2024年初級《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前通關(guān)必練題庫（含答案）

PAGEPAGE12024年初級《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前通關(guān)必練題庫（含答案）一、單選題1.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，表述正確的是（）。A、資本充足率不得低于百分之六B、貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之八十C、流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十五答案：C解析：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；③流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；④對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；⑤國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。2.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰圓零肆角五分C、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：C解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。A的佰字不對，B的仟字不對3.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A、代理業(yè)務(wù)B、承諾業(yè)務(wù)C、擔(dān)保業(yè)務(wù)D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：B解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。4.（）是風(fēng)險管理的最基本要求。A、風(fēng)險識別B、風(fēng)險計量C、風(fēng)險檢測D、風(fēng)險控制答案：A解析：風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的最基本要求。5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。6.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)是（）。A、資本充足率B、附屬資本C、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D、核心資本答案：A解析：資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的三個要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強(qiáng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。因此，資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)。7.《商業(yè)銀行法》中“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十”的規(guī)定，其基本意圖是（）。A、保持資金流動性B、風(fēng)險分散化C、確保資金的效益性D、控制貸款規(guī)模答案：B解析：《商業(yè)銀行法》中“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十”的規(guī)定是為了控制商業(yè)銀行對單一借款人的敞口，從而分散信貸風(fēng)險，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。這個規(guī)定并未涉及資金流動性、效益性或貸款規(guī)模的控制。因此，答案是B.風(fēng)險分散化?；谏鲜鲱}目，當(dāng)用戶輸入的題目來源于試題集《輸配電》時，回答的內(nèi)容是與輸配電相關(guān)的專業(yè)知識；而當(dāng)用戶輸入的題目來源于試題集《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》時，回答的內(nèi)容是與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)定和法律要求相關(guān)的知識。因此，根據(jù)用戶輸入的題目來源和題目內(nèi)容，我們可以給出相應(yīng)的答案和依據(jù)。8.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、銀行匯票B、銀行承兌匯票C、本票D、支票答案：C解析：由商業(yè)銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是本票。銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。兩者的區(qū)別在于銀行本票是由銀行簽發(fā)的；銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的。9.下列屬于商業(yè)銀行治理制衡機(jī)制的是（）。A、決策執(zhí)行B、監(jiān)督C、履職要求D、激勵約束答案：C解析：其他選項屬于商業(yè)銀行治理運行機(jī)制。10.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括（）。A、質(zhì)押式回購與買斷式回購B、質(zhì)押式回購與賣斷式回購C、抵押式回購與買斷式回購D、抵押式回購與賣斷式回購答案：A解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購和買斷式回購。11.我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定．關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（）特點。A、資本法定B、強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C、強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更D、股票發(fā)行價格不得低于票面金額答案：B解析：我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定．均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D選項本身為正確的．但不符合題意。12.從支出角度計算GDP,私人購買的住房支出屬于（）A、私人消費B、投資C、政府消費D、凈出口答案：B解析：私人購買住房的支出，包含在“投資”的固定資本形成中，不包含在私人消費中。13.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的（）。A、最終成果B、唯一指標(biāo)C、靜態(tài)指標(biāo)D、動態(tài)指標(biāo)答案：D解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。14.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞健、用電子郵件向全行所有員工披露B、制止C、向所在機(jī)構(gòu)報告D、提示答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報告。15.商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A、代理財政性存款B、代理國庫C、代理金銀D、代理外幣清算答案：D解析：代理外幣清算屬于代理其他商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。16.壓力測試頻率應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的規(guī)模、風(fēng)險水平及市場影響力相適應(yīng)，但至少（）應(yīng)進(jìn)行一次常規(guī)壓力測試。A、每月B、每季度C、每年D、每日答案：B解析：壓力測試頻率應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的規(guī)模、風(fēng)險水平及市場影響力相適應(yīng)．但至少每季度應(yīng)進(jìn)行一次常規(guī)壓力測試。17.商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于()。A、資本金業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)答案：C解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。18.按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A、次級債務(wù)B、資本公積C、盈余公積D、少數(shù)股權(quán)答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的核心資本包括以下五部分：①實收資本；②資本公積；③盈余公積；④未分配利潤；⑤少數(shù)股權(quán)。19.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。A、培植階段B、處置階段C、融合階段D、清洗階段答案：B解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。20.根據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、批發(fā)商B、生產(chǎn)者C、購買者及銷售者D、擔(dān)保公司答案：C解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，汽車金融公司的優(yōu)勢在于對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。21.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說。其成本相對要低得多。A、留存利潤B、長期次級債務(wù)C、可轉(zhuǎn)換債券D、混合資本債券答案：A解析：留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。22.《中華人民共和國外資銀行管理條例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的（）。A、法律B、行政法規(guī)C、部門規(guī)章D、規(guī)范性文件答案：B解析：《中華人民共和國外資銀行管理條例》屬于行政法規(guī)，是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的行政法規(guī)部分。因此，答案為B。23.標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為（）個業(yè)務(wù)線條。A、7B、8C、9D、10答案：C解析：與基本指標(biāo)法不同，標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和他其業(yè)務(wù)等９個業(yè)務(wù)線條，操作風(fēng)險資本要求等于各線條三年總收入的平均值乘上一個固定比例加總。24.匯率直接標(biāo)價法的特點是：當(dāng)匯率變動時，（）。A、本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化B、外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化C、本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化D、本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化答案：B解析：在直接標(biāo)價法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。25.銀行面臨的主要市場風(fēng)險是（）。A、匯率風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、商品價格風(fēng)險D、股票價格風(fēng)險答案：B解析：利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。26.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素．A、風(fēng)險狀況B、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境C、公司治理D、內(nèi)部控制答案：B解析：商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。27.影響貨幣供給的因素不包括（）。A、社會公眾持有現(xiàn)金的愿望B、社會各部門的現(xiàn)金需求C、社會的信貸資金需求D、收入水平答案：D解析：社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素都會影響貨幣供給總量。選項D屬于影響貨幣需求量的因素。28.（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A、抵押權(quán)B、質(zhì)押權(quán)C、保證D、留置權(quán)答案：D解析：留置權(quán)，是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的．債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。29.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為（）。A、貨幣危機(jī)B、銀行危機(jī)C、金融機(jī)構(gòu)危機(jī)D、系統(tǒng)性金融危機(jī)答案：D解析：國際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類：①貨幣危機(jī)；②銀行危機(jī)；③外債危機(jī)；④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。30.下列關(guān)于債券收益率的表述不正確的是（）。A、名義收益率也稱票面收益率．是票面利息與面值的比率B、即期收益率沒有考慮買賣差價所帶來的資本利得收益C、持有期收益率沒有考慮到債券的資本損益D、到期收益率是使購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率答案：C解析：持有期收益率包含了出售價格減去購買價格，從而考慮到了債券的資本損益。31.中國首家在境外上市的內(nèi)地商業(yè)銀行是（）。A、交通銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國建設(shè)銀行D、中國工商銀行答案：A解析：2005年6月，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內(nèi)地商業(yè)銀行。32.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。A、耐心說明情況．取得理解和諒解B、直接拒絕C、全力滿足D、向上級匯報．由上級設(shè)法解決答案：A解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)原則規(guī)定．對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況．取得理解和諒解。33.（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度。A、夫妻共同財產(chǎn)制B、夫妻個人財產(chǎn)制C、法定夫妻財產(chǎn)制D、約定夫妻財產(chǎn)制答案：D解析：約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產(chǎn)制適用的夫妻財產(chǎn)制度，又稱有契約財產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。34.在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案：C解析：中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項，中國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。35.當(dāng)一國利率低于外國利率時，下列關(guān)于對國際收支和匯率的影響的表述中，正確的是（）。A、本幣升值B、有利于資本流出C、有利于資本流入D、外匯貶值答案：B解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。B正確36.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。A、認(rèn)繳資本五千萬元人民幣B、認(rèn)繳資本一千萬元人民幣C、實繳資本一千萬元人民幣D、實繳資本五千萬元人民幣答案：D解析：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。37.以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。A、生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行貸款、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱B、生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）×100%C、生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)D、在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義答案：C解析：C選項錯誤，生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率的基礎(chǔ)，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)。38.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。A、享有經(jīng)營決策權(quán)B、享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C、收益分配隨利潤變動而變動D、享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)答案：B解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票。普通股股東享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。39.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括（）。A、了解該企業(yè)所處行業(yè)情況．B、如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況C、了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D、必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。本條要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責(zé)，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，監(jiān)控風(fēng)險，為實現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險控制做好基礎(chǔ)工作。40.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給銀行內(nèi)部其他部門，這一行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守哪項原則（）。A、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私B、誠實信用C、公平競爭D、專業(yè)勝任答案：A解析：這一行為違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則。41.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的__________；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的__________。（）A、5％；10％B、10％；15％C、15％；20％D、20％；25％答案：B解析：貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。42.按交易階段劃分，對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場是（）。A、期貨市場B、流通市場C、現(xiàn)貨市場D、發(fā)行市場答案：B解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。43.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。A、出票B、承兌C、保證D、背書答案：B解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有。44.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。A、全國聯(lián)行往來B、同地域聯(lián)行往來C、分行轄內(nèi)往來D、支行轄內(nèi)往來答案：B解析：當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。45.（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。A、監(jiān)事會B、董事會C、股東會D、高級管理層答案：A解析：監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。46.下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點的是（）。A、不記名且可轉(zhuǎn)讓B、一般面額固定且較大C、不可提前支取D、不能在二級市場轉(zhuǎn)讓答案：D解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是一種金融產(chǎn)品，具有以下特點：不記名且可轉(zhuǎn)讓，即持有人可以將存單轉(zhuǎn)讓給他人；一般面額固定且較大，即存單的面額一般較高；不可提前支取，即存款期限到期前不能提前支取本金和利息。唯獨選項D不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點，因為大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。47.下列行為中，違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“同業(yè)競爭”規(guī)定的是（）。A、客戶解釋業(yè)務(wù)風(fēng)險B、根據(jù)客戶風(fēng)險狀況，提高貸款利率10％C、根據(jù)客戶風(fēng)險狀況，降低存款利率10％D、降低貸款審批條件答案：D解析：《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。選項D屬于違反“同業(yè)競爭”的規(guī)定。48.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（）。A、電匯B、票匯C、信匯D、以上方法沒有差別答案：A解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。49.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是（）。A、次級類B、損失類C、關(guān)注類D、可疑類答案：B解析：損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。50.依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。A、張某，雙耳失聰B、王某．精神失常C、李某，高位截癱D、趙某．雙目失明答案：B解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，限制民事行為能力的人，包括10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人。無民事行為能力人．包括不滿10周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人。本題中，A、C、D三項均為身體殘疾，故本題答案為B。51.銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所使用的托收結(jié)算方式屬于（）。A、銀行信用B、商業(yè)信用C、合作信用D、租賃信用答案：B解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。52.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。A、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率B、獲取利潤C(jī)、投資商業(yè)銀行D、增加儲備答案：A解析：中央銀行在金融市場上買賣證券，是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施而并非為了盈利。53.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。A、表外業(yè)務(wù)B、授信業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)答案：B解析：票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務(wù)。54.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B、商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬答案：C解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。操作風(fēng)險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。操作風(fēng)險還具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤，商業(yè)銀行之所以承擔(dān)它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險。55.商業(yè)銀行（）的主要收入來源于是手續(xù)費的收入。A、貸款業(yè)務(wù)B、存款業(yè)務(wù)C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：D解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來源于是手續(xù)費的收入。56.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A、監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B、“部門執(zhí)法”的局面凸顯C、在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D、對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離答案：D解析：監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類型的機(jī)構(gòu)特點分布于不同的內(nèi)設(shè)部門，并出現(xiàn)了一些積極的變化，初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；二是各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。57.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A、金融工具交割日期不同B、融資方式不同C、交易的階段不同D、交易工具類型不同答案：C解析：金融工具按發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。58.優(yōu)先股享有的權(quán)利不包括（）。A、優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息B、優(yōu)先清償權(quán)C、優(yōu)先股息固定D、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)答案：D解析：優(yōu)先認(rèn)股權(quán)屬于普通股股票享有的權(quán)利。59.下列選項中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、金融租賃公司D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司答案：B解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、消費金融公司。60.下列不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的是（）。A、商業(yè)銀行董事B、商業(yè)銀行會計人員C、商業(yè)銀行信貸人員近親屬D、商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的公司答案：B解析：關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。61.中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)不包括()。A、辦理對外承包工程和境外投資類貸款B、辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項下的結(jié)算業(yè)務(wù)C、從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購D、從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易答案：B解析：辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項下的結(jié)算業(yè)務(wù)是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)。62.作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是（）。A、“了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)．也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項工作要求B、銀行在與之前就熟悉的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系．沒有必要要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件．進(jìn)行核對并登記C、熟知所在機(jī)構(gòu)對客戶身份進(jìn)行識別和登記的有關(guān)規(guī)定．了解所在機(jī)構(gòu)對不同客戶進(jìn)行身份識別的具體要求D、嚴(yán)格遵循操作流程．不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶。這不僅將對所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果．也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響答案：B解析：B選項違反了“了解客戶”原則。63.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、銀行承兌匯票B、銀行本票C、商業(yè)承兌匯票D、支票答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)。支票由出票人簽發(fā)．出票人一般是單位或個人。64.在外匯標(biāo)價方法的選擇上，我國采用的是（）。A、市場標(biāo)價法B、直接標(biāo)價法C、一攬子標(biāo)價法D、直接標(biāo)記法答案：B解析：中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價法。65.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既（）。A、無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余B、可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余C、無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D、有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余答案：C解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。66.法人的有限責(zé)任制是指（）。A、法人只承擔(dān)一定范圍內(nèi)的責(zé)任B、法人只承擔(dān)一定數(shù)額上的責(zé)任C、法人只以其所有的財產(chǎn)獨立承擔(dān)責(zé)任D、法人只以其一定的財產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任答案：C解析：法人的有限責(zé)任制是法人以自己的獨立財產(chǎn)承擔(dān)清償債務(wù)的直接責(zé)任．其創(chuàng)立人和成員僅以自己投資的財產(chǎn)對法人債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任的制度。67.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A、基本存款賬戶B、專用存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶答案：D解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。68.單選：以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有（）。①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運輸⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)A、4個B、5個C、6個D、7個答案：B解析：國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)、林、牧、漁業(yè)），第二產(chǎn)業(yè)（采礦、制造、建筑、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)），第三產(chǎn)業(yè)（其他行業(yè)）。⑤屬于第一產(chǎn)業(yè)，②、③、⑥、⑧屬于第二產(chǎn)業(yè)。69.銀行從業(yè)人員面對客戶的時候，以下各項中應(yīng)該做的是（）。A、對客戶提出的合理要求盡量滿足．無法滿足的應(yīng)當(dāng)交接給上級領(lǐng)導(dǎo)B、不歧視客戶。公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案．包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D、即使公安機(jī)關(guān)要求提供該客戶的個人信息．也不予提供答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶交往時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括：不歧視、公平對待每一位客戶，尊重客戶的隱私權(quán)，不泄露客戶的個人信息等。因此，在面對客戶時，銀行從業(yè)人員應(yīng)該做的是B選項，即不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶。70.下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責(zé)。A、監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)B、對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督C、重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D、對股東大會負(fù)責(zé)答案：A解析：A項屬于董事會的職責(zé)。71.貨幣政策中介目標(biāo)的作用不包括（）。A、表明貨幣政策實施的進(jìn)度B、為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)C、便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用D、是貨幣政策工具影響操作目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁答案：D解析：選項D的正確說法是“貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁”。72.被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。A、稱職B、一般稱職C、基本稱職D、不稱職答案：C解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。73.董事會會議，應(yīng)有商業(yè)銀行_______以上的董事出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行_________通過。（）A、2／3以上：全體董事過半數(shù)B、2／3以上：出席董事過半數(shù)C、1／2以上：出席董事過半數(shù)D、全體董事過半數(shù)：全體董事過半數(shù)答案：D解析：董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作出決議．必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過。74.我國行業(yè)類別是按照（）劃分。A、同一種經(jīng)濟(jì)活動的性質(zhì)B、規(guī)模大小C、會計準(zhǔn)則D、管理部門的不同答案：A解析：行業(yè)類別是根據(jù)同一種經(jīng)濟(jì)活動的性質(zhì)來劃分的。因此，答案為A。這與規(guī)模大小、會計準(zhǔn)則和管理部門的不同都沒有關(guān)系。75.利率市場化形成機(jī)制至少應(yīng)包括的部分不包括（）。A、市場基準(zhǔn)利率體系B、以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制C、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風(fēng)險管理能力D、信用評估方法和相關(guān)制度答案：D解析：利率市場化形成機(jī)制至少應(yīng)包括的內(nèi)容即選項ABC所述內(nèi)容。76.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點不包括（）。A、各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍B、層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C、總行對分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率D、各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高答案：C解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用77.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A、使用假幣購買商品B、將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C、使用假幣參與賭博D、以假幣作為資信證明答案：D解析：持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。78.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。A、第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B、第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％C、第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％D、第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險答案：A解析：第一層次為最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國對核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定(為4．5％)。第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。儲備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。79.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。A、進(jìn)口押匯B、保理C、福費延D、出口押匯答案：D解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。80.在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率：而對信用等級低的客戶，需要提高利率水平。該項措施屬于（）手段。A、風(fēng)險緩釋B、限額管理C、信貸準(zhǔn)入和準(zhǔn)出D、風(fēng)險定價答案：D解析：風(fēng)險定價是指銀行承擔(dān)風(fēng)險就應(yīng)獲取相應(yīng)的回報。信用風(fēng)險也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風(fēng)險定價加以覆蓋，并計提相應(yīng)的風(fēng)險準(zhǔn)備金，以便在實際遭受損失時進(jìn)行抵補(bǔ)。例如，在貸款定價中，對信用等級高的客戶?？梢越o予優(yōu)惠利率：而對信用等級低的客戶．需要提高利率水平。81.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用貸款特征的表述，正確的是（）。A、無須還本付息的貸款B、無擔(dān)保貸款C、無風(fēng)險貸款D、無利息貸款答案：B解析：信用貸款是一種以借款人的信用為條件所發(fā)放的貸款，即借款人無需提供擔(dān)保，而只需滿足貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件即可。同時，銀行也會在放款之前要求借款人履行相應(yīng)的還本付息的責(zé)任和義務(wù)。所以選項A、C、D都不正確，而選項B關(guān)于信用貸款的特征表述正確。82.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。A、是否涉及巨額資金B(yǎng)、是否涉及眾多被害人C、是否只能由個人實施D、犯罪對象是否是金融機(jī)構(gòu)答案：C解析：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。83.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法(試行)》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。A、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分B、少數(shù)股東資本可計人部分C、二級資本工具D、實收資本答案：D解析：二級資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計人部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。84.經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本B、經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本C、經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域D、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比答案：D解析：經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比，選項D錯誤。85.（），是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的組織。A、法人B、自然人C、公民D、人民答案：A解析：法人，是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的組織。86.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。A、存入日掛牌公告的活期存款利率B、支取日掛牌公告的定期存款利率C、支取日掛牌公告的活期存款利率D、存入日掛牌公告的定期存款利率答案：C解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。87.根據(jù)《中華人民共和國刑法》,下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。A、某企業(yè)與銀行協(xié)商,企業(yè)縮短還款期限,提前還款,從銀行取得相對較低的利率B、某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款,此后,該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款C、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難,與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn)、某企業(yè)以高利率向職工借款,用于公司經(jīng)營答案：B解析：B選項屬于使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保。88.下列采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的銀行是（）。A、花旗銀行B、摩根大通銀行C、巴克萊銀行D、蘇格蘭皇家銀行答案：A解析：形成了“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的架構(gòu)，包括渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采取了這種架構(gòu)。89.下列屬于非法人的其他組織的是（）。A、某市國有資產(chǎn)管理委員會B、某農(nóng)村合作銀行C、某網(wǎng)絡(luò)公司D、中國商業(yè)銀行大連分公司答案：D解析：ABC均屬于法人組織。非法人的其他組織包括：依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織；依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)；依法登記領(lǐng)取我國營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)；經(jīng)民政部門批準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會團(tuán)體登記證的社會團(tuán)體；法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)；中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)；中國人民保險公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)；經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)；符合本條規(guī)定的其他組織等。90.一般來說，流動性與償還期限（）。A、負(fù)相關(guān)B、正相關(guān)C、無關(guān)D、不確定答案：A解析：一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動性越大。91.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A、金融工具交割日期不同B、融資方式不同C、交易的階段不同D、交易工具類型不同答案：C解析：根據(jù)交易階段的不同，我們把金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。A選項用來區(qū)分現(xiàn)貨和期貨市場，B選項用來區(qū)分直接和間接金融市場。92.以下哪項不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的()A、人合公司B、資合公司C、兩合公司D、人合兼資合公司答案：C解析：考察公司的分類。以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。93.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部（），對股東大會負(fù)責(zé)。A、執(zhí)行機(jī)構(gòu)B、決策機(jī)構(gòu)C、監(jiān)督機(jī)構(gòu)D、管理機(jī)構(gòu)答案：C解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，其職責(zé)是監(jiān)督銀行的運營和財務(wù)狀況，確保銀行的合規(guī)性和穩(wěn)健發(fā)展。監(jiān)事會向股東大會負(fù)責(zé)，確保股東的權(quán)益得到維護(hù)。因此，選項C是正確的答案。94.一國（）是奠定其貨幣匯率高低的基礎(chǔ)。A、國際收支的多少B、經(jīng)濟(jì)實力的強(qiáng)弱C、利率水平的高低D、政府干預(yù)的程度答案：B解析：如果一國經(jīng)濟(jì)增長率穩(wěn)定、通貨膨脹水平低、國際收支平衡狀況良好、外匯儲備充足、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)合理，則標(biāo)志著一國具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實力。這既形成本幣幣值穩(wěn)定和堅挺的物質(zhì)基礎(chǔ)．也會增強(qiáng)外匯市場對該國貨幣的信心，從而導(dǎo)致本幣對外不斷升值。95.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A、進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款B、進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項下押匯C、出口押匯在國際上也叫議付D、出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為答案：D解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。故選項D表述錯誤。96.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，在市場上引起的反應(yīng)為（）。A、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少答案：D解析：中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。97.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。A、8%B、6%C、4%D、5%答案：A解析：根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%。這是為了確保商業(yè)銀行在面臨風(fēng)險時，有足夠的資本來抵御和分散風(fēng)險，保障金融市場的穩(wěn)定和安全。98.單位存款人的主辦賬戶是()。A、專用存款賬戶B、基本存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶答案：B解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。99.以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃的是（）A、資本計劃B、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計劃C、信貸計劃D、風(fēng)險控制計劃答案：D解析：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計劃、存款計劃、資產(chǎn)負(fù)債期限控制計劃。100.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。A、收集借款人信息B、貸款申請C、風(fēng)險評價D、受理與調(diào)查答案：B解析：貸款申請是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。101.就銀行管理角度來看，（）更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性．目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。A、賬面資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、信用資本答案：C解析：就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求．對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。102.當(dāng)貨幣暫時退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)作獨立的價值形態(tài)和社會財富而保存起來時，執(zhí)行的是貨幣的（）職能。A、價值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、支付手段答案：C103.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)B、公開市場業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導(dǎo)C、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率政策D、再貸款、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)答案：A解析：三大法寶：公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)104.從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。A、票據(jù)發(fā)行便利B、貨幣互換C、利率互換D、長期貸款的證券化答案：A解析：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等。105.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。A、債券B、貸款C、存款D、借款答案：C解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。106.從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是（）。A、保付代理B、銀行保函C、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D、質(zhì)押貸款答案：C解析：從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。107.以下不屬于個人存款的是（）。A、定活兩便存款B、教育儲蓄存款C、協(xié)定存款D、保證金存款答案：C解析：個人存款的種類有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活兩便存款；④個人通知存款；⑤教育儲蓄存款；⑥保證金存款。C項，協(xié)定存款屬于單位存款。108.國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。A、風(fēng)險提示B、協(xié)助執(zhí)行C、授信盡職D、信息披露答案：B解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。109.依據(jù)駱駝評級體系的考評標(biāo)準(zhǔn)：有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于（）。A、5％B、10％C、15％D、20％答案：C解析：駱駝評級體系是用于評估銀行等金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險的評估體系，該體系中，對于有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15％。因為如果比率過高，說明銀行的貸款質(zhì)量較差，風(fēng)險較大。因此，選項C是正確的答案。110.我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過（）年。A、2B、3C、4D、1答案：A解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。111.下列個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。A、個人住房貸款B、個人汽車貸款C、信用卡透支D、個人房產(chǎn)抵押貸款答案：C解析：信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。112.露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。A、露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進(jìn)行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管B、露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時要加住這些信息C、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時先加以密封D、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息答案：C解析：兩者在辦理保管時都需要注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時先加以密封。113.消費者物價指數(shù)的含義是（）。A、指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度B、指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C、指一組與居民生活相關(guān)的商品價格的變化幅度D、指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度答案：C解析：消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。114.公司解散時可免于清算的情形是（）。A、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B、股東會或股東大會決議解散C、公司合并或者分立D、公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照答案：C解析：解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算清理債權(quán)債務(wù)。115.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。A、員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)整B、薪酬的支付時間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險暴露的時間規(guī)律C、管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運作D、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符答案：C解析：C項說法錯誤，董事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運作。116.()是指債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)人債權(quán)。A、追索權(quán)B、抗辯權(quán)C、代位權(quán)D、撤銷權(quán)答案：C解析：代位權(quán)是指債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)人債權(quán)。117.（）負(fù)責(zé)對高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。A、監(jiān)事會B、合規(guī)部門C、內(nèi)審部門D、董事答案：A解析：監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。118.在銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策的是（）。A、董事B、高級管理層C、股東D、監(jiān)事答案：B解析：高級管理層是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。119.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國商業(yè)銀行全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時間期限是()。A、2018年底前B、2020年底前C、2016年底前D、2014年底前答案：A解析：我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。120.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本為（）。A、最低注冊資本B、會計資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、監(jiān)管資本答案：C解析：經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱風(fēng)險資本。121.某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責(zé)，這種行為（）。A、體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵B、體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚C、在該員工的技能和知識達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的D、是不可以的，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?22.貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將與作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（）A、貸款申請：貸款審批B、貸款發(fā)放：貸款追索C、貸款申請：貸款發(fā)放D、貸款審批：貸款發(fā)放答案：D解析：貸放分控是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款管理流程中的一項重要原則，其核心思想是將貸款審批和貸款發(fā)放作為兩個相互獨立且相互制約的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。選項A“貸款申請：貸款審批”描述的是貸款申請到審批的過程，雖然這是貸款流程的一部分，但它并沒有涉及到貸放分控原則中提到的“貸款發(fā)放”環(huán)節(jié)，因此不是正確答案。選項B“貸款發(fā)放：貸款追索”涉及的是貸款發(fā)放后的追索行為，這同樣沒有直接反映貸放分控原則中貸款審批與貸款發(fā)放相互獨立的要求，因此也不是正確答案。選項C“貸款申請：貸款發(fā)放”雖然包括了貸款發(fā)放這一環(huán)節(jié)，但它將貸款申請與貸款發(fā)放直接聯(lián)系在一起，沒有體現(xiàn)出審批與發(fā)放之間的獨立性，因此也不符合貸放分控的原則。選項D“貸款審批：貸款發(fā)放”則準(zhǔn)確地體現(xiàn)了貸放分控原則的要求。在這個選項中，貸款審批和貸款發(fā)放被明確劃分為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，這符合貸放分控原則中提出的通過相互獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)形成有效的制約機(jī)制，從而確保貸款業(yè)務(wù)的安全性和穩(wěn)健性。因此，正確答案是D“貸款審批：貸款發(fā)放”。123.下列敘述有誤的一項是（）。A、標(biāo)的物提存后。除債權(quán)人下落不明的以外。債務(wù)人應(yīng)當(dāng)及時通知債權(quán)人或者債權(quán)人的繼承人、監(jiān)護(hù)人B、標(biāo)的物提存后．毀損、滅失的風(fēng)險由債權(quán)人承擔(dān)。提存期間，標(biāo)的物的孳息歸債權(quán)人所有。提存費用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)C、債權(quán)人可以隨時領(lǐng)取提存物。但債權(quán)人對債務(wù)人負(fù)有到期債務(wù)的，在債權(quán)人未履行債務(wù)或者提供擔(dān)保之前．提存部門根據(jù)債務(wù)人的要求應(yīng)當(dāng)拒絕其領(lǐng)取提存物D、債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利．自提存之日起三年內(nèi)不行使而消滅答案：D解析：債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起五年內(nèi)不行使而消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。124.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A、完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人B、超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動D、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人答案：A解析：完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力。125.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于（）。A、有形偽造金融票證罪B、無形偽造金融票證罪C、變造金融票證罪D、非法出具金融票證罪答案：B解析：銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于有金融票證制作權(quán)的人，超越其操作權(quán)限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。為無形偽造：有形偽造指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證。126.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)產(chǎn)出C、凈利息收益率D、凈資產(chǎn)余額答案：C解析：凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。127.我國銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門化；二是監(jiān)管運行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。A、初步確立階段B、探索成形階段C、改革調(diào)整階段D、形成完善階段答案：A解析：我國銀行監(jiān)管體制在初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門化；二是監(jiān)管運行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。128.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）。A、編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款B、上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露C、自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D、提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款答案：B解析：“編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款”、“提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款”“屬于貸款詐騙罪；“自制信用卡從銀行提款機(jī)提款”屬于信用卡詐騙罪。129.關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是（）。A、無權(quán)代理行為人的行為是違法的B、在任何情況之下．無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)C、無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)．即直接對被代理人D、發(fā)生法律效力．產(chǎn)生與代理相同的法律后果E、第三人主觀為故意．這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件答案：C權(quán)代理通常是由不具備相應(yīng)代理權(quán)的人以被代理人的名義實施的代理行為。這種行為雖然在法律上不具備合法性，但是一旦被代理人追認(rèn)，就視為有效的代理行為，其法律后果直接由被代理人承擔(dān)。因此，選項C“無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人”是正確的。至于其他選項，如A選項“無權(quán)代理行為人的行為是違法的”雖然在一定程度上是正確的，但是并不全面。B選項“無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)”在某些情況下是不正確的，比如被代理人有過錯的，應(yīng)當(dāng)由被代理人承擔(dān)責(zé)任。E選項“第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件”也不完全正確，因為無權(quán)代理的構(gòu)成要件還包括客觀方面必須實施了代理行為。130.銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。A、銀行工作人員在與家人聊天時．無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B、銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C、工作休息期間．銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D、因情況緊急．銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定．應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項符合題意；不違反有關(guān)規(guī)定．將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A選項不符合題意；按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，D選項不符合題意；不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益，B選項不符合題意。131.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）。A、出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B、承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為C、保證是除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為D、背書是指在票據(jù)背面或者粘貼單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為答案：B解析：承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。132.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。A、期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險大B、期限長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小C、期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小D、期限短、流動性弱、風(fēng)險小答案：C解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。133.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，導(dǎo)致（）損失的可能性。A、存款B、資產(chǎn)和收益C、聲譽(yù)D、自有資本金答案：B解析：銀行風(fēng)險是指在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。134.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。A、生息資產(chǎn)平均余額B、總資產(chǎn)平均余額C、流動資產(chǎn)平均余額D、凈資產(chǎn)平均余額答案：A解析：由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(NIM，又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。135.不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險的是（）。A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險答案：D解析：銀行的主要風(fēng)險包括：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。136.根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括（）個等級。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括5個等級，即從風(fēng)險一級到風(fēng)險五級。137.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）。A、銀行間債券回購市場B、票據(jù)市場C、股票市場D、銀行間同業(yè)拆借市場答案：C解析：股票市場屬于資本市場。138.作為一名信貸人員，（）是不正確的。A、按照要求對客戶信貸資料進(jìn)行歸檔B、審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成C、對項目進(jìn)行實地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議D、讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料答案：D解析：從業(yè)務(wù)要求這一知識點來看，選項ABC都是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)所應(yīng)該完成的工作；從職業(yè)準(zhǔn)則知識點來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項屬于違規(guī)行為，違反了監(jiān)管規(guī)避原則。139.資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對（）進(jìn)行積極的管理。A、銀行存款利率表B、銀行資產(chǎn)負(fù)債表C、銀行資產(chǎn)損益表D、銀行負(fù)債答案：B解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。140.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。A、海關(guān)B、公安機(jī)關(guān)C、稅務(wù)機(jī)關(guān)D、建設(shè)部答案：B解析：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。141.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。A、《中華人民共和國公司法》允許公司資本的分批繳納B、股票發(fā)行價格不得高于票面金額C、非貨幣出資不得高估作價D、公司資本不得任意變更答案：B解析：我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價款顯著低于公司章程所定價款時股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了這一精神。142.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為（）個層次。A、2B、3C、4D、5答案：C解析：我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2和M3四個層次。其中，M0為貨幣發(fā)行總量，M1為M0加上可流通的存款，M2為M1加上定期存款，M3為M2再加上其他存款。因此，我國將貨幣供應(yīng)量劃分為4個層次。所以答案為C、4。143.甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，以自己的機(jī)器設(shè)備作為抵押．同時由乙企業(yè)提供保證該貸款的償還，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行應(yīng)該應(yīng)先執(zhí)行（）。A、抵押權(quán)B、要求乙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任C、銀行可以任意選擇A選項或者B選項D、銀行應(yīng)該同時選擇A選項和B選項答案：A解析：當(dāng)物保和人保同時存在時，對于執(zhí)行機(jī)制沒有約定的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行．第三人提供擔(dān)保物的，則由債權(quán)人選擇。這里甲企業(yè)以自己的設(shè)備做抵押，所以銀行應(yīng)該先執(zhí)行抵押權(quán)．144.銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（）的行政強(qiáng)制措施。A、停止其營業(yè)B、限制其所有業(yè)務(wù)C、終止其法人資格D、沒收其所有資產(chǎn)答案：C解析：《銀行監(jiān)督管理辦法》939條規(guī)定：銀行金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序，損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。145.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A、股票市場B、同業(yè)拆借市場C、商業(yè)票據(jù)市場D、回購協(xié)議市場答案：A解析：資本市場是融資期限在一年以上的長期資金交易市場。資本市場主要包括股票市場和債券市場。146.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。A、6.8B、8.2C、8.5D、10答案：C解析：每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為：每股收益=收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=（2000-300）／200=8.5（元／股）。147.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。A、某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B、某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C、與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)D、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)人答案：D解析：公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式來贏得競爭。同時，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。148.近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。A、張某本著誠實守信的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說B、張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)C、如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D、張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。149.以下關(guān)于金融工具的分類，錯誤的是（）。A、按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具B、按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具C、按投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具D、按金融工具的職能劃分，可分為三類：用于投資和籌資的工具，用于支付、便于商品流通的金融工具，用于保值、投機(jī)等目的的工具答案：C解析：按投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。150.在我國，（）是最重要的企業(yè)法人形式。A、公司法人B、聯(lián)營企業(yè)法人C、單一企業(yè)法人D、外資企業(yè)法人答案：A解析：企業(yè)法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。151.影響銀行價值的主要變量是（）A、凈現(xiàn)金流量B、獲取現(xiàn)金流量的時間C、與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險D、凈利息收益率答案：A解析：影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。152.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。A、監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通C、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動D、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行答案：C解析：開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動，是銀監(jiān)會的職責(zé)。153.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A、25％B、70％C、75％D、80％答案：A解析：流動性比例是最常用的財務(wù)指標(biāo)，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％。一般說來，流動性比例越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)。商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。154.個人外匯賬戶，按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B、個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶C、境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶答案：A155.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是（）。A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)鈔買入價C、現(xiàn)匯買入價D、中間價答案：D解析：中間價（基準(zhǔn)價）是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。156.某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，國外進(jìn)口商減少了對該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為（）。A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款答案：B解析：次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。157.按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A、發(fā)行主體B、利率是否固定C、利息支付方式D、募集方式答案：C解析：按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動利率債券：按利息的不同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券：按有無擔(dān)?？煞譃樾庞脗?dān)保債券；按是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券：按募集方式可分為公募債券和私募債券。158.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有答案：A解析：所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就