數(shù)字科技：金融進化的終局

數(shù)字科技：金融進化的終局有關(guān)金融進化方向的討論依然在持續(xù)。可以預(yù)見的是，不同的人對于金融進化的方向會有不一樣的理解，正是基于此，才導(dǎo)致了后互聯(lián)網(wǎng)金融時代有如此多的金融新物種的出現(xiàn)，金融科技如此，數(shù)字科技同樣如此。在這股大潮中，有人抱著流量的思維不放，繼續(xù)尋找新的收割對象；有人則早以沉入產(chǎn)業(yè)賦能的大江大河里，尋找金融進化的新寶藏。這些現(xiàn)象的長期存在模糊了我們的視線。于是，一個問題開始出現(xiàn)，金融進化的終局究竟是什么？有人將金融進化的終局依然局限在金融的層面上，有人則早已跳出了金融的牽絆，站在了更高的維度上來看待金融的未來。最近，我同樣也在思考這樣的問題，并且與同行們進行了一些討論。很顯然，這樣的討論依然沒有定數(shù)，因為我們的思考維度也不一樣，但，我更加傾向于將數(shù)字科技看做是金融進化的終局。人們之所以將金融進化的終局依然局限在金融之上，只是因為他們享受到了以往與現(xiàn)在他們在金融身上的紅利，并且試圖通過這種方式將這種紅利延續(xù)下去。如果僅僅只是用金融的概念來看待金融進化的終局或許我們又將陷入到互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈之中。為何？因為這種缺少了對金融行業(yè)進行顛覆性改造的做法，僅僅只是在互聯(lián)網(wǎng)金融之上的縫縫補補，并未真正讓金融得到蝶變升級。于是，在很多時候，根植于金融本身的金融進化僅僅只是一個避風(fēng)港，目的就是為了逃避政策的監(jiān)管，經(jīng)營的困境，而非是尋找有關(guān)金融進化的新模式。當(dāng)金融行業(yè)真正需要新概念的加持時，這種以“新技術(shù)+金融”為主導(dǎo)的發(fā)展模式可能是有效的。因為它可以將金融行業(yè)那些在互聯(lián)網(wǎng)時代并未得到釋放的能量激活，但如果細細思量，我們依然發(fā)現(xiàn)，這種進化的底層邏輯其實與互聯(lián)網(wǎng)金融并無二致。只不過，這個階段的對象從互聯(lián)網(wǎng)金融時代的C端流量，變成了金融科技時代的B端流量而已。那些讓互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)束手無策的金融玩家們，的確會因為新技術(shù)的加入有所改觀，甚至讓自身改頭換面。然而，如果金融進化的終局依然是金融，那么，所謂的金融進化其實只不過是換了一個代名詞而已。盡管如此，我們依然看到很多人在其中樂此不疲，甚至還有人繼續(xù)鼓吹互聯(lián)網(wǎng)金融的正向作用。于是，后互聯(lián)網(wǎng)金融時代的金融進化其實依然在遵循互聯(lián)網(wǎng)金融的邏輯發(fā)展，只不過僅僅只是改了一個名頭和門面而已。因此，以金融行業(yè)對象為目標的金融進化僅僅只是一個過渡階段，并且是沒有太多想象力的“中間道路”。徹底改變金融的本質(zhì)，站在更高的維度來審視并實踐金融新進化才能把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到全新發(fā)展階段。從這個角度來看，金融的進化其實是開始分野的。而方向的不同，最終導(dǎo)致了那些加持金融新進化的玩家們走向了不同的方向，并且擁有了不同的想象空間。對于那些依然癡迷于概念和流量思維的玩家們來講，他們口中所謂的進化僅僅只是一個暫時的、過渡的方式而已，等到風(fēng)聲一過，一切又將回到過去。所謂的金融進化僅僅只是他們收割新流量的方式而已。從短期來看，這種運動式的，非理性的發(fā)展模式的確可以獲得快速的發(fā)展效果，甚至給我們營造一種他們業(yè)已找到金融進化新方式的假象。然而，真正等到概念的吸引力不再，流量紅利見頂，他們這些看似迅猛的發(fā)展勢頭便開始戛然而止。于是，新的概念和模式便會出現(xiàn)，歷史開始重演。很顯然，一味將金融進化看成是一種概念的做法，帶來的發(fā)展同樣是暫時的，不可持續(xù)的，他們必然無法引領(lǐng)金融進化走向正確的未來。需要明確的是，這些玩家并不是少數(shù)派，而是多數(shù)派。無論是在互聯(lián)網(wǎng)金融洗牌當(dāng)中存活下來的頭部公司，還是那些高舉金融科技大旗的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，其實都在越來越多地涌入到這樣一種賽道當(dāng)中。玩家的持續(xù)加入，短暫紅利所營造的熱騰騰的氣氛，讓很多人誤以為這就是金融進化的正確方向，這就是金融進化的終局。但是，他們忽略了金融的本質(zhì)，更加忽略了金融進化所處的市場大環(huán)境和大背景。從金融的本質(zhì)來看，金融的價值體現(xiàn)在于對實體產(chǎn)業(yè)的支撐和打通，而不是將金融行業(yè)建筑成為一個“獨立王國”，只有將金融盡可能多地與實體產(chǎn)業(yè)結(jié)合，甚至與實體產(chǎn)業(yè)融為一體，才能讓金融的本質(zhì)得到最大程度的發(fā)揮。很顯然，占據(jù)多數(shù)派的玩家們并沒有顧及到金融的真實本質(zhì)，他們僅僅只是開始建筑起金融行業(yè)與實體經(jīng)濟之間的高墻，用以收割紅利。從金融進化所處的大環(huán)境來看，新技術(shù)的不斷成熟和落地正在顛覆與改變著傳統(tǒng)行業(yè)，甚至是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展邏輯。在數(shù)字化與智能化浪潮的沖擊之下，傳統(tǒng)意義上的生產(chǎn)要素正在發(fā)生本質(zhì)上的改變，數(shù)字正在成為新的生產(chǎn)要素。金融作為一個與人們生產(chǎn)和生活息息相關(guān)的行業(yè)，它的未來必然是數(shù)字化，它的終極形態(tài)同樣也必然是數(shù)字化。因為只有真正實現(xiàn)了金融行業(yè)的數(shù)字化，整個經(jīng)濟社會的數(shù)字化才能真正跑通，數(shù)字時代才不是一句空話。正所謂真理掌握在少數(shù)人手中，在對待金融進化的問題上總是有人以更加長遠的角度和更加高端的維度來看待它。于是，他們摒棄了淺藏輒止的，以追逐紅利為代表的發(fā)展模式，從而將眼光聚焦在了更加廣闊的數(shù)字科技海洋里。通過對金融進行更加徹底，更具顛覆性的變革來更好地去發(fā)揮金融的本質(zhì)，讓金融的進化更具想象空間。站在數(shù)字化的角度來更好地思量并尋求金融進化的終極命題，以數(shù)字科技作為金融進化的終局，讓原本一葉障目的金融進化進入到了全新的視野當(dāng)中。當(dāng)數(shù)字科技成為金融進化的終局，所謂的金融早已不再是簡單的金融，而是變成了聯(lián)通行業(yè)的“毛細血管”，金融的功能得到了最大程度的發(fā)揮；當(dāng)數(shù)字科技成為金融進化的終局，金融與外部行業(yè)的邊界開始逐漸彌合，真正建構(gòu)起了數(shù)字經(jīng)濟時代的基礎(chǔ)設(shè)施，高墻被摧毀；當(dāng)數(shù)字科技成為金融進化的終局，金融的功能和作用早已不再是傳統(tǒng)