華夏銀行「平臺金融蓄勢待發(fā)

第第頁華夏銀行「平臺金融蓄勢待發(fā)“燒餅上找芝麻”——這一獨有的小企業(yè)營銷策略一直以來貫穿于華夏銀行小企業(yè)發(fā)展各個階段，也正是在這一策略引領(lǐng)下，華夏銀行瞄準平臺經(jīng)濟時代機遇，率先推出“平臺金融”金融業(yè)務(wù)模式，不僅找準了“燒餅”找到了“芝麻”，而且“燒餅”越做越大，芝麻越找越多。

在過去的2012年，“平臺金融”項目上線達114個，業(yè)務(wù)覆蓋23個主要城市，為滲透到鏈條上的客戶提供金融服務(wù)，累計超過2000家小企業(yè)。

眼下，身為華夏銀行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理的盧小群，正立足全新的“平臺金融”業(yè)務(wù)模式勾勒2013年的愿景：

“今年小企業(yè)業(yè)務(wù)的目標是新增貸款不低于300億元，新增小企業(yè)結(jié)算客戶不低于2萬戶，我們的核心競爭力和實現(xiàn)目標的有力渠道正是‘平臺金融’，這一歷時3年、依托自主研發(fā)的資金支付系統(tǒng)推出的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，在業(yè)內(nèi)是首創(chuàng)。對于這一具有開拓意義的全新業(yè)務(wù)模式，我充滿期待?！?/p>

3月12日，在盧小群的辦公室里，他指著一張“中國銀行業(yè)金融電子化發(fā)展歷程”版圖，為《數(shù)字商業(yè)時代》闡述他的“平臺金融”夢想。

平臺金融衍生種子的力量

是選擇跟在別人的后面跑，還是選擇激發(fā)內(nèi)生創(chuàng)新動力進行沖刺？

華夏銀行選擇了后者。當所有銀行開始把目光聚焦于小企業(yè)業(yè)務(wù)時，華夏銀行也瞄準了這片藍海。只是，華夏銀行并沒有急于跟風，而是著眼于為小企業(yè)提供包括信貸在內(nèi)的全方位金融服務(wù)。

“企業(yè)需要資金，但我們更關(guān)注企業(yè)所處行業(yè)的發(fā)展脈絡(luò)，他們的發(fā)展將會對行業(yè)產(chǎn)生什么影響。除了資金以外，我們思考的是這些企業(yè)更需要哪種類型的全案服務(wù)，我們是站在客戶的角度研究企業(yè)內(nèi)在和潛在的需求?！北R小群說。

發(fā)韌于2009年5月的華夏銀行中小企業(yè)信貸部，建立之初的定位就是致力于做“中小企業(yè)金融服務(wù)商”，為小企業(yè)提供專業(yè)、全方位的金融服務(wù)，而“燒餅上找芝麻”的營銷策略和“精準營銷、平臺對接、鏈式開發(fā)”的業(yè)務(wù)發(fā)展模式則是華夏銀行小企業(yè)專營機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的核心理念。

華夏銀行“平臺金融”正是基于這樣的框架構(gòu)想應(yīng)運而生的。所謂平臺金融，是華夏銀行自主研發(fā)的資金支付管理系統(tǒng)，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)和金融技術(shù)深度融合，最大限度地發(fā)揮銀行傳統(tǒng)的金融優(yōu)勢和平臺經(jīng)濟高效、便捷、覆蓋廣等優(yōu)勢，為客戶提供更全面、更優(yōu)勢的金融服務(wù)。這一系統(tǒng)集信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)四大銀行基礎(chǔ)于一身，具有在線融資、現(xiàn)金管理、跨行支付、資金結(jié)算、資金監(jiān)管五大功能。在線獲取平臺客戶及體系內(nèi)小企業(yè)的交易信息，整合信息流、資金流、物流，為平臺客戶及其體系內(nèi)的小企業(yè)客戶提供全流程電子化金融服務(wù)。

在實踐應(yīng)用中，“平臺金融”已經(jīng)在“大宗商品交易平臺”、“供應(yīng)鏈金融”、“市場商圈”三個領(lǐng)域成功應(yīng)用。未來有望為B2B交易平臺及其客戶提供支付、融資、資金監(jiān)管等金融服務(wù)，為小企業(yè)客戶提供線上交易平臺，加速企業(yè)電商化；對接商旅服務(wù)平臺，為企業(yè)差旅費用管理提供信用透支、在線對賬、清算和支付等服務(wù)。

“如果為一家汽車廠商服務(wù)，我們不單純?yōu)槠噺S商提供資金支持，還包括汽車經(jīng)銷商和零部件供應(yīng)商。和其他供應(yīng)鏈金融不同的是，除了資金以外，我們還對汽車廠商上下游企業(yè)提供支付、結(jié)算、現(xiàn)金管理等360度全景式服務(wù)。我們提供的金融服務(wù)相對于傳統(tǒng)單一業(yè)務(wù)最大的不同在于，銀行要站在汽車廠商的角度全盤考慮現(xiàn)金流、信息流、應(yīng)收賬款周期、產(chǎn)品供給需求等，將金融服務(wù)嵌入企業(yè)日常經(jīng)營全過程，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營信息、交易信息、結(jié)算資金、信貸資金的整合與交互?！北R小群如是說。

顯然，“平臺金融”服務(wù)的核心，是以平臺客戶為坐標客戶，由坐標客戶向周圍輻射。衡量金融產(chǎn)品成熟與否，不能單純?nèi)Q于融資效果，更在于如何站在客戶的角度，解決他們面臨的資金管理問題，如何從更深層次增加對客戶的吸引力。

發(fā)揮伙伴力量成就別人的高明，才是真的高明。華夏銀行“燒餅上找芝麻”的小企業(yè)營銷策略通過“平臺金融”模式，做大做強了燒餅，激發(fā)了蘊含種子的力量。

數(shù)據(jù)顯示，2012年，華夏銀行“平臺金融”項目累計發(fā)放貸款3657筆，金額近16億元，平均每筆貸款金額約43萬元，客戶累計還款5530筆，金額近6億元，平均每筆還款10萬元左右。“小額度、高頻度”的系統(tǒng)優(yōu)勢特別能契合小企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求，保證了小企業(yè)有限資金的效果最大化。

對于一種尚處于起步階段的金融業(yè)務(wù)模式而言，這樣的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)已經(jīng)初顯其后勁動力。站在遠處審視“平臺金融”，會發(fā)現(xiàn)華夏銀行開啟那扇窗，正在吸引更多的陽光聚集過來。有時，需要站在遠處，才能發(fā)現(xiàn)真正吸附陽光的，可能是剛剛開啟的那扇窗。

蘋果之所以瘋迷全球，在于其創(chuàng)新和實用。蘋果的創(chuàng)新在于實用主義，那些不切實際的創(chuàng)新技術(shù)蘋果不會采納，因為這對用戶的體驗是無益的?！捌脚_金融”的創(chuàng)新同樣在于實用和360度服務(wù)，滿足客戶一個細微的需求，比構(gòu)想宏大的愿景更切合實際。

也許今天的“平臺金融”模式還達不到蘋果的程度，但當每一個“芝麻”都以種子的力量反哺“平臺金融”時，觸手可及的，是“平臺金融”未來的藍海。

“平臺金融”的供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)樣本

重視小企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，給他們更多的尊重和選擇，幫助他們增強“軟實力”，華夏銀行以“同舟共濟，共同成長”的服務(wù)理念為“平臺金融”的發(fā)展打牢了“地基”。

中國知名皮具生產(chǎn)商“奧康”與“平臺金融”一次成功的牽手，用優(yōu)化和效率兩個關(guān)鍵詞詮釋了這一全新模式的潛力。

浙江奧康鞋業(yè)股份有限公司是業(yè)內(nèi)領(lǐng)軍企業(yè)，其子公司奧康鞋業(yè)銷售有限公司旗下4000多家代理銷售商構(gòu)成品牌銷售中樞。正是這些銷售終端，有力推動了奧康在市場上的銷量穩(wěn)步提升。

2012年4月，浙江奧康鞋業(yè)股份有限公司成功上市后即著手擴大銷售網(wǎng)絡(luò)，但傳統(tǒng)的方式存在一個難題。按以往的做法，“奧康”根據(jù)合作情況給代理商一定的賒銷比例，對“奧康”來說，資金回籠慢，由此產(chǎn)生應(yīng)收賬款；對實力有限的小企業(yè)經(jīng)銷商來說，往往面臨貨款不足的壓力。

實際上，以“奧康”為代表的傳統(tǒng)供應(yīng)鏈企業(yè)在資金使用和銷售模式的梳理上，都面臨著同樣的問題，“平臺金融”改善的不僅是他們的購銷業(yè)務(wù)鏈，還為平臺客戶和渠道商之間的購銷關(guān)系構(gòu)筑了堅實的資金鏈條。

華夏銀行資金支付管理系統(tǒng)與“奧康”銷售系統(tǒng)對接，以“奧康”為平臺客戶，為優(yōu)質(zhì)代理商小企業(yè)提供訂單融資。訂單生成后，代理商如需要融資則在線發(fā)起融資申請，華夏銀行根據(jù)訂單金額發(fā)放一定比例的貸款，需要指出的是，貸款并非是直接給代理商，而是直接支付到“奧康”賬戶，保證貨款專用。

這樣做的優(yōu)勢在于：首先是?？顚Ｓ茫苊獯砩虒①Y金挪作他用；其次是保證“奧康”現(xiàn)金流，縮短應(yīng)收賬款周期；第三是對于過去銀行并不了解的代理商，因此予以融資而開拓了新的客戶；第四是代理商還款時靈活，可根據(jù)自身情況調(diào)整還款額度和周期，隨借隨還，額度循環(huán)使用。

隨著“平臺金融”新業(yè)務(wù)模式的快速發(fā)展，將滲透到更多的平臺經(jīng)濟領(lǐng)域，未來有望為B2B交易平臺及其客戶提供支付、融資、資金監(jiān)管等金融服務(wù)，同時，為小企業(yè)客戶提供線上交易平臺，加速企業(yè)電商化。

在平臺金融規(guī)劃中，2013年要完成的運用資金支付管理系統(tǒng)對接平臺客戶力爭達到400個，系統(tǒng)內(nèi)小企業(yè)客戶數(shù)量達到1萬戶。在“平臺金融”發(fā)展路上，華夏銀行小企業(yè)服務(wù)團隊選擇以金融創(chuàng)新動力激發(fā)企業(yè)內(nèi)在活力，不僅狀態(tài)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模還要助力企業(yè)提升經(jīng)營業(yè)態(tài)，銀企攜手穩(wěn)健前行，在實干中做強企業(yè)，在實踐中完善自身。華夏銀行構(gòu)筑的“平臺金融”正在成為銀行金融創(chuàng)新