2023年平安銀行校園招聘筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年平安銀行校園招聘筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管要求流動性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％

2.商業(yè)銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從（）的風險管理操作轉變?yōu)椋ǎ┑娘L險管理規(guī)劃。

A.應急性，預防性

B.局部，全面

C.不定期，定期

D.預防性，應急性

3.商業(yè)銀行所面臨的結算風險是一種特殊的()。

A.法律風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

4.假定銀行總體經濟資本為C。有3個分配單元，對應的非預期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預期損失占比的經濟資本配置方法，則第3個單元對應的經濟資本為()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

5.商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風險管理應當確保其長期戰(zhàn)略、短期目標、()和可利用資源緊密聯系在一起。

A.風險管理措施

B.員工利益

C.連續(xù)營業(yè)方案

D.資本實力

6.下列關于CreditRisk+模型的說法，不正確的是（）。

A.假定每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

B.組合的損失分布即使受到宏觀經濟影響也還是正態(tài)分布

C.認為不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立的

D.根據火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析

7.下列關于商業(yè)銀行對借款人的信用風險因素的分析與判斷中，明顯錯誤的是（）。

A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產負債比率對借款人違約概率的影響較大

C.如果借款人過去總能及時、全額地償還本金與利息，則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款

D.在預期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現違約

8.下列關于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（

）。

A.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產生不利因素的貸款，屬于關注類貸款

C.對貸款以外的表外資產也應進行分類

D.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款

9.商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎是()。

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.建立完善的內部控制體系

C.正確劃分表內業(yè)務和表外業(yè)務

D.制定合理的中長期經營戰(zhàn)略

10.在操作風險關鍵指標中，交易結果和財務核算結果間的差異屬于流程風險指標類。監(jiān)控這一指標可以提高風險管理報告的質量，其計算公式為：某產品交易結果和財務結果之間的差異÷該產品交易次數。交易結果和財務結果差異過大意味著（）。

A.前臺的書面記錄存在問題

B.存在管理報表和決策基礎不穩(wěn)的風險

C.前臺和后臺在執(zhí)行和管理交易訂單時不準確

D.信息系統(tǒng)出現故障

11.監(jiān)管部門是市場約束的核心，下列選項不是其作用的是（）。

A.建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用

B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導公眾選擇資金安全性高的金融機構，并起到市場監(jiān)督的作用

D.制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性

12.市場風險壓力測試是一種以______為主的風險分析與控制手段，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的______事件情況下可能發(fā)生的損失。（）

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率

13.下列各項中，屬于商業(yè)銀行內部評級法指標的是()。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

14.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.保護銀行的正常經營

B.為銀行的注冊提供資金

C.吸收損失

D.組織營業(yè)

15.監(jiān)管部門對內部控制評價的內容不包括（）。

A.風險識別和評估評價

B.風險規(guī)避評價

C.監(jiān)督與糾正評價

D.信息交流與反饋評價

二.多選題(共15題)

1.公司治理是現代商業(yè)銀行穩(wěn)健經營的核心，完善的公司治理結構是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標是（）。

A.明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任

B.完善議事和決策機構，建立議事規(guī)則和決策程序

C.建立外部監(jiān)事制度

D.建立獨立董事制度

E.發(fā)揮公眾參與的積極作用

2.其他個人零售貸款的風險主要表現在（）。

A.經銷商風險

B.借款人的真實收人狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者

C.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

D.貸款購買的商品質量有問題，或價格下跌導致消費者不愿履約

E.抵押權益實現困難

3.市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入不包括（）。

A.機構準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.資質準入

E.風險控制水平

4.集團法人客戶的信用風險特征有(?)。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.真實財務狀況易于掌握

D.系統(tǒng)性風險較高

E.風險識別和貸后管理方便

5.有效的聲譽風險管理同樣是（）共同作用的結果。

A.有資質的管理人員

B.高效的風險管理流程

C.先進的信息系統(tǒng)

D.投資者的良好評價

E.成功的宣傳工作

6.伴隨經濟全球化的快速發(fā)展和高新技術的廣泛應用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產品和服務渠道洗錢的主要方式包括（）。

A.隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢

B.頻繁進行資金轉移掩蓋非法來源

C.投資辦產業(yè)

D.購置藝術品

E.第三支付平臺

7.下列關于風險監(jiān)管的說法，正確的有()。

A.銀行監(jiān)管部門通過現場檢查和非現場監(jiān)測等手段，對銀行機構風險狀況進行全面評估和監(jiān)控

B.監(jiān)管部門關注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構風險狀況

C.銀行機構風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構的風險水平

D.必須在實現本外幣、表內外、境內外并表監(jiān)管的基礎上，建立對各類風險的識別、監(jiān)控、分析、預警和處置機制

E.良好的公司治理是商業(yè)銀行風險管理的第一道防線

8.商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝?)手段管理信用風險。

A.限額管理

B.加強貸后管理

C.配置經濟成本

D.資產證券化及信用衍生產品

E.加強信貸審批

9.下列關于外匯敞口的敘述中，正確的有（）。

A.根據業(yè)務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和非交易性外敞口

B.交易性外匯敞口通常為銀行自營、為執(zhí)行客戶買賣委托或者做市，或為對沖以上交易而持有的外匯敞口

C.銀行的交易性外匯風險主要來自兩方面：一是為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸

D.非交易性外匯敞口類風險是因為銀行資產、負債之間的幣種不匹配而產生的。也包括商業(yè)銀行在對資產負債表的會計處理中，將功能貨幣轉換成記賬貨幣時，因匯率變動產生的風險

E.交易性外匯敞口可以進一步劃分為結構性敞口和非結構性敞口

10.商業(yè)銀行逐步建立并完善的風險管理體系包括（）。

A.明確的風險偏好

B.穩(wěn)健的風險文化

C.清晰的風險政策和流程

D.有效的內部控制與內部審計

E.良好的風險治理結構

11.情景分析中的情景可以（）。

A.人為設定

B.直接使用歷史上發(fā)生過的情景

C.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景

D.從對市場風險要素的歷史數據變動的統(tǒng)計分析中得到

E.通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到

12.完整的資本充足率評估程序包括()方面。

A.董事會和高級管理層的監(jiān)督

B.健全的資本評估

C.風險的全面評估

D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)

E.健全的內部控制檢查

13.商業(yè)銀行信息安全管理應嚴格管理客戶信息的（）。

A.采集

B.存儲

C.備份

D.使用

E.銷毀

14.收益率曲線通常表現的形態(tài)包括（）。

A.正向收益率曲線

B.正態(tài)收益率曲線

C.垂直收益率曲線

D.水平收益率曲線

E.波動收益率曲線

15.以下（）屬于個人零售貸款。

A.汽車消費貸款

B.信用卡消費貸款

C.個人住宅抵押貸款

D.助學貸款

E.個人經營貸款

三.判斷題(共15題)

1.風險價值觀已成為計量市場風險的主要指標。()

2.因為貸款損失準備缺口屬于商業(yè)銀行資本的組成部分，所以計算商業(yè)銀行的資本充足率時不應扣除貸款損失準備缺口。()

3.資產流動性是指商業(yè)銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產生流動性，也可消耗流動性。（）

4.凈穩(wěn)定資金比率必須小于100％。()

5.如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。()

6.在評估國別風險時，商業(yè)銀行應當充分考慮一個國家或地區(qū)經濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。()

7.止損限額僅適用于一日內的累計損失。（）

8.零售性融資是流動性的重要來源。（）

9.商業(yè)銀行應當制定全行統(tǒng)一的業(yè)務連續(xù)性管理政策措施，建立業(yè)務連續(xù)性管理應急計劃。()

10.風險中性定價理論假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。（）

11.銀行使用久期缺口測量其資產和負債的利率風險。（）

12.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險，因此該類風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征。（）

13.操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸減弱的。(?)?

14.現在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有人或公眾的持續(xù)對抗反應。()

15.風險監(jiān)管重點關注銀行的業(yè)務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

四.單選題(共15題)

1.下列關于格式條款合同的說法，不正確的是()。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

C.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出有利于提供格式條款一方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款

2.銀行市場環(huán)境分析的SWOT分析法中，“W”表示的是()。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

3.下列選擇中，不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸款對象的是（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

B.網絡商戶

C.高校在校生

D.刑滿釋放人員

4.個人住房貸款借款人需要延長借款期限的，原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次的，從延長之日起，貸款利率按（）執(zhí)行。

A.原期限檔次利率

B.新的期限檔次利率

C.合同當事人約定

D.無法確定

5.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

6.根據《關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》，下列關于商業(yè)用房購房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.首付款比例不得低于35%

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

7.個人住房貸款的回款方式有（），借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據情況在貸款期間變更。

A.直接支付和柜面還款

B.委托扣款和柜面還款

C.自動還款和柜面還款

D.柜面還款和上門清收

8.按照有關規(guī)定，商業(yè)銀行應將個人住房貸款借款人的月還款支出與收入比控制在（）以下，月所有債務支出與收入比控制在（）以下。

A.50%（含），55%（含）

B.45%（含），55%（含）

C.50%（含），60%（含）

D.45%（含），50%（含）

9.下列關于銀行對提前還款基本約定的表述，錯誤的是（）。

A.借款人在提前還款前應當歸還下一期的貸款本息

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人應向銀行提交提前還款申請書

D.銀行可按規(guī)定計收違約金

10.國家助學貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人消費額度貸款

C.專項貸款

D.個人保證貸款

11.對借款人所購車輛為自用車的，個人汽車貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

12.商業(yè)銀行對個人住房貸款合作機構審查時，分析其償債能力，重點看（）

A.現金流量表

B.資產負債表

C.利潤表

D.銷售情況表

13.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。

A.低押物為學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產

B.抵押物市場價值波動較大

C.低押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

D.抵押物重復抵押

14.對境外人士購房的限制屬于()。

A.訴訟時效風險

B.擔保風險

C.合同有效性風險

D.政策風險

15.下列關于個人汽車貸款發(fā)放的說法，錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放條件落實后，貸款發(fā)放人應按照合同約定，將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶

B.業(yè)務部門在接到放款通知書后，應對其進行審核

C.當開戶放款完成后，業(yè)務部門應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交審批部門作回單

D.可以放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶，也可以直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

2.市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產品

D.客戶選擇能力

E.替代產品

3.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關資產證明，

C.汽車經銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)、貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

4.信貸信息采集需要經過的環(huán)節(jié)包括（）。

A.信息收集

B.數據報送

C.數據處理

D.校驗加載

E.反饋

5.客戶風險管理監(jiān)控的原則包括（）。

A.差別管理

B.求同存異

C.動態(tài)管理

D.重點關注

E.絕對風險

6.個人征信信息采集需要經過(

)等環(huán)節(jié)。

A.數據審查

B.數據獲取

C.數據反饋

D.數據校驗加載

E.數據報送

7.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）

A.期限最長不超過2年

B.借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，可延長還款期限一次

C.延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年

D.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元

E.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新貸款

8.下列關于保證擔保的表述中，正確的有（）。

A.指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為

B.保證分為一般保證和連帶責任保證

C.借款人不還款和無能力還款時，保證人可以代替還款也可以不代其還款

D.任何組織都可以作為保證人承擔保證責任

E.保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人

9.下列貸款屬于無擔保貸款的有()。

A.個人保證貸款

B.公積金個人住房貸款

C.貸記卡貸款

D.個人質押貸款

E.數字信用卡貸款

10.下列關于商用房貸款還款方式的說法，正確的有（）。

A.比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改

E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作日向貸款銀行提出申請

11.銀行營銷組織中，支行具有的職責有（）。

A.細化營銷方案

B.客戶風險的具體管理

C.實施對營銷人員的管理

D.建立營銷隊伍

E.客戶開發(fā)與維護，直接進行業(yè)務談判

12.當發(fā)生下列情況時，貸款人不能同意采取借款人自主支付方式的有（）。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為35萬元人民幣

C.借款人無法定期報告貸款人貸款資金支付情況

D.貸款資金用于生產經營且金額超過60萬元人民幣

E.借款人有重大不良信用記錄

13.個人經營貸款發(fā)放后，貸款人要按照（）的原則要求進行貸后檢查。

A.主動

B.動態(tài)

C.持續(xù)

D.靜態(tài)

E.被動

14.下列關于保證擔保的表述中，正確的有()。

A.指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為

B.保證分為一般保證和連帶責任保證

C.借款人不還款和無能力還款時，保證人可以代替還款也可以不代其還款

D.任何組織都可以作為保證人承擔保證責任

E.保證人是指具有代為清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人

15.個人汽車貸款信用風險的內容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的經營狀況變動

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的汽車狀況變動?

六.判斷題(共15題)

1.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾?斯密首先提出來的一個概念。（）

2.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

3.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

4.對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為10萬元。()

5.只有中國公民才能在我國境內申請個人汽車貸款。（）

6.質押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉存憑證”的業(yè)務部門保管留存聯并對其進行存檔。

7.如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)。（）

8.在個人汽車貸款中．對于貸款期限在半年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。（）

9.商用房貸款的貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、及時性進行全面審查。（）

10.在貸前調查中．采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。（）

11.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時。銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

12.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)起的，需提供信用擔保的貸款

13.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。()

14.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

15.現執(zhí)行的商用房三套限貸、二套限購政策對房地產宏觀調控非常有效。()

七.單選題(共15題)

1.一般來說，（

）。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券價格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現債券價格越高

D.債券面值越大，貼現債券價格越低

2.下列關于股票掛鉤類理財產品的表述中，正確的是()。

A.投資組合只限于股票、一籃子股票

B.股票掛鉤類理財產品又稱主動式投資產品

C.按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財產品和保障本金理財產品

D.按結構來劃分，可以分為可自動贖回理財產品和不可自動贖回理財產品

3.下列關于個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售人員的工作職責的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業(yè)銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

4.下列所得中，屬于個人所得稅的征稅對象的是（）。

A.國債利息

B.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)放的退休工資

C.股息所得

D.救濟金

5.理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是（）。

A.個人的財務資源是有限的

B.客戶都是理性的

C.客戶對理財師都是信任的

D.財務資源的分配方式是多樣的

6.國債是（）的主要形式。

A.商業(yè)信用

B.國家信用

C.銀行信用

D.消費信用

7.就資金的投資期限而言，下列不會影響投資風險的因素是()。

A.景氣循環(huán)

B.復利效應

C.投資期限

D.收入水平

8.根據《巴塞爾新資本協(xié)議》內部評級法，下列說法正確的是()。

A.非違約風險暴露相關性隨違約概率增加而增加

B.非違約風險暴露相關性隨公司規(guī)模增加而降低

C.資本要求為95%下特定風險暴露的非預期損失

D.期限調整隨期限增加而調整幅度增大

9.下列關于基金銷售機構收取費用的表述錯誤的是（）。

A.不得收取銷售費用

B.不得向投資人收取額外費用

C.不得對不同投資人適用不同費率

D.收取銷售費用

10.下列關于QDII的說法，錯誤的是（

）。

A.QDII即合格境內機構投資者

B.QDII可以從事境外證券市場的股票、債券等有價證券的投資

C.QDII意味著允許內地居民使用人民幣投資境外資本市場

D.QDII將通過中國政府認可的機構來實施

11.收集客戶個人信息的方法，不包括（）。

A.填寫登記表

B.與客戶交談

C.向第三人打聽

D.使用心理測試問卷

12.根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、（）等管理制度。

A.實踐指導

B.定期交流

C.跟蹤分析

D.跟蹤評價

13.一般來說，利率上升會引起()上升。

A.銀行儲蓄產品的收益率

B.債券類固定收益產品價格

C.股票價格

D.房地產市場價格

14.下列不屬于直接融資的是（）。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.銀行貸款

15.期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當價格變動1%時，投資者的盈虧變動（)

A.l%

B.10%

C.11%

D.不確定

八.多選題(共15題)

1.根據規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產品時，不得（

）。

A.將存款單獨作為理財產品銷售

B.將理財產品作為存款進行宣傳銷售

C.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

D.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

E.通過銷售或購買理財產品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

2.投資基金子公司產品要注意（）。

A.了解信息披露方式和項目進展情況

B.充分了解產品發(fā)行人的情況

C.確定資金最終流向和投資標的物

D.了解產品類型和風險收益特征

E.了解產品的風險管理措施

3.依據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的有關規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產品宣傳材料的有()。

A.有關理財產品介紹的電影、互聯網資料

B.有關理財產品的短信、郵件

C.有關理財產品的研究機構發(fā)表的評論

D.有關理財產品的宣傳單、手冊

E.有關理財產品的報紙、海報、電子顯示屏

4.下列屬于直接融資的有(

)。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.企業(yè)之間直接借貸

E.個人之間直接借貸

5.銀行在銷售（）后要承擔全部或部分風險。

A.最低收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.最高收益理財計劃

6.下列因素中，（）將會使債券的發(fā)行利率提高。

A.債券的期限長

B.債券有擔保

C.債券發(fā)行機構的信譽高

D.債券發(fā)行機構面臨的市場風險較大

E.債券附有可轉換成股票的條款

7.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在()。

A.綜合理財服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務

B.綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務中產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃服務兩個類別

8.銀行在發(fā)行理財產品過程中，發(fā)布的產品目標客戶信息包括()。

A.客戶資產規(guī)模

B.客戶在銀行的等級

C.客戶風險承受能力

D.客戶信譽情況

E.客戶從事的職業(yè)

9.現金管理類理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于(??)。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債

10.下列關于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。

A.債券發(fā)行后，絕大多數在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高

E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

11.客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為()

A.客戶甲是基金持有人

B.國泰基金公司是基金管理人

C.中國銀行是基金管理人

D.中國銀行是基金托管人

E.國泰基金公司是基金托管人

12.根據《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，應進行的處理包括()。

A.罰款

B.記過

C.追究管理負責人的責任

D.開除

E.及時取消其相關從業(yè)資格

13.我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用（）兩種形式。

A.超額累退稅率

B.超額累進稅率

C.比例稅率

D.定額稅率

E.人頭稅

14.合格理財師的標準包括（）。

A.品德

B.服務

C.敬業(yè)

D.守法

E.專業(yè)

15.期貨交易的主要制度有()。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于貸款審批要素內容的是（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.貸款金額

D.產品定價

2.處于成長階段的行業(yè)，產品價格（），利潤為（）。

A.下降，負值

B.下降，正值

C.上升，正值

D.上升，負值

3.（）是指某一行業(yè)內企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。

A.財務報表結構

B.成本結構

C.經營杠桿

D.盈虧平衡點

4.不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息是（）。

A.信用記錄

B.貸款背景

C.項目收益

D.抵押品變現難易程度

5.下列關于貸款合同的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款合同是從借款人主體角度提出的

B.貸款合同的內容主要包括當事人的名稱(姓名)和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式等

C.貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種

D.銀行業(yè)金融機構貸款合同應當依據法律法規(guī)、部門規(guī)章、現行制度規(guī)定、業(yè)務操作規(guī)程以及業(yè)務需求制定

6.下列關于專項準備金的說法中錯誤的是（）。

A.專項準備金是根據貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據其內在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金

B.在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準備金具有資本的性質

7.按照五層次理論，銀行各種硬件和軟件的集合，包括營業(yè)網點和各類業(yè)務屬于公司信貸產品中的（）。

A.核心產品

B.基礎產品

C.期望產品

D.延伸產品

8.商業(yè)銀行中、長期貸款結清后，原則上貸款檔案需要再保管()年。

A.20

B.5

C.10

D.15

9.某公司2018年的銷售收入為2000萬元，應收賬款為400萬元，則該公司2018年度的應收賬款周轉天數為（

）天。

A.5

B.73

C.85

D.200

10.產品價格直接影響消費需求的變化，同時產品的市場需求量決定于（）。

A.居民收入水平

B.產品特征

C.產品價值

D.經濟體制

11.下列因素與資金周轉周期延長所引起的貸款需求無關的是()

A.存貨周轉天數

B.應付賬款周轉天數

C.現金周轉天數

D.應收賬款周轉天數

12.主要用于選擇資金籌措方案的報表為（）。

A.全部投資現金流量表

B.自有資金現金流量表

C.資金來源與運用表

D.利潤表

13.下列關于貸款發(fā)放管理中，說法不正確的是（）。

A.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款

B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C.貸款實務操作中，先決條件文件不會因貸款而異，與風險因素而異

D.銀行應針對貸款的實際要求，根據借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效

14.一般說來，市場利率與固定收益產品價格呈（

）關系，與股票價格呈（

）關系，與房地產市場價格呈（

）關系。

A.正相關；正相關；負相關

B.正相關；負相關；正相關

C.負相關；正相關；負相關

D.負相關；負相關；負相關

15.公司信貸的借款人應當是經工商行政管理機關核準登記的（）。

A.企業(yè)

B.經濟組織

C.機構

D.企（事）業(yè)法人

十.多選題(共15題)

1.下列關于特殊情況項目進度審核的說法中，正確的有（）。

A.對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產投資項目，貸款人一般要求借款人提供有監(jiān)理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件

B.對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產投資項目，審核的書面文件僅包括借款人、承包商以及第三方機構共同簽署的單據

C.對于因物價、運輸等原因需提前采購部分建設用料的，要著重審核其提前采購的合理性

D.對于因物價、運輸等原因需提前采購部分建設用料的，無需關注其對外付款時間

E.對于房地產開發(fā)貸款，要在貸款合同中明確銀行參與項目的監(jiān)督

2.替代債務的期限主要取決于（）。

A.經營周期

B.付款期縮短和財務不匹配原因

C.公司產生現金流的能力

D.利潤率

E.周轉率

3.下列屬于財產擔保的有()擔保。

A.企業(yè)保證

B.房產

C.債券

D.保險單

E.股票

4.內部意見反饋包括()。

A.客戶經理面談訪問

B.面談情況匯報

C.撰寫會談紀要

D.出具貸款意向書

E.出具貸款承諾

5.基金子公司產品投資的注意事項包括（）。

A.充分了解產品管理人的情況

B.了解產品類型和風險收益特征

C.了解產品的風險管理措施

D.確定資金最終流向和投資標的物

E.了解信息披露方式和項目進展情況

6.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括()。

A.中期貸款

B.短期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

7.關于風險因素加權打分法的說法中，正確的是（）。

A.國際上一些著名的評級機構在衡量國別風險時基本上都采取風險因素加權打分的方法

B.風險因素加權打分方法的優(yōu)點在于可以將難以定量的風險量化

C.風險因素加權打分方法缺陷是受評價機構主觀影響比較大

D.風險因素加權打分方法具有較高的準確性

E.如果風險因素設置不同或賦予權重有差異，對同樣國別，評價的結果可能大相徑庭

8.貸款利率的種類有（）。

A.本幣貸款利率

B.浮動利率

C.最低利率

D.外幣貸款利率

E.固定利率

9.下列關于常用的授信形式的說法中，正確的有（）。

A.信貸授權只可授權總部授信業(yè)務審批部門及其派出機構

B.銀行可對不同的行業(yè)分別授予不同的權限

C.銀行可按貸款種類風險高低進行授權

D.對產能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應適當上收審批權限

E.對固定資產貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種的審批權限實行“一刀切”

10.根據貸款五級分類制度，下列貸款可劃入關注類的有（）。

A.借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機構的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運轉正常且能按約還本付息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

11.商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則有（）

A.合法性原則

B.合理性原則

C.有效性原則

D.審慎性原則

E.從屬性原則

12.銀行在進行貸款發(fā)放的審查時，應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認（）正確無誤。

A.貸款用途

B.提款賬號

C.提款日期

D.提款金額

E.預留印鑒

13.在行業(yè)風險分析框架中，成本結構的組成主要包括()。

A.固定成本

B.變動成本

C.經營杠桿

D.盈虧平衡點

E.最大利潤點

14.銀行抵債資產處理的考核指標包括（）。

A.待處理抵債資產年處置率

B.待處理抵債資產損失年掛賬率

C.待處理抵債資產變現率

D.待處理抵債資產完好率

E.待處理抵債資產損失率

15.銀行抵債資產處理的考核指標包括（）。

A.抵債資產年處置率

B.抵債資產損失年掛賬率

C.抵債資產變現率

D.抵債資產完好率

E.抵債資產損失率

十一.判斷題(共15題)

1.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為抵押發(fā)放的貸款。（）

2.商業(yè)銀行應設定足夠的債務人級別和債項級別，確保對違約風險的有效區(qū)分。

3.由于公司信貸產品的同構性越來越強，銀行要維持一種產品的競爭優(yōu)勢只能通過市場爭奪。()

4.抵押人可以同時或者先后就同一項財產向2個以上的債權人進行抵押，但所擔保的債權不得超出抵押物價值。（）

5.客戶信用評級中的專家分析法突出問題是對信用風險評估缺乏一致性，容易導致不同人對同一客戶風險評估結果的不同。（）

6.通常，處于成長階段的行業(yè)中的企業(yè)現金流入應該大于流出。（）

7.借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析。（）

8.合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人出質人、保證人)簽訂合同。（）

9.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風險都比較高，銀行可以進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。()

10.差別利率是對不用種類、不同期限、不同用途的存貸款所規(guī)定的不同水平的利率，差別利率的總和構成利率結構。（）

11.公司為補充營運資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長期貸款。（）

12.狹義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間。（）

13.存貨質押模式下，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件質押給銀行．并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，同時轉移物權。（）

14.（2016年真題）呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（

）

15.在利潤表結構分析中，是以產品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標占該指標的百分比來進行分析的。（）

十二.單選題(共15題)

1.經中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的()。

A.唯一機構

B.代理機構

C.監(jiān)管機構

D.中介機構

2.現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中之差表示（）。

A.廣義貨幣

B.現實購買力

C.流通中現金

D.準貨幣

3.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％

4.我國現行的（

）規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責。

A.《中國人民銀行法》

B.《金融行業(yè)管理條例》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

5.（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.非系統(tǒng)性風險

B.技術風險

C.操作風險

D.流動性風險

6.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑類貸款

B.損失類貸款

C.次級類貸款

D.關注類貸款

7.合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在（

）關系。

A.零相關

B.負相關

C.正相關

D.無相關

8.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付（）。

A.個人儲蓄存款的本金和利息

B.優(yōu)先股股東的股本

C.普通股股東的股本

D.單位存款的本金和利息

9.對于以貸轉存、以貸收費和轉嫁成本等不規(guī)范經營的考評對象，銀行應當()相關指標的考評得分。

A.調低

B.維持

C.提高

D.取消

10.托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的（

），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關系

B.承諾關系

C.契約關系

D.借貸關系

11.如信用卡持卡人在還款日未能全額償還本期賬單透支款項，銀行僅對未還款部分從記賬日到還款日進行計息．該種計息方式是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.積數計息

D.容差計息

12.回購交易屬于()交易的一種特殊方式。

A.互換

B.即期

C.期貨

D.遠期

13.貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響屬于貨幣政策傳導機制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產價格

D.匯率

14.以下不屬于風險應對策略的是（）。

A.風險規(guī)避

B.風險轉移

C.風險降低

D.風險分擔

15.下列關于金融工作的原則，說法錯誤的是（

）。

A.回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展

B.優(yōu)化結構，完善金融市場、金融機構、金融產品體系

C.加強黨對金融工作的領導

D.強化監(jiān)管，提高防范化解金融風險能力

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務基本法律規(guī)則包括（）。

A.以合法正當方式吸收存款

B.經營存款業(yè)務特許制

C.依法保護存款人合法權益

D.遵守資產負債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

2.下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構成

3.根據金融創(chuàng)新的原則．商業(yè)銀行應做到（）。

A.“認識你的業(yè)務”

B.“認識你的風險”

C.“認識你的市場定位”

D.“認識你的客戶”

E.“認識你的交易對手”

4.擔保貸款包括（）。

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.質押貸款

D.信用貸款

E.貿易融資

5.貸款人存在（

），銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

6.下列可能引發(fā)操作風險的有()。

A.多樣化的產品

B.新技術的應用

C.人員的流動

D.制度流程的變化

E.產品營銷渠道的拓展

7.金融資產管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產的盤活者

C.資產管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.單一的金融服務的實踐者

8.風險應對策略包括（）。

A.風險規(guī)避

B.風險轉移

C.風險降低

D.風險分擔

E.風險承受

9.合規(guī)風險導致損失的后果有多種表現形式，可能的情形有（）。

A.負債減少

B.受到法律制裁

C.重大財務損失

D.聲譽受到沖擊

E.聲譽提升

10.對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內外資產增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內外資產規(guī)模

D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

E.限制分配紅利和其他收入

11.根據巴塞爾協(xié)議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風險類型包括（）。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.銀行賬戶利率風險

E.操作風險

12.銀行產品開發(fā)的主要內容包括（）

A.基礎資產

B.運作構架

C.準入額度

D.期限機構

E.銷售渠道

13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行（）。

A.自主設立

B.自負盈虧

C.自擔風險

D.自主經營

E.自我約束

14.我國在1996年，發(fā)布的《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》認為，內部控制結構的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.會計系統(tǒng)

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

15.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.農村存款

B.流通中現金

C.企業(yè)單位活期存款

D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行進行操作風險自我評估有助于鼓勵機構內部各級單位承擔責任并主動對操作風險進行識別和管理。()

2.浮動利率貸款的貸款利率具有自動調整功能。f．)

3.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，只要用于借款人日常生產經營的，均需納入“流動資金貸款”范疇。()

4.銀行要對合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，也要對普通員工進行合規(guī)培訓。（）

5.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于30％。（）

6.非金融類不良資產是指金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發(fā)生價值貶損的資產，以及各類金融機構作為中間人受托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監(jiān)管部門認為的不良資產。（）

7.最初存款準備金制度的目的是為了中央銀行對貨幣供給的調控，即使之成為貨幣政策工具。（）

8.資產公司根據不良資產的特點采用不同的經營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產以及非銀行金融機構的不良債權資產、非金融機構的不良資產。

9.商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平于其市場風險管理能力和市場利率相匹配。

10.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基準計息。

十五.單選題(共15題)

1.從業(yè)務運作實質來看，福費廷是一種（）。

A.銀行保函

B.質押貸款

C.保付代理

D.遠期票據貼現

2.商業(yè)銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力稱為商業(yè)銀行的（）。

A.變現能力

B.資產能力

C.盈利能力

D.流動性

3.在商業(yè)銀行資產負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。

A.限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

4.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產推介等專業(yè)化服務屬于()。

A.理財顧問服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.綜合授信服務

5.信用證開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據不需要承擔的是()。

A.向第三者（受益人）或其指定人進行付款或承兌

B.授權另一銀行進行該項付款或承兌

C.授權另一銀行議付

D.保證出口商品的質量

6.某人買入10000英鎊看漲期權，則()。

A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

7.根據我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

8.（）是承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行。

A.中國銀行

B.中國農業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

9.根據《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現階段國內大型銀行應當()的計量模型。

A.首先開發(fā)信用風險、操作風險

B.首先開發(fā)信用風險、市場風險

C.首先開發(fā)市場風險、操作風險

D.同時開發(fā)三大風險

10.貸款合同的主要內容不包括()。

A.貸款種類

B.還款方式

C.當事人收入來源

D.違約責任

11.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業(yè)務。

A.資產托管業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.出租保管箱業(yè)務

D.銀行保函業(yè)務

12.以下關于活期存款和定期存款計息方法表述正確的是（）。

A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息

13.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

14.我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B.全國銀行間同業(yè)拆放利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率

D.香港銀行間同業(yè)拆放利率

15.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是()。

A.發(fā)行可轉換債券

B.提高超額貸款損失準備金

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

十六.多選題(共15題)

1.目前主要的信用卡組織有（

）。

A.維薩卡組織

B.大萊信用卡有限公司

C.萬事達卡組織

D.中國銀聯

E.美國運通股份有限公司

2.貸后管理的主要內容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔保人的資信、財務狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

E.及時調整與借款人合作的策略和內容

3.下列屬于我國個人存款實名證件的有()。

A.工作證

B.臨時居民身份證

C.駕駛證

D.護照

E.軍人身份證件

4.合作機構管理的風險防控措施包括（）。

A.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

C.動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度

D.實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

E.嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項

5.通過（）等金融工具和相關政策支持經濟向綠色化轉型的制度安排，構建綠色金融體系。

A.綠色發(fā)展基金

B.碳金融

C.綠色信貸

D.綠色債券

E.綠色保險

6.銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為()。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

7.實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括（

）。

A.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)

B.中國銀監(jiān)會制定的監(jiān)管規(guī)則

C.銀行內部的風險管理制度

D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)

E.國際慣例

8.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

9.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（

）。

A.自律

B.協(xié)調

C.服務

D.審批

E.維權

10.商業(yè)銀行根據授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進口保理額度

11.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術進步

B.社會習慣改變

C.政府政策

D.行業(yè)組織創(chuàng)新

E.經濟全球化

12.下列關于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的有()。

A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予以發(fā)卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，后還款

C.借記卡無免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無預借現金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無利息

13.銀行卡按清償方式可以分為（）

A.信用卡

B.單位卡

C.個人卡

D.白金卡

E.借記卡

14.按照《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍包括()。

A.外匯業(yè)務

B.人民幣業(yè)務

C.發(fā)行貨幣

D.結匯業(yè)務

E.售匯業(yè)務

15.第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本，分別是（

）。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.實收資本

E.資本利得

十七.判斷題(共15題)

1.在現金、印章和重要空白憑證管理方面，銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁超額使用、保管現金，不按規(guī)定處理長短款，隨意調整、沖正、撤銷賬務。

2.大額可轉讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

3.《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。()

4.人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當繼續(xù)履行，執(zhí)行程序應當中止。

5.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補充，共同推動了銀行業(yè)的發(fā)展。（）

6.對區(qū)域經濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經濟發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據。（）

7.合同變更包括合同內容的變更以及合同主體的變更。（）

8.債券市場由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。

9.企業(yè)集團財務公司的服務對象不僅限于企業(yè)集團成員，允許從集團外吸收存款。()

10.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

11.不滿16周歲的人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑事責任年齡階段。

12.程序性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規(guī)要求所有經營性、生產性企業(yè)依法照章納稅。（）

13.居民個人可以辦理基本存款賬戶。()

14.國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

15.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：流動性比率=流動性資產余額÷流動性負債余額×100％。商業(yè)銀行流動性監(jiān)管要求該指標不得低于25％。?

2.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產品/服務、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

3.答案：B

本題解析：結算風險是一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。

4.答案：C

本題解析：假定銀行總體經濟資本為C，有3個分配單元，對應的非預期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果該商業(yè)銀行采用基于非預期損失占比的經濟資本配置方法，則第3個單元對應的經濟資本為C·CVaR3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)。

5.答案：A

本題解析：有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。

6.答案：B

本題解析：CreditRisk+模型是根據針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。組合的損失分布會隨組合中貸款筆數的增加而更加接近于正態(tài)分布。在計算過程中，模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的，而實際上，平均違約率會受宏觀經濟狀況等因素影響而發(fā)生變化，在這種情況下，貸款組合的損失分布會出現更加嚴重的“肥尾”現象。

7.答案：D

本題解析：如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性高的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。因而D項錯誤。

8.答案：A

本題解析：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。

9.答案：A

本題解析：資產分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。

10.答案：B

本題解析：答案為B。種類繁多的金融產品使得交易結果和財務核算結果匹配和核對困難，尤其當財務人員配備不足、前臺/中臺/后臺和財務部門缺少充分合作時。差異過大意味著存在管理報表和決策基礎不穩(wěn)的風險，監(jiān)控本指標可以提高風險管理報告的質量。

11.答案：C

本題解析：

作為市場約束參與方之一，監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督；④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。C選項屬于外部中介機構的監(jiān)督作用。

12.答案：A

本題解析：市場風險壓力測試是一種定性與定量結合，以定量為主的風險分析與控制手段。商業(yè)銀行通過測算面臨市場風險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響，進而對所持投資組合的脆弱性作出評估和判斷，并采取必要的措施。

13.答案：B

本題解析：違約概率是實施內部評級法的商業(yè)銀行需要準確估計的重要風險要素，無論商業(yè)銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計違約概率。

14.答案：C

本題解析：從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失：①在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權人和存款人提供保護；②在持續(xù)經營條件下吸收損失，體現為隨時用來彌補銀行經營過程中發(fā)生的損失。

15.答案：B

本題解析：。監(jiān)管部門對內部控制評價的內容包括：①內部控制環(huán)境評價；②風險識別和評估評價；③內部控制措施評價；④監(jiān)督與糾正評價；⑤信息交流與反饋評價。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

公司治理是現代商業(yè)銀行穩(wěn)健經營的核心，完善的公司治理結構是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標是明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任，完善議事和決策機構、建立議事規(guī)則和決策程序，建立外部監(jiān)事制度，建立獨立董事制度。所以ABCD項正確，E項錯誤。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

其他個人零售貸款，可以分為汽車消費貸款、信用卡消費貸款、助學貸款、留學貸款、助業(yè)貸款等。其風險主要表現在：借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者；借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學生等)；貸款購買的商品質量有問題或價格下跌導致消費者不愿履約；抵押權益實現困難。經銷商風險是個人住房按揭貸款的風險。

3.答案：D、E

本題解析：

市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入包括三個方面：機構準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入。D、E項符合題意。故本題選DE。

4.答案：A、B、D

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：內部關聯交易頻繁；連環(huán)擔保十分普遍；真實財務狀況難以掌握；系統(tǒng)性風險較高；風險識別和貸后管理難度大。?

5.答案：A、B、C

本題解析：

有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統(tǒng)共同作用的結果。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

伴隨經濟全球化的快速發(fā)展和高新技術的廣泛應用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產品和服務渠道洗錢的主要方式包括：

（1）隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進行洗錢。

（2）頻繁進行資金轉移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內資金集中或分散轉入、轉出以及經常性的跨境匯款、跨境投資等方式實現非法收益的流轉。

（3）利用復雜金融交易逃避銀行關注。主要形式有多項轉賬、多項交易、利用假貿易單據、票據進行大額資金劃轉以及利用貸款方式等洗錢。

另外，通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產業(yè)、購置藝術品等商品交易、第三支付平臺等也是目前較為常見的洗錢手段。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

監(jiān)管部門所關注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況和區(qū)域風險狀況、銀行機構風險狀況。其中，銀行機構風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構的風險水平。銀行監(jiān)管部門通過現場檢查和非現場監(jiān)測等手段，對銀行機構風險狀況進行全面評估和監(jiān)控，所以A、B、C、D正確。內部控制是商業(yè)銀行風險管理的第一道防線，所以E項錯誤。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

信用風險控制主要包括：限額管理、信用風險緩釋、關鍵業(yè)務流程／環(huán)節(jié)控制、資產證券化與信用衍生產品。信貸業(yè)務流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權限管理、貸款定價、信貸審批以及貸款轉讓和貸款重組中與信用風險管理密切相關的關鍵流程／環(huán)節(jié)，貸款轉讓和貸款重組都屬于貸后管理的內容。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

非交易性外匯敞口可以進一步劃分為結構性敞口和非結構性敞口。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行逐步建立并完善風險管理體系，是對各類風險進行有效識別、計量、監(jiān)測、控制的堅實保障，包括良好的風險治理結構、明確的風險偏好、穩(wěn)健的風險文化、嚴格的風險限額、清晰的風險政策和流程、高效的風險數據與IT系統(tǒng)、有效的內部控制與內部審計。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

情景分析中的情景可以包括：①人為設定；②直接使用歷史上發(fā)生過的情景；③包括基準情景、最好的情景和最壞的情景；④從對市場風險要素的歷史數據變動的統(tǒng)計分析中得到；⑤通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到。故本題選ABCDE。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完整的資本充足率評估程序包括五個方面：①董事會和高級管理層的監(jiān)督；②健全的資本評估；③風險的全面評估；④完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)；⑤健全的內部控制檢查。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行信息安全管理要素中，應制定相關制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發(fā)、備份、恢復、清理和銷毀?？键c：信息安全

14.答案：A、D、E

本題解析：

收益率曲線通常表現為四種形態(tài)：(1)正向收益率曲線。(2)反向收益率曲線。(3)水平收益率曲線。(4)波動收益率曲線。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

其他個人零售貸款包括個人消費貸款(含個人汽車消費貸款)、個人經營貸款、信用卡消費貸款、助學貸款等多種方式。

考點：個人客戶信用風險識別

三.判斷題1.答案：正確