保險(xiǎn)我該如何去愛你

保險(xiǎn)讓我如何去愛你？----權(quán)益維權(quán)理賠consumptionandresponsibility每年的3月15日是“國際消費(fèi)者權(quán)益日”這一國際日最先由國際消費(fèi)者聯(lián)盟組織于1983年確定，以擴(kuò)大消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的宣傳，使之在世界范圍內(nèi)得到重視，促進(jìn)各國和地區(qū)消費(fèi)者組織之間的合作與交往，在國際范圍內(nèi)更好地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。早在20世紀(jì)60年代初，國際消費(fèi)者聯(lián)盟就已確定了消費(fèi)者有下列基本權(quán)利：

安全權(quán)

知情權(quán)

自主選擇權(quán)

公平交易權(quán)

依法求償權(quán)

獲得教育權(quán)

結(jié)社權(quán)

人格尊嚴(yán)與民族風(fēng)俗習(xí)慣獲得尊重權(quán)

監(jiān)督權(quán)

我國是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)國家，消費(fèi)者不僅是市場的主體，而且是國家社會(huì)的主人。真的是這樣的嗎？越來越多的山寨產(chǎn)品買賣保險(xiǎn)同樣講求最大的誠信原則

但保險(xiǎn)往往成為金融消費(fèi)領(lǐng)域投訴的焦點(diǎn)

大多集中在銷售和理賠上保監(jiān)會(huì)發(fā)文：保護(hù)消費(fèi)者保險(xiǎn)權(quán)益保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益是保險(xiǎn)監(jiān)管的重要職責(zé)，也是保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基石。在當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)所處發(fā)展階段，此項(xiàng)工作尤為迫切，必須大力加強(qiáng)。前保監(jiān)會(huì)主席吳定富在《關(guān)于主席信箱反映銀行保險(xiǎn)誤導(dǎo)情況的處理意見的請(qǐng)示》上批示：“此件反映的問題十分重要，贊成處理意見。全體監(jiān)管干部都要高度重視人民群眾的來信、來訪，真正想保險(xiǎn)消費(fèi)者所想、急保險(xiǎn)消費(fèi)者所急、辦保險(xiǎn)消費(fèi)者所需，努力解決好社會(huì)公眾關(guān)心的重點(diǎn)難點(diǎn)問題，嚴(yán)肅查處損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為，用實(shí)際行動(dòng)保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人利益?！蹦銓?duì)自己的保險(xiǎn)權(quán)益又知道多少？保險(xiǎn)權(quán)益知多少：猶豫期買了保險(xiǎn)之后仍然將信將疑，這是很多人遇到過的情形。此時(shí)，消費(fèi)者可以用好“猶豫”的權(quán)益。“猶豫期”指投保人在保險(xiǎn)合同生效之后仍然可以“無理由退貨”，即要求撤銷保險(xiǎn)合同，但時(shí)限一般是簽收保險(xiǎn)單后10天之內(nèi)。保險(xiǎn)合同被撤銷后，保險(xiǎn)公司將退還所有保險(xiǎn)費(fèi)。這一權(quán)益一般只適用于長期險(xiǎn)。（嘉禾長期險(xiǎn)都存在10天的猶豫期。）保險(xiǎn)權(quán)益知多少：寬限期買了保險(xiǎn)之后，牢記保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間確實(shí)不容易。此時(shí)，“寬限期”派上了用場。在每期保險(xiǎn)費(fèi)到期日之后，如果投保人因?yàn)楦鞣N原因尚未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，只要在此后的“寬限”時(shí)間（一般是60天）內(nèi)補(bǔ)繳保險(xiǎn)費(fèi)，其保險(xiǎn)合同仍然有效。（嘉禾所有產(chǎn)品均有寬限期，充分考慮客戶的權(quán)利。）保險(xiǎn)權(quán)益知多少：保單復(fù)效通常，如果保險(xiǎn)公司逾期未收到投保人應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)，可能造成保險(xiǎn)合同中止，有的消費(fèi)者于是擔(dān)心自己因?yàn)椤敖⊥倍鴮?dǎo)致保單失效。其實(shí)，“中止”并不是“終止”，只要在保險(xiǎn)合同中止后兩年內(nèi)補(bǔ)足應(yīng)繳保費(fèi)和利息，就可以申請(qǐng)保單復(fù)效。應(yīng)當(dāng)注意，保單復(fù)效服務(wù)僅適用于長期險(xiǎn)，并且，在申請(qǐng)復(fù)效時(shí)，保險(xiǎn)公司需要重新核定風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)率，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能需要體檢。在保單失效期間，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。如果兩年之內(nèi)沒有復(fù)效，則保單將徹底“死亡”，完全無法補(bǔ)救了。（您可在柜面直接辦理保單復(fù)效手續(xù)）保險(xiǎn)權(quán)益知多少：保單貸款“保單貸款”是一項(xiàng)應(yīng)急的權(quán)益。如果消費(fèi)者暫時(shí)無法按時(shí)繳費(fèi)，可以按照保險(xiǎn)合同本身的現(xiàn)金價(jià)值，申請(qǐng)一筆保單貸款，用這筆貸款繳納應(yīng)繳的保費(fèi)，并且貸款期間保障內(nèi)容不受影響。待消費(fèi)者手頭寬裕后，在合同有效期內(nèi)向保險(xiǎn)公司歸還貸款和利息即可，這項(xiàng)權(quán)益對(duì)短時(shí)間內(nèi)資金周轉(zhuǎn)有困難的投保人特別有用。（嘉禾熱銷產(chǎn)品均可辦理保單貸款，充分體現(xiàn)保險(xiǎn)人性化原則，解決客戶的顧慮）保險(xiǎn)權(quán)益知多少：減額繳清此外，“減額繳清”的權(quán)益也容易被消費(fèi)者忽略。事實(shí)上，保險(xiǎn)合同的保單價(jià)值可以折算成為保險(xiǎn)費(fèi)“自給自足”，保單持有人可以申請(qǐng)將保單現(xiàn)金價(jià)值折算而一次性交清保費(fèi)，保險(xiǎn)公司將原有保險(xiǎn)金額下調(diào)至與之相對(duì)應(yīng)的金額。這意味著，保單持有人可以不再支付保費(fèi)，但保障額度相應(yīng)減少。日前，嘉禾人壽淄博中支接到客戶張某送來的感謝信。信中說“短短幾個(gè)字無以表達(dá)對(duì)嘉禾人壽的感激之情，因妻子遭受車禍離開了我和年僅10歲的兒子，在我們危難之時(shí)，嘉禾人壽及時(shí)把理賠款送到了我的手中，服務(wù)如此熱情,賠付如此便捷，不但給我們?nèi)胰司裆蠋砹税参?，更贏得了我們?nèi)胰藢?duì)嘉禾的信賴，嘉禾人壽的恩情我們?nèi)胰擞肋h(yuǎn)不會(huì)忘記……”...2011年12月20日，在收到客戶遞交的資料后，嘉禾人壽緊急啟動(dòng)理賠綠色通道，將此案受理、立案。經(jīng)審核認(rèn)定本次事故符合嘉禾人壽的意外身故雙倍保額賠付責(zé)任。公司即刻做出理賠決定：給付客戶家屬意外身故保險(xiǎn)金90983.92元，該案件從受理到結(jié)案，僅用1小時(shí)，再一次印證了嘉禾理賠服務(wù)的高效與便捷。快速理賠顯誠信把握市場動(dòng)態(tài)分紅保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是不但有保底的固定收益，還有公司浮動(dòng)的分紅收益。分紅會(huì)隨公司的不斷發(fā)展而水漲船高，能有效地抵御通貨膨脹，確保您資金的穩(wěn)健增值保值！有效的防止資金縮水。嘉禾鴻運(yùn)年年重裝上市錢家庭理財(cái)中國金融業(yè)銀行業(yè)證券業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要管理：資金的融通主要負(fù)責(zé)：中長期的存錢儲(chǔ)蓄主要負(fù)責(zé)：短期存錢，不超過5年

根據(jù)國家居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)調(diào)查，假如目前中國通貨膨脹率已達(dá)5.4%我們的存款真的在縮水！借你100元，明年還你98元，在銀行存入100元錢,到第二年只有97.6元!儲(chǔ)蓄你肯定不干!!!但銀行儲(chǔ)蓄就是這個(gè)結(jié)果！一年期定期存款利率經(jīng)過五次降息，實(shí)際利率為：3%

當(dāng)儲(chǔ)蓄利率遭遇通貨膨脹利率時(shí)，實(shí)際利率為

3%-5.4%=－2.4％

如果您指望靠銀行存款或國債來養(yǎng)老，恐怕工作到70歲都不夠，因?yàn)樗麄兊氖找孢B通貨膨脹都抵不上，等于這些儲(chǔ)蓄無時(shí)無刻不在貶值。

——項(xiàng)懷誠儲(chǔ)蓄不能守住財(cái)富！路遙知“鴻”力1、“鴻”力之——收益穩(wěn)健2、“鴻”力之——持久復(fù)利3、“鴻”力之——資金安全4、“鴻”力之——人性關(guān)懷目錄□大額銀行長期協(xié)議存款；□國債；□AA級(jí)以上信譽(yù)企業(yè)債券；□國家金融債券；□同行業(yè)拆借；□證券一級(jí)市場（10%）、證券二級(jí)市場（10%）；□直接或間接投資國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等；投資“大”渠道1、“鴻”力之——收益穩(wěn)健2、“鴻”力之——持久復(fù)利3、“鴻”力之——資金安全4、“鴻”力之——人性關(guān)懷存期:30年

單利:105000元復(fù)利:180679元存期:10年

單利:35000元復(fù)利:41060元同為本金:100000元利率3.5%“鴻”利之——生存金累積生息763977元101242元0歲寶寶，年存1萬，生存金如果不領(lǐng)取，會(huì)進(jìn)行復(fù)利生息：35歲時(shí)，生存金復(fù)利生息后達(dá)101242元，超過本金。滿期時(shí)生存金復(fù)利生息后達(dá)763977元，本金的7.6倍生存金累積生息生存金在不領(lǐng)取情況下按3%年利率累積生息而成，實(shí)際給付的累積生存金以當(dāng)時(shí)公布的年利率為準(zhǔn)．100442元911971元31歲累計(jì)紅利為100442（高檔），超過了所交保費(fèi)。滿期高檔紅利可達(dá)911971元。高檔累積中檔累積“鴻”利之——現(xiàn)金價(jià)值累積紅利現(xiàn)金價(jià)值累計(jì)紅利1、“鴻”力之——收益穩(wěn)健2、“鴻”力之——持久復(fù)利3、“鴻”力之——資金安全4、“鴻”力之——人性關(guān)懷資金安全之——本金不虧鴻運(yùn)年年收益0歲寶寶，年存5萬，共存50萬。生存金69.6萬+滿期金50萬=119.6萬生存金累計(jì)生息262.4萬+現(xiàn)金價(jià)值累積紅利278萬（中檔）=540.4萬固定收益浮動(dòng)收益=+50萬=660萬（中檔）《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第八十九條……經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。第九十二條

……由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。保險(xiǎn)法規(guī)定，經(jīng)營壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司不得倒閉，也就避免了破產(chǎn)、投資失敗等血本無歸等悲劇出現(xiàn)。資金安全之——財(cái)富不流銀行開戶實(shí)名制全國實(shí)現(xiàn)銀行聯(lián)網(wǎng)房產(chǎn)、土地管理錄入計(jì)算機(jī)換發(fā)芯片身份證年收入12萬以上申報(bào)所得稅物權(quán)法通過私有財(cái)產(chǎn)不可侵犯登記才受保護(hù)遺產(chǎn)稅前期準(zhǔn)備正在緊鑼密鼓進(jìn)行！總資產(chǎn)稅率50萬-200萬元20％200萬-500萬元30％500萬-1000萬元40％1000~2000萬元50％2000萬元以上60%免征條款第五條第四款：被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金，不計(jì)入應(yīng)征稅之遺產(chǎn)總額。臺(tái)灣首富蔡萬霖身后只交了6億新臺(tái)幣的遺產(chǎn)稅，節(jié)稅的首要功臣就是他的保單。光保險(xiǎn)他就買了62億，由于保險(xiǎn)免稅，蔡萬霖的財(cái)產(chǎn)得以“安全”過繼給繼承人。合法節(jié)稅經(jīng)典案例資金安全之——欠債不抵《中華人民共和國公司法》私營企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔(dān)無限責(zé)任，償債范圍包括業(yè)主的私有財(cái)產(chǎn)。人身保險(xiǎn)金不屬于破產(chǎn)債權(quán)。即在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能通過要求債務(wù)人退保其人壽保單追索保單解約的現(xiàn)金價(jià)值。

人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán)受益保險(xiǎn)金不用于抵債《中華人民共和國合同法》第七十三條規(guī)定：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院申請(qǐng)以自己的名義代位行使債務(wù)人的債務(wù)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)金屬被保人專屬債權(quán)收益權(quán)債權(quán)繼承權(quán)優(yōu)先于優(yōu)先于民法通則合同法破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)，但這些保險(xiǎn)受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法以此為由起訴肯尼思·萊。安然公司：2002年破產(chǎn)，肯尼思·萊2000年2月購買了370萬美元的人壽保險(xiǎn)。1、“鴻”力之——收益穩(wěn)健2、“鴻”力之——持久復(fù)利3、“鴻”力之——資金安全4、“鴻”力之——人性關(guān)懷張先生想在銀行每年給孩子存5萬元，作為教育金使用，誰知第二年發(fā)生了意外，結(jié)果銀行的態(tài)度……愛存不存家屬只能灰溜溜的將5萬加點(diǎn)可憐的利息取回……嘉禾附加鴻福條款：在本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)，本附加險(xiǎn)被保險(xiǎn)人（即保單主險(xiǎn)投保人）身故、全殘或罹患35種重疾，豁免長期主附險(xiǎn)以后各期保險(xiǎn)費(fèi)。選擇嘉禾鴻運(yùn)年年產(chǎn)品，每年給孩子存5萬元，作為教育金使用，如果第二年張先生發(fā)生了意外，嘉禾人壽的態(tài)度截然不同……

公司為客戶繳存后期所有保費(fèi)，并繼續(xù)派發(fā)生存金，享受全額紅利（詳見下頁）……人