工傷保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別（社會保險(xiǎn)知識課件）

工傷保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別CONTENTS錄目01兩者的概念02不同之處？03兩者能否同時(shí)報(bào)銷04擴(kuò)展資料

兩者的概念01工傷保險(xiǎn)，是指勞動(dòng)者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，勞動(dòng)者或其遺屬從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的一種社會保險(xiǎn)制度。工傷保險(xiǎn)的認(rèn)定：勞動(dòng)者因工負(fù)傷或職業(yè)病暫時(shí)或永久失去勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，工傷不管什么原因，責(zé)任在個(gè)人或在企業(yè)，都享有社會保險(xiǎn)待遇，即補(bǔ)償不究過失原則。工傷保險(xiǎn)，又稱職業(yè)傷害保險(xiǎn)。工傷保險(xiǎn)是通過社會統(tǒng)籌的辦法，集中用人單位繳納的工傷保險(xiǎn)費(fèi)，建立工傷保險(xiǎn)基金，對勞動(dòng)者在生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中遭受意外傷害或職業(yè)病，并由此造成死亡、暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力時(shí)，給予勞動(dòng)者及其實(shí)用性法定的醫(yī)療救治以及必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N社會保障制度。這種補(bǔ)償既包括醫(yī)療、康復(fù)所需費(fèi)用，也包括保障基本生活的費(fèi)用。人身意外保險(xiǎn)，又稱為意外傷害保險(xiǎn)，也稱人身意外傷害保險(xiǎn)。是指投保人向保險(xiǎn)公司繳納一定金額的保費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，并以此為直接原因造成死亡或殘廢時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人或受益人支付一定數(shù)量保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。它具有短期性，靈活性、保費(fèi)低的特點(diǎn)。在各種各樣風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中，最不可預(yù)測的就是“意外”的風(fēng)險(xiǎn)了。因?yàn)橐馔馐鹿实陌l(fā)生與人們的性別、年齡無關(guān)，是猝不及防的。小到走路跌滑，大到交通意外，無法事先預(yù)知。因此，很多人會給自己投保意外險(xiǎn)，而企業(yè)也會給員工投保工傷保險(xiǎn)，以規(guī)避意外帶來的風(fēng)險(xiǎn)，那么，工傷保險(xiǎn)與意外傷害險(xiǎn)有和區(qū)別呢，請往下看哦……。

不同之處？02一、實(shí)施目的不同：

工傷保險(xiǎn)是政府強(qiáng)制執(zhí)行的一項(xiàng)社會保障政策，當(dāng)勞動(dòng)者因工傷殘喪失勞動(dòng)能力時(shí)，政府給予受傷員工或死亡員工親屬一定的基本生活保障，保護(hù)工傷者的合法權(quán)力。因此工傷保險(xiǎn)是不以贏利為目的，它的宗旨是有利于從根本上解決工傷者與用人單位在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償中可能產(chǎn)生的勞資糾紛，保護(hù)用人單位的合法權(quán)益；有利于妥善處理事故和恢復(fù)正常生產(chǎn)，解決用人單位的后顧之憂；有利于促進(jìn)安全生產(chǎn)，保護(hù)和發(fā)展社會生產(chǎn)力；有利于社會安定等為目的。

人身意外傷害保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)，它雖然也給勞動(dòng)者帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)生一定的社會效益，但它以追求經(jīng)濟(jì)利潤為目的。它的目的決定了它不能從根本上解決因工傷殘員工的基本生活需要。因?yàn)槠浣?jīng)營成本、員工工資福利和公司利潤都來源于參保人交納保費(fèi)，其所能提供給保戶的保障性是相當(dāng)有限的。工傷保險(xiǎn)是國家強(qiáng)制性保險(xiǎn)，國家以法律形式要求用人單位為其職工投保，無論用人單位及勞動(dòng)者本人是否愿意，只要在實(shí)施范圍內(nèi)的人都必須參加，若不參加都是違法行為。

人身意外傷害保險(xiǎn)是自愿性保險(xiǎn)，在雙方自愿的基礎(chǔ)上方可實(shí)施。投保人中途可變換保險(xiǎn)公司，可中止投保，遵循的是契約自由的原則。

工傷保險(xiǎn)的參保人與用人單位的關(guān)系是勞動(dòng)合同關(guān)系。參保對象限定在勞動(dòng)關(guān)系范圍，屬于勞動(dòng)保護(hù)范疇。參保人是用人單位的員工，單位以集體形式參保。

人身意外傷害保險(xiǎn)投保人為自然人，以個(gè)人形式投保。只要符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的條件，任何人都可以投保，雙方根據(jù)合同而確定權(quán)利和義務(wù)。二、實(shí)施方式不同：三、實(shí)施范圍不同：7工傷保險(xiǎn)費(fèi)用全部由用人單位負(fù)擔(dān)，在生產(chǎn)成本或行政事業(yè)費(fèi)用中列支，參保人不繳費(fèi)。工傷保險(xiǎn)費(fèi)用企業(yè)可列入成本，稅前提取。當(dāng)收支不平衡時(shí)，由國家財(cái)政予以補(bǔ)貼。

人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)用由投保人自己負(fù)擔(dān)，交納的費(fèi)用國家要征稅，不能打入產(chǎn)品成本中。當(dāng)保險(xiǎn)公司收支不平衡時(shí)，國家財(cái)政不給任何補(bǔ)貼。因此，經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)的公司有虧損之可能，也有倒閉破產(chǎn)之現(xiàn)象工傷保險(xiǎn)補(bǔ)償金額的確定是根據(jù)社會經(jīng)濟(jì)生活水平和國家有關(guān)的福利政策，由政府根據(jù)傷殘者的基本生活需要確定。保險(xiǎn)金額的補(bǔ)償(即給付)，完全依照工傷保險(xiǎn)條例的規(guī)定予以補(bǔ)償，傷殘員工基本生活需要多少則補(bǔ)償多少，決不封頂。若用人單位未給員工參保而發(fā)生工傷事故，則應(yīng)按工傷保險(xiǎn)條例確定補(bǔ)償金額，由用人單位支付給工傷者，并視情節(jié)輕重對用人單位予以相應(yīng)處罰。

人身意外傷害保險(xiǎn)賠償金額的確定由投保人與保險(xiǎn)公司雙方確定。賠償金額的給付，按合同規(guī)定辦理，實(shí)行“多投多保，少投少保，不投不?！钡姆忭斣瓌t。

四、基金來源不同：五、保額確定和給付不同：工傷保險(xiǎn)待遇由社保機(jī)構(gòu)補(bǔ)償。因?yàn)閭麣堁a(bǔ)償有：醫(yī)療費(fèi)、一次性補(bǔ)償金或按月支付補(bǔ)助金、護(hù)理(扶助)補(bǔ)助費(fèi)；因工死亡員工補(bǔ)償有：喪葬費(fèi)、一次性撫恤金和供養(yǎng)直系親屬的生活補(bǔ)助。傷殘員工或死亡親屬已獲得商業(yè)保險(xiǎn)給付的，仍可享受工傷保險(xiǎn)待遇補(bǔ)償。給付對象為法定受益人。

人身意外傷害保險(xiǎn)待遇由保險(xiǎn)公司給付。包括死亡、殘廢、醫(yī)療、停工給付。給付對象為法定或指定受益人。六、待遇和給付對象不同：七、保險(xiǎn)程度不同：工傷保險(xiǎn)的保障水平，僅滿足于傷殘員工的基本生活需要為前提。

人身意外傷害保險(xiǎn)所提供的保障水平，根據(jù)投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)多少而決定，多繳多得。工傷保險(xiǎn)屬于社會保險(xiǎn)法規(guī)調(diào)整的范圍。工傷保險(xiǎn)條例是處理工傷事故的程序法規(guī)和實(shí)體法規(guī)。

人身意外傷害保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)的調(diào)整范疇。八、法律關(guān)系不同：九、管理體制不同：工傷保險(xiǎn)由國家授權(quán)的社會保障部門管理。我市由深圳市社會保險(xiǎn)管理局負(fù)責(zé)經(jīng)辦。

人身意外傷害保險(xiǎn)由金融系統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦。

《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定所有用人單位(除行政事業(yè)單位外)都必須無條件參加工傷保險(xiǎn)，否則違法。單位在選擇參保時(shí)要牢記：政府強(qiáng)制性保險(xiǎn)優(yōu)先于商業(yè)性保險(xiǎn)，有主次之分，但兩者并不排斥，可以相互依存、相互補(bǔ)充，因?yàn)樗鼈兌际菫槊裨旄５墓鈽s事業(yè)?？傊?，已參加人身意外傷害保險(xiǎn)的用人單位，仍必須參加國家強(qiáng)制性的工傷保險(xiǎn)。工傷保險(xiǎn)與意外險(xiǎn)責(zé)任范圍的對比

工傷是指職工在工作過程中因工作原因受到事故傷害或者患職業(yè)病。根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》第14條的規(guī)定，職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：

（一）在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的；（二）患職業(yè)病的；（三）因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的；（四）在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害的；（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。同時(shí)，根據(jù)第15條的規(guī)定，職工有下列情形之一的，視同工傷：（一）在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的；（二）在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害的；（三）職工原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。

盡管工傷保險(xiǎn)責(zé)任范圍看似很多，但是都有一個(gè)共同點(diǎn)，在時(shí)間、區(qū)域和活動(dòng)性質(zhì)有局限，都必須與工作有關(guān)。而意外保險(xiǎn)提供的保障責(zé)任是全方位的，不受工作的局限。比如，在節(jié)假日期間和非工作時(shí)間發(fā)生意外事故，意外保險(xiǎn)都必須理賠。兩者能否同時(shí)報(bào)銷03工傷保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)是可以同時(shí)報(bào)銷的。兩者沒有沖突，并且，依據(jù)的法律不同。工傷險(xiǎn)依據(jù)的是《工傷保險(xiǎn)條例》、意外傷害險(xiǎn)(人身保險(xiǎn))依據(jù)的是《保險(xiǎn)法》。出險(xiǎn)時(shí)，兩險(xiǎn)的傷殘和死亡待遇可以同時(shí)享受(例外規(guī)定：以比例報(bào)銷方式賠付醫(yī)療費(fèi)的，醫(yī)療費(fèi)合并賠付額不超過實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用，即醫(yī)療費(fèi)不可重復(fù)賠付)。工傷賠償項(xiàng)目包括：醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)及護(hù)理費(fèi)、停工留薪期間工資、交通食宿費(fèi)、傷殘輔助器具費(fèi)、生活護(hù)理費(fèi)、一次性傷殘補(bǔ)助金、一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金及一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金等。具體賠償金額須根據(jù)傷殘等級、本人工資及當(dāng)?shù)仄骄べY而定。如協(xié)商索賠無果，可以申請勞動(dòng)仲裁索賠。根據(jù)勞動(dòng)法規(guī)定中國境內(nèi)的企業(yè)無論是否參加了商業(yè)保險(xiǎn)中的人身意外保險(xiǎn)，都必須按照國家規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)，意外保險(xiǎn)是不能代替工傷保險(xiǎn)的。也就是說，只要符合工傷保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)的理賠范圍是可以申請同時(shí)報(bào)銷的。但需要注意的是受傷所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用還是會有一定沖突，采用的是補(bǔ)充報(bào)銷原則。

擴(kuò)展資料02擴(kuò)展資料：意外險(xiǎn)無法替代工傷險(xiǎn)。根據(jù)勞動(dòng)和社會保障部辦公廳《關(guān)于參加商業(yè)保險(xiǎn)中的人身意外傷害險(xiǎn)后是否還應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)問題的復(fù)函》的規(guī)定，“工傷保險(xiǎn)是社會保險(xiǎn)的一個(gè)重要組成部分，是國家強(qiáng)制實(shí)施的一項(xiàng)社會保障制度。按照《勞動(dòng)法》第七十二條”用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會保險(xiǎn)，繳納社會保險(xiǎn)費(fèi)“的規(guī)定，中國境內(nèi)的企業(yè)無論是否參加了商業(yè)保險(xiǎn)中的人