名義年利率為8%，每年復(fù)利次數(shù)為4次（季度），所以Re=(1+20%)^12-1≈8.24%。因此，答案為D。55.關(guān)于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B、在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C、實(shí)際利率較高時．黃金價格上升D、美元匯率相對與其他貨幣貶值．黃金價格下降答案：B解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格也會相應(yīng)上升。實(shí)際利率較高時，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會賣出黃金．將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣，如果美元匯率相對與其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。56.境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應(yīng)證明材料不足的是（）。A、保險外匯收入：保險合同B、職工報酬：雇傭合同及收入證明C、捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定D、遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書答案：A解析：保險外匯收入：保險合同及保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)的付款證明57.理財目標(biāo)中，（）主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。A、財富保障B、財富積累C、財富增值D、財富分配答案：C解析：客戶的理財目標(biāo)：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。(2)財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。(3)財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。(4)財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。58.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。A、管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險B、基金財產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)C、基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管D、利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配答案：A解析：風(fēng)險共擔(dān)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險。故選項A錯誤?；鸸芾砣瞬粎⑴c基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。59.下列關(guān)于QDII的說法，錯誤的是（）。A、QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B、QDII可以從事境外證券市場的股票、債券等有價證券的投資C、QDII意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場D、QDII將通過中國政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來實(shí)施答案：C解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來實(shí)施。60.小王投資某種名義利率為10%的理財產(chǎn)品，投資總額為50萬元，期限為5年，采取連續(xù)復(fù)利計息方式，則該理財產(chǎn)品到期時，小王能夠收回的金額為()萬元。（e=2.71）A、75B、80.52C、82.31D、85答案：C解析：連續(xù)復(fù)利情況下，61.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的（）進(jìn)行分類、統(tǒng)計。A、資產(chǎn)負(fù)債B、收入支出C、儲蓄結(jié)構(gòu)D、儲蓄狀況答案：A解析：通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計；通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計。62.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A、第一周B、第一個月前10日C、第一個月前20日D、第一個月答案：D解析：本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第五十七條的相關(guān)規(guī)定。個人理財部分有很多法條、規(guī)定，出題點(diǎn)較細(xì)。大家可以重點(diǎn)記憶一些數(shù)字、時間等。63.李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次．則該筆投資2年后的本利和是（）元A、23000B、20000C、21000D、23100答案：C解析：根據(jù)題目描述，李女士每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次。因此，該筆投資可以視為年金，每年存入金額相等。根據(jù)年金現(xiàn)值的計算公式，可知該筆投資2年后的本利和為：$P=A\times(P/A,i,n)=10000\times(P/A,10\%,2)=21000$。因此，正確答案為C。64.境外個人經(jīng)常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A、6B、12C、18D、24答案：D解析：本題考查的是外匯管理知識。根據(jù)《外匯管理條例》的規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。因此，本題的答案為D。65.（）是獲得理財資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。A、職業(yè)道德B、考試C、教育D、工作經(jīng)驗(yàn)答案：A解析：職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。66.關(guān)于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。A、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象B、一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的C、商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品的重要銷售渠道D、基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問答案：B解析：作為理財服務(wù)的提供商，商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品的重要銷售渠道。商業(yè)銀行不僅自己開發(fā)理財產(chǎn)品，還從外部引進(jìn)各類理財產(chǎn)品，其中包括基金、保險產(chǎn)品、國債、信托計劃、貴金屬、券商資產(chǎn)管理計劃等。67.債券型理財產(chǎn)品的（）主要是指由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一段時間內(nèi)會固化在銀行里。A、利率風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、其他風(fēng)險答案：C解析：債券型理財產(chǎn)品流動性風(fēng)險主要是指由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一段時間內(nèi)會固化在銀行里。68.理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是()。A、挖掘并收集客戶信息B、整理客戶資料C、向客戶推銷金融產(chǎn)品D、了解客戶和客戶的需求答案：D解析：理財師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷,主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù),從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步,也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。69.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)____和____措施，合規(guī)、有序的開展個人理財業(yè)務(wù)，保護(hù)客戶合法權(quán)益。()A、內(nèi)部監(jiān)督；獨(dú)立審核B、內(nèi)部監(jiān)督；外部審核C、財務(wù)監(jiān)督；獨(dú)立審核D、財務(wù)監(jiān)督；外部審核答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益。70.下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。A、實(shí)物黃金B(yǎng)、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、房地產(chǎn)答案：B解析：貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。選項A、D，實(shí)物黃金和房地產(chǎn)流動性差，比較適合長期投資；選項C，信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險。71.下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述錯誤的是()。A、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2B、負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷C、公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格D、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3答案：D解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第十條至第十五條商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。72.下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的—般為（）。A、夫妻25~35歲時B、夫妻30~55歲時C、夫妻50~60歲時D、夫妻60歲以后答案：D解析：夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會交際會明顯減少，該階段建議進(jìn)—步提升資產(chǎn)安全性將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，如各種債券等同時購買長期護(hù)理類保險．73.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是（）。A、保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)B、投保人和被保險人不能是同一人C、保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D、投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人答案：B解析：保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人；投保人可以為被保險人。故選項B錯誤。保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。74.以下屬于理財顧問服務(wù)的是（）。A、銷售信貸產(chǎn)品B、對外營銷宣傳活動C、銷售儲蓄存款產(chǎn)品D、提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)答案：D解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。75.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的（）前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A、1月底B、2月底C、3月底D、4月底答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。76.人身保險新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險的基本保障功能和（）功能結(jié)合起來。A、資金保值B、資金增值C、資金投資D、資金套期保值答案：B解析：人身保險新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。77.（）是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。A、現(xiàn)金管理B、債務(wù)管理C、收入規(guī)劃D、資產(chǎn)負(fù)債表答案：B解析：家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。78.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A、委托代理合同B、無效合同C、格式化條款D、可撤銷條款答案：C解析：格式條款的定義，注意關(guān)鍵詞：“預(yù)先擬定”“未協(xié)商”正是格式化的具體體現(xiàn)。79.（）指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機(jī)。A、財務(wù)安全B、財務(wù)自由C、財富增值D、財富保障答案：A解析：財務(wù)安全指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機(jī)。80.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是（）。A、理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求B、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進(jìn)行跟蹤D、商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求答案：C解析：理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財務(wù)狀況等狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標(biāo)有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。81.下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的原則，表述不正確的是（）。A、以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事B、品行正直C、恪守誠實(shí)信用D、誠實(shí)信用的原則有理由時可以抗辯答案：D解析：誠實(shí)信用的原則不能夠以任何理由違反和抗辯。銀行業(yè)從業(yè)人員無論何時何地，都必須恪守誠實(shí)信用原則，保持個人品行正直，以免自己的行為給所在機(jī)構(gòu)帶來不良影響。82.某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）A、10479B、10800C、10360D、10824答案：D解析：該項目1年后的本息和=10000×（1+8％／4）4≈10824（元）。83.健康保險的種類不包括（）。A、意外醫(yī)療保險B、醫(yī)療保險C、疾病保險D、收入補(bǔ)償保險答案：A解析：意外醫(yī)療保險屬于意外傷害險。84.（）是世界上最大的外匯交易中心。A、東京B、倫敦C、紐約D、蘇黎世答案：B解析：倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心．紐約則是北美最活躍的外匯市場。85.甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機(jī)失事死亡，其子乙12歲為唯一繼承人。根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。A、乙因繼承當(dāng)然成為合伙企業(yè)的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財產(chǎn)份額C、經(jīng)全體合伙人同意．乙可以成為普通合伙人D、全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將甲的財產(chǎn)份額退還給乙答案：D解析：選項AC：普通合伙人應(yīng)具備承擔(dān)無限連帶責(zé)任的能力，因此，繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．不可能取得普通合伙人資格；選項BD：普通合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．經(jīng)全體合伙人一致同意?？梢砸婪ǔ蔀橛邢藓匣锶?，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將被繼承合伙人的財產(chǎn)份額退還該繼承人。86.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A、紐約時間B、倫敦時間C、東京時間D、北京時間答案：C解析：我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整．在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。87.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（）。A、理財目標(biāo)是定量信息B、負(fù)債情況是定量信息C、保單信息是定性信息D、儲蓄情況是定性信息答案：B解析：A項屬于定性信息，C、D項屬于定量信息。88.為了控制客戶的費(fèi)用和投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)3種類型的賬戶，下列4個選項中，不屬于這3種類型賬戶的是（）。A、活期儲蓄賬戶B、定期投資賬戶C、扣款賬戶D、信用卡賬戶答案：A解析：定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；開立信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。89.下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。A、理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B、理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C、理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D、理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)對理財產(chǎn)品的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品。90.下列哪個經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平（）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、消費(fèi)者物價指數(shù)答案：D解析：衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入。消費(fèi)者物價指數(shù)，是根據(jù)與居民生活有關(guān)的產(chǎn)品及勞務(wù)價格統(tǒng)計出來的物價變動指標(biāo)，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。91.下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是（）。A、信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)B、信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進(jìn)行C、銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行D、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人答案：C解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第二十一條的規(guī)定，銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，可以訂立協(xié)議，為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務(wù)。92.下列選項中，（）反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。A、風(fēng)險偏好B、風(fēng)險厭惡程度C、風(fēng)險認(rèn)知度D、實(shí)際風(fēng)險承受能力答案：D解析：A項風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，而不是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度；B項風(fēng)險厭惡程度是風(fēng)險偏好的一種，反映的是客戶對風(fēng)險的厭惡程度；C項風(fēng)險認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量。93.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（）。A、無民事行為能力人的法定代理人B、無民事行為能力的自然人C、限制民事行為能力人的法定代理人D、完全民事行為能力的自然人答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。94.復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化答案：C解析：復(fù)利現(xiàn)值公式：PV=FV／(1+i)n。復(fù)利的計息次數(shù)越大，即n越大，其現(xiàn)值越小。95.下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的是()A、理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步答案：D解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。96.商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。A、發(fā)行者B、投資者C、居民個人D、銷售商答案：C解析：商業(yè)票據(jù)市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。97.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存_________年．與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存_________年。（）A、15；15B、20；20C、15；20D、20：30答案：A解析：客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存15年。98.為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為是（）。A、理財計劃服務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、理財顧問服務(wù)D、綜合理財服務(wù)答案：B解析：私人銀行業(yè)務(wù)是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些。99.投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有（）以上的保險銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于（）的專項培訓(xùn)，無不良記錄。A、1年；40小時B、半年；40小時C、1年；30小時D、2年；60小時答案：A解析：投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有l(wèi)年以上的保險銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，無不良記錄。100.下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。101.（）的成立和定位標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國際理財規(guī)劃師協(xié)會B、金融理財學(xué)員C、財富管理師協(xié)會D、財務(wù)顧問師協(xié)會答案：A解析：1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應(yīng)運(yùn)而生。IAFP的成立和定位標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。102.LIBOR指的是（）。A、美國聯(lián)邦基金利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、上海銀行間同業(yè)拆放利率答案：B解析：在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(1IBOR)。103.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A、99％B、99．9％C、99．5％D、99．99％答案：A解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。104.委托代理人轉(zhuǎn)托他人代理，代理人要對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任的情形是（）。A、事先取得被代理人的同意B、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，但被代理人不同意C、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，被代理人表示同意D、在緊急情況下．為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理答案：B解析：委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。如果被代理人不同意．由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任。但在緊急情況下．為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。105.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當(dāng)日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A、500美元（含）；500美元（含）B、500美元（含）；1000美元（含）C、500美元（不含）；1000美元（不含）D、500美元（不含）；500美元（不含）答案：B解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當(dāng)日累計兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。106.A、開關(guān)機(jī)B、切換C、調(diào)用D、清除答案：B解析：2ND鍵是切換鍵。107.理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責(zé)任。108.外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。A、顧客與商業(yè)銀行B、中央銀行與顧客C、商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D、商業(yè)銀行與中央銀行答案：C解析：在外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占90%以上，它決定了外匯匯率的高低。109.（）是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A、企業(yè)B、中央銀行C、金融機(jī)構(gòu)D、政府及政府機(jī)構(gòu)答案：A解析：企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金的需求者。企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。110.李某是一個不借錢，不用信用卡，理財比較單純的人。該客戶可定位為（）。A、修道者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。111.公民從（）時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利．承擔(dān)民事義務(wù)。A、出生B、滿18周歲C、滿16周歲D、滿10周歲答案：A解析：自然人的民事權(quán)利能力，是指法律賦予自然人參加民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格，具有平等性、不可轉(zhuǎn)讓性等特征，始于出生終于死亡。112.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，應(yīng)建立必要的（）制度。A、業(yè)務(wù)授權(quán)B、業(yè)務(wù)審批C、業(yè)務(wù)隔離D、崗位分離答案：C解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度。113.從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險投資收益給客戶。A、投資門檻、流動性B、投資門檻、收益性C、收益性、風(fēng)險性D、收益性、流動性答案：A解析：本題考查理財產(chǎn)品市場發(fā)展的相關(guān)知識。從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險投資收益給客戶。114.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，交易人員至少__________人、風(fēng)險管理人員至少_________人。（）A、1；3B、2；2C、3；1D、4；1答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)．通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險管理人員至少2人。115.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于（）日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)。A、TB、T+1C、T+2D、T+5答案：B解析：投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。116.()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。A、合同B、委托協(xié)議C、承諾書D、成交單答案：A解析：合同是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。117.下列（）不屬于抵押合同的條款。A、被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限C、擔(dān)保的時間D、擔(dān)保的范圍答案：C解析：抵押合同的條款包括：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。118.如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、173600B、44866C、73600D、144866答案：C解析：根據(jù)現(xiàn)值計算公式：現(xiàn)值=年金金額×復(fù)利次數(shù)，這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值=10000×(1+6%)^(-10)≈73600元。因此，答案為C。119.（）是使貨幣購買力縮水的反向因素。A、時間B、利率C、收益率D、通貨膨脹率答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。120.儲蓄增長的最佳時期是家庭生命周期的（）。A、衰老期B、成長期C、成熟期D、形成期答案：C解析：121.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。A、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用B、一方的婚前財產(chǎn)C、遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)D、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益答案：D解析：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；（3）知識產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第十八條第三項規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。122.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)．通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。123.（）是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。A、民事權(quán)利行為B、民事代理行為C、民事法律行為D、民事責(zé)任行為答案：C解析：本題考查民事法律行為的概念。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。124.下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）。A、綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)，其中綜合理財服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類，私人銀行業(yè)務(wù)是個人理財業(yè)務(wù)。125.根據(jù)最高人民法院司法解釋的規(guī)定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同財產(chǎn)購買的房屋，房屋權(quán)屬證書登記在一方名下的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為（）A、權(quán)屬證書所有人的個人財產(chǎn)B、婚前承租一方的個人財產(chǎn)C、夫妻共同財產(chǎn)D、戶口簿中戶主的個人財產(chǎn)答案：C解析：婚后用夫妻共同財產(chǎn)購買的房屋，房屋權(quán)屬證書登記在一方名下的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同財產(chǎn)。126.()是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)。A、企業(yè)B、中央銀行C、金融機(jī)構(gòu)D、居民個人答案：A解析：企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。127.基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。A、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價日期B、基金管理人管理的剛成立不足六個月的基金業(yè)績C、其他單位或個人的推薦性文字D、預(yù)測該基金的投資業(yè)績答案：A解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定，基金宣傳推介材科必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招驀說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使甩安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形，另外基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績?？键c(diǎn)：基金宣傳管理及相關(guān)要求128.證券信用評級的主要對象為（）。A、中央政府的債券B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券答案：D解析：公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示。129.下列選項中，不屬于按照財富觀進(jìn)行客戶分類的是（）。A、修道士B、逃避者C、積累者D、苦行僧答案：D解析：本題考查的是客戶分類中的財富觀，根據(jù)題干中的選項，可以發(fā)現(xiàn)修道士、逃避者、積累者都與財富有關(guān)，而苦行僧則與財富無關(guān)，因此答案為D。130.根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。A、200B、150C、100D、50答案：C解析：根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。131.退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括（）。A、社會養(yǎng)老保險B、企業(yè)年金C、個人儲蓄投資D、兒女補(bǔ)貼答案：D解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。132.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）。A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、少年成長期D、青年發(fā)展期答案：D解析：青年發(fā)展期是經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立的時期，該時期資產(chǎn)有限，年輕，可承受較高的投資風(fēng)險，比較適合高成長性和高投資的投資工具。133.在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A、考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C、考慮客戶會不會告訴自己D、較少這方面的咨詢答案：B解析：客戶確實(shí)沒有義務(wù)告訴我們自己的家庭財務(wù)信息，甚至有抵觸心理，但我們完全可以解決這個問題的。具體的步驟包括：首先，理財師應(yīng)消除心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息。其次，引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財務(wù)決定的資訊。再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。134.信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括（）。A、投入信用的委托人B、受信于人的受托人C、受益于人的受托人D、受益于人的受益人答案：C解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。135.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。A、將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B、利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C、勸阻同事行賄受賄D、以上都可以答案：C解析：行賄受賄不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，如果銀行業(yè)從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)同事行賄受賄，應(yīng)該勸阻。136.如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇做（）。A、遠(yuǎn)期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣答案：B解析：進(jìn)口商應(yīng)做擇期外匯買賣以便沖減未來利率的不確定性風(fēng)險。在做遠(yuǎn)期交易時，不規(guī)定具體的交割日期，只規(guī)定交割的期限范圍。在規(guī)定的交割期限范圍內(nèi)，客戶可以按預(yù)定的匯率和金額自由選擇日期進(jìn)行交割。137.張先生以10％N利率借款500000元投資于一個5年期項目。每年年末至少要收回（）元。該項目才是可以獲利的。A、100000B、131899C、150000D、161051答案：B解析：每年年末至少要收回的金額為：PMT=500000*(1+10%)-5=131899元因此，正確答案是B。138.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。A、10B、5C、3D、1答案：B解析：境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，按以下規(guī)定辦理：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。139.理財師需要（）為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。A、定期B、不定期C、隨時D、定期或不定期答案：D解析：理財師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。140.下列不屬于退休養(yǎng)老收人來源的是（）。A、子女贍養(yǎng)費(fèi)用B、企業(yè)年金C、社會養(yǎng)老保險D、個人儲蓄投資答案：A解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。141.下列關(guān)于金融互換市場的說法中，錯誤的是（）。A、互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人B、互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險C、金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易D、互換雙方均必須關(guān)注對方的信用答案：C解析：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。142.按照（）劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、基礎(chǔ)工具的種類B、交易場所C、交易方式D、交易時間答案：A解析：金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類可以劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。143.根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的（）線性相關(guān)。A、方差B、標(biāo)準(zhǔn)差C、β系數(shù)D、協(xié)方差答案：C解析：證券的期望收益率與該種證券的β系數(shù)線性相關(guān)。144.理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，最終真正實(shí)現(xiàn)()的共贏。①機(jī)構(gòu)利益②社會利益③客戶利益④理財師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：專業(yè)理財師要嚴(yán)格遵守行業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)異客戶服務(wù)，獲取客戶的信賴和認(rèn)可，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。145.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應(yīng)當(dāng)是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。146.以下關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法錯誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B、另類投資可采用賣空策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較高答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和順周期性。147.某客戶每年年初在銀行存人一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年，假設(shè)理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6％，10年后，客戶在銀行的資金為（）萬元。A、240B、337C、264D、279答案：D解析：148.不動產(chǎn)登記的登記機(jī)構(gòu)辦理所在地為（）。A、機(jī)構(gòu)所在地B、不動產(chǎn)的使用地C、不動產(chǎn)的購買地D、不動產(chǎn)所在地答案：D解析：《物權(quán)法》第十條規(guī)定，不動產(chǎn)登記，由不動產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。149.下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。A、理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B、理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C、理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D、理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定答案：D解析：《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》六、加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的管理。商業(yè)銀行應(yīng)在對理財產(chǎn)品（計劃）的市場變化作出科學(xué)合理預(yù)測的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計劃）的期限及產(chǎn)品（計劃）期限內(nèi)有關(guān)市場風(fēng)險的監(jiān)測和管控措施，嚴(yán)格按照“成本可算、風(fēng)險可控”的原則設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品（計劃）期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品（計劃）。150.甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元．若利率相同，則兩者在第五年年末時的終值（）。A、相等B、前者大于后者C、前者小于后者D、可能會出現(xiàn)上述三種情況中的任何一種答案：B解析：甲方案是在每年年初付款，實(shí)際上是相當(dāng)于每年年末付款，因?yàn)閺?fù)利現(xiàn)值系數(shù)（1/（1+r））和復(fù)利終值系數(shù)互為倒數(shù)。所以甲乙兩方案的實(shí)際付款額是相等的。但由于甲方案是每年年初付款，比乙方案每年年末付款的時間提前，因此前者的終值將會高于后者。所以最終答案是B。多選題1.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（）。A、投保提示書B、投保單C、保險單D、產(chǎn)品說明書E、現(xiàn)金價值表答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行向投保人提供的完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。2.另類理財產(chǎn)品中的另類資產(chǎn)有（）。A、房地產(chǎn)B、股票C、對沖基金D、大宗商品E、巨災(zāi)債券答案：ACDE解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。3.根據(jù)是否接受客戶委托和授權(quán)，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（）。A、綜合理財服務(wù)B、理財業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財顧問服務(wù)E、財富管理業(yè)務(wù)答案：AD解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問業(yè)務(wù)和綜合理財業(yè)務(wù)。4.金融衍生理財產(chǎn)品包括（）產(chǎn)品。A、金融期貨B、金融期權(quán)C、金融互換D、金融遠(yuǎn)期E、結(jié)構(gòu)性金融衍生品答案：ABCDE解析：ABCD是傳統(tǒng)的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益證券產(chǎn)品。5.理財師與客戶建立關(guān)系時，需要注意（）。A、關(guān)注自身禮儀B、明確自身定位，樹立專業(yè)形象C、較多關(guān)注客戶的社會地位D、注意自己的工作態(tài)度E、強(qiáng)調(diào)銀行的服務(wù)理念答案：ABD解析：專業(yè)理財師在和客戶建立關(guān)系的過程，需要關(guān)注：(1)明確自身定位，樹立專業(yè)形象。(2)關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)：6.下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的說法中，錯誤的有（）。A、在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B、理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)C、理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等D、理財師提供理財規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可E、理財規(guī)劃制定以后，就可以一直用答案：DE解析：理財師職業(yè)具有長期性的特征，理財師提供理財規(guī)劃，不能只追求短期的收益，故D項說法錯誤。理財師職業(yè)有動態(tài)性的特征，理財規(guī)劃服務(wù)沒有一成不變的，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議，故E項說法錯誤。7.理財師作為理財規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)（）的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財師的專業(yè)能力為保障。A、受托人B、委托人C、中介人D、管理人E、受益人答案：AC解析：理財師作為理財規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”和“中介人”的角色。其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財師的專業(yè)能力為保障。8.根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為（）。A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合基金E、對沖基金答案：ABCD解析：對沖基金是根據(jù)基金的投資特點(diǎn)劃分的。對沖基金主要通過在金融衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖交易投機(jī)獲利。9.個人理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理可分為（）。A、理財顧問服務(wù)B、理財咨詢服務(wù)C、單項理財服務(wù)D、綜合理財服務(wù)E、個性理財服務(wù)答案：AD解析：個人理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理分為：理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)10.銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（）。A、客戶的資產(chǎn)規(guī)模B、客戶從事的職業(yè)C、客戶的信譽(yù)情況D、客戶在銀行的等級E、客戶的風(fēng)險承受能力答案：ADE解析：一般銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品的過程中都會介紹產(chǎn)品所適合的客戶范圍。這方面的信息包括客戶的風(fēng)險承受能力、客戶的資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(發(fā)售金額)和最小遞增金額等。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)僅僅是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財以及