2024年河南初級銀行從業(yè)資格《（個人理財）實務》高頻核心題庫300題（含答案詳解）

PAGEPAGE12024年河南初級銀行從業(yè)資格《個人理財》高頻核心題庫300題（含答案詳解）一、單選題1.在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）A、90090．09B、90009．09C、90900．09D、90909．09答案：D解析：在利率為10％的情況下，投資者張某需要投資一定金額，經(jīng)過一年后才能獲得10萬元的收益。為了得到近似數(shù)值，我們需要將利率轉化為復利公式，即本利和=本金×（1+利率）^期數(shù)。在這種情況下，期數(shù)為1年，利率為10％，我們需要求出本金。通過計算，近似得到的答案為D，即投資者張某應該投資90909.09元。綜上所述，對于不同的題目來源和類型，我們的答案和推理過程都是基于相關法律法規(guī)、技術標準、科學知識和實際問題進行分析和解答。2.顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應當存入銀行（）元。A、19801B、18004C、18182D、18114答案：C解析：單利現(xiàn)值=終值／（1+利率×年數(shù)）=20000／（1+2％×5）≈18182（元）。3.下列選項中，不屬于壽險的是()。A、分紅險B、家庭財產(chǎn)險C、萬能險D、投連險答案：B解析：人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。選項B屬于財產(chǎn)保險。4.下列關于綜合理財服務的理解，說法有誤的是（）。A、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C、私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D、私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務答案：D解析：綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類。D項錯誤，選D5.保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的（）限額。A、最低B、最高C、固定D、實際答案：B解析：保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。6.下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，描述錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方B、商業(yè)銀行是個人理財服務的提供商之一C、商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法D、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構渠道向個人客戶提供個人理財服務答案：D解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務。7.下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是（）。A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任B、代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任C、沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任D、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任答案：D解析：第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。8.商業(yè)銀行應按（）對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并在規(guī)定日期內將有關統(tǒng)計分析報告報送銀監(jiān)會。A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：B解析：商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并在規(guī)定日期內將有關統(tǒng)計分析報告報送銀監(jiān)會。這是為了確保銀行業(yè)的合規(guī)經(jīng)營，及時發(fā)現(xiàn)和解決個人理財業(yè)務中存在的問題，保障投資者的合法權益。9.銀行從業(yè)人員在為客戶進行稅收規(guī)劃時，應該遵循的原則不包括（）。A、合法性原則B、目的性原則C、規(guī)劃性原則D、誠實守信原則答案：D解析：稅收規(guī)劃的原則包括：(1)合法性原則；(2)目的性原則；(3)規(guī)劃性原則；(4)綜合性原則。10.市場交易活動的集中性體現(xiàn)在()。A、同種商品在不同市場將遵循一價原則B、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的D、一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者答案：C解析：市場交易活動的集中性體現(xiàn)在：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。11.下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展狀況的是（）。A、客戶所在單位B、客戶所在行業(yè)C、職業(yè)生涯發(fā)展前景D、客戶職業(yè)職位答案：A解析：職業(yè)生涯發(fā)展狀況：包括所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。12.根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。A、外匯結算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶B、外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶C、經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶D、外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶答案：D解析：《個人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。13.理財業(yè)務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是建立在()和客戶簽訂的相關合同基礎之上。A、商業(yè)銀行B、金融機構C、非銀行金融機構D、保險公司答案：B解析：個人理財業(yè)務是建立在金融機構和客戶簽訂的相關合同基礎之上。理財業(yè)務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定。14.下列各項中屬于理財規(guī)劃服務內容的是()。A、了解、收集客戶相關信息的必要性B、接觸客戶C、制訂理財規(guī)劃方案D、執(zhí)行理財規(guī)劃方案答案：A解析：理財規(guī)劃服務的內容包括:1.解決財務問題的條件和方法；2.了解、收集客戶相關信息的必要性；3.如實告知客戶自己的能力范圍。B、C、D選項是理財師工作流程的內容。15.理財目標中，（）主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。A、財富保障B、財富積累C、財富增值D、財富分配答案：C解析：客戶的理財目標：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理。(2)財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。(3)財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。(4)財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配。16.個人理財業(yè)務最先在（）興起并發(fā)展成熟。A、美國B、英國C、法國D、日本答案：A解析：個人理財業(yè)務最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。17.下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）。A、貨幣市場基金B(yǎng)、實物黃金C、房地產(chǎn)D、銀行定期存款答案：C解析：房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。18.債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。A、提前贖回風險B、價格風險C、信用風險D、通貨膨脹風險答案：B解析：價格風險也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。再投資風險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險。19.某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應存入()元。A、8000B、9000C、9500D、9800答案：A解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：20.為維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，人民銀行對商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款一律采用擔保貸款的形式。在關系人財務、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔任高級管理職務的公司也屬于關系人范圍答案：B解析：向關系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。21.LIBOR指的是（）。A、美國聯(lián)邦基金利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、上海銀行間同業(yè)拆放利率答案：B解析：在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(1IBOR)。22.（）是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。A、適合的財富保障規(guī)劃B、合理的投資規(guī)劃C、合理的理財目標D、優(yōu)質的財產(chǎn)傳承規(guī)劃答案：B解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。23.按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務分為（）。A、個人理財服務和綜合理財服務B、個人理財服務和機構理財服務C、簡單理財服務和復合理財服務D、理財顧問服務和綜合理財服務答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務．考點：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務分類及定義24.金融市場分為有形市場和無形市場，是按()進行的分類。A、按照金融市場的構成要素分類B、按照金融交易的場地和空間劃分C、按照交易標的物劃分D、按金融工具發(fā)行和流通特征劃分答案：B解析：金融市場分為有形市場和無形市場，是按照金融交易的場地和空間劃分。25.下列對定期評估的說法，錯誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高．就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估B、家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應減少評估次數(shù)C、風險厭惡型的投資者比風險偏好者更需經(jīng)常性的理財方案評估D、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利．從而有助于建立公司與理財師個人的信譽與形象答案：C解析：有些客戶偏愛高風險高收益的投資產(chǎn)品，投資風格積極主動；而有些客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財方案評估。26.債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。A、提前贖回風險B、價格風險C、信用風險D、通貨膨脹風險答案：B解析：價格風險和再投資風險都是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險，所以屬于利率風險。27.財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為（）的保險。A、保險價值B、保險責任C、保險風險D、保險標的答案：D解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)摹N保險．28.銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類，即（）。A、結構型產(chǎn)品與非結構型產(chǎn)品B、開放式理財產(chǎn)品與封閉式理財產(chǎn)品C、保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品D、期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品答案：B解析：銀行理財產(chǎn)品按運作方式的不同，可分為兩類：開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品。29.下列不屬于金融市場的客體的是（）。A、股票價格指數(shù)B、中央銀行票據(jù)C、債券D、期貨答案：A解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。30.書面委托代理的授權委托書授權不明的，（）。A、被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任B、代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任C、被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D、代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任答案：C解析：書面委托代理的授權委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。31.（）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容。A、現(xiàn)金管理B、債務管理C、收入規(guī)劃D、資產(chǎn)負債表答案：B解析：家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。32.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5B、2C、1D、3答案：C解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第十四條規(guī)定，境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，按以下規(guī)定辦理：外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。選C33.《民法通則》中代理不包括（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理答案：D解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。34.以下對合伙制私募基金的運作機制說法錯誤的是（）。A、由于投資范圍、投資方式的復雜和無窮無盡，實踐中往往采用“肯定性約束”的方式B、無論是“優(yōu)先收回投資機制”或是“回拔機制”均反映了國內普通合伙人在募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進行交易D、有限合伙制私募股權基金的合伙事務一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人也可以將合伙事務委托第三方機構執(zhí)行答案：A解析：由于投資范圍、投資方式的復雜和無窮無盡，實踐中往往采用“否定性約束”的方式．以達到控制投資風險的目的。35.以下國內機構中無法提供理財服務的是（）。A、銀行B、保險公司C、信托公司D、律師事務所答案：D解析：包括商業(yè)銀行在內的金融機構如證券公司、保險公司、投資公司、信托公司等。甚至一些非金融機構都提供個人理財業(yè)務。36.甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機失事死亡，其子乙12歲為唯一繼承人。根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。A、乙因繼承當然成為合伙企業(yè)的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財產(chǎn)份額C、經(jīng)全體合伙人同意．乙可以成為普通合伙人D、全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應當將甲的財產(chǎn)份額退還給乙答案：D解析：選項AC：普通合伙人應具備承擔無限連帶責任的能力，因此，繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．不可能取得普通合伙人資格；選項BD：普通合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．經(jīng)全體合伙人一致同意?？梢砸婪ǔ蔀橛邢藓匣锶?，普通合伙企業(yè)依法轉為有限合伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應當將被繼承合伙人的財產(chǎn)份額退還該繼承人。37.下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。A、風險轉移B、合理避稅C、節(jié)省開支D、創(chuàng)造收益答案：A解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。38.下列關于客戶需求調查相關說法不正確的是（）。A、理財業(yè)務的出發(fā)點是客戶需求B、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層C、商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤D、商業(yè)銀行調查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求答案：C解析：理財規(guī)劃服務需根據(jù)客戶的財務狀況等狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。39.與貨幣市場相比，資本市場的特點主要是（）。A、期限長、流動性較差B、風險小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動性高答案：A解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點主要有：期限長、流動性較差；風險大、收益較高。40.下列不屬于貨幣市場特點的是（）。A、流動性強B、風險小C、償還期短D、籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資答案：D解析：貨幣市場的特征包括：低風險、低收益；期限短、流動性高：交易量大。41.某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知終值求現(xiàn)值，根據(jù)單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。42.在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策在客戶。這體現(xiàn)了理財師的（）職業(yè)特征。A、規(guī)范性B、專業(yè)性C、顧問性D、動態(tài)性答案：C解析：本題是對顧問性的考查。43.下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。A、債券B、銀行存款C、股票D、商業(yè)票據(jù)答案：B解析：一般間接融資是指擁有暫時閑置貨幣資金的一方通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險等金融機構發(fā)行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構，然后再由這些金融機構以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購買資金需求方發(fā)行的有價證券，把資金提供給資金需求方使用，從而實現(xiàn)資金融通的過程。44.理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是（）。A、個人的財務資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對理財師都是信任的D、財務資源的分配方式是多樣的答案：A解析：大多數(shù)客戶在尋求理財專業(yè)服務的幫助時，是因為要面對一個或數(shù)個家庭財務問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務資源是有限的”假設，認為任何一個家庭財務決定都不是“獨立”的，一個財務決定往往還涉及客戶財務資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務目標之間的相對平衡。因此，理財師需要和客戶一起明確未來的財務目標和期望。45.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為．被代理人對代理人的代理行為承擔（）。A、民事責任B、刑事責任C、行政責任D、一切責任答案：A解析：本題考查代理關系中的法律責任。代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔，但代理人在代理過程中的過錯或違法行為，應由代理人承擔相應的民事責任。因此，本題答案為A。B、C、D選項均與代理關系無關，不符合題意。46.我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。A、國務院B、財政部C、中國人民銀行D、國資委答案：B解析：我國國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由國家財政信譽擔保。信譽度非常高。47.理財顧問服務不包括（）。A、財務分析與規(guī)劃B、投資建議C、個人投資產(chǎn)品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。48.將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本題考查復利方式下本利和的計算。2年后終值=100×（1+10％÷4）2×4=121．8（萬元）。49.下列金融衍生工具中，()賦予持有人的實質是一種權利。A、金融期貨B、金融期權C、金融互換D、金融遠期答案：B解析：金融期貨和金融遠期實質上是一種買賣合約；金融互換實質上是一種交換協(xié)議；金融期權賦予了其持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權利，因此，它實質上是賦予持有人一種權利的金融衍生工具。50.證券投資基金的收益來源不包括（）。A、證券買賣差價B、證券價格波動率上升C、紅利收入D、存款利息收入答案：B解析：價格波動率上升帶來的不是收益，而是風險的增加。51.在個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務人員達到（）人。A、40B、41C、42D、43答案：C解析：獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務人員達到42人。52.結構性理財產(chǎn)品的主要類型不包括（）。A、外匯掛鉤類B、現(xiàn)金掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類答案：B解析：結構性理財產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。53.票據(jù)承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括（）。A、客戶的資信情況B、客戶的家庭情況C、交易背景情況D、擔保情況答案：B解析：商業(yè)銀行在面對承兌申請時，應對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查。54.客戶轉移人身風險的方法是()。A、法律手段B、選擇優(yōu)秀的理財師C、購買保險D、分散投資答案：C解析：客戶通過購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉移。55.（）是個人理財業(yè)務的供給方。A、個人客戶B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構D、監(jiān)管機構答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。56.（）指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。A、財務安全B、財務自由C、財富增值D、財富保障答案：A解析：財務安全指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。57.客戶的下列信息中，屬于定量信息的是（）。A、預期目標B、收入與支出情況C、工作單位與職務D、職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃答案：B解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。58.某客戶每年年初在銀行存人一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年，假設理財產(chǎn)品預期年化收益率都不變，為6％，10年后，客戶在銀行的資金為（）萬元。A、240B、337C、264D、279答案：D解析：59.委托管理機制存在以下（）不足之處。A、委托法律關系穩(wěn)定B、委托法律關系不可隨時解除C、第三方承擔的責任較輕．約束不夠D、基金管理公司存在過錯．不用承擔投資失敗的法律責任答案：C解析：委托管理機制存在以下不足之處：其一，委托關系可隨時解除，法律關系不穩(wěn)定。但是，如單方解除委托合同，給另一方造成損失的，應當賠償損失。其二，只有在基金管理公司存在過錯的情況下，才承擔投資失敗的法律責任．這與普通合伙人承擔無限責任相比，責任較輕．約束不夠。60.下列關于委托代理的說法中，錯誤的是（）A、委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系B、民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式C、書面委托代理的授權委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由代理人簽名或者蓋章D、委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任答案：C解析：書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。61.()已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機構投資理財部門工作中常用的計算工具。A、復利與年金表B、專業(yè)理財軟件C、Excel表格D、財務計算器答案：C解析：Excel表格已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機構投資理財部門工作中常用的計算工具。62.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A、券商B、商業(yè)銀行C、中央銀行D、保險公司答案：B解析：銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。63.（）是金融市場構成要素中的客體。A、金融機構B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所答案：B解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。64.債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級（），流動性（）、風險（）的產(chǎn)品，收益（）。A、高、強、小、不高B、適中、弱、小、不高C、高、強、大、高D、適中、弱、大、高答案：A解析：債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風險小的產(chǎn)品，因此其投資風險較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。65.馬斯洛需求理論認為，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我實現(xiàn)的需求D、愛和歸屬感的需求答案：C解析：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。66.從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是（）。A、貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C、債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D、股票型基金、債券型基金、貨幣型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。67.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。A、作出利于提供格式條款一方的解釋B、作出不利于提供格式條款一方的解釋C、按照通常理解予以解釋D、按照字面理解予以解釋答案：B解析：采用格式條款訂立合同的，對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。68.下列關于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。A、理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性B、理財產(chǎn)品的設計應強調合理性C、理財產(chǎn)品的風險提示應充分、清晰和準確D、理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定答案：D解析：商業(yè)銀行應對理財產(chǎn)品的市場變化做出科學合理的預測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內有關市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測、無產(chǎn)品期限、無風險管控預案的理財產(chǎn)品。69.與個人理財業(yè)務相關的行政法規(guī)有（）。A、《商業(yè)銀行法》B、《信托法》C、《個人外匯管理辦法》D、《外資銀行管理條例》答案：D解析：個人理財業(yè)務活動涉及的相關行政法規(guī)包括《外資銀行管理條例》《期貨交易管理條例》。70.從實際應用來看，根據(jù)產(chǎn)品風險等級的不同，下列關于極低風險產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A、一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)B、產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主C、具有較弱的流動性和安全性D、收益相對較高答案：A解析：從實際應用來看，根據(jù)產(chǎn)品風險等級的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分為以下五類：（1）極低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為極低風險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。（2）低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為低風險等級產(chǎn)品，一般主要投資于高等級信用債等固定收益類資產(chǎn)。相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動性，但整體風險系數(shù)較小。（3）中等風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為中等風險等級產(chǎn)品，相比于前兩類產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風險因素較多，市場風險、信用風險等風險相對突出。（4）較高風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為較高風險等級產(chǎn)品，主要投資于風險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。（5）高風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為高風險產(chǎn)品，以高風險類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大。按照適合性原則，這些不同風險等級產(chǎn)品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力。71.中國特色社會主義法律體系，是以（）為統(tǒng)帥。以（）為主干．以（）為重要組成部分，由相關法、民法商法、行政法、經(jīng)濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。A、憲法；法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)B、法律；憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)C、憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；法律D、法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；憲法答案：A解析：中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關法、民法商法、行政法、經(jīng)濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。72.下列關于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是（）。A、家庭成員增加，收入呈上升趨勢B、購房貸款需求較高，消費支出增多C、該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)D、此階段家庭有較高的風險承受能力答案：D解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。73.以下對銀行承兌匯票的特征，描述錯誤的是（）。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、收益率高答案：D解析：銀行承兌匯票屬于銀行信用，風險較低，因而收益也較低。74.在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的（）。A、專業(yè)性B、顧問性C、制度性D、綜合性答案：B解析：在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的顧問性。75.下列哪一項不屬于債券市場的功能?（）A、融資功能B、價格發(fā)現(xiàn)功能C、資源配置功能D、宏觀調控功能答案：C解析：債券市場的功能包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能和宏觀調控功能。76.下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A、可以在交易所掛牌買賣B、投資者可以現(xiàn)金申購贖回C、基本上是指數(shù)型基金D、本質上是開放式基金答案：B解析：ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。故選項B錯誤。77.產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務，這種理財產(chǎn)品是指（）。A、銀行理財產(chǎn)品B、混合理財產(chǎn)品C、其他理財工具D、銀行代理理財產(chǎn)品答案：D解析：銀行代理服務類業(yè)務（以下簡稱代理業(yè)務），是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的非自營業(yè)務，這類業(yè)務不屬于商業(yè)銀行的表內資產(chǎn)負債業(yè)務，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入。78.金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的（）。A、財富管理功能B、避險功能C、資金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的資金融通集聚功能。79.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）。A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹答案：C解析：房地產(chǎn)投資的個性差異較大，不易操作。80.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，動產(chǎn)物權設立和轉讓前，權利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權自（）時發(fā)生效力。A、法律行為生效B、交付C、約定生效D、雙方共同簽署答案：A81.描述過去一段時間內個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表是（）。A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細表答案：C解析：反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。82.貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是（）。A、具有低信用級別的長期金融工具B、具有高信用級別的長期金融工具C、具有低信用級別的中短期金融工具D、具有高信用級別的中短期金融工具答案：D解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具。83.貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：B解析：貨幣型基金的流動性較高，通?？梢栽赥+1日或T+2日到賬。因此，選項B“T+1：T+2”是正確的答案。84.下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A、國有控股商業(yè)銀行B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C、郵政儲蓄銀行D、證券投資公司答案：B解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺的行為。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構是監(jiān)督管理部門，不參與交易。85.（）是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。A、理財師B、經(jīng)濟師C、經(jīng)理人D、精算師答案：A解析：理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。86.貸款信托理財產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款屬于（）A、賣方信貸信托B、抵押貸款信托C、保證貸款信托D、信用貸款信托答案：B解析：抵押貸款信托是指由借款人提供必要的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款。87.商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，應建立必要的（）制度。A、業(yè)務授權B、業(yè)務審批C、業(yè)務隔離D、崗位分離答案：C解析：商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易，應建立必要的業(yè)務隔離制度。88.下列（）不是銀行應該向客戶提供的有關理財產(chǎn)品的材料。A、理財產(chǎn)品賬單B、其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C、市場表現(xiàn)情況報告D、收益情況報告答案：B解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報告、收益情況報告．89.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A、石油掛鉤類B、黃金掛鉤類C、貨幣掛鉤類D、利率／債券掛鉤類答案：D解析：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。90.2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了（）億元。A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B解析：2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了2000億元。91.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。A、您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何B、您選擇股票的標準是什么C、您是否曾經(jīng)投資于成長型股票D、您通常怎樣安排自己的富余資金答案：C解析：開放性問題是沒有固定答案的，而C項屬于封閉性問題。92.信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由（）自擔。A、受益者B、委托者C、委托者和受托者平分D、受托者答案：B93.（）在金融市場上既是資金的供應者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調節(jié)者。A、企業(yè)B、政府及政府機構C、個人D、企業(yè)和個人答案：B解析：政府及政府機構在金融市場上既是資金的供應者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調節(jié)者。94.金融市場最基本、最重要的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、交易D、調節(jié)經(jīng)濟答案：A解析：金融的最初意義即資金融通，金融市場正是為滿足資金盈余者和資金短缺者之間資金融通的需要所產(chǎn)生的。其他功能都是在金融市場不斷發(fā)展中派生出來的。95.某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項目是否值得投資？()A、收支相抵，無所謂值不值得投資B、收支相抵，不值得投資C、收支不平衡，不值得投資D、值得投資答案：D解析：內部回報率（IRR），又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對于一個投資項目，如果r<IRR，表明該項目有利可圖；相反地，如果r>IRR，表明該項目無利可圖。題中，解得：IRR=19.44%>19%，所以值得投資。96.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是（）。A、投資顧問服務B、財務顧問服務C、綜合理財服務D、理財顧問服務答案：C解析：綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理．投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比．綜合理財服務更加強調個性化服務。97.下列關于另類投資的說法中，錯誤的是（）。A、對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資B、另類投資可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小搏大的投資目的C、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領域D、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟周期的相關性較強答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。98.在個人理財業(yè)務中，民事法律關系主體就是（）。A、監(jiān)管機構和商業(yè)銀行B、金融機構和個人客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財人員和客戶答案：B解析：在個人理財業(yè)務中，民事法律關系主體就是金融機構和個人客戶。99.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的?（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個人的推薦性文字C、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：理財產(chǎn)品宣傳銷售文本不得登載單位或者個人的推薦性文字。100.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。A、5B、8C、10D、15答案：A解析：《個人外匯管理辦法》第六條規(guī)定，銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存5年備查。101.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。A、國債B、長期股權投資C、中央銀行票據(jù)D、金融債答案：B解析：國債、中央銀行票據(jù)、金融債都是信用級別較高、流動性較好的貨幣型理財產(chǎn)品。102.境內個人對外直接投資符合有關規(guī)定的，經(jīng)（）核準可以購匯或以自有外匯匯出。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、外匯局答案：D解析：《個人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內個人對外直接投資符合有關規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，并應當辦理境外投資外匯登記。103.下列對格式條款理解不正確的是（）。A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款答案：D解析：格式條款對于訂立一方更有利，所以法條中要做出一些對合同訂立方不利的規(guī)定或約束，以保證合同的公平性。顯然D項對提供格式條款一方是有利的，所以該說法不正確，格式條款和非格式條款不一致時，應采用非格式條款。除題中涉及選項外，還應當了解：對于格式條款有兩種以上解析的，應當做出不利于提供格式條款一方的解析。104.同業(yè)拆借市場是指（）。A、企業(yè)之間的資金調劑市場B、銀行與企業(yè)間資金調劑市場C、金融機構之間的資金調劑市場D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調劑市場答案：C解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺的行為。105.下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。A、是理財師提供專業(yè)化服務的重要內容和必備的工作步驟之一B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關的信息C、是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強調、要求做到的合格標準之一D、了解客戶對理財師工作影響不大答案：D解析：D項,了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。106.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項預期年收益率5％的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、55．13B、52．50C、55．19D、55．00答案：A解析：根據(jù)復利計算公式，本金×（1+年利率）^年數(shù)=資產(chǎn)。已知本金為：50萬元已知年利率為：5%已知時間為：2年帶入公式得到：50×（1+5%）^2≈55.13萬元因此，兩年后王先生的資產(chǎn)約為55.13萬元，答案為A。107.理財師幫助客戶分析家庭財務狀況的內容不包括（）。A、資產(chǎn)負債分析B、家庭流動性現(xiàn)狀分析C、支出結構分析D、儲蓄結構分析答案：B解析：對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容分為以下幾個部分：（1）資產(chǎn)負債結構分析；（2）收入結構分析；（3）支出結構分析；（4）儲蓄結構分析。108.銀行市場宏觀環(huán)境分析的內容不包括（）。A、信貸客戶分布與構成，社會、人口與文化環(huán)境B、信貸資金的供求狀況、政治與法律環(huán)境C、政府官員的辦事作風、經(jīng)濟與技術環(huán)境D、當?shù)?、本國和世界的?jīng)濟形勢答案：C解析：銀行市場宏觀環(huán)境分析主要包括信貸客戶分布與構成，社會、人口與文化環(huán)境；信貸資金的供求狀況、政治與法律環(huán)境；當?shù)亍⒈緡褪澜绲慕?jīng)濟形勢。政府官員的辦事作風、經(jīng)濟與技術環(huán)境不屬于銀行市場宏觀環(huán)境分析的內容。109.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是（）。A、遠期B、期貨C、期權D、互換答案：B解析：交易所簽訂的標準化協(xié)議是一種具有法律約束力的合同，雙方必須在規(guī)定的將來時間按照確定的資產(chǎn)價格進行買賣。這種標準化協(xié)議通常在期貨交易所進行交易。因此，選項B是正確的答案。110.20世紀30年代到60年代，是國外個人理財業(yè)務的（）。A、萌芽時期B、形成時期C、成熟時期D、發(fā)展時期答案：A解析：20世紀30年代到60年代通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期。111.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。A、25B、30C、26D、20答案：C解析：可以得出該年金的現(xiàn)值（PV）=1．3／（10％-5％）=26（元）。112.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行儲蓄存款進行搭配銷售B、對理財計劃期限做出調整C、對理財計劃的幣種進行轉換D、選擇最終支付貨幣和工具答案：A解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。113.下列屬于客戶財務信息的是（）。A、收支情況B、風險承受能力C、社會地位D、年齡答案：A解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。114.家庭消費開支規(guī)劃的核心是（）。A、建立應急基金B(yǎng)、增收節(jié)支C、現(xiàn)金管理D、債務管理答案：D解析：家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。115.根據(jù)馬斯洛需求層次理論,下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A、對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B、對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C、對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求D、對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求答案：C解析：愛和歸屬感的需求包括對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求。當生理需求和安全需求得到滿足后，社交需求就會突出來了。在馬斯洛需求層次中，這一層次是與前面兩個需求層次截然不同的另一層次。A項屬于生理需求；B項屬于安全需求；D項屬于自我實現(xiàn)的需求。116.下列選項中，說法錯誤的是（）。A、動產(chǎn)物權的設立、變更、轉讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產(chǎn)物權的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同訂立時生效C、動產(chǎn)物權設立和轉讓前，權利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產(chǎn)物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權自該約定生效時發(fā)生效力答案：A解析：正確答案：A根據(jù)《中華人民共和國物權法》第9、15、25、27條的規(guī)定，不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產(chǎn)物權的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時生效。動產(chǎn)物權設立和轉讓前，權利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權自法律行為生效時發(fā)生效力。動產(chǎn)物權轉讓時，雙方又約定由出讓人117.小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10％，那么這只股票的價格為（）元。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：根據(jù)題目描述，每股股票每年末支付股利1元，這是一個固定收益證券的特征。我們可以用簡單年金現(xiàn)值的計算公式來求解該股票的價格。具體來說，股票價格P=1/(1+r)^n，其中r為年利率，n為投資期數(shù)。將已知數(shù)據(jù)帶入公式可得：P=1/(1+10%)^1+1/(1+10%)^2+...+1/(1+10%)^n，求解出n次方就可以得到股票價格。將r=10%,P=20代入公式進行計算，得出結果：20=1/((1+10%)^(n-1))。通過反復嘗試和試錯，我們可以得出當n=5時，該股票的價格為P=20元。因此，正確答案為D。118.個人獨資企業(yè)解散時，下列這些財產(chǎn)：(1)所欠當?shù)囟惪睿?2)所欠王某貨款；(3)所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴牵ǎ?。A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第二十九條規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應當按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費用。(2)所欠稅款。(3)其他債務。119.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（）。A、行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任B、第三人和行為人負連帶責任C、被代理人和行為人負連帶責任D、被代理人和第三人負連帶責任答案：B解析：行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為，應當承擔相應的民事責任，第三人如果是善意的，則不承擔責任，但本題中，第三人存在惡意，因此應當與行為人負連帶責任。120.關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）A、。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B、ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C、其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ET而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回D、不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額答案：D解析：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。121.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A、財務功能B、融通集聚功能C、風險管理功能D、流動性功能答案：B解析：金融市場功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。122.產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場（）階段的特點。A、改革和深化發(fā)展B、發(fā)展C、規(guī)范D、萌芽答案：D解析：銀行理財產(chǎn)品市場的萌芽階段為2005年11月以前，主要特點為產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。123.下列關于基金的表述中，正確的是（）。A、證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、基金財產(chǎn)的保管由基金管理人負責。C、按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D、基金的特點包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風險共擔、嚴格監(jiān)管、信息透明、獨立托管、保障安全答案：D解析：A項說法錯誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。B項說法錯誤：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。C項說法錯誤：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金?；鸬奶攸c：（1）集合理財、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風險共擔（4）嚴格監(jiān)管、信息透明（5）獨立托管、保障安全124.下列是債券型理財產(chǎn)品特點的是（）。A、產(chǎn)品結構簡單B、投資風險大C、客戶預期收益穩(wěn)定D、投資風險小答案：D125.退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括（）。A、社會養(yǎng)老保險B、企業(yè)年金C、個人儲蓄投資D、兒女補貼答案：D解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。126.若想調用次要功能鍵，需要按()鍵和主鍵。A、B、C、D、答案：B解析：按鍵上方的次要功能鍵，可以按鍵+主鍵調用。127.金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的（）。A、集聚功能B、反映經(jīng)濟運行功能C、資源配置功能D、調節(jié)功能答案：B解析：金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調整宏觀經(jīng)濟的政策，這是金融市場的反映經(jīng)濟運行功能。128.私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。A、目標客戶單一B、準入門檻高C、綜合化服務D、重視客戶關系答案：A解析：私人銀行業(yè)務的特征包括準入門檻高、綜合化服務和重視客戶關系。129.金融衍生工具按照基礎工具的種類劃分，不包括（）。A、股權衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、期權衍生工具答案：D解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。130.下列不屬于基金的特點的是（）。A、組合投資、分散投資B、嚴格監(jiān)管、信息透明C、分散理財、綜合管理D、利益共享、風險共擔答案：C解析：基金具有以下幾個特點：(1)集合理財、專業(yè)管理：基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處?；鹩蓪I(yè)人員管理。他們—股具有良好的專業(yè)背景、豐富的投資經(jīng)驗，對宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展狀況有深入的了解，并掌握投資組合的構造技術，能夠更好地利用各種金融工具，抓住投資機會，提高收益率。(2)組合投資、分散投資：基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險。(3)利益共享、風險共擔：利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配．風險共擔是指基金管理人—般不承擔投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險。(4)嚴格監(jiān)管、信息透明：為切實保護投資者利益，各國（地區(qū)）監(jiān)管機構均對基金業(yè)實行嚴格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進行充分及時的信息披露，比如開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財務數(shù)據(jù)披露。(5)獨立托管、保障安全：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。131.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期（）的特點。A、不受限制B、短C、適中D、長答案：B解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。132.按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、直接市場和間接市場D、有形市場和無形市場答案：C解析：按照資金融資方式，可將金融市場分為直接融資市場和間接融資市場。133.2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。A、行政因素B、社會因素C、經(jīng)濟因素D、自然因素答案：A解析：行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，故正確答案為A。134.理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是（）。A、了解客戶、精準把脈其需求B、明確理財目標，做好服務C、了解市場競爭機制D、滿足客戶需求答案：A解析：全面深入了解客戶，精準把握其需求成為理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)。135.根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的（）。A、保險代辦證B、保險業(yè)務經(jīng)營許可證C、保險從業(yè)資格證D、保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，同時下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。因此，選項D是正確答案。136.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A、公平原則B、等價有償原則C、誠信原則D、自愿原則答案：C解析：誠信原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、恪守承諾，正當行使權利和義務。誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。137.小李購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應在（）進行交易，這筆交易是在（）之間進行的。A、一級市場；小李和該公司B、一級市場；小李和其他投資者C、二級市場；小李和該公司D、二級市場；小李和其他投資者答案：D解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。138.以下不是保險相關要素的是（）。A、保險合同B、投保人C、保險人D、保險人親屬答案：D解析：保險的相關要素：①保險合同；②投保人；③保險人；④保險費；⑤保險標的；⑥被保險人，財產(chǎn)或人身受保險合同保障的人；⑦受益人，享有保險金請求權的人；⑧保險賠償．139.僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有（）風險、（）收益、（）流動性的特征。A、低、低、高B、高、低、高C、低、低、低D、高、高、高答案：A解析：貨幣市場基金僅投資于貨幣市場工具，如短期債券、定期存款等，其風險較低，收益也相對較低，同時具有高流動性的特征。因此，選項A“低、低、高”是正確的答案。140.關于可轉換債券收益，下列表述有誤的是（）。A、可轉換債券轉換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅B、可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東C、可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似D、可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間做出靈活選擇投資者答案：C解析：可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與股票類似。141.銀監(jiān)會2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關于理財產(chǎn)品銷售管理的說法錯誤的是()。A、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期B、可以使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強”等夸大過往業(yè)績的表述C、商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳D、理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎”答案：B解析：B項說法錯誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“惟一”等夸大過往業(yè)績的表述。142.下列屬于個人資產(chǎn)負債表資產(chǎn)項目的是（）。A、公共事業(yè)費用B、個人信用卡支出C、住房貸款D、投資答案：D解析：個人資產(chǎn)負債表是反映個人資產(chǎn)和負債狀況的財務報表。資產(chǎn)項目包括個人擁有的所有資源，包括現(xiàn)金、有價證券、房地產(chǎn)、車輛、信用卡、應收款項等，因此選項D投資是正確的。而公共事業(yè)費用、個人信用卡支出和住房貸款屬于負債項目，不屬于資產(chǎn)項目。143.下列選項中，關于留置的說法中錯誤的是（）。A、債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償B、債權人留置的動產(chǎn)，應當與債權屬于同一法律關系，但企業(yè)之間留置的除外C、留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應當相當于債務的金額D、留置權人不負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，不應當承擔賠償責任答案：D解析：《物權法》第二百三十四條規(guī)定：留置權人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。144.我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：根據(jù)我國企業(yè)債券的相關規(guī)定，短期企業(yè)債券的償還期限在一年以內，而償還期限在一年以上五年以上則為長期企業(yè)債券。同時，償還期限在一年到五年之間的，可以稱為中期企業(yè)債券。因此，正確答案為D，即償還期限在一年以上五年以上。145.按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A、開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、成長型基金、收入型基金和平衡型基金C、主動型基金和被動型基金D、公司型基金和契約型基金答案：B解析：根據(jù)投資目標的不同?；鹂煞譃槌砷L型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。146.下列關于稅務規(guī)劃的表述有誤的是（）。A、稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B、理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務C、能夠實現(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由D、是稅務會計師的工作答案：D解析：在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務轉向包括“財務分析、財務規(guī)劃”在內的財務資源綜合規(guī)劃服務，必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完威相關規(guī)劃工作。147.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A、公平原則B、等價有償原則C、誠實信用原則D、自愿原則答案：C解析：民事法律行為的基本原則包括自愿、公平、等價有償和誠實信用，其中誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。148.理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（）。A、連續(xù)性原則B、了解原則C、實事求是原則D、誠信原則答案：A解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的連續(xù)性原則：由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務。149.投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是（）。A、憑證式國債B、儲蓄式國債C、實物式國債D、記賬式國債答案：D解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行問市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶。記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。150.2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務。A、中國銀行B、中國建設銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國工商銀行答案：A解析：私人銀行業(yè)務在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發(fā)展。與此同時，國內銀行的個人理財業(yè)務也在如火如荼地開展著，并爭相步入私人銀行業(yè)務的實踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務，門檻為100萬美元。多選題1.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在（）。A、綜合理財服務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務B、綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向進行投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財服務中，所產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔D、綜合理財服務更強調個性化的服務E、按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩個類別答案：BDE解析：理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務，A項錯誤。在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔，C項錯誤。2.有關基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。A、登載單位或者個人的推薦性文字B、承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送C、違規(guī)承諾收益或者承擔損失D、挪用基金銷售結算資金E、預測基金的證券投資業(yè)績答案：ACE解析：第三十五條基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；（2）預測基金的證券投資業(yè)績；（3）違規(guī)承諾收益或者承擔損失；（4）詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；（5）夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調集中營銷時間限制的表述；（6）登載單位或者個人的推薦性文字；（7）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，選項A、C、E屬于第35條規(guī)定的有關基金宣傳的禁止性規(guī)定，選項B、D屬于第82條規(guī)定的有關基金銷售的禁止性規(guī)定。3.處于家庭成熟期的理財客戶的特征有（）。A、主要目標是籌措養(yǎng)老金B(yǎng)、增加固定收益類資產(chǎn)的比重C、購房、購車貸款保持較高需求D、配置高收益類金融資產(chǎn)E、收入處于巔峰，支出降低答案：ABE解析：在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風險資產(chǎn)。4.下列關于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。A、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小B、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大C、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大D、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E、同業(yè)拆借指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺答案：BDE解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機制分為兩種：①一種是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大；②另一種是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。5.以下關于金融衍生品市場功能的說法，正確的有（）。A、金融衍生品市場可以轉移風險B、金融衍生品市場具有價格發(fā)現(xiàn)功能C、金融衍生品市場可以提高交易效率D、金融衍生品市場具有優(yōu)化資源配置的功能E、金融衍生品市場可以消除風險答案：ABCD解析：金融衍生品市場不能消除風險。6.按股東享有權利和承擔風險大小的不同，股票可分為普通股和優(yōu)先股。其中，普通股股東按持有股份比例享有的權利包括（）。A、公司決策參與權B、利潤分配權C、優(yōu)先認股權D、剩余資產(chǎn)分配權E、優(yōu)先分配權答案：ABCD解析：本題考查股票的基本知識。普通股是指股東按持有股份比例享有公司決策參與權、利潤分配權、剩余資產(chǎn)分配權等權利。因此，本題答案為ABCD。選項C中的優(yōu)先認股權屬于優(yōu)先股的特權，與普通股無關。選項E中的優(yōu)先分配權也是優(yōu)先股的特權，與普通股無關。7.個人理財業(yè)務在我國迅速發(fā)展的原因有（）。A、居民財富積累B、居民理財需求上升C、居民理財技能提高D、投資理財工具日趨豐富E、金融機構轉型的客觀需要答案：ABDE解析：個人理財業(yè)務在我國興起和迅速發(fā)展有很多方面的原因，主要有：居民財富積累、居民理財需求上升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富、金融機構轉型的客觀需要。8.下列關于內含報酬率的說法，正確的有()。A、是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率B、是該項目本身的收益率C、是使項目凈現(xiàn)值等于