金融市場(chǎng)學(xué)第二版教學(xué)課件第二章其他存款機(jī)構(gòu)

第二章

其他存款機(jī)構(gòu)第一節(jié)儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)

儲(chǔ)蓄與貸款協(xié)會(huì)是一種在政府支持和監(jiān)管下，專門(mén)從事儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和住房抵押貸款的非銀行類存款機(jī)構(gòu)，通常采用互助合作制或股份制的組織形式。一、儲(chǔ)貸會(huì)資金的來(lái)源和使用（一）資金來(lái)源儲(chǔ)蓄賬戶、存單、可轉(zhuǎn)讓存款單、貨幣市場(chǎng)存款賬戶(MMDA）、退休金計(jì)劃資產(chǎn)證券化、股本金、聯(lián)邦住房貸款銀行體系（二）資金使用最主要的資金流向是住房抵押貸款第一節(jié)儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)二、對(duì)儲(chǔ)貨會(huì)的監(jiān)管雖然儲(chǔ)貸會(huì)也屬于存款機(jī)構(gòu)，但其監(jiān)管井沒(méi)有被納人聯(lián)邦儲(chǔ)備體系，而是由聯(lián)邦住房貸款銀行系統(tǒng)負(fù)責(zé)。該系統(tǒng)建立于1932年，擁有12家由聯(lián)邦住房貸款銀行委員會(huì)CFHLBB)領(lǐng)導(dǎo)的區(qū)域性機(jī)構(gòu)。

1989年通過(guò)的《金融機(jī)構(gòu)改革、復(fù)興和實(shí)施法案》對(duì)儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)的監(jiān)管體系進(jìn)行了重新構(gòu)建。

1991年通過(guò)的《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司改善法案》進(jìn)一步加強(qiáng)了監(jiān)管力度。第二節(jié)互助儲(chǔ)蓄銀行一、互助儲(chǔ)蓄銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

最早的互助儲(chǔ)蓄銀行產(chǎn)生于歐洲，19世紀(jì)初期傳到美國(guó)。1816年在費(fèi)城成立的費(fèi)城儲(chǔ)蓄基金社就是第一家互助儲(chǔ)蓄銀行。成立互助儲(chǔ)蓄銀行的最初目的是促進(jìn)低收入階層的儲(chǔ)蓄和財(cái)富積累，因此，互助儲(chǔ)蓄銀行成立初期的重點(diǎn)放在儲(chǔ)蓄而不是抵押融資或貸款上。二、豆助儲(chǔ)蓄銀行資金的來(lái)源和使用三、對(duì)互助儲(chǔ)蓄銀行的監(jiān)管第二節(jié)互助儲(chǔ)蓄銀行一、互助儲(chǔ)蓄銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

最早的互助儲(chǔ)蓄銀行產(chǎn)生于歐洲，19世紀(jì)初期傳到美國(guó)。1816年在費(fèi)城成立的費(fèi)城儲(chǔ)蓄基金社就是第一家互助儲(chǔ)蓄銀行。成立互助儲(chǔ)蓄銀行的最初目的是促進(jìn)低收入階層的儲(chǔ)蓄和財(cái)富積累，因此，互助儲(chǔ)蓄銀行成立初期的重點(diǎn)放在儲(chǔ)蓄而不是抵押融資或貸款上。第二節(jié)互助儲(chǔ)蓄銀行二、互助儲(chǔ)蓄銀行資金的來(lái)源和使用（一）資金來(lái)源（二）資金使用第二節(jié)互助儲(chǔ)蓄銀行三、對(duì)互助儲(chǔ)蓄銀行的監(jiān)管現(xiàn)在，互助儲(chǔ)蓄銀行可以在儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)管署（OfficeofThriftSupervision，簡(jiǎn)稱OTS）獲得聯(lián)邦特許執(zhí)照，也可以在不同的州銀行業(yè)管理部門(mén)獲得州特許執(zhí)照。而獲得聯(lián)邦執(zhí)照的機(jī)構(gòu)被認(rèn)證為聯(lián)邦儲(chǔ)蓄銀行（FederalSavingBank，簡(jiǎn)稱FSB）。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)管署COTS）主要負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，同時(shí)也負(fù)責(zé)受理儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)換為聯(lián)邦儲(chǔ)蓄銀行的申請(qǐng)。第三節(jié)信貸協(xié)會(huì)

信貸協(xié)會(huì)（CreditUnion），也譯作信用社，與前面所提到的儲(chǔ)貸會(huì)、互助儲(chǔ)蓄銀行一樣，也是一種合作互助性質(zhì)的非營(yíng)利組織，目的在于鼓勵(lì)會(huì)員儲(chǔ)蓄和對(duì)會(huì)員發(fā)放低利率貸款。一、信貸協(xié)會(huì)資金的來(lái)源和使用

信貸協(xié)會(huì)主要從它們的會(huì)員那里獲得資金。它們籌集資金的主要工具是有息的定期存款，被稱為“股份”。第三節(jié)信貸協(xié)會(huì)二、信貸協(xié)會(huì)的特點(diǎn)低成本結(jié)構(gòu)相當(dāng)民主的機(jī)構(gòu)第三節(jié)信貸協(xié)會(huì)三、對(duì)信貸協(xié)會(huì)的監(jiān)管

和其他存款機(jī)構(gòu)一樣，信貸協(xié)會(huì)可以向聯(lián)邦注冊(cè)，也可以向所在州注冊(cè)。大約60%的信貸協(xié)會(huì)在聯(lián)邦注冊(cè)，40%在各州注冊(cè)。聯(lián)邦注冊(cè)信貸協(xié)會(huì)由國(guó)家信