2023年工商銀行安徽省分行招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解_第1頁
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文檔簡介

2023年工商銀行安徽省分行招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.當債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期()天以上,債務(wù)人即被視為違約。

A.15

B.30

C.60

D.90

2.(

)是目前聲譽風險管理最佳實踐操作。

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小,采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序,并得到有效管理

3.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失,如地震、火災(zāi)等,可以通過()轉(zhuǎn)移風險。

A.資本金

B.沖減利潤

C.購買商業(yè)保險

D.提取損失準備金

4.—般認為,影響國家主權(quán)評級的因素不包括()。

A.實際匯率變量

B.該國通貨膨脹率水平

C.違約史指標

D.人口增長率

5.期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類,以下關(guān)于它們的表述,不正確的是()。

A.在美式期權(quán)中,買方可在任意時點要求賣方買人特定數(shù)量的某種交易標的物

B.在歐式期權(quán)中,期權(quán)的買方至到期日前不得要求賣方履行期權(quán)合約

C.美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照執(zhí)行價格進行分類的

D.美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進行分類的

6.()規(guī)定,壓力測試是一種風險管理工具,分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響,用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施。

A.《商業(yè)銀行風險管理指引》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《商業(yè)銀行壓力測試指引(試行)》

D.《中華人民共和國商業(yè)銀行監(jiān)督管理辦法》

7.下列關(guān)于信用風險的表述,錯誤的是()。

A.只有違約才能導(dǎo)致信用風險

B.相比信用風險,市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得

C.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

D.信息不對稱可以引發(fā)信用風險

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風險資產(chǎn),商業(yè)銀行可以采取的方法是()。

A.內(nèi)部評級初級法

B.標準法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級高級法

9.以下關(guān)于期權(quán)的論述,錯誤的是()

A.期權(quán)的價值由時間價值和內(nèi)在價值組成

B.在到期前,當期權(quán)內(nèi)在價值為零時,仍然存在時間價值

C.對于一個買方期權(quán)而言,標的資產(chǎn)的執(zhí)行價格等于即期市場價格時,該期權(quán)的時間價值為零

D.價外期權(quán)的內(nèi)在價值為零

10.有效的聲譽風險管理體系應(yīng)重點強調(diào)的內(nèi)容不包括()。

A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng),有能力提供風險事件的早期預(yù)警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

11.()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值

12.假設(shè)某銀行在2014會計年度結(jié)束時,其正常類貸款為30億元人民幣,關(guān)注類貸款為l5億元人民幣,次級類貸款為5億元人民幣,可疑類貸款為2億元人民幣,損失類貸款為l億元人民幣,則其不良貸款率約為()。

A.15%

B.12%

C.45%

D.25%

13.以下有關(guān)資本的說法錯誤的是()。

A.經(jīng)濟資本是一種虛擬的資本

B.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實際持有的最低資本

C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢

D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)當不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量

14.()是用來考查商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和指標。

A.風險誘因

B.關(guān)鍵風險指標

C.風險報告

D.風險控制

15.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)管理過程中,最常用的手段是()。

A.負債到期日管理

B.資產(chǎn)到期日管理

C.流動性資產(chǎn)組合管理

D.抵押品管理

二.多選題(共15題)

1.流動性風險是()長期積聚、惡化的結(jié)果。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

2.集中度風險的情形有()

A.交易對手或借款人集中風險

B.地區(qū)集中風險

C.行業(yè)集中風險

D.資產(chǎn)集中風險

E.表外項目集中風險

3.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風險成因的是()。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

C.信貸制度不完善。缺乏監(jiān)督制約機制

D.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束

E.信貸操作不規(guī)范,依法管貸意識不強

4.商業(yè)銀行可以選擇()計算場外衍生工具交易與證券融資交易的交易對手違約風險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.現(xiàn)期風險暴露法

C.標準法

D.內(nèi)部模型法

E.內(nèi)部評級法

5.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶評級必須具有()的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶,即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢

B.能夠有效防止違約風險

C.能夠準確量化客戶違約風險,即能夠估計各信用等級的違約概率

D.能夠有效抵補風險,以保證商業(yè)銀行的正常經(jīng)營

E.將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

6.商業(yè)銀行風險管理環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.風險文化

D.管理戰(zhàn)略

E.風險偏好

7.商業(yè)銀行應(yīng)當()向董事會和高級管理層報告國別風險情況。

A.定期

B.不定期

C.及時

D.完整

E.充分

8.商業(yè)銀行的風險暴露分類包括()。

A.主權(quán)類

B.金融機構(gòu)類

C.公司類

D.零售類

E.股權(quán)類和其他類

9.根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定,下列機構(gòu)中一般不得作為貸款保證人的有()。

A.企業(yè)集團下屬地方分公司

B.公立醫(yī)院

C.國家機關(guān)

D.企業(yè)集團下屬子公司

E.私立貴族學(xué)校

10.巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為()。

A.最具有流動性的資產(chǎn)

B.流動性最差的資產(chǎn)

C.流動性一般的資產(chǎn)

D.其他可在市場上交易的證券

E.商業(yè)銀行可出售的貸款組合

11.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應(yīng)滿足的條件有()。

A.能夠準確估值

B.能夠完全對沖以規(guī)避風險

C.能夠進行積極的管理

D.在交易方面不受任何限制,可以隨時平盤

E.能夠提高盈利水平

12.商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)所面臨的主要風險類型有()。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

E.市場風險

13.我國商業(yè)銀行核心一級資本包括()。

A.實收資本或普通股

B.未分配利潤

C.優(yōu)先股及其溢價

D.一般風險準備

E.資本公積

14.銀行流動性風險報告的說法正確的是()。

A.流動性風險報告應(yīng)該按照層次進行劃分

B.流動性風險管理報告體系的核心問題是,“我們應(yīng)該讓哪些人,在什么時間,知道什么信息”

C.日常流動性風險水平指標可以按周報告

D.日常流動性風險水平指標可以按日報告

E.一些復(fù)雜的流動性風險水平指標,關(guān)注中長期的指標

15.總收益互換是將傳統(tǒng)的互換進行合成,為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的投資產(chǎn)品。下列關(guān)于總收益互換的說法不正確的有()。

A.銀行支付相應(yīng)的融資成本

B.投資者支付標的資產(chǎn)的所有收益

C.投資者承擔標的資產(chǎn)價格變動的所有風險

D.總收益互換的核心主要是復(fù)制信用資產(chǎn)的總收益

E.當標的資產(chǎn)的價格上升時,銀行就支付給投資者一定的金額

三.判斷題(共15題)

1.存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對穩(wěn)定的負債支持流動性較弱資產(chǎn)擴張的能力。()

2.中央銀行上調(diào)基準利率,對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行,可能因利率上升而增加收益;對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行,則可能因利率上升而增加其市場價值。()

3.聲譽風險管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風險管理方法,得到國際上越來越多的金融機構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。()

4.合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。()

5.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下,對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設(shè)定的限額。()

6.假設(shè)目前收益率是正向的,如果預(yù)期收益率基本維持不變,則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。(

7.商業(yè)銀行信用風險管理中,違約概率和違約頻率都是對信用風險事后檢驗的結(jié)果,通常兩者應(yīng)該相等。()

8.風險對沖是指投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動正相關(guān)或完全正相關(guān)的某種金融資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品,來沖銷風險的一種風險管理策略。()

9.在商業(yè)銀行信用風險管理中,內(nèi)部評級法用于計量貸款的預(yù)期損失,壓力測試用于計量貸款的非預(yù)期損失。()

10.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各,反映單一貨幣的外匯風險。()

11.單一客戶風險的監(jiān)測,需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。()

12.對于主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說,大額負債依賴度通常為正值。()

13.留置與定金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中普遍采用的擔保方式。()

14.銀行往往用短期借款去支持長期的貸款出現(xiàn)期限錯配。()

15.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營和發(fā)展的核心。()

四.單選題(共15題)

1.個人所購商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購商用房價值的(

)。

A.10%

B.30%

C.50%

D.55%

2.商業(yè)銀行在對貸款申請作出最終審批前,貸款經(jīng)辦人員須至少直接與借款人面談(

)次。

A.1

B.2

C.3

D.4

3.貸款人應(yīng)按照借款合同約定,通過()或()的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.擔保人受托支付;擔保人自主支付

B.貸款人受托支付;借款人自主支付

C.借款人受托支付;貸款人自主支付

D.擔保人受托支付;借款人自主支付

4.個人商用房貸款調(diào)查實行()制度。

A.單人調(diào)查和見客談話

B.單人調(diào)查和間接調(diào)查

C.雙人調(diào)查和見客談話

D.雙人調(diào)查和間接調(diào)查

5.個人消費貸款不包括()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人消費額度貸款

D.個人住房貸款

6.對于商用房貸款資金而言,銀行應(yīng)當采用()方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人委托支付

D.貸款人受托支付

7.下列關(guān)于網(wǎng)上銀行功能的說法,錯誤的是()。

A.客戶可以在任何時候,任何地點向銀行咨詢有關(guān)信息

B.用戶可以通過查詢了解他人的賬戶和交易情況

C.用戶可以通過查詢了解銀行的情況

D.能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等

8.二手個人住房交易時,在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前,由()提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.開發(fā)商

C.有擔保能力的第三人

D.借款人

9.銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小,無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循()。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

10.2002年,中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了(),即以學(xué)生家長為借款人,向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金。

A.戶口所在地助學(xué)貸款

B.生源地助學(xué)貸款

C.高校所在地助學(xué)貸款

D.商業(yè)助學(xué)貸款

11.在驗證工資收入真實性的工作中,借款人需提供可靠的證明材料,如至少過去(

)個月的工資單、工資卡或存折人賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明。

A.12

B.6

C.1

D.3

12.個人貸款風險評分種類不包括()。

A.催收評分卡

B.行為評分卡

C.申請評分卡

D.信用評分卡

13.下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點的說法錯誤的是()。

A.貸款風險高

B.時間短

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

14.個人住房組合貸款是指同時申請()

A.固定利率個人住房貸款和公積金個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款和公積金個人住房貸款

C.個人住房貸款和個人商業(yè)住房貸款

D.個人住房貸款和個人綜合消費貸款

15.下列各項中,不符合個人商用房貸款借款條件的是()。

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

C.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

五.多選題(共15題)

1.對于個人貸款審查與審批,下列說法正確的是()。

A.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系

B.貸款風險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ),采取定量和定性分析方法,全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估

C.為維持審批政策的穩(wěn)定性,加強相關(guān)貸款的管理,在任何情況下,貸款人不應(yīng)對審批政策進行調(diào)整

D.貸款審查中,應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等

E.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限,實行審貸分離,貸款審批人員分團隊合作審批貸款

2.關(guān)于個人商用房貸款的調(diào)查,下列說法正確的有()。

A.為客觀評估借款人收入水平,不能將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

B.二手商用房貸款需實地調(diào)查借款人所購二手商業(yè)用房是否已出租及經(jīng)營情況

C.個人商用房貸款的抵押物價值主要受商業(yè)氛圍等因素影響,波動較大,因此貸款風險整體較大

D.二手商用房貸款調(diào)查人員應(yīng)與借款人和售房人至少面談一次,并作面談記錄

E.一手商用房貸款需調(diào)查按揭樓盤工程進度是否符合準入規(guī)定

3.貸款調(diào)查人員驗證借款人工資收入真實性的方法主要有()。

A.通過公積金數(shù)額驗證

B.電話調(diào)查核實

C.通過借款人繳納個人所得稅稅單驗證

D.面談核實

E.通過工資卡或存折入賬流水驗證

4.銀行營銷組織模式包括()。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

E.品牌型營銷組織

5.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法,正確的有()。

A.繳利項目增加的利息由中央財政全額負擔

B.貸款額度超點一般為2000元人民幣

C.期限最長不超過2年,并不得延期

D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的,擔保機構(gòu)只需提供項目總額擔保

E.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的,合伙經(jīng)營借款人之間承擔連帶責任保證

6.下列關(guān)于個人貸款分類的表述,正確的有()。

A.個人授信額度通??蛇_抵押房屋評估價值的70%

B.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的個人貸款

C.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金,在經(jīng)過借貸和還款后,還可以被重復(fù)借貸

D.個人不可循環(huán)授信額度業(yè)務(wù),具有代表性的是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款

E.在銀行實際操作中,個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

7.個人貸款的貸款要素包括()。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔保方式

E.貸款額度

8.個人購買(),可以申請個人耐用消費品貸款。

A.汽車

B.電腦

C.家用電器

D.家具

E.房屋

9.商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容包括()。

A.貸款用途

B.借款合同數(shù)字是否正確

C.材料一致性

D.擔保情況

E.借款人經(jīng)濟狀況

10.銀行一般通過()等渠道和方式,向擬申請個人住房貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.現(xiàn)場、窗口

B.電話銀行

C.業(yè)務(wù)宣傳手冊

D.電視廣告

E.網(wǎng)上銀行

11.關(guān)于個人住房貸款的表述,不正確的有()。

A.個人住房貸款采取的擔保方式以抵押擔保為主

B.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式.由銀行確定

C.個人住房貸款實質(zhì)是一種融資關(guān)系加上商品買賣關(guān)系

D.按照貸款利率的確定方式分。個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

E.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,上限放開,實行下限管理

12.個人貸款支付后,貸款人應(yīng)采取有效方式對()等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析,確保貸款資產(chǎn)安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

13.網(wǎng)點機構(gòu)隨著客戶定位的不同而各有差異,網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道可以分為()。

A.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.區(qū)域型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

14.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度,主要存在的原因包括()。

A.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出恰當?shù)男刨J決策

D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

15.個人消費類貸款包括()。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人汽車貸款

E.個人商用房貸款

六.判斷題(共15題)

1.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。()

2.無擔保流動資金貸款的利率在貸款期間有很大波動性。()

3.對于個人貸款營銷而言,網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。()

4.商業(yè)助學(xué)貸款各分次放款金額合計應(yīng)與合同總金額一致。()

5.公積金個人住房貸款利率相對較低。()

6.以資產(chǎn)作抵押的,借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險,在保險有效期內(nèi),借款人若需要中斷或撤銷保險,可以向貸款銀行申請。()

7.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。()

8.個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

9.對于一手個人住房貸款而言,在借款購買的房屋沒有辦好抵押登記之前,一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。()

10.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理,可以直接回答客戶的問題,但不可以直接受理客戶的貸款申請。()

11.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時,不能查看個人的信用報告。()

12.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金。(

13.沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請公積金個人住房貸款。()

14.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權(quán)期限。()

15.采用利益定位策略時,銀行既強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益,也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。()

七.單選題(共15題)

1.某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中,要求收取客戶年收益的20%作為回報,這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

2.小陳近日購買某只股票,每股股票每年末支付股利1元,若年利率為10%,那么這只股票的價格為()元。

A.5

B.10

C.15

D.20

3.下列關(guān)于契約型基金的說法中,錯誤的是(

)。

A.不具有法人資格

B.一般不向銀行借款

C.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款

D.基金契約期滿,基金運營停止

4.已知某只基金的投資資產(chǎn)中持有量較小,則該只基金最有可能是一只()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

5.超過()未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶,再次購買理財產(chǎn)品時,應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估,評估結(jié)果應(yīng)當由客戶簽名確認。

A.2年

B.1年

C.3年

D.半年

6.個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的(

)。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高峰期

7.年金是指一定期問內(nèi)每期相等金額的收付款項,按付款時點的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期()等額收付的系列款項。

A.期內(nèi)

B.期末

C.期初

D.期中

8.某項投資的年利率為6%,小李拿出10萬元進行投資,按復(fù)利計算,5年后,小李將會得到(

)萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.10.60

B.13.00

C.13.38

D.14.19

9.按照有關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行未要求理財人員的()。

A.從業(yè)經(jīng)驗

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)資格

D.年齡

10.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息的是()。

A.具體經(jīng)營規(guī)劃

B.財務(wù)會計報告

C.風險管理狀況

D.董事和高級管理人員變更

11.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢,從產(chǎn)品來看,不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品標準化程度高

C.產(chǎn)品參與人相對較多

D.抗風險能力低

12.世界上最大的外匯交易中心是()。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世

13.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為()。

A.經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支

B.單邊外匯收支和雙邊外匯收支

C.貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移

D.自由外匯收支和記賬外匯收支

14.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.15

D.20

15.下列描述中,適于描述開放式基金的有()個,適于描述封閉式基金的有()個。①基金的資金規(guī)模具有可變性;②在證券交易所按市價買賣;③所募集到的資金可全部用于投資;④受益憑證可贖回;⑤依據(jù)公司法組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn);⑥投資者欲買入基金時,只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠道。

A.3,3

B.3,2

C.2,4

D.2,3

八.多選題(共15題)

1.債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約包括()。

A.股票價格指數(shù)的遠期合約

B.定期存款單

C.短期債券

D.長期債券

E.商業(yè)票據(jù)?

2.了解客戶包含的內(nèi)容有()。

A.目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容

B.目標客戶的短期金融需求目標

C.目標客戶的長期金融需求目標

D.目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀

E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

3.依據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定,下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有()。

A.有關(guān)理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

B.有關(guān)理財產(chǎn)品的短信、郵件

C.有關(guān)理財產(chǎn)品的研究機構(gòu)發(fā)表的評論

D.有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊

E.有關(guān)理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏

4.與客戶理財規(guī)劃直接相關(guān)的客戶信息有()。

A.財富管理

B.投資管理

C.需求管理

D.理財目標

E.理財需求

5.一般來說,關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系,下列表述正確的有()。

A.債券價格與市場利率成反比

B.債券價格與票面利率成反比

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格與到期收益率成反比

E.債券價格與市場利率成正比

6.下列關(guān)于理財產(chǎn)品的表述,錯誤的有()。

A.理財產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴大銷售

B.商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財產(chǎn)品

C.設(shè)計理財產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細分

D.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性

E.理財產(chǎn)品風險揭示只要進行簡單的列示即可

7.外匯交易主要分為()之間的外匯交易。

A.商業(yè)銀行與客戶

B.商業(yè)銀行同業(yè)

C.客戶與客戶

D.中央銀行與客戶

E.商業(yè)銀行與中央銀行

8.下列關(guān)于年金的說法正確的有(

)。

A.普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征

B.根據(jù)現(xiàn)金流發(fā)生的時間.年金可以分為期初普通年金和期末普通年金

C.當n:1時年金終值系數(shù)為1。則年金表為期初年金終值系數(shù)表

D.期初普通年金終值系數(shù)(n,r):期末普通年金終值系數(shù)(n,r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n,r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1,r)-1

E.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n,r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1,r)+1

9.短期政府債券二級市場的參與者包括()。

A.中央銀行

B.其他國家的政府

C.商業(yè)銀行

D.保險公司

E.個人投資者

10.分紅險的收益風險來源于()。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預(yù)定死亡率

C.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率

E.預(yù)定營運管理費用

11.理財師的社會責任包括(

)。

A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B.理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C.理財師是理財風險的揭示者

D.理財師是客戶聲音的反饋者

E.理財師是理財行業(yè)的監(jiān)督者

12.合格理財師的標準包括()。

A.品德

B.服務(wù)

C.敬業(yè)

D.守法

E.專業(yè)

13.下列金融工具中,能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.短期融資券

B.普通股

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.銀行承兌匯票

E.長期國債

14.委托代理終止的情形包括()。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

15.以下說法正確的有()。

A.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B.理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù),要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識

C.理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售,能夠提高業(yè)績

D.理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛,要求能夠兼顧客戶財務(wù)各個方面的需求

E.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供建議,最終決策權(quán)在客戶,收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔

九.單選題(共15題)

1.我國中央銀行現(xiàn)行公布的貸款基準利率是()。

A.銀行利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場利率

D.法定利率

2.下列不屬于一級文件(押品)的是()。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.抵債物資的物權(quán)憑證

D.法律文件

3.商業(yè)銀行不可接受的質(zhì)押財產(chǎn)是()。

A.依法可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)

B.匯票、支票、本票、債券、存款單

C.依法可以質(zhì)押的特許經(jīng)營權(quán)

D.不可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

4.長期貸款是指貸款期限在()年以上的貸款。

A.3

B.5

C.7

D.10

5.抵押物價值的變動趨勢不包括()。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.技術(shù)性貶值

D.經(jīng)濟性貶值

6.擔保的充分性和有效性分別指()。

A.法律方面和經(jīng)濟方面

B.風險方面和收益方面

C.經(jīng)濟方面和法律方面

D.收益方面和風險方面

7.通過了解導(dǎo)致借款企業(yè)()的關(guān)鍵因素和事件,銀行能夠更有效評估借款需求的合理性。

A.現(xiàn)金流入

B.現(xiàn)金流出

C.資金短缺

D.盈利

8.()直接關(guān)系到客戶產(chǎn)品價格的高低。

A.貨品質(zhì)量的好壞

B.進貨價格的高低

C.進貨渠道

D.付款條件

9.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)修改完善其信貸管理制度的細分市場為()。

A.大中型企業(yè)

B.中小企業(yè)

C.國有企業(yè)

D.外商獨資企業(yè)

10.預(yù)控性處置發(fā)生在()。

A.風險預(yù)警報告正式作出前

B.風險預(yù)警報告已經(jīng)作出,決策部門尚未采取措施前

C.風險預(yù)警報告尚未作出,決策部門尚未采取措施

D.風險預(yù)警報告已經(jīng)作出,決策部門已經(jīng)采取措施

11.()是將為債務(wù)提供的動產(chǎn)擔保品存放在債權(quán)人處的行為。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

12.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的是()。

A.對貸款擔保的分析

B.借款人財務(wù)狀況

C.還款能力

D.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況

13.可持續(xù)增長率的假設(shè)條件不包括()。

A.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當前水平

B.公司的財務(wù)杠桿增大

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司未增發(fā)股票,增加負債是其唯一的外部融資來源

14.在計算賒銷收入凈額時,不會涉及()。

A.銷項稅額

B.銷售退回

C.銷售折讓

D.銷售折扣

15.按照企業(yè)規(guī)模對公司信貸客戶市場進行細分,中型工業(yè)企業(yè)必須滿足()的條件。

A.從業(yè)人員數(shù)在300人~1999人

B.銷售額在3000萬元~29999萬元

C.資產(chǎn)總額在4000萬元~39999萬元

D.從業(yè)人員數(shù)在600人~2999人

十.多選題(共15題)

1.下列屬于“借款申請書”內(nèi)容的有()。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

2.抵債資產(chǎn)的管理原則包括()。

A.妥善保管原則

B.及時處置原則

C.嚴格控制原則

D.公開拍賣原則

E.合理定價原則

3.除了銀行機構(gòu)之間的競爭,在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢下,非銀行金融機構(gòu)甚至是非金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,對商業(yè)銀行產(chǎn)生競爭。主要表現(xiàn)為()。

A.外資金融機構(gòu)加快本地化業(yè)務(wù)發(fā)展

B.傳統(tǒng)金融機構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步

C.民營經(jīng)濟籌建銀行獲批

D.互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)

E.第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)

4.以下關(guān)于抵押率的確定表述正確的是()

A.對變現(xiàn)能力較差的抵押物,抵押率應(yīng)適當降低

B.由于無形損耗造成貶值的抵押物,抵押率應(yīng)適當降低

C.由于技術(shù)相對落后造成貶值的抵押物,抵押率應(yīng)適當降低

D.由于外部環(huán)境變化引起貶值的抵押物,抵押率應(yīng)適當降低

E.由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物,抵押率應(yīng)適當降低

5.銀行判斷公司所要重構(gòu)的債務(wù)是長期的還是短期的,需要考慮()。

A.借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發(fā)展計劃

D.借款公司的現(xiàn)金流情況

E.借款公司的戰(zhàn)略目標

6.下列各項中,不屬于衡量企業(yè)營運能力的指標有(

)。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)負債率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

E.負債與所有者權(quán)益比率

7.歷史成本法的缺陷主要表現(xiàn)在()。

A.與審慎的會計準則相抵觸

B.不具有客觀性且不便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

D.市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

E.雖然從經(jīng)濟學(xué)的角度看較為理想,但在銀行中并未得到廣泛采用

8.下列有關(guān)于個人住房貸款支付管理的說法,正確的有()。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.采用貸款人受托支付方式的,銀行應(yīng)明確受托支付的條件,規(guī)范受托支付的審核要件

C.貸款人受托支付完成后,應(yīng)詳細記錄資金流向,歸集保存相關(guān)憑證

D.采用借款人自主支付的,貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中是事先約定,要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

E.貸款人應(yīng)當通過賬戶分析、憑證査驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式,價差貸款支付是否符合約定用途

9.下列關(guān)于并購融資的說法,正確的有()。

A.并購融資在20世紀80年代非常普遍,而且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易

B.如果相關(guān)法律制度不健全,放貸后銀行對交易的控制權(quán)較少,自身利益保護不足,則要謹慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權(quán)收購貸款申請后,應(yīng)當調(diào)查公司是否有這樣的投資計劃或戰(zhàn)略安排

D.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款,就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

E.銀行可以通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否是公司的真正借款原因

10.下列擔保形式中,不動產(chǎn)不能作為擔保物的有()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.留置

D.動產(chǎn)擔保

E.不動產(chǎn)擔保

11.銀行在分析公司的借款需求時,可以分析()。

A.公司的損益表

B.公司的共同比損益表

C.公司的經(jīng)營現(xiàn)金流量表

D.公司的盈利趨勢

E.公司所處行業(yè)的行業(yè)風險

12.下列關(guān)于抵押物保全的說法,正確的有()。

A.在抵押期間,銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不善,抵押物價值減少的,有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的,銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的,銀行有權(quán)要求抵押人支付與減少的價值相等的現(xiàn)金

D.若抵押人對抵押物價值減少無過錯,銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保

E.若抵押物的價值減少超過50%,則該抵押物上的抵押權(quán)消失

13.一般情況下,借款人的還款來源包括()。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

B.抵押物的清償

C.重新籌資

D.資產(chǎn)銷售

E.現(xiàn)金流量

14.下列關(guān)于合同管理的做法正確的有()。

A.銀行應(yīng)全面梳理過去制定或執(zhí)行的貸款合同的內(nèi)部流程、框架和內(nèi)容

B.著重強化貸款用途的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款,提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力

C.著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款,提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力

D.按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況,防止貸款被挪用

E.銀行無需梳理過去制定或執(zhí)行的貸款合同的內(nèi)部流程,而應(yīng)重點強化審查環(huán)節(jié)

15.授信額度的決定因素有()。

A.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

B.貸款組合管理的限制

C.銀行的客戶政策

D.借款企業(yè)對借貸金額的需求

E.客戶的還款能力

十一.判斷題(共15題)

1.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括庫存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及六個月以內(nèi)的債券投資。()

2.賒賬銷售對廠商不利的方面主要是占壓了資金,但有利的方面是可以擴大銷量,收賬風險很小。(

3.存貨質(zhì)押模式下,中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件質(zhì)押給銀行,并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管,同時將物權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行。()

4.商業(yè)銀行一級貸款文件應(yīng)放在金庫或保險箱(柜)中保管,指定雙人分別管理鑰匙和密碼,雙人出入庫,形成存取制約機制。

5.自營貸款、委托貸款的風險均由銀行承擔。()

6.貸款損失準備金的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。()

7.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎(chǔ),根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定.從管理方面對項目進行審查與評價的方法。()

8.為防范虛假質(zhì)押風險,銀行查證質(zhì)押票證時,應(yīng)通過聯(lián)行核對。()

9.國內(nèi)銀團是指銀行兩個或兩個以上同行級,依據(jù)同一貸款協(xié)議,按約定時間和比例,向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務(wù)的融資方式。()

10.在實際借款需求分析中,需要考慮公司的盈利趨勢。()

11.商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)定足夠的債務(wù)人級別和債項級別,確保對違約風險的有效區(qū)分。

12.只有執(zhí)行了審慎的貸款分類制度,才能計提充足的貸款損失準備金。()

13.公司信貸的借款人應(yīng)當是經(jīng)銀行監(jiān)管機構(gòu)核準登記的企事業(yè)法人。()

14.借款人經(jīng)營管理的合法合規(guī)性要求資本金制度適用于公益性投資項目。()

15.對于大額的不良貸款,特別是大額的可疑類貸款,應(yīng)該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例,實行批量計提。()

十二.單選題(共15題)

1.具體會計準則對銀行的影響不包括()。

A.金融工具減值對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具確認對銀行的影響

D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響

2.以下選項中,不屬于銀行合規(guī)管理的崗位的是()。

A.合規(guī)主管崗

B.合規(guī)監(jiān)測崗

C.合規(guī)執(zhí)行崗

D.合規(guī)審核崗

3.()以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國政策性銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國中央銀行法》

4.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立績效考評結(jié)果定期公布制度,向()通報績效考評結(jié)果。

A.當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會

B.全體考評對象

C.銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

D.新聞媒體

5.()是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險規(guī)避

D.風險管理

6.為提高外部審計的(),銀行不宜委托負責其外部審計的外審機構(gòu)提供咨詢服務(wù)。

A.客觀性

B.獨立性

C.相關(guān)性

D.有效性

7.下列不屬于浮動匯率錨優(yōu)點的是()。

A.簡便易行

B.保證了國內(nèi)政策的自主性

C.避免通貨膨脹的國際傳播

D.避免了匯率波動風險

8.以下()屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風險點。

A.柜員為實名客戶開立賬戶

B.有價單據(jù)實行專人管理、柜員領(lǐng)用

C.定期核對賬務(wù)

D.管庫員單人出入庫房

9.()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

10.下列()不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進

11.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括()。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)證券

C.互聯(lián)網(wǎng)保險

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

12.商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)是()。

A.其他業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

13.商業(yè)銀行應(yīng)當直接開展()業(yè)務(wù),不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機構(gòu)。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同業(yè)

14.關(guān)于票據(jù)喪失的補救措施,下列說法錯誤的是()。

A.掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后,依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為

B.公示催告應(yīng)當向最高人民法院申請

C.票據(jù)喪失后,可以提起民事訴訟,請求法院確認其票據(jù)權(quán)利

D.票據(jù)喪失后,在起訴的同時,失票人可以向法院申請訴訟保全措施,由法院通知付款人或代理付款人暫停支付

15.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制,由()建立或指定專營部門負責經(jīng)營。.

A.人民銀行總行

B.商業(yè)銀行行長

C.人民銀行當?shù)刂?/p>

D.法人總部

十三.多選題(共15題)

1.下列選項中,()是內(nèi)部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財務(wù)報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

2.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是()。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

3.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制管理責任制,強化責任追究。下列選項中,符合這一要求的有()。

A.內(nèi)部審計部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任

B.董事會、高級管理層應(yīng)當對內(nèi)部控制的有效性分級負責,并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程,未適當履行檢查職責,未及時落實整改承擔直接責任

D.監(jiān)事會負責監(jiān)督和評價董事會,高級管理層及其成員內(nèi)部控制職責和經(jīng)營計劃的履行情況

E.內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任

4.目前,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)不良金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓方式包括()。

A.協(xié)議轉(zhuǎn)讓

B.競標

C.保證收益轉(zhuǎn)讓

D.拍賣

E.競價轉(zhuǎn)讓

5.下列屬于加強金融教育與金融消費者權(quán)益保護的舉措有()。

A.完善金融消費者投訴管理機制

B.強化普惠金融宣傳

C.加強金融知識普及教育

D.加大金融消費者權(quán)益保護力度

E.培育公眾金融風險意識

6.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括()。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持公平競爭原則

C.充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

D.應(yīng)做到“認識你的風險”

E.應(yīng)做到“認識你的交易對手”

7.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標的說法中,正確的有(

)。

A.商譽和其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%,由核心一級資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的,超額貸款損失準備可計入一級資本,但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的1.25%

8.績效考評結(jié)果在人力資源管理方面的具體應(yīng)用有()。

A.人力資源規(guī)劃

B.薪酬級檔調(diào)整

C.培訓(xùn)與發(fā)展

D.獎金分配

E.員工激勵

9.按照監(jiān)管規(guī)定,商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有()。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于5%

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

10.綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展()等多種金融業(yè)務(wù)。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

11.信托公司管理信托計劃,應(yīng)當遵守的規(guī)定有(

)。

A.不得向他人提供擔保

B.不得向他人提供貸款

C.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

D.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

12.消費金融公司的負債業(yè)務(wù)包括()。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

13.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的()。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗

D.專業(yè)技能

E.個人素質(zhì)

14.下列機構(gòu)中應(yīng)當參加存款保險的有()。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨資銀行

15.單位可以在銀行開立下列哪些用途的專用存款賬戶()。

A.基本建設(shè)資金

B.住房基金

C.社會保障基金

D.注冊驗資

E.單位銀行卡備用金

十四.判斷題(共10題)

1.自營營銷渠道已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的重要渠道之一。(

2.消費金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準,在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

3.不同的經(jīng)濟環(huán)境中,貨幣政策的最終目標可以保持不變。()

4.風險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。()

5.目前,國際結(jié)算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結(jié)算方式。()

6.在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的前提下,方可在處置時限內(nèi)暫時出租。

7.中國財務(wù)公司協(xié)會是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織,是全國性、營利性的社會團體法人。()

A.正確

B.錯誤

8.“一行三會”2007年6月共同制定發(fā)布《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,明確指出商業(yè)銀行應(yīng)當勤勉盡責,建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度,要采取相應(yīng)的措施,了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。()

9.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)自覺遵守買者有責的原則,明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。()

10.商業(yè)銀行應(yīng)當明確重要崗位,對重要崗位人員實行輪崗和強制休假制度。()

十五.單選題(共15題)

1.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議,按約定時間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是()。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團貸款

2.商業(yè)銀行的附屬資本不包括()。

A.未分配利潤

B.優(yōu)先股

C.可轉(zhuǎn)債

D.混合資本債券

3.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失.該風險屬于()。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

4.以下不屬于銀行管理的基本指標的是()。

A.規(guī)模指標

B.客戶集中度

C.流動性

D.合規(guī)風險

5.以下哪項不是以公司信用基礎(chǔ)為標準劃分的(

A.人合公司

B.資合公司

C.兩合公司

D.人合兼資合公司

6.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶,因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶,該賬戶不必支取現(xiàn)金,該商業(yè)銀行的做法正確的是()。

A.為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶

B.為企業(yè)開立一般存款賬戶

C.為企業(yè)開立專用存款賬戶

D.為企業(yè)開立臨時存款賬戶

7.對于企事業(yè)單位在商業(yè)銀行開立基本存款賬戶,要求是()。

A.同一存款機構(gòu)可以在不同的地區(qū)同一個銀行系統(tǒng)開立兩個以上的基本存款賬戶

B.同一存款機構(gòu)可以跨行開立不同的基本存款賬戶

C.同一存款機構(gòu)可以在不同的商業(yè)銀行開立不同的基本存款賬戶

D.同一存款機構(gòu)只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

8.()是指與投保人訂立保險合同,并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

9.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金,在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書

10.下列銀行業(yè)務(wù)中,屬于中間業(yè)務(wù)的是()。

A.住房貸款

B.理財業(yè)務(wù)

C.信用證業(yè)務(wù)

D.吸收存款

11.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()或超過()萬元人民幣的貸款資金支付,應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.10%;100

B.5%;500

C.10%;500

D.5%;100

12.原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行,經(jīng)修改后,現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

13.我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構(gòu)是()。

A.中國人民銀行

B.全國人民代表大會常務(wù)委員會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.全國人民代表大會

14.20世紀80年代之后,隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用,銀行業(yè)進人了()階段。

A.資產(chǎn)風險管理

B.負債風險管理

C.資產(chǎn)負債風險管理

D.全面風險管理

15.商業(yè)銀行設(shè)立的分支行是(

)。

A.非法人組織

B.公司法人

C.社會團體法人

D.單一企業(yè)法人

十六.多選題(共15題)

1.借記卡的功能包括()。

A.小額信貸

B.存取現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬匯款

D.刷卡消費

E.資產(chǎn)管理

2.法人應(yīng)當具備的條件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須擁有50人以上的股東

3.某中國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款,該公司可以采取的匯率風險防范措施有()。

A.做即期外匯交易買進歐元

B.做歐元期貨空頭套期保值

C.買進歐元看跌期權(quán)

D.做信用違約互換交易

E.做遠期外匯交易賣出歐元

4.與普通股票相比,優(yōu)先股票的特點在于()。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時,可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

5.公司終止的事由包括()。

A.公司被法院判決承擔刑事法律責任

B.公司董事長辭職

C.公司破產(chǎn)

D.公司解散

E.被勒令停業(yè)整改

6.矩陣型組織架構(gòu)綜合了()的優(yōu)點,在拓展業(yè)務(wù)時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃,又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略,有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.總分行型組織架構(gòu)

C.管理會計組織架構(gòu)

D.事業(yè)部型組織架構(gòu)

E.多法人制組織架構(gòu)

7.下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)的特點的表述,正確的有()。

A.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)貼現(xiàn)

B.銀行(包買人)買斷票據(jù),可能承擔票據(jù)拒付的風險

C.銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險,帶來長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù),但保有對出口票據(jù)的部分權(quán)益

E.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

8.常用的市場風險限額包括(

)。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.融資限額

E.貸款限額

9.在我國,法人成立的必要條件是()。

A.必須是公司

B.依法成立

C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

E.能夠獨立承擔民事責任

10.自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有()。

A.智力狀況

B.年齡

C.婚姻狀況

D.家庭狀況

E.精神狀況

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法,正確的有()。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)實行特許制,未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的,由中國人民銀行責令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

12.金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變造()等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.信用證

D.貨幣

E.委托收款憑證

13.銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為,應(yīng)當(

)。

A.予以關(guān)注

B.予以提示

C.予以制止

D.及時向有關(guān)部門報告

E.向媒體披露

14.關(guān)于挪用資金罪,下列說法正確的有()。

A.犯罪主體是國家機關(guān)工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為,不論挪用資金的數(shù)額和時間,均構(gòu)成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務(wù)上便利為前提

15.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭的原則,下列(

)行為采用了不正當競爭手段。

A.高息攬存或變相高息攬存

B.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

C.對同業(yè)人員進行歪曲、詆毀

D.在債券投標過程中,惡意壓低價格

E.以成本價格向客戶提供產(chǎn)品

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行可發(fā)行分級理財產(chǎn)品。()

2.久期可表示為利率變動1%時,導(dǎo)致資產(chǎn)負債凈值變動率變動的百分比。()

3.我國貨幣政策目標是:保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進經(jīng)濟增長。()

4.同一交易對手,無論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。()

5.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求,就不會陷入破產(chǎn)困境。()

6.政府行為,如征收、征用不屬于不可抗力。()

7.實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的時間目標,再確定恢復(fù)的優(yōu)先順序。()

8.優(yōu)先股和普通股一樣,擁有參與公司決策的表決權(quán)。

9.在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間,經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準,對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,可以申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。()

10.我國商業(yè)銀行的會計資本就是賬面資本即指實收資本。()

11.—方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。()

12.國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。()

13.同業(yè)存放即同業(yè)存款,是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()

14.授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息,為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時提供依據(jù)。()

15.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價核算資金收益或成本時,對負債而言是收益,對資產(chǎn)而言是成本。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案:D

本題解析:當債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上,債務(wù)人即被視為違約。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額,各項透支將被視為逾期。

2.答案:D

本題解析:目前,國內(nèi)外金融機構(gòu)還沒有開發(fā)出適合聲譽風險管理的量化技術(shù),但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是:(1)推行全面風險管理理念,改善公司治理,并預(yù)先做好防范危機的準備。(2)確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序,并得到有效管理。

3.答案:C

本題解析:

商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失;利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失;對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失,如地震、火災(zāi)等,可以通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風險;對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機行為所造成的災(zāi)難性損失,則應(yīng)當采取嚴格限制高風險業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

4.答案:D

本題解析:答案為D。影響國家主權(quán)評級的因素包括人均收入、GDP增長、通貨膨脹、財政平衡、外部平衡、外債、經(jīng)濟發(fā)展指標、違約史指標,以及后來增加的利差變量,金融部門潛在問題資產(chǎn)占GDP的百分比、金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負債與GDP之比、私人部門信貸增長的變化率和實際匯率變量。

5.答案:C

本題解析:按照履約方式,期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類,所以D項正確,C項錯誤。美式期權(quán)買方可在任意時點要求賣方買入特定數(shù)量的某種交易標的物;在歐式期權(quán)中,期權(quán)的買方在到期日前不得要求賣方履行期權(quán)合約,僅能在到期當天要求期權(quán)賣方履行合約,所以A、B項正確。

6.答案:C

本題解析:按照2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引(試行)》辦法,壓力測試是一種風險管理工具,分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響,用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施。

7.答案:A

本題解析:從語氣上判斷,就可直接選出A項,因為造成任何風險原因都不會只有一個。一般來說,信用風險表現(xiàn)為違約風險和結(jié)算風險。B項與市場風險有關(guān)的各種價格,都很容易在市場上得到相關(guān)數(shù)據(jù),而信用風險則要通過模型計量才能得出相關(guān)數(shù)據(jù)。

8.答案:B

本題解析:商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風險資本要求。

9.答案:C

本題解析:期權(quán)的價值由時間價值和內(nèi)在價值組成,所以A項正確;當期權(quán)為價外期權(quán)或平價期權(quán)時,由于期權(quán)的內(nèi)在價值為零,則期權(quán)價值即為時間價值,所以在到期前,當期權(quán)內(nèi)在價值為零時,仍然存在時間價值,B項正確;對于一個買方期權(quán)而言,標的資產(chǎn)的執(zhí)行價格等于即期市場價格時,該期權(quán)的內(nèi)在價值為零,所以C項錯誤;由于期權(quán)的執(zhí)行價格比現(xiàn)在的即期市場價格差,所以價外期權(quán)的內(nèi)在價值為零,D項正確。

10.答案:D

本題解析:A、B、C三項都是有效的商業(yè)銀行聲譽管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容,不包括D項。

11.答案:A

本題解析:名義價值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

12.答案:A

本題解析:不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100%-(5+2+1)÷(30+15+5+2+1)×100%≈15%。

13.答案:B

本題解析:監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實際持有的最低資本。

14.答案:B

本題解析:答案為B。關(guān)鍵風險指標是指用來考查商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。

15.答案:D

本題解析:抵押品管理實際上是商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)日常管理最常用的手段。

二.多選題1.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

雖然流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因,但實質(zhì)上,流動性風險是信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險及戰(zhàn)略風險長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。如果這些與流動性密切相關(guān)的風險不能及時得到有效控制,最終將以流動性危機的形式爆發(fā)出來。

2.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

集中度風險的情形有:交易對手或借款人集中風險、地區(qū)集中風險、行業(yè)集中風險、信用風險緩釋工具集中風險、資產(chǎn)集中風險、表外項目集中風險和其他集中風險。

3.答案:A、C、E

本題解析:

法人信貸業(yè)務(wù)操作風險的成因包括:(1)片面追求貸款規(guī)模和市場份額。(2)信貸制度不完善,缺乏監(jiān)督制約機制。(3)信貸操作不規(guī)范,依法管貸意識不強。(4)社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境。(5)客戶監(jiān)管難度加大,信息技術(shù)手段不健全。

4.答案:A、E

本題解析:

商業(yè)銀行可以選擇權(quán)重法和內(nèi)部評級法計算場外衍生工具交易與證券融資交易的交易對手違約風險加權(quán)資產(chǎn)。BCD選項都是交易對手信用風險暴露計量的方法。

5.答案:A、C、E

本題解析:

一是能夠有效區(qū)分違約客戶,即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢;二是能夠準確量化客戶違約風險,即能夠估計各信用等級的違約概率,將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

6.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

暫無解析

7.答案:A、C

本題解析:

商業(yè)銀行應(yīng)當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況,包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

8.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行的風險暴露分類分為六類:即主權(quán)類、金融機構(gòu)類(含銀行類和非銀行類)、公司類(含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司)、零售類(含個人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售)、股權(quán)類和其他類(含購入應(yīng)收款及資產(chǎn)證券化)。

9.答案:A、B、C

本題解析:

。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關(guān)(除經(jīng)國務(wù)院批準),學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體,企業(yè)法人的分支機構(gòu)和職能部門,均不得作為保證人。私立貴族學(xué)校以營利為目的,可以作為保證人;子公司是法人實體,它可以獨立承擔法律責任,不是企業(yè)法人的分支機構(gòu),可以作為保證人。

10.答案:A、B、D、E

本題解析:

巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類:(1)最具有流動性的資產(chǎn)。(2)其他可在市場上交易的證券。(3)商業(yè)銀行可出售的貸款組合。(4)流動性最差的資產(chǎn)。

11.答案:A、B、C、D

本題解析:

交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件:在交易方面不受任何限制,可以隨時平盤;能夠完全對沖以規(guī)避風險;能夠準確估值;能夠進行積極的管理。

12.答案:A、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)所面臨的主要風險類型有:信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規(guī)風險。

13.答案:A、B、D、E

本題解析:

核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具,具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

14.答案:A、B、D、E

本題解析:

建立流動性風險管理報告體系的核心問題是,“我們應(yīng)該讓哪些人,在什么時間,知道什么信息”因此,流動性風險報告應(yīng)該按照層次進行劃分。例如,流動性管理人員可能需要一些微觀信息,知道哪個產(chǎn)品,哪個分行的規(guī)模擴張導(dǎo)致了本月的LCR指標下降,而董事會和高管可能關(guān)注高層次的宏觀信息,他們僅僅需要一張流動性指標的當前值與前值的對照表,以及各自的限額遵守情況。一些市場流動性指標監(jiān)測和超額備付率這樣的日常流動性風險水平指標可以按日報告。一些復(fù)雜的,關(guān)注中長期的指標,例如貸存比、凈穩(wěn)定融資比例(NSFR)可以使用月度報告。

考點:流動性風險預(yù)警與報告

15.答案:A、B

本題解析:

考查總收益互換的內(nèi)容。在總收益互換中,銀行支付標的資產(chǎn)的所有收益,投資者反過來要支付相應(yīng)的融資成本。當標的資產(chǎn)的價格下降時,投資者支付給銀行一定的金額;當標的資產(chǎn)的價格上升時,銀行就支付給投資者一定的金額。

三.判斷題1.答案:正確

本題解析:

存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對穩(wěn)定的負債支持流動性較弱資產(chǎn)擴張的能力。

2.答案:錯誤

本題解析:

中央銀行上調(diào)基準利率,對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行,可能因利率上升而增加收益,題干前半句正確;對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行,則可能因利率上升而降低其市場價值,甚至造成巨額損失,題干后半句錯誤。

3.答案:錯誤

本題解析:

答案為錯。戰(zhàn)略風險管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風險管理方法,得到國際上越來越多的金融機構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。

4.答案:正確

本題解析:

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。

5.答案:正確

本題解析:

敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下,對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設(shè)定的限額。

6.答案:錯誤

本題解析:

假設(shè)目前收益率曲線是正向的,如果預(yù)期收益率基本維持不變,則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品。

7.答案:錯誤

本題解析:

違約概率是事前預(yù)估的指標,違約頻率是事后檢驗的結(jié)果。

8.答案:錯誤

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