2023年農(nóng)業(yè)銀行江蘇分行校園招聘信息（無錫）筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年農(nóng)業(yè)銀行江蘇分行校園招聘信息（無錫）筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)風(fēng)險偏好等重大風(fēng)險管理事項的審議、審批

B.對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

C.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

D.定期進(jìn)行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案

2.客戶被看做商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強(qiáng)對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風(fēng)險管理有什么意義?（）

A.提高商業(yè)銀行的聲譽

B.增加客戶對銀行聲譽風(fēng)險管理的干預(yù)程度

C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的了解程度

D.廣泛征求客戶的意見，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險

3.（）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.專家判斷法

D.高級計量法

4.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人和市場有關(guān)的因素，下列屬于與市場有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟(jì)周期

5.法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為()。

A.企業(yè)類客戶和團(tuán)體類客戶

B.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

C.單位類客戶和團(tuán)體類客戶

D.單位類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

6.對特定交易工具的多頭空頭頭寸給予限制的市場風(fēng)險控制措施是（）。

A.止損限額

B.特殊限額

C.風(fēng)險限額

D.頭寸限額

7.處于聲譽風(fēng)險管理的第一線的部門是（）。

A.聲譽風(fēng)險管理部門

B.聲譽風(fēng)險審計部門

C.聲譽風(fēng)險監(jiān)測部門

D.聲譽風(fēng)險評估部門

8.(

)是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避

9.在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的問題不包括（）。

A.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

B.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

C.充分考慮相關(guān)利益者的期望

D.加強(qiáng)自我約束，確定風(fēng)險偏好

10.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該扣除（）。

A.商譽

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

11.()是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.違約概率模型

D.期望模型

12.()存款的變動對()流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險。

A.大額公司／機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)

B.大額公司／機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)

C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司／機(jī)構(gòu)

D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司／機(jī)構(gòu)

13.下列屬于客戶風(fēng)險的財務(wù)指標(biāo)是（

）。

A.流動比率

B.資金實力

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.市場競爭環(huán)境

14.內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）。

A.確保對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

B.確保企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績和盈利目標(biāo)以及資源的安全性

C.明確劃分股東、董事會和高級管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責(zé)任、利益形成的相互制衡關(guān)系

D.編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)，例如業(yè)績公告

15.某股票過去3年的年收益率分別為5%、-2%和1%，那么其收益率的樣本標(biāo)準(zhǔn)差為（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%

二.多選題(共15題)

1.下列（）是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶/公眾的透明度

E.管理危機(jī)過程中的信息交流不是聲譽危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

2.柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括（）。

A.存取款

B.會計核算

C.現(xiàn)金庫箱

D.賬戶管理

E.票據(jù)憑證審核

3.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值，其計量方式包括（）。

A.直接使用可獲得的市場價格

B.直接使用歷史價值

C.直接使用名義價值

D.成本法

E.收益法

4.下列對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風(fēng)險的因素

C.有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽風(fēng)險是一種多維的風(fēng)險，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

E.聲譽風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和監(jiān)測

5.對于那些無法通過（）進(jìn)行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補償

6.風(fēng)險為本監(jiān)管原則可以解決金融機(jī)構(gòu)大量報送防衛(wèi)性報告以及（）不足的問題。

A.實效性

B.完整性

C.針對性

D.均衡性

E.獨立性

7.以下關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

B.風(fēng)險所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的

C.風(fēng)險意味著沒有收益

D.風(fēng)險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身

E.針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險可能造成的損失

8.操作風(fēng)險在員工方面的主要形式有（）。

A.失職違規(guī)

B.流程執(zhí)行失敗

C.違法用工法律

D.職員欺詐

E.與客戶糾紛

9.信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。下列屬于應(yīng)用最廣泛的信用評分模型的有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.打分卡模型

10.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.連續(xù)經(jīng)營

C.內(nèi)部控制

D.合規(guī)文化

E.信息系統(tǒng)

11.在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括()。

A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報告

D.確定外包管理團(tuán)隊職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督

E.負(fù)責(zé)執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

12.下列可能給商業(yè)銀行帶來聲譽風(fēng)險的有（）。

A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務(wù)態(tài)度惡劣

E.銀行不能按時完成客戶的兌現(xiàn)要求

13.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行所面臨的流動性風(fēng)險分為（）。

A.機(jī)構(gòu)流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.市場流動性風(fēng)險

D.投資流動性風(fēng)險

E.項目流動性風(fēng)險

14.下列關(guān)于外匯敞口分析的說法，正確的有()。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配

B.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶和銀行賬戶形成的外匯敞口加以區(qū)分

C.在進(jìn)行敞口分析時，銀行只需分析各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差形成的外匯總敞口

D.當(dāng)在某一時間段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口

E.對因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進(jìn)行控制

15.流動性風(fēng)險控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了（）階段。

A.負(fù)債管理階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.客戶管理階段

D.資產(chǎn)管理階段

E.平衡管理階段

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險評級的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產(chǎn)安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況和市場風(fēng)險敏感性狀況等。（）

2.商業(yè)銀行風(fēng)險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險管理部門之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。（）

3.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。（）

4.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的核心負(fù)債比例中值在50%左右。（）

5.商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級初級法時，應(yīng)自行估計客戶的違約概率。（

）

6.市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，這幾種風(fēng)險往往是相互交織，互相影響的。（）

7.與風(fēng)險管理中采用的其他方法和手段不同，內(nèi)部控制更側(cè)重于銀行內(nèi)部各層級、各部門和人員之間，合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關(guān)系，以達(dá)到控制風(fēng)險的目的。（）

8.流動性覆蓋率是指商業(yè)銀行通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少60日的流動性需求。（）

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準(zhǔn)備等多級流動性準(zhǔn)備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

10.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)對所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)。（）

11.系統(tǒng)性風(fēng)險因素對貸款組合信用風(fēng)險的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險和區(qū)域風(fēng)險的變動反映出來。()

12.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動性比例不小于15％。（）

13.貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成本+經(jīng)營成本+資本成本）／貸款額。（）

14.信用評分模型的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。()

15.在實踐中，風(fēng)險管理職能的獨立性通過獨立的報告職能得以體現(xiàn)，具體來說就是風(fēng)險管理部門通過對各項業(yè)務(wù)和風(fēng)險的監(jiān)控、分析，以獨立于業(yè)務(wù)部門的報告路線，直接向高管層和董事會報告業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況。（）

四.單選題(共15題)

1.零售貸款風(fēng)險監(jiān)控的原則不包括（）。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關(guān)注

D.強(qiáng)化等級

2.（）對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)。

A.全國學(xué)生貸款管理中心

B.貸款經(jīng)辦銀行

C.貸款銀行總行

D.學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

3.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是()。

A.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

B.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)性助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費和生活費

D.國家助學(xué)貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

4.銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，T表示()。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機(jī)遇

D.威脅

5.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

6.一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長可達(dá)()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

7.個人汽車貸款的簽約流程不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.擬訂合同

8.國家助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容不包括（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對

B.每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元

C.申請學(xué)生提供的成績單的真實性

D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額是否超過銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度

9.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理的說法，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險補償金管理經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在10個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心

C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償確認(rèn)書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當(dāng)日將其劃人對應(yīng)賬戶

10.根據(jù)現(xiàn)行政策規(guī)定，借款人購買商住兩用房的貸款額度不超過所購房產(chǎn)價值的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

11.個人商用房貸款不能采取()貸款方式。

A.保證

B.信用

C.履約保證保險

D.抵押

12.在適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，為有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)，屬于網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道中的（

）。

A.高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.零售型網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

13.以下不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式的是（）。

A.公基金管理中心受理.審核審批.銀行操作

B.銀行受理.公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公基金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

D.公基金管理中心受理，銀行審批.銀行操作

14.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內(nèi)容的是（）。

A.對用戶實行分級管理.權(quán)限控制.身份認(rèn)證.活動跟蹤.查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

15.貸款額度是指銀行向借款人提供的以（）的貸款數(shù)額。

A.貨幣計量

B.價值計量

C.凈值計量

D.時間計量

五.多選題(共15題)

1.開展個人住房貸款貸后檢查時，對開發(fā)商和項目的調(diào)查要點包括（）。

A.項目工程形象進(jìn)度

B.開發(fā)商履行按揭合作協(xié)議的情況

C.項目銷售情況及資金回籠情況

D.開發(fā)商經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況

E.項目土地使用權(quán)證辦理進(jìn)度

2.個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

E.利益因素

3.《個人貸款管理暫行辦法》是審慎性經(jīng)營規(guī)則，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對審慎性規(guī)則的執(zhí)行規(guī)則?！秱€人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括（）。

A.貸前管理的違法行為

B.貸時管理的違法行為

C.制度是否得到執(zhí)行

D.貸后管理的違法行為

E.其他被處罰的情形

4.根據(jù)使用對象的不同，個人征信系統(tǒng)提供不同版式的個人信用報告，包括（）。

A.銀行版

B.個人查詢版

C.政府版

D.征信中心內(nèi)部版

E.開放版

5.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。下列對各原則解釋正確的有（）。

A.財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補貼

B.風(fēng)險補償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

C.信用發(fā)放是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款

D.信用發(fā)放是指學(xué)生在取得保證人同意后可以不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款

E.?？顚Ｓ檬侵竾抑鷮W(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費、住宿費，不得用于生活費用及其他方面

6.下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式

7.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行主要的合作機(jī)構(gòu)包括()。

A.信托公司

B.房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)

C.擔(dān)保公司

D.律師事務(wù)所

E.房地產(chǎn)開發(fā)商

8.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的的將會被處理的方式（）。

A.經(jīng)濟(jì)處罰

B.責(zé)令改正

C.行政記大過

D.涉嫌犯罪的依法移交司法機(jī)關(guān)處理

E.刑事拘留

9.為保證國家助學(xué)貸款政策的順利實施，由（）組成全國助學(xué)貸款部際協(xié)調(diào)小組，負(fù)責(zé)制定國家助學(xué)貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學(xué)貸款指導(dǎo)性計劃。

A.教育部

B.財政部

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

E.國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行

10.在進(jìn)行市場營銷環(huán)境分析時，對微觀環(huán)境，銀行應(yīng)分析（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環(huán)境

E.社會與文化環(huán)境

11.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，正確的有()。

A.也稱作委托性個人住房公積金貸款

B.貸款對象為住房公積金的繳存人

C.貸款利率比自營性個人住房貸款利率低

D.還款方式包括一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法

E.貸款年限最長為20年

12.個人抵押授信貸款的特點包括()。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.一次授信，循環(huán)使用

D.一次授信，一次使用

E.貸款用途綜合

13.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的有（）。

A.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次

B.非微利項目的小額擔(dān)保貸款，享受部分財政貼息

C.微利項目小額擔(dān)保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)

D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，每個申請人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨立的擔(dān)保

E.貸款對象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

14.等額本金還款法的特點有（）。

A.貸款期內(nèi)每月等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每月貸款余額以定額逐漸減少

15.個人貸款還款方式包括()。

A.組合還款法

B.固定利率還款法

C.等額本息還款法

D.等額遞增(減)還款法

E.按月付息、到期一次還本還款法

六.判斷題(共15題)

1.在個人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應(yīng)要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)材料。其中一定要包括汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。()

2.按人口因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法。（）

3.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得報酬。（）

4.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

5.商業(yè)助學(xué)貸款中借款人在校學(xué)制年限是指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。（）

6.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權(quán)期限。()

7.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。（）

8.基準(zhǔn)利率加點定價模型又稱價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。（）

9.公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才有的貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款

10.銀行市場細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

11.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時，銀行應(yīng)降低個人貸款價格；反之，提高個人貸款價格。（

）

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向自然人發(fā)放的、單戶授信總額10萬元(含)以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。()

13.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

14.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

15.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

七.單選題(共15題)

1.收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務(wù)的第一步，下列選項中，收集客戶個人信息的方法不包括（）。

A.填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表

B.與客戶交談

C.向客戶的親朋好友打聽

D.使用心理測試問卷

2.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品特點的說法中，錯誤的是（

）。

A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用

B.黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)，所以在任何情況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品

C.影響黃金價格的因素有供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等

D.黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等

3.下列選項中，不屬于貨幣時間價值影響因素的是（）。

A.時間

B.通貨膨脹率

C.單利和復(fù)利

D.自身價值

4.綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是，綜合理財服務(wù)更突出（

）。

A.安全性

B.收益性

C.風(fēng)險性

D.個性化服務(wù)

5.財務(wù)自由指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。假設(shè)，去年M先生一家工資獎金等收入為24萬元，金融投資和實業(yè)投資年收入10萬元，其中固定收入8萬元，去年日常各項支出(含還貸)為12萬元，今年假設(shè)M先生一家如果工資獎金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結(jié)果改變，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入24萬元，實現(xiàn)了財務(wù)自由

B.今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入13萬元，實現(xiàn)了財務(wù)自由

C.今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入15萬元，其中固定收人10萬元，則實現(xiàn)了財務(wù)自由

D.今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入18萬元，其中固定收入13萬元，則實現(xiàn)了財務(wù)自由

6.金融市場的主體是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

7.中小企業(yè)合伙人認(rèn)繳的出資總額不低于人民幣（）萬元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

8.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值的作用。

A.現(xiàn)金

B.固定收益產(chǎn)品

C.黃金

D.儲蓄

9.下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（

）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

10.通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，同時發(fā)行主體往往采用動態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對資產(chǎn)池進(jìn)行管理的是（）。

A.組合投資類理財產(chǎn)品

B.基金類理財產(chǎn)品

C.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

11.商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（）的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。

A.銀行與客戶雙贏

B.客戶利益與風(fēng)險承受能力

C.本銀行利潤最大化

D.高風(fēng)險高收益

12.國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是()。

A.20世紀(jì)80年代末到90年代

B.21世紀(jì)初到2005年

C.20世紀(jì)90年代中后期

D.20世紀(jì)60年代到80年代

13.下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說法，錯誤的是（）。

A.NPV＜0表示項目實施后，未能達(dá)到預(yù)期的收益率水平

B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報酬率沒有任何關(guān)系

C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達(dá)到預(yù)期

D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現(xiàn)預(yù)定的收益率外，尚可獲得更高的收益

14.商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商

15.下列關(guān)于回購協(xié)議中說法正確的是（）。

A.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

D.資金借入方標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金協(xié)議購回

八.多選題(共15題)

1.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機(jī)制

D.保證金模式—利益杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

2.凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的

D.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利

E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

3.下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有()。

A.理財產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

E.理財銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

4.下列關(guān)于貨幣時間價值的說法，正確的有()。

A.貨幣時間價值是理財?shù)摹暗谝辉瓌t”

B.貨幣時間價值是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)

C.貨幣時間價值是資源稀缺性的體現(xiàn)

D.貨幣時間價值是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

E.在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值

5.制定保險規(guī)劃的原則包括()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險需要

D.合法性原則

E.目的性原則

6.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)（）等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

7.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（

）。

A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理

E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購?fù)鈪R的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)

8.基金子公司業(yè)務(wù)比較靈活，變化速度較快，目前主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

B.主動投資業(yè)務(wù)

C.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

D.類信托業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

9.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令限期修改，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采?。ǎ┐胧?/p>

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人

10.普通股股東享有的權(quán)利主要有（）。

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.有限認(rèn)購新股的權(quán)利

E.請求召開臨時股東大會

11.下列屬于金融衍生品的有()。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

E.貨幣互換

12.按照保險標(biāo)的保險產(chǎn)品可以劃分為()。

A.醫(yī)療保險

B.財產(chǎn)保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

13.下列屬于女性理財師化妝的說法正確的是（

）。

A.佩戴首飾不可過分繁多

B.妝成有卻無

C.不當(dāng)眾化妝

D.顏色搭配協(xié)調(diào)

E.不化大濃妝

14.某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。

A.負(fù)債比率為52.2%

B.凈資產(chǎn)32萬元

C.固定資產(chǎn)30萬元

D.總負(fù)債33萬元

E.總資產(chǎn)64萬元

15.一般來說，國債發(fā)行方式有（）。

A.直接發(fā)行

B.代銷發(fā)行

C.承購包銷發(fā)行

D.競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行

E.非競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行

九.單選題(共15題)

1.2002年起,我國全面實行貨款五級分類制度,該制度按照貸款的風(fēng)險程度,將銀行信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失，其中不屬于不良貸款的是（）

A.次級

B.關(guān)注

C.可疑

D.損失

2.在銀團(tuán)貸款中貸款協(xié)議簽訂后的日常管理工作，主要由（

）負(fù)責(zé)。

A.副牽頭行

B.參加行

C.代理行

D.牽頭行

3.項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的供應(yīng)條件和()進(jìn)行的分析。

A.銷售條件

B.生產(chǎn)條件

C.經(jīng)濟(jì)條件

D.物資條件

4.競爭性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于（）。

A.進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進(jìn)入者的反應(yīng)情況

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

5.下列不屬于加強(qiáng)合同管理的實施要點的是（

）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

D.做好行政工作

6.司法型債務(wù)重組，主要指在我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下()對債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

A.法院

B.貸款銀行

C.債權(quán)人

D.債務(wù)人

7.在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時（）。

A.企業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

B.即使出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

C.離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長一段時間

D.信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)負(fù)增長時才開始應(yīng)對信貸風(fēng)險

8.辦理貸款重組的條件是（）。

A.借款企業(yè)出現(xiàn)財務(wù)惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難

B.銀行充分評估貸款風(fēng)險

C.促進(jìn)現(xiàn)金回收

D.重新制定貸款償還方案

9.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于（）。

A.產(chǎn)品自身的性價比

B.企業(yè)信譽

C.管理者水平

D.競爭格局

10.下列關(guān)于審査保證人的資格中，說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失

B.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C.保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表

D.保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必須提供股東大會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

11.銀行營銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括（）。

A.直線職能制

B.事業(yè)部制

C.有限合伙制

D.矩陣制

12.除常規(guī)送審材料外，還需提交出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行簽訂的信貸協(xié)議的貸款方式是（）。

A.對外勞務(wù)承包合同工程貸款

B.出口賣方信貸

C.進(jìn)口買方信貸與混合貸款

D.福費廷

13.下列屬于信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)的是（）。

A.審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸政策投向政策

B.對財務(wù)報表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

D.審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性。

14.貸款損失準(zhǔn)備金的大小由（）決定。

A.預(yù)期損失的大小

B.實際發(fā)生的壞賬額度

C.貸款額度

D.實際損失的大小

15.在貸款發(fā)放階段，以下做法不正確的是（）。

A.在審查擔(dān)保類文件時，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

B.借款人用于建設(shè)項目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款

D.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

十.多選題(共15題)

1.質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險因素可能包括（）。

A.司法風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.虛假質(zhì)押風(fēng)險

E.交易風(fēng)險

2.以下導(dǎo)致企業(yè)流動負(fù)債減少的因素包括（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.資產(chǎn)效率下降

D.債務(wù)重構(gòu)

E.長期銷售增長

3.國有企業(yè)是商業(yè)銀行的主要服務(wù)對象，也是造成我國國有商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量不高、歷史包袱沉重的原因之一?，F(xiàn)階段，商業(yè)銀行對待國有企業(yè)的主要應(yīng)對措施有（）。

A.放棄對國有企業(yè)的服務(wù)

B.仍應(yīng)該重點爭取有大量融資和中間產(chǎn)品服務(wù)需求的大型重點國有企業(yè)

C.有目的地篩選資金最為雄厚的國有企業(yè)

D.應(yīng)在整體評估的基礎(chǔ)上，慎重選擇處于困境中的中小型國有企業(yè)為服務(wù)對象

E.按照國有企業(yè)的發(fā)展前景判斷是否選擇該國有企業(yè)

4.客戶的長期資金主要由（）構(gòu)成。

A.銀行存款

B.長期負(fù)債

C.長期投資

D.流動負(fù)債

E.所有者權(quán)益

5.在判斷質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢時，一般可從質(zhì)物的（）進(jìn)行分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值

D.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

6.對貸款客戶的限制性條款主要包括（）。

A.辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求

B.貸款擔(dān)保方面的要求

C.對外擔(dān)保的限制

D.對資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務(wù)指標(biāo)的要求

E.資本出售的限制

7.決定貸款授信額度時需要評估和考慮的因素有（）。

A.借款企業(yè)對借貸金額的需求

B.貸款組合管理的限制

C.相對于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力

D.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

E.未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險

8.銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)不包括()。

A.提高銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

E.為客戶提供更多的產(chǎn)品

9.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）。

A.債務(wù)重構(gòu)

B.資產(chǎn)效率降低

C.固定資產(chǎn)重置

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

E.非預(yù)期性支出

10.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機(jī)制評價需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.董事長和監(jiān)事如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事如何制衡

11.訂立保證合同時，最高貸款限額包括（）。

A.最高取款額

B.最高貸款累計額

C.單筆貸款限額

D.貸款余額

E.法定的數(shù)額

12.下列關(guān)于計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的間接法的說法，正確的有（）。

A.間接法以資產(chǎn)負(fù)債表中的現(xiàn)金為出發(fā)點

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計算時應(yīng)加上折舊

D.計算時應(yīng)加上應(yīng)付稅金的增加值

E.計算時應(yīng)減去存貨的增加值

13.抵押貸款中，抵押合同應(yīng)包含的內(nèi)容有（）。

A.被擔(dān)保主債權(quán)的種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的期限

E.當(dāng)事人認(rèn)為需要的其他事項

14.下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述正確的是(

)

A.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

B.低經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟(jì)惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.在銷售上升時，經(jīng)營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.高經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

15.關(guān)于寬限期內(nèi)利息和本金，下列說法正確的有（）。

A.在寬限期內(nèi)銀行可以只收取利息，借款人不用還本

B.可以本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

C.寬期限是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全都本息清償日止的期間

D.本息都不用償還，而且銀行不用計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

E.提款期不屬于寬限期

十一.判斷題(共15題)

1.從企業(yè)經(jīng)營來看，資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率越低越好。（）

2.普通損失準(zhǔn)備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計入的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的125%，超過部分不再計入。（）

3.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時所遇到的有利因素。()

4.在行業(yè)成熟度劃分的四個不同階段，只有在成長期和成熟期銀行有貸款機(jī)會。（）

5.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。

6.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。（）

7.—般情況下，流動比率越低，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。()

8.銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。（）

9.對那些承認(rèn)債務(wù)確實由于客觀原因一時沒有償還能力的企業(yè)，銀行也應(yīng)果斷采取訴訟方式，避免超出訴訟時效。（）

10.在銀行的市場營銷控制方法中，風(fēng)險控制是銀行最高等級的控制。()

11.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加。()

12.假如目前同期儲蓄存款利率為3．5％，那么保證收益理財計劃可以向投資者承諾年收益率為8％且無附加條件的保證收益。（）

13.金融企業(yè)應(yīng)于每年2月20日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)會報送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報告。（）

14.經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流計算中使用間接法。一般是從營業(yè)收入出發(fā)。將利潤表中項目和資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項目逐一對應(yīng)，逐項調(diào)整計量的。

15.（2016年真題）擔(dān)保的具體形式主要有（

）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.委托

E.信用

十二.單選題(共15題)

1.申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指()。

A.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證

B.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、商品房預(yù)售許可證

C.國有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

D.國有土地使用證、環(huán)境影響評價報告書、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

2.以不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)基本要求的是（)。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務(wù)環(huán)境

3.（）是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險管理

4.當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手時，()可能是它唯一可行的選擇。

A.產(chǎn)品組合策略

B.差異化策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略

5.（）是金融租賃公司根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

A.汽車金融

B.信托

C.金融租賃

D.金融資產(chǎn)

6.下列選項中，（

）不屬于一般性政策工具。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)

7.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款

8.以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)基本要求的是（）。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務(wù)環(huán)境

9.個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

10.國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為()個等級。

A.1

B.3

C.5

D.7

11.（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險，需要引起充分重視。

A.操作風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

12.下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風(fēng)險的是（）。

A.黑客攻擊損失

B.故意隱瞞交易

C.員工遺失涉密資料

D.故意隱瞞估價

13.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境的四項要素不包括（）。

A.公司治理

B.合規(guī)文化

C.外部監(jiān)管

D.信息系統(tǒng)

14.新金融工具會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

15.以下不屬于貸款分類應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.重要性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.專業(yè)性原則

十三.多選題(共15題)

1.合規(guī)風(fēng)險管理體系包括的基本要素有()。

A.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

2.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估的風(fēng)險包括()。

A.產(chǎn)品市場風(fēng)險

B.原材料風(fēng)險

C.超支風(fēng)險

D.環(huán)保風(fēng)險

E.完工風(fēng)險

3.以下屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運行機(jī)制

B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

E.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

4.下列屬于代理業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險點的是()。

A.人員因素

B.外部事件

C.現(xiàn)金存取款

D.柜員管理

E.信貸審查

5.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）。

A.防止通過擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行體外融資，變相從事負(fù)債業(yè)務(wù)

B.嚴(yán)格實行自營和信托業(yè)務(wù)分開

C.嚴(yán)禁挪用客戶資金和負(fù)債經(jīng)營

D.實行前、中、后臺操作分開

E.防范交易對手風(fēng)險，嚴(yán)格擔(dān)保業(yè)務(wù)管理

6.下列關(guān)于流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率和流動性比例

B.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少20天的流動性需求

C.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來20天現(xiàn)金凈流出量x100％

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％

E.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100Yoo

7.銀行的營銷策略主要有（）。

A.低成本策略

B.綜合營銷策略

C.單一營銷策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

8.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

9.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.信用風(fēng)險

10.銀行內(nèi)部控制的流程包括（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督評價與糾正

11.商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理記錄和信息是經(jīng)營狀況和經(jīng)營成果的集中反映，內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的（）提供保障。

A.真實性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.有效性

E.及時性

12.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（

）。

A.對成員單位提供擔(dān)保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算

E.吸收成員單位的存款

13.存款保險制度的作用有（）。

A.保護(hù)存款人權(quán)益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

14.非現(xiàn)場檢查的主要作用有()。

A.發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險

B.反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

C.不影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運營

D.幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾度小

15.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴(kuò)展功能的有()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

十四.判斷題(共10題)

1.借款人申請辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書面同意，也可以是口頭同意。（）

2.互聯(lián)網(wǎng)保險要遵循安全性、內(nèi)控性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。()

3.銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險損失、信用風(fēng)險損失和市場風(fēng)險損失的界限，對于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類的操作風(fēng)險損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定損失統(tǒng)計原則，避免重復(fù)統(tǒng)計。()

4.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。（）

5.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)、非金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。

6.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。()

7.債券離到期日越遠(yuǎn)，利率風(fēng)險越小。（

）

8.新會計準(zhǔn)則與國際會計準(zhǔn)則的趨同有助于我國銀行行業(yè)走向國際化道路。

9.合規(guī)風(fēng)險識別是合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段，是對合規(guī)風(fēng)險的定量分析，也是整個合規(guī)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。()

10.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是()。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

2.銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是（）。

A.接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.接受現(xiàn)場檢查

C.接受非現(xiàn)場監(jiān)管

D.為監(jiān)管人員無償提供交通工具，并報銷通訊費用

3.下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

B.并購貸款

C.土地儲備貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

4.國家通過政策性銀行業(yè)務(wù)可以實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)力布局、固定資產(chǎn)投資規(guī)模和結(jié)構(gòu)等合理化，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展是政策性銀行的（

）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能

B.政策導(dǎo)向功能

C.金融服務(wù)功能

D.補充性功能

5.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

6.某客戶2010年1月5日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期問分配收益500元。則持有期收益率為（

）。

A.11％

B.10％

C.9.1％

D.20％

7.我國的中央銀行是（

）。

A.中國銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國人民銀行

D.中國工商銀行

8.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A.李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.如果王某答應(yīng)不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C.李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

D.李某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

9.下列屬于非融資類的保函是()。

A.借款保函

B.延期付款保函

C.有價證券保付保函

D.關(guān)稅保函

10.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為20億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

11.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營應(yīng)遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性,流動性,效益性

B.安全性,效益性,流動性

C.流動性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流動性

12.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

13.下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A.允許復(fù)制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

14.總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。

A.矩陣型組織架構(gòu)

B.綜合型組織架構(gòu)

C.多法人制組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

15.()是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

A.遠(yuǎn)期外匯交易?

B.即期外匯交易?

C.貨幣互換?

D.利率互換

十六.多選題(共15題)

1.貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)，其影響因素包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額準(zhǔn)備金率

C.定期存款準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

E.原始存款

2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

3.下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30?50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進(jìn)行透支

4.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

5.關(guān)于金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說法，正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效益的提高

D.通過充當(dāng)資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

6.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)

D.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

E.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

8.個人抵押授信貸款中，各級分支機(jī)構(gòu)向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹

B.申請抵押授信貸款應(yīng)具備的條件

C.需提供的資料

D.辦理程序

E.合同中的主要條款

9.債券回購的主要形式包括()。

A.質(zhì)押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔(dān)保式回購

10.銀行在金融創(chuàng)新中，保護(hù)客戶利益的手段有（）。

A.審慎盡責(zé)

B.引導(dǎo)客戶高收益投資

C.充分信息披露

D.金融知識普及教育

E.銀行與客戶的利益沖突中只保護(hù)客戶的利益：

11.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測其實施效應(yīng)。

A.自然條件

B.社會條件

C.經(jīng)濟(jì)分析

D.發(fā)展分析

E.社會分析

12.我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽

E.可轉(zhuǎn)換債券

13.合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括（）要素。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

14.金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

15.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場承兌

十七.判斷題(共15題)

1.勞動力人口是指具有勞動能力的人的全體。（）

2.電力、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)均屬于國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的第三產(chǎn)業(yè)。（）

3.貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

4.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。（）

5.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。（）

6.在國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務(wù)中，包括代理股票買賣業(yè)務(wù)。（）

7.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期開展金融消費者權(quán)益保護(hù)專題教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)對象僅覆蓋中高級管理人員，不包括基層業(yè)務(wù)人員。（）

8.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。（）

9.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

10.商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。（）

11.中國人民銀行作為特殊的國家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動。（）

12.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規(guī)。（

）

13.承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責(zé)任的是股東大會。（

）

14.同樣是10000元存款，分別存為3個月期（自動轉(zhuǎn)存）和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以1年過后，兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一一定較低。()

15.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)但不限于以下職責(zé)：對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告；持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告；了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險狀況、集團(tuán)架構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案；評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯箸變化時，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。A選項是董事會的職責(zé)?？键c：風(fēng)險管理部門

2.答案：D

本題解析：客戶應(yīng)當(dāng)被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會因為競爭關(guān)系而將很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品／服務(wù)可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險。

3.答案：C

本題解析：專家判斷法即專家系統(tǒng)，是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法?？键c專家判斷法?

4.答案：D

本題解析：一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關(guān)的因素，包括聲譽、杠桿和收益波動性。(2)與市場有關(guān)的因素，包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策和利率水平。

5.答案：B

本題解析：法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶。

6.答案：D

本題解析：頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

7.答案：A

本題解析：聲譽風(fēng)險管理部門處在聲譽風(fēng)險管理的第一線，應(yīng)當(dāng)隨時了解各類利益持有者所關(guān)注的問題，并且正確預(yù)測他們對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。

8.答案：A

本題解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。

9.答案：D

本題解析：

在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施中，需要注意以下幾點：①充分考慮利益相關(guān)者的期望；②將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合；③向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)；④持續(xù)地監(jiān)測與報告。D選項屬于風(fēng)險偏好框架的構(gòu)建的因素之一。

10.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項目是：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。在計算核心資本充足率時，應(yīng)從核心資本中扣除的項目是：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50%;③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。因此，計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該扣除商譽。

11.答案：A

本題解析：專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，運用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風(fēng)險的分析系統(tǒng)。

12.答案：B

本題解析：大額公司／機(jī)構(gòu)存款的變動對中小商業(yè)銀行流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險。

13.答案：A

本題解析：B、C、D選項屬于非財務(wù)指標(biāo)。

14.答案：C

本題解析：內(nèi)部控制的目標(biāo)主要包括以下三個:第一類目標(biāo)針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績和盈利目標(biāo)以及資源的安全性。第二類目標(biāo)關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)，例如業(yè)績公告。第三類目標(biāo)涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循。

15.答案：A

本題解析：

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

。普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐包括：①強(qiáng)化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)；②確保實現(xiàn)承諾；③確保及時處理投訴和批評；④從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗；⑤盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑥增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度；⑦將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面；⑧保持與媒體的良好接觸；⑨制定危機(jī)管理規(guī)劃。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務(wù)處理等各項操作?？键c:

柜面業(yè)務(wù)

3.答案：A、D、E

本題解析：

在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值。但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行所面1臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因為幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。選項E，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

對于那些無法通過風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移或風(fēng)險規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。

6.答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險為本監(jiān)管原則除了可以解決金融機(jī)構(gòu)大量報送防衛(wèi)性報告以及實效性、針對性、均衡性不足的問題，也是與國際金融監(jiān)管“放任自流—以合規(guī)性監(jiān)管為主—以風(fēng)險性監(jiān)管為主”的發(fā)展歷程一脈相承的。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。風(fēng)險所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的，沒有風(fēng)險就沒有收益。針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險可能造成的損失。風(fēng)險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身。

8.答案：A、C、D

本題解析：

BE屬于內(nèi)部流程的主要形式。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化以及信息系統(tǒng)四項要素，對有效管理與控制操作風(fēng)險至關(guān)重要。

11.答案：A、B、D

本題解析：

在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括：(1)負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。(2)制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(3)確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排。(4)確定外包管理團(tuán)隊職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅,因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價值都將不復(fù)存在。

13.答案：B、C