銀行結(jié)算賬戶與支付結(jié)算法律文件重點內(nèi)容

銀行賬戶分類過渡期規(guī)定防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙措施強制措施銀行賬戶分類單位結(jié)算賬戶和個人結(jié)算賬戶銀行賬戶分類單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶個人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶三類個人結(jié)算賬戶功能與額度賬戶類型功能額度Ⅰ類銀行賬戶即傳統(tǒng)上在柜面開設(shè)的賬戶，屬于全功能的銀行結(jié)算賬戶，安全等級最高，可存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等不限Ⅱ類銀行賬戶具備“理財+支付”功能，可以存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費和繳費支付等單日支付最高不超過1萬元，購買理財除外Ⅲ類銀行賬戶只能進行限定金額的消費和繳費支付最高不超過1000元過渡期規(guī)定重點規(guī)定ADDYOURTITLEHERE為減少對社會公眾的影響，此次《通知》主要對增量賬戶進行規(guī)范，即2016年12月1日起，個人在同一家銀行已經(jīng)開立Ⅰ類戶的，不再新開Ⅰ類戶，只能開立Ⅱ、Ⅲ類戶。個人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。重點規(guī)定ADDYOURTITLEHERE個人于2016年11月30日前在同一家銀行開立多個Ⅰ類戶的，銀行應(yīng)當(dāng)對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機制，合理存放資金，保護資金安全。重點規(guī)定ADDYOURTITLEHERE

個人在12月1日前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用，但銀行會對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行將引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機制，合理存放資金，保護資金安全；支付機構(gòu)將于11月30日前完成存量支付賬戶清理工作，聯(lián)系開戶人確認需保留的賬戶，其余賬戶降低類別管理或予以撤并。開戶人未按規(guī)定時間確認的，支付機構(gòu)將保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，后續(xù)可根據(jù)其申請進行變更。防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙措施重點規(guī)定ADDYOURTITLEHERE

重點規(guī)定ADDYOURTITLEHERE

嚴格聯(lián)系電話號碼與身份證件號碼的對應(yīng)關(guān)系。銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應(yīng)關(guān)系，對多人使用同一聯(lián)系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理，聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進行確認。對于成年人代理未成年人或者老年人開戶預(yù)留本人聯(lián)系電話等合理情形的，由相關(guān)當(dāng)事人出具說明后可以保持不變；對于單位批量開戶，預(yù)留財務(wù)人員聯(lián)系電話等情形的，應(yīng)當(dāng)變更為賬戶所有人本人的聯(lián)系電話；對于無法證明合理性的，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。重點規(guī)定ADDYOURTITLEHERE

自12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機（含其他具有存取款功能的自助設(shè)備）轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行將在受理結(jié)果界面對轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時間和可撤銷規(guī)定作出明確提示；銀行通過自助柜員機為個人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，將增加漢語語音提示，并通過文字、標識、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒。非漢語提示界面將對資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語提示，無法提示的，不提供轉(zhuǎn)賬。重點規(guī)定ADDYOURTITLEHERE

自12月1日起，銀行為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，將與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理；除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計金額超過5萬元的，將采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計金額分別超過1