2020理財經(jīng)理資格模擬考試808題（含參考答案）

2020年理財經(jīng)理崗位資格考核808題（含標(biāo)準(zhǔn)答

案）

姓名：考號：

題號一二三總分

得分

評卷人得分

i.直接獲取客戶信息的途徑不包括（）。

A.問卷調(diào)查

B.大堂調(diào)查

C.電話調(diào)查

D.拜訪調(diào)查

2.客戶經(jīng)理應(yīng)該根據(jù)（）向客戶推薦產(chǎn)品。

A.客戶經(jīng)理的任務(wù)

B.客戶的需求

C.行長的指示

D.客戶的喜好

3.對于（），要以更積極的態(tài)度、投入更多的精力和時間，分析客戶對銀行產(chǎn)品需求,

研究如何能夠為客戶提供更有

價值產(chǎn)品

A.所有客戶

B.普通客戶

C.高價值客戶

D.低價值客戶

4.外匯期貨買賣最少（）合同

A.一個

B.五個

C.十個

D.一百個

5.財富系列理財產(chǎn)品的類型是（）。

A.非保本浮動收益型

B.非保本固定收益型

C.保本浮動收益型

D.保本固定收益型

6.以有形的物質(zhì)財富及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的一種保險是()

A.財產(chǎn)損失保險

B.責(zé)任保險

C.信用與保證保險

D.意外醫(yī)療保險

7.外匯理財產(chǎn)品不包括以下產(chǎn)品

A.個人外匯買賣

B.個人外匯期權(quán)

C.個人外匯遠(yuǎn)期

D.黃金

8.下列不屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是

A.向客戶投資建議

B.財務(wù)分析與規(guī)劃

C.存款業(yè)務(wù)

D.個人投資產(chǎn)品推介

9.證券市場線描述的是

A.證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險的關(guān)系

B.市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險性證券的最佳資產(chǎn)組合

C.證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系

D.由市場資產(chǎn)組合與無風(fēng)險資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合

10.小華月投資1萬元，報酬率為6%,10年后累計多少元錢

A.年金終值為1438793.47元

B.年金終值為1538793.47元

C.年金終值為1638793.47元

D.年金終值為1738793.47元

1L證券投資基金的收益來源不包括()

A.證券買賣差價

B.證券價格波動率上升

C.紅利收入

D.存款利息收入

12.下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是

A.中央銀行

B.財政部

C.證監(jiān)會

D,私營企業(yè)

13.如果使用各種技巧均不能打動客戶，客戶經(jīng)理不妨孤注一擲，使用（）。

A.現(xiàn)場演練法

B.投石問路法

C.快刀斬麻法

D.直接請求法

14.（）是指客戶經(jīng)理可依據(jù)掌握的信息，對客戶最基本的信息進(jìn)行分類，便于日后地查

詢或進(jìn)行關(guān)聯(lián)營銷。

A.客戶概況分析

B.客戶需求分析

C.客戶價值分析

D.客戶流失分析

15.范

客戶經(jīng)理在職期間應(yīng)簽訂（），對自身所掌握的一切信息保密，不得私自查詢及泄露各類

信息資料。

A.合同

B.責(zé)任書

C.保密協(xié)議

D.保證

16.國內(nèi)外旅游、購置汽車家電和裝修資金籌措屬于（）。

A.短期理財目標(biāo)

B.中期理財目標(biāo)

C.長期理財目標(biāo)

D.永久理財目標(biāo)

17.集合資金信托計劃認(rèn)購金額在100萬-300萬間的個人投資者人數(shù)不能超過（）人

A.10

B.20

C.50

D.100

18.“金種子”產(chǎn)品成立之初初始投資的投資起點是

A.5萬元

B.30萬元

C.50萬元

D.100萬元

19.以96.33元購買的面額為100元、息票率為3%的債券，三年后被以99元提前贖回，

則提前贖回收益率為()

A.0.03

B.0.04

C.0.042

D.0.0425

20.金融服務(wù)指南的作用不包括()。

A.方便客戶進(jìn)一步了解信息和準(zhǔn)備開戶材料

B.突出產(chǎn)品和服務(wù)的價值和優(yōu)勢

C.客戶填單使用

D.節(jié)省客戶經(jīng)理會見客戶前準(zhǔn)備材料時間

21.()就是利用人們“怕買不到”的心理，人們常對越是得不到、買不到的東西，越想

得到它、買到它。

A.快刀斬麻法

B.欲擒故縱法

C.現(xiàn)場演練法

D.最后時限法

22.某客戶認(rèn)購日日升100000份,日日升年化收益率為1.7%,持有30天贖回，此時客戶本金

加收益的金額約為

A.100120

B.100130

C.100140

D.100150

23.受托人違反規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入()o

A.委托人固有財產(chǎn)

B.受益人固有財產(chǎn)

C.信托財產(chǎn)

D.受托人固有財產(chǎn)

24.國債正常營業(yè)時間為（）（發(fā)行文件中有明確時間規(guī)定的除外）

A.8：30-17：30

B.8：00-17：00

C.8：30-17：00

D.8：00-17：30

25.2011年全年，我行代理保險業(yè)務(wù)新單保費(fèi)收入在（）。

A.500~800億元

B.800~1000億元

C.1000~1200億元

D.1200~1500億元

26.股票投資的收益不來自于

A.資本利得

B.股息

C.紅利

D.波動率

27.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的論述中，錯誤的一項是

A.結(jié)構(gòu)性理財計劃的最終目標(biāo)是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

B.結(jié)構(gòu)性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段

C.結(jié)構(gòu)性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等

D.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財計劃的一個重要特征

28.對于比較優(yōu)柔寡斷的客戶，客戶經(jīng)理可以使用（）。

A.雙選促成法

B.欲擒故縱法

C.循循善誘法

D.直接請求法

29.投資者預(yù)期某股票價格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價格上升，便可以將

先前買入的賣出獲利。這種易方式成為0

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

30.儲蓄國債采用（D）方式記錄債權(quán)

A.收款憑證

B.電子

C.出單

D.認(rèn)購?fù)ㄖ獑?/p>

31.國債質(zhì)押貸款是指個人客戶以其在我行持有的（A）國債作質(zhì)押，從我行取得人民幣

貸款的業(yè)務(wù)。

A.未到期

B.已到期

C.全部

D.以上均錯

32.以下哪一項不是保險公司銀保專管員工作職責(zé)。D

A.向銀行提供培訓(xùn)服務(wù)

B.向銀行提供單證交換等服務(wù)

C.協(xié)助銀行做好保險產(chǎn)品銷售后的客戶服務(wù)

D.必要時，向客戶銷售保險產(chǎn)品

33.按照客戶獲取收益方式的不同,理財計劃可以分為保證收益型理財計劃和（C）

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本收益型理財計劃

C.非保證收益型理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

14、題型：單選D

題干：D

下列有關(guān)保證收益型理財計劃，描述不正確的有。

A.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險由客戶承擔(dān)

B.在固定收益理財計劃中，由于資金運(yùn)營得當(dāng)，超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有

C.最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按

合同約定分配

D.在最低收益理財計劃中，最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的

34.如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負(fù)債

的數(shù)額B

A.基本一致

B.前者大于后者

C.前者小于后者

D.兩者無關(guān)

35.衡量債券持有人按自己的需要和市場世界狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（C）

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

36.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先

約定的投資計劃和方式進(jìn)投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是。A

A.綜合理財服務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.財務(wù)顧問服務(wù)

D.資投顧問服務(wù)

37.在接聽對方電話時，力爭在（A）聲之內(nèi)接聽。

A.3

B.4

C.5

D.6

38.從外匯交易數(shù)量來看，由國際貿(mào)易而產(chǎn)生的外匯交易占整個外匯交易的比重不斷

A.增加

B.減少

C.不變

D.不確定

39.理財經(jīng)理的（）對外幣理財業(yè)務(wù)的發(fā)展具有十分重要的影響

A.專業(yè)能力

B.溝通能力

C.服務(wù)水平

D.A和C

40.銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，不應(yīng)當(dāng)做以下哪個事項（）

A.告訴客戶風(fēng)險小，可以擔(dān)保收益

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險確認(rèn)語句

41.與客戶接觸時，（）可避免吃閉門羹的尷尬，也有助于提高拜訪效率。

A.事先預(yù)約

B.事先準(zhǔn)備

C.直接上門

D.陌生拜訪

42.小華月投資1萬元，報酬率為6%,10年后累計多少元錢

A.年金終值為1438793.47元

B.年金終值為1538793.47元

C.年金終值為1638793.47元

D.年金終值為1738793.47元

43.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

44.穿著工裝時，衣長約蓋過臀部的()為宜。

A.172

B.1/3

C.加

D.A/5

45.與客戶確認(rèn)來訪前，如果正是客戶較為繁忙的時間，也可以通過()簡要說明來意。

A.電話

B.信件

C.短信

D.拜訪

46.()是指通過售后服務(wù)及回訪等方式，了解客戶期望值與我行提供的產(chǎn)品和服務(wù)的差

異度，通過后續(xù)維護(hù)避免客的流失。

A.客戶概況分析

B.客戶需求分析

C.客戶價值分析

D.客戶流失分析

47.我行在銷售外幣理財業(yè)務(wù)時應(yīng)嚴(yán)格遵守()原則

A.風(fēng)險最小化

B.利益最大化

C.風(fēng)險匹配

D.A和C

48.甲是一名公務(wù)員，未婚，有3年的股票投資經(jīng)驗，因擔(dān)心在投資過程中賠錢而影響工

作，目前只將錢存入銀行；是一名個體工商戶，有一女兒正在上幼兒園，一年前開始炒

股，對于股市的大漲大落，乙并不是很在意。關(guān)于甲、

乙的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險容忍態(tài)度，下列說法正確的是（）。

A.甲的風(fēng)險承受能力高于乙，風(fēng)險容忍態(tài)度高于乙

B.甲的風(fēng)險承受能力低于乙，風(fēng)險容忍態(tài)度高于乙

C.甲的風(fēng)險承受能力低于乙，風(fēng)險容忍態(tài)度低于乙

D.甲的風(fēng)險承受能力高于乙，風(fēng)險容忍態(tài)度低于乙

49.以下行為中，符合基金銷售費(fèi)用規(guī)范的是（）。

A.在簽訂銷售協(xié)議或銷售基金的活動中進(jìn)行商業(yè)賄賂

B.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

C.擅自變更向基金投資人的收費(fèi)項目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，或通過先收后返、財務(wù)處理等方式變相

降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

D.基金申購期間對申購費(fèi)用打折

50.截至2012年5月31日，我行共有基金客戶（）戶。

A.271萬

B.371萬

C.471萬

D.571萬

51.憑債提前兌取利息計算公式為：（）

A.提前兌取應(yīng)付利息=提兌本金X分檔利率/計息年度實際天數(shù)X實際持有天數(shù)

B.提前兌取應(yīng)付利息=提兌本金X分檔利率臺65X實際持有天數(shù)

C.提前兌取應(yīng)付利息=提兌本金X適用利率川息年度實際天數(shù)X實際持有天數(shù)

D.提前兌取應(yīng)付利息=國債本金X分檔利率365X實際持有天數(shù)

52.以下對銀行承兌匯票的特征的論述，不正確的是

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的收益率較高

53.下列有關(guān)投資的說法中，正確的是

A.經(jīng)濟(jì)繁榮時，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資

B.經(jīng)濟(jì)繁榮時,增加長期儲蓄和債券

C.經(jīng)濟(jì)繁榮時,增加長期儲蓄和債券

D.經(jīng)濟(jì)衰退時,增加長期儲蓄和債券

54.目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是0

A.證券投資基金

B.衍生金融工具

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.浮動利率債券

55.CPI上漲了5%,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是

A.價格風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

56.下列有關(guān)保證收益型理財計劃，描述不正確的有。

A.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險由客戶承擔(dān)

B.在固定收益理財計劃中，由于資金運(yùn)營得當(dāng)，超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有

C.最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按

合同約定分配

D.在最低收益理財計劃中，最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的

57.陌生拜訪的預(yù)期目標(biāo)是（）。

A.介紹產(chǎn)品

B.促成交易

C.獲得聯(lián)系方式

D.預(yù)約下次見面

58.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先

約定的投資計劃和方式進(jìn)投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是。

A.綜合理財服務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.財務(wù)顧問服務(wù)

D.資投顧問服務(wù)

59.大堂攬客的最主要目的是（）。

A.改善服務(wù)質(zhì)量

B.提升網(wǎng)點效率

C.實現(xiàn)產(chǎn)品銷售

D.提升品牌形象

60.發(fā)掘現(xiàn)有客戶資源的步驟不包括（）。

A.獲取資料

B.篩選客戶

C.發(fā)掘客戶

D.分配客戶

61.外部營銷風(fēng)險是指由于（）帶來的營銷風(fēng)險。

A.環(huán)境因素

B.政治因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.外部因素

62.（）就是利用人們“怕買不到”的心理，人們常對越是得不到、買不到的東西，越想

得到它、買到它。

A.快刀斬麻法

B.欲擒故縱法

C.現(xiàn)場演練法

D.最后時限法

63.年，小趙理財價值觀更接近的類型是（）。

A.螞蟻族（偏退休型客戶）

B.蟋蟀族（偏當(dāng)前享受型客戶）

C.蝸牛族（偏購房型客戶）

D.慈烏族（偏子女型客戶）

64.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶（）

A.投資須謹(jǐn)慎

B.理財非存款

C.不保證收益

D.產(chǎn)品有風(fēng)險

65.集合資金信托計劃認(rèn)購金額在100萬-300萬間的個人投資者人數(shù)不能超過（）人

A.10

B.20

C.50

D.100

66.購買金蘋果理財產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)客戶需滿足在我行的公司系統(tǒng)中，開戶已滿()。

A.兩個自然日

B.三個工作日

C.兩個工作日

D.三個自然日

67.我行“創(chuàng)富”系類產(chǎn)品的投資范圍為()的金融工具。

A.高風(fēng)險、低收益

B.低風(fēng)險、低收益

C.高風(fēng)險、高收益

D.低風(fēng)險、高收益

68.()混合基金在股票、債券上的配置比例會依據(jù)市場狀況進(jìn)行調(diào)整，有時股票的投資

比例較高，有時債券的投資較較高。

A.偏股型

B.偏債型

C.股債平衡型

D.靈活配置型

69.我行堅持服務(wù)()、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的大型零售商業(yè)銀行定位

A.西部

B.長三角地區(qū)

C.三農(nóng)

D.弱勢群體

70.本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%,期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后

本金的終值是

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

71.證券投資基金的收益來源不包括()

A.證券買賣差價

B.證券價格波動率上升

C.紅利收入

D.存款利息收入

72.“X先生，這樣吧，我們現(xiàn)在就去我們銀行開戶?！笔?)的表現(xiàn)方式。

A.現(xiàn)場演練法

B.投石問路法

C.快刀斬麻法

D.直接請求法

73.與客戶討價還價的原則不包括以下哪項（）。

A.堅持原則，嚴(yán)守底線

B.適當(dāng)讓步

C.一視同仁

D.巧用其他客戶的案例

74.我國債券基金的認(rèn)購費(fèi)率一般在（）。

A.1%以下

B.1%-2%

C.2%-3%

D.3%-4%

75.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和

方針，偏緊的收入分配政策會

A.刺激投資需求增長

B.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)

C.刺激股市反彈

D.抑制房地產(chǎn)價格上漲

76.由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股

票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是0

A.政策風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.系統(tǒng)性風(fēng)險

77.下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（）

A.有擔(dān)保的公司債券

B.國庫券

C.期貨

D.平衡性基金

78.下列哪個指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價格波動率

79.注重通過（）來收集客戶信息，以便日后進(jìn)行跟進(jìn)。并且，根據(jù)客戶情況在表中更新

客戶清單，根據(jù)日程安排和戶需求的緩急程度來安排約見時間和向客戶提供解決方案。

A.客戶資料表

B.工作日程表

C.意向客戶表

D.客戶信息表

80.約訪時，首選通過（）方式聯(lián)絡(luò)客戶。

A.撥打座機(jī)

B.撥打手機(jī)

C.發(fā)送短信

D.網(wǎng)絡(luò)留言

81.我行堅持服務(wù)（）、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的大型零售商業(yè)銀行定位

A.西部

B.長三角地區(qū)

C.三農(nóng)

D.弱勢群體

82.財富債券系列理財產(chǎn)品的收益計算方式是（）。

A.期末收益=投資本金X預(yù)期年化收益率方65X（實際存續(xù)天數(shù)）

B.期末收益=投資本金X預(yù)期年化收益率方60

C.期末收益=投資本金X預(yù)期年化收益率R65

D.期末收益=投資本金X預(yù)期年化收益率方60X（實際存續(xù)天數(shù)）

83.銀行代銷集合資金信托計劃，與信托公司簽署的協(xié)議是（）

A.代銷協(xié)議

B.代理資金收付協(xié)議

C.信托合同

D.委托代理合同

84.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述中，不正確的有

A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降,可能引發(fā)熊市

85.下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險狀況的描述，不正確的是

A.安全性和流動性都比較高

B.適合風(fēng)險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶

C.由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的，即百分之百的風(fēng)險

D.浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險

86.一般而言，投資者認(rèn)購集合資金信托計劃的最低投資額為（C）元人民幣。

A.5萬

B.10萬

C.100萬

D.300萬

87.財富債券系列銷售文件不包括（）。

A.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書

B.理財產(chǎn)品說明書

C.風(fēng)險揭示書

D.理財銷售合同

88.郵儲銀行在財富債券系列理財產(chǎn)品到期日后（）個工作日內(nèi)將客戶理財資金劃轉(zhuǎn)至客

戶指定賬戶。

A.1

B.2

C.3

D.4

89.以下關(guān)于上海黃金交易所說法錯誤的是（）

A.上海黃金交易所與貨幣市場、證券市場、外匯市場等一起構(gòu)筑成我國完整的金融市場體

系

B.上海黃金交易所實行的是會員制的組織形式

C.上海黃金交易所是國內(nèi)唯一合法的貴金屬期貨交易場所

D.綜合類會員可批準(zhǔn)開展代理法人客戶的貴金屬交易業(yè)務(wù)

90.憑證式國債均采用（）方式發(fā)行，即按照財政部規(guī)定的固定比例進(jìn)行銷售，發(fā)行期結(jié)

束后未售完部分退回財政部銷。

A.代銷

B.包銷

C.代銷或包銷

D,以上均錯

91.（）是指客戶經(jīng)理可依據(jù)掌握的信息，對客戶最基本的信息進(jìn)行分類，便于日后地查

詢或進(jìn)行關(guān)聯(lián)營銷。

A.客戶概況分析

B.客戶需求分析

C.客戶價值分析

D.客戶流失分析

92.結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品在資金運(yùn)作過程中用（）資金進(jìn)行衍生品交易以獲取收益的理財產(chǎn)品

A.部分

B.全部

C.按合同約定

D.以上皆不對

93.國內(nèi)外旅游、購置汽車家電和裝修資金籌措屬于（）。

A.短期理財目標(biāo)

B.中期理財目標(biāo)

C.長期理財目標(biāo)

D.永久理財目標(biāo)

94.我行發(fā)行的第一只現(xiàn)金管理工具產(chǎn)品是（）

A.財富日日升

B.財富鑫鑫向榮

C.財富月月升

D.金蘋果系列

95.財富債券系列理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.以上3項都包括

96.下列有關(guān)保證收益型理財計劃，描述不正確的有。

A.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險由客戶承擔(dān)

B.在固定收益理財計劃中，由于資金運(yùn)營得當(dāng)，超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有

C.最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按

合同約定分配

D.在最低收益理財計劃中，最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的

97.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括()

A.期權(quán)

B.期貨

C.互換

D.外匯

98.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是0

A.保本保收益型產(chǎn)品

B.保本浮動收益型產(chǎn)品

C.非保本浮動收益型產(chǎn)品

D.以上皆錯

99.其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風(fēng)險高于以本幣計價的債券的風(fēng)險，風(fēng)險

來自于

A.信用風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.系統(tǒng)性風(fēng)險

100.交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資

產(chǎn)的合約是0

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.期權(quán)

D.互換

101.下列關(guān)于金融市場的分類正確的是

A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場

102.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言,()可能導(dǎo)致減少儲蓄、增

加基金股票配置。

A.預(yù)期未來通貨緊縮

B.預(yù)期未來本幣貶值

C.預(yù)期未來利率上升

D.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣

103.范

客戶經(jīng)理因故辭職或轉(zhuǎn)崗，應(yīng)提前（）提出申請，并于提出申請當(dāng)日脫離本崗位工作。

A.15日

B.一個月

C.三個月

D.半

104.（）是客戶經(jīng)理日常客戶關(guān)系維護(hù)實踐中最常見、運(yùn)用最為廣泛的方法。

A.情感維護(hù)

B.上門維護(hù)

C.顧問式維護(hù)

D.超值維護(hù)

105.客戶經(jīng)理提問：“您看，這些問題都很容易解決，怎么樣，你先試一試？”這是何種

銷售促成方法？（）

A.雙選促成法

B.最后時限法

C.投石問路法

D.循循善誘法

106.代客境外理財產(chǎn)品包括（）

A.產(chǎn)品型和債券型

B.基金型和債券型

C.基金型和產(chǎn)品型

D.產(chǎn)品型，基金型和債券型

107.我行日日升人民幣理財產(chǎn)品的個人客戶認(rèn)購起點是多少？

A.1萬

B.5萬

C.10萬

D.100萬

108.關(guān)于投資組合理論，以下說法不正確的是

A.資產(chǎn)組合的收益率等于各個資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合

總值的比例

B.資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值

于資產(chǎn)組合總值的比例

C.當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方

差決定

D,投資多元化能降低風(fēng)險，是因為當(dāng)資產(chǎn)種類增多時，單個資產(chǎn)的收益率方差對組合的收

益率方差的影響逐漸減小

109.下列關(guān)于股權(quán)類理財產(chǎn)品的風(fēng)險的論述，不正確的有

A.藍(lán)籌股的風(fēng)險較小

B.個股的價格風(fēng)險是非系統(tǒng)性風(fēng)險，可以通過分散化投資而降低

C.將收益率正相關(guān)的兩個個股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險

D.通常小公司的股票風(fēng)險較大，達(dá)公司的股票風(fēng)險較小

110.李先生每年都會有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng)老

所用。假設(shè)銀行的年利率為5%李先生的目標(biāo)是60歲退休時能拿到270000元養(yǎng)老金，則李

先生最遲應(yīng)該何時開始存入資金

A.42歲

B.43歲

C.44歲

D.45歲

111.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括0

A.期權(quán)

B.期貨

C.互換

D.外匯

112.外匯期貨買賣最少()合同

A.一個

B.五個

C.十個

D.一百個

113.交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資

產(chǎn)的合約是()

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.期權(quán)

D.互換

114.根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任計算保險保額，一般不包括()o

A.家庭日常開支

B.投保人自身醫(yī)療費(fèi)用

C.貸款余額

D.父母贍養(yǎng)費(fèi)用

115.假設(shè)市場的無風(fēng)險利率是1%,股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應(yīng)

的發(fā)生概率為0.2,0.6,0.2;為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5100點，當(dāng)未來股票市場處

于牛市時將會達(dá)到6000點，正常時將會達(dá)到5600點，

熊市時將會達(dá)到4300點;股票X在牛市時的預(yù)期收益率為20%,在正常時預(yù)期收益率

14%,在熊市時預(yù)期收益率為-12%,

市場組合的預(yù)期收益率是0

A.0.0392

B.0.0627

C.0.0452

D.0.084

116.下列話術(shù)采用了最后時限法的是（）。

A.早些辦理就早些獲得收益。

B.您正好趕上我們活動期，過了這個活動期，就沒有禮品贈送了。

C.您是選擇定投基金A還是基金B(yǎng)?

D.這兩個產(chǎn)品都是免申購和贖回手續(xù)費(fèi)的，您要不要看看？

117.電話約訪時，首先要確定客戶（）。

A.通話是否方便

B.對產(chǎn)品是否有興趣

C.是否聽說過自己

D.是否有時間見面

118.如果使用各種技巧均不能打動客戶，客戶經(jīng)理不妨孤注一擲，使用（）。

A.現(xiàn)場演練法

B.投石問路法

C.快刀斬麻法

D.直接請求法

119.與客戶接觸時，（）可避免吃閉門羹的尷尬，也有助于提高拜訪效率。

A.事先預(yù)約

B.事先準(zhǔn)備

C.直接上門

D.陌生拜訪

120.客戶經(jīng)理爭取某個團(tuán)體或主管部門的同意，由它們向其所屬單位推介銀行的產(chǎn)品與服

務(wù)，這種方法是（）。

A.逐戶確定法

B.客戶自我推介法

C.拓展熟識人群法

D.群體介紹法

121.對于（），要以更積極的態(tài)度、投入更多的精力和時間，分析客戶對銀行產(chǎn)品需

求，研究如何能夠為客戶提供更價值產(chǎn)品

A.所有客戶

B.普通客戶

C.高價值客戶

D.低價值客戶

122.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

123.我行月月升人民幣理財產(chǎn)品的申購贖回期間是每月的

A.1-30H

B.1-10日

C.1-17日

D.1-27日

124.投資者可于開放日申購財富鑫鑫向榮產(chǎn)品，申購資金將于（）開始計息。

A.次日

B.下一工作日

C.當(dāng)日

D.兩個工作日之內(nèi)

125.財富系列理財產(chǎn)品的最低認(rèn)購起點不可能是（）。

A.3萬

B.5萬

C.10萬

D.20萬

126.投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成

經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付費(fèi)用是

A.保險標(biāo)的

B.保險費(fèi)

C.保險賠償

D.以上都不是

127.以下關(guān)于上海黃金交易所說法錯誤的是()

A.上海黃金交易所與貨幣市場、證券市場、外匯市場等一起構(gòu)筑成我國完整的金融市場體

系

B.上海黃金交易所實行的是會員制的組織形式

C.上海黃金交易所是國內(nèi)唯一合法的貴金屬期貨交易場所

D.綜合類會員可批準(zhǔn)開展代理法人客戶的貴金屬交易業(yè)務(wù)

128.我行日日升人民幣理財產(chǎn)品的個人客戶認(rèn)購起點是多少？

A.1萬

B.5萬

C.10萬

D.100萬

129.下列理財計劃中，銀行不需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有

A.固定收益理財計劃

B.最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

130.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué);擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元;夫

婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰

當(dāng)?shù)氖?/p>

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D.低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

131.下列關(guān)于個人外匯理財產(chǎn)品的論述錯誤的是()

A.目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品能保證本金100%的安全

B.收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止

C.個人外匯理財產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險，有時甚至是本金的損失

D.結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風(fēng)險

132.請判斷：“X先生，既然您對這個產(chǎn)品這么感興趣，我看您可以先填一下這張申請單

了?！睂儆冢ǎ┐俪煞椒ā?/p>

A.快刀斬麻法

B.雙選促成法

C.建議嘗試法

D.直接請求法

133.目標(biāo)客戶是指客戶經(jīng)理通過（）后所確定的重點營銷對象。

A.客戶細(xì)分

B.市場細(xì)分

C.客戶分類

D.市場分類

134.（）是業(yè)務(wù)發(fā)展的根本

A.產(chǎn)品

B.服務(wù)水平

C.人才

D.專業(yè)能力

135.我行主推的人民幣理財產(chǎn)品為（）

A.創(chuàng)富系列

B.天富系列

C.財富系列

D.代銷信托系列

136.培訓(xùn)記錄應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記載培訓(xùn)（）

A.要求

B.方式

C.費(fèi)用

D.時間

137.各期國債發(fā)行由財政部在每期發(fā)行結(jié)束后5個工作日劃至總行，總行將于收到手續(xù)費(fèi)

后（）按照各網(wǎng)點實際銷售額一次性分配至各市縣分戶。

A.3日內(nèi)

B.5日內(nèi)

C.7日內(nèi)

D.10日內(nèi)

138.根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任計算保險保額，一般不包括（）。

A.家庭日常開支

B.投保人自身醫(yī)療費(fèi)用

C.貸款余額

D.父母贍養(yǎng)費(fèi)用

139.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述中，不正確的有

A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降,可能引發(fā)熊市

140.以下費(fèi)用中，屬于基金的運(yùn)作費(fèi)用是（D）。

A.認(rèn)購費(fèi)

B.申購費(fèi)

C.贖回費(fèi)

D.托管費(fèi)

141.假設(shè)我行發(fā)行了某只郵銀財富御享理財產(chǎn)品。其投資組合安排如下：利率債類資產(chǎn)占

比20%、預(yù)期收益率4%；同拆借及回購占比10%、預(yù)期收益率5%；信用債類資產(chǎn)占比

40%、預(yù)期收益率7%；固定收益類信托占比30%、預(yù)期收益

率6%,則該只郵銀財富御享理財產(chǎn)品預(yù)期收益率為（）。

A.4.5%

B.5.9%

C.6.1%

D.6.5%

142.信托公司依據(jù)信托計劃文件管理信托財產(chǎn)所產(chǎn)生的風(fēng)險，由（）承擔(dān)。

A.信托財產(chǎn)

B.信托公司固有財產(chǎn)

C.委托人固有財產(chǎn)

D.保管人固有財產(chǎn)

143.理財經(jīng)理應(yīng)如實告知客戶（）

A.其它客戶購買情況

B.自己的手機(jī)號碼

C.銀行每日理財產(chǎn)品的銷售情況

D.理財產(chǎn)品風(fēng)險評級情況，并建議購買相對應(yīng)的產(chǎn)品

144.人民幣理財銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，遵循以下原則不包括（）。

A.為客戶保密

B.勤勉盡職原則

C.誠實守信原則

D.公平對待客戶原則

145.目前，（）負(fù)責(zé)財富系列理財產(chǎn)品的研發(fā)工作。

A.總行

B.一級分行

C.二級分行

D.一級支行

146.購買金蘋果理財產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)客戶需滿足在我行的公司系統(tǒng)中，開戶已滿（）.

A.兩個自然日

B.三個工作日

C.兩個工作日

D.三個自然日

147.我行以下產(chǎn)品系列中，風(fēng)險等級相對最高的個人理財產(chǎn)品是（）

A.天富系列

B.財富系列

C.金蘋果系列

D.創(chuàng)富系列

148.我行人民幣理財業(yè)務(wù)開辦之初，發(fā)行的第二只理財產(chǎn)品是（）系列

A.創(chuàng)富

B.天富

C.財富

D.金蘋果

149.當(dāng)客戶處于追保狀態(tài)時，系統(tǒng)將針對客戶的（）計算罰息

A.浮動盈虧

B.可用余額

C.欠款

D.追保金額

150.下列理財計劃中,不具有保本效果的有

A.固定收益理財計劃

B.最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

151.下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風(fēng)險最低的是

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

152.范

客戶經(jīng)理在職期間應(yīng)簽訂（），對自身所掌握的一切信息保密，不得私自查詢及泄露各類

信息資料。

A.合同

B.責(zé)任書

C.保密協(xié)議

D.保證

153.選擇目標(biāo)客戶的首要原則就是要選擇（）的客戶。

A.有資產(chǎn)

B.有潛力

C.有價值

D.有信譽(yù)

154?代客境外理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險由（）承擔(dān)

A.客戶

B.銀行

C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)

D.A、B、C

155.下列不屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是

A.向客戶投資建議

B.財務(wù)分析與規(guī)劃

C.存款業(yè)務(wù)

D.個人投資產(chǎn)品推介

156.財富債券系列銷售文件不包括（）。

A.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書

B.理財產(chǎn)品說明書

C.風(fēng)險揭示書

D.理財銷售合同

157.銀行人員在開展代理保險業(yè)務(wù)過程中，可以如()宣傳保險產(chǎn)品？

A.銀行新的理財產(chǎn)品

B.是保險公司和銀行共同推出的

C.收益超過定期存款的產(chǎn)品

D.銀行代理銷售的產(chǎn)品

158.我行發(fā)行的郵銀財富御享理財產(chǎn)品的理財資金投向不包括()。

A.企業(yè)債

B.股票

C.優(yōu)先級基金

D.固定收益類券商理財產(chǎn)品

159.商業(yè)銀行以客戶的貴金屬實物或庫存作為質(zhì)物，向個人客戶提供融資和貸款服務(wù)的業(yè)

務(wù)被稱為()

A.貴金屬定投

B.貴金屬代保管

C.貴金屬質(zhì)押

D.貴金屬租賃

160.保險能起到均衡個人和家庭財務(wù)支出的作用，主要是指保險解決了哪個矛盾？

A.家庭成員，尤其是主要的工資收入者，遭遇生、老、病、死等事件時，人身保險作為社

會保險和社會福利的補(bǔ)充，

能對家庭的正常經(jīng)濟(jì)生活起到保障作用。

B.對家庭當(dāng)期收入中進(jìn)行合理分配，通過購買對應(yīng)保險產(chǎn)品幫助家庭在疾病支出、意外支

出、醫(yī)療支出等方面早作

準(zhǔn)備

C.在整個生命周期中，年輕時收入高，年老時收入下降迅速；而消費(fèi)在整個生命周期內(nèi)的

波動不大。通過保險在收

入高時儲蓄，在收入低時獲得保險金。

D.家庭財產(chǎn)保險可以遭受損失的家庭迅速恢復(fù)原有的物質(zhì)生活條件。

161.下列理財計劃中,不具有保本效果的有

A.固定收益理財計劃

B.最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

162.CPI上漲了5%,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是

A.價格風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

163.在用電話進(jìn)行溝通的時候，一般應(yīng)該把時間控制在（）分鐘以內(nèi)。

A.15

B.10

C.5

D.3

164.客戶：我要先跟我愛人商量一下！客戶經(jīng)理：好，X先生，我理解?？刹豢梢约s您愛

人一起來談?wù)?？約在這個周末您看可以嗎？這段話術(shù)中，客戶經(jīng)理采用了（）。

A.直接法

B.逆轉(zhuǎn)法

C.迂回法

D.追問法

165.（）應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事中級客戶經(jīng)理工作二年以上，或有五年以上金融從

業(yè)或客戶經(jīng)理經(jīng)歷；工作業(yè)績較突出。

A.見習(xí)客戶經(jīng)理

B.初級（或助理）客戶經(jīng)理

C.高級客戶經(jīng)理

D.資深客戶經(jīng)理

166.個人客戶是指在業(yè)務(wù)活動中直接以個人身份出現(xiàn)，在法律關(guān)系上以（）為資格條

件，與商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來的戶。

A.自然人

B.法人

C.身份證

D.戶口簿

167.（）就是利用人們“怕買不到”的心理，人們常對越是得不到、買不到的東西，越

想得到它、買到它。

A.快刀斬麻法

B.欲擒故縱法

C.現(xiàn)場演練法

D.最后時限法

168.（）選擇要考慮客戶所在的行業(yè)、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營狀況，并通過對外部環(huán)境和自身

條件的分析，根據(jù)所掌握資源種類、性質(zhì)、程度以及所服務(wù)客戶的類型進(jìn)行綜合評定。

A.個人客戶

B.公司客戶

C.行業(yè)客戶

D.價值客戶

169.由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，政府會從法律或政策上對銀行業(yè)的行為做出種種限制性的

規(guī)定，這種政府管制對銀行戶以及銀行本身（）。

A.產(chǎn)生有利影響

B.產(chǎn)生不利影響

C.產(chǎn)生正面影響

D.不產(chǎn)生影響

170.以下我行哪一種人民幣理財產(chǎn)品可每個工作日申購贖回

A.金種子

B.金蘋果

C.日日升

D.月月升

171.2011年12月，中國人民銀行等五部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)黃金交易所或從事黃金

交易平臺管理的通知》規(guī)定除海黃金交易所和（B）夕卜，其他任何地方、機(jī)構(gòu)或個人均不

得設(shè)立黃金交易所（交易中心），也不得在其他交易場所

（交易中心）內(nèi)設(shè)立黃金交易平臺。

A.上海證券交易所

B.上海期貨交易所

C.大連商品交易所

D.天津貴金屬交易所

172.兼具債券和股票特性的融資工具是

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.回購協(xié)議

173.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是

A.國有控股商業(yè)銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.郵政儲蓄銀行

D.證券投資公司

174.調(diào)查客戶需求的步驟不包括（）。

A.總結(jié)客戶需求

B.提出建議

C.聽取反饋意見

D.處理反對意見

175.如果使用各種技巧均不能打動客戶，客戶經(jīng)理不妨孤注一擲，使用（）?

A.現(xiàn)場演練法

B.投石問路法

C.快刀斬麻法

D.直接請求法

176.對于（）價值客戶進(jìn)行必要的關(guān)注與維護(hù)，尋求如何提升客戶價值回報。

A.高

B.中

C.低

D.無

177.信托的基本職能是（）

A.財產(chǎn)管理

B.融通資金

C.中介服務(wù)

D.社會投資

178.我行人民幣理財業(yè)務(wù)開辦之初，發(fā)行的第二只理財產(chǎn)品是（）系列

A.創(chuàng)富

B.天昌

C.財富

D.金蘋果

179.經(jīng)營信息、企業(yè)主個人信息、管理層個人信息是（B）客戶的信息要素。

A.個人

B.公司

C.行業(yè)

D.競爭對手

180.每張外匯合約的價值約為（A）

A.10萬美元

B.10萬歐元

C.100萬美元

D.100萬歐元

181.某客戶在2011年9月30日贖回100萬我行“鑫鑫向榮”人民幣理財產(chǎn)品（10月1

S-7日為國家法定休假日）未生筆數(shù)超限情況下，目前贖回資金將在什么時候回到客戶賬

戶？D

A.9月30日

B.10月1日

C.10月7日

D.10月8日

182.關(guān)于客戶不同的理財價值觀所對應(yīng)的不同營銷策略，下列描述錯誤的是（B）。

A.對于螞蟻族（偏退休型客戶），我們應(yīng)該建議其購買養(yǎng)老險

B.對于蟋蟀族（偏當(dāng)前享受型客戶），我們應(yīng)該建議其購買中長期股票型基金

C.對于蝸牛族（偏購房型客戶），我們應(yīng)該建議其購買中短期比較看好的基金

D.對于慈烏族（偏子女型客戶），我們應(yīng)該建議其準(zhǔn)備子女教育年金

183.下列不屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是

A.向客戶投資建議

B.財務(wù)分析與規(guī)劃

C.存款業(yè)務(wù)

D.個人投資產(chǎn)品推介

184.按我國現(xiàn)行的監(jiān)管規(guī)定，信托計劃的委托人和（A）必須為同一人。

A.受益人

B.受托人

C.管理人

D.托管人

185.（）應(yīng)具備?？埔陨蠈W(xué)歷，從事初級客戶經(jīng)理工作一年以上，或有三年以上金融從

業(yè)或客戶經(jīng)理經(jīng)歷；具有一定工作業(yè)績。

A.見習(xí)客戶經(jīng)理

B.初級（或助理）客戶經(jīng)理

C.中級客戶經(jīng)理

D.高級客戶經(jīng)理

186.不屬于影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟(jì)因素有B

A.居民收入和消費(fèi)水平

B.住房制度

C.供求狀況

D.物價水平

187.下面對資產(chǎn)組合分散化的說法哪些是正確的C

A.適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險

B.分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因為它減少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險

C.當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風(fēng)險解釋

D.除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風(fēng)險的好處不會充分地發(fā)揮

出來

188.衡量債券持有人按自己的需要和市場世界狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（C）

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

189.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約

定進(jìn)行分配的理財計劃是A

A.保證收益理財計劃

B.最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

190.規(guī)范的銷售流程中，為客戶提供綜合金融服務(wù)的行為是（A）。

A.提供解決方案

B.引見

C.調(diào)查客戶需求

D.發(fā)掘現(xiàn)有客戶資源

191.電話營銷中，（D）是電話營銷繼續(xù)進(jìn)行的關(guān)鍵。

A.是否客戶本人接聽電話

B.客戶經(jīng)理是否提前預(yù)約

C.客戶是否方便接聽電話

D.客戶經(jīng)理的第一句話是否能夠吸引客戶

192.優(yōu)惠條件是促成交易的催化劑，要讓客戶感覺到這個優(yōu)惠條件是（A）。

A.針對自己的

B.普遍存在的

C.非常優(yōu)厚的

D.應(yīng)該有的

193.運(yùn)用（A）的前提是，客戶經(jīng)理必須對成交時機(jī)胸有成竹，充滿自信，感到確實有充

分的把握。

A.直接請求法

B.利益成交法

C.現(xiàn)場演練法

D.優(yōu)惠誘導(dǎo)法

194.在溝通的過程中，如果發(fā)現(xiàn)你的客戶有如下特征：看書時坐立不安，難以專心聽講，

喜歡實地感觸學(xué)習(xí)。則下列通方法中，（D）更為有效。

A.反復(fù)說明內(nèi)容

B.注重圖表與照片顯示

C.提供口語指示

D.提供實際操作的演練

195.目前，（A）負(fù)責(zé)財富系列理財產(chǎn)品的研發(fā)工作。

A.總行

B.一級分行

C.二級分行

D.一級支行

196.我行于（B）年發(fā)售了第一只財富系列理財產(chǎn)品。

A.2007

B.2008

C.2009

D.2010

197.投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益

率，則應(yīng)該以什么價格買入該債券

A.104.65元

B.104.45

C.105.25

D.98.5

198.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（D）客戶風(fēng)險承受能力評估書

A.從銀監(jiān)會獲得

B.從中央銀行獲得

C.從別的商業(yè)銀行獲得

D.自己制定統(tǒng)一

199.與客戶確認(rèn)來訪前，如果正是客戶較為繁忙的時間，也可以通過（）簡要說明來

意。

A.電話

B.信件

C.短信

D.拜訪

200.下列話術(shù)采用了最后時限法的是（）。

A.早些辦理就早些獲得收益。

B.您正好趕上我們活動期，過了這個活動期，就沒有禮品贈送了。

C.您是選擇定投基金A還是基金B(yǎng)?

D.這兩個產(chǎn)品都是免申購和贖回手續(xù)費(fèi)的，您要不要看看？

201.要對客戶的內(nèi)容予以肯定、認(rèn)同、欣賞，同時還要避免（）。

A.與主題無關(guān)的話

B.客戶感興趣的話

C.客戶厭煩的話

D.爭議性話

202.客戶經(jīng)理聘任期一般為（），到期后根據(jù)考評結(jié)果，進(jìn)行續(xù)聘或解聘等相關(guān)事宜。

A.6個月

B.12個月

C.18個月

D.24個月

203.客戶經(jīng)理來說，最直接的客戶拓展辦法就是（C）。

A.逐戶確定法

B.客戶自我推介法

C.拓展熟識人群法

D.資料查閱法

204.以下的貴金屬業(yè)務(wù)或產(chǎn)品最不適合向風(fēng)險承受能力較低的客戶推薦的是（）

A.進(jìn)行Au（T+D）交易

B.辦理我行實物貴金屬定投

C.購買小克數(shù)的我行品牌金條

D.進(jìn)行紙白銀交易

205.憑證老國債在兌付期結(jié)束后辦理兌付的()，兌付時按客戶有效持有時間計付利

息。

A.不再加計利息

B.兌付期后按活期存款利率計息

C.罰款

D.以上均錯

206.保險資金的運(yùn)作情況，對以下哪類產(chǎn)品影響最大。

A.定期壽險

B.意外傷害險

C.突出保障功能的保險產(chǎn)品

D.突出理財功能的保險產(chǎn)品

207.下列關(guān)于股權(quán)類理財產(chǎn)品的風(fēng)險的論述，不正確的有

A.藍(lán)籌股的風(fēng)險較小

B.個股的價格風(fēng)險是非系統(tǒng)性風(fēng)險，可以通過分散化投資而降低

C.將收益率正相關(guān)的兩個個股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險

D.通常小公司的股票風(fēng)險較大，達(dá)公司的股票風(fēng)險較小

208.不對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素是

A.貨幣政策

B.消費(fèi)者收入水平

C.通貨膨脹

D.國際收支

209.下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是()

A.國債

B.股票市場基金

C.貨幣市場基金

D.央行票據(jù)

210.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有

的證券組合的()

A.利率風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.非系統(tǒng)風(fēng)險

D.系統(tǒng)風(fēng)險

211.衡量債券持有人按自己的需要和市場世界狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是0

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

212.下列理財計劃中,不具有保本效果的有

A.固定收益理財計劃

B.最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

213.在篩選客戶時，客戶經(jīng)理可以按照不同屬性對建檔客戶進(jìn)行初步篩選和分類，其中不

包括按（）劃分。

A.客戶身份信息

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶開戶時間

D.客戶賬戶性質(zhì)

214.小張是企業(yè)經(jīng)理，妻子沒有工作。單純從經(jīng)濟(jì)角度考慮，以下哪種事件對家庭經(jīng)濟(jì)影

響最大（）。

A.小張意外身故

B.妻子意外身故

C.小張的意外全殘

D.妻子意外全殘

215.我行人民幣機(jī)構(gòu)專戶理財產(chǎn)品是B

A.財富

B.金種子

C.天富

D.金蘋果

216.下列產(chǎn)品中，屬于創(chuàng)富系列產(chǎn)品的是B

A.日日升

B.金種子

C.月月升

D.金蘋果

217.各種類型基金，按照風(fēng)險從高到低依次為（A）。

A.股票基金、債券基金、貨幣市場基金

B.股票基金、貨幣市場基金、債券基金

C.債券基金、股票基金、貨幣市場基金

D.貨幣市場基金、債券基金、股票基金

218.經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，中國郵政儲蓄銀行于

（B）獲得了開放式證券投資金代銷業(yè)務(wù)資格。

A.2006年3月

B.2006年8月

C.2007年3月

D.2007年8月

219.2011年全年，我行代理保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入（D）o

A.10-20億元

B.20~40億元

C.40-50億元

D.50億元以上

220.關(guān)于個人理財以下說法不正確的有B

A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)

D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

221.下列財務(wù)報表屬于靜態(tài)報表的是A

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.以上都不是

222.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（B）

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

223.下列對資本市場的特征的描述正確的是A

A.風(fēng)險性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，風(fēng)險性也低

D.風(fēng)險性低，安全性也低

224.個人客戶是指在業(yè)務(wù)活動中直接以個人身份出現(xiàn)，在法律關(guān)系上以（A）為資格條

件，與商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來的戶。

A.自然人

B.法人

C.身份證

D.戶口簿

225.客戶經(jīng)理要根據(jù)不同的拜訪目的決定會談時間，如正式商談合作事宜，則以（）時

間為宜。

A.放假

B.休閑

C.休息

D.上班

226.我行金蘋果專戶人民幣理財產(chǎn)品的認(rèn)購起點為（C）萬

A.500

B.1000

C.5000

D.10000

227.金融市場按交割時間分類，可以劃分為

A.貨幣市場與資本市場

B.一級市場與二級市場

C.現(xiàn)貨市場與期貨市場

D.股票市場與債券市場

228.下列理財產(chǎn)品中，哪個系列是我行最新推出新系列產(chǎn)品？（）

A.財富系列

B.金蘋果系列

C.郵銀財富御享系列

D.天富系列

229.以保險合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險金條件，按約定對被保險人接受診療期間

的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的康保險是（）?

A.疾病保險

B.醫(yī)療保險

C.失能收入損失保險

D.護(hù)理保險

230.商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受()委托，開展的經(jīng)營活動。

A.中國保險監(jiān)督管理委員會

B,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國保險行業(yè)協(xié)會

D.保險公司

231.關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征，下列說法正確的是()

A.適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管

B.小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進(jìn)入衍生產(chǎn)品市場

C.結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅

D.以上皆錯

232.下列不屬于金融市場客體的是

A.股票價格指數(shù)

B.期貨

C.中央銀行票據(jù)

D.債券

233.()是指客戶經(jīng)理在以專業(yè)營銷技巧進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷的同時，能運(yùn)用分析、綜合、實

行、創(chuàng)造、說服等能力，滿足戶的需要。

A.超值維護(hù)

B.知識維護(hù)

C.上門維護(hù)

D.顧問式維護(hù)

234.商業(yè)銀行對超過()的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相

關(guān)投資經(jīng)驗等因素

A.65歲(含)

B.50歲(含)

C.55歲

D.58歲

235.債券基金的久期越長，凈值的波動幅度就越()，所承擔(dān)的利率風(fēng)險就越()。

A.大高

B.大低

C.小高

D.

236.下面對資產(chǎn)組合分散化的說法哪些是正確的

A.適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險

B.分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因為它減少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險

C.當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風(fēng)險解釋

D.除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風(fēng)險的好處不會充分地發(fā)揮

出來

237.投資者預(yù)期某股票價格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價格上升，便可以將

先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為0

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

238.選擇公司客戶時，對于國家政策扶持、經(jīng)營狀況良好、資金周轉(zhuǎn)正常的()行業(yè)可

優(yōu)先選擇。

A.朝陽

B.夕陽

C.新興

D.衰落

239.()最先開始代理個人外匯買賣業(yè)務(wù)

A.上海工商銀行

B.上海中國銀行

C.北京建設(shè)銀行

D.北京交通銀行

240.鄭先生在房地產(chǎn)行業(yè)工作，積累了不少資金，也相信“錢財需要打理”，就主動向從

事金融業(yè)的朋友咨詢硬座何種投資，直至遇到了某銀行理財經(jīng)理李先生，聽了李先生關(guān)于

投資的見解，他決定將自己財產(chǎn)的80%交給李先生全權(quán)打理，則鄭先生的理財性格屬于

()。

A.私密型

B.依賴型

C.沖動型

D.紀(jì)律型

241.目前我行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明收?。ǎ┑认嚓P(guān)收費(fèi)項目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)

準(zhǔn)和收費(fèi)方式

A.銷售費(fèi)

B.開戶手續(xù)費(fèi)

C.投資管理費(fèi)

D.托管費(fèi)

242.投資者贖回財富鑫鑫向榮時，實際存續(xù)天數(shù)為14天，對應(yīng)的預(yù)期年化收益率為（）

A.1.7%

B.1.9%

C.2.1%

D.2.3%

243.“金種子”產(chǎn)品成立之初初始投資的投資起點是b

A.5萬元

B.30萬元

C.50萬元

D.100萬元

244.國債質(zhì)押業(yè)務(wù)正式上線后，個人客戶即可在（）進(jìn)行申請并辦理。B

A.對公窗口

B.信貸窗口

C.國債窗口

D.我行無此業(yè)務(wù)

245.國債正常營業(yè)時間為（）（發(fā)行文件中有明確時間規(guī)定的除外）C

A.8：30-17：30

B.8：00-17：00

C.8：30-17：00

D.8：00-17：30

246.下列有關(guān)投資的說法中，正確的是d

A.經(jīng)濟(jì)繁榮時，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資

B.經(jīng)濟(jì)繁榮時,增加長期儲蓄和債券

C.經(jīng)濟(jì)繁榮時,增加長期儲蓄和債券

D.經(jīng)濟(jì)衰退時,增加長期儲蓄和債券

247.下列哪個理財產(chǎn)品可以看作是債券與期權(quán)的結(jié)合c

A.國債

B.認(rèn)股權(quán)證

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.期貨期權(quán)

248.注重通過（）來收集客戶信息，以便日后進(jìn)行跟進(jìn)。并且，根據(jù)客戶情況在表中更

新客戶清單，根據(jù)日程安排和客戶需求的緩急程度來安排約見時間和向客戶提供解決方

案。

A.客戶資料表

B.工作日程表

C.意向客戶表

D.客戶信息表

249.對于客戶經(jīng)理來說，（）是最直接且最關(guān)鍵的營銷風(fēng)險。A

A.操作風(fēng)險

B.道德風(fēng)險

C.客戶風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

250.電話營銷中，（）是電話營銷繼續(xù)進(jìn)行的關(guān)鍵。D

A.是否客戶本人接聽電話

B.客戶經(jīng)理是否提前預(yù)約

C.客戶是否方便接聽電話

D.客戶經(jīng)理的第一句話是否能夠吸引客戶

251.郵儲銀行的公司客戶是指與我行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的各企事業(yè)單位及政府機(jī)關(guān)，其中以

（）為主。A

A.企業(yè)單位

B.政府機(jī)關(guān)

C.事業(yè)單位

D.國有企業(yè)

252.當(dāng)客戶發(fā)出了成交信號，但是意圖不確定，不顯著，客戶經(jīng)理難以確定的時候，可以

通過設(shè)計提問來激發(fā)客戶的反應(yīng)，根據(jù)客戶的反應(yīng)做出相應(yīng)的回應(yīng)，這是（）o

A.優(yōu)惠誘導(dǎo)法

B.投石問路法

C.雙選促成法

D.欲擒故縱法

253.當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)停滯或衰退時，會造成標(biāo)的資產(chǎn)價格的（）

A.上漲

B.下跌

C.不變

D.先上漲，后下跌

254.人民幣理財宣傳材料不包括（）。

A.宣傳單

B.銀監(jiān)會管理辦法

C.海報

D.短信

255.我行第一只靈活期限滾動發(fā)售的人民幣理財產(chǎn)品是

A.財富日日升

B.財富鑫鑫向榮

C.財富月月升

D.金蘋果系列

256.下面不屬于我行發(fā)售的郵銀財富御享理財產(chǎn)品的特征的是（）。

A.風(fēng)險很局

B.收益水平較高

C.期限適中

D.認(rèn)購起點較高

257.為了鼓勵投資長期持有基金，一般會采取哪種收費(fèi)模式（）。

A.前端收費(fèi)

B.后端收費(fèi)

C.收取銷售服務(wù)費(fèi)

D.收取管理費(fèi)

258.財富系列理財產(chǎn)品投資范圍不包括（）。

A.短期融資券

B.回購

C.黃金

D.同業(yè)拆借

259.我行金蘋果專戶人民幣理財產(chǎn)品目前針對（）開放。

A.個人客戶

B.機(jī)構(gòu)客戶

C.個人及機(jī)構(gòu)客戶

D.私人銀行客戶

260.基金管理過程中發(fā)生的費(fèi)用不包括()o

A.基金管理費(fèi)

B.基金托管費(fèi)

C.信息披露費(fèi)

D,認(rèn)購費(fèi)

261.我行憑證式國債承銷比例連年獲得上調(diào)，2009年由2%調(diào)至3%,2010年上調(diào)至4%,

2011年上調(diào)至()。

A.4%

B.4.3%

C.4.5%

D.5%

262.主要針對孩子日后受教育需要準(zhǔn)備教育金所產(chǎn)生的保險需求是()。

A.家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B.緊急預(yù)備金

C.子女教育規(guī)劃

D.養(yǎng)老規(guī)劃

263.一般來說，保險期限和繳費(fèi)期限較長、保障程度較高、產(chǎn)品設(shè)計相對復(fù)雜以及需要較

長時間解釋說明的保險產(chǎn)品應(yīng)該在()銷售。

A.理財服務(wù)區(qū)

B.理財專柜

C.財富中心

D.儲蓄柜臺

264.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括0

A.期權(quán)

B.期貨

C.互換

D.外匯

265.()也就是讓客戶先買一點、投資一點試用看看的方法。

A.雙選促成法

B.欲擒故縱法

C.建議嘗試法

D.直接請求法

266.客戶經(jīng)理應(yīng)該根據(jù)（）向客戶推薦產(chǎn)品。

A.客戶經(jīng)理的任務(wù)

B.客戶的需求

C.行長的指示

D.客戶的喜好

267.客戶經(jīng)理根據(jù)不同（）客戶優(yōu)先級別，合理分配時間、精力和所能控制的資源。

A.潛力

B.價值

C.信譽(yù)

D.資產(chǎn)

268.老忘夫婦即將退休，子女也已獨(dú)立，有豐厚的基礎(chǔ)，支出較少，那么他們處于生命周

期的（）階段。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

269.以下四項業(yè)務(wù)中，客戶一般不能提取貴金屬實物的是（）

A.代理貴金屬業(yè)務(wù)

B.實物貴金屬業(yè)務(wù)

C.賬戶貴金屬業(yè)務(wù)

D.貴金屬定投

270.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高

至少包括（）

A.4級

B.3級

C.5級

D.6級

271.購買金蘋果理財產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)