2023東莞銀行總行金融市場部、合規(guī)部社會招聘（8人）筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023東莞銀行總行金融市場部、合規(guī)部社會招聘（8人）筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于流動性風險的說法，錯誤的是()

A.當商業(yè)銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲取足夠的資金，極端情況下會導致商業(yè)銀行資不抵債

B.流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險

C.流動性風險肯定是來自市場流動性對銀行流動性風險的負面影響

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，流動性風險相應(yīng)越低

2.商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當定期（）對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.至少每年一次

B.至少每年兩次

C.三年一次

D.一年一次

3.某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.內(nèi)部流程

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

4.下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法中，正確的是()。

A.如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“分清敵我”

B.危機管理應(yīng)當采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略

C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

5.內(nèi)部控制的目標不包括（）。

A.確保對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

B.確保企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標，包括業(yè)績和盈利目標以及資源的安全性

C.明確劃分股東、董事會和高級管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責任、利益形成的相互制衡關(guān)系

D.確?？煽康墓_發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)，例如業(yè)績公告

6.持續(xù)期缺口等于（）。

A.總資產(chǎn)持續(xù)期-總負債持續(xù)期

B.總資產(chǎn)持續(xù)期-(總資產(chǎn)／總負債)×總負債持續(xù)期

C.總負債持續(xù)期-總資產(chǎn)持續(xù)期

D.總資產(chǎn)持續(xù)期-(總負債／總資產(chǎn))×總負債持續(xù)期

7.在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，以下各項不屬于對單一法人客戶的非財務(wù)因素分析的是（

）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等

8.客戶被看作商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風險管理的意義有（

）。

A.提高商業(yè)銀行的聲譽

B.增加客戶對銀行聲譽風險管理的干預(yù)程度

C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風險管理的了解程度

D.廣泛征求客戶的意見，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽風險

9.2018年年初某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2018年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為（

）。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％

10.關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的基本做法，下列說法正確的是（）。

A.增強對客戶的透明度

B.確保及時處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責任

D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

11.銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.名義價值

B.市場價值

C.歷史成本

D.公允價值

12.風險定價屬于風險控制中的（

）。

A.風險監(jiān)測

B.事前控制

C.風險計量

D.事中控制

13.在商業(yè)銀行中，起維護市場信心、充當保護存款者的緩沖器作用的是（）。

A.銀行現(xiàn)金流

B.銀行資本金

C.銀行負債

D.銀行準備金

14.對于操作風險的管理，商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門的職責不包括（）。

A.負責執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系

B.負責監(jiān)督評價操作風險治理架構(gòu)的合理性

C.負責監(jiān)督評價操作風險內(nèi)控體系的有效性

D.負責監(jiān)督評價操作風險管理流程的適用性

15.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對交易賬戶頭寸的重估應(yīng)至少()進行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周

二.多選題(共15題)

1.中國銀監(jiān)會提出的我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標包括（）。

A.保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.增進市場信心

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.努力減少犯罪，維護金融穩(wěn)定

E.保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭力

2.下列關(guān)于現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場檢查在監(jiān)管活動中的作用的說法中，正確的是()。

A.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量

B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

3.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括()。

A.建立完善的信息報告和信息披露制度

B.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

E.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

4.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標中，核心監(jiān)管指標包括（）。

A.流動性比率

B.人民幣超額準備金率

C.外幣超額備付金率

D.核心負債比率

E.流動性缺口率

5.行業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)惡化的預(yù)警指標主要有（）。

A.產(chǎn)業(yè)集中度提高

B.行業(yè)整體衰退

C.經(jīng)濟蕭條對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響

D.產(chǎn)能明顯過剩

E.市場需求出現(xiàn)明顯下降

6.商業(yè)銀行對單一法人客戶的財務(wù)分析主要包括()。

A.企業(yè)經(jīng)營成果

B.財務(wù)狀況

C.主管財務(wù)的工作人員能否勝任

D.現(xiàn)金流量情況

E.公司治理結(jié)構(gòu)是否完善

7.下列關(guān)于核心負債比例的敘述中，正確的是（

）。

A.大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在40％左右

B.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

C.核心負債比例指標認為到期期限在三個月以上的負債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性

D.一般應(yīng)對同類銀行進行聚類分析，考察其在同類銀行中負債的穩(wěn)定可比程度

E.將到期日在三個月以上的負債和50％比例的活期存款定義為核心存款

8.目前，我國商業(yè)銀行流動性風險管理的通常做法主要包括()。

A.由計劃資金部門負責日常流動性管理

B.成立由行長和各主要業(yè)務(wù)部門負責人參加的流動性委員會

C.在總行設(shè)立資產(chǎn)負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策

D.運用貨幣市場、公開市場等與外部市場平盤，保證在分行分散管理、配置資金

E.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核，加強對全行流動性的管理

9.擔保方式主要有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

10.以下關(guān)于流動性風險的說法，正確的有（）。

A.流動性風險是指商業(yè)銀行以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險

B.融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險

C.流動性風險可以分為融資流動性風險和市場流動性風險

D.商業(yè)銀行所有的交易和承諾都會影響銀行的流動性

E.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

11.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的核心功能有(

).

A.保護存款人利益，維持市場信心

B.限制業(yè)務(wù)過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

C.為銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和進行投資提供資金來源

D.在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失

E.在清算條件下吸收損失，為高級債權(quán)人和存款人提供保護

12.按約束的風險類型，限額主要分為（）。

A.信用風險限額

B.市場風險

C.操作風險限額

D.流動性風險限額

E.國別風險限額

13.下列說法正確的是（）。

A.重要性要求在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關(guān)注和確認

B.全面性即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準確和具有可比性

C.及時性應(yīng)及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務(wù)損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確

D.謹慎性指對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額

E.在損失事件收集工作中需要堅持的原則包括客觀性

14.在聲譽危機管理的主要內(nèi)容中，提高日常解決問題的能力主要包括（

）。

A.預(yù)先識別潛在危機，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略

B.公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應(yīng)當密切協(xié)作，以采取更恰當?shù)膶ν饣貞?yīng)

C.改變業(yè)務(wù)部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機

D.定期測試危機溝通方案以及應(yīng)對措施

E.采用壓力測試和情景分析法進行聲譽危機評估

15.市場風險中的期權(quán)性風險包括（）。

A.場內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)

B.場外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款

三.判斷題(共15題)

1.對于敏感性負債，商業(yè)銀行應(yīng)保持較強的流動性儲備，通常為總額的30％。（）

2.銀行業(yè)協(xié)會的市場約束作用體現(xiàn)在，通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達成一致意見并公開發(fā)布，促使銀行類金融機構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動。

3.投資組合理論認為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。(?)?

4.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。（

）

5.財務(wù)狀況分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務(wù)因素分析只是對財務(wù)因素分析的一個輔助與補充。()

6.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風險，應(yīng)嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務(wù)。（）

7.通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面（如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等），從而有效控制組合信用風險。（）

8.采用風險為本的監(jiān)管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

9.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟價值會下降。（）

10.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

11.基本指標法以多種指標構(gòu)成的指標體系作為衡量商業(yè)銀行整體操作風險的尺度。()

12.20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的瓦解，商業(yè)銀行風險管理發(fā)展至全面風險管理模式階段。（）

13.權(quán)重法下，所有資產(chǎn)類別都對應(yīng)相同的風險權(quán)重。（）

14.提交給管理層的風險報告中，關(guān)于風險評估結(jié)果通常有風險圖和風險表兩種展示方式，兩者沒有優(yōu)劣之分，關(guān)鍵在于高級管理層的偏好。（）

15.資產(chǎn)組合和分散化投資的基本目的是提高預(yù)期收益或者降低預(yù)期損失。()

四.單選題(共15題)

1.銀行加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準入管理措施不包括（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機制科學完善

D.合作機構(gòu)的規(guī)模要大

2.下列關(guān)于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。

A.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當在2個工作日內(nèi)更正

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

C.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

3.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂()，取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書

4.個人汽車貸款的貸款流程為受理—（）—發(fā)放。

A.調(diào)查—審查—審批—簽約

B.審查—調(diào)查—審批—簽約

C.調(diào)查—審查—簽約—審批

D.審批—調(diào)查—簽約—審查

5.個人信用貸款的特點不包括()。

A.貸款流程短

B.貸款期限短

C.貸款額度小

D.準入條件嚴格

6.遇法定利率調(diào)整時，期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率（）。

A.執(zhí)行合同利率

B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整

C.由貸款人提出申請調(diào)整

D.分段計息

7.下列不屬于盡職調(diào)查所遵循的原則的是（）。

A.真實

B.準確

C.完整

D.合法

8.負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負責設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理的是（）。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國工業(yè)和信息化部

C.中國銀行

D.中國人民銀行

9.下列各項中不屬于商業(yè)助學貸款對象的是（）。

A.全日制第二學士學位學生

B.全日制研究生

C.在職博士生

D.全日制本?？粕?/p>

10.（）的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論，商品價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。

A.長期地價修正法

B.假設(shè)開發(fā)法

C.收益法

D.成本法

11.商用房貸款合作機構(gòu)風險包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目五證虛假或不全

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配

C.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

12.下列各項中，申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是()。

A.小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年，現(xiàn)仍沒找到工作，打算自己創(chuàng)業(yè)，想購買一輛汽車自營

C.小李一貫遵紀守法，并且具有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄，欲分期付款購買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想預(yù)先貸款，然后再擇機購買

13.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放一手自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）。

A.50％

B.75％

C.80％

D.95％

14.國家助學貸款的擔保方式采用的是()的方式。

A.個人信用擔保

B.質(zhì)押

C.抵押

D.保證

15.各商業(yè)銀行最普遍的個人貸款產(chǎn)品是()。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人保證貸款

D.個人信用貸款

五.多選題(共15題)

1.經(jīng)當事人書面授權(quán)商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進行信用風險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

2.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（

）。

A.開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

B.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

C.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時對抵押物進行處理

D.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

E.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

3.個人商用房貸款可采用（

）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周（雙周、三周）還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

4.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的主要內(nèi)容包括()。

A.明確信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫使用用途等

D.規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

5.下列關(guān)于個人信用貸款，說法正確的是（）。

A.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定

B.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短

C.與一般的抵質(zhì)押貸款相比，個人信用貸款額度相對較小

D.無須提供抵質(zhì)押品或第三方擔保

E.信用等級越低，信用額度越大

6.在個人住房貸款中，借款人的信用風險主要表現(xiàn)為（）。

A.政策風險

B.還款意愿風險

C.擔保風險

D.還款能力風險

E.訴訟時效風險

7.為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取的措施包括（

）

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值

E.擇機及時處置抵押物

8.下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。

A.商用房地產(chǎn)

B.居住用房地產(chǎn)

C.交通運輸設(shè)備

D.資源資產(chǎn)

E.機器設(shè)備

9.在進行個人客戶信用風險評估衡量時，有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，5P是指()

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.債權(quán)保障因素

E.前景因素

10.個人征信系統(tǒng)中個人基本信息包括（）。

A.個人身份

B.配偶身份

C.居住信息

D.職業(yè)信息

E.負債賬戶

11.下列關(guān)于住房金融宏觀審慎管理的表述，正確的有（

）。

A.實施主體是中國人民銀行、銀保監(jiān)會、住建部以及各派出機構(gòu)

B.應(yīng)強化對房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量、區(qū)域集中度、機構(gòu)穩(wěn)健性的監(jiān)測、分析和評估

C.地方政府有關(guān)部門應(yīng)加強對當?shù)厣虡I(yè)銀行資料包機制的指導，強化自律機制的自律約束

D.主要目標是促進銀行業(yè)金融機構(gòu)住房金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行和當?shù)胤康禺a(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展

E.應(yīng)督促各省級市場利率定價自律機制根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢變化及地方政府調(diào)控需求，及時對商業(yè)性個人住房貸款管理最低首付款比例進行自律調(diào)整

12.銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的途徑有（）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網(wǎng)上申請

C.電話銀行

D.窗口咨詢

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

13.個人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括()。

A.個人的基本信息發(fā)生變化，個人沒有及時更新

B.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用信用卡

E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易

14.下列關(guān)于個人商用房貸款期限的表述，正確的有()。

A.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書

B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

C.貸款展期期限不得超過一年

D.貸款期限最短一年(含)，最長不超過10年

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

15.商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房（寫字樓），貸款支持的商用房須滿足（）條件。

A.商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格的

B.商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證

C.商用房所占土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓

D.商用房建造公司的注冊資金達500萬元以上

E.商用房所占土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常長達10年～20年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生。（）

2.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關(guān)事宜的管理。

3.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由借貸銀行自行確定。（）

4.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構(gòu)營銷和電子銀行營銷兩種。（）

5.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾?斯密首先提出來的一個概念。（）

6.商業(yè)助學貸款必須按年償還。

7.汽車成交價格均含有各類附加稅、費及保費等。()

8.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，實行統(tǒng)一審貸和授權(quán)審批。（）

9.個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外法人。（）

10.貸前調(diào)查是商業(yè)助學貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

11.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

12.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

13.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，須提供信用擔保的貸款

14.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。（）

15.銀行通常每年要進行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。()

七.單選題(共15題)

1.非營利法人不包括（）。

A.事業(yè)單位

B.社會團體

C.基金會

D.有限責任公司

2.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負債表上的相同點是（

）。

A.資產(chǎn)負債不變

B.資產(chǎn)不變

C.流動資產(chǎn)不變

D.凈資產(chǎn)不變

3.按照投資主體的性質(zhì)，股票可以分為（）。

A.普通股股票和優(yōu)先股股票

B.普通股股票和特殊股股票

C.記名股票和無記名股票

D.國家股、法人股和社會公眾股

4.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（）

A.了解原則

B.連續(xù)性原則

C.目標明確原則

D.誠信原則

5.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。

A.第一周

B.第一個月前10日

C.第一個月前20日

D.第一個月

6.下列理財顧問服務(wù)不能提供的功能是（）。

A.理財產(chǎn)品推介

B.財務(wù)規(guī)劃

C.投資咨詢

D.資產(chǎn)管理

7.在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在（）；收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是用（）。

A.期初；期末年金

B.期末；期初年金

C.期末；期末年金

D.期初；期初年金

8.張先生在未來10年內(nèi)每年年底投資1000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金（

）元。(答案取近似數(shù)值)

A.10000

B.12487

C.14487

D.10487

9.下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說法錯誤的是（）。

A.資金募集時，應(yīng)通過多個渠道進行廣告宣傳

B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益

10.關(guān)于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是（）。

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度

C.因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則

11.合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)時，應(yīng)當符合（）。

A.只需通知其他合伙人即可

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人1／2以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人2／3同意

12.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)。甲是（

）。

A.保險公司的保險代言人

B.保險公司的保險經(jīng)紀人

C.保險公司的產(chǎn)品推廣人

D.保險公司的保險代理人

13.債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)

14.在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指()。

A.證券發(fā)行

B.證券承銷

C.互換交易

D.回購協(xié)議

15.投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是()。

A.風險和收益的平衡

B.風險最小化

C.效用最大化

D.收益最大化

八.多選題(共15題)

1.金融市場的特點包括()。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場交易內(nèi)容的多樣性

2.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是（）。

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

3.根據(jù)基金投資對象的不同，可以將證券投資基金分為（）。

A.債券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.成長型基金

E.貨幣市場基金

4.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖。其目的是通過全球性的賬戶咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標

C.如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為7:3

D.私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品

E.私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產(chǎn)在獲取收益性、風險性和流動性之間的精準平衡

5.理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，包括()。

A.收集客戶信息

B.制定理財方案

C.實施理財方案

D.客戶關(guān)系管理

E.開發(fā)新客戶

6.定量信息包括（）。

A.家庭儲蓄額度

B.家庭各類支出額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類負債額度

E.家庭各類資產(chǎn)額度

7.貨幣之所以具有時間價值，是因為()

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣可以滿足當前的消費

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償

8.下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有()。

A.標準化合約

B.有履約擔保

C.場外交易

D.履約大部分通過對沖方式

E.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

9.銀行理財產(chǎn)品的主要風險包括（）。

A.市場風險

B.違約風險

C.提前終止風險

D.政策風險

E.流動性風險

10.銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.金幣

B.黃金股票

C.紙黃金

D.實物黃金

E.黃金基金

11.在國外和香港地區(qū)，對個人理財從業(yè)人員資格提出的具體要求是為了明確從業(yè)人員的()

A.資質(zhì)條件

B.相關(guān)限制

C.法律責任

D.職業(yè)操守

E.規(guī)則制度

12.下列關(guān)于有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資的表述，正確的有（）

A.對有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資進行一定的約束，目的是保證有限合伙制私募股權(quán)基金的穩(wěn)定性

B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式

C.自行轉(zhuǎn)讓的手續(xù)費費率較高

D.“自行轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人自行尋找受讓方，由普通合伙人審核并協(xié)助辦理過戶的方式

E.“委托轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人委托普通合伙人尋找受讓方，并由普通合伙人協(xié)助辦理過戶的方式

13.合伙人會議一般僅就涉及()等進行決策，并聽取普通合伙人關(guān)于執(zhí)行合伙事務(wù)的匯報，監(jiān)督普通合伙人按照合伙協(xié)議的要求執(zhí)行合伙事務(wù)，但合伙人會議不對合伙企業(yè)投資決策及所投資項目的運營施加控制。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.合伙企業(yè)合并

D.有限合伙協(xié)議的修改

E.合伙企業(yè)清算

14.下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的說法中，錯誤的有（

）。

A.在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

B.理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)

C.理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等

D.理財師提供理財規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可

E.理財規(guī)劃制定以后，就可以一直用

15.下列屬于專業(yè)理財軟件缺點的有（）。

A.局限性大

B.計算答案不夠精準

C.操作流程復(fù)雜

D.內(nèi)容缺乏彈性

E.操作簡單

九.單選題(共15題)

1.以下不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容的是（

）。

A.借款人、保證人的財務(wù)管理狀況

B.借款人過去三年的經(jīng)營效益情況

C.借款人當前經(jīng)營情況

D.借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況

2.()是指商業(yè)銀行計提貸款損失準備金應(yīng)當在估計到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實際價值可能減少時進行，而不應(yīng)當在貸款內(nèi)在損失實際實現(xiàn)或需要沖銷貸款時才計提貸款損失準備金。

A.審慎會計原則

B.及時性原則

C.充足性原則

D.風險性原則

3.按規(guī)定，無形資產(chǎn)規(guī)定有效期的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定有效期的，按預(yù)計使用期限或者不少于()的期限平均攤銷。

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

4.下列關(guān)于行業(yè)風險評估工作表的說法，錯誤的是（）。

A.確定行業(yè)定義時，如有必要，應(yīng)將行業(yè)劃分為細分市場

B.評估人員在進行其他方面的信貸分析時，一旦發(fā)現(xiàn)相關(guān)重要信息，應(yīng)結(jié)合之前的資料重新評估行業(yè)風險

C.應(yīng)通過對評估出來的7項風險平均進行評估行業(yè)的整體風險

D.在最終確定行業(yè)整體風險時，應(yīng)將風險元素的重要程度包括在內(nèi)

5.對可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取的財產(chǎn)保全措施屬于（）。

A.訴后財產(chǎn)保全

B.訴前財產(chǎn)保全

C.訴中財產(chǎn)保全

D.訴訟財產(chǎn)保全

6.某企業(yè)某年實現(xiàn)凈利潤1500萬元，利息支出500萬元，所得稅支出500萬元，該企業(yè)利息保障倍數(shù)為（

）。

A.1

B.10

C.4

D.5

7.抵債資產(chǎn)管理的原則為（）。

A.嚴格控制、現(xiàn)金受償、合理評估、及時處置

B.現(xiàn)金受償、合理評估、嚴格控制、及時處置

C.現(xiàn)金受償、嚴格控制、妥善保管、及時處置

D.嚴格控制、合理定價、妥善保管、及時處置

8.在企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)中，下列是經(jīng)濟實力的重要標志，也是企業(yè)承擔信用風險的最終資源是()

A.品德

B.經(jīng)營環(huán)境

C.還款能力

D.資本金

9.對于使用直線折舊法的公司而言，固定資產(chǎn)剩余壽命代表著_____中_____所占的比例。()

A.總固定資產(chǎn)；折舊資產(chǎn)

B.折舊資產(chǎn)；總固定資產(chǎn)

C.凈固定資產(chǎn)；總固定資產(chǎn)

D.凈固定資產(chǎn)；折舊資產(chǎn)

10.目前，我國商業(yè)銀行按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。

A.1%

B.2%

C.2.25%

D.2.5%

11.項目的可行性研究屬于（）工作，是項目業(yè)主或發(fā)起人為了確定投資方案而進行的工作，一般由設(shè)計和經(jīng)濟咨詢單位去做。

A.項目報告

B.項目結(jié)束

C.項目開始

D.項目論證

12.從2002年起，我國周全實施貸款五級分類軌制，該軌制按照貸款的風險水平，將銀行信貸資產(chǎn)分為（）。

A.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

B.正常、次級、關(guān)注、可疑、損失

C.正常、關(guān)注、可疑、次級、損失

D.正常、次級、可疑、關(guān)注、損失

13.下列關(guān)于我國計算利息傳統(tǒng)標準的說法，不正確的是（）。

A.我國計算利息傳統(tǒng)標準是分、毫、厘

B.每10毫為1分

C.月息幾厘用千分之幾表示

D.日息幾毫用萬分之幾表示

14.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為（）的過程。

A.資產(chǎn)資本

B.資金成本

C.金融資本

D.生產(chǎn)資本

15.適用于經(jīng)營風險小、自身還款來源充足的優(yōu)質(zhì)項目的公司信貸產(chǎn)品是()。

A.項目融資

B.商業(yè)匯票承兌

C.福費廷

D.國際貿(mào)易融資

十.多選題(共15題)

1.客戶評級流程包括（）。

A.評級發(fā)起

B.評級認定

C.評級復(fù)核

D.評級推翻

E.評級更新

2.銀行對借款人管理風險的分析內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品的經(jīng)濟周期

B.經(jīng)營規(guī)模

C.產(chǎn)品市場份額

D.企業(yè)文化特征

E.管理層素質(zhì)

3.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有()。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

4.下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說法，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

5.評級的結(jié)果可以有多種用途，包括（）

A.應(yīng)用于績效考核

B.應(yīng)用于資本計量

C.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

D.應(yīng)用于風險監(jiān)測

E.應(yīng)用于授信審批及授權(quán)

6.成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流的特點包括（）。

A.產(chǎn)品價格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細分市場，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素

C.利潤在這一階段達到最大化

D.資產(chǎn)增長加快

E.營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值

7.國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的融資標的包括()。

A.存貨

B.預(yù)付款

C.應(yīng)收賬款

D.預(yù)收賬款

E.應(yīng)付票據(jù)

8.銀行自身實力分析包括()。

A.銀行對金融業(yè)務(wù)的處理能力

B.銀行的市場地位

C.銀行的社會影響

D.銀行的現(xiàn)有資本實力

E.銀行的股東支持力

9.衡量借款人短期償債能力的指標有（）。

A.資產(chǎn)負債比率

B.現(xiàn)金比率

C.速動比率

D.流動比率

E.產(chǎn)權(quán)比率

10.業(yè)務(wù)人員撰寫會談紀要，內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.貸款面談時間

B.貸款面談涉及的重要主體

C.獲取的重要信息

D.內(nèi)在的問題與障礙

E.是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議

11.融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營的融資性擔保業(yè)務(wù)有（）。

A.受托發(fā)放貸款

B.貸款擔保

C.票據(jù)承兌擔保

D.貿(mào)易融資擔保

E.受托投資

12.固定資產(chǎn)融資測算時需考慮的要素包括（

）。

A.固定資產(chǎn)投資

B.項目資本金

C.建設(shè)期利息

D.漲價預(yù)備費

E.基本預(yù)備費

13.客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價要素有（）。

A.行政干預(yù)

B.控股股東行為

C.激勵約束機制

D.董事會結(jié)構(gòu)和運作過程

E.財務(wù)報表與信息披露的透明度

14.在行業(yè)風險分析中，新進入者進入新領(lǐng)域時要面臨一些障礙，諸如()

A.規(guī)模經(jīng)濟、產(chǎn)品差異

B.資本需要、轉(zhuǎn)換成本

C.銷售渠道開拓、政府行為與政策

D.不受規(guī)模支配的成本劣勢

E.自然資源、地理環(huán)境

15.在銀行信貸市場環(huán)境分析中，微觀環(huán)境包括()。

A.信貸資金的供給狀況

B.信貸資金的需求狀況

C.銀行的內(nèi)部資源狀況

D.銀行同業(yè)的競爭狀況

E.銀行的自身實力狀況

十一.判斷題(共15題)

1.銀行向借款人提供的貸款本金的數(shù)額，是貸款合同的必備條款，否則合同不能成立。()

2.權(quán)責對等是銀行營銷組織設(shè)立中最重要的原則。()

3.貨款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平,采用不同的貸款利率。

4.當有危及銀行安全的情況出現(xiàn)時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務(wù)。()

5.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，所以福費廷等同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）

6.在保證中，核保必須雙人同去。()

7.凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負債的凈額。()

8.實務(wù)中，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔相應(yīng)責任，導致銀行在法律糾紛中經(jīng)常處于弱勢地位。（）

9.在利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問題上，凡是采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當展期。采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不得展期。()

10.金融企業(yè)應(yīng)于每年2月20日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)會報送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報告。（）

11.借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析。（）

12.凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項目之間的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好。()

13.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。

14.行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。()

15.還款來源是判斷貸款正常與否的最基本標志。（）

十二.單選題(共15題)

1.信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私益信托與公益信托

D.民事信托和營業(yè)信托

2.我國第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1986

B.1988

C.1987

D.1996

3.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，錯誤的是（）。

A.金融犯罪主體只能是個人

B.金融犯罪是一種圖利犯罪

C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩類

D.有的金融犯罪具有非法占有目的

4.按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴可分為（

）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴

5.（

）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險分散

6.金融犯罪是指行為人()，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)予處罰的行為。

A.違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序

B.違反人民幣管制法規(guī)，破壞人民幣流通秩序

C.違反國家金融交易法規(guī)，破壞國家金融交易秩序

D.違反國家金融價格法規(guī)，破壞國家金融價格秩序

7.下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是（）。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現(xiàn)實購買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購買力

8.銀行產(chǎn)品開發(fā)的流程第一步是（)

A.產(chǎn)品、客戶需求調(diào)研分析

B.產(chǎn)品概念的形成與測試

C.制定營銷策略

D.經(jīng)營分析

9.由于市場的不確定性和不同金融產(chǎn)品服務(wù)不同的對象，因此要求銀行必須把()再分成若干個區(qū)域和群體，相應(yīng)投放銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。

A.資本和客戶

B.產(chǎn)業(yè)和效益

C.市場和客戶

D.市場和資金

10.一般來說，商業(yè)銀行()，抵抗風險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。

A.規(guī)模越大

B.監(jiān)管力度越大

C.歷史越久

D.穩(wěn)定性越好

11.合規(guī)管理的流程不包括()。

A.合規(guī)風險識別和評估

B.合規(guī)風險度量和計算

C.合規(guī)風險的監(jiān)測和測試

D.合規(guī)風險報告

12.我國第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1986

B.1988

C.1987

D.1996

13.為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

14.授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。

A.單一的交易對象

B.關(guān)聯(lián)的交易對象團體

C.某一區(qū)域

D.不同類的抵押擔保組合

15.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶是（）。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行流動性風險管理體系應(yīng)當包括()。

A.有效的流動性風險管理治理結(jié)構(gòu)

B.嚴格的授信管理

C.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

D.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

E.完備的管理信息系統(tǒng)

2.非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

3.下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務(wù)水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展

4.根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（

）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

5.貨幣政策的最終目標包括（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.控制通貨膨脹

D.物價穩(wěn)定

E.國際收支平衡

6.商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理記錄和信息是經(jīng)營狀況和經(jīng)營成果的集中反映，內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的（）提供保障。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.有效性

E.及時性

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任體現(xiàn)在（）。

A.真誠推動與各利益相關(guān)者的互動

B.持續(xù)為股東特別是中小股東創(chuàng)造經(jīng)濟價值

C.積極開展金融教育宣傳，扶貧幫困

D.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

E.為社區(qū)提供金融服務(wù)便利

8.（）屬于薪酬機制一般堅持的原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

C.薪酬機制與長期激勵相協(xié)調(diào)

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

9.EVA的缺點包括（）。

A.評價指標的一致性和可比性難以保障

B.指標明確

C.指標調(diào)整復(fù)雜

D.指標未關(guān)注到非財務(wù)指標，忽略股東以外的利益相關(guān)者

E.管理導向清晰

10.下列因素中,可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的一般有()。

A.不完善的業(yè)務(wù)流程

B.外部欺騙

C.系統(tǒng)失靈

D.利率水平上升

E.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作

11.金融債券的發(fā)行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.間接發(fā)行

D.間接公募

E.行政性發(fā)行

12.在核算杠桿率時，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為()之和。

A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額

B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額

C.證券融資交易資產(chǎn)余額

D.調(diào)整后的表外項目余額

E.扣除一級資本扣減項

13.常備借貸便利的主要特點有（

）。

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)

B.交易金額大，風險大

C.由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請

D.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求

E.是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強

14.內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認定要求包括()。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進行清算或處置

15.商業(yè)銀行的績效考評結(jié)果在人力資源管理應(yīng)用方面主要應(yīng)用在()。

A.人力資源規(guī)劃

B.薪酬管理

C.員工激勵

D.培訓與發(fā)展

E.素質(zhì)模型

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)消費者是購買或使用銀行產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。

2.在委托貸款業(yè)務(wù)中，貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

3.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款款。()

4.信用風險又被稱為違約風險。

5.授權(quán)審批控制要求銀行各級人員必須經(jīng)過適當?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

6.個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負債。（）

7.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。()

8.參與銀團貸款的成員應(yīng)按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。()

9.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

10.2014年3月農(nóng)村商業(yè)由于“要倒閉”的謠言而遭到擠兌屬于聲譽風險。

十五.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售一些理財產(chǎn)品時，不應(yīng)該做的是（）。

A.充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息

B.以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)

C.以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷售產(chǎn)品的風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者

D.利用消費者的誤解，追求被代理銷售產(chǎn)品的銷量

2.某銀行的核心資本為500億元人民幣，附屬資本為300億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1000億元人民幣，市場風險所需資本300億元人民幣，操作風險所需資本200億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.50%

B.30%

C.11%

D.8%

3.風險偏好是風險管理的（）。

A.主要環(huán)節(jié)

B.基本前提

C.戰(zhàn)略目標

D.管理核心

4.關(guān)于抵押的說法，正確的有（）。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

5.我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項目不包括()。

A.商譽

B.無形資產(chǎn)

C.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

6.被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應(yīng)當要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

7.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

8.《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本定義

B.規(guī)定市場風險內(nèi)容

C.規(guī)定風險加權(quán)資產(chǎn)計算

D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

9.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

10.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是()。

A.交流先進經(jīng)驗

B.交流未公開的財務(wù)情況

C.交流客戶信息

D.交流機構(gòu)內(nèi)部資料

11.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

12.商業(yè)銀行貸款合同（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

D.采取簽訂合同的雙方約定的形式

13.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款()的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動性差

D.審核手續(xù)煩瑣

14.逾期支取的定期存款計息方式為（）。

A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算

B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息

D.超過原定存期后，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金

15.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是（）。

A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

十六.多選題(共15題)

1.實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

2.關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是()

A.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.福費廷是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

E.銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險

3.中央銀行基準利率由（）構(gòu)成。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準備金利率

D.超額準備金利率

E.法定存款準備金利率

4.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀為善意

C.代理人超越代理權(quán)

D.被代理人事后對代理行為進行了追認

E.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

5.下列關(guān)于個人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費

D.鈔買價比匯買價要低

E.中間價是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價

6.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，一般包括()。

A.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

B.代理外幣清算業(yè)務(wù)

C.代理銀行匯票業(yè)務(wù)

D.代理貸款項目管理業(yè)務(wù)

E.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

7.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.協(xié)定存款賬戶

8.下列哪些存款只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息由各銀行自己把握？()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

9.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有（）。

A.設(shè)立臨時機構(gòu)

B.期貨交易保證金

C.在異地成立分公司

D.異地臨時經(jīng)營活動

E.注冊驗資

10.下列關(guān)于離職交接的說法，正確的是()。

A.帶走所在機構(gòu)的財物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫離職交接表

D.保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

11.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則的行為有（）。

A.接受客戶饋贈的消費卡

B.把客戶的交易信息告知同機構(gòu)的同事

C.給客戶介紹本行新推出的理財產(chǎn)品

D.如實告知客戶本行理財產(chǎn)品所面臨的風險

E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

12.下列關(guān)于離職交接的說法，正確的有()。

A.帶走所在機構(gòu)的財物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫離職交接表

D.保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

13.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

14.下列屬于流動資產(chǎn)的有（）。

A.存放聯(lián)行款項

B.逾期貸款

C.同業(yè)拆人

D.短期貸款

E.買人返售證券

15.根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D.制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理

E.負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

十七.判斷題(共15題)

1.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

2.間接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應(yīng)付多少本幣的標價方法，又稱為應(yīng)付標價法。（）

3.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

4.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行檢查時，只能檢查紙質(zhì)報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（）

6.銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。（）

7.證券化是商業(yè)銀行被動資產(chǎn)負債管理的重要工具。（）

8.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指必須在成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。()

9.我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）

10.在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

11.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。

12.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行無直接影響，只有間接影響。

13.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

14.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

15.QDII即合格境外機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務(wù)的證券投資基金。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：流動性風險既可能來自商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限錯配，以及信用風險、市場風險等其他類別風險向流動性風險的轉(zhuǎn)化，也可能來自市場流動性對銀行流動性風險的負面影響，即由于外部融資市場深度不足或市場動蕩，導致商業(yè)銀行無法及時以合理價格變現(xiàn)或抵押資產(chǎn)以獲得流動性支持。

2.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當定期（至少每年一次）對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價?？键c：市場風險管理體系

3.答案：B

本題解析：內(nèi)部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等所造成損失的風險。

4.答案：C

本題解析：傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔責任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當可觀的附加價值。

5.答案：C

本題解析：C項是內(nèi)部控制的具體內(nèi)容之一。除ABD三項以外，內(nèi)部控制的目標還包括確保風險管理體系的有效性。

6.答案：D

本題解析：持續(xù)期缺口或持久期缺口是銀行資產(chǎn)持續(xù)期與負債持續(xù)期和資產(chǎn)負債率乘積的差額。用公式表示：Dgap=DA-u·DL，其中，Dgap為持續(xù)期缺口；DA為總資產(chǎn)持續(xù)期；DL為總負債持續(xù)期；u為資產(chǎn)負債率，而u=總負債／總資產(chǎn)=PL／PA。

7.答案：B

本題解析：對單一法人客戶的非財務(wù)狀況分析包括：管理層風險分析，行業(yè)風險分析，生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析。A項屬于管理層風險分析；CD兩項均屬于生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析；B項屬于對單一法人客戶財務(wù)狀況分析中的財務(wù)比率分析。

8.答案：D

本題解析：客戶應(yīng)當被看作是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會因為競爭關(guān)系而將很多信息秘而不宣。如今越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品／服務(wù)可能引發(fā)的聲譽風險。

9.答案：C

本題解析：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額／（期初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少金額）×100％，其中，期初次級類貸款向下遷徙金額是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類、損失類的貸款金額之和。期初次級類貸款期間減少金額是指期初次級類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。故題目中所求次級類貸款遷徙率=600／（1000-200）×100％=75％。

10.答案：C

本題解析：戰(zhàn)略風險管理的基本做法包括：(1)明確董事會和高級管理層的責任；(2)建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程；(3)采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法。選項A、B屬于聲譽風險的管理方法；選項D屬于有效的聲譽風險管理體系應(yīng)包括的內(nèi)容。

11.答案：C

本題解析：銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價。

12.答案：B

本題解析：風險控制可以分為事前控制和事后控制。事前控制是指在銀行介入某項業(yè)務(wù)活動之前制定一定的標準或方案，避免銀行介入風險超過自身承受能力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或提前采取一定的風險補償措施。常用的事前控制方法有限額管理、風險定價和制定應(yīng)急預(yù)案等。

13.答案：B

本題解析：資本在以公司為主要經(jīng)營組織形式的市場經(jīng)濟體系中發(fā)揮著基礎(chǔ)性的作用。商業(yè)銀行與其他行業(yè)相比是以負債經(jīng)營為特色的，其資本較少，融資杠桿率很高。因此商業(yè)銀行資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，其中維持市場信心是銀行資本金作用之一，市場信心是影響高負債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素，對商業(yè)銀行信心的喪失將直接導致商業(yè)銀行危機甚至市場崩潰。在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護存款者的緩沖器在維持市場信心方面發(fā)揮關(guān)鍵作用，這也是巴塞爾委員會實施商業(yè)銀行資本金國際統(tǒng)一標準的重要理由和目標。

14.答案：A

本題解析：內(nèi)部審計部門負責監(jiān)督評價操作風險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。選項A屬于商業(yè)銀行高管層及高管層風險管理委員會的職責。

15.答案：B

本題解析：在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。中國銀監(jiān)會提出的我國銀行監(jiān)管的具體目標包括：通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；通過金融、相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；努力減少犯罪，維護金融穩(wěn)定。E選項是我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標，但不是具體目標。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量。(2)非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導作用。(3)現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。(4)通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果。(5)非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)加快整改進度和情況，加強現(xiàn)場檢查的有效性。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五項均屬于我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標中，核心監(jiān)管指標包括流動性比率、人民幣超額準備金率、外幣超額備付金率、核心負債比率和流動性缺口率。A、B、C、D、E項都正確。故本題選ABCDE。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

行業(yè)經(jīng)營風險因素：

1.行業(yè)整體衰退；

2.出現(xiàn)重大的技術(shù)變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變；

3.經(jīng)濟環(huán)境變化，如經(jīng)濟蕭條或出現(xiàn)金融危機，對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響；

4.產(chǎn)能明顯過剩；

5.市場需求出現(xiàn)明顯下降；

6.行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。

6.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行對單一法人客戶財務(wù)狀況分析是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進而識別企業(yè)信用風險的目的。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在60％左右，股份制銀行的中值在50％左右。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

D選項應(yīng)改為：通過計劃資金部的交易員，運用貨幣市場、公開市場等與外部市場平盤，保證在總行層面集中管理和配置資金，動態(tài)調(diào)整流動性缺口。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔保是指為維護債權(quán)人和其他當事人的合法權(quán)益、提高貸款償還的可能性、降低商業(yè)銀行資金損失的風險，由借款人或第三方對貸款本息的償還或其他授信產(chǎn)品提供的一種附加保障，為商業(yè)銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源。擔保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。故本題選ABCDE。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險。

流動性風險可以分為融資流動性風險和市場流動性風險。

融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。

商業(yè)銀行所有的交易和承諾都會影響銀行的流動性，其支付能力受外部和其他機構(gòu)行為的影響，有其不確定性，而有效的流動性風險管理可以確保銀行的支付能力。

流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力。

11.答案：D、E

本題解析：

銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護;二是