淺論農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老金保險(xiǎn)制度樣本

淺談農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老金保險(xiǎn)制度摘要：文章分析了中國(guó)建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老金保險(xiǎn)制度必需性、實(shí)施現(xiàn)實(shí)狀況及存在問(wèn)題，針對(duì)性地提出了在中國(guó)推廣農(nóng)村養(yǎng)老金保險(xiǎn)制度要注意標(biāo)準(zhǔn)及可應(yīng)用方案。建立和推行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是黨和政府為走出一條順應(yīng)社會(huì)文明，更新傳統(tǒng)養(yǎng)老觀(guān)念，增強(qiáng)社會(huì)保障功效，實(shí)現(xiàn)社會(huì)養(yǎng)老和家庭養(yǎng)老相結(jié)合，解除農(nóng)民后顧之憂(yōu)，進(jìn)而推進(jìn)中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革，加緊中國(guó)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展含有中國(guó)特色、符合中國(guó)國(guó)情農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老新路子。一、建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老金保險(xiǎn)制度必需性1.農(nóng)業(yè)屬于弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，因?yàn)橥恋厝繖?quán)并不屬于農(nóng)戶(hù)全部，更沒(méi)有明確農(nóng)村老年人對(duì)承包土地全部權(quán)和自由轉(zhuǎn)讓權(quán)，使得土地作為防范無(wú)兒女贍養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)作用受到很大限制。農(nóng)村老年人假如單靠轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)收入，無(wú)法滿(mǎn)足老年生活基礎(chǔ)需要。土地即使是農(nóng)民最終一道保障，但受土地制度、土地?cái)?shù)量及土地收入限制，不能對(duì)土地老年保障作用估量過(guò)高。顯而易見(jiàn)是，農(nóng)民立即致富必需條件是建立替換土地作為生存保障養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。2.開(kāi)展農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)改變客觀(guān)要求，更是中國(guó)人口老齡化趨勢(shì)客觀(guān)要求，是落實(shí)計(jì)劃生育基礎(chǔ)國(guó)策一項(xiàng)關(guān)鍵配套方法。依據(jù)國(guó)家第四次人口普查結(jié)果推測(cè)，中國(guó)抵達(dá)2030年，全國(guó)城鎮(zhèn)60歲以上老人將占全國(guó)人口23%～25%，農(nóng)村60歲以上老人百分比會(huì)更高。伴隨農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，農(nóng)村青壯年勞動(dòng)力向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移不停加緊，農(nóng)村老人群體將越來(lái)越大。不僅老齡化社會(huì)到來(lái)農(nóng)村會(huì)先于城市，而且60周歲以上老人所占百分比也會(huì)高于城市。伴隨家庭觀(guān)念改變，越來(lái)越多老年人難于和兒女一起生活。一旦年老體弱無(wú)法獲取穩(wěn)定收入，其獨(dú)自生活將十分困難。再加上伴隨計(jì)劃生育政策推行，家庭結(jié)構(gòu)改變，農(nóng)民家庭規(guī)模下降，家庭養(yǎng)老功效弱化，農(nóng)村老有所養(yǎng)問(wèn)題將日益突出。3.建立和推行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是降低農(nóng)民生活風(fēng)險(xiǎn)，增加生活保障，滿(mǎn)足農(nóng)民從溫飽向小康生活轉(zhuǎn)變需要。伴隨生產(chǎn)專(zhuān)業(yè)化、社會(huì)化、商品化、市場(chǎng)化程度不停提升。勞動(dòng)者經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大。加之原以集體經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)保障體系解體，假如完全依靠家庭養(yǎng)老，風(fēng)險(xiǎn)很大。二、農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老金保險(xiǎn)制度發(fā)展現(xiàn)實(shí)狀況及問(wèn)題1.發(fā)展現(xiàn)實(shí)狀況。多年來(lái)，中國(guó)政府一直十分關(guān)心農(nóng)村老年人口養(yǎng)老問(wèn)題。八屆人大四次會(huì)議經(jīng)過(guò)《中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展“九五”計(jì)劃和遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》明確提出“農(nóng)村養(yǎng)老以家庭保障為主，堅(jiān)持政府引導(dǎo)和農(nóng)民自愿，發(fā)展多個(gè)形式養(yǎng)老保險(xiǎn)”，這是中國(guó)以后相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期農(nóng)村養(yǎng)老保障指導(dǎo)方針?，F(xiàn)在中國(guó)城鎮(zhèn)社會(huì)保障基金籌集關(guān)鍵方法是社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶(hù)相結(jié)合模式，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)采取個(gè)人繳費(fèi)和集體補(bǔ)助相結(jié)合措施。2.存在問(wèn)題。目前農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在首要問(wèn)題就是制度本身脫離中國(guó)農(nóng)村實(shí)際?，F(xiàn)有制度沒(méi)有充足考慮農(nóng)村地域差異、個(gè)體差異大這個(gè)最現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。一刀切、一個(gè)模式、一個(gè)制度來(lái)處理全國(guó)各類(lèi)、各層次農(nóng)民養(yǎng)老問(wèn)題,顯然不符合中國(guó)農(nóng)村實(shí)際。所以這項(xiàng)事業(yè)發(fā)展緩慢,現(xiàn)在基礎(chǔ)上處于停滯狀態(tài),如繼續(xù)按現(xiàn)有制度推進(jìn)將十分困難。其次是制度設(shè)計(jì)有缺點(diǎn)。一是繳費(fèi)方法問(wèn)題,以四川省成城市為例,先是實(shí)施每個(gè)月2元小額投保,因?yàn)檗r(nóng)民居住分散,繳費(fèi)十分不便,后又改為最低200元大額投保,很多農(nóng)民一次交200元后,就再也不繼續(xù)投保。第一個(gè)方法操作上行不通,第二種方法目標(biāo)不明確,200元投保金額根本不能起到養(yǎng)老作用。二是基金管理和運(yùn)行問(wèn)題,基金管理通常以縣級(jí)管理為主,當(dāng)?shù)卣蛑鞴懿块T(mén)挪用現(xiàn)象曾經(jīng)出現(xiàn)。有為了追求高利率,投放非銀行金融機(jī)構(gòu),造成基金無(wú)法收回。按國(guó)家要求存入銀行或購(gòu)置國(guó)債,利率又大大低于要求支付給個(gè)人利率,基金虧損嚴(yán)重。三是機(jī)構(gòu)人員問(wèn)題,機(jī)構(gòu)不統(tǒng)一,關(guān)系不順,尤其是縣、鄉(xiāng)兩級(jí),很多地方已沒(méi)有機(jī)構(gòu)和人員。有地方有機(jī)構(gòu)人員又沒(méi)有工作經(jīng)費(fèi),靠挪用基金來(lái)維持。四是管理手段落后,沒(méi)有統(tǒng)一、優(yōu)異計(jì)算機(jī)軟件系統(tǒng)。五是政府責(zé)任不明確,政府在政策制訂、承接管理、機(jī)構(gòu)人員、基金增值等方面應(yīng)該負(fù)擔(dān)什么責(zé)任,沒(méi)有說(shuō)法。三、農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老金保險(xiǎn)制度實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)及方法探析到底怎樣才能建立和完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度呢?筆者認(rèn)為現(xiàn)階段建立及完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可遵照以下標(biāo)準(zhǔn)及方法：1.穩(wěn)定農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)政策。中國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)方案基礎(chǔ)思想是：堅(jiān)持低標(biāo)準(zhǔn)起步;堅(jiān)持個(gè)人繳納資金為主、集體補(bǔ)助為輔標(biāo)準(zhǔn);堅(jiān)持以個(gè)人賬戶(hù)為主貯備積累保險(xiǎn)方法;堅(jiān)持自愿參與和政策激勵(lì)相結(jié)合政策方法;堅(jiān)持社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和家庭養(yǎng)老保障相結(jié)合制度。這些政策從總體上看是符合實(shí)際情況，應(yīng)該繼續(xù)堅(jiān)持，并要逐步完善。2.確立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)法律地位。經(jīng)過(guò)立法形式建立和健全社會(huì)保險(xiǎn)和社會(huì)保障制度，是世界各國(guó)開(kāi)展社會(huì)保險(xiǎn)工作通行做法。經(jīng)過(guò)10多年改革探索，中國(guó)已經(jīng)建立起城鎮(zhèn)社會(huì)保險(xiǎn)制度基礎(chǔ)框架，并基礎(chǔ)形成城鎮(zhèn)社會(huì)救助制度雛形。3.堅(jiān)持因地制宜和自愿標(biāo)準(zhǔn)。受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)承受能力、保險(xiǎn)意識(shí)等方面制約，短期內(nèi)讓全國(guó)農(nóng)民普遍參與社會(huì)保險(xiǎn)是不可能。要避免強(qiáng)迫農(nóng)民參與做法，因?yàn)檫@不僅增加農(nóng)民負(fù)擔(dān)，而且也不可能持久。只有堅(jiān)持自愿標(biāo)準(zhǔn)，并經(jīng)過(guò)集體補(bǔ)助和政策引導(dǎo)，才能使這項(xiàng)工作健康連續(xù)地運(yùn)行。對(duì)經(jīng)濟(jì)條件好富裕地域來(lái)說(shuō)，集體補(bǔ)助一部分，個(gè)人繳納一部分，條件是許可，農(nóng)民是有主動(dòng)性。貧困地域農(nóng)民，普遍開(kāi)展養(yǎng)老保險(xiǎn)條件不成熟。不過(guò)部分農(nóng)民含有保險(xiǎn)意識(shí)，參與養(yǎng)老保險(xiǎn)主動(dòng)性甚至比富裕地域還高。4.不能以商業(yè)保險(xiǎn)替換社會(huì)保險(xiǎn)。農(nóng)民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作開(kāi)展了多年，假如停頓而轉(zhuǎn)向商業(yè)化保險(xiǎn)，在短期內(nèi)將造成部分不利后果：一是降低政府威信，不利于以后開(kāi)展工作;二是不利于培養(yǎng)農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)。假如轉(zhuǎn)向商業(yè)保險(xiǎn)，短期內(nèi)將使投保率下降。商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村開(kāi)展養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)間要比民政部門(mén)早，既然很多農(nóng)民選擇參與民政部門(mén)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，就說(shuō)明這種制度安排有其合理性，就應(yīng)該堅(jiān)持。從農(nóng)村穩(wěn)定大局出發(fā)，應(yīng)該慎重對(duì)待農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作。5.選擇新興地域作為農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)前沿試點(diǎn)。和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，中國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展程度還很低，有很多地方尚待探索和改善。如是否需要強(qiáng)制實(shí)施，怎樣確定集體補(bǔ)助幅度，應(yīng)由哪些部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督農(nóng)?；疬\(yùn)行等，全部是亟待處理課題，作為新興地域，經(jīng)濟(jì)發(fā)展走在中國(guó)其它地域前列，比如深圳農(nóng)村今天是其它地域農(nóng)村未來(lái)發(fā)展方向，在這些地域進(jìn)行試點(diǎn)研究，總結(jié)出一套農(nóng)村實(shí)施社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，能夠在時(shí)機(jī)成熟時(shí)推向其它地域。6.堅(jiān)持個(gè)人賬戶(hù)貯備制標(biāo)準(zhǔn)，完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)補(bǔ)助制度。中國(guó)國(guó)情決定在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不能實(shí)施社會(huì)統(tǒng)籌和財(cái)政兜底,只能實(shí)施個(gè)人儲(chǔ)蓄積累制。國(guó)家為農(nóng)民建立個(gè)人賬戶(hù)并對(duì)個(gè)人賬戶(hù)給合適扶持和補(bǔ)助。個(gè)人賬戶(hù)制度便于農(nóng)民在城鎮(zhèn)之間流動(dòng),也能夠?yàn)橐院笳铣擎?zhèn)養(yǎng)老保障體系建立通道。為了促進(jìn)農(nóng)民參與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，民政部及各地域要求了集體補(bǔ)助部分措施。比如部分地域按交費(fèi)額進(jìn)行補(bǔ)助，這在集體財(cái)力比較發(fā)達(dá)村莊和鄉(xiāng)鎮(zhèn)比較普遍。為了使社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度真正發(fā)揮其社會(huì)互助功效，有能力進(jìn)行補(bǔ)助鄉(xiāng)村，應(yīng)盡可能采取按人頭補(bǔ)助措施，在一定程度上避免“窮者愈窮、富者愈富”，使補(bǔ)助制度更公平。7.伴隨城市化進(jìn)程加緊,農(nóng)民概念已不是傳統(tǒng)意義上農(nóng)民,農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度應(yīng)為不一樣類(lèi)型農(nóng)民提供不一樣層次社會(huì)保障?；A(chǔ)思緒是：在國(guó)家切出一部分國(guó)有土地出讓金建立起農(nóng)